Какая есть альтернатива ипотеке: программы и способы решения вопроса с жильем в 2019 году

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось  35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. Социальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 30%, если в семье нет детей и 35%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость  которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

  • гражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб.

Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Обратите внимание

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2019 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки.

Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения.

Важно

Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Ипотека: в поисках альтернативы

В условиях снижения платежеспособности российских граждан ипотека остается главным драйвером спроса на новостройки и удерживает строительную отрасль на плаву. Однако уже с нового года программа государственного субсидирования ставок по жилищным кредитам, скорее всего, будет закрыта. Что произойдет с рынком жилья после этого? Участники рынка считают, что ничего страшного.

В пользе госпрограммы субсидирования ипотечных ставок, которая была запущена в марте 2015 года, сейчас уже никто не сомневается.

Льготная ипотека за полтора года своего существования позволила поддержать спрос на жилье и фактически не дала строительной отрасли и рынку недвижимости свалиться в глубокое пике.

Согласно экспертным расчетам, каждый рубль госсубсидий в ипотеку в 2015-м принес в бюджет 11–15 рублей налогов. Такие цифры, в частности, называла депутат Госдумы РФ шестого созыва Елена Николаева.

По данным министра строительства и ЖКХ РФ Михаила Меня, которые он привел в недавнем телеинтервью, с господдержкой в России оформляется каждый третий ипотечный кредит.

«Государственная программа субсидирования процентной ставки с момента ее запуска и по сей день является основным локомотивом рынка ипотечного кредитования в сегменте новостроек.

Мы это видим прежде всего по растущим объемам кредитования в рамках программы», — поделился первый вице-президент Газпромбанка Валерий Серегин.

Льготная ипотека станет рудиментом

В 2017 году, по словам главы Минстроя, программы льготной ипотеки в том виде, в каком она существует сейчас, уже не будет. «При сегодняшнем уровне ключевой ставки Центробанка, которая снижена до 10%, программа не имеет смысла.

Совет

Напомню, что мы запустили ее в марте 2015 года при крайне высокой ставке ЦБ — 17,5%. Разница между субсидированной и коммерческой ставками по ипотечным кредитам на тот момент составляла 5–6 процентных пунктов. Сейчас дельта — максимум 1,5 пункта.

При такой конструкции программа существенной роли не играет», — объяснил Михаил Мень.

В настоящее время минимальные ставки в рамках программы господдержки в разных кредитных организациях, по словам директора департамента новостроек компании «ИНКОМ-Недвижимость» Юлиана Гутмана, находятся в диапазоне от 10,7 до 11,99% годовых.

Программа госсубсидирования ипотеки будет работать до Нового года. При этом многие участники рынка считают, что после ее завершения ситуация на ипотечном рынке существенно не изменится.

«Уменьшение ключевой ставки привело к удешевлению стоимости фондирования для банков.

Поэтому если они и увеличат ставки кредитования, то несущественно, их значения будут так же составлять около 12% годовых, как сейчас по льготной ипотеке», — считает Валерий Серегин.

Об этом в августе текущего года говорил и глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным. «Если до июня ипотека в основном поддерживалась за счет государственных субсидий, то сейчас начал расти спрос и на вторичном, и на первичном рынках», — сказал Герман Греф.

По его словам, снижение ставок до конца года может привести к тому, что в 2017-м субсидий со стороны государства не потребуется: уровень ипотечной ставки будет ниже 11% годовых.

Напомним, что средневзвешенная ставка по выданным с начала 2016-го ипотечным кредитам на 1 сентября 2016 года, согласно данным ЦБ, составила 12,73% годовых, что ниже прошлогодних показателей на 1,05 п.п.

Обратите внимание

Спрос на ипотеку в целом растет. По словам Михаила Меня, выданная за прошедшие три квартала общая сумма ипотечных кредитов превышает показатель прошлого года на 40%. «Абсолютный рекорд по ипотеке был поставлен в 2014 году, когда люди взяли ипотечные кредиты на сумму 1,76 трлн рублей.

В 2015-м ипотека просела до 1,1 трлн рублей. Однако в этом году мы можем опять вернуться к цифрам позапрошлого года», — сказал глава Минстроя. Он также выразил надежду, что активность граждан на ипотечном рынке в итоге окажет влияние на количество введенных квадратных метров жилья.

По оптимистическому сценарию, как заметил министр, в России по итогам года может быть построено 80–81 млн кв. м жилья, по пессимистическому — порядка 76–77 млн кв. м.

Он напомнил, что прошлый год стал по этому показателю рекордным даже по сравнению с советским периодом — было возведено 85 млн «квадратов».

Льготные ставки или скидки?

В качестве одной из альтернатив, которая может отчасти восполнить потерю программы госсубсидирования, некоторые специалисты называют коммерческое субсидирование ставки застройщиками. Сегодня многие крупные девелоперы совместно с банками разрабатывают собственные программы кредитования, снижая ставки по ипотеке на своих объектах.

«В этом случае девелопер компенсирует банку доходы, выпадающие из-за дополнительного понижения процентной ставки», — объясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. Пока работает льготная ипотека, дополнительное субсидирование от застройщика может приплюсовываться к госсубсидии.

По таким совместным программам ипотечный кредит на отдельные проекты можно взять по ставке от 6% годовых. «Даже если вы приобретаете квартиру без дополнительных скидок со стороны продавца, которые сегодня составляют не более 3–5% от стоимости жилья, льготная ипотека от застройщика поможет значительно снизить переплату по кредиту», — говорит Ольга Шихова.

Валерий Серегин считает, что после закрытия программы господдержки ипотеки строительные компании и банки станут значительно активнее сотрудничать друг с другом в плане запуска совместных маркетинговых акций для стимулирования продаж, в том числе по субсидированию процентных ставок. «От реализации программ коммерческого субсидирования процентных ставок выигрывают все: банк осуществляет ипотечное кредитование, застройщик реализует строящиеся объемы жилья, а потребитель в итоге получает лучшие условия ипотечного кредитования», — объясняет Валерий Серегин. В качестве примера он приводит программу, которую Газпромбанк реализует совместно с ГК «Мортон». Ставка по кредиту здесь снижена до 8,85% годовых на льготный период, равный двум годам. А минимальная процентная ставка по дотационным программам в банке составляет 7,6% годовых в рублях.

Список примеров можно долго продолжать. В частности, банк «Дельтакредит» предоставляет кредит под 8,45% при первоначальном взносе 20% на 25 лет в ЖК «Новый Зеленоград».

На аналогичных условиях под 9% годовых кредит с господдержкой и дополнительным субсидированием ставки предлагает Промсвязьбанк в ЖК Sreda и ЖК «Домашний».

Важно

По такой же ставке специальные условия по программе кредитования с коммерческим субсидированием в ЖК «1147» дает Россельхозбанк. Ипотеку под 10% на 30 лет можно получить в банке «Зенит».

Совместные программы, по мнению Ольги Шиховой, являются еще и дополнительной демонстрацией надежности и финансовой стабильности застройщиков.

«На такие акции могут пойти только те компании, у которых достаточно собственных средств на строительство объектов.

Банки со своей стороны тщательно проверяют застройщика и всё, что касается жилых комплексов, на которые распространяются льготы», — говорит риелтор.

Впрочем, не все специалисты относятся к коммерческому субсидированию ипотеки с большим оптимизмом, считая его всего лишь маркетинговой фишкой. «Субсидирование ставок в основном работает как рекламный ход.

Если клиент выбирает субсидирование ставки застройщиком, то ему, как правило, не предоставляется скидка, а это часто не устраивает клиентов», — отмечает руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков.

По наблюдениям риелторов компании «ИНКОМ-Недвижимость», субсидированная ипотека от застройщика не очень популярный продукт среди покупателей, поскольку в итоге понижение застройщиком процента по ипотеке отражается на цене лота.

«В итоговом пересчете выгоднее приобретать квартиру с существенным дисконтом и ставкой от 10,7 до 11,99% годовых, чем субсидировать ставку, по сути, за свой счет», — считает Юлиан Гутман.

Ипотека для «вторички»

Хотя действие программы госсубсидирования ипотеки не распространялось на вторичный рынок, здесь тоже идет процесс снижения ставок и оживления спроса на кредиты.

«На вторичном рынке недвижимости продолжается оживление за счет реализации отложенного спроса и сниженных ипотечных ставок», — прокомментировали ситуацию в пресс-службе Юникредитбанка. По ставкам ипотечные программы для вторичного жилья, как правило, отличаются от программ для новостроек на 0,5–1,5 п.

п. Минимальная ставка на покупку вторичного жилья составляет сейчас 12,25% годовых, а в среднем по рынку — 12,5–13,5%, говорят риелторы.

Совет

При этом некоторые банки предоставляют партнерским риелторским компаниям преференции до 0,5–1 п.п. «Через них на вторичном рынке можно получить кредит под 11,75% годовых», — говорит Ольга Шихова.

По данным Алексея Новикова, количество покупок квартир по ипотеке сейчас выросло до 80% от общего числа сделок, тогда как в прошлом году этот показатель не превышал 50%.

Впрочем, коллеги Алексея Новикова из других агентств называют меньшие цифры: в «Метриум Групп» с помощью ипотеки совершается около половины приобретений вторичного жилья, в «Бон Тон» — около 60%.

Активизировать работу на рынке вторичного жилья в дальнейшем планируют и банки. «Немаловажную роль для роста кредитного портфеля после завершения госпрограммы субсидирования сыграет умение и готовность банка активно работать на вторичном рынке недвижимости», — отмечает Валерий Серегин.

Он напомнил, что до запуска госпрограммы субсидирования объемы кредитования на вторичном рынке составляли около двух третей от общих объемов ипотечного кредитования.

«В 2017-м, после завершения госпрограммы субсидирования ставки, мы ожидаем возвращения к прежним пропорциям», — прогнозирует эксперт.

По словам Михаила Меня, сейчас правительство РФ работает над альтернативными способами поддержки спроса, а через него и строительного рынка. В частности, правительство решило поддержать масштабные проекты комплексной застройки. На их обеспечение инженерной и социальной инфраструктурой в следующем году будет выделено 20 млрд рублей.

Это снизит нагрузку на ценообразование при реализации квартир и приведет к снижению стоимости квадратного метра в новостройках. Правда, как сказал глава Минстроя, выделенных денег пока хватит примерно на 25–30 проектов комплексного освоения территорий.

Решение о том, в какой еще форме власти станут оказывать поддержку рынку жилья, будет принимать глава правительства.

Москвичи используют господдержку по полной

Обратите внимание

По данным управления Росреестра по Москве, количество зарегистрированных сделок по ипотеке в столице за первые три квартала этого года составило более 31,5 тыс., тогда как в январе–сентябре 2015-го — 23,6 тыс.

70–85% и более в общем объеме ипотечных кредитов, по экспертным оценкам, составляет доля ипотеки с государственной поддержкой.

По сравнению с 2015 годом этот показатель увеличился на 5–7%, причем большинство сделок без госсубсидий приходится на апартаменты, для которых льготная ипотека недоступна.

Минимальные ставки по ипотеке

Минимальные ставки в рамках программы господдержки находятся в диапазоне от 10,7 до 11,99% годовых. К примеру, Газпромбанк предоставляет кредиты по льготной ипотеке со ставкой от 11% годовых. Под такой же процент предлагает ипотеку Промсвязьбанк. В Абсолют Банке ставки начинаются от 11,2% годовых, в Юникредитбанке — от 11,25%.

В Сбербанке и розничных банках группы ВТБ (ВТБ24 и Банк Москвы) минимальная ставка равна 11,4% годовых. Условия почти везде схожие: первоначальный взнос от 20%, максимальный срок кредита до 30 лет. Самая низкая ставка при таких же условиях предлагается по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию — от 10,75% годовых.

Источник: https://iz.ru/news/643609

Государственная льготная ипотека в 2019 год, виды ипотечных программ

Новым инструментом в рамках программы “Доступное комфортное жилье” стала государственная льготная ипотека.

Благодаря нововведению возможность приобрести собственное жилье появилась у широких слоев населения с невысоким уровнем дохода.

Из данной статьи вы узнаете, что представляет собой государственная льготная ипотека, какие бывают ипотечные льготы, куда обращаться за оформлением займа, и какие понадобятся документы.

Что представляет собой государственная льгота по ипотеке

Программа государственной льготной ипотеки была введена с целью оказания помощи людям, нуждающимся в пригодном для проживания жилом помещении, но не имеющим достаточного уровня доходов для внесения первоначального взноса по целевой ипотеке и для погашения ежемесячных платежей и процентов. К таковым относятся, в первую очередь малоимущие граждане и молодые семьи. Но выдается ипотека также и работникам бюджетной сферы, ученым, молодым специалистам.

За обеспечение работы программы льготного кредитования отвечает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Для реализации программы государство заключило договора с банковскими учреждениями, готовыми выдавать займы на льготных условиях, после чего получать компенсацию из федерального бюджета.

Участвовать в программе имеют возможность жители всех регионов России. Выдача целевого займа производится на следующих условиях:

  • для покупки квартиры в новостройке (на приобретение вторичного жилья или небольшого коттеджа средства не выделяются);
  • рассчитывается размер субсидии с учетом норм площади жилья на каждого члена семьи (18 кв.м.).

В Москве действует 2 схемы реализации государственной программы:

  • выплата субсидии на оплату первоначального взноса (гражданин может оформить кредит, внести первоначальную сумму за счет субсидии и собственных средств (10%));
  • получение субсидии с последующей доплатой из собственных средств для строительства недорогого жилья.

Виды государственных ипотечных льгот

Существует несколько вариантов льготных ипотечных программ, предусмотренных для различных слоев населения:

Вид льготной ипотеки Суть программы
Ипотека с государственной поддержкой Отличительная черта данной программы – покрытие части кредита за счет федерального бюджета. Ипотека выдается под небольшой процент, а потому переплата не получается чересчур высокой. Ранее возможность оформления такого займа имелась исключительно у особых категорий граждан, нуждающихся в дополнительной поддержке (инвалидам, малоимущим, многодетным), но в 2017 году в программе могли участвовать лица от 18 до 60 лет, имеющие стабильный источник дохода.Первоначальный взнос – 20%Период кредитования – до 30 летПроцентная ставка – 12%
Ипотека работнику бюджетной сферы В программе могли участвовать военные, врачи, учителя и т.д. в возрасте не более 35 лет, трудоустроенные и со стажем работы в бюджетной сфере не менее 1 года.
Ипотека молодым ученым Стать участником программы и приобрести жилье на выгодных условиях могли перспективные научные сотрудники, молодые ученые в возрасте не более 35 лет, действующие работники РАН и РАМН с минимальным стажем по последнему месту трудоустройства – полгода.
Ипотека молодым специалистам Для получения ипотеки на постройку дома или покупку квартиры заявку могли подать ученые, врачи, учителя не старше 35 лет, трудоустроенные в муниципальных или государственных организациях. Особенностью данной программы является возможность призыва 2 заемщиков при оформлении кредита.Минимальный трудовой стаж – 1 годПроцентная ставка – 8.5%
Военная ипотека Программа для военнослужащих, подписавших первый контракт после 1 января 2005 года. На их счет ежегодно поступала определенная сумма средств, которая впоследствии могла быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Программа “Молодая семья” Участниками становились супруги не старше 30 лет, заключившие официальный брак. Требовалось официальное трудоустройство и наличие средств на погашение ежемесячных платежей.Первоначальный взнос – 10% (паре с детьми), 15% (паре без детей)Процентная ставка – 12%

Пример расчета

Семья в 2015 году решила купить квартиру в Москве, которая стоит 4 миллиона рублей.

Для этого она подает заявку на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой, рассчитывая получить займ на 3 миллиона рублей.

Среднемесячный совокупный заработок родителей равен 55 000 рублей. Они собираются оформить ипотеку на 20 лет под 12% годовых.

Первоначальный взнос: 1 000 000 рублей

Ежемесячный платеж: 33 033 рубля

Переплата: 4 931 755 рублей.

Куда обращаться

По всем вопросам, касающимся оформления государственной льготной ипотеки, обращаться следует в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Консультируют относительно льготной ипотеки также в крупных государственных банках страны – Сбербанке и ВТБ 24.

Читайте также статью ⇒ “Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году”.

Государственная льготная ипотека: какие понадобятся документы

Перечень документов для участия в программе государственной льготной ипотеки достаточно широк. Конкретный набор бумаг будет зависеть от вида ипотечной программы, но общими для всех проектов будет являются список, включающий:

  • заявление на оформление льготной ипотеки;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • пенсионное удостоверение (если заявитель является пенсионером);
  • справки о доходах всех трудоспособных членов семьи;
  • трудовая книжка;
  • справка из БТИ об отсутствии жилого помещения в собственности;
  • военный билет;
  • военный контракт (для военнослужащих).

Читайте также статью ⇒ “Программа льготной ипотеки для молодой семьи”.

Дополнительные меры государственной поддержки при покупке жилья

Многим семьям значительно облегчают оформление жилищной ипотеки следующие дополнительные меры, предпринятые Правительством с целью оказать помощь гражданам при покупке жилья в кредит:

Мера поддержки Суть программы
Рефинансирование Возможность объединить два и более кредитных продукта в один. Таким образом уменьшаются размеры ежемесячных платежей, но увеличивается общий срок выплаты.
Имущественный налоговый вычет Если трудоустроенный гражданин взял ипотеку, он получает возможность оформления налогового вычета по месту работы или через налоговые органы. Его размер составляет 13% от процентов по кредиту (при условии, что за год с доходов гражданина была удержана аналогичная сумма НДФЛ, иначе вычет переносится на будущие периоды).
Материнский (семейный) капитал Средствами сертификата на материнский капитал можно погасить ипотечный кредит при оформлении купленного жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Экспертное мнение к вопросу

Сотрудники Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, уполномоченного Постановлением Правительства на реализацию программы государственного льготного ипотечного кредитования, утверждают, что целью проекта было стимулирование развития жилищных кредитных программ и предоставление возможности купить жилье гражданам с невысоким уровнем заработка. Разрешается приобретать исключительно первичное жилье, поскольку программа также нацелена на оживление строительной сферы в стране.

Читайте также статью ⇒ “Ипотека на строительство частного дома: где и как получить в 2019 году”.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин желает участвовать в программе льготной ипотеки в 2019 году.

Комментарий: Правительство РФ приняло решение не продлевать программу государственной льготной ипотеки на 2019 год.

Ошибка: Семья решила погасить часть ипотеки материнским капиталом и получить государственную ипотечную субсидию одновременно.

Комментарий: Оформить государственную субсидию при получении ипотечного кредита и погашении его материнским капиталом невозможно, так как ставка будет стандартная – 14-16%, не льготная.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Я и моя супруга являемся военными, участниками НИС. Имеем ли мы право взять два ипотечных кредита по государственной льготной ипотечной программе на одну квартиру?

Ответ: Нет. Взять ипотеку может каждый из супругов, чтобы приобрести две различные квартиры.

Вопрос №2: Можно ли воспользоваться возможностью получения льготной ипотеки, чтобы построить недорогой индивидуальный жилой дом в Московской области?

Ответ: Да, в Москве и области государственная субсидия выделяется либо на оплату части первоначального взноса при покупке квартиры, либо на строительство коттеджа.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Источник: https://kompensacii.ru/gosudarstvennaya-lgotnaya-ipoteka/

Социальные программы получения жилья в Крыму: как и кому можно получить субсидию?

— «Обеспечение жильем молодых семей»;

-«Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством»;

-«Стимулирование программ развития жилищного строительства субъектов Российской Федерации»;

-«Обеспечение жильем отдельных категорий граждан»;

-«Модернизация объектов коммунальной инфраструктуры».

Суть подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» — оказание безвозвратной государственной поддержки молодым семьям — участникам подпрограммы в улучшении жилищных условий путем предоставления им социальных выплат (30% расчетной (средней) стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей и 35% — для молодых семей, имеющих 1 ребенка или более, а также для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка или более).

Кроме того, существует государственная программа «Жилье для российской семьи», которая  реализуется в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» на основании Постановления Правительства РФ от 05 мая 2014г.

№ 404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», (с изм. Постановлением Правительства Российской Федерации от 29 ноября 2014г. № 1278, а также Постановлениями Правительства Российской Федерации от 25 февраля 2015г.

№168, от 28 сентября  2015г. №1023 и от 10 декабря 2015г. № 1345).

«Жилье для российской семьи» реализуется на территории 70 регионов, среди которых Республика Крым и г. Севастополь.

Так, предусмотрены специальные региональные ипотечные программы для молодых семей, ветеранов, инвалидов, военнослужащих, среди которых: «Стандарт» предусматривает кредит на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках жилья (процентная ставка 9,1%-13,4%, первоначальный взнос от 10%), «Материнский капитал» — кредит с возможностью использования материнского капитала для увеличения размера первоначального взноса, а значит и суммы кредита (процентная ставка — 8,85% -13,05%, взнос от 10%), «Малоэтажное жилье» — кредит на приобретение или строительство жилья на территории комплексной малоэтажной застройки (процентная ставка — 9,7%-13,25%, взнос от 10%), «Индивидуальный жилой дом» — кредит на приобретение жилого дома с земельным участком (процентная ставка — 11,1% — 14,05%, взнос от 40%).          Для военнослужащих предусмотрена специальная «Военная ипотека». Срок кредитования всех программ от 3 до 30 лет.

В Республике Крым исполнителем мероприятий по обеспечению жильем является Некоммерческая организация «Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования» (г. Симферополь ул. Александра Невского, 1, каб. 510). Фонд имеет статус Регионального оператора АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в Республике Крым.

Аккредитованным оператором в г. Севастополь является ГУП «АИЖК города Севастополя» (г. Севастополь, ул. Воронина, д.10, 1-ый этаж, офис 1-6).

Условия получения господдержки на территории Крыма в целом одинаковы, за некоторыми исключениями и особенностями процедур получения.

Важно

Подробности административных процедур получения субсидий можно уточнить у названных операторов.

См. также           Постановление Правительства г. Севастополя №491 от 17.11.2014 г.

Источник: https://komtv.org/52880-socialnye-programmy/

Кому дают ипотеку на жилье в 2019 году — Сбербанке, с государственной поддержкой, России

Кому дают ипотеку на жилье в России в 2019 году. Основные понятия и термины. Что это такое. Особенности оформления для различных категорий граждан.

Основные требования, предъявляемые к заемщикам. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

Ипотечный заем – это кредит, который выдается на довольно длительный срок. В среднем он составляется 20-25 лет.

Основной особенностью данного вида кредитования является то, что он выдается под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Главной особенностью ипотеки является то, что гражданин может пользоваться приобретенным имуществом сразу же после его покупки без необходимости выплачивать заем сразу.

По целевому использованию ипотечное кредитования классифицируется на три основных вида:

Коммерческий заем Он предоставляется гражданам для приобретения недвижимого имущества, которое будет в дальнейшем использоваться в коммерческих целях
Обычный заем Предоставляется для граждан, которые не обладают каким-либо особым социальным статусом
Социальное ипотечное кредитование Предоставляется гражданам, принадлежащим к какой-либо льготной категории населения и нуждающимся в улучшении жилищных условий

Главные понятия

Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемыми вопросами, представлены в таблице:

Термин Определение
Ипотечное кредитование Заем под залог приобретаемого недвижимого имущества
Кредит Выдача денежных средств на те или иные траты под проценты на определенный срок
Льготные категория населения Граждане, обладающие правом на получение тех или иных льгот и преференций от государства

Основные требования банков

Естественно, что далеко не каждый гражданин может прийти в банк и без проблем оформить ипотечный кредит.

Для этого ему необходимо отвечать определенным условиям. Конкретный набор требований может отличаться в зависимости от банка.

Примерный перечень представлен в таблице:

Требования Пояснение
Возрастные ограничения В теории, получить ипотечный заем может любой гражданин РФ, достигшие совершеннолетия. Однако на практике, возрастное ограничение увеличивается. В среднем, минимальный возраст составляется 21-25 лет в зависимости от банка. Максимальная отметка также может изменяться. Ее средние значения составляют 55-65 лет
Гражданство Одним из обязательных требований для оформления ипотечного кредита в 99% банков является наличие российского гражданства. Некоторые банки, также готовы предоставить заем иностранным гражданам, обладающим видом на жительство. Без него, получить ипотеку иностранцу в РФ практически нереально
Стаж трудовой деятельности Большинство банков одобряют получения ипотечного займа тем гражданам, которые обладают длительным стажем работы на одном месте. Если человек постоянно менял месте ведения трудовой деятельности или же вовсе не работал, к нему могут быть предъявлены дополнительные требования.К таковым могут относится:

  • уменьшение срока займа;
  • увеличение ставки по кредиту;
  • необходимость дополнительного обеспечения;
  • поручительство третьих лиц и т.д
Платежеспособность Данный фактор является основным при рассмотрении заявлений на получение ипотечного кредита. В учет идут абсолютно все документы гражданина, содержащие в себе сведения об уровне его дохода. В среднем, для получения описываемого займа, общий доход семьи гражданин должно составлять как минимум 40-50 тысяч рублей в месяц
Первоначальный взнос Первый взнос при оформлении ипотечного кредита обязателен практически всегда. В зависимости от банка его размер может изменяться. В среднем, он составляется 10-15 процентов от суммы кредитования. Стоит отметить, что первый взнос влияет на максимально возможный размер займа
Кредитная история гражданина Если у человека имеются непогашенные задолженности по другим кредитам и займам, то они не станут препятствием для получения ипотеки, но только в том случае, если гражданин оплачивает их исправно. Если же по ним имеются просрочки и сама кредитная история человека выглядит не лучшим образом, то шансы на получение ипотечного кредита сильно уменьшаться
Документы Получить ипотеку с минимальным набором документом достаточно сложно. Даже если по заявке будет вынесен положительный вердикт, то он будет содержать более ужесточенные условия, нежели они были бы при предоставлении масштабного пакета документов

Законодательная база

Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие вопросы, рассматриваемые в предложенной статье, выглядят следующим образом:

  1. Закон федерального уровня 102 «О залоге недвижимости».
  2. Постановление правительства от 11-го января 200-го года «О развитии ипотечного кредитования».
  3. Постановление правительства от 12-го октября 2017-го года «О развитии целевых программ приобретения недвижимости».
  4. ФЗ 123 «Об ипотечных ценных бумагах».

Важные аспекты жилищного займа

Как уже было сказано, основной особенностью ипотечного кредитования является возможность использования приобретенный недвижимости до выплаты задолженности. Для некоторых людей ипотека является единственной возможностью обзавестись собственным жильем.

Так как залоговым имуществом является приобретаемое жилье, стоимость которого достаточно высока, большинство банковских организаций при выдаче кредита обязывают граждан страховать его.

Определение платежеспособности

Огромное влияние на решение по заявке на получение ипотечного кредита влияет платежеспособность клиента. Она определяется на основании множества фактором.

Основные из них выглядят следующим образом:

  • уровень дохода как самого гражданина, так и общего семейного;
  • наличие ранее взятых и успешно погашенных займов;
  • характеристика кредитной истории;
  • наличие официального места ведения трудовой деятельности;
  • стаж на последнем месте работы и т.д.

Также необходимо отметить, что помимо официальных источников дохода, при рассмотрении заявки на получение ипотеку банк рассматривает и другие источники при условии, если заемщик может их подтвердить.

Ими могут являться:

  • выплаты, получаемые со сдаваемого в аренду недвижимого имущества;
  • доходы, получаемые с интеллектуальной собственности;
  • авторские гонорары;
  • дивиденды, получаемые с имеющихся вкладов, акций, ценных бумаг и т.д.;
  • официальный подработки и т.д.

Особенности оформления

При оформлении ипотечного кредитования в любой банковской организации потенциальный заемщик должен предоставить сведения о недвижимости, которую он планирует купить.

Так, к приобретаемой квартире предъявляются следующим требования:

  • многоквартирный дом не должен иметь статус аварийного или подлежать сносу;
  • ипотека может быть выдана как на приобретение целой квартиры, так и ее части;
  • планировка квартиры должна соответствовать техническому плану (не подвергнута изменениям);
  • в обязательном порядке в квартире должны присутствовать все основные коммуникации;
  • приобрести в ипотеку можно только ту квартиру, в который отсутствуют зарегистрированные жители.

При оформлении так называемой социальной ипотеки для определенных категорий граждан, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, используются другие способы оформления ипотечного кредита.

Они обладают большим количеством особенностей и нюансов. Стоит рассмотреть основные вида социальной ипотеки подробнее.

С государственной поддержкой

Суть ипотечного кредитования с поддержкой от государства заключается в том, что часть денежных средств, направленных на погашение займа выделяется из активов пенсионного фонда.

Рассчитывать на получение такой ипотеки могут следующим категории граждан:

  • семьи, находящиеся в очереди на получение жилья и официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • граждане, площадь жилья которых составляется менее 18-ти квадратных метров;
  • так называемы «бюджетники».

Молодой семье

Так же, как и в случае с займом с государственной поддержкой, молодые семи должны быть официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Основные требования к таким гражданам не отличаются от обычных.

Государственная поддержка в приобретении жилья молодым семьям выражается в виде определенной части займа:

35% Для молодых семей, не имеющих детей
40% Для молодых семей, в которых проживает и воспитывается один и более ребенок

Пенсионерам

Пенсионерам достаточно оформить ипотечный кредит достаточно сложно. Большинство банков устанавливают максимальный возможный возраст для оформления в 60-65 лет.

Однако главная суть заключается не в этом, а в том, что существует возрастное ограничение в момент полного погашения займа.

Чаще всего это отметка составляет 75 лет. Соответственно, пенсионеры могут оформить ипотеку только лишь на небольшой срок.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

В Сбербанке существует несколько ипотечных программ. Взять кредит под залог приобретаемой недвижимости в этой организации могут граждане, отвечающие следующим требованиям и условия:

Минимальный возраст 21 год
Максимальный возраст на момент погашения займа 75 лет
Минимальный стаж на последнем месте работы Полгода
Дополнительные требования наличие официального «белого» дохода; отсутствие просроченных займов и кредитов; хорошая кредитная история; наличие супруга позволяет значительно поднять шансы на одобрение;наличие зарплатной карты или счета в Сбербанке

Полный набор требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, определяется для каждого случая в индивидуальном порядке.

Есть ли альтернатива

Как таковой альтернативы в ипотечном кредитовании нет. Однако граждане, которые по тем или иным причинам не смогли оформить заем под залог приобретаемого имущества, могут воспользоваться:

  • долевым строительством;
  • нецелевым кредитом;
  • бесплатной помощью от государства (при соблюдении определенных условий);
  • получением кредита на строительство и т.д.

Таким образом, ипотечное кредитование является отличным вариантом для приобретения собственного жилья. В последние несколько лет условия многих банков значительно смягчились. Заемщики могут оформить кредит под небольшой процент и длительный срок.

Видео: кому не дают ссуду

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/komu-dajut-na-zhile/

Альтернатива ипотеке: 7 реальных вариантов их плюсы и минусы

Для граждан, которые не могут позволить себе оплатить стоимость приобретаемого жилья сразу, ипотека – не единственный вариант улучшения жилищных условий. Существует несколько альтернативных вариантов покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом. Подробнее об альтернативе ипотеке читайте далее.

В ряде случаев оформление ипотечного кредита для потенциального покупателя жилья является невозможным.

Причин может быть масса – негативная кредитная история, невозможность подтвердить свой доход, собрать полный пакет документов, нестабильность трудоустройства и т.д. В такой ситуации банк вряд ли захочет рисковать и связываться с таким заемщиком.

Поэтому помимо ипотеки стоит рассмотреть и другие способы решения жилищной ситуации. Их довольно много, и каждый имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим наиболее распространенные и популярные в РФ:

  • кооператив;
  • оформление нецелевого займа;
  • аренда жилья с его последующим выкупом;
  • лизинг квартиры;
  • государственные и региональные программы финансовой поддержки и помощи при покупке жилья;
  • корпоративная поддержка от работодателя;
  • накопление.

Рассмотрим каждый из перечисленных подробнее.

Жилищный кооператив представляет собой добровольное объединение людей с целью строительства квартир в многоквартирном доме. Выделяют 2 основных вида таких кооперативов:

Суть заключается в том, что пайщик вступает в кооператив, оплачивая вступительный взнос, и сразу может вселиться в квартиру.

Главной целью накопительного кооператива является не возведение жилья, а его покупка в уже готовом объекте путем объединения взносов участников.

После заселения в квартиру пайщик продолжит выплату взносов в размере и периодичности в соответствии с заключенным договором.

Он создается для строительства многоквартирного дома силами участников. Это привлекательный вариант построить жилье по одобренному проекту в выбранном районе города. Однако и риски здесь довольно высокие. После завершения строительства ЖСК, как правило, преобразуется в ТСЖ.

Выбор способа приобретения жилья в пользу жилищного кооператива обуславливается:

  • лояльным отношением к участникам;
  • относительно небольшим паевым взносом для закрепления конкретной квартиры за собой;
  • минимальным комплектом документов;
  • отсутствием созаемщиков, поручительства и залога;
  • возможность личного контроля за ходом строительства;
  • внесением платежей частями в рамках индивидуального графика.

Как правило, участие в ЖСК не является чистой формой рассрочки, так как пайщик должен будет выплатить проценты (хоть и небольшие – 2-3% годовых), которые пойдут на текущие расходы кооператива и ТСЖ в последующем.

Недостатками рассматриваемого варианта покупки недвижимости являются:

  • меньший по сравнению с ипотекой срок возврата стоимости квартиры (обычно до 10-15 лет);
  • высокая вероятность удорожания строительства и иных затрат в период погашения долга;
  • наличие пробелов в действующих нормативно-правовых актах РФ, регулирующих деятельность ЖСК;
  • сложная процедура выхода из кооператива.

Приведенные плюсы и минусы должны поставить перед потенциальным покупателем вопрос о возможных рисках и сравнению с другими способами приобретения недвижимости.

Оформление нецелевого кредита – еще одна альтернатива ипотеке. Те, клиенты, которые не желают брать займ на длительный срок, отдавать приобретаемую квартиру в залог банку, могут оформить обычный потребительский кредит.

Многие российские банки предлагают сегодня массу программ кредитования с размером заемных средств до 5-10 миллионов рублей, по которым не потребуется поручительство или передача имущества в залог.

Совет

Главным минусом такого варианта является высокая процентная ставка. Которая не сравнится с ипотечными кредитами. Ее среднерыночное значение составляет примерно 16-19% годовых.

Однако покупателям недвижимости, которые планируются быстро рассчитаться с банком, оформление такого займа будет логичнее и целесообразнее, так как не нужно тратить много времени на обременение жилья, затем его снятие и иные необходимые процедуры (например, оценку).

Такой способ покупки жилья не получил массового распространения в нашей стране. Связано это, прежде всего, с популярностью схемы среди мошенников. Сама идея аренды квартиры с ее последующим выкупом очень привлекательна, особенно среди семей с недостаточной платежеспособностью. Если внимательно подойти к оформлению документов, то можно взаимовыгодно договориться с собственником недвижимости.

Также отдельно обговаривается характер и размер выплат. Многие владельцы квартир готовы пойти на уступки в вопросе оплаты, особенно если жилье находится в отдаленных районах или арендатор является неплохим знакомым или родственником.

С помощью выкупа снимаемой квартиры можно приобрести неплохой вариант на вторичном рынке. К тому же, при длительном сроке аренды семьи с детьми привыкают к одному району, посещают детские сады и школы. Остаться в этой же квартире будет для них дополнительным преимуществом.

Лизинг квартиры для частных лиц – финансовый инструмент, крайне непопулярный в РФ. По сути это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа.

Подписывая договор лизинга, лизингополучатель получает жилье в пользование на длительный срок. Лизингодателем является строительная компания или агентство. Когда срок заключенного договора подойдет к концу.

Лизингополучатель может его продлить или выкупить квартиру по остаточной стоимости.

Лизинговая сделка в своей финансовой составляющей очень выгодна, так как процентная ставка составляет всего 2 – 6% годовых, что существенно ниже ставок по ипотеке. Но среди российских лизинговых компаний подобные сделки встречаются не часто.

Из государственного и региональных бюджетов в целях поддержки отдельных категорий российских граждан выделяются средства, которые направляются на оказание им помощи для улучшения жилищной ситуации. Такая поддержка может быть в форме:

  • субсидий (в %-ном соотношении от рыночной стоимости квартиры);
  • безвозмездной материальной помощи (например, материнский/семейный капитал);
  • льготных ипотечных займов (например, в 2018 году можно оформить ипотеку со ставкой 6% годовых);
  • социальных займов (обычно доступных малоимущим, многодетным семьям, работникам бюджетных организаций, которым государство или регион е стоимость жилья полностью за исключением суммы начисленных процентов).

Надо сказать, что далеко не в каждом субъекте РФ можно получить такую поддержку. В большей мере это относится к социальным ипотечным займам и субсидий. Только небольшое количество регионов реализуют такие программы (например, социальная ипотека для жителей Московской области).

Корпоративная поддержка по аналогии с рассмотренными выше вариантами также является реальным способом купить жилье на льготных условиях.

Некоторые работодатели (в основном крупные компании и холдинги федерального и регионального значения) оказывают финансовую поддержку своих сотрудников, выдавая им льготные кредиты, субсидии, строя жилье или предоставляя его в аренду. Ставки по корпоративной ипотеке обычно не высоки и намного ниже банковских показателей.

Обратите внимание

Ярким примером является ипотека для работников РЖД, где сотрудники могут оформить займ под 2-6,5% в год. Используя такой инструмент, компания стимулирует и мотивирует действующих сотрудников, а также создает вакантные месте по дефицитным направлениям (как правило, техническим и инженерным).

Использование накоплений – вариант для терпеливых покупателей, а также для людей, у которых жилищный вопрос не стоит остро. Простые меры экономии и оптимизации семейного бюджета помогут высвободить дополнительные средства, которые в дальнейшем можно будет использовать в качестве оплаты части стоимости жилья.

Молодые люди и семьи к такому варианту приобретения жилья не склонны по объективным причинам. Желание жить отдельно от родителей и рожать детей являются главными причинами использования ипотеки.

У каждого человека и семьи могут быть разные ситуации. Поэтому вариантов поиска денег на ипотеку может быть множество. Речь здесь конечно идет о первоначальном взносе, который потребуется оплатить заемщику на начальной стадии заключения договора. Обычно его величина составляет минимум 10%. Не у каждого заемщика в наличии имеются такие деньги.

Наиболее распространенными вариантами получения денег на первый взнос являются:

  • оптимизация семейного или личного бюджета;
  • продажа имущества (в первую очередь ненужного);
  • займ у родственников/друзей;
  • использование мер господдержки (например, материнский капитал можно направить на оплату первого взноса).

Брать кредит на внесение первоначального взноса крайне не рекомендуется, так как это совершенно невыгодно, и к тому же, может быть расценено банком, как фактор недостаточной платежеспособности клиента.

Распространенной является ситуация, когда при покупке нового жилья продается старое. Это и называется «альтернативной сделкой». Все вполне логично – семья решает улучшить свои жилищные условия, уже имея в собственности квартиру, однако полной суммы для оплаты новой квартиры нет. Для этого она обращается в банк для оформления ипотеки.

По сравнению со стандартной схемой ипотеки альтернативная сделка с ипотекой имеет несколько больше шагов. Процесс выглядит следующим образом:

  1. Продавец (будущий заемщик) ищет покупателя на свое жилье и в случае согласия сторон получает от него аванс.
  2. Подыскивается новая квартира, которая будет приобретаться с помощью альтернативной сделки.
  3. Полученный в первом пункте аванс клиент передается продавцу нового жилья (все авансы обязательно отражаются в авансовом договоре).
  4. Подается кредитная заявка в банк с требуемым пакетом документов, проводятся все необходимые проверки.
  5. В случае положительного исхода дел заключается договор купли-продажи с регистрацией в Регпалате или МФЦ.
  6. Расчет обычно производится с помощью депозитарных ячеек в банке (покупатель первой квартиры размещает в ячейке сумму по договору, которые получает продавец второй квартиры). Доступ к ячейкам появится только после регистрации сделки.
  7. Одновременно между заемщиком и банком заключается кредитный договор и на приобретаемую квартиру накладывается обременение.
  8. Клиент получает купленную квартиру по акту приема-передачи.

Рассмотренный процесс довольно сложный организационно и юридический, но по времени все осуществляется практически одномоментно.

Ипотечный кредит – не единственный способ решить насущные жилищные проблемы.

Помимо ипотеки можно рассматривать участие в ЖСК, заключение договора лизинга, оформление нецелевого займа, аренду жилья с его последующим выкупом, материальную помощь от государства или работодателя, а также простые варианты экономии и оптимизации бюджета семьи.

Выбор конкретного способа зависит от сложившейся ситуации и потенциальной выгоды. Важно перед тем, как воспользоваться конкретным способом все внимательно изучить, продумать и просчитать.

Задавайте ваши вопросы в комментариях. Мы будем рады ответить на них. К вашим услугам всегда наш онлайн-юрист. Запишитесь к нему на бесплатную консультацию прямо сейчас, чтобы получить профессиональную поддержку и решить ваш жилищный вопрос.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост. Расскажите, а как вы решили свой вопрос с жильем? Получилось ли обойтись без ипотеки?

Источник: http://organoid.ru/ipoteka/alternativa-ipoteke-7-realnyx-variantov-ix-plyusy-i-minusy

Ссылка на основную публикацию