Как взять ипотеку в сбербанке и получить ипотечный кредит в 2019 году: пошаговая инструкция

Ипотека в Сбербанке — требования и ипотечные программы в 2017 году

Как взять ипотеку в Сбербанке? Какие условия в этом году, и какие нужно предоставить документы? На эти непростые вопросы попытаемся сегодня ответить в нашем обзоре. Ведь это интересует многих желающих приобрести жилье.

Начнем с того, что Сбербанк является безусловным лидером на рынке ипотечного кредитования.

Это происходит потому, что большой банк может предложить самые выгодные условия, а значит здесь самые низкие процентные ставки.

Обратите внимание

Отметим, также продвинутый обновленный банковский сервис, который позволяет осуществить большинство действий связанных с получением ипотеки онлайн, а теперь еще произвести онлайн регистрацию ипотечной недвижимости.

Расскажем сегодня о последних нововведениях банка и о том, что собой представляет процесс получения ипотеки в Сбербанке.

Как взять ипотеку в Сбербанке

В общем виде, сам процесс получения выглядит так:

  1. Изучите условия кредитования и подберите подходящую для вас ипотечную программу;
  2. Рассчитайте свой кредит на сайте банка с помощью кредитного калькулятора;
  3. Заполните заявку — анкету заемщика и отправьте ее онлайн;
  4. Дождитесь одобрения вашей кредитной заявки и уточните сумму кредита;
  5. Подберите подходящую вам недвижимость и соберите необходимые документы;
  6. Согласуйте недвижимость с банком;
  7. Приходите в банк для подписания ипотечного договора с требуемыми документами;
  8. Оформите ипотечную сделку.

Получение ипотеки в Сбербанке, сейчас можно сделать во многом онлайн, не приходя в офис банка, но договор кредитования подписывается пока еще в банке. Рассмотрим теперь подробно каждый из этих шагов.

Ипотечные программы

На данный момент в банке действуют следующие ипотечные программы:

  • «Акция на новостройки» — программа для приобретения квартиры в еще строящейся или уже готовой новостройке у компании-продавца. Ставка от 10,4%.
  • «Приобретение готового жилья» — программа для приобретения жилья на «вторичке» (квартиры, дома и др.). Ставка от 10,75%.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» — программа для приобретения готового или строящегося жилья с использованием маткапитала для первого взноса. Ставка от 12,50%.
  • «Строительство жилого дома» — кредитование индивидуального строительства под постоянное проживание. Ставка от 12,25%.
  • «Загородная недвижимость» — программа кредитования для приобретения или строительства садового дома и других строений. Ставка от 11,75%.
  • «Военная ипотека» — программа для военнослужащих для приобретения любого жилого помещения. Ставка 11,75%.

Условия банковского кредитования

Условия кредитования и требования к заемщикам:

  • Возраст заемщика 21 — 75 лет;
  • Требования к стажу: не меньше полугода по текущему месту работы и общий, не меньше года за текущие 5 лет.
  • Кредит выдается в российских рублях;
  • Сумма-минимум — 300 тысяч рублей;
  • Сумма-максимум — до 80% залоговой стоимости недвижимости;
  • Срок 1 — 30 лет;
  • Первый взнос – не меньше 20% стоимости недвижимости;
  • Необходимо залоговое обеспечение;
  • Страхование залогового имущества.

На сайте банка с помощью кредитного калькулятора, можно произвести предварительный расчет наиболее удобного для вас кредита, определиться с суммой кредитования и сроком погашения. Затем эти данные нужно будет указать в анкете – заявке на кредитование.

Анкета заемщика – заявка на кредитование

Сейчас анкета заявителя подается на сайте банка электронно, через новый сервис «ДомКлик». Но можно, как и раньше пойти в отделение банка с документами и там менеджер даст вам бланк формы в несколько страниц и объяснит, как заполнить.

При заполнении заявки нужно достаточно подробно и точно указать персональную информацию, данные о месте работы и доходах, информацию о сроке и сумме кредитования. Заполняя заявку нужно указывать все данные точно, так все они будут перепроверяться банком. В случае выявления ошибок или подлога, будет отказано в кредитовании с занесением негативного отзыва в кредитную историю.

Отметим, что новый сервис «ДомКлик» доступен даже с мобильного телефона, на его основном сайте можно также почерпнуть дополнительную информацию.

Обычно рассмотрение ипотечной заявки происходит за 2-5 дней, затем кредитный менеджер банка перезвонит вам, уточнит информацию и сообщит решение банка.

Документы для ипотечного кредита

При оплате 50% первого взноса можно оформить «Ипотеку по двум документам», тогда вам потребуется:

  • Заявка-анкета заемщика;
  • Паспорт с пропиской;
  • Второй документ для подтверждения личности на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, служебное удостоверение (военнослужащего или представителя федеральной власти), военный билет, СНИЛС.

Для подписания кредитного договора при первом взносе 20-49% от стоимости жилья в банк надо предоставить следующие бумаги:

Персональные документы заемщика:

  • Заявка-анкета заемщика;
  • Паспорт, регистрация по месту жительства;
  • Подтверждение текущих доходов и трудзанятости;
  • Подтверждение первого взноса за ипотечную недвижимость.

Документы по кредитуемой недвижимости:

  • Документ, являющийся основанием приобретения недвижимости;
  • Свидетельство — право собственности;
  • Выписка ЕГРП (о том, что нет обременений);
  • Документ, являющийся основанием на право собственности Продавца (разрешение строительства);

Документы по залогу, если в залог предоставляется иная недвижимость:

  • Свидетельство — право собственности;
  • Выписка ЕГРП (о том, что нет обременений);
  • Документ, являющийся основанием на возникновение права собственности;
  • Отчет об оценке стоимости жилого помещения;
  • Кадастр. паспорт, поэтажник/экспликация (могут предоставляться в составе техпаспорта);
  • Нотариальное согласие супруга на залог недвижимости;
  • Нотариальное заявление залогодателя, что он не был в браке, когда у него появилось недвижимость;
  • Брачный договор (если есть);
  • Выписка из домкниги или справка из ЖЭО о том, что нет иных зарегистрированных лиц в жилом помещении;
  • Документы на землю, на которой расположена недвижимость.

Для военных еще предоставляется государственный сертификат на покупку жилья военнослужащим. Для участниц программы маткапитал, дополнительно предоставляется госсертификат на маткапитал и справка из пенсионного фонда о сумме мат.капитала.

Получение кредита

Общие правила получения ипотеки:

  • Кредитные средства можно получить в отделении банка, расположенного рядом с местом регистрации заемщика (созаемщика) или с адресом приобретаемой недвижимости, а также на карту/счет банка;
  • Кредит предоставляется единовременно в течение 30 дней с момента одобрения заявки, но при необходимости этот срок можно продлить, подав письменное заявление и согласовав это с банком;
  • Погашение кредита, должно осуществляться в строгом соответствие с графиком платежей, равными ежемесячными платежами;
  • Досрочное погашение (полное/частичное) возможно только по предварительно поданному заявлению, сумма платежа может быть любой, плата за погашение банком не взимается;
  • Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых.

Заключение

Мы рассмотрели пошагово, как происходит процесс получения ипотечного кредита в банке.

Отметим, еще раз, что большинство шагов для получения ипотеки, теперь можно осуществить онлайн: предварительный расчет кредита и подача заявки, загрузка необходимых документов (через сервис «ДомКлик»), оформление ипотечной недвижимости теперь также можно сделать через банк. А в банковский офис нужно прийти только для подписания договора и других сопутствующих документов и обговорить с менеджером все детали.

Обновленный банковский сервис помогает сократить массу времени и сил при получении ипотеки, что безусловно должно порадовать заемщиков в этом году, теперь получение ипотеки стало еще доступней.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/kak-vzyat-ipoteky-v-sberbanke-566

Как правильно оформить ипотеку на квартиру в 2018 году: пошаговая инструкция, без первоначального взноса, в Сбербанке, условия, на вторичное жильё

В данной статье делается обзор общей обстановки в государстве российском – что касается ипотеки, обзор предложений и состояния банков. Приводится и перечень необходимых документов, но это уже так, самое простое, когда сделаны все расчёты, лично, самое главное – лично.

Об этом, действительно, стоит задуматься – как подготовиться к оформлению ипотеки и именно в 2018 году. Среди характеристик этого года:

  • Очень неплохая экономическая ситуация в стране, конечно, какой она может быть «неплохой» на фоне усиливающихся санкций со стороны Соединённых Штатов.
  • Очень хорошо себя чувствующая цена на нефть – в бюджет были заложены $40 за баррель, а с начала года она практически не опускалась ниже $60. Так, ведь допускают и скачки в течение года до $75.
  • Постоянные и непрекращающиеся контакты с западными экономическими партнёрами, которые только за 3-ую декаду февраля инвестировали в российские фонды больше $300 млн, это по курсу – 18 триллионов рублей.

Вот на этом фоне и не стоит удивляться росту ипотечного кредитования в стране. Дело дошло до того, что кандидат в президенты России Борис Титов предлагает установить ипотечную ставку в невероятные 5%.

Эти «5%», тем не менее, позволяют дать первый ответ на вопрос – что нужно для оформления ипотеки в 2018-ом – да, нужно просто внимательно следить, что происходит в мире, в стране, и в сфере ипотечного кредитования, смотреть, куда дуют ветры и каковы тенденции.

Можно сказать прямо, без эрудиции в этой сфере, без знания рынка не стоит и занимать у коммерческих банков (пусть они в России и на 70% государственные) 5-6 миллионов под жильё на 20 лет, да под 10% годовых.

Продолжаем первый ответ на вопрос

Когда мы говорим о знании рынка, о том, что нужно следить за его «дыханием», то также имеем в виду и эту льготную программу в 6% под ипотеку по случаю рождения 2-го или 3-его ребёнка.

  1. Необходимо понимать, что 6% — это минимальный процент, реально банк наверняка выставит немного больший – 6,5-6,7. А вот компенсация уже ляжет на плечи государства.
  2. Не каждый банк принимает участие в данной программе. Выбраны 46 банков, 24 из которых регионального уровня – эти банки и могут рассчитывать на деньги специального компенсационного фонда, который на конец февраля составляет 600 млрд рублей (скорее всего этот фонд будет раза в 1,5 больше, минимум, но всё будет зависеть от успеха программы).
  3. Знать, в какой банк обратиться, поможет только одно – изучение обстановки и анализ тенденций.

  4. Если вы метите на льготы «по-детски», нужно внимательно следить за учётной ставкой Центробанка страны. Дело в том, что льгота будет действовать 3, 5, от силы 8 лет (это если родить 2-го, а потом и тут же 3-его). А дальше ставка увеличиться, но на 2% именно относительно учётной ставки на день заключения договора. На 27 февраля 2018-го ставка – 7,5%, значит в оставшиеся года ипотечная ставка будет составлять 9,5%.
  • кредит – 5 миллионов,
  • льготный период – 3 года (родился второй ребёнок),
  • на 15 лет, тогда:
    • при ключевой ставке 7,5% (процент 9,5%) ипотека обойдётся в 8 млн 108 тыс рублей;
    • при 7,25% (9,25%) – в 8 млн 48 тыс руб.;
    • при 7% (9%) – в 7 млн 988 тыс руб.

Собственно, разница, конечно, не такая большая, чтобы откладывать рождение нового человека в семье на 9-10 месяцев (пусть тогда природа об этом думает) – всего в 120 тысяч за 15 лет, тем не менее, иметь это в виду не мешает.

Второй ответ на вопрос

Для того, чтобы ваша стройная личная программа получения кредита на жильё не начала разрушаться после первого же визита в банк, нужно очень внимательно, до тонкостей, ознакомиться со всеми предложениями банков. Важны не только проценты, суммы и сроки, очень важны и дополнительные условия, которые часто пишутся мелким шрифтом, вот в этих условиях часто и заключаются «острые» подводные камни.

За примерами далеко ходить не надо. Вот что пишет «мелким почерком» Сбербанк – а ведь один из самых уважаемых в стране.

Ну, то, что приобретаемое жильё будет в залоге у банка, пока не будет выплачен весь кредит, это известно всем, в этом суть самой ипотеки.

Важно

Но Сбербанк требует, чтобы его клиент предоставлял и другое имущество в залог на тот срок, когда документы уже подписаны, но пока не утряслись все проблемы с застройщиком. Это, как говорят в банке – 3-6 месяцев.

А вы готовы к такому повороту событий – ещё иметь и другой залог!?

Или вот неожиданное изменение в условиях Абсолют-Банка, оно было, кстати, сделано, уже после того, как банк был выбран у качестве участника программы «детской ипотеки».

«Абсолют» допустит вас к этой программе только в том случае, если вы согласитесь заключить с ним бессрочный договор на страховку жилья и после полной выплаты кредита.

Совершенно непонятное условие, за которым стоит только одно – для банка, пусть и «детская» ипотека, но это бизнес, и он не отдаст ни рубля без учёта своей выгоды. Это нужно понимать, принимая принципиальное решение иметь дело с банками.

Третий ответ на вопрос

Этот ответ будет уже приземлённее – нужно выбрать для себя параметры своей ипотеки. Другими словами, согласовать следующие условия:

  • На какой срок беру;
  • Где – на вторичном рынке или на первичном, в новостройке, можно ещё и рассмотреть вариант с собственным домом;
  • Под какие проценты – они зависят, как раз, от вида жилья;
  • Какой будет первоначальный взнос – в любом случае меньше чем на 10% рассчитывать не стоит;
  • Расплачиваться буду равными месячными суммами (по-банковски – аннуитетными) или дифференцированными;
  • Какие принимаю или не принимаю дополнительные условия банка. Часто эти условия помогают несколько сбросить ставку по кредиту. Так, например, Сбербанк вам сбросит
    • 1%, если вы согласитесь застраховаться в банке,
    • ещё минус 0,1%, если договор будет осуществлён электронным образом,
    • ещё минус 0,4%, если у вас «молодая» семья – одному из супругов не более 35 лет.

Четвёртый ответ на вопрос

Ну, и, конечно, вам придётся ответить на вопрос – а как жил до сих пор. Имеется в виду, что ипотека носит государственный, российский, характер, а значит, она только для граждан с паспортом Российской Федерации.

Подавляющее большинство банков обращают самое пристальное внимание и на стаж работы. Здесь в ходу два условия:

  • Общий стаж – он должен быть не меньше года,
  • И стаж непрерывной работы перед получением ипотеки – здесь от 3 до 6 месяцев.

Среди других условий:

  • Зарплатная карта клиента должна быть оформлена в том финансовом учреждении, в котором предполагается и кредит получить;
  • Залог должен быть оценён не кем попало, а партнёром банка;
  • Все поручители должны также иметь счета в банке.

Пятый, и последний, ответ на вопрос

Когда предыдущие 4 ответа были даны, можно будет приступить и к последнему – ответить, каковы будут мои действия в течение всего срока кредита, это в течение 120-360 месяцев, и не меньше.

Да, принципиально важно будет рассчитать, причём самостоятельно, все выплачиваемые суммы за каждый месяц жизни с таким кредитом на 10 лет – это 120 месяцев или 30 лет – а это вот 360 месяцев и получается.

Если вы не готовы так скрупулёзно подойти к этому делу, то лучше вообще не стоит в него входить.

Ответ на вопрос «как»

Ответ на этот вопрос уже довольно прост:

  1. Готовим все документы, и не забудем, что если собираемся для первого взноса использовать материнский капитал, то необходимо будет представить справку из Пенсионного фонда о состоянии счёта.
  2. Обращаем внимание, что банки оставляют за собой право потребовать любой другой документ вне списка, исходя из своего понимания возможностей клиента.

Например, вот перечень документов, которые требует Сбербанк.

Если клиент не собирается подтверждать доход и занятость:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор, подтверждающий личность:
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если клиент на против подтвердить доход и трудовую занятость:

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя заемщика — документы, подтверждающие родство.

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский капитал;
  • Документ из территориального органа Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Выводы

Конечно, банки, а Сбер – первый из них, очень даже приветствуют заключение ипотечного договора онлайн — просто со своего гаджета, не выходя из метро, не успев доехать с «Таганской» до «Проспекта Мира».

Для начала ответьте на все поставленные вопросы, всё рассчитайте, соберите документы, познакомьтесь с банком, прочувствуйте атмосферу отношения к клиентам в нём. И только потом, лично, заключите договор. Чем тщательнее будет подготовка, тем больше волос вы оставите на себе к концу этого злополучного срока кредитования.

Источник: https://ipotekaveka.com/voprosy/kak-oformit-na-kvartiru/

Как взять ипотеку в Сбербанке в 2018 году: пошаговая инструкция и полезные советы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно следовать пошаговой инструкции начиная от выбора жилья и проверки его на «чистоту», заканчивая подписанием ипотечного договора.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке в 2018 году

Прежде чем подавать заявку в банк, необходимо определиться с жилплощадью. Это совсем не означает, что нужно сразу вносить задаток. Первым делом изучите предложения и определитесь с приблизительной стоимостью будущего приобретения.

Ведь именно от нее будет зависеть размер первоначального взноса и суммы кредита. Хватает ли у вас собственных средств на взнос, и платежеспособности на обслуживание кредита – вот первые вопросы, на которые необходимо себе ответить.

Далее механизм покупки жилья будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача заявки. На первом этапе идет одобрение кандидатуры заявителя, поэтому в банк предоставляются сведения только об участниках сделки (основном и солидарных заемщиках, поручителях) и их уровне доходов.
  2. Решение Сбербанком принимается в течение 2-3 рабочих дней.
  3. Сбор и предоставление в банк необходимой документации.
  4. В случае приобретения жилого помещения с использованием материнского капитала, оформляется еще один потребительский кредит, средства которого используются как первоначальный взнос. Впоследствии обязательство погашается средствами материнского капитала.
  5. Сбербанк рассматривает приобретаемое жилье на предмет его соответствия установленным требованиям. Документы на квартиру проверяются в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Многочисленные отзывы клиентов свидетельствуют о том, что некоторые подразделения банка нарушают сроки и рассматривают документы гораздо дольше.
  6. После одобрения сделки происходит подписание договора купли-продажи или долевого участия в строительстве. Имущество, передаваемое в залог, страхуется в соответствии с требованиями банка.
  7. Подписываются договора кредитования и залога. Одновременно с этим оформляется закладная или договор на аренду сейфовой ячейки.
  8. Вся ипотечная документация передается в органы Росреестра для регистрации сделки купли-продажи/долевого участия, а также оформления обременения на приобретенное жилье.
  9. Подписывается акт приема-передачи недвижимости, если последняя приобреталась на вторичном рынке. При долевом строительстве акт приемки подписывается после сдачи дома в эксплуатацию.
  10. Банк перечисляет деньги продавцу. Если ипотека оформлялась на строительство жилья собственными силами, то второй и последующий транши выдаются только после того, как Сбербанк проверит целевое использование первого.

В течение полугода с момента получения ипотеки кредит частично погашается средствами материнского капитала, если он был учтен как первоначальный взнос.

Возможна подача онлайн-заявки на кредит через онлайн-сервисы. Но в этом случае вы можете получить дистанционно только предварительное решение. Все остальные действия придется проводить через личное посещение офиса. Для более широких возможностей онлайн-кредитования целесообразно воспользоваться сервисом «ДомКлик».

Правила оформления ипотеки в Сбербанке: что нужно знать и на что обратить внимание

В наш век мошенничества первым делом нужно убедиться в «чистоте» приобретаемого помещения и самого продавца. Поэтому еще на этапе переговоров необходимо проверить действительность паспорта продавца по сервису ФМС и документацию на недвижимость через Росреестр.

Вас должно насторожить, если квартира приобретена в силу приватизации, наследования или договора дарения. В этом случае могут появиться другие претенденты на жилье и оспорить сделку в судебном порядке.

Выясните, нет ли отказников по приватизации, по какой причине недвижимость передавалась через дарение, и все ли наследники получили свои доли. Если в приватизации участвовали несовершеннолетние лица и они на данный момент прописаны в этой квартире, сделку банк может не одобрить.

Дело в том, что выписать ребенка до 18 лет – огромная проблема, да и сама сделка продажи помещения с долями несовершеннолетних может быть не одобрена органами опеки.

Важно уделить внимание и количеству предшествующих собственников. Если жилье часто перепродается, на это должна быть причина. И, вероятнее всего, она негативная.

Если квартира приобретена предыдущим владельцем менее 3 лет назад, он обязан заплатить налог при ее продаже.

Из-за этого многие продавцы стараются договариваться о снижении цены, прописываемой в договоре купли-продажи.

Вам это невыгодно, поскольку банк выдает в кредит только разницу между официально заявленной ценой и первоначальным взносом. Доплачивать еще раз из своего кармана, оформляя кредит, нецелесообразно.

Совет

Помните, что жилье может продавать только сам собственник. Старайтесь не общаться с лицами, действующими по доверенности. А если другого выхода нет, то обязательно проверьте, какие действия хозяин помещения доверяет своему представителю.

Будьте аккуратнее с кредитами на рефинансирование ипотеки, если первоначальный заем оформлялся с использованием средств материнского капитала.

Дело в том, что при оформлении ипотечной ссуды с сертификатом МК заемщик обязан выделить доли детям после полного погашения кредита.

При рефинансировании предыдущий заем погашается полностью, но выделить доли вы не сможете, поскольку жилье снова находится в залоге, но уже у нового кредитора. Если перекредитование вам очень необходимо, постарайтесь предложить банку залог другого помещения.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/poshagovaya-instruktsiya-sberbank.html

Как оформить кредит на квартиру в Сбербанке: условия ипотеки и порядок действий

Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ. В кредит клиенты могут приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и загородную недвижимость, гараж или машиноместо.

Крупнейший российский банк принимает в качестве оплаты материнский капитал или другие виды финансовой господдержки, рефинансирует жилищные займы и рассматривает заявления на реструктуризацию.

Рассмотрим подробнее условия ипотеки от Сбербанка на квартиры и общие на иные виды недвижимости.

Обзор ипотечных программ

Спектр ипотечных программ Сбербанка широк и перекрывает потребности большей части клиентов:

  1. квартиры на первичном или вторичном рынке, в том числе с использованием материнского капитала или в рамках госпрограммы для молодых семей, семей с детьми;
  2. загородная недвижимость;
  3. военная ипотека;
  4. ипотека для участников программы реновации жилищного фонда;
  5. покупка гаража или машиноместа;
  6. нецелевые займы под залог собственной недвижимости;
  7. строительство частного дома;
  8. рефинансирование ипотеки;
  9. реструктуризация ипотеки.

Условия оформления ипотеки

Условия получения ипотеки несколько разнятся, в зависимости от выбранного продукта и некоторых нюансов. Обязательным является:

  1. Наличие российского гражданства, а также постоянной или временной регистрации.
  2. Объект располагается на территории Российской Федерации
  3. Деньги выдаются на срок от 3 лет, максимальный варьируется от 20 до 30 лет, в зависимости от параметров выбранной ипотечной программы.
  4. Кредит оформляется только в рублях.
  5. Внесение первоначального взноса обязательно в рамках всех продуктов, кроме нецелевого кредита под залог собственной жилплощади. Минимальный размер ПВ составит 15% от стоимости приобретаемого объекта.
  6. Наряду с ипотечным договором оформляется имущественная страховка. Личная защита жизни и здоровья не обязательна, но позволяет получить скидку в 1% к ставке по кредиту.

В Сбербанке можно взять ипотеку без первоначального взноса, но только по программе нецелевого кредитования под обеспечение собственного имущества. Залоговый объект подвергается полной юридической проверке, оформляется страховка.

Квартира или иная недвижимость приобретается по месту прописки, по месту аккредитации компании-работодателя или по месту фактического расположения объекта.

Купленная жилплощадь оформляется в залог, поэтому к ней банк и страховая компания выдвигают ряд требований. Основные из них – объект должен быть пригоден для постоянного проживания, не находиться в аварийном состоянии, располагаться в жилой местности.

В доме или квартире необходимо наличие всех инженерных коммуникаций (отопление, энерго- и водоснабжение) за исключением тех случаев, когда объект находится на стадии строительства или возведения.

Если приобретается жилье на вторичном рынке, банк проверит отсутствие арестов и обременений, прав третьих лиц.

Выбор кредитной программы

Ипотека – это целевой вид кредитования, поэтому выбирать его нужно правильно:

  • Для покупки квартиры в новостройке, в том числе на стадии строительства, — «Приобретение строящегося жилья».
  • Объекты на вторичном рынке, а также доли в квартирах – «Приобретение готового жилья».
  •  «Ипотека плюс материнский капитал» — покупка квартиры и использованием сертификата на маткапитал (подробно: об ипотечных программах с мат. капиталом в Сбербанке).
  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — специальная программа для семей, где в период с 2018 до 2022 года появляется второй или третий ребенок. Ставка по кредиту снижается до 6% в год.
  • «Военная ипотека» — программа для покупки жилья военнослужащими в рамках господдержки.
  • Для участников Программы реновации в Москве разработан отдельный продукт – «Ипотека по программе Приобретение готового жилья».

Названия прочих ипотечных продуктов полностью соответствуют цели использования – строительство дома, покупка гаража, рефинансирование, загородная недвижимость.

Требования к клиентам и пакет документов

Минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимальный, на момент полного погашения, не превышает 75 лет. Если клиент не подтверждает заработок и наличие трудовой занятости, то выплатить задолженность нужно до 65 лет.

Если размер первоначального взноса превысит 50% от стоимости жилья, то подтверждать доходы и трудоустройство не обязательно.

Согласно общим условиям, уровень заработка и наличие занятости подтверждается документально. Причем стаж за последние 5 лет должен превышать 12 месяцев, а на текущем рабочем месте – от 6 месяцев. Лояльнее требования к зарплатным клиентам – информацию о доходах сотрудники банка получат самостоятельно, из выписки по карте, а минимальный стаж – 3 месяца.

В базовый пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления, входит:

  • Гражданский паспорт РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность физического лица.
  • Анкета-заявка на получение ипотечного займа.
  • Справки о доходах – 2НДФЛ, по форме банка (инструкция: как правильно заполнить справку по форме Сбербанка), выписку по карте, справку о получении пенсии.
  • Подтверждение трудоустройства – копию трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Аналогичный комплект предоставляет каждый созаемщик, участвующий в сделке.

Официальный супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Чтобы исключить его/ее из числа участников договора, необходимо составить брачный контракт.

Совершение сделки через ипотеку делится на несколько этапов. Причем порядок действий при покупке недвижимости в новостройке или на вторичном рынке несколько отличны. Рассмотрим все этапы в деталях, чтобы максимально глубоко разобраться в нюансах.

Как получить одобрение и что делать дальше

Ключевой фактор для банка – платежеспособность клиента. Несмотря на то, что деньги выдают только на ликвидные объекты недвижимости, которые в случае банкротства реализуются в пользу долга, финансовое состояние тщательно проверяется. Также банк оценит кредитную историю заемщика и созаемщиков.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, следует:

  • Документально подтвердить все источники заработка.
  • При недостаточном доходе – привлечь платежеспособных созаемщиков с хорошей кредитной историей.
  • До подачи заявки на кредит закрыть все мелкие займы, сократить сумму долга по кредиткам, выплатить задолженности по налогам, коммунальным услугам, штрафам. Чем меньше финансовое бремя заемщика, тем ниже требования к его ежемесячному заработку.
  • Чтобы повысить лояльность банка, увеличить сумму кредитования и снизить ставку по кредиту, можно перевести начисление зарплаты в Сбербанк. После трех перечислений денег и при стаже от 3 месяцев можно подавать заявление на ипотеку.
  • Учитывайте сроки действия справок о трудоустройстве и размере заработка.

Если после проверки документов клиенту отказали в финансировании, повторную заявку можно подавать не ранее, чем спустя 3 месяца. Но другие продукты заявки можно направлять сразу.

На сайте Сбербанка есть удобный онлайн-калькулятор, в нем можно производить предварительные расчеты и примерно вычислить сумму ежемесячного платежа относительно суммы и периода кредитования. Важно учесть, что точные условия ипотечного займа – срок, ставка и сумма, известны только после вынесения положительного решения о выдаче.

После этого банк дает 90 дней на подбор объекта недвижимости. Если клиент не укладывается в отведенный период, заявку на кредит придется подавать заново.

Порядок действий при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке

Порядок действий при получении ипотеки на покупку недвижимости на вторичном рынке в 2019 году следующий:

  1. Выбор подходящей ипотечной программы и подача базового пакета документа для рассмотрения заявки (инструкция: как подать заявку онлайн). Банк проверит платежеспособность, для увеличения максимальной суммы займа привлекаются созаемщики. Ответ огласят в течение 8 рабочих дней.
  2. После того, как кредит одобрили, у заемщика есть 3 месяца для выбора квартиры. Если недвижимость уже найдена, можно сразу переходить к следующему этапу.
  3. Когда клиент определится с подходящим объектом, необходимо получить заключение оценщика, подтвердить наличие денег для первоначального взноса. Требуемая сумма вносится на специальный счет или в банковскую ячейку. На этом же этапе подаются бумаги о самой недвижимости, о продавце.
  4. Специалисты проверяют все документы, если приобретаемая жилплощадь соответствует требованиям, заемщик подписывает ипотечный договор со Сбербанком. Продавец получит деньги после сделки в Росреестре.
  5. Покупатель оплачивает госпошлину и регистрирует сделку в Росреестре. Сделать это можно самостоятельно или воспользовавшись услугой электронной регистрации от Сбербанка.
  6. Спустя неделю выдается выписка из ЕГРН – именно она с 2017 года подтверждает право собственности.

Квартира или иной объект недвижимости принадлежит покупателю, но до момента полного погашения займа находится в залоге у банка. Его нельзя продать, подарить, сдать без согласия кредитора.

В случае с покупкой квартиры в новостройке порядок действий несколько иной. Речь идет о покупке недвижимости по договору долевого участия, когда право собственности на объект еще не оформлялось.

Застройщик, продающий квартиру в новостройке, в обязательном порядке должен быть аккредитован в Сбербанке.

Выбрать можно среди уже аккредитованных строительных компаний или предложить свой вариант – банк готов аккредитовать любую организацию.

Обратите внимание

Приобретение новой квартиры от ряда аккредитованных застройщиков выгоднее – банк дает дополнительную скидку к годовой ставке в 2% на весь срок действия ипотечного кредита.

Этапы оформления кредита на жилье следующие:

  • Подача заявки.
  • Если анкета одобрена, приступить к выбору квартиры.
  • Подписание договора долевого участия с застройщиком. На этом этапе назначается дата сделки.
  • Подписание ипотечного договора в банке.
  • Оплата госпошлины и регистрация сделки через банк (электронная регистрация), через застройщика, самостоятельно либо по доверенности третьим лицом.

Спустя 7-10 рабочих дней ДДУ проходит регистрацию и возвращается покупателю. Дальнейшее действие – произвести оплату первоначального взноса. После подтверждения перевода денег в банке продавцу перечисляются средства за недвижимость. Квартира также остается в залоге на весь срок действия договора до момента погашения задолженности в полном размере.

Преимущества и недостатки ипотеки от Сбербанка

Лидер банковского сектора – Сбербанк, не первый год активно выдает ипотечные кредиты физическим и юридическим лицам. Обращение в данное финучреждение имеет массу преимуществ:

  • Широкая филиальная сеть. Найти ближайшее отделение по месту прописки, работы или расположению приобретаемого объекта не проблема.
  • Высокое качество обслуживания. Высококвалифицированные специалисты банка предоставят полную консультацию по любым вопросам.
  • Гибкие условия. Множество программ кредитования, акции, льготы, скидки поддержка государственных программ – обратиться в Сбербанк может любой желающий, исключив этап подбора надежного банка.
  • Приемлемые ставки по кредитам и возможность взять ипотеку по двум документам.
  • Отсутствие скрытых процентов и комиссий, дополнительных обязательных услуг.
  • Удобный и функциональный онлайн-банкинг и мобильное приложение – оплачивать ипотеку, контролировать остаток задолженность и консультироваться со специалистами Сбербанка можно в режиме онлайн, круглосуточно.
  • Страхование титула необязательно (прекращение либо ограничение права собственности), но оно выгодно покупателю.
  • Специальные условия для владельцев зарплатных карточек.
  • Финансирование лиц пенсионного и предпенсионного возраста.

Недостатков у кредитора немного:

  • Отсутствие отделений в Крыму и Севастополе.
  • Высокие требования к кредитной истории, документам, стажу.
  • Отсутствие индивидуального подхода в части отлагательных условий, позволяющих купить квартиру после их устранения.

Обращение в Сбербанк имеет больше плюсов, чем минусов. Финансовое учреждение с большой сетью отделений и банкоматов предлагает оптимальный набор ипотечных программ под любые потребности населения. Отдельно стоит отметить возможность приобретения объекта не только по месту прописки, благодаря разветвленной сети филиалов.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Условия весьма приемлемы – ставки по кредитам от 8,2% годовых, а по программе государственной поддержки – от 6%. Размер первоначального взноса составляет всего 15%, но его можно покрыть средствами материнского капитала. В настоящее время не каждое банковское учреждение предлагает такие условия в сочетании со стандартными требованиями.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/ot-sberbanka-kvartiry-v-ipoteku.html

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2019 году. Инструкция

Последнее обновление: 04-01-2019

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

Шаг №2 – Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в  ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Подробнее читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Шаг №3 – Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед  заключением кредитного договора.
  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства  о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.
  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Поделитесь с друзьями ссылкой.

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке гражданам со стабильным доходом можно без особых затруднений.

Потребуется подобрать оптимальную кредитную программу, подготовить документы и подать заявку на рассмотрение кандидатуры.

Поскольку Сбер считается одной из ведущих финансовых организаций, здесь постоянно обновляется пакет акционных предложений, включающий значительные скидки на выдачу жилищных займов.

Прежде чем решиться на ипотеку, клиентам рекомендовано тщательно изучить банковские продукты по данному направлению, чтобы в дальнейшем не переживать по поводу неверного выбора.

Суть понятия «ипотечное кредитование»

Если говорить в общем, ипотечный кредит представляет собой разновидность долгосрочного денежного займа, целью которого выступает приобретение готового либо строящегося жилья.

Таковым может быть не только квартира, но и дом, участок земли, нежилое помещение либо строение для ведения коммерческой деятельности. При этом средства передаются физическому лицу под залог, роль которого играет купленная либо уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Возможность оформления ипотеки предоставляется финансовыми учреждениями, в просторечии, банками.

Важно

Особенностью целевого займа считается публичность заключенного соглашения, а точнее, того факта, что имущество выступает залогом.

Это означает, что при фиксации сделки в регистрационном органе (Росреестре), в документах и в базе об этом будет проставлена отметка.

Любой гражданин, пожелавший взять выписку об объекте недвижимости, получит справку с соответствующими сведениями, в частности, что на квартире имеется обременение — залог.

Необходимо помнить и о том, что приобретая жилище по ипотечной программе, человек хоть и становится собственником, но не имеет возможности распоряжаться квадратными метрами в полном объеме. Право абсолютного владения наступает только после погашения займа, предоставленного ему банком, с учетом сумм, начисленных в соответствии с процентной ставкой.

Особенности целевого кредита

Среди граждан ходит немалое количество мифов о том, что целевой кредит это нечто опасное и, оформляя ипотеку, человек добровольно обрекает себя на финансовую кабалу и множество дополнительных проблем. Действительно, жилищный заем потребует значительных денежных затрат, плюс оплаты процентов и некоторых сопутствующих услуг, например, страхового полиса на имущество.

Однако для большинства клиентов решающую роль в этом вопросе играет возможность приобрести нормальную жилплощадь, не трудясь годами для накопления необходимой суммы средств.

Стоит выделить и такие моменты:

  1. график погашения займа в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет кредитополучателю оптимальным образом распланировать бюджет;
  2. разнообразие кредитных продуктов (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
  3. залогом выступает объект недвижимости, соответственно не требуется поиска иных вариантов;
  4. длительность периода погашения позволяет купить квартиру по достаточно высокой цене даже при среднем уровне прибыли клиента.

Разумеется, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение человеком его финансовых обязательств.

При этом доказательством платежеспособности может выступать не только справка о зарплате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, сдача помещения в аренду или владение ценными бумагами.

Нюансы ипотеки в Сбербанке

В РФ ипотечными кредитами занимается большинство финансовых учреждений. Одним из наиболее популярных в этой сфере считается Сбербанк России.

Многолетняя история функционирования организации дает потенциальным и уже существующим клиентам определенные гарантии. Поэтому неудивительно, что граждане, желая оформить жилищный заем, не задумываясь, обращаются именно в филиалы Сбера.

К тому же процентные ставки и условия этой финансовой организации считаются одними из самых оптимальных.

Прежде всего, стоит обозначить особенности целевого кредитования в Сбербанке, отличающие его программы от предложений других банковских структур. Таковыми выступают:

  • относительно низкие процентные ставки;
  • погашение кредита раньше срока не облагается штрафом;
  • удобство обслуживания — офисы Сбера расположены в каждом городе, кроме того большинство операций можно выполнить на сайте организации в режиме онлайн;
  • отсутствие комиссий за предоставление ипотечного кредита;
  • максимальный возраст заемщика — 75 лет на момент погашения ипотеки, тогда как в других банках порог не превышает 65 лет;
  • возможность использования маткапитала;
  • кредит может быть предоставлен неработающим инвалидам и лицам пенсионного возраста;
  • при проверке платежеспособности учитываются дополнительные доходы заемщика;
  • возможность отказаться от страхования титула, а также здоровья и жизни кредитополучателя.

Несмотря на лояльность к клиентам, сотрудники Сбербанка очень придирчиво относятся к проверке представленной документации, досконально изучая изложенную информацию.

Ипотечные программы Сбербанка

Перечень продуктов в сфере жилищного кредитования в финансовой организации весьма обширен. Помимо основных в него входят программы для льготников и молодых семей. Общим условием считается максимальный срок погашения займа — 30 лет.

Предложения работают в рамках следующих направлений:

  1. Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
  3. Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
  4. Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.

Также существует возможность использования различных субсидий и льгот.

Требования к кредитополучателю

Претендент на получение ипотеки должен соответствовать ряду критериев, при этом не имеет значения, какой именно кредитный продукт он выбрал. Исключение, узконаправленные программы, например, для молодых семей возраст кандидата не должен превышать 35 лет.

Общие требования к заемщику:

  • платежеспособность, иными словами, подтверждение стабильности дохода, включая дополнительные источники;
  • возрастные рамки — от 21 года до 75 лет (на момент внесения последнего платежа по кредиту);
  • период деятельности на последнем месте работы — минимум 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года, при этом, если клиент является пользователем зарплатной карты Сбера, на него условие не распространяется.

Претендовать на ипотечный кредит могут только граждане Российской Федерации.

Оформление ипотеки на вторичное жилье и в новостройке

Основными условиями здесь выступают:

  • Отсутствие обременений на выбранном объекте недвижимости (для квартир, покупаемых на вторичном рынке).
  • Первоначальный взнос — минимум 15%.
  • Ставка — от 8,6% для квартир, приобретаемых на вторичном рынке и от 8,9% в новостройке. Если недвижимость покупается у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Перечень аккредитованных фирм можно получить в офисе Сбера.
  • Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.
  • Оформление страховки на залоговое имущество — обязательно.

Дополнительно сотрудник банка очень убедительно предложит застраховать здоровье и жизнь заемщика. Следует знать, что гражданин вправе отказаться, но подобное чревато отклонением заявки. К тому же в таком случае к процентной ставке прибавится еще 1%.

Ипотека на вторичное жилье: порядок действий

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье потребуется следовать такому алгоритму:

  1. подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается подача запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
  2. в случае одобрения, подобрать квартиру согласно сумме кредита (на это дается 90 дней);
  3. представить в банк бумаги на жилье и подтвердить внесение первоначального платежа;
  4. провести оценку выбранного объекта недвижимости;
  5. заключить договор с кредитным учреждением в течение 5 рабочих дней;
  6. пройти процедуру страхования залогового имущества, а при согласии также здоровья и жизни заемщика;
  7. получить деньги;
  8. оплатить государственную пошлину;
  9. распечатать договор купли-продажи и посетить регистрационную палату для совершения сделки;
  10. получить на руки свидетельство о регистрации прав собственности на квадратные метры;
  11. передать денежные средства продавцу.

При покупке недвижимости на вторичном рынке следует предварительно изучить актуальные предложения. Это поможет определиться с суммой займа и сократить сроки подбора квартиры после одобрения заявки на ипотеку.

Покупка квартиры в новостройке

Если необходимо оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке, алгоритм действий будет аналогичным. Но потребуется обратить внимание на такие нюансы:

  1. Предварительная оценка объекта  не требуется.
  2. Следует найти ответственного поручителя, если жилье приобретается не у аккредитованного Сбербанком застройщика. Допускается привлечение созаемщиков, но не более 3-х человек. К таковым предъявляются те же требования, что и к кредитополучателю.
  3. После подбора квартиры потребуется согласовать действия с застройщиком и подписать с ним договор долевого участия. После чего соглашение следует передать в банк, хотя чаще всего сотрудник строительной фирмы осуществляет этот процесс самостоятельно. Лишь после выполнения условий можно обращаться за подписанием кредитного договора.
  4. После регистрации сделки можно воспользоваться кредитными средствами и перевести их на счет продавца.

В целом считается, что процедура покупки жилья в домах только что сданных в эксплуатацию либо находящихся на стадии строительства, осуществляется намного быстрее. Это связано с тем, что заинтересованный в ипотеке клиент чаще всего выбирает тех застройщиков, что сотрудничают со Сбербанком. Соответственно весь процесс несколько упрощается.

Пакет документов

Документация, представляемая в банк, практически не предполагает отличий в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Перечень бумаг включает:

  • паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителя;
  • анкета-заявление от претендента и всех прочих участников;
  • справка о доходах по форме работодателя либо стандарту 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • справки, удостоверения, доказывающие право на льготы (если таковые имеются).

Также потребуется подготовить документы на объект недвижимости:

  1. договор купли-продажи;
  2. договор долевого участия (при покупке на первичном рынке);
  3. свидетельство о праве собственности от продавца;
  4. выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  5. заключение об оценке квартиры;
  6. кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и ипотечной программы кредитный специалист может затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие какие-либо факты.

Оформление ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, любом другом финансовом учреждении, процесс долгий и достаточно утомительный.

Заемщику следует не ограничиваться одним вариантом и рассмотреть все программы, работающие в направлении выдачи целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован.

Совет

Потребуется подобрать жилье, подготовить и подписать бумаги. Для большей уверенности стоит опираться на советы кредитного специалиста, а при возможности подключить юриста.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke

Ссылка на основную публикацию