Как взять деньги в долг и не остаться без штанов и квартиры

Срочный кредит без справок: как не остаться “без штанов”

26.11.2014 Новости

Каждый из нас бывал в такой ситуации, когда очень срочно нужны деньги, а взять их негде. Что мы делали в таком случае? Звонили родственникам и друзьям, просили у соседей и коллег, бежали в банк, ломбард и прочие коммерческие структуры, где можно было занять нужную сумму.

Сейчас ситуация в стране несколько обострилась — цены выросли, зарплаты упали, почти все знакомые в кредитах “по уши”, банки тщательно и долго рассматривают заявки, требуя все больше документов, подтверждающих доход.

Это значит, что прежние источники “быстрых денег в долг” уже не актуальны.

Что же делать, если срочно-срочно нужны деньги? Рассмотрим несколько вариантов “быстро-займа” по паспорту и риски, связанные с таким кредитом.

Брать или не брать деньги в ломбарде

Что такое ломбард знают все — это скупка ценных вещей по низким ценам. Вы приносите туда какой-то предмет и сдаете его на время, получая “энную” сумму. У вас есть право выкупа своей вещи.

Если до определенного момента вы не принесли денег, скупка становится собственником вашей ценности и перепродает ее на своих условиях.

Если вы выкупаете оставленный предмет, то ломбард удерживает комиссионные за финансовую помощь.

Плюсы:

  • вы можете продать ненужную вам вещь или выкупить нужную, если вопрос с деньгами разрешился благополучно;
  • оформление документов и выдача денег происходят быстро.

Минусы:

  • вещи оцениваются по очень низким ценам;
  • вы можете не найти средств для выкупа, тогда потеряете ценный предмет;
  • принимаются только ценные вещи и драгоценности.

А может в кредитный союз

Для россиян это понятие “кредитный союз” довольно новое и не совсем понятное. Сами организации позиционируют себя, как кассы взаимопомощи, поэтому поколение, заставшее СССР, где такие кассы формировались на каждом предприятии, охотно им доверяет.

На самом деле кредитный союз не такая уж бескорыстная организация, как кажется. Заемщику по документам предоставляется беспроцентная ссуда, но по факту оказывается, что за помощь надо платить, и немало.

Кредитные проценты в данном случае завуалированы под “компенсацию”.

Плюсы:

  • не нужно собирать пакет документов, все данные зафиксированы при вступлении в организацию;
  • деньги выдаются быстро.

Минусы:

  • для получения займа нужно вступать в союз;
  • необходимо определенное время вносить взносы;
  • компенсация за пользование деньгами может превосходить самые высокие банковские проценты;
  • союз обычно не имеет собственных средств, поэтому заемщику выдается кредит из “другого кредита”, взятого в коммерческом банке;
  • часто действуют “подпольно”, без лицензии;
  • при просрочке возможен грубый подход, тогда как в банках, дорожащих репутацией, любое насилие или грубость исключены.

Брать ли деньги под залог

Еще один вариант быстрых кредитов — займ под залог имущества. Такие услуги предлагают сейчас чуть ли не на каждом углу. Суть кредита состоит в том, что вам выдают нужную сумму при условии оформления доверенности на авто или недвижимость. Кроме этого, вы оставляете кредитной организации документы на залоговое имущество.

Плюсы:

  • если у вас есть что заложить, вам гарантированно выдадут займ;
  • документы оформляются моментально, деньги выдаются тут же.

Минусы:

  • имущество должно быть исключительно в вашей собственности;
  • у вас могут возникнуть проблемы с возвратом долга, тогда вы потеряете дорогую машину или квартиру;
  • вы доверяете документы посторонним людям, неизвестно, что они с ними могут сделать;
  • структура может просто исчезнуть, у вас останутся деньги, взятые в долг, но “испарится” имущество в десятки или сотни раз превышающее по стоимости займ.

Взять займ до зарплаты в МФО

МФО — это микрофинансовая структура, действующая в рамках лицензии, иными словами  — это микробанк, выдающий небольшие суммы. Для оформления займа от вас потребуется только паспорт, не нужны залог, поручители, справки и прочие формальности.

Плюсы:

  • решение принимается быстро, деньги можно получить в течение часа;
  • нет залога и прочих рисков;
  • не нужно ходить в банк, достаточно заполнить заявку на сайте;
  • можно занимать деньги многократно, причем каждый раз условия улучшаются.

Минусы:

  • небольшая сумма первичного займа;
  • процент несколько выше, чем в Сбербанке;
  • если вы не вернете долг, дело будет рассматриваться в судебном порядке.

Где занимать средства — решать вам, как видите, организаций, готовых выручить вас в трудную минуту даже в кризис, предостаточно. Главное, внимательно все продумать и рассчитать свои силы, ведь брать в долг всегда легче, чем его отдавать.

Источник: https://Webbankir.com/news/srochnyj_kredit_bez_spravok_kak_ne_ostatsya_bez_shtanov

Как взять деньги в долг без банка?

Автор: Оксана 20 июля 2017 года

Сложность получения кредита в банковской организации состоит в том, что необходимо собрать документы и подтвердить платежеспособность. Даже при наличии всей документации банк может отказать в выдаче кредита по причинам, которые он может не сообщать. Наиболее существенные мотивы отказа в выдаче кредитных средств:

  • низкий уровень заработной платы;
  • отсутствие гражданства РФ;
  • ограничения по возрасту;
  • незначительная ликвидность залогового имущества (если оформляется кредит с обеспечением);
  • отрицательная кредитная история.

Получив отказ в предоставлении заема, люди задумываются, где взять деньги в долг без банка. Справиться с временными финансовыми трудностями поможет частный кредитор, обратившись к которому вероятность отказа в выдаче займа сводится к нулю.

Финансовая помощь от частных кредиторов

Частный инвестор может оказать помощь с деньгами без участия банков гражданам, даже если плохая кредитная история (КИ), человек нетрудоустроенный или не позволяет уровень заработной платы взять кредит в банковской организации. С инвестором можно договориться и получить кредит свыше 50000 рублей.

Инвесторы берут расписку о предоставлении денег в долг. Процентная ставка по такому заему, как правило, не превышает 20% годовых. Подыскивая варианты у кого можно занять денег без банков, обращайте внимание на длительность кредитования. В отличие от банков частники не выдают кредиты на длительный срок. Дата возврата долга оговаривается индивидуально, может достигать 1 года.

Частного инвестора не волнуют многие вопросы в отношении заемщика. Его не интересует наличие справок о заработке, количество детей. Для оформления займа необходим документ, удостоверяющий личность и индивидуальный налоговый номер. Главной гарантией для него будет расписка.

Кто может взять деньги в долг без банка?

Деньги без посещения банка могут получить физические лица граждане РФ, обладающие полной дееспособностью, достигшие 18 лет. При оформлении займа на небольшую сумму понадобится только паспорт. Отрицательный кредитный рейтинг или судимость не препятствует получению кредита. Возрастные ограничения отсутствуют, получить заем могут даже пенсионеры.

Займы на большие суммы денег выдаются частными кредиторами под залог недвижимости, но процентная ставка будет высокой. Такой кредит— большой риск, можно остаться без квартиры.

Как найти частного кредитора?

Источником поиска частного кредитора может быть интернет, объявления в газете. Часто инвесторы размещают объявления о выдаче кредитов на специализированных онлайн ресурсах, где можно ознакомиться с отзывами о конкретном инвесторе.

Расписка — залог честной сделки

Оформление займа между заимодавцем и физически лицом происходит путем оформления расписки, в которой указывается данные:

  • дата составления расписки;
  • данные заемщика и заимодавца, фамилия, имя отчество;
  • данные удостоверения личности, серия номер, кем, когда выдано;
  • сумма кредита цифрами, а также прописью и проценты;
  • общая сумма к возрасту с учетом процентов;
  • срок возврата.

Расписка должна быть написана от руки. Желательно заверить сделку нотариально. Не ставьте подписи в расписке до фактической передачи денежных средств.

Кредитор в случае не возврата займа сможет взыскать долг в судебном порядке, предъявив расписку как доказательство. Если кредитор отказывается обращаться в нотариальную контору, отменяйте сделку, такое поведение может свидетельствовать о нечестности частного инвестора.

Кредитование частными инвесторами: правила безопасности

Частный заём имеет массу преимуществ перед банковским кредитованием. Однако в этой области работает масса мошеннических схем. Поэтому гражданам необходимо быть бдительными и проявлять осторожность.

Если инвестор требует предоплату — отказывайтесь от услуг такого кредитора. Получив деньги за не оказанные услуги, кредитор просто исчезнет, а заемщик останется и без кредита, и без личных сбережений. Нельзя передавать имущество в залог до заключения договора и получения займа.

Каким способом можно получить заемные средства?

Перевод денег на счет в банке или электронный кошелек частниками не практикуется. Чаще всего частные инвесторы выдают займы наличными. Иногда возможен перевод денежных средств на банковскую карту заемщика. В этом случае писать расписку и скреплять документ подписью нужно только после проверки баланса карточки.

Получив финансовую помощь от частного инвестора, не забывайте о возврате долга. Когда задолженность погашена, возьмите с кредитора письменное подтверждение об отсутствии претензий и полной выплате кредита.

Как взять деньги в долг без банка?

Источник: https://money-creditor.ru/news/dengi-v-dolg/dengi-v-dolg-bez-banka.html

Деньги в долг у частного лица: контакты и номера телефонов

«Частные кредиторы» так и манят заемщиков, желающих получить легкие деньги, листовками на автобусных остановках, объявлениями в интернете. И, наверное, уже каждый знает, что 99% таких объявлений — липа, фикция и обман.

Однако пока остается тот самый 1% реальных кредиторов, соискатели не останавливаются в поисках.

Где найти честное частное лицо, которое согласится выдать деньги в долг? Как не попасться на удочку мошенников? Где взять номера и контакты реальных инвесторов? Обо всем этом подробно поговорим сегодня.

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Частный инвестор — это физлицо, которое выдает собственные деньги в долг другому физическому лицу на установленных заранее условиях (сроки, сумма, проценты, штрафные санкции за просрочку и т.д.

) Заем от частного лица выдается по типовому договору займа между физ. лицами. В обязательном порядке пишется расписка по факту получения денег.

Нотариальное оформление в этом случае оформляется по усмотрению сторон, но не является обязательным условием заключения сделки согласно ГК РФ.

Если вы оказались в безвыходной ситуации с плохой кредитной историей, то самым верным решением будет взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты реальных кредиторов можно найти ниже.

Получи свою кредитную историю онлайн

Если говорить о суммах, которые может выдать в кредит частное лицо, то конкретики здесь нет. Точная сумма зависит от разных факторов, в том числе, и от финансовых возможностей самого кредитора.

Основная масса инвесторов выдает небольшие микрокредиты на сумму от 500-1000 до 15-30 тысяч рублей сроком на пару месяцев. Процентная ставка в таких случаях начисляется ежедневно и варьируется от 0,3% до 2-4% в день.

Такой микрокредит нужно возвращать единовременно, в конце срока. Тогда же оплачиваются начисленные проценты. Как правило, частное лицо выдает такие суммы без залога и обеспечения, по стандартному договору и расписке.

Обратите внимание

Среди частников есть и крупные кредиторы, которые готовы дать в долг более внушительную сумму, от нескольких сотен тысяч до пары миллионов. Однако получить такой заем без ликвидного залога нереально.

Точная сумма кредита будет зависеть от залогового имущества. Если у вас в собственности старенькая 10-ка (ВАЗ-2110), то рассчитывать на кредит в 500 тысяч бессмысленно.

При этом важно помнить, что чаще всего сумма кредита не превышает 50-60% от рыночной стоимости залога.

Частные инвесторы, которые выдают крупные залоговые займы, редко проверяют заемщика «на вшивость». Ведь в случае чего, в их собственность перейдет все залоговое имущество должника.

Процентная ставка таких кредитов самая лояльная, она варьируется от 15% до 30% годовых.

Сроки также могут быть разными, но частные кредиторы не отличаются терпением, поэтому рассчитывать на 10 лет не стоит. Максимум 2-3 года.

Выплата долга обговаривается индивидуально: это могут быть аннуитетные или дифференцированные платежи, как в банке; ежемесячная выплата процентов и оплата основного долга в конце срока; фиксированные взносы по 1 разу в год и т.д.

Есть категория частных кредиторов, готовая выдать заем на сумму в 5-10 миллионов и даже больше. Как правило, такие инвесторы промышляют в Москве и СПб и принимают в залог только дорогую фешенебельную недвижимость, антиквариат, доходный бизнес, коммерческую недвижимость и т.д.

Где найти частное лицо, у которого взять деньги в долг?

Насущный вопрос для всех заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Если верить практике, то оформление частного займа отнимает куда меньше времени, чем поиски того самого честного кредитора. Понятное дело, что 90% заемщиков ищут частных инвесторов в периодических изданиях своего города или на различных досках кредитных объявлений, чего делать категорически не стоит.

В первом случае вы 99% нарветесь на черных кредиторов, которые предложат оформить в одном из магазинов технику в кредит, после чего выкупят ее за 60-70% от стоимости. И вам еще крупно повезет, если ее действительно выкупят, а не просто заберут, пообещав привезти деньги «завтра».

Во втором случае вы снова нарветесь на мошенников, которые просто заберут ваши последние деньги посредством предоплаты. Большинство ресурсов, где можно разместить бесплатное объявление о выдаче займа от частного лица, никак не проверяют заявителя. Для них главное не качество, а количество.

Важно

С другой стороны, именно на досках кредитных объявлений больше всего шансов взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты инвестора публикуются вместе с объявлением. Один из немногих ресурсов, где проверяют объявления кредиторов — hcpeople. Здесь у заемщика есть реальный шанс найти подходящего честного инвестора.

Кредиторов можно поискать через знакомых и друзей. Возможно, в окружении ваших близких найдется частное лицо, готовое дать деньги в долг под проценты.

Однако самым верным решением станет поиск подходящего инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования. В России действует более 20 подобных бирж, но популярностью среди заемщиков и займодавцев пользуются лишь немногие: Вдолг.ру, биржа на базе сервиса Webmoney, Zaymigo, Кредбери, Fingooroo и т.д.

P2p-кредитование реализуется с помощью интернет-ресурсов. Здесь может зарегистрироваться любое физлицо, готовое выдать деньги в долг или получить их. Все документальные формальности берет на себя сервис, как и проверку потенциального заемщика.

Контакты и номера телефонов частных кредиторов

Если вам нужны контакты и номера телефонов частных кредиторов, предлагаю помочь нашему сайту — поделиться в соц. сетях этой страницей. И вам будут доступны контакты 10 частных кредиторов.

Как проверить кредитора, чтобы не попасть на удочку мошенника?

Как правило, частных кредиторов ищут заемщики с долгами перед банками и открытыми исполнительными производствами у судебных приставов.

Такие люди в большинстве своем запуганы СБ банкиров и коллекторами, а посему готовы на любые авантюры, лишь бы получить заветную сумму.

Это понимают мошенники, которые наглым образом наживаются на безвыходном положении людей. Проверить потенциального кредитора просто.

Во-первых, почитайте отзывы о нем на тематических сайтах, просто вбейте имя/номер телефона/адрес электронной почты/ в поисковик. Если контакты всплывут на объявлениях под другим именем, с другими условиями и т.д., то перед вами — 100% мошенник.

Если вы не нарыли «грязь» на кредитора в интернете, он не просит предоплату и т.д., расслабляться не стоит. Возможно, подвох кроется в самом кредитном договоре.

Пара нюансов в договоре и можно лишиться залогового имущества уже на следующий день после получения займа.

По этой причине договор нужно читать очень внимательно, а если вы не понимаете каких-то пунктов, то лучше отнести его юристу на проверку.

Совет

Теперь вы знаете, где и как найти деньги в долг от частного лица и не клюнуть на заманчивую наживку мошенников.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/dengi_v_dolg_chastnoe_lico_kontakty/

Где взять деньги взаймы без банка

Банки получают прибыль привлекая денежные вклады и предоставляя их под более высокий процент населению в виде самых разных кредитных продуктов (кредитные карты, потребительские кредиты без обеспечения и т.п).

Определенная категория граждан, ввиду ряда причин, не может получить кредит в банке, поэтому вынуждена обращаться туда, где его могут предоставить.

На сегодняшний день получить деньги без банка вполне реально. Другой вопрос — где найти надежного и проверенного кредитора? Рассмотрим пять способов получения дополнительных денежных средств без обращения в банк.

Вариант 1: Обращение за деньгами в МФО

Микрофинансовые организации или МФО выдают микрокредиты, размеры которых редко превышают 10 тыс. рублей, на непродолжительный срок (не более месяца). Часть из них готовы выдать деньги на более длительный срок, например МФО «МигКредит».

Небольшой срок кредитования связан в первую очередь с высокой ценой предлагаемого продукта. Она может достигать 1 % в день. Тем не менее обращение за кредитом в МФО может быть более выгодным, чем в банк:

  • Банки не выдают кредиты на столь короткие сроки (несколько недель);
  • Несколько взятых и своевременно погашенных микрозаймов способны прикрыть собой допущенные раннее просрочки по банковским кредитам, внесенным в кредитную историю и создать тем самым более благоприятный имидж заемщика в глазах будущих потенциальных кредитодателей.

Кредитный сервис «Мой Займ» осуществляет подбор оптимального кредитного предложения из 50 микрофинансовых организаций в зависимости целей и потребностей заёмщика.

Вариант 2: Кредитный кооператив

Кредитный потребительский кооператив по принципам работы напоминает банковскую организацию:

  • Принимает средства на временное хранение;
  • Выплачивает за это проценты;
  • Выдает кредиты.

Главным отличием кооператива от банка является то, что услуги он указывает только своим участникам. А значит, для того, чтобы взять кредит в кооперативе нужно сначала вступить в него, внеся паевой и вступительный взносы.

Первый из них возвращается при выходе из кооператива, второй отдается безвозвратно.

Это обстоятельство обязательно следует учитывать, ибо итоговая переплата в пользу кооператива в результате возрастает на величину вступительного взноса.

Кредитная политика кооперативов может ориентироваться как на деятельность в русле МФО, так и на работу, напоминающую банковскую.

  • Что такое кредитный кооператив?

В первом случае кредиты выдаются на срок нескольких недель. Отсчет ставки начинается от 1 % в день.

Во втором случае ресурсы предлагаются под более приемлемую ставку, около 19 % годовых. Но при этом также предусматриваются различные ежемесячные платежи в пользу кооператива, которые могут достигать 5 %.

Таким образом без обращения в банк можно получить деньги на выгодных условиях в кредитном кооперативе, только для этого придется внести часть суммы в качестве вступительного взноса.

Вариант 3: Ломбард

Получение денег под залог вещей в ломбарде известно с давних времен. Сам процесс займа особых трудностей не составляет. Нужно предъявить паспорт и вручить оценщику предмет залога или документы на него, если речь идет о квартире или автомобиле.

  • Что такое ломбардный кредит?

Величина оценки непосредственно влияет на выдаваемую заемщику сумму. Он не сможет получить больше 70 % от оценочной стоимости предмета залога. После достижения согласованной величины оценки заемщик подписывает договор займа и получает один экземпляр залогового билета (второй остается в ломбарде).

Если по истечении оговоренного срока деньги и процентное вознаграждение не будут внесены в ломбард, он станет собственником залога.

Основой для исчисления процентного вознаграждения является день. Сама ставка имеет значение нескольких десятых долей процента.

Вариант 4: Деньги в долг от частника

Получение дополнительных денежных средств у частного лица происходит в рамках подписания предусмотренного гражданским законодательством договора. Если привлекаемая сумма составляет менее десяти минимальных размеров труда, то можно обойтись распиской.

В договоре прописываются размеры предоставляемой суммы и процентного вознаграждения, сроки и порядок возврата средств.

Частное лицо рискует при этом собственными деньгами и потому самостоятельно определяет и требования к заемщику и размеры процентного вознаграждения. Последние при этом не может быть меньше максимальной ставки по предлагаемым банкам депозитным вкладам.

Вариант 5: Кредитный автомат Webmoney

Кредит, получаемый в веб-мани, выдается только в «электронных долларах» (wmz). Для его автоматического получения (в «два клика») на специализированных сайтах необходимо иметь аттестат системы уровня «персональный». Получаемый кредит может исчисляться несколькими сотнями wmz и выдаваться по ставке 0,8 % в день.

Обладатели аттестатов более низких уровней проходят в автоматическом режиме скоринг-проверку. Средства они получают по более высокой ставке.

В случае неисполнения обязательств заемщик лишается возможности выводить деньги со своего электронного кошелька. Дело может быть передано в суд.

На банках свет клином не сошелся. Можно найти и другие источники финансирования, при этом вовсе не обязательно обращаться в банк.

Источник: https://cctvnet.ru/gde-vzyat-deneg-bez-banka-5-proverennyx-sposobov.html

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть — Офтоп на vc.ru

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Обратите внимание

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

Важно

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Совет

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обратите внимание

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Источник: https://vc.ru/flood/12081-debts-rules

Деньги в долг под расписку срочно: у кого попросить и где достать

Здравствуйте, уважаемые читатели.

И так, допустим у вас в жизни сложилась экстремальная ситуация и вам буквально здесь и сейчас необходима какая-то определённая сумма денег, однако времени, чтобы бегать по банкам и заполнять множество документов для получения даже самого минимального кредита у вас нет, либо нет такой возможности.

Остаётся надеяться на то, что эти деньги есть у частного лица, который смог бы без залогов выдать вам их. Не за бесплатно, конечно, а под проценты, с которых он, в общем-то, и живёт, если это не дополнительный источник дохода.

Объявления о таких видах услуг вы можете встретить где угодно, в метро на небольших листовках, в газетах с обязательными станицами под объявления и тем более в интернете, где таких предложений фактически тысячи на каждого из нас.

Однако в большинстве своём за ними кроются мошенники, которым только и надо, что обокрасть вас и оставить ни с чем. Но мы попытаемся разобраться с тем, где взять деньги в долг под расписку срочно и при этом не напороться на преступников.

А также разберём нюансы этого процесса, чтобы вы чётко понимали, как действовать и вести себя с вашим потенциальным кредитором, пришедшем вам на выручку.

Кто такие частные инвесторы и чем они занимаются

Начнём с того, что данные кредиторы или как официально можно назвать частные инвесторы занимаются тем, что выдают свои личные денежные средства в долг.

При этом делает это он, ссылаясь на определённые условия, закреплённые в договоре между ним и вами. Так же он может вступить в силу даже без нотариального заверения, потому что в законах Российской Федерации это никак не предусмотрено.

А выполняется это лишь после обоюдного согласия обеих сторон. Поэтому волокиты с поиском по-настоящему хорошего юриста можно легко избежать, так как его услуги совсем необязательны.

Важно

Сам договор имеет свободную форму, но в нём всегда должна быть прописана информация о сторонах, конкретные сроки погашения долга и точно прописанная сумма, а также определённые методы давления на должника в случае, если он просрочил выплаты.

По сути, несмотря на все минусы и сомнения, этот инвестор будет вашим единственным «спасательным кругом» в море финансов, если у вас плохая кредитная история, а проценты в микрофинансовых организациях вам не потянуть.

Сколько они могут одолжить

Как вы уже поняли, частные инвесторы – это не крупные банки, они не оперируют гигантскими суммами, а посему и выдавать могут помаленьку, так что сразу же получить от частника миллионы не выйдет.

Как правило, они могут одолжить от 2 до 200 тысяч рублей и на довольно короткий срок. При этом, чем меньше сумма, тем, соответственно, и более сжатым становится период, за который вы должны отдать всё с процентами.

Помимо этого вам нужно знать, что каждый день пока вы выплачиваете этот кредит, вам будут начисляться те самые проценты. Обычно они колеблются в пределах от 0,3% до 3%, опять-таки в зависимости от суммы, выданной вам.

Это всё приплюсовывается к, так называемому, телу долга, а посему конечные выплаты могут быть весьма существенны. И если вас это пугает, то хочу заметить, что в редких ситуациях, только такие меры могут решить ваши проблемы.

Но что, если вам понадобились действительно крупные деньги, например, миллион или даже полтора? Ничего страшного, в крупных городах уже давно процветают такие инвесторы, которые готовы вам дать согласие на такой запрос.

Правда, тут без залога вам точно не обойтись. Эта стандартная процедура, когда выдаются крупные денежные средства, а в качестве залога обычно берут недвижимость, автомобиль, антиквариат или драгоценности.

Также вам стоит нужно понимать. Что частники не такие терпеливые люди, как сотрудники финансовых учреждений и даже большие средства они планируют вернуть не через 5-10 лет, а в крайнем случае уже через 1,5-2 года. Так что, обращаясь к ним, будьте заранее уверены в том, что потянете такую ношу.

Несколько простых шагов, чтобы получить деньги взаймы

И так, если вы всё-таки решились получить деньги именно таким образом, то я вам подскажу, как это сделать, чтобы вы не сбились с пути и действовали чётко по инструкциям во избежание непредвиденных ситуаций.

Для начала выберите своего кредитора. Делать это нужно крайне осторожно, так как я уже говорил, что вы легко можете нарваться на мошенников, особенно совершая поиск через интернет.

Старайтесь проанализировать, разузнать о нём побольше или хотя бы выяснить, какая у него репутация среди клиентов и как долго он находится на этом рынке услуг.

Совет

Затем во время личной встречи обсудите все нюансы, в частности это касается процентной ставки, так как у частных лиц она далеко не фиксированная. При этом сделайте всё возможное, чтобы уровень ставки был одинаков как в основном документе, так и в расписке, чтобы потом к вам не было никаких претензий.

Далее точно рассчитайте полную сумму, которую вам придётся вернуть, включая надбавки и проследите, чтобы она тоже была прописана в договоре ради вашей же финансовой безопасности.

После составления договора обязательно внимательно прочитайте текст. Пусть это займёт уйму времени, но вы должны понимать каждую строчку, особенно, если она является припиской к какому-либо пункту или написана мелким шрифтом.

Это не оставит потенциальным обманщикам никакого шанса провести с вами махинации и вы останетесь при своём. К тому же не забывайте обратить внимание на те пункты, которые описывают порядок расплаты при форс-мажорных обстоятельствах.

После чего можете смело составлять расписку. Она будет являться подтверждением того, что вы обязуетесь в полной мере вернуть именно тот долг, что будет прописан в договоре. А в случае чего, именно она станет вашим козырем в судебных разбирательствах.

Наконец вы должны погасить задолженность. Это заключительный этап отношений между вами и инвестором. И тут вы должны запомнить, что любое гашение должно чем-то подтверждаться.

Например, если вы перевели средства по карточке, то обязательно сохраните чек, если совершили денежный перевод иными методами, то оставьте себе квитанцию. Короче необходимо любое подтверждение ваших действий.

После того как вся задолженность будет погашена, непременно потребуйте от кредитора расписки о том, что вы ему больше ничего не должны, и к вам у него претензий нет.

Заключение

В итоге мы выяснили, кто даст вам средства на решение сложившихся проблем, если вам отказывают банки, что для этого нужно и каким правилам необходимо следовать.

Помимо этого мы разобрали варианты, когда вы не способны расплатиться с долгом, так что. Если вы думаете, возьму деньги и не буду их отдавать, всё равно это не банк, то глубоко ошибаетесь, так как подписанный вами договор будет иметь колоссальную юридическую силу.

Надеюсь, информация для вас оказалась полезной.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Источник: https://regionfinans.ru/biznes/dengi-v-dolg-pod-raspisku-srochno.html

Как вернуть долг без расписки и свидетелей — 3 способа | Юридические Советы

Последнее обновление Июль 2018

За границей является редкостью дача в долг денег без оформления каких-либо документов. В России все иначе – каждый из нас когда-нибудь одалживал определенную сумму сослуживцу, не слишком близкому родственнику, знакомому.

При этом расписки в таких случаях составляются крайне редко, поскольку всегда есть уверенность в возврате. А вот когда заемщик нарушает устную договоренность и не отдает деньги владельцу, получается, что подкрепить требования нечем.

Как поступить, если вам должны денежную сумму и не отдают? Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Обратите внимание

Спокойный разговор перед началом активных действий необходим обеим сторонам. Прежде всего, для установления причины такого поведения должника. В большинстве случаев это финансовые проблемы в семье. Здесь нужно выяснить, насколько плачевно экономическое состояние человека.

Изначально всегда существует опасность каких-либо форс-мажорных происшествий – кто-то серьезно заболел, уволили с работы и т.д. Давая в долг, мы надеемся, что таких бед с должником не случится, но по умолчанию их допускаем.

Если возврат финансов задерживается из-за подобных трудностей, носящих временный характер, то можно пойти навстречу и отсрочить оплату.

Если же финансовая обстановка в семье должника с самого начала была не стабильной (часто именно в связи с этим и были взяты деньги), то, вероятнее всего, надежды на улучшение нет или она в далеком будущем.

Так, если должник закредитован со всех сторон, то давать согласие на отсрочку не имеет смысла – легче заключить договор о рассрочке, предварительно выяснив, какая сумма в месяц может быть реально оплачена в счет погашения.

Рекомендации по рассрочке и отсрочке могут быть актуальны при наличии согласия должника с суммой задолженности и при желании ее погасить, несмотря на свои проблемы. В таких ситуациях еще можно составить договор, который не был составлен вовремя.

Заключение договора о займе с приложенным к нему графиком платежей, подписанным обеими сторонами, несколько успокоит как владельца денег, так и того, кому их одолжили.

Важно

Кроме того, этот документ, безусловно, станет доказательством наличия долгового обязательства.

А вот как быть, если должник не имеет намерения вообще возвращать деньги? Тогда  письменный договор составить вряд ли получится, следует приступать к активным действиям.

Куда обращаться

Если вам должны денежные средства и не отдают, то можно обратиться:

К коллекторам

Работа коллекторов «по поручению» физических лиц, которые хотят вернуть свои денежные средства, набирает обороты.

Часто бывает, что коллекторы заинтересованы «разбавить» поток цессий из банков, где должники в высшей степени проблемные, и заняться действительно полезной работой, оказав помощь гражданам.

В большинстве случаев коллекторы действительно помогают вернуть долг с физических лиц.

В полицию с заявлением о мошеннических действиях должника

Согласно судебной практики, доказать умысел на мошенничество можно только одним способом – если есть достоверные данные об изначальном отсутствии намерения возвращать деньги, еще на стадии договоренности о займе.

Таким доказательствами могут быть как многочисленные долги заемщика на момент обращения к пострадавшему, так и невозврат при относительно благополучном финансовом положении.

Кроме того, хорошим подтверждением мошенничества могут стать внезапный переезд должника в другой город, отключение телефонов, нежелание встретиться и обсудить ситуацию, а иногда и прямой обман.

Пример №1. Мусаева Р.О. и Кижева Л.Д. торговали вместе на рынке, Кижева Л.Д. не успевала расплачиваться за товар и постоянно одалживала деньги у Мусаевой Р.О., при этом вовремя отдавала. В очередной раз, мотивируя тем, что не смогла рассчитаться за партию товара, Кижева Л.Д. заняла у Мусаевой Р.О.

50000 рублей, якобы для оплаты очередной партии товара поставщику. Мусаева одолжила деньги, при этом расписка не составлялась. На следующий день Кижева Л.Д. на рынке не появилась, а когда пришли к ней домой, то обнаружили престарелую мать, которая сообщила, что дочь уехала навсегда в неизвестном направлении.

На звонки также Кижева Л.Д. не отвечала. Впоследствии выяснилось, что в последние дни Кижева торговала оставшимся у нее товаром, никаких долгов перед поставщиком не имела и продукты на реализацию не брала. После заявления, поданного Мусаевой Р.О.

в полицию, возбудили уголовное дело по признакам состава преступления – мошенничество.

В этом примере мы видим, что имел место обман совместно с использованием в своих преступных целях доверительных отношений, сложившихся между товарками. Вместе с тем, даже в этом случае дело возбудили не сразу, направляя дважды материалы для дополнительной проверки.

Действительно, зачастую органы следствия и дознания отказывают в возбуждении уголовных дел, когда речь идет о долге между гражданами. В качестве основания, по которому составляется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, практически всегда приводят наличие гражданско-правовых отношений между сторонами, которым рекомендуется обратиться в суд.

Если вам отказали в возбуждении уголовного дела по заявлению, в котором указано на наличие долга и нежелание его вернуть, нужно внимательно прочитать постановление. Если вы сделаете вывод о том, что проверка была поверхностной, и должностные лица невнимательно отнеслись к важным деталям, можно обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в прокуратуру или суд.

Совет

Но и при законности отказа в возбуждении дела по факту долга, который не возвращается, также есть свои плюсы.

Так, если в тексте постановления указано на гражданско-правовые отношения и при этом в материалах проверки есть данные о работе, проведенной участковым уполномоченным полиции (например, опросы, рапорты, ответы на запрос из банка и т.д.), это во многом облегчит процедуру судебного взыскания.

Все мы знаем, что при сумме долга до 50000 рублей взыскатель обращается к мировому судье, если больше – то в районный суд общей юрисдикции, территориальная подсудность определяется с учетом проживания должника.

Но как выиграть суд и вернуть деньги, если нет расписки? Нужно предоставить доказательства тому, что долг был. В гражданских делах стороне нужно будет добывать и предоставлять их самим, в отличие от уголовных — там многое на себя берут органы следствия и дознания.

Какие доказательства пригодятся

Гражданский кодекс России предусматривает обязательную письменную форму для сделок между гражданами на сумму, превышающую 1000 рублей. Также в законе указано на возможность доказывания сделки без письменного договора с помощью любых доказательств, за исключением свидетельских показаний. Это означает, что можно предоставлять следующие доказательства в подтверждение займа:

  • видеозапись. Конечно, вряд ли у вас найдется видеозапись обстоятельств, при которых были отданы деньги в долг (хотя в некоторых случаях так и происходит). Но можно предоставить видео, которое вы снимаете уже после возникновения проблем с отдачей. Так, по одному из дел кредитор-физическое лицо предоставил в суд видеозапись, на которой он просит возвратить ему его денежные средства, а должник, соглашаясь с суммой задолженности, выражает намерение никогда не возвратить сумму. Так и говорит: «Да, я взял у тебя деньги, но ты ничего не получишь, денег у меня нет». Эта видеозапись стала в суде очень веским доказательством, которое склонило суд считать сделку совершенной.
  • смс-переписка или аудиозвонки. И в этих случаях речь, в основном, ведется о фиксации действия должника уже в период активных требований заемщика. Однако само содержание таких разговоров косвенно указывает на наличие обязательства, которое не хотят исполнять.

    Пример №2. В суд обратился Железнов И.А., с исковым заявлением о взыскании суммы в размере 70000 рублей с Рязанова Е.П., которому дал эти деньги в долг без расписки. В качестве доказательств Железнов И.А.

    предоставил суду распечатку длительной (более 6 месяцев) переписки, где в смс-сообщениях он практически ежедневно напоминает должнику о неисполненном обязательстве. Рязанов Е.П.

    , в свою очередь, в тексте ответных сообщений пишет о том, что он не имеет возможности в настоящее время возвратить всю сумму, просит разбить на 10 месяцев платежи по 7000 рублей в месяц. На суде Рязанов Е.П. заявил, что никаких долговых обязательств у него перед Железновым И.А.

    не имеется, однако суд встал на сторону истца, доказательства которого не только опровергли позицию ответчика, но и подтвердили размер суммы (7000х10=70000). Иск был удовлетворен.

  • любые документы, которые могут хоть как-то подтвердить наличие обязательства. Так, по одному из дел письменным доказательством стал договор залога: должник длительное время не возвращал деньги, но займодатель был настолько решителен и настойчив, что сумел заставить заключить соглашение о залоге имущества – им оказался мотоцикл. Стороны составили договор залога, где в одном из пунктов было указано: «мотоцикл считать залогом по обеспечению задолженности, имевшей место на дату заключения настоящего договора в размере таком-то». Впоследствии в суде этого документ стал основанием для взыскания долга, данного ответчику без расписки.

Пример №3. Конев А.И. одолжил своему приятелю Ранееву М.Ю. крупную сумму денег в сумме 500000 рублей. Деньги были переданы без письменных документов, но в присутствии двух общих знакомых.

  В дальнейшем, ввиду отсутствия намерения возвращать сумму обратно, Конев А.И. подал в суд, приобщив ходатайство о вызове двух очевидцев, а также их письменные пояснения.

Судом на основании норм гражданского права, исключающих возможность принять такие доказательства, в удовлетворении иска было отказано.

Что надо знать, когда просят дать взаймы

По статистике, в последние годы россияне реже стали одалживать свои деньги знакомым и даже родственникам без расписки. Но в жизни всегда могут быть ситуации, когда нам неудобно брать расписку с близкого человека, но и отказывать в помощи тоже не хочется. Например, если этот же человек когда-то без проблем оказывал вам аналогичную услугу.

В таких непростых ситуациях можно взять на вооружение следующие правила:

  1. Одалживайте только такую сумму, которую не слишком жаль, если бы вы ее потеряли. Такой прием давно известен психологам как психологически комфортный маневр: вы не отказываете в просьбе (что было бы не слишком удобно), но и не ущемляете свое финансовое положение настолько, чтобы из-за этого переживать. К примеру, если ваш приятель спросил у вас 50000 рублей, одолжите 10000. Всегда можно сказать, что сейчас у вас большие расходы, но для друга можете «выкроить» немного деньжат.
  2. При даче в долг свыше 15000-20000 рублей не требуйте, а намекните на составление расписки. Дескать, и тебе и мне (и моей жене) будет спокойнее. Понимающий человек отнесется к этому правильно и без проблем составит письменное подтверждение займа. А вот когда человек наотрез отказывается подтвердить передачу суммы распиской, здесь уже стоит задуматься в целесообразности оказания финансовой помощи. Ведь у добросовестного заемщика, который планирует вернуть деньги, не должно вызывать негатива предложение составить расписку.
  3. Если завести речь о расписке невозможно (по каким-то своим, индивидуальным причинам – например, начальник просит в долг), тогда схитрите: поставьте аудио- или даже видеозапись при передаче денег, впоследствии при необходимости будет легче заставить вернуть деньги обратно.

Источник: http://juresovet.ru/kak-vernut-dolg-bez-raspiski-i-svidetelej/

Ссылка на основную публикацию