Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2019 году

Ипотека в марте: ставка, условия, стоит ли брать

На днях Президент РФ поручил снизить ставки по ипотеке и сделать её более доступной для россиян. В результате текущий средний показатель в 10% может опуститься на пару пунктов — до 8%. Значит ли это, что гражданам, собирающимся оформить ипотеку в марте 2019 года, стоит подождать до «лучших времён»?

Содержание

Ипотека в марте 2019

Увы, снижение ставок произойдёт не так быстро, как хотелось бы российским гражданам, мечтающим о квадратных метрах под 8%. Ведь годом ранее российский лидер уже ставил перед правительством задачу повышения доступности ипотеки, а в послании Федеральному собранию 2018 года называл цифру, к которой надо стремиться, — 7%.

Ставка

Нынешний уровень ставки по России, согласно данным Центробанка, составляет 10%. Например, Сбербанк сейчас выдаёт кредиты сроком до 30 лет:

  • на покупку готового жилья в новостройках или на вторичном рынке — под 10,2% годовых;
  • на строительство своего дома — от 11,6%;
  • на приобретение загородной недвижимости — от 11,1%.

При этом в условиях неблагоприятной ситуации в отечественной экономике и высокой инфляции банковские ставки могут лишь продолжить свой рост.

По мнению экспертов, при текущем состоянии экономики РФ снижение процентной ставки произойдёт не раньше, чем через 2 года. Причём рыночных механизмов для этого окажется явно недостаточно. Чуть более оптимистичный прогноз сделал глава Сбербанка Герман Греф. Он уверен, что ставки по ипотеке могут перейти от роста к снижению в конце текущего года.

Пока же, в первый месяц весны, на кредитную ставку продолжат влиять произошедшее повышение на 2% налога на добавленную стоимость и рост потребительских цен, который в марте может оказаться на 5,5–6% выше показателей аналогичного периода прошлого года.

Условия

Перечень условий, который в начале весны будет предъявлять подавляющее большинство банков к заёмщикам, вполне стандартный. Нововведений не ожидается.

Ипотечный рынок весьма привлекателен для банков. А это значит, что финансовые учреждения не настроены на то, чтобы ужесточать правила выдачи кредитов и устанавливать новые ограничения.

Как и прежде, гражданам придётся подтверждать:

  • наличие российского гражданства и прописки;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • стаж работы, составляющий не меньше полугода на текущем месте;
  • уровень зарплаты, позволяющий не только совершать ипотечные платежи, но и достойно существовать.

Стоит ли брать?

Ипотечный рынок сейчас находится в подвешенном состоянии. Однако тем, кто принял решение взять кредит, откладывать, пожалуй, не стоит. Ведь ставки продолжают постепенный рост. Многие эксперты полагают, что подъём продлится как минимум до середины 2019 года.

Кроме того, на стоимости квартир обязательно отразится вступивший в действие с 2019 года закон, который запрещает привлекать средства будущих владельцев жилплощади для возведения зданий. Эта мера призвана защитить граждан от аферистов и мошеннических схем. Однако теперь застройщики будут вынуждены вести работы только за свой счёт, что сделает квартиры существенно дороже.

Пока этого не произошло, стоит взять ипотеку и приобрести квартиру. Но не забывайте при этом о «золотых правилах», которые важно соблюдать тем, кто решился взять жилищный кредит. Одно из них — наличие в семье запаса денежных средств, который поможет в случае возникновения непредвиденных ситуаций и позволит продержаться в течение трёх месяцев.

Тем, у кого такой «подушки безопасности» на сегодняшний день нет, лучше повременить с ипотекой. Рекомендуется подождать несколько месяцев, за которые, возможно, произойдёт и анонсированное Президентом РФ снижение ставок.

Обратите внимание

Помимо снижения ставки по жилищным кредитам, Владимир Путин сообщил и о готовящемся введении «ипотечных каникул» для россиян, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Такое нововведение, во-первых, позволит отсрочить срок уплаты процентов и погашения долга.

А, во-вторых, защитит от попыток кредиторов взыскать имеющуюся задолженность. Предполагается, что право воспользоваться «каникулами» получат семьи, чей доход за последнее время снизился на 30%. Однако в марте эта мера действовать ещё не будет.

Для начала решение о её введении должна принять Госдума.

Источник: https://sb-advice.com/money/10784-ipoteka-v-marte-2019.html

Стоит Ли Брать Ипотеку В 2019 Году В Связи С Предстоящим Дефолтом

Если раньше было достаточно гражданства, возраста от 21 года и пары документов, то теперь проверяется все — семейное положение, кредитная история, наличие постоянной регистрации, и самое главное — платежеспособность. Если вы не можете официальными документами подтвердить свой доход и стаж то, увы, у вас мало шансов на одобрение заявки.

Да, привлекательность рубля по отношению к другим иностранным валютам действительно резко снизилась, но у нашего правительства имеются огромные золотовалютные запасы, которых хватит и на поддержание экономики, и на обеспечение финансовой поддержки для своих граждан.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году связи с предстоящим дефолтом

5 причин отказа от ипотеки в 2017 году в России Причина № 1: Выборы президента России и непонятные политические перспективы Причина № 2: Высокие ипотечные ставки в российских банках Причина № 3: Отсутствие развития производства в стране и рост безработицы Причина № 4: У Вас и Вашей семьи низкие реальные доходы Причина № 5: Риск сворачивания и замораживания крупных федеральных программ в стране Еще причины?: Есть ли еще причины, по которым брать ипотеку не стоит?

Причина в том, что подобный вид кредитования имеет не только свои плюсы, но и минусы, а также массу дополнительных рисков, которые следует учитывать перед подписанием соглашения с банком.

Основные особенности Ипотечное кредитование на данный момент довольно развито в России, но в последнее время банки предъявляют слишком жесткие требования к потенциальным заемщикам, поэтому далеко не у всех желающих есть возможность оформить ипотеку.

Стоит ли брать ипотеку в 2015 году в связи с предстоящим дефолтом

В случае предстоящего дефолта есть смысл вложения средств в твёрдые накопления, покупку земли, жилой площади, производственных помещений. Но не накануне, а во время дефолта, когда цены достигнут минимума. Вы наверно обратили внимание, что цены на украинскую недвижимость стремительно падают? Дождитесь пика падения и покупайте.

Если время терпит, то в 2015 году не стоит брать ипотечный кредит, так как на данный момент очень высокие ставки. И если даже банк Вам предлагает взять ипотеку на выгодных условиях, несмотря на то, что сейчас кризис, уж поверьте, банк никогда не останется в проигрыше.

Выгодно ли сейчас взять ипотеку или лучше подождать

Другими словами, нужно очень внимательно следить за тем, как живёт страна и как «дышит» ипотека. Тогда никаких проблем не будет, смело и не медля нужно приступать к этому долгому пути в 10, а то и 30 лет. И не стоит ждать, нерешительность и промедление в этом деле только враги.

В стране сложилась очень хорошая и опытная банковская система, о которой с уважением говорят и «съевшие на этом деле собаку» западные банкиры.

Центробанк страны обещает впредь не проводить активных санаций, а активы крупнейшего коммерческого банка страны, в котором контрольный пакет у государства, подошли к 24 триллионам.

В 2017-ом году чистая прибыль банков страны составила под 800 млрд рублей.

Рекомендуем прочесть:  Оплата Госпошлины Третьим Лицом За Заявителя 2019

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году в связи с предстоящим дефолтом

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.

2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2019 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Итак, дефолт – это экономический термин, обозначающий невозможность физического лица, предприятия или государства платить по своим долгам. В России такое явление уже было в 1998 году, когда из-за неверной экономической политики страны у правительства не было возможности платить по своим обязательствам.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году в связи с предстоящим дефолтом или лучше подождать: отзывы, мнение экспертов

Другими словами, нужно очень внимательно следить за тем, как живёт страна и как «дышит» ипотека. Тогда никаких проблем не будет, смело и не медля нужно приступать к этому долгому пути в 10, а то и 30 лет. И не стоит ждать, нерешительность и промедление в этом деле только враги.

В стране сложилась очень хорошая и опытная банковская система, о которой с уважением говорят и «съевшие на этом деле собаку» западные банкиры.

Центробанк страны обещает впредь не проводить активных санаций, а активы крупнейшего коммерческого банка страны, в котором контрольный пакет у государства, подошли к 24 триллионам.

В 2017-ом году чистая прибыль банков страны составила под 800 млрд рублей.

Ипотека в 2018 году

Как раз для россиян ипотека очень актуальна, тогда как на западе, в особенности в Европе, люди отказываются не только от таких форм кредитования, но и от идеи обзавестись собственным жильем в принципе. Объясняется это очень высокими ценами на недвижимость, тогда как жить в съемной квартире куда выгодней.

Главным плюсом ипотеки является то, что сразу после оформления сделки человек получает квартиру или другую жилую недвижимость в собственность.

Он получает местную прописку, что упрощает поиски работы, пользование социальными услугами. Аренда же дает лишь право проживать на территории собственника определенный период времени.

И то, по каким-то своим обстоятельствам хозяин может выселить жильца.

Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2019 году

  1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.

  3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.
  1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
  2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.

  3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.

  6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Стоит ли брать ипотеку в связи с возможным дефолтом

С начала 2018 года наблюдался взрывной рост жилищного кредитования: 148 млрд руб. в январе, 199 млрд руб. в феврале, 235 млрд руб. в марте, 249 млрд руб. в апреле и 235 млрд руб в мае и 250 млрд руб. в июне! Ставки по ипотеке устойчиво снижались вполть до августа, достигнув 9 процентов.

«Наиболее опасны для отечественной экономики санкции против госдолга и банков. Анонс этих мер уже привел к распродаже российских ценных бумаг и обвалу рубля.

Буквально за десять дней курс отечественной валюты снизился более чем на восемь процентов, с 62,5 рубля за доллар в конце июля до 67,7 рубля 10 августа, — отмечают аналитики.

— Одновременно доходность десятилетних российских госбумаг (облигаций федерального займа) достигла отметки 8,32 процента годовых впервые с января 2017 года, а индекс РТС просел до минимума с 24 августа 2017-го», сообщает аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН.ру).

Причин для дефолта в 2015 году я пока не вижу, поэтому вряд ли можно говорить о крахе экономики в обозримом будущем. Поэтому на вашем месте я бы не боялся возможного дефолта, а оценил свои возможности по выплате кредита. Если страха остаться без работы и без денег нет, то можно смело оформлять кредит.

Экономическая ситуация не радует никого. Разве только представителей Западных стран. Но сейчас речь далеко не о них, и даже не о санкциях, а о последствиях. Вы уже успели прочесть заголовок статьи? Так вот, именно это интересует в последнее время сотни тысяч человек, которым нужны денежные средства.

И ведь действительно, их предостережения обоснованы и вопрос «Стоит ли брать кредит в 2015 году в связи с предстоящим дефолтом?» сейчас актуален как никогда раньше. Что ж, давайте разбираться во всей этой ситуации, выясним, что нужно делать, а что нет.

Чтобы сильно не интриговать Вас, скажем заранее, что никакого спада явно не намечается. Да, конечно же, признаки есть – нас повсюду пугают страшилками а-ля “скоро дефолт, всё будет ещё хуже” и “нас ожидает финансовый кризис, самое время затянуть пояса потуже”.

Не верьте этим словам, не верьте тому, что говорит народ – большая его часть даже не знают значение слова «Дефолт», так с чего же их словам вообще можно верить? Всё правильно, это.

Что будет с ипотекой если произойдёт кризис и начнётся девальвация

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования.

Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Что будет с кредитами в случае дефолта? Последствия дефолта

Многие последствия дефолта обусловлены резким падением курса национальной валюты. Стоимость денег напрямую зависит от уровня доверия государству. Снижение цен на национальную валюту приводит к ограничениям возможностей страны в рамках мирового рынка.

Государство становится «нищим» на фоне прочих стран. В частности, снижение стоимости национальной валюты в три раза приводит к сокращению объема закупок на аналогичную величину.

Недостаточно развитая отрасль производства может привести к недостатку продуктов питания в стране. Параллельно происходит падение дохода у населения и снижение уровня жизни.

Важно

Работа компаний, в основе которой имеется международная составляющая (комплектующие, финансирование) становится убыточной. Сокращение количества рабочих мест приводит к общему ухудшению ситуации в стране.

Рассматривая вопрос относительно того, что будет с кредитами в случае дефолта, не стоит надеяться, что банки простят всех своих должников. Скорее, наоборот, меры, направленные на возврат долгов, будут только ужесточаться.

Заемщики должны отдавать себе отчет в том, что ни один финансовый институт не имеет права нарушать условия договора. Кредиты во время дефолта, в частности ипотека или автокредиты, не могут подвергаться изменениям.

Банк не имеет полномочий на изменение условий партнерства и на увеличение процентов по платежам. Исключение могут составлять ситуации, когда данные пункты предусмотрены документами о партнерстве.

Если по отношению к заемщику предпринимаются незаконные меры или с него требуют выплаты по завышенной процентной ставке, он имеет право обратиться в жалобой в потребительские службы. Данные моменты при дефолте контролируются государством особенно жестко.

08 Фев 2019      juristsib         14      

Источник: http://sibyurist.ru/litsenzionnyj-dogovor/stoit-li-brat-ipoteku-v-2019-godu-v-svyazi-s-predstoyashhim-defoltom

Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2019 году

08.04.2018

Также настороженно относятся к тем клиентам, которые часто меняют работу или указывают в справках данные, которые являются резко завышенными по сравнению со средними показателями по отрасли. Не стоит надеяться на одобрение молодым людям, которые еще не имеют трудового стажа от 1 года, а также пожилым людям в возрасте выше 50-55 лет.

Стоит ли сейчас брать ипотеку

Не существует единого мнения относительно оправданности привлечения кредитных средств на покупку жилья. С одной стороны, квартира в ипотеку или дом приобретаются с процентной переплатой, которая в течение долгих лет выплат может превысить основную сумму займа.

С другой стороны, для некоторых семей привлечение заемных средств является практически единственным шансом купить свое первое жилье. В таком случае ипотека является благом, тем более, что на текущий момент процентные ставки рекордно малы, а сама недвижимость упала в цене.

Ипотека в 2019 году

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Выгодно ли сейчас брать ипотеку

Брать данный кредит в малоизвестной финансовой организации очень рискованно, так как существует опасность потери ею лицензии, а закладную клиента продадут иной банковской организации.

Администрация нового финансового учреждения, владеющего закладной клиента, вправе предложить досрочное погашение ипотечного займа, или полностью пересмотреть условия ипотеки.

Это будет зависеть от того финансового учреждения, которое выкупит закладную заёмщика.

Ипотека в 2019-2019: стоит ли брать, плюсы и минусы приобретения жилья в ипотеку

  • Придется переплачивать огромную сумму денег – вам действительно придется отдать банку больше, чем вы взяли, но не забывайте о ценности денег в конкретный период времени: сегодняшний рубль не равен рублю вчерашнему;
  • Воспользоваться ипотекой можно только 1 раз – это миф. Банки будут рады, если вашей платежеспособности хватит на несколько ипотек. Вам их непременно оформят, стоит только подать заявку, даже если у вас есть непогашенный заём;
  • Невозможность продажи квартиры – несмотря на залог, вы сохраняете множество возможностей в вопросах распоряжения собственностью. Квартиру продать можно, к примеру, если покупатель оформит ипотеку в том же банке, где взяли её вы.

Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать.


Обратите внимание

Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб.

с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках.

Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье.

Ипотека в 2019 году: ставки, тренды и конкретные примеры

Михаил Гольдберг говорит, что кредиты заемщикам, не являющимися гражданами РФ, предоставляет крайне ограниченное количество ипотечных кредиторов. «Такой продукт несет в себе повышенные риски, и ставки по нему, скорее всего, будут выше.

Рекомендуем, если есть такая возможность, оформить ипотеку на вас (гражданина РФ)», — говорит эксперт.

По словам Антона Рябова, если гражданин РФ будет являться основным заемщиком, то супруга – не гражданка РФ – может быть созаемщиком, при этом условия кредитования не изменяются.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году

  1. Этот инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно накопить первоначальный взнос (обычно сумма этого взноса в разных банках варьируется от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья).

  2. Возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. Даже приобретенная на заемные средства жилплощадь переходить в собственность заемщика. В банке он оформляет ее как залог на тот случай, если не сможет вернуть кредитные средства.
  3. Минимальный срок ожидания.

    Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита. Это, конечно, происходит далеко не мгновенно – как правило, такой процесс может занять два – три месяца.

  4. Налоговый вычет.

    После оформления займа сумма подоходного налога исчисляется не от полной суммы дохода заемщика, а от остатка (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода).

  5. Возможность оформить социальную ипотеку.

    Отличие от обычной состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов.

Cтоит ли брать ипотеку сегодня

  • выдается крупная сумма;
  • присутствует залог, который может быть как целью кредита, так и другим объектом;
  • в качестве залога предоставляется недвижимость;
  • риски банков при ипотеке меньше, поэтому процент значительно ниже;
  • продолжительность выплаты в среднем по ипотечному кредиту выше.

Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: http://truejurist.ru/posobiya/stoit-li-brat-kvartiru-v-ipoteku-v-2018-godu

Брать ипотеку в 2019 году будет невыгодно — мнение

Российские граждане, желающие оформить недорогой ипотечный кредит, получили первую предпосылку понижения ставок.

Кабмин планирует нарастить объем выдачи жилищных займов. Замминистра финансов Моисеев сообщил, что для того, чтобы реализовать майский указ Путина, необходимо нарастить ежегодный размер выдачи жилищных кредитов с 3 до 6,2 трлн рублей.

Экономист: предпосылок для понижения ипотечных ставок нет

Но пока все идет против данного решения кабмина. Повышение ставки рефинансирования ЦБ уже вызвало рост ставок у Сбербанка и ВТБ.

В текущем году понижения ипотечных ставок точно не будет, полагает экономист Никита Масленников. К настоящему времени существенно увеличилась задолженность граждан по кредитам. В общем по стране долги превышают 15 трлн рублей, что больше прошлогоднего показателя на 20%, отмечает он.

Совет

Зарплаты в этом году вырастут меньше, чем в прошлом. Реальная зарплата при реализации позитивного сценария увеличится на 2%, рост доходов будет нулевым, сообщает он. Дальнейшие прогнозы зависят от размера ключевой ставки ЦБ, считает экономист.

Сбербанк сообщит о повышении ставки: когда ждать роста на 1,5% по ипотеке

Экономист Евгений Надоршин полагает, что действия ЦБ затрудняют воплощение в жизнь планов кабмина. В результате этих действий банки начали увеличивать ставки по ипотеке, но сами устанавливают ставки по вкладам меньше, чем ставка рефинансирования.

Нарастить объем ипотечных займов будет возможно, если инфляция упадет до 4%, чего вряд ли стоит ожидать до следующего года, считает Масленников. По его мнению, пик инфляции еще впереди, поскольку в этом году цены вырастут примерно на 5-5,5%, а понижение начнется не ранее 2020 года.

Далее 3-5 месяцев потребуется на стабилизацию цен. По его мнению, ставки начнут снижаться в первом полугодии 2020 года. А возвращение к 6-7% ожидается в конце 2020 — начале 2021 года.

Тогда кредитные организации начнут понижать ставки по ипотеке и смогут выйти на приемлемый уровень в 9%. Тогда появится возможность наращивания объемы ипотечных займов, считает экономист.

Экономист Михаил Хазин также сомневается в реализации планов кабмина, объясняя это продолжающейся стагнацией в экономике и повышением ипотечных ставок. По его мнению, ситуация изменится, если правительство станет дотировать ставки.

При этом Надоршин полагает, что, если программу станут продвигать административными усилиями, то государство сможет обеспечить ее формальное выполнение. Но это может повлечь кризис, как в Америке, полагает он.

Глава Сбербанка Греф предполагает, что ипотечные ставки снизятся уже к концу 2019 года. В ближайшие несколько месяцев возможен рост ставок из-за реализации планов финансирования застройщиков через эскроу-счета. Все будет зависеть от уровня инфляции.

Применение госрегулирования на строительном рынке повлечет уменьшение предложения. При сохранении высокого спроса, цены вырастут, что ударит по ипотеке. Инфляция во второй половине года стабилизируется. К концу года все ставки могут начать снижаться, и по ипотеке в том числе, полагает Греф.

Источник: https://www.infox.ru/news/283/economy/finance/212242-brat-ipoteku-v-2019-godu-budet-nevygodno-mnenie

Дорогое удовольствие. Брать ли ипотеку в этом году?

Падают ставки по ипотеке или, напротив, растут — эксперты рекомендуют одно и то же: покупать недвижимостьФото: aeydenphumi/Depositphotos.com

Крупнейшие российские банки объявили о повышении ставок по ипотеке. Несмотря на низкую инфляцию, россияне так и не получили дешевые — «как в Европе» — ипотечные кредиты.

2018-й стал для россиян годом ипотеки. Рекордный объем выданных кредитов — по предварительным итогам года он составит 2,7—2,8 трлн рублей, рекордно низкие ставки — в среднем на уровне чуть выше 10% годовых, а по некоторым продуктам ставка достигала однозначных значений.

По данным информационно-аналитической службы Банки.ру, средняя ставка по ипотеке в 2018 году снизилась на 0,26 процентного пункта — с 10,87% до 10,61% годовых. При этом наименьшее ее значение отмечалось в III квартале 2018 года — 10,32% годовых.

Ставки уходят вверх

2019 год начался с повышения ставок по ипотечным кредитам в связи с тем, что Центробанк обозначил тренд на рост ключевой ставки. Так, на начало года, по данным Банки.ру, средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 10,83% годовых.

С 1 января 2019 года ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п. п. Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования. Сбербанк тоже планирует поднять ставки по ипотеке, с 14 января, сообщило ранее агентство «Прайм» со ссылкой на источник в кредитной организации. Изменение составит 1—1,5 п. п.

Как сообщал Банки.ру, вслед за Сбербанком и ВТБ другие игроки также пересмотрят свои ипотечные ставки. Банк «Открытие» скорректирует ставки на 0,25 п. п., сообщили в пресс-службе кредитной организации. Готовятся к повышению Газпромбанк, Абсолют Банк, Промсвязьбанк.

Банк ДОМ.РФ повышает ставки по ипотечным программам, в среднем на 0,5 п.п. «Ипотечные кредиты будут доступны по ставке от 10,5%, для зарплатных клиентов банка – от 10,3%.

Обратите внимание

Продолжает действовать программа «Семейная ипотека», кредит можно получить по ставке от 6% годовых. По оценке ДОМ.

РФ, в 2019 году средняя ставка выдачи будет ниже ставки текущего ипотечного портфеля банков в 12-12,5%», — рассказали в пресс-службе банка ДОМ.РФ.

Альфа-Банк пока сохраняет ставки по ипотеке на уровне прошлого года, ответили в пресс-службе кредитной организации. В Московском Кредитном Банке пообещали, что условия выдачи ипотеки не изменятся до конца января.

«Повышение ставок на этот раз более значительное — по прогнозам, до 1—1,5 п.п. против повышения в среднем на 0,6 п.п. в четвертом квартале 2018 года», — отмечает начальник управления ипотечного кредитования МКБ Ирина Простакова.

Активный рост средневзвешенной ставки мы увидим уже по данным за февраль — март 2019 года, прогнозирует ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Данные за январь могут не показать значительного прироста средней ставки, поскольку многие январские выдачи будут по старым условиям, так как банки при увеличении тарифов, как правило, сохраняют ставки по уже одобренным ипотечным заявкам.

По нашим оценкам, средневзвешенная ставка по ипотеке превысит 10% уже в первом полугодии 2019 года», — говорит Щурихина.

По итогам года ставки могут увеличиться на 0,5—1,5 п. п. в зависимости от вида продукта и риск-политики конкретного банка, считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

Рынок станет слабее

Опрошенные эксперты полагают, что в этом году спрос на ипотечные кредиты по сравнению с 2018 годом снизится. На это повлияет как рост ставок, так и ужесточение требований к кредитам с низким первоначальным взносом, рост цен на жилье.

«Бурного роста ипотечного рынка в этом году ждать, скорее, не стоит: темпы кредитования снизятся. На это повлияет как повышение ставок, так и рост цен на недвижимость, вызванный снижением предложения и удорожанием себестоимости строительства», — указывает Ирина Простакова.

«Мы ожидаем, что ипотечный рынок в 2019 году покажет более слабые результаты, чем в 2018-м, — объем выдач не превысит 2,5 триллиона рублей.

Снижению объемов кредитования будут способствовать рост ставок по ипотеке, увеличение цен на недвижимость, особенно в сегменте «первички» из-за перехода застройщиков на механизм работы через эскроу-счета вместо долевого финансирования с 1 июля, а также ужесточение с 1 января коэффициентов риска по ипотечным ссудам с первоначальным взносом менее 20%», — поясняет Щурихина.

«В 2019 году мы прогнозируем рост ипотечного портфеля банков на 15—17% по сравнению с 23% роста в 2018 году», — говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Брать ли ипотеку сейчас?

Откладывать приобретение недвижимости не стоит, поскольку ее стоимость будет возрастать, уверен Антон Павлов.

«Ставки на ипотечном рынке продолжают расти, и, вероятно, этот тренд сохранится как минимум до середины 2019 года, поэтому откладывать покупку недвижимости не стоит, если накоплен первоначальный взнос. Кроме того, по прогнозам большинства экспертов, квадратный метр также в этом году подорожает.

По нашим ожиданиям, стоимость недвижимости может вырасти в этом году на 5—7%. По этой причине лучше зафиксировать действующие условия. Если же тренд развернется и ставки начнут снова снижаться, то есть возможность рефинансировать кредит. Большинство банков ввели данные программы в свои линейки.

И хотя сейчас из-за роста ставок спрос на рефинансирование упал, но продукт снова может стать актуальным при снижении ставок», — советует эксперт.

В банке ДОМ.РФ говорят, что ипотека продолжит оставаться доступным инструментом решения жилищного вопроса. «При отсутствии стрессов в экономике ожидается рост объемов выданных кредитов – накопленная потребность людей в жилье сохраняется на высоком уровне», — сказали в пресс-службе финорганизации.

Следующий виток снижения ставок будет во второй половине 2019-го — 2020 году.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10819221

Ставки сделаны. Почему дорожает ипотека и стоит ли брать кредит на жильё в ближайшее время?

Согласно новым «майским» указам Владимира Путина, к 2024 году ипотека для семей со средним достатком должна предоставляться под 8% годовых. Эта цифра уже сейчас далека от реальности: 14 января крупнейшие банки страны повысили ставки по ипотеке. Объясняем, почему дорожает жилищный кредит и есть ли шанс, что ставка снизится.

На сколько подорожала ипотека

2019 год начинается для потенциальных покупателей жилья с плохих новостей. Банки, занимающие две трети ипотечного рынка в стране, повысили ставки по ипотеке. Так, у ВТБ ставка выросла на 0,6 процентных пункта, у Сбербанка — на 1-1,2 п.п. (в зависимости от размера первоначального взноса, только для новых заявок).

По подсчётам «РИА Новости», сейчас стандартная ипотечная ставка в ВТБ на новостройки и готовое жилье варьируется от 10,1 до 10,5% годовых. У Сбербанка, если первоначальный взнос на покупку готового жилья меньше 20%, ставка составит 11,2%, если более 20% — 11%. Для строящегося жилья ставка составит 10,7% и 10,5% соответственно.

Сильнее всего подорожали кредиты с низким первоначальным взносом, отмечают «Ведомости».

Ровно год назад ситуация с жилищными кредитами была обратной.

Важно

Ипотечная ставка в январе 2018 года составляла в среднем 9,85% годовых и вплоть до сентября регулярно обновляла исторический минимум, достигнув летом минимального значения — 9,41%.

Чиновники и банкиры прогнозировали дальнейшее снижение стоимости ипотеки вплоть до 6% в течение 2-3 лет, а эксперты в строительной сфере предрекали ещё и падение цен на жильё. Но в 2019 году ни того, ни другого не случится.

Казалось бы, изменения на 0,6-1 процентных пункта не выглядят такими уж пугающими. Однако если перевести их в реальные деньги, удар по бюджету для семей с низким доходом будет чувствительным.

Допустим, вы берёте в ипотеку квартиру стоимостью 1,5 млн рублей с первоначальным взносом 300 тыс. рублей на срок 30 лет. При ставке 11% ежемесячный платёж составит 11,4 тыс. рублей, а переплата — 2,9 млн руб.

При прошлогодней ставке 9,41% ежемесячный платёж составил бы 10 тыс. рублей с переплатой 2,4 млн рублей.

Почему банки повысили ставки?

Согласно новым «майским» указам президента, к 2024 году ставка по ипотеке для семей со средним достатком должна снизиться до 8%. В правительстве не скрывали, что повышение НДС с 18 до 20% должно стать одним из источников пополнения федерального бюджета для реализации нацпроектов.

Эта мера будет приносить по 620 млрд рублей в год дополнительно. В Минфине и Центральном банке ранее уже озвучивали опасения, что рост НДС разгонит инфляцию. На фоне этих опасений ЦБ и повысил ключевую ставку в декабре 2018 года.

Она, в свою очередь, влияет на ставки по кредитам, в том числе ипотечным.

Напомним, ключевую ставку в 2018 году ЦБ повышал дважды. В середине сентября — до 7,5% (впервые с 2014 года) и в середине декабря — до 7,75%.

Совет

Уже тогда в «ВТБ» заявили, что повышение ключевой ставки вынудит банки пересмотреть условия по низкомаржинальным продуктам.

В Сбербанке же повышение ставки по ипотеке объясняют необходимостью «адаптации к рыночным условиям» после увеличения ключевой ставки ЦБ и рядом других экономических причин.

Насколько закредитованы кировчане

По данным «РИА Рейтинг» на I квартал 2018 года, Кировская область находится на 65-м месте среди регионов России по доступности жилья. Семье с одним ребёнком нужно копить на квартиру как минимум семь лет, при условии, что жить придётся на прожиточный минимум.

Так что для многих кировчан ипотека остаётся чуть ли не единственной возможностью решить жилищный вопрос. Статистика регионального отделения Центрального банка показывает, что спрос на ипотеку в Кировской области растёт.

Это при том, что мы и так уже занимаем 73-е место в России по задолженности населения перед банками.

По данным Банка России, за 11 месяцев 2018 года, кировчане взяли более 15,8 тыс. ипотечных кредитов на рекордную сумму 22,9 млрд рублей.

Для сравнения, за аналогичный период 2017 года было взято 11,7 тысяч ипотечных кредитов на сумму 15,8 млрд рублей. Такая же тенденция наблюдается по всей России.

За 11 месяцев 2018 года при исторически минимальном уровне ставки в 9,41% было взято 1,3 млн ипотечных кредитов — почти на 55% больше, чем в 2017-м.

При этом специалисты бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» заметили, что россияне всё чаще стали брать потребительский кредит на оплату первого взноса по ипотеке. Учитывая, что за последние четыре года реальные доходы населения не растут, а официальная инфляция за 2014-2018 годы в сумме составила 36,5%, это неудивительно.

Обратите внимание

Центробанк допускает снижение выдачи ипотечных кредитов в 2019 году, в международном агентстве Moody’s, которое специализируется на присвоении кредитных рейтингов, ожидают на российском рынке сокращения новых выдач на 10%.

Большинство экспертов, опрошенных федеральными СМИ, сходятся во мнении, что о каких-либо катастрофических последствиях повышения ипотечных ставок говорить пока рано.

Как подорожание ипотеки скажется на строительном рынке

Стоит иметь в виду, что дорожает не только ипотека, ожидается ещё и рост цен на жильё. Это связано, прежде всего, со вступлением в силу изменений в федеральный закон «О долевом строительстве», а также с ростом НДС.

Например, застройщик «Кировспецмонтаж» уже заявил о возможном росте цен на рынке новостроек.

Другие застройщики, например, компания «Железно», резкого удорожания недвижимости не ждут: ранее гендиректор компании Юрий Захаров заявил, что низкая покупательская способность ограничивает спрос и, соответственно, рост цен. Об этом же говорят в строительной фирме «Маяковская».

По данным Кировстата, средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в Кировской области за последний год выросла с 37,9 тысяч до 42,3 тысяч рублей.

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

По теме

Можно ли в Кирове взять ипотеку без первоначального взноса?

1876 1

Издание The Bell со ссылкой на «Ведомости« сообщает, что ставки по ипотеке, помимо Сбербанка и ВТБ, также повысил Россельхозбанк. В ближайшее время их примеру последуют Газпромбанк и «ФК Открытие». На незначительное повышение может пойти банк «Возрождение».

«Дельтакредит», Абсолют банк и Промсвязьбанк планируют принимать решения, исходя из действий игроков рынка. А вот Альфа-банк, «Уралсиб», Московский кредитный банк и Связь-банк менять ставки пока не планируют.

Директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин заявил «Российской газете», что потенциал для роста ставок по депозитам и ипотеке почти исчерпан.

В Минстрое РФ также поспешили заявить, что поддержат рынок жилья, если рост ипотечных ставок повлияет на спрос. Так что в ближайшей перспективе ситуация стабилизируется. Вопрос в том — надолго ли.

Говоря о финансовых условиях, отметим, что инфляция по прогнозу ЦБ в 2019 году составит 5-5,5%. При этом рост реальных доходов россиян, по прогнозам Минэкономразвития, можно ждать на уровне 2,4%. По данным Финансового университета при Правительстве РФ, он и вовсе будет близок к нулю.

Пока возможность взять ипотеку под низкий процент есть у некоторых льготников.

Важно

Так, семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился или родится второй или третий ребёнок, в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711 смогут получить ипотеку под 6% годовых, либо рефинансировать уже взятый жилищный кредит, в обоих случаях — только на новое жильё. Правда, льготная ставка будет действовать недолго.

При рождении второго ребёнка — в течение следующих трёх лет, при рождении третьего — в течение пяти лет. При этом у ипотечного кредита есть лимит — 3 млн рублей (для жителей Московской и Ленинградской области — до 8 млн рублей), а первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

1193 1

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке?

Источник: https://kirov-portal.ru/news/podrobnosti/stavki-sdelany-pochemu-dorozhaet-ipoteka-i-stoit-li-brat-kredit-na-zhilyo-v-blizhajshee-vremya-23163/

Рост или снижение

Эксперты рассказали, чего ждут от ипотечного рынка и какие прогнозы властей наиболее реальны

Фото: Сергей Коньков/ТАСС

Еще год назад власти всерьез рассуждали о перспективе снижения ставок до 6%. Однако в январе 2019-го глава Минстроя России Владимир Якушев сообщил в Госдуме, что потенциал дальнейшего снижения ставки по ипотеке исчерпан. Одновременно с этим глава Сбербанка Герман Греф, наоборот, заявил, что инфляция стабилизируется во второй половине этого года, и это приведет к снижению ипотечных ставок.

«РБК-Недвижимость» расспросила экспертов рынка недвижимости об их ожиданиях — будут ли дальше расти ставки по ипотеке, остановятся или можно ожидать их снижения.

«Рост ставок завершится к началу лета»

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «Русипотека»:

— Несмотря на некоторое замедление темпов роста, в 2019 году не произойдет падения объемов кредитования. Возможно повторение результатов прошедшего года, а в оптимистичном варианте даже увеличение объема кредитования на 10%. Может быть выдано ипотечных кредитов на сумму 3,0–3,3 трлн руб.

Рост ставок начался в июле 2018 года и закончится в апреле-мае 2019-го, а далее начнется их плавное снижение. В то же время могут происходить разнонаправленные движения внутри общего тренда повышения.

Например, кто-нибудь проведет акцию и снизит ставку для определенных клиентов и объектов. Одновременно на рынке могут предлагаться кредиты под 10,5% и 12%.

В 2019 году средняя ставка всех выданных за год кредитов может составить 10%.

Снижение ставок зависит от общей экономической ситуации и действий властей. Рынок ипотечного кредитования концентрирован и политизирован. В совокупности с большой долей кредитов, связанных так или иначе с государством (не меньше 85%), можно предположить, что при малейшей возможности эти банки попробуют снизить ставку и увеличить объемы кредитования.

«Сбербанк может снизить ставки при низком спросе»

Татьяна Саксонцева, управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости»:

— Что касается Сбербанка, лидера страны по ипотеке, — здесь все зависит от того, какой объем кредитного портфеля он соберет в этом году. Не единожды банк был первопроходцем в вопросе снижения ставок и, если интерес ипотечных заемщиков будет пониженным, может сократить ставку.

В связи с вводом новых правил себестоимость строительства возрастет, а следом — и цены. Сразу два значения — ипотечной ставки и стоимости объекта — поползут вверх, что может плохо отразиться на продажах.

Поэтому, чтобы поддерживать равновесие на рынке, вероятнее всего, ипотечные значения, по логике, должны понижаться.

Совет

Однако если глава Минстроя заявил, что потенциал снижения ставок исчерпан, значит имеются определенные экономические обоснования.

«Ипотечного бума не будет»

Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость»:

— Платежеспособность населения остается невысокой, реальные доходы граждан (и это подтверждают официальные источники) сокращаются, и в этих условиях для большинства потребителей ипотека — единственная возможность решить свои жилищные вопросы. Поэтому чем дороже кредитование, тем меньше сделок происходит на рынке недвижимости.

Что же касается 2019 года, то очень хочется верить, что ипотечные ставки останутся на текущем уровне, при этом мы готовы к тому, что они поднимутся еще выше, хотя и не очень сильно.

Тогда как сценарий, при котором они могли бы снизиться, представляется нам в краткосрочной перспективе крайне маловероятным.

Для этого необходимо, чтобы и во внешнеполитической, и внутриэкономической сфере у нас наступило полное благоденствие, предпосылок к чему мы пока не наблюдаем.

Покупательская активность на вторичном рынке жилья Москвы в наступившем году может уступать показателям 2018-го — по нашим оценкам, она будет сопоставима с 2017 годом.

С учетом того, что средняя стоимость вторичной недвижимости в столице по итогам 2018-го ощутимо увеличилась (со 178,1 тыс. руб. до 203,2 тыс. руб. за 1 кв.

м, то есть на 14,1%), а ипотека стала менее доступной, мы вынуждены признать, что в 2019-м не случится ни ипотечного, ни покупательского бума.

«Растущие ставки заставят заемщиков задуматься»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Если инфляцию удастся стабилизировать, банки действительно могут перестать повышать ставки. Но такой поворот событий в нашей сегодняшней нестабильной экономической ситуации кажется маловероятным. Скорее, наоборот, в 2019 году ставки будут расти.

По нашим оценкам, к лету они могут достигнуть 11–11,5%, но и потом, во второй половине года, предпосылки к возобновлению снижения ставок совсем не очевидны: санкции пока никто отменять не планирует, а их действие существенно ослабляет рубль, что приводит к росту инфляции. Также одной из причин роста инфляции может стать повышение НДС.

Обратите внимание

В итоге банки будут вынуждены вести более осторожную политику, и повышение ставок по кредитам станет одним из основных инструментов этой политики.

Кстати, в этом есть и некоторая польза — с учетом высокого уровня закредитованности населения в России рост ставок по кредитам может определенную часть потенциальных заемщиков заставить задуматься, стоит ли принимать на себя обязательства, с которыми они не смогут справиться.

«Нужно дождаться решения Центробанка о ключевой ставке»

Кирилл Игнахин, генеральный директор компании Level Group:

— Оценивать реальность прогнозов в России практически бессмысленно. И на сегодняшний день нет предпосылок для уменьшения стоимости жилищных кредитов. Более того, Центробанк не перестает запугивать отрасль разговорами об ипотечном пузыре, поэтому повышению ставок по кредитам, даже если оно временное, препятствовать не будет.

Позитив в повышении ставок видит и глава Сбербанка: Греф говорит, что это даже хорошо, если спрос на ипотеку немного охладится. То есть у ключевых институтов, влияющих на ипотеку, есть консенсус относительно повышения ставок. В таких условиях едва ли стоит ожидать очередного витка увеличения доступности ипотечного кредитования.

Я полагаю, что нам следует дождаться ближайшего заседания правления Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос повышения ключевой ставки. Оно состоится 8 февраля.

Если Центробанк сохранит ключевую ставку на текущем уровне (7,75%), то это станет в целом позитивным сигналом, который даст надежду на то, что ипотека не будет дорожать быстро, а ставки стабилизируются на каком-то приемлемом уровне.

Если же ключевая ставка вырастет, то ипотека от 11–12% годовых уже не за горами.

«Дешевые кредиты могут оказаться невостребованными»

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

— В реалиях текущей экономической политики, конечно, потенциал для сокращения ставок по ипотеке действительно исчерпан. Более того, доступность жилищных кредитов не только не повышается, но и снижается в последние несколько месяцев.

Политика правительства способствует ускорению инфляции, а Центральный банк с ней борется повышением ключевой ставки. Фактически происходит изъятие из экономики свободных средств, деньги дорожают, ставки по кредитам растут.

В такой парадигме едва ли следует ожидать снижения ставок по ипотеке, поэтому оценка министра строительства верна.

С другой стороны, вполне может оказаться прав и глава Сбербанка. Сейчас экономика переживает инфляционную волну, вызванную девальвацией рубля 2018 года, повышением цен на топливо, а также ростом фискальной нагрузки на население. Все эти меры привели к перекладыванию возросших издержек бизнеса на потребителей (частных и корпоративных).

Рано или поздно волна пойдет на спад, и инфляционные темпы снизятся.

Важно

Однако нужно понимать, что низкая инфляция сейчас является признаком очень низкой потребительской и деловой активности, то есть в своей основе она означает нездоровую ситуацию в экономике.

Поэтому даже если ставки вновь сократятся, «дешевые» кредиты могут оказаться не столь востребованы, как в 2016–2018 годах, так как у потенциальных покупателей жилья вовсе не окажется средств из-за сокращения доходов.

«По итогам года ставка может составить 11%»

Руководитель отдела ипотеки и кредитов компании «НДВ-Супермаркет недвижимости» Ирина Туманова:

— Слова главы Минстроя — это не столько прогноз, сколько предостережение. И вполне своевременное: разговоры об ипотеке под 6% были связаны исключительно с наиболее оптимистичными ожиданиями того, что ключевая ставка ЦБ продолжит снижаться.

Этого не произошло и, по всей видимости, произойти пока не может из-за макроэкономических причин — в первую очередь, международной напряженности, дешевой нефти, девальвации рубля. «Наценка» коммерческих банков на кредиты для населения составляет не менее 1,5 п. п. к ключевой ставке Центробанка.

То есть, если в 2019 году ситуация будет хотя бы не хуже, чем в 2018-м, по итогам года мы вполне сможем увидеть среднюю ставку по ипотеке на уровне 11%.

«Тем, кто решился брать ипотеку, ждать не стоит»

Павел Тимошенко, генеральный директор ипотечного агентства «МИР»:

— В ближайшие год-два, скорее всего, ставки снижаться не будут. Паниковать не стоит, но тем, кто еще в раздумьях, брать или не брать ипотеку сейчас, ответ однозначный — не ждать.

На увеличение ставок по ипотеке влияет не только размер ключевой ставки ЦБ, которая планомерно повышается, но и, например, такой показатель, как норма резервирования кредитов.

С 1 января 2019 года ЦБ РФ увеличил нормы резервирования для кредитов с низким первоначальным взносом, так как считает их слишком рискованными в текущих экономических реалиях.

Сейчас в России, по статистическим данным, около 60% семей нуждаются в улучшении жилищных условий, но всего лишь 7% могут себе это позволить, из этих 7% около 60% используют ипотеку, и показатели заметно сократятся в 2019 году.

Совет

По нашим прогнозам, в 2019 году средняя ставка по ипотеке вырастет до 11–11,5%, при этом сейчас еще можно взять кредит под 9,5–10% без учета программ государственной поддержки со ставкой 6% для семей с новорожденными детьми — эта программа пока продолжает работать без изменений. 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5c4f04f99a79472a7a508c13

Почему не стоит брать ипотеку

Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%.

По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно.

«Средневзвешенные ставки 20 крупнейших ипотечных банков (каждый из них раз в 2–3 месяца снижал ставки) достигли к началу 2018 г. 10,75% на рынке первичного и 10,88% на рынке вторичного жилья, снизившись за год на 2,35 и 2,64 п. п.

соответственно, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marсs Наталья Абрамова.

По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам – на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование.

Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.

В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы.

Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика. Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п.

Обратите внимание

Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб.

с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках.

Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье.

«Соблюсти условия, необходимые для получения самых выгодных ставок по акциям с застройщиками, может лишь крайне маленькая часть клиентов», – добавляет Гордейко. По его словам, обычно банки не планируют выдать более 10% таких кредитов от общего числа.

«Сами клиенты часто отказываются от специальных программ банков с девелоперами, так как получить скидку от застройщика здесь и сейчас при покупке квартиры лучше, чем в виде растянутой во времени компенсации к ежемесячным платежам, – объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум групп» Мария Литинецкая. – Компенсация девелопером ставки банку равна среднему размеру скидки на рынке массового жилья Москвы, которую застройщики часто предлагают во время постоянно действующих акций (5–6%)».

В этом году свои привилегии появились у семей, где после 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» с господдержкой им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых.

Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет – третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 п. п. Ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов.

Об участии в программе уже заявили ВТБ, «Российский капитал», «Левобережный», Совкомбанк, «Зенит», «Абсолют банк», ТКБ, а также АИЖК. Возможность присоединиться к программе изучают в Сбербанке, заявил предправления банка Герман Греф.

Будет дешевле

Согласно прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ипотечные ставки в этом году продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ.

Экономическая ситуация в стране дает возможность снижать ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 г.

О том, что не за горами ставка ипотеки в 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, за 2018 г. ставки кредитов снизятся на 2 п. п.

С тем, что средняя ставка ипотеки к концу 2018 г. может снизиться до уровня ниже 9%, согласен гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки будут выдавать ипотеку под 8%, прогнозирует Гордейко. Уже к лету ставки могут упасть еще на 0,5–1 п. п., предполагает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

Однако в ближайшие годы будет дешеветь не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости.

После решения об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения в качестве дольщиков застройщики хором стали заявлять, что из-за этого цены вот-вот вырастут.

Важно

Они вырастут, но спустя два-три года, когда долевое строительство будет полностью под запретом и начнется стройка на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), считают руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко и президент аналитического агентства Rway Александр Крапин.

«До этого момента застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше новых объектов, даже тех, которые и не планировали выводить при нынешней слабой платежеспособности населения и пересыщении рынка.

Уже сейчас объем предложения новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «долевки» его еще повысит.

Поэтому стоит ждать дальнейшего плавного снижения цен на жилье в Москве еще на 20–30% в рублях в течение 2–3 лет», – поясняет Репченко.

Но переход на проектное финансирование остановит падение цен на жилье, продолжает Крапин.

Если нет большой необходимости приобретать жилье именно сейчас, то стоит подождать с ипотекой 1–2 года, потому что ставки и цены как на новостройки, так и на вторичку будут снижаться, резюмирует он: «Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле?»

По его словам, в последнее время было выгоднее снимать жилье и копить на собственное, размещая деньги на вкладах. «Сейчас из-за снижения ставок вкладов это стало менее выгодным, но все еще дешевле, чем брать ипотеку», – добавляет Крапин.

Для тех, кто остро нуждается в собственном жилье, сейчас довольно благоприятное время для того, чтобы перестать копить и воспользоваться низкими ставками ипотеки, отмечает Самиев.

Уже сейчас отдельные застройщики, бывает, объявляют о снижение цен на некоторые объекты до 30%, предлагая их по цене «завтрашнего дня»; на вторичном рынке сейчас также есть продавцы, которые готовы реализовать имеющееся жилье с хорошей скидкой, делится наблюдениями Репченко, также советуя покупать по таким ценам уже сейчас.

БанкМинимальная ставкаМаксимальная ставкаНАДБАВКА
Первичный рынок (новостройки)
Сбербанк 7,9% (срок до 7 лет)* 10,00% 1 п.п.
ВТБ 9,5% (на квартиры от 65 кв.м.) 10,00% 1 п.п.
Газпромбанк 9% (до 28.02.2018)* 10,20% 0,5 п.п.
Райффайзенбанк 9,25% * 9,50% 0,5 п.п. или 3,2 п.п. (для заемщиков старше от 45 лет)
Уралсиб 10,75%* 10,90% 1 п.п.
Абсолют-банк 10% (коллективная страховка в СК «Благосостояние») 10,25% 4 п.п.
Россельхозбанк 9,0% (от 3 млн руб.)* 9,3% (до 3 млн руб.)* 1 п.п.
Возрождение 9,2%* 11,8% (ПНВ 10-20%, при коллективном страховании) 3 п.п.
ФК Открытие 9,35% (ПНВ от 50%, срок 5 лет)** 9,7% (ПНВ от 15%) 2 п.п.
Дельтакредит 9,75% (ПНВ от 50%) 10,25% (ПНВ 15-30%) 1,5 п.п.
Связь-банк 10,9% *** 11,50% 1 п.п.
Юникредит 10,25% (от 5 млн руб.) 10,50% 2,5 п.п.
ТКБ 9,4% (ПНВ от 50%, до 12 млн руб.) 10,9% (ПНВ 35-50%, 12-20 млн руб.) 2,5 п.п.
Зенит 9,9% (срок до 7 лет) 10,5% (срок от 8 лет) 1,5 п.п.
Росевробанк 9,6% (от 5 млн руб.) 9,75% (до 5 млн руб.) 2 п.п.
АИЖК 9% (ПНВ от 50%) 9,5% (ПНВ 20-30%) 0,7 п.п.
Вторичный рынок
Сбербанк 9,10% 10,00% 1 п.п.
ВТБ 9,5% (на квартиры от 65 кв.м.) 10,00% 1 п.п.
Газпромбанк 9,20% 10,20% 0,5 п.п.
Райффайзенбанк 9,50% 9,50% 0,5 п.п. или 3,2 п.п. (для заемщиков старше от 45 лет)
Уралсиб 10,75% 10,90% 1 п.п.
Абсолют-банк 10% (коллективная страховка в СК «Благосостояние») 10,25% 4 п.п.
Россельхозбанк 9% (от 3 млн руб. для молодых семей) 9,3% (до 3 млн руб.) 1 п.п.
Возрождение 9,95% (ПНВ 20-80%, при коллективном страховании) 11,7% (ПНВ 10-20%, при коллективном страховании) 3 п.п.
ФК Открытие 9,35% (ПНВ от 50%, срок 5 лет)** 9,95% (ПНВ от 15%) 2 п.п.
Дельтакредит 9,75% (ПНВ от 50%) 10,25% (ПНВ 15-30%) 1,5 п.п.
Связь-банк 11,50% 11,50% 1 п.п.
Юникредит 9,50% (от 5 млн руб. ) 10,5% (от 5 млн руб.) 2,5 п.п.
ТКБ 9,4% (ПНВ от 50%, до 12 млн руб.) 10,9% (ПНВ 35-50%, 12-20 млн руб.) 2,5 п.п.
Зенит 9,9% (срок до 7 лет) 10,5% срок от 8 лет) 1,5 п.п.
Росевробанк 9,6% (от 5 млн руб.) 9,75% (до 5 млн руб.) 2 п.п.
АИЖК 9,25% (ПНВ от 50%) 9,75% (ПНВ 20-30%) 0,7 п.п.

Сбросить сортировку

Для обычных заемщиков, не относящихся к специальным категориям, при наличии комплексного страхования

*в рамках  акции с отдельными застройщиками;  **промо-ставка;  *** для отдельных согласованных строительных объектов

ПНВ — первоначальный взнос в процентах от стоимости жилья;  НАДБАВКА — Надбавка к кредитной ставке при отказе от личного страхования заемщика

Источник: агентство Marcs, данные АИЖК

В список организаций, участвующих в программе «Семейная ипотека» с господдержкой, добавлены ТКБ и АИЖК.

Источник: https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2018/01/26/749051-brat-ipoteku

Ссылка на основную публикацию