Как работает мордовская ипотечная корпорация: условия, программы, документы и ставки

Мордовская ипотечная корпорация: программы, ставки и условия

Один из филиалов АИЖК – Мордовская ипотечная корпорация, ставящая своей целью улучшение условий кредитования российских граждан. Компания работает на рынке недвижимости более 15 лет и является одним из наиболее надежных посредников между банком и заемщиком.

Про существование подобной структуры знают не все граждане, хотя они оказывают реальную помощь в приобретении собственного жилья. Поэтому тем, кто планирует взять ипотеку в республике Мордовия, стоит узнать, что представляют собой данная организация и в каких случаях стоит воспользоваться ее услугами.

Ипотечное кредитование остается самым популярным видом займа уже достаточно долго. Учитывая, что это единственный способ приобретения собственного жилья для многих российских граждан, правительство озабочено повышением его доступности.

Обратите внимание

Для государственного контроля порядка ипотечного займа и обеспечения защиты прав банковских клиентов, было создано акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Главной особенностью этой организации является то, что все ее акции принадлежат Правительству РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Агентство имеет представительства во многих регионах страны, охватывая, таким образом, все слои населения. Один из его филиалов – Мордовская ипотечная корпорация (МИК), работающая с заемщиками соответствующего субъекта РФ.

Организация была создана 29 декабря 2001 года, основным акционером является Республика Мордовия.

Цель АО «МИК» – развитие жилищной сферы региона путем решения задачи по обеспечению населения личной недвижимостью через ипотечное кредитование. Корпорация успешно реализует различные социальные программы уже больше 15 лет.

С целью достижения поставленных задач, компания:

  • возводит различные здания и сооружения;
  • выдает жилищные займы гражданам;
  • разрабатывает специальные программы, действующие в данном субъекте РФ, в том числе, направленные на покупку жилья эконом-класса;
  • участвует в программах поддержки клиентов, оказавшихся в трудной жизненной ситуации;
  • способствует объединению жителей для возведения и последующего приобретения недвижимости;
  • помогает в создании маневренного жилищного фонда.

Обратившись в компанию «Мордовская ипотечная корпорация», можно приобрести следующие виды недвижимости:

  • квартиру в построенном многоквартирном доме, который уже сдан в эксплуатацию;
  • жилплощадь в строящихся зданиях от экономического до класса люкс;
  • нежилое помещение в многоэтажном доме, которое можно использовать под коммерческую деятельность.

Недвижимость можно приобрести как за личные денежные средства, так и в ипотеку. В последнем случае корпорация берет на себя все хлопоты по сбору нужных документов и юридическому сопровождению сделки.

Чтобы получить жилищный заем, нужно соответствовать следующим условиям:

  • иметь российское гражданство и адрес регистрации в республике Мордовия;
  • быть старше 21-65 лет;
  • иметь стабильный доход, позволяющий обслуживать кредит (стаж от 6 месяцев, а для ИП минимум 2 года);
  • быть дееспособным физическим лицом.

Благодаря отсутствию жестких требований, клиентом компании может стать практически любой гражданин.

Также Мордовская ипотечная корпорация систематически проводит различные акции, по которым можно приобрести жилье на выгодных условиях кредитования. В настоящее время действуют следующие программы:

  1. «Грандиозная распродажа», призванная сформировать и поддерживать покупательский интерес к ипотечной недвижимости. Будет действовать до конца лета 2018 года.
  2. Рефинансирование имеющегося жилищного займа. По программе можно получить денежные средства на погашение имеющегося ипотечного долга по ставке от 9%. Чтоб стать участником, нельзя иметь текущую задолженность по кредиту.
  3. «Семья молодая – выгода большая», действует до конца 2018 года. В программе могут принимать участие молодые семьи (возраст супругов должен быть не больше 35 лет) и многодетные семьи, воспитывающие 3-х и более детей.

Также планируется запуск новой программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой». По ней можно приобрести жилплощадь в новостройке под 6% годовых, а также рефинансировать оформленный ранее заем на квартиру на первичном рынке недвижимости. В программе могут принять участие семьи, в которых второй и последующие дети появились на свет в 2018 году.

Условия ипотеки в новостройке Мордовской ипотечной корпорации:

  • Ставка от 8,75%;
  • Первый взнос от 10% (если приобретается объект у другого застройщика, то от 20%, а если еще и в районе, то 40%);
  • Срок ипотеки от 3 лет до 30;
  • Сумма от 500 тыс. до 10 млн.

Данная программа позволяет приобрести уже готовое жилье в сданных домах. Также ипотека на готовое жилье Мордовской ипотечной корпорация допускает приобретение апартаментов.

Условия выдачи ипотеки отличаются только ставкой. Ставка по ипотеке на готовое жилье начинается от 9,25%.

Важно! Ипотека на готовое жилье Мордовской ипотечной корпорации позволяет снизить базовую ставку на 5%, если заемщик подходит под условия 504 постановления. Скачать его можно выше.

В Мордовской ипотечной корпорации очень удобное рефинансирование ипотеки. Условия программы позволяют:

  • Рефинансировать не только сторонние займы, но займы ранее выданные МиК;
  • Можно уменьшить срок;
  • Можно вывести ненужных созаещиков;
  • Допускается неограниченное количество перекредитований.

Очень важно, что возмещение процентов по ипотеке по 504 постановлению после рефинансирования восстанавливается.

Условия рефинансирования ипотеки в Мордовской ипотечной корпорации:

  • Ставка от 9%;
  • Срок стандартный от 3-30 лет;
  • Обязательно должно быть погашено уже минимум 20% от стоимости квартиры;
  • Сумма от 500 тыс. до 10 млн.;
  • Ипотека должна быть не менее 6 месяцев;
  • Не должно быть реструктуризации;
  • Нет текущих просрочек;
  • Нет просрочек свыше 30 дней за последний год;
  • Рефинансируется ипотека только на квартиру;
  • Остаток ипотеки более 300 тыс. руб.;
  • Не допускается перекредитования займа на покупку квартиры через пай в кооперативе.

В Мордовской ипотечной корпорации существуют ряд дополнительных опций, которые можно применить:

  • «Легкая ипотека» — это ипотека по двум документам. Для оформления займа не нужно собирать документы по работе и о доходе, а достаточно предоставить паспорт РФ и любой другой второй документ (СНИЛС, водительское, загранник и т.д.). Ипотека выдается при предоставлении 50% первого взноса и при этом ставка увеличивается на 0,5% к базовой.
  • «Справка о доходах по форме банка» — это возможность подтвердить «серый» доход через специальную справку без предоставления НДФЛ (обязательное условие — справка не должна быть подписана работодателем, который является близким родственником).

На льготную ипотеку по программам АИЖК могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • пребывающие на военной службе или уволенные в запас с сохранением звания;
  • молодые специалисты в сфере образования и науки;
  • родители, имеющие материнский сертификат;
  • участники программы «Жилье для Российской семьи»;
  • владельцы любых жилищных сертификатов государственного формата.

Для них предусмотрены сниженные процентные ставки по займу, а также уменьшение размера первоначального взноса (за счет внесения некоторой части государством).

Чтоб оплатить приобретаемую в кредит недвижимость льготным категориям граждан нужно:

  • получить жилищный сертификат;
  • оформить ипотечное соглашение и договор купли-продажи;
  • предоставить документацию в орган, ответственный за выплату субсидии.

В установленный законом срок средства будут перечислены на банковский счет продавца недвижимости.

Чтобы получить ипотеку через компанию «Мордовская ипотечная корпорация», нужно:

  • подать заявление (это можно сделать, посетив офис либо на официальном сайте);
  • подождать рассмотрения обращения;
  • в случае предварительного одобрения, предоставить пакет документов;
  • выбрать недвижимость и заключить договор купли-продажи;
  • оформить ипотечное соглашение.

Важно! Данный вид недвижимости находится в залоге до полного погашения долга, поэтому заключительный этап получения займа – оформление договора о залоге.

Чтобы получить жилищный заем нужно представить следующие документы:

  • заявление, заполненное согласно требованиям компании;
  • личный паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
  • документальное подтверждение доходов за последние полгода (по форме 2-НДФЛ или в виде справки с Пенсионного фонда, если потенциальный заемщик является пенсионером);
  • документальное подтверждение официального трудоустройства: трудовая книжка, трудовой договор (контракт) либо приказ о приеме на работу;
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
  • военный билет для мужчин младше 27 лет (при отсутствии данного документа нужно представить справку из военкомата об отсрочке от службы с указанием причины).

Страницы всех документов должны быть отксерокопированы на отдельных листах. Каждая копия трудовой книжки должна быть заверена печатью и подписью работодателя с примечанием «Копия верна».

При оформлении кредита в Фонде жилья и ипотеки республики Мордовия необходимо застраховать приобретаемое имущество, как и в случае стандартного банковского займа. Договор страхования составляется отдельно от ипотечного. К нему также прилагается график оплаты взноса в текущем году и дата ее внесения.

Если она была частично погашена, при продлении соглашения по страхованию залога кредитования в компанию, предоставляющую услугу, подаются подтверждающие квитанции, на основании которых составляется новый график платежей. Поставщика можно сменить, если будут найдены более выгодные условия страхования.

Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье. Если отказаться от этой опции, то ставка увеличивается на 0,7%.

После оформления ипотечного договора в обязанности заемщика входит внесение ежемесячных платежей согласно графику. Дата списания финансовых средств со счета клиента и их размер устанавливаются договором. Учитывая, что на зачисление денег требуется от 1-го до 3-х дней, рекомендуется вносить платеж заранее.

При желании можно произвести частичное или досрочное погашение кредита. Для этого нужно проинформировать кредитора о своем намерении не позднее, чем за 15 рабочих дней до предполагаемой даты. Уведомление подается в письменном виде, путем заполнения соответствующего заявления.

При частичном погашении долга возможно сокращение срока кредитования, а также уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Важно

Важно! Без предварительного уведомления кредитора со счета будет списана только установленная договором сумма, даже если она будет больше необходимой.

Досрочное погашение можно произвести также с использованием материнского капитала. Для этого нужно получить в АО «МИК»:

  • кредитный договор, заверенный представителем компании;
  • справку об остатке долга по основному займу и процентах по нему.

Указанные документы по кредиту ипотечному предоставляются в Мордовский Пенсионный фонд вместе с заявлением об использовании материнского сертификата. При обращении нужно учитывать следующие особенности:

  • с момента подачи заявления до перечисления денег может пройти от 1-го до 3-х месяцев, а сумма материнского капитала не может превышать остаток кредита;
  • данные денежные средства могут быть направлены только на погашение основного долга и процентов по нему, а не на уплату пени и штрафов;
  • в приложении к ходатайству о распоряжении сертификатом, необходимо указать реквизиты компании строго в соответствии с указанными в выданной справке;
  • после обращения в Пенсионный фонд нужно посетить корпорацию и написать заявление о досрочном или полном погашении долга (не позднее, чем через 10 дней);
  • получить новый график платежей (если осуществлялось частичное погашение). Он выдается не ранее 10-го числа месяца, следующего за тем, в котором было произведено зачисление дополнительных денежных средств.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по своевременному внесению денежных средств кредитор может потребовать досрочного погашения долга либо произвести отчуждение недвижимости. Подобное возможно в следующих случаях:

  • очередной ежемесячный платеж просрочен более чем на 30 дней;
  • трижды нарушены сроки оплаты в течение последнего года (независимо от размера просрочки);
  • не соблюдены обязательства по любому пункту заключенных договоров (кредитного, страхового, залогового);
  • повреждена или утрачена (полностью или частично) приобретенная жилплощадь;
  • не предоставлена возможность проверки представителями компании состояния квартиры и состава проживающих в ней лиц;
  • обнаружены обременения на недвижимость, не заявленные при оформлении договора.

Несмотря на то, что жилплощадь приобретается на заемные средства, клиент несет определенные расходы. В обязательные платежи входит:

  • оформление и нотариальное удостоверение необходимых для получения кредита документов (например, согласия супруга на сделку или доверенности);
  • заключение договора купли-продажи и его государственная регистрация;
  • госпошлина за приобретение прав на имущество.

Также дополнительно могут потребоваться траты на оплату услуг:

  • риэлтора, если клиент не смог самостоятельно найти подходящую недвижимость;
  • по подготовке и содействию в оформлении соглашений.

Фиксированным является только размер госпошлины (2000 рублей для физлица). Стоимость остальных услуг зависит от расценок специалиста, к которому обращается клиент.

Корпорация расположена по адресу: 430005, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Коммунистическая, 89

Контакты для связи с сотрудниками:

Тел.: 8-800-200-2624, (8342) 39-39-93

Источник: http://mari-a.ru/ipoteka/mordovskaya-ipotechnaya-korporaciya-programmy-stavki-i-usloviya

Мордовская Ипотечная Корпорация

«Мордовская ипотечная корпорация» на протяжении более 15 лет работает на рынке недвижимости Мордовии. Своей главной целью компания декларирует улучшение жилищных условий граждан различных категорий через ипотечное кредитование, а также развитие жилищной инфраструктуры Республики Мордовия.

ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» является региональным оператором «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и ведет на территории республики следующие виды деятельности:

  • Строительство объектов недвижимости
  • Ипотечное кредитование граждан, желающих приобрести недвижимость
  • Разработка ипотечных программ в республике, направленных на стимулирование приобретения недвижимости эконом класса
  • Поддержка ипотечных заемщиков, которые оказались в трудном финансовом положении
  • Формирование маневренного фонда жилья совместно с другими организациями

Компания не только занимается ипотечным кредитованием граждан, нуждающихся в недвижимости, но и выступает застройщиком или подрядчиком по многим объектам. Стоимость квадратного метра в таких комплексах начинается от 30 тыс. рублей.

Компания предоставляет заемщикам 4 вида ипотечных программ, которые отличаются ставками, максимальная сумма и срок кредита по ним – 20 млн. рублей и 30 лет соответственно.

Программа Ставка (процентов годовых)
Приобретение готового жилья 10,5-11%
Приобретение жилья в строящемся доме 10,25-10,75%
Перекредитование 10,50-11%
Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости 14,50-15%

Следует учесть, что в каждом конкретном случае условия индивидуальные. Чтобы точно узнать свои шансы на предоставление ипотечного кредита, следует отправить заявку на кредит. На решение о предоставлении займа влияют следующие факторы:

  • Размер подтвержденного дохода
  • Кредитная история
  • Наличие созаемщиков
  • Корректность указанных данных
  • Возраст заемщика

Кроме платежей по основному долгу и процентам, на плечи заемщика ложатся обязательства произвести дополнительные платежи:

  • Платежи по страхованию (жизни и здоровья заемщика, а также объекта недвижимости)
  • Плата за проведение независимой оценки объекта
  • Единовременная комиссия за аренду аккредитива и банковской ячейки при заключении сделки

С 2016 года в Республике Мордовия действует программа, суть которой в том, что получая ипотечный кредит под 12% в год, заемщик оплачивает лишь пять, а разницу компенсирует республиканский бюджет.

Программа направлена выход из кризисной ситуации на рынке жилья и позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке практически любому жителю республики.

В январе программа была продлена до апреля 2018 года, пишет «Российская газета».

Главными условиями для предоставления жилья является стоимость квадратного метра приобретаемой недвижимости (не более 44 тыс. рублей/кв. метр) и нахождение объекта на территории республики.

Участниками программы стали более 3 000 человек.

АО «МИК» запустила ипотечную программу «Семейная ипотека с господдержкой». Условиями программы предусмотрена выдача займов под 6% в год семьям, в которых родился 2-ой или 3-й ребенок после 1 января 2018 года. Кредит может быть направлен на:

  • Приобретения объекта недвижимости на первичном рынке
  • Рефинансирование действующих кредитов, оформленных для покупки жилья в новостройке

Данная программа, как следует из названия, осуществляется при поддержке государства. Такая мера направлена на улучшение жилищных условий многодетных семей. На реализацию программы, которая продлится до конца 2022 года, правительство постановило выделить 600 млрд. рублей.

Процесс получения ипотечного займа в Мордовской ипотечной компании ничем существенно не отличается от получения ипотеки в другом банке.

Для рассмотрения заявки необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Копия паспорта заемщика или заемщиков (все страницы, включая пустые)
  • Справки, подтверждающие доход за последние полгода (2-НДФЛ, справка из пенсионного фонда о размере пенсии, если заемщик является пенсионером)
  • Документы, подтверждающие занятость (копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем)
  • Для мужчин – копия военного билета или справка из военкомата

Все копии необходимо предоставить вместе с оригиналами, чтобы сотрудник компании удостоверился в их подлинности.

Офис компании находится по адресу: г. Саранск, ул. Коммунистическая, д. 89
Телефоны:

  • 8-800-200-2624 (бесплатный звонок из любого региона России)

Источник: https://ipoteka.finance/bank/mordovskaja-ipotechnaja-korporacija.html

Ипотека в мордовии под 5 как получить

В настоящее время в республике действует подпрограмма «Развитие ипотечного жилищного кредитования» Республиканской целевой программы «Жилище» на 2018 — 2020 годы, утвержденной Постановлением Правительства РМ от 13 декабря 2010 г. N 487. В процессе реализации подпрограмм развития системы ипотечного жилищного кредитования в республике создан механизм господдержки развития ипотеки.

Это позволило осуществлять льготное кредитование населения республики при приобретении и строительстве жилья, в том числе индивидуальных жилых домов.

В соответствии с Положением о порядке предоставления из республиканского бюджета Республики Мордовия социальных выплат гражданам на возмещение части процентной ставки по ипотечным кредитам (ипотечным займам), полученным гражданами на приобретение или строительство жилья в российских кредитных организациях (у юридических лиц), утвержденным Постановлением Правительства Республики Мордовия от 5.11.2008 г. N 504 «О предоставлении социальных выплат заемщикам ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов)», правом на получение социальной выплаты обладают следующие категории заемщиков:

  • Работники бюджетной сферы.
  • Многодетные семьи.
  • Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов.
  • Работники организаций.
  • Молодые семьи и молодые специалисты, получившие меры социальной поддержки в соответствии с федеральными целевыми программами «Социальное развитие села до 2013 года» и «Устойчивое развитие сельских территорий на 2018 — 2018 годы и на период до 2020 года.
  • Высококвалифицированные специалисты, привлеченные в организации, осуществляющие наукоемкие инновационные проекты на территории Республики Мордовия.
  • Молодые семьи — участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральных целевых программ «Жилище» на 2002 — 2010 годы и «Жилище» на 2011 — 2018 годы.
  • Граждане, являющиеся участниками программы «Жилье для российской семьи» и приобретающие жилье в рамках программы.

Социальная ипотека в Саранске и Мордовии для перечисленных выше категорий заемщиков будет возможна в случае подтверждения права на получение социальной выплаты, для чего претенденты должны:

  • признаны в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • постоянно проживать на территории республики (за исключением граждан, относящихся к категории высококвалифицированных специалистов);
  • работать у работодателя, зарегистрированного и (или) состоящего на учете в налоговых органах республики (за исключением многодетных семей и инвалидов).

Претенденты на данную социальную выплату имеют право на ее получение при среднемесячном совокупном семейном доходе на каждого члена семьи, не превышающем 15000 руб. (за исключением граждан, относящихся к категории высококвалифицированных специалистов).

Социальные выплаты предоставляются заемщикам ежемесячно в размере разницы между ставкой рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату предоставления кредита, и тремя процентами, за исключением случая получения заемщиком кредита с 8 июля 2018 г. по 31 декабря 2018 г.

, если процентная ставка по нему не выше 12 %, когда социальные выплаты предоставляются заемщикам ежемесячно в размере разницы между процентной ставкой Банка, предоставившего кредит, и пятью процентами.

Совет

При этом социальная выплата предоставляется всем гражданам заемщикам кредита без учета совокупного дохода семьи в случае, если стоимость 1 м 2 приобретаемого гражданином жилого помещения на первичном рынке не превышает 44000 рублей, а приобретаемое за счет средств кредита жилье находится на территории муниципального образования по месту учета заемщика в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Предоставление социальных выплат по кредитным договорам на строительство или приобретение жилья осуществляется с месяца заключения договора заемщика с уполномоченным органом при условии оформления целевого кредитного договора, своевременного погашения суммы кредита заемщиком согласно условиям кредитного договора и полной своевременной оплаты заемщиком процентов по кредиту. Сроки предоставления социальных выплат регламентируются пунктом 7 Положения.

Социальная ипотека при рождении ребенка в Саранске и Мордовии

В соответствии с Положением о порядке предоставления из республиканского бюджета социальных выплат гражданам на частичное или полное погашение ипотечного жилищного кредита в случае рождения или усыновления ребенка и последующих детей (в дальнейшем по тексту — Положение), утвержденным Постановлением Правительства Республики Мордовия от 5.11.2008 г. N 504, правом на получение социальной выплаты обладают малоимущие семьи, имеющие на иждивении детей в возрасте до 18 лет.

Социальная ипотека в Саранске и Мордовии для таких семей рассчитана на социальные выплаты после заключения договора о предоставлении кредита или займа на приобретение или строительство жилья, предоставляемые заемщикам на следующих условиях:

  • При рождении или усыновлении в семье, не имеющей детей, первого ребенка общая сумма остатка кредита или займа погашается на 10%.
  • При рождении или усыновлении 2-го ребенка общая сумма остатка кредита или займа погашается на 10%.
  • При рождении или усыновлении 3-го ребенка общая сумма остатка кредита или займа погашается на 30%.
  • При рождении или усыновлении 4-го ребенка общая сумма остатка кредита или займа погашается полностью.

Социальные выплаты на имеющихся детей предоставляются малоимущим семьям, имеющим на день обращения за социальной выплатой на иждивении 2-х и более детей в возрасте до 18 лет, после заключения договора о предоставлении кредита или займа на строительство или приобретение жилья на следующих условиях:

  • при наличии 2-х детей общая сумма остатка кредита или займа погашается на 10%;
  • при наличии 3-х детей общая сумма остатка кредита или займа погашается на 20%;
  • при наличии 4-х детей общая сумма остатка кредита или займа погашается на 20%;
  • при наличии 5- детей общая сумма остатка кредита или займа погашается полностью.

Процедура предоставления указанной социальной выплаты определена разделом 2 Положения.

Последние новости по ипотеке г. Саранска и Республики Мордовия

В Мордовии местные власти уделяют большое внимание строительству доступного жилья, в связи с чем ипотечное кредитование становится более доступным, заявил врио главы республики Владимир Волков на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с активом «Единой России» в Пензе.

Мордовия вошла в число регионов, где удалось сохранить высокие темпы жилищного строительства. В 2018-м в республике было возведено 60 тысяч квадратных метров ипотечного жилья — это в два раза больше, чем годом ранее.

Агентство ипотечного кредитования до конца года планирует вдвое увеличить охват субъектов РФ льготной программой ипотеки, ставки по которой существенно ниже рыночных – 6,25 процента при средней ставке 11,6%.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/ipoteka/ipoteka-v-mordovii-pod-5-kak-poluchit.html

Свыше 500 семей в Саранске смогли взять ипотечный кредит под рекордно низкие 5 процентов годовых. Как стать обладателем такого жилья? | ГТРК Мордовия

Программа субсидирования процентной ставки по ипотеке за текущий год претерпела значительные изменения.

Нуждаемость, совокупный доход и норма общей площади жилого помещения на каждого члена семьи теперь могут не являться обязательными основаниями для предоставления социальных выплат.

Однако механизм расчёта помощи от государства на весь срок кредитования работает при соблюдении ряда условий.

Список категорий населения, которые могут рассчитывать  на возмещение части процентной ставки, безусловно, расширился. Для них существуют общие требования. Во-первых, программа действует, если кредит оформлен или оформляется с 8 июля 2015 года по тридцать первое декабря 2016.

Во-вторых, приобретаемое жильё должно находиться на территории Мордовии, обязательно и оформление целевого кредитного договора, а погасить заём и проценты по нему следует без опозданий. И, наконец, допустимая стоимость одного квадратного метра на первичном рынке: не более 44 тысяч рублей с  ипотечной ставкой до 12 процентов.

Пять из них владелец первичного жилья выплачивает самостоятельно, остальные средства на счёт кредитной организации поступают из республиканского бюджета.

Предоставлять социальные выплаты уполномочены  сразу несколько органов. Молодым семьям- участникам подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» социальные выплаты предоставляются через Государственный комитет РМ по делам молодежи.

Обратите внимание

Следующие категории граждан могут обратиться в учреждения по соц. защите населения по месту жительства.

«Работники организации, работники бюджетной сферы, многодетные семьи, инвалиды или семьи имеющие детей-инвалидов, высококвалифицированные специалисты, которые работают в организациях, осуществляющих наукоёмкие проекты на территории Мордовии, участники программы «Жильё для российской семьи» и приобретающее жилье в рамках программы», — сообщила начальник отдела доплат, надбавок и компенсаций Министерства социальной защиты населения РМ Екатерина Горбунова.

При этом работодатели бюджетных сфер, организаций, а также высококвалифицированных специалистов должны состоять на учёте в налоговых органах республики. Кстати, постоянное проживание на территории Мордовии – для претендентов ещё одно обязательное требование.

Не коснулось оно лишь тех, кто занят в сфере наукоёмких проектов. Граждане, получившие ранее социальные выплаты, не имеют права ее повторного получения. 541 семья уже обратилась с начала года в учреждение социальной защиты населения для оформления ежемесячных выплат.

«Это существенно экономит платёж.

Мы рассчитывали платежи с учётом субсидирования и без учёта субсидирования, практически в два раза платёж уменьшается, тем самым помогает экономить деньги, для того, чтобы сделать ремонт во вновь приобретённой квартире», — говорит участница программы Евгения Бочкова

Несколько по-другому обстоят дела с программой «Обеспечение жильём молодых семей». Возраст родителей не должен превышать 35 лет. К тому же, в отличие от программы субсидирования процентной ставки – нуждаемость здесь  – одно из основных условий.

Это возможно, если на прежнем месте жительства  на одного члена семьи приходится не более 12 с половиной квадратных метров.

  «Участниками этой программы может стать молодая семья, молодая семья – это наличие обоих детей, либо отсутствие одного из родителей, но с учётом количества детей, то есть если есть мама или папа, но и есть дети», — рассказала Председатель Госкомитета РМ по делам молодёжи Наталья Помелова.

Однако процент субсидии для супругов с детьми выше, чем для семьи без детей. Также в первую очередь социальные выплаты получают многодетные семьи и те, кто стали участниками до первого марта 2005 года. Кстати по объёму выделения субсидий Мордовия – на шестом месте среди регионов страны. А в этом году 614 молодых семей получат сертификаты на получение социальных выплат.

Источник: https://mordoviatv.ru/svyishe-500-semey-v-saranske-smogli-vzyat-ipotechnyiy-kredit-pod-rekordno-nizkie-5-protsentov-godovyih-kak-stat-obladatelem-takogo-zhilya/

Условия социальной ипотеки в 2018 году

Суть социальной ипотеки заключается в части выплачиваемых процентов государством. Так работники бюджетной сферы и другие незащищенные слои населения смогут обзавестись собственным жильем под очень выгодную процентную ставку в любом банке. Но право на такой ипотечный кредит имеют не все.

Кто имеет право на социальный ипотечный кредит

Программа социальной ипотеки в 2018 году проводится только в 13 регионах России, но постепенно к ним подключаются и другие регионы Федерации.

В каждом государственном образовании свой список категорий граждан, имеющих право на оформления ипотечного кредита.

Для Московской области финансирование производится через Агентство ипотечного жилищного страхования и список категорий граждан, которым доступно это предложение, выглядит так:

  • Врачи государственных учреждений здравоохранения и социального обслуживания.
  • Учителя как обычных государственных школ, так и муниципальных образовательных организаций.
  • Ученые и научные специалисты в сфере науки.

В других регионах этот список может быть расширен многодетными и молодыми семьями, людьми с ограниченными физическими возможностями и другими категориями социально необеспеченных граждан. Если в вашем городе применяется программа ипотеки, то надо обратится к партнеру АИЖК для оформления заявки.

На 2018 год список партнеров выглядит так:

  • Владимирская область — «Владимирский городской ипотечный фонд»;
  • Волгоградская область — Открытое акционерное общество «Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования»;
  • Воронежская обл. — Акционерное общество «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области»;
  • Калининградская область — «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области»;
  • Кемеровская обл. — Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области»;
  • Новгородская область — «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию»;
  • Омская обл. — Открытое акционерное общество «Омская региональная ипотечная корпорация»;
  • Республика Карелия — Государственное унитарное предприятие Республики Карелия «Фонд государственного имущества Республики Карелия»;
  • Республика Мордовия — Акционерное общество «Мордовская ипотечная корпорация»;
  • Удмуртская Республика — Акционерное общество «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики»;
  • Ульяновская обл. — Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  • Ямало-Ненецкий автономный округ — Акционерное общество «Ямальская ипотечная компания».

Региональные администрации вправе вносить изменения в список граждан имеющих право на ипотеку с господдержкой. Поэтому узнавайте в месте своего проживания об актуальных категориях физических лиц. Социальная ипотека может применяться как уже для работающих специалистов, так и только оформившихся по официально открытой вакансии.

Условия ипотеки с господдержкой

Приобрести квартиру по социальной программе ипотеки можно как в уже готовом доме на вторичном рынке, так и в новостройке на этапе строительства. Условия кредитования зависят от региона и требований местных администраций, но в общем виде они выглядят примерно так:

  • Процентная ставка от 6% годовых и применяется на протяжении всего срока ипотеки. В Москве и Московской области в 2018 году процент установлен на значении 8,75% на еще не сданное в эксплуатацию жилье и 9,0% на квартиру в уже готовом доме.
  • Срок социального кредитования может достигать 30 лет. Возможно в первые 10 лет расплатится только за проценты с банком, а после этого выплачивать денежные средства только за приобретенное жилье больше не переплачивая за него.
  • Первоначальный взнос составляет от 0% до 50%. Некоторые администрации помогают не уменьшением процентной ставки, а внесением за заемщика первоначального взноса.
  • Максимальная сумма социальной ипотеки зависит от конкретной ситуации заемщика: количество человек в семье, стоимость недвижимости в регионе и т.д.

Заявки на социальную ипотеку банком рассматриваются в кратчайшие сроки. Список документов по своей сути ничем не отличается от стандартных при обычном кредите на покупку жилья. Полный список выглядит примерно так:

  1. Заявление о включении в программу социальной ипотеки.
  2. Копию документа об образовании и наличии категории и характеристика с места работы (для кредитования специалистов).
  3. Копия свидетельства о браке (расторжения) и о рождении каждого ребенка, в том числе и совершеннолетних (при наличии).
  4. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждением работодателя.
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  6. Документы о приобретаемой квартире.

После обработки документов, подтверждения участия в социальной программе кредитования и проверки объекта ипотеки заключается сделка и выделяются необходимое количество денежных средств. Далее вы можете вселяться в новое жилье и необходимо ежемесячно вносить платежи согласно разработанного графика.

Программа социальной ипотеки может помочь большому количеству граждан РФ обзавестись собственным жильем. Если вы имеете право воспользоваться этим предложением с господдержкой, то обязательно сделайте это. Это реальный шанс начать новую жизнь в новой квартире.

Источник: http://kredituysa.ru/sotsialnaya-ipoteka/

Армия новоселов

Доступная ипотека… 

АО «Мордовская ипотечная корпорация» является единственным региональным оператором федеральной системы ипотечного кредитования на территории Республики Мордовия, осуществляя выдачу ипотечных жилищных займов в рамках действующих стандартов АО «АИЖК», что дает возможность их последующего рефинансирования в агентство.

По итогам 2016 года МИК совместно с банками-партнерами выдала жителям Мордовии 1190 ипотечных займов и кредитов на общую сумму более 1,5 млрд рублей на приобретение квартир в домах, построенных корпорацией.

На территории республики действует ряд программ поддержки социальных слоев населения.

Важно

В частности, постановление Правительства РМ N° 504 «О предоставлении социальных выплат заемщикам ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов)».

Согласно этому документу гражданам-заемщикам, улучшившим свои жилищные условия с использованием ипотечного займа/кредита, предоставляется возмещение части процентной ставки по кредитному договору (договору займа).

Таким образом, с заемщика снимается часть кредитного бремени, а государство решает ряд экономических и социальных задач.

«За счет возмещения части процентной ставки кредит на покупку квартиры стал доступнее для большего числа жителей Мордовии, особенно для тех граждан, которым сделать это без участия государства не под силу», — ​отмечает генеральный директор АО «Мордовская ипотечная корпорация» Сергей Лушенков.

…плюс доступное жилье

Для решения жилищной проблемы мало сформировать устойчивый рынок ипотеки — ​необходимо сформировать рынок жилья. Причем при высоком качестве строительства стоимость квадратного метра должна быть доступной. Корпорация активно участвует в создании и развитии рынка доступного жилья в Мордовии, являясь одним из ведущих заказчиков-застройщиков региона.

Сергей Лушенков констатирует устойчивую тенденцию роста объемов ввода жилья. В 2014 году было сдано в эксплуатацию 27,3 тыс. кв. м, в 2015-м — ​30 тыс. кв. м, а в 2016-м — ​уже 60 тыс. кв. м. В столице республики МИК возвела два ипотечных квартала в юго-западной и северо-западной частях города.

«Особо хотел бы выделить масштабный проект — ​микрорайон Юбилейный, включающий в себя не только порядка 530 кв. м жилья, но и современные школы, детские сады, медицинские учреждения и торговые комплексы, — ​рассказывает руководитель корпорации.

— ​Комплексное освоение территории и создание комфортной среды являются приоритетными направлениями нашей деятельности».

Дополнительные возможности

Приобретение жилья на стадии строительства ​существенно дешевле, чем в уже сданном доме. Однако такой путь связан для покупателя с серьезными рисками. Поэтому государство установило целый ряд жестких требований к застройщику, договору участия в долевом строительстве.

Регламентированы условия, при выполнении которых застройщик может начать привлекать средства участников долевого строительства. Но существуют и другие, альтернативные варианты участия граждан — ​жилищные и строительные кооперативы (ЖНК и ЖСК).

В 2011 году для привлечения средств пайщиков создан жилищный накопительный кооператив «Юбилейный». «Появление ЖНК позволило привлечь денежные средства граждан на этапе строительства жилых домов, тем самым ускорив темпы их строительства, — ​комментирует Сергей Лушенков.

— ​В 2012 году ЖНК «Юбилейный» передал своим пайщикам 165 жилых помещений, а всего с момента создания по настоящее время — ​796 жилых помещений, из которых 578 приобретены с привлечением различных социальных субсидий».

Совет

Пример работы в рамках ЖСК — ​строительство коттеджного поселка в рабочем поселке Луховка. Пайщик, являясь членом кооператива, вносит установленный паевой взнос на возведение жилого дома через ЖСК.

Первый вариант договора с пайщиками предусматривает согласование индивидуального проекта с кооперативом, дальнейший процесс строительства выполняется уже самим гражданином, будущим хозяином домовладения.

Второй вариант договора предусматривает согласование индивидуального проекта жилого дома с ЖСК, дальнейшее строительство происходит уже силами строительного кооператива.

Руководитель МИК подчеркивает, что все средства членов кооператива — ​паевые вклады, вступительные и членские взносы — ​поступают на расчетный счет ЖСК «Луховка» и предназначаются для строительства и введения в эксплуатацию жилых домов.

Выбирая проект строительства индивидуального жилого дома, пайщик может варьировать цену за счет выбора материалов строительства. Сейчас в кооперативе «Луховка» состоят 28 пайщиков, цена квадратного метра — ​от 24 тыс. до 30 тыс. рублей.

Использовать все инструменты

В последние годы государство предлагает эффективные механизмы для обеспечения граждан доступным жильем, и МИК старается активно их использовать.

Сергей Лушенков уточняет, что корпорация является единственным застройщиком Мордовии, принявшим участие в программе «Жилье для российской семьи».

Она позволяет определенным категориям граждан приобрести жилье экономкласса по цене 35 тыс. руб. за кв. метр.

Обратите внимание

В рамках реализации программы «ЖРС» планировалось построить более 52 тыс. кв. метров жилья, к настоящему времени введено в эксплуатацию уже 48 тыс. кв. метров, оставшееся жилье планируется построить до конца нынешнего года. Всего с 2015 года по сегодняшний день свои жилищные условия в Мордовии улучшили почти 900 семей — ​участников программы «ЖРС».

Планы и перспективы

Решение жилищных проблем населения Мордовии остается для правительства республики ключевым вопросом, а значит, объемы строительства, которое ведет МИК, будут расти.

В рабочем поселке Луховка по программе «Жилье для российской семьи» корпорация планирует сдать до конца года порядка 8,5 тыс. кв. метров жилья.

Кроме того, в ближайшее время предполагается ввести два дома в микрорайонах N° 2 и N° 5 ЖК «Юбилейный».

Наряду со сдачей в эксплуатацию нового доступного жилья будет расти и количество граждан, которые смогут улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки.

430005 Республика Мордовия,

г. Саранск, ул. Коммунистическая, 89,

тел.: 8-800-200-2624, (8342) 39-39-93,

Источник: http://www.vestnikstroy.ru/articles/building/2017/15107.html

Условия льготного ипотечного кредитования на стадии утверждения

Министерство строительства закончило работу над проектом правил государственного субсидирования ипотечных кредитов. Документ, призванный поддержать строительную отрасль, уже направлен в канцелярию Кабинета министров для дальнейшего рассмотрения.

Проект, подготовленный специалистами Минфина, Минэкономики, Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и представителями нескольких крупных российских банков, предусматривает, что на субсидии банкам, выдающим ипотечные кредиты под 13% годовых, необходимо выделить 20 млрд. рублей. Финансовое сопровождение программы будет осуществлять Минфин.

Документом утверждены правила выделения субсидий из федеральной казны для участников программы и критерии, по которым будет осуществляться допуск заемщиков к программе.

Важно

Как следует из текста документа, льготные кредиты станут доступны для граждан, оформивших ипотеку на покупку жилья в новостройке не ранее первого января этого года. При этом общая стоимость покупаемого жилья должна быть меньше 8 млн. руб.

в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области, а во всех остальных регионах — 3 млн. руб. Первоначальный взнос должен составлять более 20% стоимости покупки, чтобы банк мог рассчитывать на компенсацию от государства.

Первого марта следующего года выдача льготных ипотечных кредитов должна прекратиться. По подсчетам чиновников, общая сумма выданных льготных кредитов к этому времени составит около 400 млрд. руб.

В целом российские банки должны выдать в этом году ипотечных кредитов (в том числе льготных) как минимум на 800 млрд. руб., тогда как в прошлом году этот показатель составил около 1,7 трлн. руб.

Как отмечают эксперты, в предыдущие годы до 80% жилья в новостройках покупалось через ипотечный кредит. С началом нынешнего кризиса этот показатель упал до 40%.

Поскольку субсидирование банков, выдающих жилищные кредиты под 13%, задумывалось с целью компенсации утраченной прибыли, в случае снижения учетной ставки Центрального банка до уровня 9,5% государство прекратит субсидировать финучреждений до тех пор, пока не будет принято решение правительства РФ о возобновлении выдачи субсидий.

Напомним, в конце прошлого года Центробанк поднял ключевую ставку рефинансирования до 17%, а 2 февраля этого года опустил ее до 15% годовых. Текущий уровень ставки делает банковские кредиты достаточно дорогими, поскольку процентная ставка по ним прямо зависит от ключевой ставки Центробанка.

В свою очередь резкое повышение ставок по ипотечным кредитам спровоцировало еще более резкое падение спроса на первичное жилье из-за подорожания ипотеки. По оценкам аналитиков рынка недвижимости, без господдержки объемы строительства в России в текущем году по вышеупомянутым причинам могут снизиться в несколько раз.

11 марта 2015 года

Предыдущая новость

Следующая новость

Эта статья мне была полезна! Надо обязательно поделиться с друзьями в сети!

Возврат к списку

Источник: https://skn1.ru/news/usloviya-lgotnogo-ipotechnogo-kreditovaniya/

Мордовская ипотечная корпорация: Обеспечение граждан доступным жильем — наша задача

25.03.2016 15:42

Вот уже несколько лет подряд в Мордовии успешно ведется работа по исполнению майских указов 2012 года Президента РФ В.В. Путина. Среди важнейших — обеспечение граждан доступным и комфортным жильем.

АО «Мордовская ипотечная корпорация» стала постоянным спутником руководства нашего региона на пути к успешному решению данного вопроса.

За 15 лет успешной работы компания справедливо заняла одно из лидирующих мест на рынке недвижимости.

Шанс, которым нужно воспользоваться

АО «Мордовская ипотечная корпорация» создано для улучшения жилищных условий граждан с помощью ипотечного кредитования и, как следствие, развития жилищной сферы в нашем регионе.

Ипотека позволяет стать собственником квартиры, изначально оплатив всего 20% ее стоимости.

Совет

В качестве первоначального взноса может быть учтен материнский капитал, сертификат по программе «Обеспечение жильем молодых семей» и другие социальные выплаты. Оставшаяся сумма выдается корпорацией сроком до 30 лет.

Качественное жилье по доступной цене теперь могут приобрести все.

В связи с изменениями в региональном законодательстве социальная выплата на возмещение части процентной ставки по ипотечному кредиту, полученному с 8 июля 2015-го по 31 декабря 2016-го полагается всем гражданам без учета нуждаемости в улучшении жилищных условий, совокупного дохода семьи и нормы общей площади жилого помещения на каждого члена семьи, как это было раньше.

Схема субсидирования проста: региональные власти компенсируют заёмщику часть процентов, которые он ежемесячно выплачивает за предоставленный ему ипотечный кредит/заем. Таким образом, с физического лица снимается часть кредитного бремени, а государство решает ряд экономических и социальных задач.

— Механизм субсидирования выполняет важную социальную функцию, — поясняет генеральный директор АО «Мордовская ипотечная корпорация» Сергей Лушенков. — За счет частичной компенсации кредит/займ на покупку квартиры стал доступнее для большего числа жителей Мордовии, особенно для тех граждан, которым сделать это без участия государства не под силу.

Речь идет, в том числе, о работниках бюджетной сферы, многодетных семьях, инвалидах и семьях, имеющих детей-инвалидов, а также высококвалифицированных специалистах и работниках организаций республики, молодых семьях – участниках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральных целевых программ «Жилище» на 2002 — 2010 годы, «Жилище» на 2011 — 2015 годы и «Жилище» на 2015 — 2020 годы.

Подспорье большое, если не сказать огромное! В течение всего срока кредитования (предоставления займа) государство готово ежемесячно предоставлять заемщику социальные выплаты. Их размер — разница между процентной ставкой кредитной организации, предоставившей кредит, и пятью процентами.

При этом обязательно должны исполняться три условия. Во-первых, процентная ставка по кредиту не может превышать 12%. Во-вторых, стоимость 1 кв.м приобретаемого гражданином жилья на первичном рынке должна укладываться в 44 тыс. рублей.

В – третьих, приобретаемое за счет средств кредита (займа) жилое помещение должно находиться на территории Республики Мордовия.

Считайте сами: благоустроенную квартиру в новостройке (мкр. «Юбилейный», ЖК «Восточный» и пр.) вы можете купить фактически под 5% годовых!

Жить в «Юбилейном» престижно

Среди важнейших проектов «Мордовской ипотечной корпорации» — жилой комплекс «Юбилейный», расположенный в районе строящегося стадиона, который обещает стать не только сердцем городской жизни, но и визитной карточкой столицы Мордовии.

Объемы реализации квартир показывают, что нашей компании доверяют. Несмотря на кризисное время, мы не снижаем масштабов застройки. ЖК «Юбилейный» действительно является главным нашим проектом. Потенциальных покупателей здесь ждут жилые дома, построенные с помощью современных технологий, с соблюдением всех норм градостроительства.

Работы во 2-ом микрорайоне ЖК «Юбилейный» идут полным ходом.

— Продажи квартир в домах, которые возводит «МИК», открыты. Уже сегодня вы можете выбрать понравившееся жилье. Стоимость квартир – 44 000 руб. за кв.м, — поясняет генеральный директор АО «Мордовская ипотечная корпорация» Сергей Лушенков.

«Юбилейный» изначально предусматривает развитую инфраструктуру. На первых этажах жилых домов будут располагаться нежилые помещения под магазины, аптеки, салоны красоты, центры бытовых услуг. Для детворы предусмотрено два детских сада и школа. В шаговой доступности будет аквапарк и два больших торговых центра. Так что жить в «Юбилейном» будет комфортно и престижно.

«Жилье для российской семьи»

АО «Мордовская ипотечная корпорация» является единственным застройщиком жилья в рамках программы «Жилье для российской семьи». Государственная программа «ЖРС» предполагает строительство жилья эконом-класса, стоимость которого на 20% ниже рыночной и составляет сегодня 35 тысяч рублей за кв.м.

Данная программа — это решение квартирного вопроса под контролем государства для социально значимых категорий граждан, перечень которых огромен.

Речь идет о многодетных семьях, работниках бюджетных организаций, ветеранах боевых действий, военнослужащих, сотрудниках предприятий оборонно-промышленного комплекса и государственных органов и т. д.

Участники программы станут новоселами квартир в пятом микрорайоне «Юбилейный» и ЖК «Восточный», расположенном в р.п. Луховка. Именно эти территории аккредитованы под застройку в рамках программы «ЖРС» в Республике Мордовия.

ЖК «Восточный» — для тех, кто желает оставаться в городе, но не любит суеты. Жилой комплекс включает в себя 59 кирпичных трехэтажных жилых домов, которые возводятся в районе с благоприятной экологией. Квартиры в ЖК «Восточный» не уступают по возможностям, комфорту и планировкам городским квартирам.

Каждая из них оснащена индивидуальным отоплением, сантехникой, газовой плитой. На территории микрорайона предусмотрено строительство детского сада и торгового центра. Общеобразовательная школа-лицей находится поблизости.

Медицинское обслуживание можно получить в поликлинике №12, которая находится в поселке Луховка.

Помимо трехэтажных домов в ЖК «Восточный» есть уникальная возможность приобрести земельный участок до 15 соток.

Обратите внимание

Здесь уже подведены коммуникации: электроснабжение, газоснабжение, водоснабжение и канализация. Для большего комфорта построена асфальтированная дорога.

Вы можете построить дом по одному из четырех готовых архитектурных проектов или предложить свой, тем самым воплотить идею и построить дом своей мечты.

Ирина ЗЛОБИНА

«Известия Мордовии»

Источник: http://113rus.ru/news/81491

Ссылка на основную публикацию