Как выгодно взять ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2019 году

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться.

Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Содержание

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шаговЭтап 1: выбор рынка и объекта недвижимостиЭтап 2: выбор банка и ипотечной программыЭтап 3: расчет ипотечных платежейЭтап 4: подача заявкиЭтап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:

изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Читайте такжеВладислава Рослякова керченского стрелка тайно похоронили

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости.

Обратите внимание

В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу.

Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Этап 2: выбор банка и ипотечной программы

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров.

В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала.

Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

Читайте такжеФСБ обнародовала трофейные документы, изъятые у украинских моряков

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

размер первоначального взноса;размер процентной ставки;минимальная и максимальная сумма кредита;минимальный и максимальный срок кредитования;возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;наличие льготных программ для определенных категорий населения;участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Калькулятор на сайте делает приблизительные расчеты, точные расчеты по кредиту может дать менеджер банка. Это необходимо сделать для того, чтобы понять, не будет ли ежемесячный платеж превышать 50% дохода заемщика.

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры.

Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков.

Также кредитный брокер может порекомендовать:

— кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого — созаемщиков;- какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;- как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;- какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Важно

Читайте такжеВ Москве более четырех тысяч человек эвакуировали из 10 торговых центров

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

— ИНН;- копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;- свидетельство о браке;- справку о регистрации;- ксерокопию трудовой книжки;- свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину.

Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры.

За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

— возраст здания не более 40-50 лет;- жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;- в квартире должны быть все работающие коммуникации;- в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

— документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);- справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;- технический паспорт квартиры;- копию лицевого счета;- ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;- оценку недвижимости;- при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Читайте такжеКонфликт в Азовском море 2018 — свежие новости, видео

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Источник: https://rat-club.su/14-03-2019/347-kak-pravilno-vzjat-ipoteku-na-kvartiru-s-chego-nachat.html

Как купить квартиру в ипотеку?

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека.

Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно.

Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Совет

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Оцениваем свои возможности

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

  • Наличие и размер первоначального взноса. Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше. Поэтому стоит заранее накопить хоть какую-то сумму, чтобы иметь возможность оформить ипотеку в большинстве финансовых учреждений.
  • Размер ежемесячного платежа, который сможет потянуть семья. Для этого необходимо суммировать все получаемые доходы и вычесть из полученной цифры ежемесячные затраты. Исходя из размера платежа, можно будет в дальнейшем рассчитать приблизительный срок кредитования.
  • Стоимость квартиры. Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить жилье поменьше, а после копить деньги для обмена.
  • Сколько заемных средств потребуется. Для вычисления достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму накопленных денег для первоначального взноса.

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Поиск подходящего банка

Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

  • Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.
  • Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.
  • Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
  • Требования к заемщику. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.
  • Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится. Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Подача заявления, сбор необходимых документов

Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

  • российский паспорт;
  • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
  • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24.

Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса.

Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию.

Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования.

Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Ожидание ответа и поиск квартиры

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка.

Обратите внимание

Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением.

Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

Заключение кредитного и страхового договора

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Важно

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

  • права нового владельца на квартиру;
  • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
  • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

Что делать дальше?

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku

Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста

Ипотека – для многих единственная возможность приобрести собственное жилье. Хотя переплаты по такому кредиту могут показаться значительными, но это более выгодно, чем многие годы снимать жилье.

Варианты ипотечного кредитования

Банки предлагают несколько вариантов ипотечного кредитования:

  • покупка жилья в новостройках;
  • вторичный рынок;
  • выдача ссуды на строительство;
  • улучшение жилищных условий – деньгами банка покрывается разница сумм между стоимостью новой квартиры и ценой проданного собственного жилья;
  • кредит для молодой семьи – отдельная программа с господдержкой.

Вторичное жилье

К вторичному относится любой жилой объект, который ранее был в эксплуатации. Особенность в том, что главными условиями банка для выдачи кредита на вторичные квартиры является возраст здания (после сдачи в эксплуатацию) и износ площади.

Заключение об износе выдает Межведомственная комиссия. Он должен быть не более 20 процентов. Возраст жилья обычно колеблется от 3 до 7 лет. Каждый банк может самостоятельно устанавливать эти пределы.

Совет

Если квартира полностью соответствует критериям, это не дает гарантии кредитования. Потребуется предоставить описание объекта в банк и получить одобрение варианта.

Важно уточнить и у продавца, готов ли он работать на условиях ипотеки. Банк переводит деньги на счет продавца, а не выдает их наличными.

Новостройки

Кредиты на покупку жилья в новостройках банки выдают более охотно. Зачастую, выбрав понравившийся дом, достаточно просто обратиться к застройщикам. Они сотрудничают с банками на выгодных условиях и могут сразу дать контакты кредитора.

Когда выбор уже сделан в пользу конкретного банка, то там также можно уточнить, с какими застройщиками он работает и что может предложить.

Если оба варианта не подошли, то можно просто самостоятельно подыскать новостройку, выбрать подходящую квартиру и затем обратиться в банк, чтобы уточнить возможность оформления ипотеки на её приобретение.

При этом нужно уточнить, какую сумму кредитор будет готов предоставить в долг. Если средств недостаточно на приобретение желаемой квартиры, то надо попросту доплатить разницу, оформив ипотеку на остаток суммы.

При отсутствии личных средств можно выбрать квартиру на предложенную банком сумму.

Выбор банка

Выбирая подходящего кредитора, многие обращают внимание в первую очередь на процентные ставки. Это логично, но нужно учитывать и на ряд дополнительных пунктов:

  • Если человек желает оформить льготную ипотеку, он должен предварительно уточнить, какие банки работают на таких условиях.
  • Когда хочется взять конкретную квартиру, то потребуется уточнить, какой банк готов выдать кредит на нужную сумму и одобрить выбранный вариант.
  • Географию работы банка тоже необходимо учесть. Не все кредиторы работают везде по России, некоторые из них — лишь в определённых областях.
  • Лучше остановить внимание на проверенных годами банках — в случае банкротства трудности возникнут и у заемщика после продажи кредитного портфеля.
  • Требования к заемщикам тоже надо учесть. Одни из самых выгодных условий кредитования на покупку жилья — у Сбербанка, но там серьезные требования к клиентам (по возрасту, ежемесячному доходу), поэтому выгодные предложения могут получить не все.
  • Если человек много лет был клиентом банка, имеет там счета (зарплатный или депозитный), уже кредитовался и проявил себя как благонадежный клиент, то он оформит ипотеку без проблем и может рассчитывать на льготы.

Изучение условий

Прежде чем подписывать ипотечный договор с банком, необходимо внимательно изучить все условия соглашения. В идеале попросить у кредитного специалиста типовой образец, обсудить его с юристом и лишь потом принимать решение о заключении договора.

Даже если человек является бывалым заемщиком, и при этом серьезным и ответственным плательщиком по всем кредитам, он должен обратить внимание на размер штрафов и способы разрешения споров в случае неуплаты. От непредвиденных моментов, к сожалению, никто не застрахован, и поэтому лучше оговорить их сразу.

Признаки выгодной ипотеки

Часто в рекламе предлагается оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Более детальную информацию узнают у консультанта в банке.

Существует множество «подводных камней», на которые следует обращать внимание.

Универсальный способ понять, где лучше взять кредит, — рассмотреть условия кредитования в различных банках. Далее — сравнить ставки и ключевые параметры, выделив из них приоритетные. В результате выбирается банк, который готов кредитовать заемщика (не всегда клиент подходит по критериям и требованиям) и предлагает низкие ставки по платежам.

Размер первоначального взноса

Многие молодые семьи стараются найти вариант ипотечного кредитования без первого взноса. Это делает жилье доступным каждому — не всегда есть возможность собрать на него достаточную сумму (это тоже немало). Бывают ситуации, когда квартира нужна срочно. Тогда выбирать не приходится. Но если можно подождать и затем внести часть средств, то это будет намного лучше.

Во-первых, переплата будет меньше — проценты платятся за кредитные средства, и чем больше вносится личных денег при покупке недвижимости, тем меньше выдаст банк.

Во-вторых, кредитные учреждения предоставляют под более низкий процент ипотеки, по которым был взнос 15-20%. Кроме того, это надежные банки.

Обратите внимание

Часть банков предоставляет ипотеки на срок до 10 лет с 30‒50% первоначальным взносом. Это самый выгодный вариант, но заплатить сразу такие деньги готов не каждый.

И всё же выгоднее всего иметь сумму на выплату 20% взноса. Это стандартная ставка во многих финансовых учреждениях, которые кредитуют на выгодных условиях.

Если банк готов кредитовать без какого-либо взноса, то, скорее всего, по договору будут завышены проценты или усложнены условия. К примеру, часто банки предлагают взять ипотеку без первого взноса, но при наличии залога (уже имеющаяся в собственности недвижимость или авто).

Процентная ставка

Процентная ставка за пользование средствами банка должна быть указана в кредитном договоре. На нее в первую очередь обращают внимание все заемщики. Помимо этого, существует график платежей, где должно быть четко обозначено, сколько это составит в рублях или долларах по каждому месяцу.

Иногда банки могут идти на хитрости, прибавляя к платежам скрытые комиссии.

Чтобы все четко рассчитать, надо воспользоваться специальным калькулятором ипотеки, введя туда основные условия договора. Можно просуммировать все платежи по договору, чтобы определить реальную переплату за период кредитования.

Валюта кредита

Многие берут ипотеку в долларах. Подобные соглашения выгоднее в плане процентной ставки. Некоторые банки одинаково кредитуют в валюте и рублях. Но нужно учитывать все риски. Заемщик не застрахован от валютных колебаний на рынке.

В случае стремительного роста курса никто не будет компенсировать потери, и платить все равно придется. В этом плане ипотека в рублях намного безопаснее валютной.

Возможно, придётся переплатить по процентам, но зато обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Наличие комиссий

Часто банки используют определенные уловки, чтобы получить дополнительную выгоду. Для этого в ипотечном договоре предусматриваются комиссии.

Акцент делается на низкой процентной ставке, отсутствии платежей по страхованию заемщика. Но потом оказывается, что отдельным пунктом договора предусмотрены комиссии: за услуги банка, оформление соглашения и прочее.

Именно поэтому важно внимательно изучить соглашение, чтобы исключить скрытые платежи.

Распространенной проблемой является отмена договора и возврат денег. К примеру, покупка жилья по какой-либо причине была аннулирована. Тогда денежные средства за квартиру должны быть возвращены в банк. Но закрыть кредит в этом случае не удастся.

Во-первых, основная масса банков предусматривает плату за весь месяц пользования деньгами в случае, если средства поступили назад хотя бы через сутки. То есть придется за месяц уплатить проценты по ипотеке. Во-вторых, банк предусматривает комиссию за перевод средств между счетами: плата за пересылку денег получателю будет учтена.

Чтобы закрыть ипотечный договор с банком, эти средства придется внести. Подобная процедура предусмотрена всеми кредитными организациями.

Страховка

Часто банки совместно с кредитным договором заставляют подписывать соглашение о страховании. Юридически страховые услуги предоставляет сторонняя организация, но по факту часто это одна из дочерних компаний самого банка.

Если говорить о юридической стороне вопроса, то кредитная организация имеет право требовать документ о страховании имущества, на которые предоставляются деньги. В течение всего периода кредитования необходимо будет перезаключать договор со страховой компанией, предоставляя её документы банку.

Но требовать страховку жизни клиента, его здоровья, работоспособности банк не вправе. Иногда работники кредитного учреждения предлагают оформить саму ипотеку на более выгодных условиях в случае оформления дополнительной страховки. Здесь нужно просчитать, что выгоднее: оформить ипотеку под больший процент или переплатить за страховку, но взять кредит с меньшей ставкой.

Вид ежемесячного платежа

Во многих банках заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать тип платежа по ипотеке. Самый простой способ — постоянный платеж. В этом случае сумма с процентами буде разделена на количество месяцев, и плата станет одинаковой. В случае досрочного погашения проценты будут пересчитаны системой автоматически.

Но можно выбрать вариант переменного платежа:

  • фиксированная сумма погашения основного долга, а проценты изменяются в зависимости от остатка долговой суммы;
  • большой итоговый платеж, покрывающий основное тело кредита;
  • в начале действия договора платежи меньше, но постепенно они повышаются.

Теоретически итоговая переплата по процентам не должна отличаться. Но лучше не создавать себе лишние трудности и выбрать вариант с постоянным платежом в течение всего периода кредитования.

Если рассматривается другой вариант, то лучше выбрать постепенно повышающийся платеж. С учетом роста инфляции многие находят такое предложение более удобным.

Возможность досрочного погашения

Оформляя ипотеку, некоторые игнорируют этот пункт соглашения с банком. На самом деле он чрезвычайно важен. Ситуации бывают разные, и иногда возникает необходимость досрочно погасить всю сумму кредита.

Зачастую подобное право не ограничивается договором, но надо понимать, что заемщик имеет право получить возврат возможных переплат. К примеру, если заранее были внесены средства за страховку, то эти деньги банк должен вернуть. Также происходит перерасчет процентов.

В редких случаях договором предусматривается необходимость оплаты дополнительных процентов, комиссий. На этот пункт нужно сразу обратить внимание, чтобы затем не было лишних разбирательств.

Выбор подходящего жилья

Далеко не каждое жилье можно взять в ипотеку. Чаще банки предпочитают кредитовать покупку первичного жилья. Предварительно нужно предоставить информацию о выбранной квартире или доме специалисту в банке. После одобрения варианта — приступать к оформлению документов.

Существует алгоритм, как правильно выбрать жилье. Некоторые пункты здесь могут быть изменены в зависимости от желаемого типа объекта:

  • Выбрать первичное жилье в понравившемся доме и обратиться к застройщику. Часто строительные компании уже сотрудничают с банками, которые кредитуют по упрощенной схеме.
  • Если важно кредитование в определенном банке, то следует обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию и узнать у него о существующих предложениях. Банки предоставляют перечень новостроек, где можно купить квартиру.
  • Собрать информацию о застройщике (если его нет в перечне предложенных банком), предоставить сведения в банк.
  • Если кредит оформляют на вторичное жилье, то лучше сразу подготовить 2-3 варианта, взять перечень документов с данными о квартире (площадь, оценочная стоимость, заключение об износе). Найдя нужный вариант, можно переходить к оформлению ипотечного договора.

В случае с частным домом все сложнее. Если человек хочет купить готовый, то процедура будет как для вторичного жилья. Чтобы взять кредит на строительство, нужно будет предоставить план дома, заключение эксперта о возможности реализации проекта, подробную смету расходов.

Возможность оформления льготной ипотеки

Сегодня в стране действуют различные программы, которые предусматривают оформление ипотеки на льготных условиях для военнослужащих, молодых семей, многодетных, матерей-одиночек и прочих категорий населения. К подобным случаям относятся также те ипотеки, по которым первоначальный взнос будет уплачен сертификатом на материнский капитал.

Не все банки работают на таких условиях, поэтому перечень кредиторов будет резко сокращен. Поэтому первоначально необходимо поинтересоваться, какие банки работают по государственным программам.

Затем по стандартной схеме выбирается жилье. Одновременно собирается перечень необходимых документов, которые подтвердят особый статус заемщика. Уточнить его можно у кредитного специалиста в банке.

Советы заемщику

Подводя итоги, можно дать несколько простых советов, которые помогут заемщику получить выгодные условия ипотечного соглашения:

  • Выбирать банк лучше среди надежных, которые сотрудничают с государственными программами и по договорам, с которыми предусмотрено страхование.
  • Предварительно лучше всего проконсультироваться с юристом, чтобы обсудить все моменты договора и исключить подводные камни в этом документе. Часто сам заемщик может попросту не обратить внимание на некоторые моменты.
  • Лучше всего избегать дополнительных переплат. Для этого нужно отстаивать свое право на отказ от дополнительных комиссий, необязательных страховок. Практика показывает, что это все равно не гарантирует покрытие кредита в случае непредвиденной ситуации.
  • Получив на руки график платежей, нужно сесть и все еще раз тщательно просчитать. Сравнив конечную сумму выплат с суммой выданных средств, можно будет определить реальную переплату в конечном итоге по договору.
  • У крупных банков уже имеется такая автоматическая функция. Для этого можно воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте. Там вводятся: предоставленная сумма, процентная ставка (или выбирается конкретная кредитная программа), длительность кредита. После этого приводится подробный расчет с платежами по месяцам, а также автоматически суммируется сумма переплаты. При помощи ипотечного калькулятора можно выбрать и другие условия. К примеру, указав максимально возможный ежемесячный платеж (исходя из семейного бюджета), можно определить возможную сумму кредита. На основании этой информации подбирается вариант жилья.
  • Не стоит отчаиваться, если доход чрезмерно мал. Потребительские кредиты одобряют при условии ежемесячного платежа не более 15% от суммы дохода семьи. В случае с ипотекой можно найти банки, которые готовы работать даже на условиях «ежемесячный платеж = половина дохода». Главное — искать кредитора с выгодными условиями, который готов предоставить кредит в конкретном случае.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/vygodno-vzat/

Как выгодно взять ипотеку на квартиру: в 2018, молодой семье, в сбербанке, без первого взноса

Величина процентной ставки – первое, на что обращает внимание большинство граждан при выборе выгодных условий предоставления займа.

Ипотека – разновидность долгосрочной ссуды, предусматривающей возможность перехода прав на недвижимое имущество банку, в случае нарушения заемщиком долговых обязательств.

Именно поэтому, тем, кто задается вопросом, как выгодно взять ипотеку на квартиру, при выборе варианта займа, важно обращать внимание не только на величину переплаты, но и другие условия кредитования.

Выбор банка

  1. Надежная кредитная организация с хорошей репутацией – залог выгодного кредитования.
  2. Подозрительно низкий процент – это не более чем маркетинговый ход, позволяющий банку привлечь большее число клиентов.

    Вероятнее всего, за низкой ставкой скрываются особые требования к потенциальным клиентам или дополнительные условия, например, необходимость комплексного страхования.

  3. Кроме того, реальные ставки часто отличаются от заявленных.

    При обращении в банк клиентам предлагают более высокий процент, нежели тот, который озвучивается в рекламе.

Прежде чем обратиться в банк важно произвести предварительный расчет суммы, необходимой для приобретения недвижимости. Исходя из рыночной стоимости жилплощади, проще вычислить сумму первоначального взноса.

Далее, можно обратиться сразу в несколько кредитных организаций и попросить рассчитать примерную величину ежемесячных платежей, а также процентную ставку по кредиту.

Проведя детальный анализ всех вариантов, выбирайте наиболее удобное и выгодное предложение.

Важные нюансы

Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант ипотеки, необходимо учитывать некоторые тонкости приобретения жилья в кредит, а именно:

  1. Временной промежуток, в течение которого приобретается жилье. Рынок недвижимости нестабилен, поэтому не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Иногда целесообразнее выждать время, чтобы подобрать более дешевое жилье. В определенные периоды цены на недвижимость значительно снижаются, например, во время экономических кризисов, нестабильного политического положения или в зимнее время года.
  2. Период, в течение которого планируется оформление кредита. Тоже немаловажный фактор, так как время от времени банки снижают ставки по кредитам. Важно поймать такой момент, когда кредитные организации начнут массово снижать ставки или предлагать выгодные условия кредитования. Предугадать это сложно, поэтому если представляется удобный вариант, не стоит им пренебрегать.
  3. Устойчивое материальное положение. Разумнее обращаться в банк именно тогда, когда у вас появится стабильная работа (стаж не менее полугода) и достойный заработок. В противном случае шансы на получение кредита минимальны.

Оценка собственного потенциала

Ипотечные займы – наиболее рискованные для банка сделки, поэтому выдаются кредиты далеко не каждому обратившемуся потенциальному клиенту.

Самые низкие шансы получить ипотеку у следующих категорий граждан:

  • лиц, не имеющих постоянного места работы;
  • инвалидов;
  • граждан пенсионного возраста;
  • граждан, имеющих невысокие доходы и не имеющих в собственности дорогостоящих объектов недвижимости;
  • недобросовестных заемщиков (с плохой или чистой кредитной историей).

Подобные клиенты бесперспективны для кредитных организаций. Вряд ли банк станет тратить на них время и деньги.

А вот клиенты, способные вовлечь в кредитные правоотношения поручителей, либо принадлежащие им на праве собственности объекты недвижимости, представляют для банков больший интерес.

Важно

Если помимо приобретаемого жилья гражданин имеет возможность предоставить в залог собственную дорогостоящую недвижимость, шансы на одобрение его заявки значительно увеличиваются. Минус такого варианта заключается в длительном оформлении кредита.

Категориям граждан, располагающих невысокими доходами, целесообразнее ориентироваться на специальные банковские программы со льготными условиями и сниженными ставками по кредитам. К числу таковых относятся следующие предложения:

  • молодой семье, т.е для супругов, еще не имеющих детей, либо семей с малолетними детьми;
  • программа «Военная ипотека», для граждан, состоящих на службе в вооруженных силах;
  • предложения с привлечением материнского капитала, для держателей государственных сертификатов, дающих право на использование средств господдержки;
  • специальные программы для работников бюджетной сферы (например, для врачей или школьных преподавателей).

В зависимости от программы, клиенту может быть предложен займ по сниженной процентной ставке, без первого взноса или с частичным погашением долга за счет средств госдотаций.

Проверка на соответствие требованиям банков

В зависимости от разновидности кредитования, а также от выбранной заемщиком программы, каждый банк предъявляет ряд своих требований и условий. Так как ипотечное кредитование предполагает предоставление в пользование заемщика достаточно крупных денежных сумм, во избежание возможных рисков кредитная организация выдвигает достаточно жесткие требования к ипотечным клиентам.

В 2019 году в числе главных превалируют следующие:

  1. Ограничение по возрасту. Заемщиками по ипотечному кредиту могут стать граждане не моложе двадцати одного года и не старше шестидесяти пяти лет.
  2. Продолжительность трудового стажа клиента. Претендент на ипотеку должен иметь не менее одного года общего стажа и не менее полугода трудовой деятельности по последнему месту работы.
  3. Величина дохода. На принятие банком решения о выдаче кредита влияет такой фактор, как совокупный размер доходов всех членов семьи заемщика. Исходя из финансового положения клиента, будет рассчитываться сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  4. Место проживание заемщика. Кредитной организации важно, чтобы потенциальный клиент проживал по месту регистрации.
  5. Биография гражданина. Как правило, лица, имеющие в прошлом судимости не вызывают доверия у работников кредитных организаций. Даже если судимость снята или погашена, подобный факт нежелателен.
  6. Место работы. Предпочтительнее, чтобы это была стабильная компания, либо регулярно финансируемое государственное учреждение.
  7. Кредитная история. Важно, чтобы претендент на получение ипотечного кредита имел положительную кредитную историю, либо являлся постоянным проверенным клиентом того банка, в который он обратился. Граждане с так называемой «чистой историй» особого доверия не вызывают, так как банк не в состоянии определить добросовестность клиента, никогда не пользовавшегося услугами в сфере банковского кредитования.

К числу дополнительных желательных требований относят следующие:

  1. Наличие у клиента потенциального залогового имущества, либо объектов, на которые можно обратить взыскание в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (рассматривается как движимое, так и недвижимое имущество, находящееся в собственности);
  2. Поручительство (актуальное для отдельных кредитных организаций условие – возможность вовлечения в кредитные отношения иных граждан, имеющих стабильный заработок и постоянное место работы);
  3. Состав семьи (предпочтительнее, чтобы на иждивении заемщика находилось как можно меньше нетрудоспособных лиц, в том числе: неработающего супруга, инвалидов, либо несовершеннолетних детей);
  4. Официально оформленные семейные отношения (понятие «гражданский брак», т.е сожительство, не влечет для супругов никаких юридических последствий);
  5. Состояние здоровья потенциального клиента. Актуальный момент для граждан пенсионного и предпенсионного возраста.

Страхование

Оформление страхового полюса является обязательным условием предоставления ипотеки. Поэтому избежать процедуры заключения договора страхования не получится ни при каких условиях.

Что касается дополнительных услуг страхования, например, страхование здоровья или жизни клиента, то от подобных услуг клиент вправе отказаться.

Соглашаясь на комплексное страхование, важно учитывать тот факт, что это услуга обойдется клиенту от одного до полутора процентов стоимости приобретенного жилья. Услуги страхования погашаются заемщиком ежегодно.

При этом величина страховой премии снижается по мере погашения основного долга по кредиту.

В большинстве случаев банки не готовы идти навстречу своим клиентам, поэтому в случае отказа от дополнительных страховых услуг, величина ставки по кредиту повышается примерно на один-два процента. При этом шансы на одобрение заявки потенциального заемщика значительно снижаются. Судя по отзывам заемщиков, такие условия действуют в Сбербанке.

Несмотря на то, что теоретически заемщик вправе выбрать страховую компанию самостоятельно, на практике клиенту приходится заключать договор с той компанией, с которой плотно сотрудничает кредитная организация.

Оформление ипотеки – рискованный и длительный процесс, подходить к которому необходимо с особой осторожностью. При этом, еще до выбора банковской организации, важно рассмотреть все нюансы, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Помните, что в любом случае величина переплаты будет значительной, а погашать долг придется в течение нескольких лет. Важно просчитать все возможные риски и выбрать тот вариант, который вызывает у вас наибольшее доверие.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте.

 Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/kak-vygodno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Что выгодней ипотека или потребительский кредит?

Что лучше ипотека или кредит в 2019 году? Этот вопрос интересует многих заемщиков, которые собираются брать заемные средства в банке.

Прежде чем оформить договор нужно взвесить все «за» и «против» отдельно по ипотечной программе кредитования, и отдельно по потребительской.

Заемщик должен определиться для себя с ключевыми моментами:

  • Целевое назначение взятых средств в долг.
  • Размер требуемой суммы.
  • Желаемый срок кредитования.

Основные различия между ипотекой и потребительским кредитом

Прежде чем решать, как выгодно оформить договор, нужно знать отличия между кредитом и ипотекой. Потенциальные клиенты банков желают приобрести квартиру или другое жилье с наименьшей потерей для себя, поэтому и интересуются всевозможными подходами для решения этого вопроса.

При оформлении любого объекта недвижимости предусмотрена специальная программа – ипотека, которая по сравнению с нецелевым кредитом является более надежной.

Залог квартиры по сравнению с автомобилем или другим имуществом – это хорошая гарантия на случай, если средства не будут возвращены заемщиком.

Совет

Исходя из всех банковских предложений, можно рассмотреть, что выгоднее. Потребительский кредит ограничивается суммой, которая обычно разделяется на несколько выплат в отличие от ипотеки – ее выдают сразу и в заметно большем размере.

Относительно ежемесячной суммы платежа за пользование заемными средствами – размер в идеале не должен быть больше 30 %. Потребительские кредиты ограничиваются годами (не более 5-7 лет), а ссуда по ипотеке оформляется и к граничной отметке в 30 лет.

Для сравнения кредита и ипотеки можно использовать и другие требования, которые клиент считает для себя важными.

Отличия в покупке недвижимости по ипотеке и потребительскому кредиту.к содержанию ↑

Плюсы и минусы ипотеки

Негативные стороны у ипотеки следующие:

  • Долгая процедура.
  • Требуется большой пакет документов.
  • Могут отказать в предоставлении заемных средств.
  • Имущество обременено залогом.
  • Есть минимальный размер и взнос.
  • Официальная сделка не может быть заключена без процедуры оценки недвижимости.
  • Есть ограниченный выбор будущего жилья.
  • Негативное отношение к небольшим официальным доходам.

Виды дополнительных расходов по ипотеке.

Положительные моменты при оформлении ипотеки такие:

  • Относительно невысокая процентная ставка.
  • Размер ежемесячного платежа снижен за счет расширенного срока кредитования.
  • Оформленная страховка может оказаться полезной.
  • Для уменьшения кредитных сумм можно использовать маткапитал или другие жилищные сертификаты.
  • Заемщик может использовать сумму кредита для налогового вычета.

При ипотеке Вы можете вернуть часть денег через налоговый вычет.к содержанию ↑

Плюсы и минусы кредита

Выгодней ли брать простой потребительский кредит? Оформить его быстрее и проще, но присутствуют у этого займа свои ограничения, которые никак невозможно обойти.

Вне зависимости от того, в каком банке заемщик решит оформить кредит, плюсы и минусы повсюду будут идентичными.

Плюсы:

  • Самый обычный пакет документов.
  • Быстрое оформление и рассмотрение заявки.
  • Не требуется обязательное страхование и другие расходы такого плана.
  • Можно купить жилье, которое не подходит под жесткие условия банка.
  • В залог не нужно предоставлять приобретаемую недвижимость.
  • Оформляется на короткий срок, поэтому и переплачивает клиент меньше.

На примере ПАО «Сбербанк»: условия предоставления кредита на любые цели.

Минусы:

  • Срок кредитования небольшой.
  • Процентные ставки завышены.
  • Немалый ежемесячный платеж.
  • Ограниченная сумма, которая обычно не превышает полумиллиона рублей.

Для покупки недвижимости через программы потребительского кредита нужно иметь на руках 60-70 % стоимости жилья, а остальные средства, взятые в долг, можно погасить за 2-5 лет.

Оформление такого займа создает меньше проблем, но доступно ограниченному кругу клиентов. Потребительский кредит оформляется на короткий срок и сумма предлагается банком небольшая (может поступать на кредитную карту), которая способна погасить лишь малую часть стоимости квартиры.

Рекомендуем видео к просмотру:

к содержанию ↑

Что лучше ипотека или кредит?

Путем сравнения можно самостоятельно разобраться в этом вопросе. Стоит рассчитывать свои расходы и доходы, срок и условия предоставления. Спешить получить кредитные средства не стоит, так как сначала нужно выяснить, как купить квартиру в городе и что оформить в банке.

Прежде чем брать кредит , взвесьте все «За» и «Против».

Условия кредитованияПотребительский кредитИпотека
Ставка, % От 13,9 Не менее 10,25
Срок 5 30
Расходы при оформлении Документы для подтверждения личности, справка для подтверждения доходов Документы на объект недвижимости, паспорт, трудовая книга и справка по форме, где указаны доходы заемщика
Обременение При сумме от 500-700 тысяч нужно предоставить залог, а также может рассматриваться поручительство Приобретаемая недвижимость в залог
Период рассмотрения банком заявки от одного часа от одного рабочего дня
Дополнительные условия Сумма кредита ограничена Предоставление созаемщика

к содержанию ↑

Сравниваем требования банков

При оформлении кредитного договора в 2019 году банк проверяет основные данные заемщика, его платежеспособность и статус (работающий, управляющий ИП, безработный).Список документов, требуемых Банками для оформления кредита на любые цели.

Потребительский кредит можно оформить и при наличии минимума документов, в числе которых должна присутствовать справка о доходах и привлечение поручителя.

При одобрении ипотеки банк проводит более тщательные проверки, включая и документацию на объект недвижимости.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки.Заявки на ипотеку и кредит по сроку рассматриваются по-разному.

Если брать ипотеку, то ждать одобрение банка клиент может от 5-ти рабочих дней, в то время как обычный кредит может быть одобрен уже на следующий день.

Выставляют банки и разные требования на сбор документов, количество которых отличается в зависимости от ситуации. По времени и вложениям кредит и ипотека отличаются, какую б кредитную организацию заемщик не выбрал.

Договор – это главный документ, в котором выставляются все требования как по ипотеке, так и по потребительскому кредиту. Но прежде чем клиент дойдет до заключительного этапа, он должен подтвердить свою финансовую состоятельность документами, а также иметь на руках некую часть стоимости жилья.

Требования банков являются снисходительными к льготной категории, но на обычный кредит сертификаты не всегда имеют весомое влияние.к содержанию ↑

Сравниваем процентную ставку

Банковские кредитные продукты постоянно совершенствуются – это предусмотрено соответствующим законным постановлением.

Банки постоянно предлагают своим Клиентам специальные условия кредитования.

Часто изменения касаются именно процентной ставки, которая на актуальное время сопровождается размером 15-22 % годовых для потребительских кредитов и 10-15 % для ипотеки.

Переплата по кредитным срокам может составлять и 100 %, и 200 % при оформлении долгосрочных займов, а при пользовании потребительским кредитом – не более 50 %.

Пример размера переплаты по ипотеке.Все ставки указываются в договоре, а просчитать переплату можно самостоятельно онлайн или обратившись к специалисту в банке.к содержанию ↑

Сравниваем условия

Приятным моментом при оформлении ипотеки является то, что кредитные средства можно вычитать из налоговых документов, а вместо первоначального взноса можно использовать маткапитал. Дополнительные гарантии дает обязательное страхование, а потенциальный объект недвижимости проходит проверку на юридическую чистоту.

Но в выборе будущего жилья заемщик является ограниченным как по вторичке, так и по первичке. Банку придется пересмотреть множество вариантов, а клиенту рекомендуют выбирать из списка аккредитованных объектов.

Удовлетворять квартира должна не только техническим состоянием, но и по документам. Болезненно при ипотеке реагируют на прописку в залоговой квартире несовершеннолетних детей или особ с инвалидностью.

Приобретаемая квартира имеет обременение по договору, поэтому если заемщик не сможет больше платить за нее, то ему придется продать жилье (даже если оно и является единственным).

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/chto-luchshe-ipoteka-ili-kredit

Ссылка на основную публикацию