Как правильно составить договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки: образец и описание

Как составить договор купли продажи квартиры

Как составить договор купли продажи квартиры правильно, самостоятельно — образец, важные нюансы, что предусмотреть, на что обратить внимание покупателю и продавцу, скачать образец.

Сделки по купли-продажи недвижимости не представляют сложности для тех, кто совершает их ежедневно, но те, кто впервые сталкивается с подобным, обычно испытывает затруднение с составлением договора купли-продажи недвижимости, ввиду отсутствия конкретной информации.

Чтобы ввести вас в курс дела, разберем некоторые нюансы образца договора купли-продажи квартиры.

Обратите внимание

Если дом еще не сдан застройщиком, то купить квартиру можно по договору переуступки права требования на квартиру. Кстати вы можете еще узнать о нюансах и рисках при заключении договора переуступки прав на квартиру.

Напомню, что по договору купли-продажи сторонами являются Продавец(-ы), который передает в собственность Покупателю свою квартиру и Покупатель (-и), который ее принимает, выплачивая взамен оговоренную стоимость и этот договор должен быть зарегистрирован в Росреестре (это правило работало до 1 марта 2013 года).

В конце статьи я предоставил возможность скачать образец договора купли-продажи квартиры, но имейте ввиду, что вам можно добавить свои условия!

Первое — это преамбула, в которую входит:

  • наименование договора купли-продажи квартиры и его номер;
  • дата и место заключения;
  • далее указываются полные имена (Ф.И.О);
  • указание, кто является продавцом, а кто покупателем и данные обоих сторон.

Второе — это условия, с которыми заключается договор купли-продажи недвижимости (так же можно посмотреть в образце договора купли-продажи квартиры):

  • описание квартиры (адрес, общая/жилая площади в кв. метрах, этаж, назначение и т.д.);
  • перечисляются документы-основания, на основе которых квартира принадлежит Продавцу (свидетельство о регистрации права собственности — его данные);
  • обязательно прописать вид права — общая долевая собственность или собственность

Третья часть договора купли-продажи квартиры, включает финансовые вопросы:

  • прописывается цена, о которой договорились и как будете рассчитываться, т.е. форма расчетов (банковская ячейка, наличные, безналичный расчет, отсрочка, рассрочка, размеры платежей);
  • указывается точная дата выезда;

Что касается указания цены в договоре купли-продажи квартиры, то довольно часто указывают не полную стоимость.

Это связано с необходимостью участников сделки выплачивать подоходный налог с полной суммы, поэтому в целях экономии средств в договоре купли-продажи указывают 1 млн. рублей, либо другую сумму, в целях уменьшить размер подоходного налога.

Тогда это может привести со стороны Продавца к получению денег в размере, указанном в договоре купли-продажи квартиры, а со стороны Покупателя — нельзя будет вернуть полную сумму выплаченных за квартиру денег.

В образце договора купли-продажи квартиры в девятом пункте указывается перечень статей ГК РФ, с которыми обе стороны должны ознакомиться. Далее перечисляются лица, прописанные в квартире и дата их выписки, либо указывается, что прописанных нет.

Затем указывается порядок оплаты пошлины за регистрацию договора купли-продажи квартиры и переход права. За государственную регистрацию Продавец и Покупатель теперь не оплатят, только за переход права платит Покупатель, т.к. на него это право переходит.

В конце документа, согласно образцу договора купли-продажи квартиры, участники сделки собственноручно пишут свою фамилию, имя и отчество полностью и подписываются.

Дополнительно в договор можно внести условия переоформления стационарного телефона, сигнализации, либо написать, что из мебели передается вместе с квартирой, а также состояние самой квартиры.

Как составить договор купли продажи квартиры образец

Скачать по ссылке: https://yadi.sk/i/TN7-y1xqa5JCUQ

Примечание: это шаблонный образец ДКП. Условия по сделке могут добавляться в него, в зависимости от ситуации и договоренностей Продавца и Покупателя.

Что предусмотреть в договоре купли-продажи квартиры

Если вместо Продавца или покупателя действует доверенное лицо, то это обязательно необходимо указать в договоре купли-продажи квартиры с описанием основания, по которому это лицо действует вместо Продавца или Покупателя. Обычно основанием, является доверенность с перечнем полномочий доверенного лица.

Если право на собственность у Продавца ограничено — это необходимо обязательно отразить в договоре. Для того, чтобы узнать наличие/отсутствие у Продавца квартиры возможного обременения,  необходимо запросить эти данные в юстиции.

Если квартира будет освобождаться бывшими собственниками более срока регистрации перехода права собственности в юстиции, то в договоре купли-продажи недвижимости необходимо предусмотреть, кто будет оплачивать квартплату за время их проживания. Эта казалось бы мелочь иногда приводит к порче отношений и потере доверия между Продавцом и Покупателем

Если Покупатель допускает, что возможен вариант признания сделки недействительной (кто знает, интуиция иногда работает лучше, чем мозг), то необходимо в договор купли-продажи недвижимости внести соответствующий пункт о том, что Продавец берет на себя определенные обязательства, в случае признания сделки недействительной.

Обращаю ваше внимание, что образец договора купли-продажи недвижимости является всего лишь образцом и не может предусмотреть все нюансы, которых может быть намного больше, чем я указал выше. В каждой конкретной ситуации договор будет индивидуальным.

Правильное составление образца договора купли-продажи квартиры исключит возможность отказа в регистрации и возникновению судебных споров в дальнейшем по поводу купленной или проданной квартиры.

Важно

Если вы решите составить договор у себя дома, то должны знать, что подвергаете успешное заключение сделки определенному риску. Составление образца договора купли-продажи квартиры не терпит ошибок, т.к. их цена может оказаться достаточно высокой — можно потерять и деньги и недвижимость.

Сегодня мы разобрали основные правила составления образца договора купли-продажи квартиры и обратили внимание на нюансы, которые необходимо предусмотреть.

Конечно, это не полный перечень того, что может входить в образец договора купли-продажи недвижимости, потому что каждая сделка индивидуальна.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/dogovor/sostavlenie-dogovora-kupli-prodazhi-kvartiryi-obrazets.html

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке: как составить, образец

x

Check Also

В России есть большое количество выдающихся людей, которые имеют значительные заслуги перед отечеством, например, олимпийские чемпионы. Для граждан этой категории существует ФЗ, в котором дано …

То, в каком состоянии будет находиться ваш многоквартирный дом (МКД), благополучное и комфортное существование жильцов этого дома, зависит в первую очередь от схемы управления многоквартирным …

Ипотечное кредитование несет собой большие риски, и сегодня, увы, далеко не редкость, когда заемщик не в состоянии оплачивать кредитный долг по ипотеке, что дает банку …

Законодательство РФ предусматривает срок исковой давности по уголовным делам, который является определенным периодом времени, на протяжении которого, лицо, совершившее преступное деяние, может быть привлечено к …

Аренда земли – явление распространенное. Мало кто может себе позволить сразу же выкупить участок, куда дешевле снять его. Однако процедура оформления договора аренды – достаточно …

Для мужчин и женщин северный стаж для пенсии является одним из самых насущных вопросов, ведь не все работают в благоприятных климатических районах. Многие граждане России …

Что такое бракоразводный процесс – понятно, наверное, каждому. Но вот то, как он оформляется и, собственно, осуществляется, далеко не всем. Иногда развод затягивают до неимоверных …

Совет

Типичная ситуация: клиент приходит в банк получить деньги, а ему между делом предлагают перевести накопительную часть пенсии в НПФ. Стоит ли соглашаться на такое предложение …

Улучшение жилищных условий – довольно важный процесс, который проходят многие граждане нашего государства. Для его осуществления имеется немалое количество разнообразных путей. Чаще всего люди покупают …

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной …

Бюджетная комиссия кабинета министров Российской Федерации в начале октября 2016 года приняла положительное решение относительно заморозки накопительной части пенсии данную информацию сообщил Антон Дроздов, глава …

Купля-продажа квартиры требует максимальной внимательности и знания тонкостей при оформлении сделки купли-продажи как от продавца, так и от покупателя жилья. Серьезным препятствием в заключении сделки …

Факторы, влияющие на стоимость: Возраст водителя и его стаж: Стаж до трех лет, возраст до 22, то коэффициент повышения – 1,7. При стаже более трех …

На рынке недвижимости приватизация жилья рассматривается, как первичная сделка. По завершении процедуры квартира полностью принадлежит гражданину РФ. Кроме этого, от того, насколько грамотно осуществлена процедура …

В жизни происходит всякое, и бывают такие случаи, когда женщины находят себе избранника, а в последующем и мужа в местах не столь отдаленных, обнесенных колючей …

Обратите внимание

Такие споры возникают по разного рода причинам, чаще как следствие нарушения обязательств, притеснения иных гражданских прав, причинения другому лицу вреда. Разберемся, что такое ГС, особенности …

При наличии недвижимости в которой, владелец не нуждается в использовании ее по назначении. Часто принимается решение сдавать в аренду квартиру или дом, людям которые нуждаются …

Выписка из квартиры или иного места жительства – довольно распространённая процедура. Она состоит всего из нескольких шагов. Но при этом существуют нюансы, в которых неискушённая …

Приватизация, то есть передача занимаемого жилья в собственность нанимателей на бесплатной основе началась в нашей стране в 1991 году (согласно Закону № 1541-1 «О приватизации …

За время, прошедшее с момента её введения, программа маткапитала (иначе его называют ещё семейным капиталом) показала себя как эффективная мера воздействия на изменение демографической ситуации …

Содержание Правила присвоения фамилии ребенку Правовое решение вопросов о смене фамилии детей после развода Исключительные случаи правовой практики Можно ли родителям поменять фамилию ребенку после …

Благодаря такому инструменту как материнский капитал многие семейные пары могут позволить себе иметь больше одного ребенка, не думая о материальных последствиях. Указанный сертификат представляет собой …

Продажа квартиры родственнику с точки зрения законодательства и процедуры оформления, пакета необходимых документов, не отличается от аналогичной сделки с любыми другими гражданами, не являющимися родственниками. …

Если вы решили подать исковое заявление в суд самостоятельно, то для избежания ошибок вам понадобится образец заполнения искового заявления, который можно использовать в качестве шаблона …

Источник: http://moj-doktor.ru/vash-yurist/dogovor-kupli-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke-kak-sostavit-obrazec

Договор купли продажи с ипотекой – важные моменты

Поделитесь в социальных сетях

Банки предлагают свой типовой договор купли-продажи с ипотекой, несмотря на то, что формально документ является двусторонним соглашением между продавцом и покупателем. При согласовании изучайте каждое слово. В случае противоречий вашим интересам — требуйте внесения изменений.

Не исключено возникновение спорных ситуаций в дальнейшем. Заинтересованные лица и правосудие будут руководствоваться нормами закона и условиями договора. Составляйте и читайте внимательно договор, а мы расскажем о рисках, которые необходимо учесть, как их минимизировать на стадии заключения.

Права пользования у третьих лиц

Наличие или отсутствие зарегистрированных в жилом помещении граждан видно по выписке из домовой книги или справке о регистрации. Получить их можно в МФЦ, паспортном столе.

В интересах покупателя полное отсутствие зарегистрированных лиц. Выселение тех, кто не был выписан до сделки, может оказаться проблематичным, даже если в договоре предусмотрены условия и сроки их снятия с регистрации.

Принудительно это сделать можно только по решению суда.

Среди зарегистрированных, а также незарегистрированных в продаваемой квартире граждан могут быть те, у которых имеется законное право пользования, не зависимо от перехода права собственности:

  • прописанные на момент приватизации, и давшие согласие на приватизацию без их участия и включения в состав собственников;
  • те, кому помещение предоставлено для проживания по завещательному отказу (например, Собственник квартиры пишет завещание на Машу и в завещании указывает, что Маша обязана предоставить Паше пожизненное проживание в этой квартире бесплатно ) Проверяем так: внимательно читаем свидетельство о праве на наследство по завещанию;
  • несовершеннолетние при условии использования при покупке мат.сертификата и не выделении долей детям;
  • рентополучатели.

Что делать с третьими лицами?

Покупатель может полностью защитить свои интересы, только вопрос цены. Меры по снижению рисков:

  1. требуйте снять всех с регистрации до оформления документов, часто за покупателя это делает банк;
  2. при отсутствии возможности выписать всех до заключения договора включите в его условия сроки снятия с учета;
  3. рассмотрите возможность обязать продавца освободить помещение от регистрации до получения последнего транша;
  4. если продавцу недвижимость принадлежит на основании приватизации (Договора на передачу квартиры в собственность граждан), то потребуйте справку о зарегистрированных на момент приватизации;
  5. застрахуйте право собственности на покупаемую недвижимость (титул).

Банкротство продавца

До трех лет с момента продажи сохраняется риск, что продавца признают банкротом, а сделку с недвижимостью недействительной. Пути снижения рисков покупателя:

  1. включите в договор условие об отсутствии процедуры банкротства продавца;
  2. изучите выписку из ЕГРН на предмет отсутствия обременений;
  3. требуйте от продавца кредитную историю, чтобы убедиться в отсутствии действующих просроченных кредитов;
  4. проверьте сведения о продавце на сайте Федерального реестра о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx?Name=);
  5. проверьте продавца на сайте судебных приставов (fssprus.ru/iss/ip/);
  6. страхуйте титул.

Титульное страхование

Вы, вероятно, никогда не видели рекламу этого типа страхования. Не все компании его предлагают. Те, кто предлагает, собирают комитеты для оценки рисков выдачи полиса каждому клиенту.

Причина проста: вероятность появления лица с правом пользования в разы превышает риск взрыва бытового газа или пожара.

Обзвонив несколько страховщиков, вы можете найти того, кто согласится заключить с вами договор.

Расчеты по договору купли-продажи с ипотекой

В договоре расписан порядок перечисления собственных и кредитных средств, чем подробнее, тем меньше вопросов возникнет при дальнейшем оформлении.

Основные риски для покупателя и продавца кроются в условиях возврата авансового платежа в случае, если сделка не состоится. Виновная сторона может остаться без задатка, а также уплатить штраф.

Отстаивайте свои интересы. Варианты ответственности:

  • аванс остается у продавца, если купля-продажа не состоялась по вине покупателя;
  • продавец возвращает задаток в двойном размере (или с иным штрафом), если виноват он;
  • аванс возвращается без штрафов, не зависимо, чья вина, – такое условие встречается редко.

Вы можете настоять на подробном описании, какие события подразумеваются под виной, чтобы избежать двусмысленности формулировок.

Передачу первого взноса стороны часто документально оформляют предварительным договором.  При этом форма Предварительного договора должна быть такой же как и основной, то есть, если для основного Договора предусмотрена нотариальная форма, то предварительный  договор должен быть нотариальным.

Документ имеет меньшую юридическую силу, чем основной договор купли-продажи с ипотекой. Он закрепляет на бумаге намерения сторон, избавляет от необходимости пересогласовывать ключевые даты основного соглашения, которые сложно просчитать на этапе сбора справок.

Также передача первоначального взноса может подтверждаться распиской.

Возможен и другой вид договора по ипотеке с недофинансированием. При понижении цены расчеты прописываются в двух договорах. О рисках такого договора подробнее в статье: Ипотека с недофинансированием

Отсутствие долгов, арестов и запрещений

Задолженность числится за собственником, а не за его помещением. На практике часто возникают спорные ситуации после перехода права собственности.

Размер долга или его отсутствие целесообразно учесть, когда оформляете договор купли-продажи с ипотекой. При наличии ареста собственности или других обременений вы их увидите в выписке из ЕГРН.

Важно

Справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ выдается в МФЦ или компании, обслуживающей здание (например, УК).

Маловероятно, что банк одобрит ипотеку при наличии задолженности по коммунальным услугам. Но рассмотрите следующие варианты:

  • прописать в договоре обязанность продавца направить аванс на погашение задолженности, что будет подтверждено справкой о погашении;
  • покупка недвижимости вместе с долгом, при этом цена договора соразмерно уменьшается; помните, ипотечный кредит не будет покрывать долг продавца.

О том как покупать или продавать недвижимость, которая в залоге у банка, и правильно оценить риски можно почитать в другой статье: Продажа или покупка недвижимости под залогом.

Гарантия получения согласия супругов, если требуется

Супруги имеют одинаковые права на имущество, нажитое в браке, даже когда собственником является только один из них.

С 2017 года купить-продать совместно нажитую недвижимость возможно без письменного согласия супругов, но такие сделки считаются оспариваемыми, о чем будет указывать отметка в Росреестре. Банки требуют нотариально заверять согласие.

Перечислим случаи, когда супруг имеет право распоряжаться имуществом единолично, и согласие второго супруга не требуется:

  • приватизация на одного супруга;
  • получение в дар;
  • наследование;
  • брачный договор, подтверждающий право распоряжения без согласия;
  • покупка на деньги, полученные от продажи имущества, нажитого до брака (требуются документальные доказательства).

Обязательным условием для всех перечисленных случаев является отсутствие зарегистрированного права второго супруга на этот же объект недвижимости.

Фактическая передача недвижимости и ключей

Переход недвижимости от прежнего собственника к новому происходит по передаточному акту. Он может быть подписан с формулировкой об отсутствии претензий. Условия договора будут считаться выполненными.

Если у покупателя есть претензии к продавцу, он должен их отразить в тексте самого акта фактической передачи, либо в приложении к нему, потребовать устранения. Вы можете ручкой дополнить напечатанный акт. Даже полностью написанный от руки документ имеет юридическую силу, если он читаем и подписан обеими сторонами.

Что проверить перед подписанием:

  • снятие с регистрации лиц, если таковые оставались;
  • отсутствие задолженности за услуги ЖКХ, показания счетчиков;
  • техническое состояние помещения (оно должно соответствовать согласованному в договоре).

По желанию сторон акт фактической передачи можно заверить у нотариуса.

Если покупать предстоит объект недвижимости, который уже в залоге у банка то ознакомьтесь со статьями:

Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)

Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка

Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

Заключение

При согласовании сделки сверяйте номера документов, на которые ссылаются ваши договоры и акты. Опечатки даже через несколько лет могут стать формальным основанием признать сделку недействительной.

Любые выписки и свидетельства носят справочный характер, их форма меняется вместе с законодательством, многие из них упраздняются. Правоустанавливающими документами остаются договор и акт. Помните об этом, храните их в надежном месте.

(2

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/dogovor-kupli-prodazhi-s-ipotekoj-vazhnye-momenty-dlya-prodavca-i-pokupatelya.html

Как грамотно составить договор купли-продажи квартиры по ипотеке? Требования к документу и другие важные нюансы

Основным документом, удостоверяющим переход прав на недвижимость от одной стороне к другой, является договор купли-продажи. Объемный документ со множеством ссылок на федеральные законы и с большим количеством разделов может испугать заемщика, особенно тех, кто впервые сталкивается с переоформлением прав на недвижимость.

Однако, если разобраться в вопросе, процедура больше не покажется сложной, т. к. нужно всего лишь действовать согласно законодательству РФ и регламенту банка. Мы подробно объясним в настоящей статье, как выглядит документ, как его составить и на что нужно обратить особенное внимание.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Основные требования

Главное и основное требование к договору купли-продажи — он должен четко, ясно указывать, что именно, от кого и к кому переходит недвижимость, а также в каком порядке и в течение каких сроков это должно происходить. Помимо этого имеются и другие важные (пусть и не в такой степени) требования к договору купли-продажи квартиры по ипотеке:

  • Документ в обязательном порядке должен быть выполнен в письменной форме.
  • Договор должен быть завизирован подписями покупателя и всех собственников продаваемой недвижимости.
  • В договоре обязательно должен быть пункт о том, на каком основании продавец получил в собственность недвижимость, а также какими документами это подтверждается.
  • В договоре купли-продажи все формулировки должны быть предельно точными; не допустимо появление ситуаций, когда определенные части текста можно интерпретировать по-разному.
  • В договоре должна быть указана реальная дата его подписания, а также указание населенного пункта, в котором происходит составление документа. В противном случае это может привести спустя время к неблагожелательным последствиям, вплоть до невозможности зарегистрировать сделку в Росреестре.
  • Форма договора должна соответствовать внутреннему регламенту банка-кредитора.

Кто должен составлять?

Законодательством РФ не регламентировано, какая из сторон должна в обязательном порядке заниматься составлением документа. Таким образом, это может сделать как покупатель, так и продавец в зависимости от договоренностей между сторонами сделки.

Однако, в связи с необходимостью перечислить в договоре технические характеристики жилья, а также правовые основания для пользования собственностью, составлением договора чаще всего занимается продавец недвижимости.

К данному документу органами Росреестра и банком предъявляется по сути единственное требование по форме договора: он должен давать полностью исчерпывающую информацию об обязанностях и правах сторон, а также о наличии оснований для перехода прав. В связи с этим составить договор купли-продажи какая-либо из сторон может самостоятельно, без помощи юристов или риэлторов, причем процедура может обойтись без проблем на этапе регистрации сделки, если все сделано правильно.

Для успешного прохождения процедуры нужно действовать в соответствии с типичными образцами данного документа; как правило, они уже включают в свой шаблон все необходимые разделы:

  • паспортные данные сторон;
  • характеристики жилья;
  • порядок расчетов и так далее.

Если стороны решили составить договор самостоятельно, им рекомендуется обратиться в отделение банка-кредитора.

Там сотрудники могут либо выдать распечатанный перечень требований к разделам и содержанию договора, либо выдать готовый чистовой образец.

Совет

И в том, и в другом случае участники сделки значительно упростят процедуру составления документа, а также увеличат шансы на его полное юридическое признание.

В самом крайнем случае, если стороны не уверены в своих силах, обратиться к риэлтору или юристу будет верным решением. Значительные расходы на услугу можно поделить между участниками сделки, а взамен они получат готовый, на 100% правильно составленный с юридической точки зрения документ.

Главные разделы, которые должны присутствовать

Количество частей и подпунктов в договоре легко может перевалить за сотню. Поэтому, для удобства читателей, целесообразнее всего объединить в перечень главных разделов те части документа, что идут по порядку и схожи тематически:

  1. Информация о сторонах. В верхней части документа обязательно указывается дата и место подписания договора, а также паспортные данные сторон — Продавца и Покупателя.
  2. Предмет договора, а именно — недвижимость, ее тип (земельный участок, квартира и так далее), а также технические характеристики — площадь, количество комнат и тому подобное. Обязательно должен быть указан кредитор-залогодержатель; первое упоминание о банке обычно включает в себя фразу: «Гражданин *ФИО Покупателя* приобретает Недвижимость с использованием кредитных средств»; далее приводятся банковские реквизиты.

    Внимание: необходимо обратить особенное внимание на правоустанавливающие документы, а также характер основания для владения недвижимостью — Продавец обязан указать эти данные в настоящем разделе.

  3. Цена договора и порядок расчетов. Здесь указывается:
    • из каких средств оплачивается первоначальный взнос;
    • сколько планируется траншей (в случае с ипотекой их обычно два — первоначальный взнос и перевод Продавцу кредитных средств от банка);
    • каким образом будут передаваться деньги — на банковский счет, аккредитив или через банковскую ячейку;
    • также указываются сроки, в течение которых деньги должны быть переведены Продавцу.
  4. Ипотека в силу закона, перечень лиц, сохраняющих право пользования. Эти два раздела, как правило, совсем небольшие по размеру. В них указывается обязательное обременение, накладываемое на квартиру после покупки в соответствии со ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также обязанность Покупателя зарегистрировать сделку в Росреестре в течение определенного срока.
  5. Другие условия. Уточняется, в каких условиях возможна отмена обязательств, уточняются права каждой из сторон, а также указывается, кто именно несет расходы за оформление сделки.
  6. Реквизиты Покупателя и Продавца, подписи сторон.

Без каких пунктов не может быть заключен?

Обязательным пунктом является уточнение обязанности Продавца: он обязуется с даты подписания договора купли-продажи вплоть до передачи недвижимости Покупателю не отчуждать права на данную собственность, не обременять ее и не допускать какое-либо ухудшение ее состояния. В противном случае банк откажется проводить сделку, т. к. у него не будет никаких гарантий, что все кончится благополучно.

К этой же категории относится обязательный пункт в разделе «Ипотека в силу закона» о том, что на недвижимость сразу после передачи прав Покупателю накладывается обременение в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Без указания порядка и сроков расчета с Продавцом Росреестр не примет договор к регистрации, т. к. формально договор перестанет нести функцию продажи.

Таким образом, органы Росреестра или уведомят о необходимости составить новый договор купли-продажи с указанием порядка и срока расчетов, или предложат оформить вместо него более подходящий договор мены/дарения, что в случае ипотечного кредитования попросту невозможно.

Существует также отдельные два пункта, которые ни в коем случае нельзя включать в договор купли-продажи по ипотеке:

  • Обязательство Продавца передать права на недвижимость Покупателю непосредственно в момент подачи документов в Росреестр на рассмотрение.В связи с тем, что Росреестр может не удовлетвориться собранным пакетом документов (он может посчитать его неполным, например), а в некоторых случаях он может вовсе приостановить весь процесс переоформления прав до выяснения обстоятельств (полный перечень документов, который потребуется для проведения сделки, мы рассматривали в этом материале). В таком случае банк-кредитор и заемщик значительно рискуют, ведь деньги Продавцу уже были переведены, а права все еще остаются у него.В правильном договоре купли-продажи Продавец обязуется передать Покупателю права на недвижимость по передаточному акту в течение десяти рабочих дней (зависит от договоренностей, данное условие опционально) с момента передачи банковских кредитных средств Продавцу. Обязательство передать права по передаточному акту регламентируется ст. 556 ГК РФ.
  • Некоторые особенно «хитрые» покупатели прописывают в разделе «Другие условия» пункт, согласно которому ни одна из сторон не имеет права расторгнуть договор в одностороннем порядке. Это является грубейшим нарушением гражданских прав и Продавца, и Покупателя (ст. 310, 450-453 ГК РФ); наибольшую выгоду от этого получает, конечно, Покупатель, т. к. его в таком случае не смогут выселить или потребовать обратно недвижимость в случае невыполнения с его стороны обязательств.Однако, покупателей, попытавшихся обманным путем получить более удобные условия, ждет разочарование — Росреестр не зарегистрирует подобный договор по причине нарушения законодательства.В правильно составленном договоре должно быть прописано: в случае не исполнения Покупателем своих обязательств по оплате первоначального взноса и/или ежемесячных выплат, предусмотренных настоящим договором купли-продажи, Продавец вправе расторгнуть в одностороннем порядке настоящий договор; расторжение считается таковым со дня, когда уведомление о расторжении дошло до Покупателя.Если права на недвижимость уже были переданы Покупателю, он обязуется вернуть собственность и права на нее Продавцу.

Как можно заметить, составление договора купли-продажи требует определенной юридической подготовки, поэтому гражданам, не обладающим хотя бы минимальной квалификацией в данной области, все же рекомендуется обратиться за помощью к профессионалам. Тогда можно гарантировать успех на этапе регистрирования сделки, а значит, успех и всей ипотечной процедуры в целом.

Срок действия документа, а также расходы на его составление и регистрацию

Если обе стороны сделки исполняют в полной мере свои обязательства, прописанные в договоре, то с момента, когда права на недвижимость были переданы и продавец получил свои деньги за продажу недвижимость, договор считается исполненным и его срок действия прекращается.

Таким образом, у договора купли-продажи нет регламентированного законодательством или банком срока действия; теоретически его можно держать при себе хоть несколько лет, спустя время его все равно можно будет зарегистрировать в Росреестре — при условии, что в договоре не было обговорено иное.

Однако, если договор был нотариально заверен — и присутствие нотариуса для сторон сделки обладает принципиальной важностью — то уже срок заверения ограничивается одним календарным годом с момента обращения к нотариусу.

Более того, срок действия других документов (согласие супруга на куплю-продажу недвижимости, выписка из домовой книги и так далее) обычно имеет четкие рамки — в среднем для документов срок действия не превышает один календарный год.

Хотя сам договор не обладает четким выражением своего срока действия, он тем не менее ограничен по сроку действия.

В договоре чаще всего прописывается, что действие документа прекращается вместе с окончанием выполнений сторонами обязательств. В некоторых случаях срок все-таки указывается, причем это происходит по договоренности сторон; тогда в дату истечения срока действия происходит прекращение обязательств у сторон сделки, регламентированных самим договором.

Расходы на процедуру выглядят следующим образом:

  1. Сбор документов, причем у обеих сторон, также требует небольших вложений. Так, например, за изготовление выписки из ЕГРН понадобится выплатить 200 рублей по состоянию на 2018 год, за составление согласия супруга на куплю-продажу недвижимости в ипотеку — от 600 рублей до 2000 рублей в зависимости от региона.
  2. Расходы на безопасные способы передачи денег продавцу. Покупателю, желающему передать первоначальный взнос лично продавцу, придется потратиться на комиссию при переводе на другой банковский счет (от 0,5% до 2% от переводимой суммы в зависимости от условий банка) или потратиться на аренду банковской ячейки — в среднем 400 рублейсутки.

    За открытие аккредитивного счета, по сравнению с другими видами передачи средств, придется заплатить больше всего — от 10 тысяч рублей до 25 тысяч рублей за весь период пользования.

  3. Если стороны решили обратиться к риэлторам или профессиональным юристам, за составление основного договора купли-продажи взимается сумма в зависимости от региональных тарифов — от 4000 рублей в регионах до 20 000 рублей в Москве.
  4. Участникам сделки понадобится оплатить госпошлину за регистрацию прав, иначе Росреестр просто не оформит сделку; по состоянию на 2018 год госпошлина составляет 1000 рублей для физических лиц.
  5. Если стороны пожелали заверить у нотариуса основной договор купли-продажи, на регистрацию уйдет от 5000 рублей в регионах до 15000 рублей в Москве.

Какие самые важные моменты нужно учесть сторонам при оформлении сделки с использованием ипотечного кредита?

Из-за того, что на рынке недвижимости ежедневно передаются из рук в руки очень большие суммы денег, этот сегмент экономики всегда был привлекателен для мошенников. Из-за этого далеко не всегда можно точно определить, какой продавец честен, а кто пытается обманным путем заработать нечестных денег.

По этой причине покупателю нужно в первую очередь смотреть на раздел «Предмет договора»; в нем указывается, на каком основании продавец получил недвижимость, а также каким документом он подтверждает свои права на собственность. Эти данные желательно сверить со всей имеющейся информацией — продавцы обязаны предоставить документы покупателю еще до заключения договора.

Более того, некоторые документы — выписку из домовой книги, выписку из ЕГРН — можно взять самостоятельно.

Желательно не полениться и получить их в уполномоченных органах, после чего все данные нужно тщательно сверить и при малейшем несовпадении сразу высказывать свои опасения Продавцу и знакомым юристам.

Обратите внимание

Если же все данные сходятся, благодаря самостоятельно полученным справкам и выпискам можно лишь дополнительный раз убедиться в честности продавца и выявить не подложность предоставленных документов.

Продавцу тоже нужно проявлять бдительность. На этапе заключения основного договора купли-продажи, как правило, до финальной передачи большей части денег и переоформления прав осталось недолго. Поэтому особенное внимание стоит уделить порядку регистрации договора, а также срокам выплат.

Так, например, в договоре ни в коем случае не должна содержаться строчка о невозможности прекращения договора в одностороннем порядке; передача недвижимости должна происходить только после получения денег от банка, но не позднее подачи документов на рассмотрение в органы Росреестра. Только в таком случае все три стороны — покупатель, продавец и банк-кредитор — будут полностью удовлетворены результатами сделки.

Помимо вышеперечисленного у договора купли-продажи имеются и другие «подводные камни». Так, например, в договоре должен быть пункт о полной вменяемости продавца и покупателя во время заключения договора. Пункт необходим для того, чтобы в будущем ни одна сторона сделки не могла подать в суд, пытаясь вернуть себе деньги/недвижимость на основании «невменяемого состояния».

К сожалению, подобные почти мошеннические схемы в России сложно назвать редкостью; в практике частных риэлторов и профессиональных юристов такие истории встречаются регулярно. То же самое касается пункта об отсутствии претензий касательно содержания договора.

Более того, в договоре обязательно должен быть пункт, в соответствии с которым качество жилья, его рыночная и оценочная стоимость устанавливалась на основании документов из БТИ, а также отчета о проведенной оценке; в связи с этим покупатель изначально был уведомлен о состоянии недвижимости.

Если этот пункт будет отсутствовать в договоре, нечестный покупатель может этим воспользоваться и подать в суд; по итогам судебных разбирательств стоимость жилья может сильно снизиться, а в некоторых случаях продавца и вовсе обяжут выплатить штраф за сокрытие данных, а также возместить ущерб потерпевшей стороне.

Подробнее о том, какие риски могут подстерегать стороны при совершении купли-продажи квартиры в ипотеку и как их избежать, мы рассказывали в этой статье.

Важно

Договор купли-продажи — документ, на котором базируется практически вся процедура ипотечного кредитования; по важности он сопоставим разве что с договором об ипотеке.

Отсюда можно сделать вывод, что сложность составления этого документа соразмерна его важности; но, если взглянуть чуть-чуть более оптимистично, именно высокая важность договора купли-продажи позволяет вздохнуть свободно, как только он был составлен и зарегистрирован в Росреестре. Ведь на этом этапе получение ипотеки фактически заканчивается — останется лишь подписать окончательный акт о приеме-передаче.

А если стороны еще до подписания акта будут оформлять договор по всем правилам, не стесняясь прибегать к юридическим источникам, то и процесс его регистрации будет очень быстрым и результативным.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/kuplya-prodazha-nedvizh/kp-kvartiry/dogovor-s-uchastiem-ip.html

Доступное пошаговое руководство по заключению договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Покупка квартиры по ипотеке на сегодня стала обычным явлением на рынке жилья. Практически все банки предлагают программы ипотечного кредитования. Договор купли-продажи, расчеты по которому ведутся с использованием заемных средств имеет свои особенности.

Для того чтобы обеспечить безопасность сделки, сэкономить время и нервы, их нужно знать, как покупателю, так и продавцу квартиры.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:+7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 317-50-97 Санкт-Петербург

Основным законом, нормы которого применяются к договору купли-продажи (далее — ДКП) с использованием ипотеки, является Гражданский кодекс РФ. Он:

  • содержит понятие и основные положения договора;
  • регламентирует взаимоотношения покупателя и продавца;
  • описывает его существенные условия и основания признания сделки недействительной.

Законом, регулирующим отношения в области ипотеки, также является Федеральный закон от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем:

  • дается ее понятие и основания возникновения;
  • раскрываются права и обязанности сторон по договору залога;
  • регулируется обращения взыскания на имущество, в случае неисполнения основного обязательства.

Требования и условия банка

В каждом банке имеется своя программа кредитования приобретения жилья по ипотеке. Рассмотрим основные условия на примере Сбербанка России. К ним относятся:

  1. возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  2. место работы – официальное трудоустройство;
  3. требования к стажу – минимальный на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  4. объектом ипотеки могут являться квартиры, жилые дома, земельные участки, предназначенные только для личного использования;
  5. кредитные средства предоставляются продавцу только после государственной регистрации в Росреестре договора купли-продажи и залога в пользу банка объекта недвижимости;
  6. требования к первоначальному взносу – не менее 15% от стоимости недвижимости;
  7. размер процентной ставки, максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из возраста, доходов заемщика, его кредитной истории и имеющейся долговой нагрузки, отнесения к определенной категории заемщиков.

Банком разработан типовой договор ипотеки, в котором подробно описываются все параметры оформляемого кредита:

  1. сумма;
  2. процентная ставка;
  3. срок кредитования;
  4. цель кредита;
  5. полная стоимость кредита;
  6. права и обязанности сторон;
  7. ответственность за невыполнение его условий.

Справка. В каждом банке действует своя программа кредитования. С условиями и особенностями можно ознакомиться на сайте банка либо на консультации в филиале банка.

Предварительное соглашение

Продавцу и покупателю квартиры необходимо будет составить два договора купли-продажи:

  1. предварительный;
  2. основной.

Предварительный договор – это соглашение, в котором стороны договариваются в будущем заключить основной. Из него не вытекает обязанности по передачи квартиры продавцом и обязанности по передаче денег покупателем. Он нужен для того чтобы подтвердить:

  • намерение продавца – передать недвижимое имущество;
  • намерение покупателя – передать деньги.

Для банка он является основанием для одобрения целевого кредита, а для заемщика способом подтвердить предполагаемое целевое использование заемных средств.

В предварительном договоре прописываются основные и существенные условия будущего договора купли-продажи:

  1. наименование и характеристики объекта недвижимости;
  2. основания возникновения прав на него;
  3. цена;
  4. порядок оплаты, с указанием того, что часть передаваемых денежных средств являются заемными, указывается банк – кредитор;
  5. условие о возникновении залога в пользу банка;
  6. переход права собственности;
  7. срок, в течение которого будет заключен основной.

Заключение основного ДКП по недвижимости

Кто составляет? Основной договор составляет продавец и покупатель, которые пришли к договоренности по поводу предмета сделки и обязательных условий.

Основной договор обязательно должен содержать существенные условия, которые прописаны в Законе «Об ипотеке»:

  1. Предмет ипотеки – содержит полное описание приобретаемого объекта недвижимости:
    • адрес;
    • площадь;
    • технические характеристики;
    • основания возникновения прав на него у продавца.
  2. Оценка залога.
  3. Сумма кредита, срок и порядок исполнения кредитных обязательств.
  4. Описание закладной, если права кредитора удостоверяются закладной и предусмотрено ее составление.
  5. Условия о внесудебном порядке обращения на заложенное имущество, если такое соглашение составляется между кредитором и заемщиком.

Особенности оформления в Сбербанке

Рассмотрим составление на примере договора купли-продажи по ипотеке Сбербанка. Образец основного договора имеется на сайте банка. Его можно получить в филиале банка, выдающего ипотечные кредиты или у риелтора, сотрудничающего с банком.

Какие разделы включает в себя типовой ДКП?

Содержит все основные условия договора купли-продажи и ипотеки. Важной его особенностью является то что, что расчеты между сторонами производятся с использованием индивидуального сейфа банка.

Внимание! Использование сейфа при расчетах гарантирует получение продавцом денежных средств по сделке.

Передача денег производится после государственно регистрации договора купли-продажи и ипотеки в пользу банка. Предусмотрено составление закладной. Объект недвижимости передается по передаточному акту.

Как выглядит заполненный документ?

Договор включает в себя следующие разделы:

  1. наименование продавца и покупателя, где прописываются фамилия, имя отчество сторон сделки, гражданство и паспортные данные;
  2. предмет договора: описывается объект недвижимости, основание возникновения права собственности владельца;
  3. цена договора и порядок расчетов: указывается стоимость, в каком размере и когда будут переданы деньги;
  4. передача объекта недвижимости и переход прав собственности на него: описывается способ передачи и момент перехода права собственности от продавца к покупателю;
  5. права и обязанности сторон: указываются обязательства покупателя и продавца по оплате и передаче недвижимого имущества;
  6. ответственность сторон, которая наступает в случае невыполнения обязательств по договору;
  7. разрешение споров: указывается порядок их разрешения и суд, в котором будет рассматриваться дело;
  8. прочие условия;
  9. подписи.

Договорные отношения между сторонами

Сторонами договора являются покупатель и продавец. Они должны согласовать между собой все его существенные условия:

  • договориться о цене недвижимого имущества;
  • урегулировать порядок оплаты, сумму собственных средств покупателя и размер кредитных средств, полученных у банка;
  • прийти к соглашению о сроках передачи денег;
  • договориться о составлении передаточного акта и сроки передачи объекта недвижимости по нему;
  • определить сторону, которая будет нести расходы по государственной регистрации договора;
  • продавец должен сообщить о лицах, зарегистрированных в жилом помещении и обеспечить снятие их с такого учета в сроки, согласованные сторонами;
  • продавец обязан предупредить и указать о всех недостатках недвижимого имущества и оплатить все коммунальные расходы и прочие платежи по нему.

Срок действия

Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного выполнения обязательств по нему.

Для них это означает следующее:

  1. продавец обязан в согласованные передать покупателю объект недвижимости, свободным от прав третьих лиц;
  2. покупатель обязан в установленные сроки передать денежные средства;
  3. они должны совместно составить передаточный акт, принять и передать недвижимое имущество.

После регистрации основного соглашения, которая длится до 5 дней (если вы не знаете сколько регистрируется договор купли-продажи квартиры) и передаче средств продавцу недвижимости покупатель стает законным собственником.

Для того чтобы приобрести объект недвижимости по ипотеке банка необходимо прежде всего соответствовать условиями выбранного банка и получить одобрение на выдачу ипотечного кредита.

Далее следует выбрать интересующую недвижимость и согласовать с продавцом условия договора купли-продажи.

Предупредить его о том, что часть денежных средств будут являться заемными и переданы после государственной регистрации договора.

Как правило, заключаются два договора – предварительный и основной. В предварительном прописываются основные условия и сроки заключения будущего договора. Основной содержит все существенные условия договора купли-продажи и ипотеки.

Источник: https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/dogovor/po-ipoteke.html

Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка: особенности и образцы

Главная › Ипотека › Особенности договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка: образцы и советы экспертов

Покупая недвижимость в кредит, заемщик получает ссуду на длительный срок и передает в залог свое имущество. Это важное решение, и оно требует взвешенного подхода. В статье мы расскажем об особенностях договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, дадим читателям практические советы.

Основные понятия договора

Правилами Сбербанка не предусмотрено предоставлять образец договора ипотеки для предварительного изучения. Шаблоны документов можно найти в открытом доступе в Интернете, но не стоит на них ориентироваться, ведь банк составляет договор для каждой сделки индивидуально, учитывая ее особенности.

Поэтому, заемщикам ничего не остается, кроме консультаций со специалистами и внимательного изучения всех условий в тот день, когда происходит подписание кредитного договора.

Договор ипотеки определяет передачу в залог приобретаемой недвижимости. Это и отличает документ от стандартного кредитного соглашения. На что обратить внимание заемщика, подписывающего ипотечный кредитный договор Сбербанка?

  • Стороны и предмет ипотеки. Основной договор определяет отношения между двумя сторонами: заемщик (он же залогодатель): получает кредитные средства под обеспечение, а банк (он же залогодержатель): выступает в роли кредитора. Предметом договора является недвижимость, приобретаемая на заемные деньги. Это может быть дом, квартира, земельный участок, комната или гараж.

Важным элементом этого пункта является оценка объекта: как правило, стоимость приобретаемой недвижимости определяется независимой оценочной компанией. Отчет об оценке входит в обязательный пакет документов для Сбербанка, и передается кредитным специалистам до подписания ипотеки.

Договор купли-продажи для банка также необходим: там указываются параметры сделки, порядок расчетов между продавцом и покупателем квартиры.

Ипотечный договор фиксирует и права собственности заемщика на имущество, передаваемое в залог. Важно: объекты муниципальной или государственной собственности не могут служить предметом ипотеки.

  • Срок. Ипотечные кредиты выдаются на длительные сроки, до 30 лет. В течение этого периода заемщик обязуется выполнять обязательства, вносить регулярные платежи и сохранять залоговое имущество в нормальном состоянии. До полного погашения долга залогом нельзя распоряжаться: дарить, продавать, обменивать. Эти условия обязательно фиксируются.

Важный пункт документа определяет действия кредитора в случае нарушения обязательств заемщиком: банк может забрать залог в погашение долгов. Для этого требуется судебное решение либо соглашение сторон.

Заемщику стоит обратить внимание на условия о частичном или полном досрочном погашении кредитного договора по ипотеке в Сбербанке. Обычно банк включает этот пункт, оговаривая порядок, сроки, суммы досрочных взносов. Клиенту нужно удостовериться в отсутствии дополнительной оплаты за эту операцию.

Права и обязанности сторон по ипотечному договору

Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств обязательно содержит раздел, в котором определены права и обязанности участников сделки. Мы рекомендуем обратить внимание на следующие нюансы:

  • Право кредитора в одностороннем порядке изменять условия договора. Обычно банк закрепляет за собой право при определенных ситуациях менять ставку по кредиту, досрочно истребовать возврат суммы. Для таких действий предусмотрен определенный порядок: заемщик должен быть извещен, любые изменения должны быть оформлены документально с подписями двух сторон.
  • Страхование залога и жизни заемщика. Это один из спорных пунктов: по правилам страховке подлежит объект недвижимости, приобретаемый на кредитные деньги. Но банк может включить в договор ипотеки обязательство заемщика застраховать свою жизнь, здоровье. Эти виды страховых полисов являются добровольными, от них можно отказаться. Проблема в том, что наличие или отсутствие таких страховок влияет на размер ставки по кредиту. Здесь мы рекомендуем заемщикам сделать расчет полной стоимости кредита с добровольными полисами и без них, и сравнить варианты.
  • Обязанности клиента. Покупка квартиры с использованием ипотеки Сбербанка влечет ряд обязанностей: от заемщика могут потребовать регулярно подтверждать свои доходы и трудовую занятость, ежегодно платить страховки, предоставлять заложенную квартиру для осмотра и оценки. Перечень всех требований содержится в договоре, и с ним необходимо ознакомится до момента подписания.
  • Платежи по кредиту. Заключая договор ипотечного кредитования Сбербанк в обязательном порядке прилагает к нему график платежей. Этот документ заверяется печатью и подписями. Мы рекомендуем заемщикам внимательно ознакомиться с графиком: все последующие годы необходимо будет производить выплаты долга в указанные периоды, без просрочек. На этапе согласования условий можно попросить банк определить удобные даты платежа. Например, если заемщик получает заработную плату 10-го числа, то комфортным периодом расчета с банком для него будут числа с 11–го по 15-е.
  • Порядок расторжения ипотеки. Договор купли-продажи квартиры в ипотеку может быть расторгнут по окончании срока действия или по соглашению сторон. Например, банк может потребовать полный возврат долга при просрочках платежей. Подобные варианты не исключены. Действия сторон в таких случаях определяются договором.
  • Финансовые санкции и дополнительные комиссии. Договор ипотеки предусматривает штрафы за нарушение обязательств. Например, просрочка платежа на несколько дней может стоить заемщику не только испорченной репутации, но и начисления пени и штрафов. Кроме того, банк может увеличить проценты за пользование ипотекой.

Что касается дополнительных комиссий, то банк может поставить непреложным условием оплату услуг за ведение ссудного счета, выдачу справок, зачисление средств. Вопрос в размере этих комиссий и в том, насколько ипотека станет с ними дороже.

  • Непредвиденные ситуации (форс-мажор). К сожалению, обстоятельства могут сложиться не лучшим образом, и заемщик не сможет выполнять свои обязательства перед банком. В большинстве случаев залоговое имущество продается, банк получает свои деньги, а остаток средств выдается заемщику. Право на реализацию залога обязательно фиксирует договор купли-продажи квартиры в ипотеку, и на этот пункт нужно обратить особое внимание.

Выдавая кредиты на покупку жилья в ипотеку, Сбербанк строго соблюдает формальности и бюрократические процедуры. Подписание договора означает согласие сторон с условиями и обязательствами. Мы рекомендуем читателям внимательно изучить все пункты договора, задать интересующие вопросы специалистам, сделать предварительные расчеты выплат. Это поможет принять правильное решение и избежать рисков.

Образцы договоров

Образец договора купли-продажи квартиры Образец предварительного договора купли-продажи квартиры(1

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/osobennosti-dogovora-kupli-prodazhi-kvartiry-s-ispolzovaniem-ipoteki-sberbanka-obrazcy-i-sovety-ekspertov/

Ссылка на основную публикацию