Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 году

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков.

Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация.

Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обратите внимание

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой.

Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека.

Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается.

Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию.

На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита.

К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги.

Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит.

На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками.

Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта.

Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику.

И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно.

То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе.

Важно

Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход.

Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения.

Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта.

Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой.

В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление».

Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет.

Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям.

Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки.

Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще.

Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история способна зачеркнуть многие мечты. Особенно тогда, когда на банковском рынке появляются привлекательные предложения ипотечных кредитов.

Именно таким предложением стала оферта от банка «Тинькофф» по сниженной ставке, и если после заполнения предварительной заявки вы получили одобрительное решение — то вероятность отпраздновать новоселье составляет 90%. Но обо всём по порядку.

Выгодность ипотечного кредита от «Тинькофф»

Пропустить подобную оферту для человека, рассматривающего варианты получения ипотечного кредита, было бы очень досадно по многим причинам.

  1. Кредит действительно выдается по сниженной ставке, составляющей 6 процентов, что делает его намного более привлекательным, чем нашумевшая «Ипотека 6% от Путина». По той причине, что 6 «тинькоффских» процентов будут действовать на протяжении всего срока договора кредитования, а по «Ипотеке 6% от Путина» процентная ставка ничем не отличается от средней банковской, то есть составляет от 9 до 10 (а то и больше) процентов годовых. В первые три года пользования кредитом «от Путина» кредитополучатель будет выплачивать из своего кармана только 6 процентов, остальные от 4 до 6 процентов возьмет на себя государственный или региональный бюджет. По истечении трех лет вся процентная ставка ляжет на плечи пользователя кредитом.
  2. Минимальная планка в 300000 рублей кредита от «Тинькофф» весьма выгодна тем, кто располагает большей частью суммы на приобретение жилья, и кому поэтому нет смысла вгонять себя в кабалу больших долгов.
  3. Банк «Тинькофф» очень удобен. Желающему стать его клиентом не нужно бегать по филиалам и выстаивать очереди. Банк работает дистанционно. Наверное, именно отсутствие необходимости содержать здания филиалов банка и огромные штаты сотрудников, дает «Тинькофф» возможность предлагать настолько выгодные кредиты.

Что делать, если кредитная история загублена

Поводов отчаиваться нет. Кредитная история – это не монумент. Ее можно подправлять и исправлять, и даже довольно быстро.

Узнать параметры своей кредитной истории можно в Бюро Кредитных Историй, деятельность которого состоит в составлении каталогов всех, кто хоть однажды имел дело с кредитными организациями. Получить сведения можно посредством обращения в отделение каталога кредитных историй Центрального банка РФ.

Строгих критериев для отнесения кредитных историй к плохим нет.

По общему правилу, даже если кредитополучатель имел задержки выплат, но самостоятельно, без судов и судебных исполнителей, погасил кредит, его кредитную историю следует отнести к удовлетворительным.

С удовлетворительной историей вполне можно попытать счастья в «Тинькофф». Этот банк отличается благожелательным отношением к своим существующим и потенциальным клиентам.

Совет

Можно подстраховаться и выровнять свою кредитную историю. Для этого есть отработанный и очень надежный способ – в микрофинансовых организациях получить последовательно два-три краткосрочных кредита и быстро их погасить. Акцент именно на микрофинансовых организациях, поскольку к плохим кредитным историям они относятся не так трепетно, компенсируя риски высокими процентами.

Не стоит бояться обращения в банк «Тинькофф» при наличии плохой кредитной истории по нескольким причинам:

  1. Выдача кредита всегда решается индивидуально. И если при наличии плохой КИ вы имеете стабильное место работы и хороший заработок, то всегда есть шанс, что банк не примет во внимание вашу кредитную историю.
  2. Выдача кредита банку выгодна не менее чем кредитополучателю. В условиях российской нестабильной экономики банку нельзя быть особо разборчивым в поиске клиентов. Если КИ не так уж и загажена, и более того, если она удовлетворительна, то банк вполне может пойти навстречу клиенту.

Как отправить заявку в Тинькофф Банк

Конечно не факт что заявку одобрят, но попробовать стоит. Для этого переходим на официальный сайт — www.tinkoff.ru/zayavka-na-rassmotrenie

Далее следуем по инструкции:

  • Шаг №1. Переходим по кнопке «Оставить заявку на ипотеку»
  • Шаг №2. Заполняем ФИО+номер и электронную почту

Жмём кнопку далее

  • Шаг №3. Вносим паспортные данные, адрес прописки и фактического места жительства

После заполнения жмём далее

  • Шаг №4. Последний шаг на предварительное рассмотрение вашей заявки. Вы указываете город, сумму кредита, а так же доход.

Источник: http://realscads.ru/kak-vzyat-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как получить ипотеку с испорченной кредитной историей: рекомендации специалистов

Ипотека часто оказывается вынужденной и весьма основательной мерой, предпринимаемой заемщиком.

Поэтому финансовые учреждения, предоставляющие подобное кредитование, осуществляют очень тщательную проверку платежеспособности, добросовестности, честности своих клиентов, претендующих на довольно крупные денежные средства.

Если этого не сделать, риск возникновения задолженности, которая не будет погашена, окажется ну очень высоким.

У вас плохая кредитная история? Тогда при попытке взять ипотеку вас, скорее всего, будет ждать вполне обоснованный отказ. Но все же в такой ситуации можно надеяться на оформление ипотеки. Для этой цели достаточно внимательно изучить имеющиеся методы стабилизации рисков банка и сделать соответствующие выводы.

Как погасить ипотеку маткапиталом

Что такое «плохая кредитная история»: откуда она берется

История, которую обязательно анализируют перед тем, как оформить ипотеку, тщательно хранит сведения о финансовом поведении заемщика. Причем к данной информации имеют доступ все банки без исключений, поэтому обойти ограничения простой сменой финансового учреждения не получится. По каким причинам портится кредитное досье? Существует несколько вариантов:

  • халатное отношение к выполнению условий договора кредитования, несвоевременное внесение ежемесячных платежей или полный отказ от них;
  • технические причины, которые хоть и не зависят от самого заемщика, однако гарантировано обеспечивают просрочку, а с ней – и значительно ухудшенную историю. К ним можно отнести оплату через другой банк, который задерживает платежи, неверное определение суммы последнего взноса банковскими системами, ошибки в реквизитах, из-за чего деньги уходят на другой счет. Результат – плохая кредитная история. Если вы столкнулись именно с такими проблемами, можно в будущем доказать свою честность;
  • мошеннические действия, получение кредита по чужим документам. В данном случае их владелец, к сожалению, страдает больше всего и на ипотеку ему рассчитывать вряд ли придется.

Исправление кредитной истории: простые шаги навстречу желанной ипотеке

Плохая кредитная история может быть легко исправлена, если у вас есть желание и далее пользоваться заемными средствами. Для этой цели нужно, во-первых, очень внимательно отслеживать информацию о своем финансовом поведении. Это позволит своевременно выявить какие-либо технические ошибки, выяснить все недоразумения и исправить их, обратившись в соответствующие инстанции.

Во-вторых, если даже вы сами допускали просрочки, можно доказать финансовому учреждению, что уж в следующий раз такого точно не повториться. Для этого потребуются перечисленные ниже документы:

  • квитанции, подтверждающие погашение имеющейся задолженности в полном объеме;
  • оплаченные счета за коммунальные услуги, налоги и прочее;
  • документальное подтверждение увеличения ежемесячного дохода;
  • правоустанавливающие документы на вновь приобретенную недвижимость или какое-либо дорогостоящее движимое имущество.

Способы, применяемые банками для снижения рисков

Банковские учреждения, которые могут выдать ипотеку даже с подпорченной кредитной историей (сегодня в России это ВТБ-24, Банк Москвы, Юникредит, Сбербанк и Газпромбанк), обязательно предпринимают дополнительные меры, позволяющие свести к минимуму риск возникновения непоправимой задолженности:

  • требование о привлечении поручителей, которые будут гарантировать платежеспособность заемщика своими средствами. Часто этот способ применяется, когда рассматривается возможность выдачи кредита пенсионеру или лицу до 21 года;
  • уменьшение сроков погашения задолженности;
  • требование о предоставлении справки о ежемесячных доходах. Обычно в ней упоминается вся прибыль, полученная потенциальным заемщиком за последние полгода;
  • увеличение процентной ставки, которая должна компенсировать банку хотя бы часть потерь;
  • требование по передаче в залог недвижимого имущества, которое обязательно страхуется от различных рисков;
  • введение или увеличение серьезного первоначального взноса. Получение банком крупной суммы в качестве аванса сделает возможным получение ипотеки даже с не очень хорошей кредитной историей.

Социальная ипотека в Набережных Челнах

Рекомендации, позволяющие без проблем получить ипотеку

Если у вас плохая кредитная история, но вы все же мечтаете об ипотечном кредите, можно предложить воспользоваться следующими советами:

  • воспользуйтесь услугами посреднических компаний. Да, какой-то процент полученной суммы уйдет оказанный сервис, однако ваши шансы значительно повысятся;
  • если финансовое досье подпорчено, можно попытаться оформить ипотеку под материнский капитал. Обычно банки идут навстречу матери, так подобный залог вполне компенсирует все возможные риски;
  • воспользуйтесь кредитом, который предоставляют застройщики для приобретения жилья в новостройках. Их кредитная история интересует очень редко, да и оформление занимает гораздо меньше времени. Минусы такого подхода – ипотеку можно взять на весьма короткий срок (пока не завершится строительство), проценты гарантированно будут выше, чем в банке, требуется крупный первоначальный взнос (35-70 процентов от стоимости жилья);
  • попробуйте приобрести вторичное жилье. В особо удачных случаях для его покупки реально получить кредит даже без первоначального взноса;
  • обратитесь в банки, которые лишь выходят на финансовый рынок или не пользуются высоким спросом у клиентов. Такими учреждениями финансовое досье рассматривается обязательно, но, чтобы привлечь новых заемщиков, они, скорее всего, закроют на него глаза и все-таки дадут ипотеку.

Если вы рассчитываете на ипотеку, мы настоятельно рекомендуем не думать о том, дадут ли ее, если у вас плохая кредитная история. Лучше взвесьте все «за» и «против» такого немаленького кредита, оцените свои возможности, определите, сможете ли вы вообще погашать долг в течение нескольких лет подряд.

Особенности социальной ипотеки в Казани

Кроме того, предпринимайте все перечисленные в статье шаги, чтобы улучшить ситуацию. Если досье будет исправлено, шансы существенно вырастут. Наконец, задумайтесь о том, как можно убедить банк выдать вам ипотеку. Все подобные шаги обязательно помогут достичь цели.

Источник: https://family.blankbuh.ru/article/kak-poluchit-ipoteku-s-isporchennoy-kreditnoy-istoriey-rekomendacii-specialistov

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Перед заключением договора представители банка оценивают кредитную историю потенциального клиента. Если соискатель будет отвечать всем локальным условиям, то ему дадут возможность оформления ипотеки.

Как правило, в выдаче средств отказывают в случаях наличия как непогашенных, так и просроченных обязательств.

Однако в некоторых ситуациях банки позволяют оформить ипотеку даже клиенту с плохой кредитной историей.

Почему кредитная история важна?

Кредитная история является документальным доказательством того, что гражданин брал средства в долг и вернул их. Это один из пунктов формирования банковского дела клиента, своеобразный показатель доверия. Кредитная история подтверждает, что потенциальному соискателю можно доверить деньги при последующем обращении.

В тех случаях, когда заемщик задерживает выплаты по процентам или вообще не возвращает кредитные долги, он получает негативную историю. Его рейтинги как банковского клиента также становятся крайне ненадежными.

История кредитования анализируется не только банком. Страховые компании для оценки финансового положения потенциального страхователя и некоторые работодатели для характеристики соискателя также анализируют кредитный фон. Плохая кредитная история негативно влияет на их решения, поэтому каждому банковскому клиенту важно ее периодически проверять.

Проверить кредитную историю не составляет труда. Для начала человек должен выяснить, в каком именно Бюро кредитной истории хранятся его данные.

Для этого направляется запрос в Центральный каталог кредитных историй на сайте Банка России или через Единый портал госуслуг. В ответ на запрос заявителю высылают контактные данные всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

Затем необходимо отправить онлайн-заявку на сайте выбранного бюро или посетить офис. Результаты высылают на e-mail или обычной почтой.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Действующие кредитные учреждения могут дать определенную сумму средств даже в том случае, когда у субъекта имеются сторонние непогашенные обязательства.

Однако речь идет только о крупных банках, которые в своих линейках имеют сразу несколько ипотечных продуктов.

Популярные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей:

  • Подача заявления в крупный, надежный банк с хорошей репутацией;
  • Подача заявления в только что открывшийся банк, для которого каждый клиент, пускай и с плохой кредитной историей, имеет большое значение. Данный вариант предполагает риск — у нового банка еще не сложилась репутация, он может оказаться ненадежным;
  • Получение рассрочки от застройщика;
  • Использование услуг финансовых консультантов;
  • Улучшение и исправление кредитной истории, погашение всех долгов и обязательств.

Для увеличения шансов на успех многие финансисты советуют подавать заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков.

Не стоит ждать одобрительного ответа из одного учреждения, можно обращаться и в другие работающие кредитные организации.

Обратите внимание

Отдельные банки сотрудничают с разными Бюро кредитной истории, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности потенциального клиента. В одной организации могут отказать, а в другой выдать долгосрочный кредит.

Если соискатель будет отвечать всем локальным условиям, то ему дадут возможность оформления жилья по интересующей ипотечной программе. Здесь важно соотношение получаемого дохода с предполагаемыми к оплате общими транзакциями. Соискатель должен быть дееспособным и «тянуть» одновременное исполнение обязанностей. Официальная заработная плата клиента также оценивается при обработке обращения.

На каких условиях выдают?

Зачастую убедить банк выдать ипотеку с плохой кредитной историей не так уж сложно. В условиях современной экономики крупные банки не разбрасываются клиентами. Нередко условия выдачи финансов людям с плохой кредитной историей несколько ожесточены, но абсолютные отказы встречаются не так уж часто.

Особые условия выдачи финансов клиенту с плохой кредитной историей:

  • Повышенная процентная ставка;
  • Сокращенные сроки выплаты кредитных обязательств;
  • Высокий уровень официального заработка и наличие стабильной текущей работы;
  • Наличие надежных поручителей;
  • Крупный размер обязательного первоначального денежного взноса;
  • Залог в виде покупаемой недвижимости.

Обзор предложений банков

Банки оформляют ипотеку на долгий срок, поэтому перед открытием кредита подобного рода организации проверяют финансовую независимость и надежность потенциального клиента. Для этого они анализируют кредитную историю и, если она испорчена, то в выдаче кредита человеку могут отказать.

Есть список банков, которые готовы выдать ипотеку даже с плохой кредитной историей. Однако стоит иметь в виду, что они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, которые выступают гарантией выполнения финансовых обязательств в установленный срок и в полном объеме.

Список российских банков, которые выдают ипотеку гражданам с плохой кредитной историей:

  • Совкомбанк;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ЮниКредит банк;
  • Дельта-Кредит;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Ак Барс Банк;
  • Металлинвестбанк;
  • Уралсиб.

Совкомбанк выдает ипотеку при наличии просрочек в кредитной истории, однако в этом случае размер первоначального взноса и процентная ставка значительно повышаются.

Сбербанк учитывает все факторы жизни потенциального клиента, в число которых входят продолжительность работы на последнем месте, наличие поручителей, размер заработной платы и причины плохой кредитной истории. Высока вероятность серьезного повышения годовой процентной ставки. Зачастую требуется оформление дополнительной страховки.

Банк Москвы также повышает годовую процентную ставку для клиентов с плохой кредитной историей, почти всегда требуется наличие поручителей. Кредит оформляется на срок до 30 лет, а размер минимального первоначального взноса составляет 20%.

ЮниКредит банк при наличии несерьезных просрочек платежей в прошлом может одобрить сумму до 30 миллионов рублей. Однако чаще всего сумма и срок кредитования ограничены. Обязательное требование – наличие имущества, которое заемщик предоставит в виде залога.

Дельта-Кредит является одним из самых крупных отечественных банков, которые оформляют ипотеку. Потенциальным заемщикам, у которых проблемная кредитная история, необходимо предоставить документы, которые подтверждают причины просрочек.

Банк Жилищного Финансирования требует от клиентов с плохой кредитной историей наличия дополнительного имущества для предоставления его в качестве залога. Максимальный срок продолжительности кредита в данном случае составляет 20 лет, а минимальный размер годовой процентной ставки равняется 15%.

ВТБ 24 предлагает ипотеку для работников крупных государственных организаций или зарплатных клиентов. Сотрудники могут попросить найти поручителей или предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

Важно

Максимальный срок продолжительности кредита в данном случае составляет 30 лет, а минимальный размер годовой процентной ставки равняется 15%.

При этом стоимость недвижимости в залоге не должна превышать 30 миллионов рублей.

Газпромбанк отличается лояльными условиями кредитования. Это невысокие процентные ставки, продолжительный срок ипотеки, который равняется 30 годам. Сотрудники могут потребовать найти поручителей, уменьшить срок кредитования и выдаваемую сумму.

Россельхозбанк при наличии проблемной кредитной истории может ужесточить условия получения ипотеки. Ужесточение включает повышение годовой процентной ставки и уменьшение максимального периода кредитования.

Ак Барс Банк может выдать ипотеку на новостройки и жилье. Если в кредитной истории были крупные просрочки, специалисты могут попросить найти созаемщика.

Металлинвестбанк лояльно относится к испорченной кредитной истории. Он анализирует данные клиента только за последние 12 месяцев. Главное требование – отсутствие более двух просрочек свыше двух месяцев. Просрочки до месяца в учет не принимаются. Банк изучает только те кредиты, информация по которым есть в Бюро кредитной истории.

Уралсиб также принимает во внимание только последние 12 месяцев и допускает наличие нескольких просрочек. При этом он учитывает множество факторов, в том числе наличие активов.

Возможно ли улучшить кредитную историю?

Плохая кредитная история может быть исправлена. Каждый гражданин Российской Федерации, изучив особенности законодательства, свою банковскую историю и способы ее улучшения, может рассчитывать на оформление ипотеки.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в Бюро кредитной истории значительно меньше и составляет 15 лет. Это значительные сроки, поэтому лучше выбрать путь исправления кредитной истории, нежели ждать времени, когда она будет недействительна.

Для начала гражданин с плохой банковской историей должен подать заявку в Бюро кредитной истории с просьбой предоставить о себе информацию. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно.

Совет

После анализа причин порчи кредитной истории человеку понадобится доказать, что просрочка платежей произошла по независящим от него обстоятельствам.

Можно предъявить справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, а также сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Когда человек взял кредит и по определенным причинам не смог его погасить, он должен сообщить об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру рефинансирования долга и предоставят кредитный перерыв. В таком случае кредитная история не испортится, а честность оценится.

Все положительные данные передаются в Бюро кредитной истории, вследствие чего банковская картина соискателя постепенно улучшается. После проведения таких решительных действий гражданин может рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях.

Заключение

Действующие кредитные учреждения могут дать определенную сумму средств даже в том случае, когда у субъекта имеются сторонние непогашенные обязательства.

Однако здесь речь идет только о крупных финансовых предприятиях, которые в своих линейках имеют сразу несколько ипотечных продуктов.

Потенциальным клиентам отказывают в выдаче только если имеются одновременно непогашенные и просроченные обязательства.

Когда заявитель будет отвечать всем локальным условиям, то ему дадут возможность оформления жилья в интересующую ипотеку. Здесь важно соотношение получаемого дохода с предполагаемыми к оплате общими транзакциями — соискатель должен одновременно тянуть все обязанности по обоим соглашениям. Все это наравне с кредитной историей оценивается сотрудниками банка при обработке обращения.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-dejstvuyushhie-potrebitelskie-kredity.html

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, и на каких условиях? — Бизнес идеи 2019

Содержание

  • 1 По каким причинам может испортиться кредитная история?
  • 2 Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?
  • 3 Может ли заемщик с плохой КИ убедить банк в своей благонадежности?
  • 4 Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Многие российские банки сегодня предлагают специальные программы кредитования, предназначенные для отдельных категорий клиентов, например, ипотеку для учителей. Они оформляются на льготных условиях, так как имеют поддержку государства.

Ипотека для бюджетников позволяет служащим социальной сферы приобрести квартиры, соответствующие установленным программой параметрам. Что же делать людям, которые имеют испорченные кредитные истории? У такой категории заемщиков есть шанс принять участие в ипотечном кредитовании.

Но для этого им следует найти финансовое учреждение, которое готово выдать займ, и выполнить все поставленные требования.

По каким причинам может испортиться кредитная история?

Прежде чем изучать условия ипотеки в ВТБ24 или в любом другом финансовом учреждении российские граждане должны проверить состояние своих кредитных историй. Ведь даже незначительная оплошность может повлечь за собой негативные записи в досье, хранящихся на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй. Темные пятна в биографии заемщика могут появиться по следующим причинам:

  1. По условиям кредитного договора клиент не имел права досрочно возвращать займ. Решив таким образом сэкономить на процентах, он лишил финансовое учреждение дохода. В этом случае соответствующая запись появится в его досье.
  2. Клиент забыл про наступление даты внесения ежемесячного платежа и таким образов вышел в просрочку. Если он задержался с оплатой на несколько дней, то этот факт может не отразиться в его кредитной истории. Но если просрочка превысила месяц, то «темное пятно» сразу появится в его биографии заемщика. При этом банку будет неинтересно, по каким причинам не смог заплатить клиент. Если у него случились форс-мажорные обстоятельства, подтвержденные документально, то он должен заблаговременно предупредить кредитора о возможной задержке. В этом случае финучреждение может пойти на уступки и предоставить, например, кредитные каникулы.
  3. Заемщик не смог справиться с кредитной нагрузкой, и на нем висит непогашенный кредит. В такой ситуации вряд ли какой либо банк согласится сотрудничать с неблагонадежным клиентом.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Если человек знает о том, что его кредитная история испорчена, то перед тем, как претендовать на участие в ипотечном кредитовании, ему необходимо попытаться исправить ситуацию.

Для этого можно оформить несколько краткосрочных займов, например в микрофинансовых организациях, после успешного погашения которых в досье могут немного подкорректироваться данные.

В этом случае выбранное для оформления ипотеки финучреждение может увидеть, что потенциальный клиент справляется с кредитной нагрузкой, и у него возрастут шансы на получение займа.

Российские граждане с проблемами по прежним займам могут обратиться к кредитным брокерам, которые найдут финансовые учреждения, готовые одобрить заявки. В этом случае опасность для клиента заключается в следующем.

Ему может не повезти с кредитным брокером, который возьмет предоплату за свои услуги и не выполнит взятые на себя обязательства.

Именно поэтому следует хорошо взвесить все за и против, прежде чем обращаться к таким специалистам.

Может ли заемщик с плохой КИ убедить банк в своей благонадежности?

Чтобы узнать, даст банк кредит или нет, физическое лицо должно в первую очередь подать ему заявку на участие в ипотечной программе. Некоторые финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с клиентами, кредитные биографии которых не слишком запятнаны.

Это связано с тем, что по условиям ипотеки приобретаемый объект недвижимости до момента проведения окончательного расчета является собственностью банка.

Если заемщик не будет выполнять своих обязательств, то финучреждение конфискует его жилье, после чего выставит на торги и вернет себе деньги.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Обратите внимание

Некоторые российские банки, которые решаются на сотрудничество с не слишком благонадежными клиентами, пытаются себя застраховать по максимуму. Они устанавливают для них слишком жесткие условия, увеличивают сумму первоначального взноса, повышают процентные ставки или сокращают сроки действия ипотечных программ.

Также они требуют от заемщиков обязательного оформления страховых полисов (здоровья, трудоспособности и жизни). Если физическое лицо устроят такие условия, а на поданную заявку оно получит предварительно положительное решение, ему все равно придется документально подтвердить платежеспособность.

Если заемщик имеет официальное место работы, стаж на котором превышает несколько лет, то у него возрастут шансы на получение кредита, в частности, на оформление ипотеки по госпрограмме.

Чтобы убедить финансовое учреждение в благонадежности, клиент может привлечь к участию в ипотечном кредитовании поручителей или созаемщиков. Стоит отметить, что такие кандидатуры нужно подбирать очень осмотрительно. Важно, чтобы у поручителей или созаемщиков не было проблем с кредитами.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Сегодня некоторые крупные банки дают кредиты российским гражданам, не имеющим официального трудоустройства, пенсионерам и физическим лицам  с испорченными кредитными историями:

  1. Ипотека в Газпромбанке. В этом финансовом учреждении могут одобрить заявку не слишком благонадежному клиенту. При этом, вероятнее всего, попросят привлечь одного или несколько поручителей. Также могут установить ограничения по срокам и по сумме займа.
  2. Банк Москвы. Для участия в ипотечной программе от этого финучреждения физическим лицам придется заплатить первоначальный взнос, размер которого будет для них увеличен минимум на 10%.
  3. Юникредит Банк. В этом финучреждении заемщики с плохой кредитной историей могут получить довольно крупную сумму денежных средств – до 30 000 000 рублей. Для этого им необходимо будет привлечь поручителей и выполнить несколько дополнительных требований.
  4. Сбербанк России. Это финансовое учреждение очень внимательно рассматривает каждого претендента на участие в ипотечном кредитовании. Для людей с плохими кредитными историями могут существенно ужесточиться условия.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который впервые планирует оформить кредит, должен понимать, что он принимает на себя серьезные финансовые обязательства. Если он будет нарушать платежную дисциплину, то это может негативно отразиться на его кредитной истории и на способности в дальнейшем получить займ.

Источник: https://inask.ru/dadut-li-ipoteku-esli-plohaya-kreditnaya-istoriya-i-na-kakih-usloviyah/

Ипотека с плохой кредитной историей — как получить одобрение, дополнительный залог и поручители

Жилищное кредитование отличается от стандартных потребительских займов тем, что выдается крупная сумма денег на продолжительный срок и под сравнительно небольшую процентную ставку.

Перед тем как оформить ипотечный заем, кредиторы хотят удостовериться, что ссудополучатель способен обслуживать долг и проблем с возвратом денег не получиться, поэтому внимательно изучают досье каждого претендента.

Ипотека с плохой кредитной историей – это не миф, и она может быть выдана банком, но для ее оформления потенциальному заемщику придется выполнить определенные условия.

На всех граждан, которые когда-либо брали заем, причем не важно, в банке или другой финансовой организации, формируется кредитная история.

Каждая новая ссуда, договоры поручительства, просрочки или неисполненные платежи – все эти данные заносятся в личное досье гражданина, которое хранится в кредитном бюро.

При обращении в банк за ссудой претендент дает свое согласие на получение заимодателем отчета из базы, чтобы тот мог проанализировать, насколько добросовестно человек исполняет свои обязанности по погашению имеющихся задолженностей.

Если у человека есть нарушения по договору, его когда-то хорошая КИ считается испорченной, и по этой причине кредитор может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Однако не всегда клиент виноват в том, что досье испорчено.

Иногда сами банки вследствие невнимательности сотрудников или технических сбоев направляют ошибочные сведения в БКИ.

Важно

По этой причине рекомендуется периодически делать проверку кредитного досье, тем более что раз в год такая возможность предоставляется бесплатно.

Говорить категорично, что заем на жилье с плохой финансовой репутацией не может быть выдан, нельзя. Во-первых, всегда нужно смотреть, по чьей вине произошло нарушение, а во-вторых, небольшие просрочки не всегда влияют на итог. В зависимости от степени несоблюдения условий договора нарушение классифицируется следующим образом:

  • грубое. Клиент перестал обслуживать долг или имеет крупную, непогашенную своевременно задолженность.
  • среднее. Большое наличие просрочек.
  • норма. Кратковременная задержка по оплате (максимум 5 дней).

Перед тем как воспользоваться ипотечным кредитованием с негативной историей, можно попробовать улучшить положение вещей.

Если досье запятнано не по вине кредитополучателя, необходимо обратиться в банк с требование ликвидировать негативную информацию, внесенную по ошибке.

Когда же заемщик сам виноват в случившемся, рекомендуется продемонстрировать свою благонадежность, взяв несколько небольших займов и исполнить обязательства по ним своевременно или даже досрочно.

Убеждать сотрудника банка о том, что вы положительный клиент бесполезно – специалисты верят только фактам. Для того чтобы банк принял во внимание заявку, можно поступить следующим образом:

  1. обеспечить залог недвижимости;
  2. предоставить наличие поручителей;
  3. открыть депозит в этом же банке.

Кредитное досье хоть и важно для банка, но нельзя со 100%-ной уверенностью заявлять, что оно способно полностью повлиять на решение учреждения выдавать или нет человеку ипотечную ссуду. Рассматривая заявку, банк обращает внимание и на другие факторы, которые касаются заемщика. К их числу следует отнести:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • наличие собственности;
  • сфера деятельности и стаж работы;
  • размер ежемесячного дохода и величина обязательных платежей.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье. Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу.

Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть. Если же в каком то банке вы обслуживались раньше и исправно гасили задолженность, то для кредитора вы являетесь надежным клиентом.

По этой причине ипотека с плохой кредитной историей может с большой долей вероятности выдана вам непосредственно здесь.

Без первоначального взноса

Как правило, если досье заемщика испорчено, банки предлагают для получения ипотеки внести крупную сумму денег в качестве первоначального взноса, которая порой может достигать 70% от стоимости недвижимости. Оформление ипотечного займа с плохой финансовой репутацией и без первоначального взноса, как показывает практика и отзывы, является нереальным. Не один банк не будет рисковать в данном случае.

Если у вас плохая финансовая репутация и вдобавок вы не можете представить документ, подтверждающий доход, или найти поручителей, получить ссуду будет сложно, хотя шансы есть.

Совет

Сразу стоит предупредить, что ипотеку, как таковую взять не удастся, а вот взять нецелевой потребительский кредит и потратить его на приобретение жилья вполне даже возможно. Однако стоит быть готовым, что процентная ставка в данном случае будет высокой.

Еще можно обратиться к микрофинансовым организациям, но рассчитывать на большую сумму не получится, да и сроки предоставления займов там минимальны.

Где взять ипотеку, если плохая кредитная история

Решая, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, можно подать заявки одновременно в несколько крупных банков, ведь законом это не запрещено. В итоге шанс получить заем значительно возрастает. Кроме того, можно попытать счастье у мелких игроков или новичков в сфере банковского кредитования. Они могут предложить интересные варианты решения проблемы.

Условия получения в крупных банках

Шанс получить жилищную ссуду высок при обращении к крупным кредитно-финансовым организациям. Для тех, у кого финансовое досье оставляет желать лучшего, есть шансы получить здесь заем, однако, условия в таком случае будут не совсем комфортными.

Во-первых, сразу нужно быть готовым к тому, что ставка по займу будет очень высокой. Во-вторых, банк может затребовать привлечение дополнительных гарантий – залога и поручительства.

Кроме этого, необходимо будет не только оформить страховку не только на залог и приобретаемую квартиру, но и застраховать другие возможные риски.

Вот пятерка крупных банковских учреждений, где может быть получена ипотека с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • ЮниКредитБанк.

Одобрение ипотеки с плохой кредитной историей в небольших банках

Существует мнение, что мелкие игроки финансового рынка лояльно относятся к должникам и закрывают глаза на плохую финансовую историю, тем более, если банк находится в провинции.

Такая информация не соответствует действительности, ведь небольшие кредитующие учреждения точно также проверяют КИ каждого просителя, как и крупные банки.

Однако они могут предоставить некоторые поблажки претендентам, если последние имеют хороший доход и способны обеспечить возврат одолженных денег. Среди таких кредиторов можно рассмотреть:

  • Локо-банк;
  • КредитЕвропаБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Призвание
  • Русский Стандарт Банк.

Ипотека с плохой КИ от застройщика

Вероятность стать владельцем собственного жилья, если испорчена КИ, велика, если обратиться напрямую к компании-застройщику.

Редко кто из них проверяет финансовую репутацию заемщика, однако и здесь существуют свои подводные камни.

Во-первых, всегда есть риск того, что организация обанкротиться и уплаченные взносы придется возвращать через суд. Кроме этого, строительство жилья может растянуться на долгое время.

Если вы решили прибрести недвижимость таким способом, стоит знать, что хоть застройщик и предлагает рассрочку, рассчитывать на продолжительный срок кредитования не получится, поэтому надо быть готовым к тому, что сумма ежемесячных платежей будет большой. Кроме этого, вероятнее всего придется внести приличный первоначальный взнос, как гарантию того, что вы являетесь платежеспособным покупателем.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Стать участником программы ипотечного жилищного кредитования могут военные, которые участвует в накопительно-ипотечной системе.

Поскольку взносы по займу платит государство, банки отказывают военнослужащим в редких случаях, да и то, если ссудополучатель является злостным неплательщиком.

Важно понимать, что военную ипотеку выдают клиентам с условием, что последний взнос будет внесен до того момента, когда заемщику исполниться 45 лет – возраста входа в запас.

Способы получения ипотечного кредита

Если вы не уверены, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, надо сделать все возможное, чтобы увеличить шансы на благоприятный исход дела. Отрицательное кредитное досье – это не приговор. Банки индивидуально работают с каждым клиентом по вопросу ипотечного займа, поэтому, для подтверждения платежеспособности заемщика можно предоставить:

  • договор поручительства;
  • залог имеющегося имущества;
  • отправка заявки нескольким кредиторам;
  • высокий заработок и стабильная работа;
  • договор страхования.

Привлечение надежных поручителей

Когда ссудополучатель не может исполнять условия банковского договора кредитования и выплачивать ссуду, то за него это должны делать поручители, если такое предусмотрено соглашением.

Банки могут выдать ипотеку клиенту с не очень хорошей кредитной историей, но для этого потребуется предоставить в качестве обеспечения договор поручительства.

Сразу стоит оговориться, что доход у ручающихся должен быть стабильным и высоким, а сумма по выплатам не должна превышать половины ежемесячного дохода.

Дополнительный залог

Показать, что вы обладаете средствами, чтобы вернуть запрашиваемые деньги можно, предоставив банку дополнительный залог. Это может быть недвижимость, которая принадлежит вам на праве собственности.

Оценочная стоимость жилья должна быть равна, а лучше превышать сумму займа. Банки охотно идут на такого рода кредитные сделки, ведь они всегда могут реализовать заложенное имущество и вернуть вложенные деньги.

Обращение в несколько кредитных учреждений

Для того чтобы увеличить шансы на получение ссуды на жилье, можно подать заявки одновременно в несколько банковских учреждений.

Нужно быть готовым к тому, что кредит выдадут на более жестких условиях, однако в случае одобрении заявки от нескольких кредиторов, можно привести анализ требований заимодателей и выбрать для себя оптимальный вариант.

Существует и шанс того, что все организации могут дать отрицательный ответ. Это не значит, что вы не сможете обращаться повторно за предоставлением ипотеки, ведь выполнив некоторые требования, банк может выдать просителю кредит.

Документы подтверждающие высокий и стабильный доход

Каждый может попасть в ситуацию, когда задержали зарплату или вовсе сократили. В таком случае не стоит медлить, а сразу обратиться в банк с документами, которые подтверждают сложно финансовое положение.

Кредитор всегда пойдет на уступки и предложит альтернативу по погашению займа. Если же случались небольшие просрочки, можно представить банку документ, из которого будет видно, что сейчас у вас хорошо оплачиваемая работа.

Если вдобавок имеется дополнительный заработок, это будет плюсом при одобрении заявки, даже если у вас плохое финансовое досье.

Страхование ипотечного кредита

По российскому законодательству банк не имеет права навязывать клиенту такую услугу, как заключение договора страхования. Исключением является лишь покупка страховки, которая распространяется на объект залога.

Однако при страховании жизни или ответственности в организации, которая является компаньоном банка, шанс оформить ипотеку с негативным кредитным досье резко возрастают, поскольку риск невозврата для кредитора сводится к минимуму.

Ипотека с плохой историей через кредитного брокера

Если самостоятельно заниматься поиском банка, который согласится выдать кредит с плохой КИ нет возможности, рекомендуется обратиться за помощью и воспользоваться услугами брокеров – специалистов, которые возьмут на себя все заботы за определенную плату.

Это может быть как частные лица, так и организации, которые способны подобрать оптимальный вариант.

Следует понимать, что ипотечные брокеры не всесильны, и в случае с особо злостными нарушителями, шанс получить ссуду с плохой финансовой историей минимальны, если вовсе не равны нулю.

Как исправить кредитную историю

Всегда есть шанс заняться исправлением кредитной истории, и показать ссудодателю, что вы являетесь надежным заемщиков. Быстро сделать это не получится, но, если есть время, лучшего не придумать.

Для этого необходимо взять небольшой заем и исполнить все обязательства по нему точно в срок.

Чем больше будет таких ссуд, тем лучше, тем более что в досье на первое место выводятся последние взятые займы, вытесняя таким способом ближе к концу старые сведения.

Обратите внимание

Как вариант, можно воспользоваться услугами микрокредитных организаций и взять подряд несколько небольших ссуд на короткий промежуток времени. Еще можно оформить рассрочку в магазине на товар.

Не стоит брать займы на крупные ссуды – хватит и нескольких на 5–10 тысяч рублей. Главное здесь – это выплатить кредит ровно в срок, который оговорен договором.

Получение нескольких кредитных карт (желательно с грейс-периодом, чтобы не платить по процентам) тоже поможет исправить плохую репутацию. Главное, не забывать вовремя погасить задолженность.

Видео

Источник: https://sovets.net/13999-ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Ссылка на основную публикацию