Какая самая выгодная ипотека в 2019 году и где её взять: сравнение ипотечных кредитов и программ

В каком банке самая выгодная ипотека в 2019 году

25.06.2018

Выбирая, в какой организации самая дешевая ипотека, надо учитывать размер реальной процентной ставки. Акции, которые предлагают низкие процентные выплаты по займу, зачастую не соответствуют действительности.

Заемщик рассчитывает на низкие проценты, обращаясь в кредитную организацию, а сотрудники компании утверждают, что при предъявлении паспорта и второго документа сниженная ставка не полагается.

При подписании договора в документе могут указываться проценты еще выше оговоренных ранее.

  • Финансовыми показателями за текущую дату – величиной активов, наличием ежегодной прибыли, количеством вкладов, размером кредитного портфеля.
  • Доступностью кредитных программ.
  • Кредитными рейтингами, присваиваемыми международными агентствами.
  • Отсутствием информации в СМИ по поводу финансовых проблем, недобросовестного поведения руководителей.

В каком банке выгоднее оформить ипотеку в 2019 году: обзор

В среднем, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, размер ставки ипотечных кредитов снизился на 0.5-1%. Так, на вторичке можно взять ипотеку в ВТБ 24 и Банке Москвы под 9.

5% годовых с размером первоначального взноса 15%. Остальные банки предлагают кредит на жилье под 10-11%, непременным условием для кредитования является возраст заемщика до 65 лет, а также стаж работы от 3 месяцев.

Существуют и скидки для корпоративных клиентов.

В 2019 году на рынке банковских услуг наметилось некоторое оживление, в том числе это касается предоставления ипотечных кредитов. Не последнюю роль в таком положении вещей сыграло понижение учетной ставки ЦБ до 7.75%. Ведущие банки России воспользовались возможностью снизить величину процентной ставки по ипотеке.

Какой ипотечный кредит самый выгодный

  • НС банк — предлагает получить заёмные средства на приобретение недвижимости или проведение ремонта. При этом действует очень низкая ставка от 3%, требуется ПВ от 10%, выдают от 100 тысяч на период от 5 до 25 л.;
  • Транскапиталбанк — в этой компании можно оформить кредит на покупку жилья по программе «Ипотека 0-0-7». Предлагается сумма в пределах от 1 до 20 миллионов, начальная ставка — от 7% годовых, первоначальный взнос от 0%, максимальный срок возврата — до 25л.;
  • Газпромбанк реализует «Льготную ипотеку» с льготным периодом. Можно направить деньги на покупку квартиры или таунхауса, доступно кредитование на особых условиях — сниженная ставка от 8,7% в год, длительный период возврата денежных средств до 30 лет, начальный взнос — от 15%, узнать больше предлагаем в этом обзоре;
  • РосЕвроБанк предлагает приобрести квартиру на вторичном рынке. Минимальный ПВ равен 15%, процент начинается от 9,25%, получить в кредит можно от 500.000 рубл. Вернуть полученные средства нужно в течение 20 лет;
  • Дельта кредит банк — здесь предлагают купить квартиру или комнату на сумму от 600 тыс. рубл. до 80% от стоимости покупаемого жилья, процент начинается от 9,5% в год. Срок возврата средств — от 5 до 25 лет, минимальный взнос должен быть 20%.
  • В НС банке самый выгодный продукт — получить до 18,5 миллионов можно на период до 25 лет, при этом процент варьируется от 3 до 12% в год. Требуется внесение не менее 10% от стоимости недвижимости в виде собственных средств. Приобрести можно исключительно жилье на первичном рынке;
  • Транскапиталбанк — здесь действует программа «Ипотека 0-0-7», по которой можно оформить заём на покупку квартиры на первичном рынке. Из условий: начальный процент от 7%, без первоначального взноса, договор можно оформить не дольше, чем на 25 лет. Выдают от 1 миллиона;
  • Россельхозбанк — здесь предлагают приобрести жилье у партнеров-застройщиков под ставку от 7% годовых на сумму не более 20 млн. рубл. Период кредитования — до 30 лет, ПВ не менее 20%, подробности вы найдете здесь;
  • В Сбербанке России есть множество кредитных продуктов, в том числе и акция на новостройки, по которой процент минимально составляет 7,4% в год. Предлагают сумму от 300 тысяч, ПВ от 20%, договор можно составить на срок не более 30 л. Больше информации по программам Сбербанка вы получите в этом обзоре;
  • Дельта кредит банк — в этой компании вы также можете оформить выгодную программу, где ставка начинается от 9,5% в год. Выдают сумму от 600 тысяч, максимальная будет ограничена только вашей платежеспособностью. Первый взнос — не менее 15%, период возврата — от 5 до 25 лет.

Выгодная ипотека

Несколько слов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, во времена экономической нестабильности. Финансовые аналитики не отговаривают граждан от оформления ипотечных договоров в текущем году, но призывают отнестись к процессу выбора программ с максимальным вниманием.

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам в их законном праве на пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают. А вместо этого переходят на ту же плавающую ставку с высокими процентами.

Самые выгодные ставки по ипотеке на вторичном рынке в 2019 году

Раньше дешевая ипотека была преимуществом новостроек, но сегодня условия выдачи кредитов для покупателей любого жилья практически одинаковые. Сейчас выгодный ипотечный кредит можно получить и на покупку квартиры на вторичном рынке. Каждая вторая сделка на рынке вторичной недвижимости проходит с использованием кредитных средств.

Особо следует сказать об ипотеке на покупку квартиры в доме, участвующем в программе реновации. Получить такой кредит в принципе можно почти во всех крупных банках, но, как правило, под залог имеющейся недвижимости. Некоторые банки требуют, чтобы износ дома был не выше 60%.

6 выгодных ипотечных программ с низкой ставкой

Кредит предоставляется на приобретение жилья в строящемся либо уже построенном многоквартирном доме. Застройщик обязательно проходит аккредитацию банком.

Список стройплощадок, одобренных банком «Открытие», ограничен, но при необходимости девелопер может пройти процедуру проверки внутренними банковскими службами.

Также заём предоставляют для покупки последней доли в квартире и выполнения неотделимых улучшений жилья.

  • процентная ставка – от 8,25% при покупке жилья в новостройке и от 8,75% при приобретении объекта недвижимости на вторичном рынке;
  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • максимальная сумма займа – 20 000 0000 рублей для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга. Для Ленинградской области установлен лимит в 10 000 000 рублей;
  • величина первоначального взноса – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2019 году в россии

Соглашение о выделении финансистами средств на покупку жилья – это важный для человека документ. Он будет влиять на его жизнь в течение многих последующих лет. Необходимо крайне внимательно относиться к каждому параграфу договора, вчитываться во все детали.

Глобализация привела к расширению прав обычного человека. Россиянин имеет возможность получить заем в любой иностранной валюте.

Тем более что банковские организации предлагают по таким программам сниженную ставку. Но в 2019 году такое решение признается специалистами рискованным.

К сожалению, курс валюты полностью привязан к геополитической обстановке. А ее стабильной назвать нельзя и перспективы пока не самые радужные.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2019 году

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса.

Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса.

Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

  • Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
  • Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
  • Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
  • Дельтакредит: «Квартира или доля»;
  • ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
  • Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

В каком банке самая выгодная ипотека в 2019 году в москве

Именно поэтому была сформирована специализированная государственная программа предоставления льготных ипотечных программ. На данный момент отдельные категории граждан имеют право оформить подобный продукт на максимально выгодных условиях, под низкий процент.

Государство разными способами оказывает поддержку своим гражданам. В том числе путем предоставления льготных услуг ипотечного кредитования. Получить ипотеку с государственной поддержкой сегодня могут различные граждане, полный перечень категорий отражается в федеральном законодательстве.

Какие банки в 2019 году предлагают самые выгодные условия по перекредитованию ипотеки

Рефинансирование ипотеки других банков при правильном подходе приносит выгоду и заёмщику, и банку, который оформляет перекредитование. Лучшие предложения 2019 года в сравнении со ставками по новым ипотечным кредитам наглядно показывают разницу условий и доказывают, что, однажды оформив ипотеку, всегда нужно следить за предложениями по рефинансированию.

В таблице приведены предложения по рефинансированию ипотеки в сравнении с предложениями ипотечного кредитования на вторичном рынке для новых клиентов. В большинстве крупных банков рефинансирование производится по более низкой ставке, в отличие от той, под которую банк выдаёт новые жилищные займы (исключение – «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и «Россельхозбанк»).

В каком банке самая выгодная ипотека в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: http://truejurist.ru/posobiya/v-kakom-banke-samaya-vygodnaya-ipoteka-v-2018-godu

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html

Что лучше — потребительский кредит или ипотека?

Приобретение недвижимого имущества — шаг не только серьёзный, но и весьма ответственный. Особенно если собственных накоплений недостаточно, и возникает необходимость оформления кредита.

Тут, как говорится, нужно сто раз подумать, прежде чем найти оптимальное решение. Сегодня банки предлагают множество способов кредитования населения, а каждый из них не лишен как плюсов, так и минусов.

Что лучше — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры? И в чём принципиальная разница между ними? Давайте разбираться.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры?

Чтобы понимать, какой из предлагаемых банками вариантов кредитования населения предпочесть, необходимо иметь хотя бы общее представление о каждом из них – их специфике, возможностях и ограничениях, преимуществах и недостатках.

Каждый заём сулит определённые выгоды — как экономического плана, так и психологического. В одном случае придется хорошо потрудиться, чтобы убедить банк в своей платёжеспособности и заручиться большим пакетом документов.

В другом – потребуются созаёмщики или поручители, найти которых сейчас довольно проблематично. Рассмотрим ситуацию более детально.

Чем отличается потребительский кредит от ипотеки?

Кредит – термин достаточно ёмкий. Он имеет массу разновидностей. Ипотека – всего лишь один из его вариантов.

Если верить статистике, то наибольшим спросом у россиян всё-таки пользуется классическое потребительское кредитование. Оно имеет несколько иные условия и ряд существенных отличий.

Практически всегда такой способ получения денежного займа не предполагает обязательного наличия залогового имущества, и он не всегда обязан быть целевым.

Потребительский кредит отличается от ипотеки следующим:

  1. Меньшая, чем при ипотеке суммарная величина капитала. Как правило, это не более полумиллиона российских рублей (здесь имеется в виду тело кредита), тогда как ипотека подразумевает существенно более крупные суммы (может доходить и до 20 миллионов).
  2. Ограниченный период действия договора.
  3. Требования к кандидатам более лояльны, сроки рассмотрения заявки минимальны. Вероятность отказов – практически нулевая. Пакет документов предельно сжат.
  4. Переплата по такому займу намного выше (из-за более высоких процентных ставок). При этом клиенту нет необходимости оформлять дополнительные услуги – страхование, залоговое обеспечение.
  5. Получить денежные средства можно не только в банке, но и у иных финансовых организаций или физических лиц.

Если говорить о целевом кредите, то он более близок к ипотечному, поскольку ограничен предназначением вложения средств – человек имеет право взять ссуду только на конкретный объект недвижимости, но получить деньги он может как наличным способом, так и посредством их перечисления на расчётный счёт. Ипотека такого выбора клиента решает – финансы на руки не отдаются. Таким образом, основные отличия рассматриваемых нами вариантов покупки жилья в кредит весьма существенны, и каждое из них следует учитывать перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной программы.

Преимущества и недостатки ипотеки и потребительской ссуды

Так что же лучше взять? Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим более детально плюсы и минусы обоих вариантов оформления ссуд под покупку недвижимости.

Что касается ипотеки, то её основными достоинствами можно считать:

  • отсутствие потребности длительного накопления денежных средств на реализацию своих жилищных планов;
  • покупая таким образом квартиру, её потенциальный владелец полностью защищён юридически, поскольку все финансовые компании оказывают поддержку только там, где чистота сделки тщательно проверена, и никаких вопросов на этот счёт не возникает;
  • при заключении сделки заёмщик выступает в роли инвестора;
  • доля переплат по процентам может быть возвращена клиенту косвенным способом – например, в виде специальных банковских предложений и преференций либо в счёт государственной федеральной или региональной поддержки (к примеру, помощь молодым семьям с детьми – в этом случае Правительство, стараясь улучшить материальное положение родителей, воспитывающих нескольких детей, берёт на себя часть расходов по процентным ставкам и контролирует их величину).

Кроме того, приобретая недвижимое имущество данным способом, лицо, заключившее договор с банковской организацией, непосредственно после совершения сделки становится полноправным владельцем квартиры – для этого просто достаточно оформить весь пакет документов.

При этом никаких ограничений по поводу её целевого применения у таких собственников нет – он может жить там один, а может прописать там других лиц либо вообще сдать жильё в аренду.

Единственное, чего он лишен, и это обязательное условие любого кредитора при ипотеке – возможности перепродать её третьему лицу до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объёме.

Обратите внимание

Есть у таких программ и свои недостатки. Из минусов чаще всего владельцы ипотеки выделяют следующие моменты:

  1. Немалая переплата.
  2. Длительный срок оформления сделки.
  3. Возможность лишиться предмета договора в случае отсутствия финансов.
  4. Ограниченность выбора объекта недвижимости – практически все банки предпочитают кредитовать только первичный рынок и крайне неохотно дают ссуды под вторичный фонд.

На практике основная проблема такого способа приобретения жилья – высокие проценты могут обернуться в стоимость ещё одной квартиры. Согласитесь, цифры впечатляют.

Не менее серьезными недостатками люди, столкнувшиеся с оформлением ипотеки, отмечают бюрократические препятствия и сложность в подготовке документов – их перечень довольно обширен, а сроки действия некоторых бумаг имеют ограничения по времени, и их приходится брать повторно.

Теперь о потребительских ссудах. Практически для всех разновидностей данного способа получения займов, они имеют ряд неоспоримых достоинств. В частности:

  • целевая размытость – для кредитора не имеет принципиального значения, какая именно будет куплена квартира, и будет ли это квартира вообще;
  • пакет бумаг – минимален, сроки рассмотрения заявки ограничиваются 1-2 днями, при этом политика компании к кандидату более лояльная;
  • программа предоставления денег достаточно проста – главное, на что в таких случаях обращают внимание – кредитная история (если с ней всё хорошо, у человека есть все шансы на одобрения заявки).

Таким образом, основной из плюсов – экономия времени и высокие шансы на положительное решение вопроса.

Минусы:

  • ставки по процентам более высокие (по сравнению с ипотечным кредитом), что определяется банковскими рисками;
  • сумма финансовой помощи компании часто не перекрывает стоимости всей квартиры, а, следовательно, решает проблему не в полном объёме;
  • навязывание дополнительных пакетов услуг — например, страхования.

Подведём итоги

Так что же всё-таки выгоднее взять? Попробуем подытожить все «за» и «против» обоих вариантов кредитования. Оба предложения не лишены смысла.

Специалисты в области экономики и банковского дела рекомендуют тем, кто только планирует воспользоваться помощью финансовой компании, отталкиваться от собственной ситуации и внимательно читать все пункты договора.

И тогда величина процентов и других переплат станет максимально прозрачной, а радость от покупки новой квартиры не обернется для её владельца в обман и материальное надувательство.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/chto-vygodnee-ipoteka-ili-potrebitelskij-kredit.html

Выгодная ипотека 2019 года — предложения банков России

14:10 13.02.2019

Взять ссуду на покупку недвижимости и свести к минимуму переплату процентов банку – звучит заманчиво. С 1 января 2019 года Центробанк внес поправки в нормативные акты, регулирующие получение ипотеки – теперь клиентам предложат еще более выгодные условия, но ужесточат требования к ним и повысят размер первоначального взноса.

Льготным категориям граждан – молодым семьям, работникам бюджетной сферы, госслужащим, военным – доступны самые привлекательные условия и низкие процентные ставки по ипотечным программам с государственной поддержкой и субсидированием:

  • Сбербанк «Господдержка для семей с детьми» — от 6%, взять можно до 8 млн. руб., срок – до 30 лет, заявку рассматривают в течение 2 дней.
  • Райффайзенбанк «Ипотека для семей с детьми», ставка – от 6%, сумма – до 12 млн. руб., минимальный взнос – 20% от стоимости жилья.
  • Открытие «Военная ипотека» — предоставляется со ставкой от 9,2%, сумма – до 2,7 млн. руб., требования к возрасту – от 25 до 45 лет.

По этим программам придется подготовить расширенный пакет документов, подтверждающих особый статус и наличие прав на льготу.

Выгодная ипотека при соблюдении требований и ограничений

Большинство банков, предлагая заманчивые условия, еще и выдвигает ряд требований и ограничений, которые придется соблюсти. Например:

  • Совкомбанк – от 7,9%, но требуется подключение программы «Гарантия отличной ставки».
  • НС Банк – 3% в первый год кредитования, 7% — во второй, не менее 11% — в третий.
  • Московский Индустриальный Банк – от 7,2% при субсидировании кредита застройщиком и личном страховании.

В качестве ограничений выступает участие в дополнительных программах лояльности, привлечение поручителей, большой первоначальный взнос, страхование, как следствие – повышенные затраты.

Ипотека с низкими ставками на общих условиях

Оформить ипотеку на общих условиях – быстро, удобно и просто. В 2019 году лучшие программы действуют в:

  • Сбербанк – от 10,2%, деньги выдаются на приобретение готового жилья, не требуется подтверждение дохода.
  • ВТБ – ипотека оформляется по ставке от 10,1%, заявку рассматривают до 5 рабочих дней.
  • Банк Россия – переплата от 9,3%, сумма до 8 млн. руб., первоначальный взнос от 15%.

Вся ипотека в России

В 2019 году число выгодных программ, доступных клиентам, огромно, поэтому откладывать улучшение жилищных условий необязательно. Главное – выбрать максимально привлекательное предложение, убедиться, что его параметры полностью устраивают.

Источник: https://ru.myfin.by/article/gde-samaa-vygodnaa-ipoteka-top-predlozenij-ot-bankov-rossii

Какой ипотечный кредит самый выгодный?

Наши читатели часто спрашивают – где можно найти самую выгодную ипотеку в 2019 году, а также в каком банке лучше оформить жилищный кредит? В какую компанию следует обратиться, чтобы не выплачивать ближайшие 15-30 лет непомерно высокую сумму денег? Обо всем этом мы и поговорим далее.

Стоит отметить, что критерии выгодности можно рассматривать с разных позиций – с величины процентной ставки, с переплаты, с минимального первоначального взноса, отсутствия комиссий и т.д. Многое зависит и от того, какой тип жилья вы планируете приобрести.

Именно от того, на какие цели вам нужны заемные средства, и будут зависеть условия, которые вам смогут предложить в банковских отделениях. Мы рекомендуем вам прежде всего определиться с тем, какая именно программа вам нужна, собрать о ней как можно больше сведений, и только потом обращаться в отделение для подачи заявки.

Если вам нужна квартира в новостройке или строящемся доме:

  • В НС банке самый выгодный продукт — получить до 18,5 миллионов можно на период до 25 лет, при этом процент варьируется от 3 до 12% в год. Требуется внесение не менее 10% от стоимости недвижимости в виде собственных средств. Приобрести можно исключительно жилье на первичном рынке;
  • Россельхозбанк — здесь предлагают приобрести жилье у партнеров-застройщиков под ставку от 5,15% годовых на сумму не более 20 млн. рубл. Период кредитования — до 30 лет, ПВ не менее 20%, подробности вы найдете здесь;
  • Транскапиталбанк — здесь действует программа «Ипотека 0-0-7», по которой можно оформить заём на покупку квартиры на первичном рынке. Из условий: начальный процент от 7%, без первоначального взноса, договор можно оформить не дольше, чем на 25 лет. Выдают от 1 миллиона;
  • В Сбербанке России есть множество кредитных продуктов, в том числе и акция на новостройки, по которой процент минимально составляет 6% в год. Предлагают сумму от 300 тысяч, ПВ от 20%, договор можно составить на срок не более 30 л. Больше информации по программам Сбербанка вы получите в этом обзоре;
  • Дельта кредит банк — в этой компании вы также можете оформить выгодную программу, где ставка начинается от 9,5% в год. Выдают сумму от 600 тысяч, максимальная будет ограничена только вашей платежеспособностью. Первый взнос — не менее 15%, период возврата — от 5 до 25 лет.

Если вас интересует вторичный рынок, т.е. покупка квартиры в готовом доме, тогда предлагаем другие варианты:

  • НС банк — предлагает получить заёмные средства на приобретение недвижимости или проведение ремонта. При этом действует очень низкая ставка от 3%, требуется ПВ от 10%, выдают от 100 тысяч на период от 5 до 25 л.;
  • Газпромбанк реализует «Льготную ипотеку» с льготным периодом. Можно направить деньги на покупку квартиры или таунхауса, доступно кредитование на особых условиях — сниженная ставка от 5,4% в год, длительный период возврата денежных средств до 30 лет, начальный взнос — от 15%, узнать больше предлагаем в этом обзоре;
  • Транскапиталбанк — в этой компании можно оформить кредит на покупку жилья по программе «Ипотека 0-0-7». Предлагается сумма в пределах от 1 до 20 миллионов, начальная ставка — от 7% годовых, первоначальный взнос от 0%, максимальный срок возврата — до 25л.;
  • РосЕвроБанк предлагает приобрести квартиру на вторичном рынке. Минимальный ПВ равен 15%, процент начинается от 7,6%, получить в кредит можно от 500.000 рубл. Вернуть полученные средства нужно в течение 20 лет;
  • Дельта кредит банк — здесь предлагают купить квартиру или комнату на сумму от 600 тыс. рубл. до 80% от стоимости покупаемого жилья, процент начинается от 8,25% в год. Срок возврата средств — от 5 до 25 лет, минимальный взнос должен быть 20%.

Для того, чтобы заранее узнать ежемесячный платеж и итоговую переплату, можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

Однако, это лишь приблизительные цифры, самый точный расчет можно получить только при обращении к сотруднику выбранной кредитно-финансовой организации для подачи заявки на ипотеку.

Специальные программы ипотечного кредитования

Есть также несколько специальных предложений, которые будут доступны определенным категориям граждан. Далее мы рассмотрим некоторые из них:

  • Социальная ипотека — рассчитана на тех клиентов, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, т.е. состоят на учете. Сюда относятся льготники, бюджетники, работники силовых и государственных структур и т.д. Для них предоставляется кред-вание под ставку от 8% в год с минимальным первым взносом от 10%, реализует данное предложение АИЖК (сейчас — Дом.рф) совместно с администрацией некоторых регионов нашей страны. Подробности изложены в этой статье,
  • Для военнослужащих также предусмотрена особая программа с фиксированными процентами от 8,9% в год и щадящими условиями, прочесть о ней вы сможете по этой ссылке,
  • Для владельцев материнского капитала будут интересны данные варианты, где средства МСК можно будет потратить не только на погашение основной задолженности, но также и на оплату первоначального взноса,
  • Ипотека для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Такие семьи, при условии покупки бюджетного жилья на первичном рынке недвижимости, смогут претендовать на льготную ставку в размере 6% годовых. Данная льгота действует 3 года, если рождается второй ребенок, и 5 лет, если третий. Подробные условия описаны в этой статье.

Куда лучше всего обращаться?

Лучшие условия вам также могут предложить кредитно-финансовые организации, работающие с постоянными застройщиками и агентствами недвижимости, в случае покупки жилья в конкретном коттеджном поселке или доме. В данном случае часть процентов берет на себя продавец, заинтересованный в продаже.

Многие банки наряду с уменьшением процента по займам на жилье улучшают и другие условия, например, Сбербанк снизил первый взнос для молодых семей до 15%. Выгодные условия должны привлечь больше потенциальных заемщиков, желающих улучшить жилищные условия.

Разнообразие ипотечных программ гораздо шире в больших городах, например, в Москве или Санкт-Петербурге. Более того, в банках этих городов представлен более низкий процент, а условия мягче. О самой выгодной ипотеке в столице России читайте в этой статье.

Таким образом, самая низкая ставка по ипотеке предлагается именно в рамках партнерских программ. Покупка жилья (квартиры в строящемся или уже готовом доме) доступна только в конкретном жилищном комплексе.

Источник: http://KreditorPro.ru/gde-samaya-vygodnaya-ipoteka-v-kakom-banke/

Где взять ипотечный кредит: обзор выгодных предложений

Взять самую выгодную ипотеку – естественное желание любого соискателя.

От чего зависит ставка на ипотеку?

Процентные ставки по ипотеке определяются несколькими факторами. Они зависят от уверенности банка в возврате суммы. Для этого заемщик представляет справку о доходах, они должны быть в два и более раза больше, чем выплата по ипотеке. Кредитные организации отдают предпочтение клиентам, обратившимся не в первый раз.

Валюта тоже оказывает влияние на годовую ставку. Рублевая ипотека всегда обходится дороже, нежели ипотека в иностранной валюте. Но оформлять кредиты в иностранной валюте рискованно, особенно на срок более, чем 3 года.

Растягивание ипотечных взаимоотношений с банком до 30 лет приводит к повышению ставки, которая зачастую зависит от:

  • Политики банка;
  • Характеристики ипотеки;
  • Типа помещения, приобретаемого с ипотекой.

Практически каждый банк сегодня имеет сайт, где публикуются различные кредитные оферты. Обычно проценты приемлемые, но если заемщик отказывается от страхования жизни и способности трудиться, это приводит к повышению ставки.

Приобретаемое имущество обязательно страхуется, а жизнь самого заемщика, потеря работы могут не застраховываться, но процент увеличивается на 1-3%.

Кредитные организации всегда охотней выдают разного рода кредиты постоянным клиентам, и процедура оформления занимает меньше времени. Сравнивая вторичный рынок продажи жилья и новостройки, можно подчеркнуть, что во втором случае ставка будет меньше, так как ниже вероятность, что квартира попала к владельцу незаконным образом.

Самый высокий процент назначается по ипотеке, если квартира приобретается не в готовом доме, а в строящемся.  Ставка понижается пропорционально сумме первого взноса. Если заемщик вносит не 10%, а 30% или 40%, ставка будет ниже на 1%.

Топ 10 банков с выгодными программами на 2019 год

Если вы планируете купить квартиру с ипотекой, нужно внимательно изучить условия, а также ознакомиться с предложениями от разных банков. Процентные ставки по ипотеке могут в значительной мере отличаться.

Самая дешевая ипотека будет предоставлена в банке, где открыт счет, в том числе зарплатный.

Важно

Если банк сотрудничает с конкретным застройщиком и уверен в его надежности, он может порекомендовать приобрести квартиру у этой компании на выгодных условиях.

Представленный Топ-10 банков с выгодными программами поможет сориентироваться и подобрать наилучший вариант ипотеки.

Сбербанк – программа «Приобретение готового жилья»

Ипотечная ставка Сбербанка привлекает заемщиков. У Сбербанка одна из самых выгодных программ на вторичное жилье. Среди условий:

  • Минимальная сумма от 300 тысяч руб.;
  • Срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
  • Начальный взнос – не менее 15% от стоимости квартиры.

Процентная ставка всегда определяется в индивидуальном порядке и начинается с 10,2% на готовые квартиры. Она зависит от различных факторов, среди них:

  • Сумма первого платежа;
  • Наличие у заемщика статуса зарплатного клиента;
  • Согласие или отказ от страхования здоровья и жизни;
  • Срок кредитования;
  • Ликвидность залога (квартиры);
  • Наличие справки о доходах.

Нельзя не упомянуть о том, что Сбербанк предлагает немало выгодных программ. Любой клиент сможет подобрать подходящий вариант.

ВТБ24 – предложение «Покупка жилья на новостройке»

Если заемщик собирается приобрести новое жилье, то ипотечный кредит от ВТБ станет отличным решением. Кредитный период составляет до 30 лет. В этом банке охотно выдадут ипотечный кредит лицам, которые:

  • Старше 21 года;
  • Имеют стаж более 1 года;
  • Работают на текущий момент;
  • Получали кредит в этом банке.

Ставка составляет от 10,1% по программе «Больше метров — ниже ставка», но она оговаривается индивидуально. Если заемщик отказывается страховать жизнь, к ипотечной ставке добавляется 1%. Взнос должен составлять от 10% до 30% от цены квартиры в зависимости от выбранной программы.  Максимальная сумма по ипотечному кредиту — 60 млн. рублей, минимальная — 600 тысяч рублей.

Страхование квартиры производит фирма, сотрудничающая с банком. Если заемщик хочет воспользоваться услугами другого страховщика, он должен написать заявление в банк. Заявка будет рассмотрена в течение 3 недель.

Россельхозбанк – «Кредит на приобретение квартиры»

Многих россиян привлекает процентная ставка по ипотечному кредиту от Россельхозбанка, равная от 9,30%. Чем больше первый взнос, тем меньше ставка. Для того чтобы воспользоваться выгодным кредитом, необходимо учесть определенные условия:

  • Возраст заемщика должен быть старше 21 года;
  • Стаж больше года за 5 лет;
  • Лицо должно работать на актуальном месте работы не меньше 6 месяцев;
  • Регистрация в РФ, являющаяся постоянной.

Когда клиент получает зарплату на карту банка, достаточно проработать на последнем месте 3 месяца.

Период кредитования может составлять до 30 лет, а начальный взнос равен 15-20% и более. Размер первого взноса зависит от стоимости квартиры и региона, где она расположена.

Наибольший размер ипотечного кредита равен 60 млн. рублей, наименьший — составляет 100 000 рублей.

В Россельхозбанке ипотека может быть получена с использованием материнского капитала и государственной поддержкой. Особые условия предусмотрены для семей с детьми.

Газпром – «Семейная ипотека»

Газпромбанк всегда был и остается в числе наиболее выгодных кредитных учреждений для ипотеки. Банк предлагает выгодные условия семьям, в которых с начала 2018 года и по конец 2022 родится второй или третий ребенок. Ставка на льготный период составляет всего 6,0%. После льготного периода она равна 9,75%.

Стандартная ипотека с господдержкой является одной из самых выгодных в банке. Участвовать в программе можно при условии:

  • Аванс составляет не меньше 20%;
  • Кредитный период – до 30 лет;
  • Наибольшая сумма – 3 млн., а также 8 млн. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Процентная ставка не меняется даже, если гражданин не хочет страховать жизнь.

Банк Открытие – «Новостройка»

Банк предлагает достаточно выгодные условия для ипотеки в новостройке. Процентные ставки по ипотеке в банке Открытие не слишком высокие. Оформить ипотеку можно всего под 9,6% в год при условии, что первоначальный взнос составит от 40 до 80%. Он может составлять 15%, если клиент получает зарплату на карту банка. Прочие условия:

  • Срок — до 30 лет;
  • Залогом выступит купленное жилье;
  • Сумма кредита от 500 тыс. до 15 млн.;
  • Квартира приобретается у аккредитованного застройщика;

Подать заявку можно, не выходя из дома.

Райффайзенбанк – «Квартира на вторичном рынке»

Этот банк готов продемонстрировать лояльность к своим потенциальным заемщикам. Специалисты разработали достаточно выгодный продукт, способный удовлетворить немалые запросы клиентов. Условия таковы:

  • Срок кредитования составляет от 1 года и до 30 лет;
  • Ставка – 9,99%.

Место работы заемщика должно быть на территории РФ. Общий трудовой стаж должен составлять 2 года, на последнем месте работы лицо должно быть трудоустроено не менее 3 месяцев назад. Если место работы является первым для заемщика, достаточно, чтобы он проработал 1 год. Минимальная зарплата должна составлять 15 тысяч рублей, а для Москвы, Сургута, Санкт-Петербурга, Тюмени — 20 тысяч рублей.

Клиент может выбрать одно из нескольких предложений:

  • Средства могут переводиться на счет продавца, либо с использованием ячейки в банке;
  • Момент, после которого он получает ипотечный кредит. Обычно это происходит после регистрации права на недвижимость, но перечисление возможно и после оформления соглашения об ипотеке.

Страховка недвижимости осуществляется в компании, которая была аккредитована Райффайзенбанком.

Альфа-Банк «Квартира в готовом доме»

Альфа-Банк, как и многие другие банки, предлагает сегодня подать заявку на получение ипотечного кредита онлайн. Условия следующие:

  • Процентная ставка — от 10,19%;
  • Срок составляет до 30 лет;
  • Максимальная сумма кредита — до 50 млн. рублей.

Рассмотрение заявки занимает от 1 дня до 3 дней. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15%.

Банк Жилищного Финансирования – акция «Новая квартира доступна»

Представленный банк устанавливает достаточно гибкие условия ипотеки. Дело в том, что кредитор обозначил ставку в 10,25%, но она возможна при соблюдении определенных условий:

  • Первый взнос равен от 20%;
  • Сумма — до 20 миллионов рублей.

Дом должен иметь от трех этажей и более. Если жилье нуждается в серьезном ремонте или здание признано аварийным, ипотеку вам не выдадут.

Уралсиб – «Строящееся жилье»

Клиенты банка узнают о судьбе заявления на ипотеку за несколько дней. Условия будут следующими:

  • Ставка начинается от 10,5%;
  • Возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • Срок кредитования — от 3 лет до 30 лет;
  • Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Выгодными условиями могут воспользоваться лица, которые раньше успешно сотрудничали с кредитной организацией Уралсиб. Аванс должен составлять не меньше 15%. В качестве первоначального взноса банк принимает материнский капитал.

Промсвязьбанк — программа «Новостройка»

Такая ипотека выгодна лицам без существенных накоплений. Промсвязьбанк разработал кредитный продукт, позволяющий внести только 10% от суммы в качестве первого взноса. Среди условий ипотеки стоит отметить:

  • Ставка равна от 9,4 процентов в год;
  • Размер максимальной суммы ипотечного кредитования составляет 30 млн. руб.;
  • Без комиссии при оформлении кредита;
  • Сроки погашения могут достигать 25 лет.

Сотрудники банка отдадут предпочтение клиентам с хорошей кредитной историей и полным пакетом документов.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-vzyat-ipotechnyj-kredit/

Где лучше брать ипотеку в 2019 году?

Приобретение жилья всегда являлось актуальным вопросом, а ипотека — самым оптимальным вариантом его решения в большинстве случаев. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у российских граждан, а банки, в свою очередь, предлагают большой выбор кредитных программ.

Ипотека, по сути, является взаимовыгодной сделкой и для заемщика, и для кредитора. Несмотря на то, что переплата по кредиту составляет довольно внушительную сумму, приобретение собственного жилья, несомненно, большой плюс. А для того, чтобы покупка недвижимости не превратилась в пожизненную кабалу для заемщика, нужно тщательно подходить к выбору кредитующего учреждения.

Какие факторы влияют на выбор?

Оптимальный вариант зависит от следующих факторов:

  • Особенности недвижимости, которая приобретается за счет кредита. Покупку квартиры в новостройке и приобретение частного дома один банк может кредитовать на существенно отличающихся условиях.
  • Наличие у заемщика официально подтвержденного дохода.
  • Размер первоначального взноса.
  • Является ли потенциальный заемщик клиентом банка по другим услугам. Часто банки предоставляют скидки для своих клиентов — держателей зарплатных карт.

Рассмотрим несколько российских банков, предлагающих наиболее выгодные и гибкие условия ипотечного кредитования.

Новостройки (ТОП 5 банков)

ТОП-5 самых лучших предложений по новостроям сегодня выглядит так:

  1. РосЕвроБанк (9,75% в год).
  2. ДельтаКредит Банк, Альфа-Банк и Росбанк (10% годовых).
  3. ВТБ Банк Москвы и Сбербанк (10,4% в год).
  4. Бин банк(10,5% ежегодно).
  5. ВТБ 24 и Промсвязь (10,9% в год)

Рассмотрим более детально каждую программу.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк находится на вершине топа благодаря годовой ставке 9,75%. Это значение минимальное и может быть увеличено в зависимости от наличия услуг страхования и личных данных клиента.

Первоначальный взнос должен быть больше 15%. Максимальная сумма на покупку недвижимости составляет 20 млн. руб. Заемщик вправе оформить договор сроком до 20 лет.

Ипотечный кредит доступен гражданам РФ старше 23 лет и работающих более 4 месяцев.

Росбанк

Росбанк предлагает ипотеку под 10% годовых. Получить кредит с такой ставкой возможно при оплате 50% первоначального взноса, в противном случае ставка увеличивается на несколько пунктов.

Заемщик должен обеспечить выплату первого взноса не менее 15%. Срок на возврат долга ограничен 25 годами. Размер кредита зависит от стоимости квартиры и дохода заемщика.

Оформить договор могут лица старше 20 лет с официальным источником дохода.

ДельтаКредит

ДельтаКредит, как и предыдущий банк, готов дать деньги под 10% только при условии внесения 50% от стоимости недвижимости. Остальные условия также аналогичны Росбанку. Это связано с тем, что данные учреждения являются партнерами.

Альфа-Банк

Альфа-Банк для получения низких ставок требует не только внести 50% первоначального взноса, но и оформить комплексное страхование. Ипотека предлагается гражданам, достигшим 20-летнего возраста. Минимальный первый взнос — 15%, срок погашения долга не может превышать 25 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом, ставка может быть снижена до 9,75%.

Сбербанк

Самый крупный среди российских банков — Сбербанк также попал в тройку лидеров с 10,4% в год. Такую ставку можно получить при использовании электронной процедуры оформления договора (включая передачу документов).

Еще одно обязательное условие — подключения полного пакета страхования. Первоначальный взнос от 15%. Срок договора ограничен 30 годами. Воспользоваться услугами банка могут лица старше 21 года, работающие больше 6 месяцев.

БинБанк

Еще одна дешевая ипотека в рейтинге — кредитование от БинБанка.

Ставка в размере 10,5% действует при оплате 50% авансового взноса (20% — минимальное значение), предоставлении справки 2-НДФЛ и приобретении страховки жизни. Максимальная сумма и срок ограничен 10 млн. руб.

и 30 годами соответственно. Стать клиентом банка могут граждане старше 21 года, работающие в одной сфере не менее года, а у теперешнего работодателя — от 1 месяца.

Промсвязь Банк

Еще одно место, в котором можно выбрать ипотечный кредит — Промсвязь Банк. На новострой действует ставка 10,9% годовых. Максимальная стоимость недвижимости — 20 млн. руб. Первоначальный взнос размером 10% и срок — 25 лет, делает ипотеку более доступной для населения страны. Договор могут подписать лица старше 21 года работающие на указанном месте занятости от 4 месяцев.

ВТБ

ВТБ дает в кредит до 60 млн. руб. на приобретения нового жилья. Основные параметры ипотеки: проценты — 10,9% в год, срок — до 30 лет и первый взнос — от 10%. Ставка действительна при 50% взносе и полном пакете страхования, при отказе от которого ставка возрастает до 11,9%. Главное требование к клиенту — официальное трудоустройство и достаточный для возврата долга доход.

Лучшие кредитные программы на вторичное жилье

Рейтинг дешевых кредитов на вторичное жилье немного отличается, хотя значение годовой ставки находится на том же уровне:

  1. РосЕвроБанк — 9,75%.
  2. ДельтаКредит Банки Росбанк — 10%.
  3. Россельхозбанк — 10,25%.
  4. ВТБ Банк Москвы — 10,4%.
  5. Газпромбанк -11%.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк кредитует приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости на одинаковых условиях с покупкой новостроя: ставка, максимальный срок и размер ипотеки составляют 9,75%, 20 лет и 20 млн. руб. соответственно. Для сотрудничества приглашаются граждане возрастом старше 23 лет, имеющие стаж работы больше 4 месяцев.

ДельтаКредит Банк и Росбанк

Выбирая, какой банк лучше, ДельтаКредит Банк или Росбанк, нужно обратить внимание на сопутствующие услуги и качество обслуживания клиентов, так как ключевые условия ипотечных продуктов у них одинаковые.

Годовая ставка составляет 10%, при начальной оплате половины стоимости жилья. Клиент также вправе внести не меньше 15% первого взноса, но при этом ставка будет увеличена до 14,5%.

Банки предлагают кредиты лицам старше 20 лет с постоянным источником доходов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает денежные кредиты под 10,25% в год. Для оформления договора заемщику необходимо будет внести минимальный платеж — 15% от стоимости недвижимого имущества. Размер и срок кредита ограничивается 20 млн. руб. и 30 годами соответственно.

Возраст заемщиков должен быть не меньше 21 года. Еще одно важное требование к клиенту — наличие текущего стажа работы не менее 6 месяцев.

ВТБ

ВТБ Банк Москвы предлагает населению ипотечный кредит по ставке 10,4%. Первый взнос должен быть 10% и выше. Клиентами могут стать лица от 21 года со стажем работы более 1 месяца (без учета испытательного срока).

Газпромбанк

Взять выгодную ипотеку можно еще в одном банке Москвы — Газпромбанке. Клиенты могут рассчитывать на получение 45 млн. руб. по ставке 11% в год. Банк определяет период для погашения задолженности — 30 лет. При подписании договора необходимо внести авансовый платеж в размере не меньше 15% от стоимости объекта недвижимости.

Клиентами банка могут стать лица старше 20 лет с непрерывным стажем работы более полугода.

Ипотечные программы для отдельных групп потребителей

В 2017 году Программа государственной поддержки граждан на приобретение жилья была отменена. Это связано с тем, что на межбанковском рынке произошло снижение ставок по ипотеке.

Правительственная инициатива предполагала установление ставки на уровне не выше 12% в год, первоначальный взнос — от 20% и сумму, на которую можно получить кредит — до 3 млн. руб.

Несмотря на приостановку государственной поддержки населения, банки продолжают выдавать кредиты на льготных условиях отдельным слоям населения. Рассмотрим примеры социального кредитования.

Военные

  • В Сбербанке действует предложение для военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС) на покупку готового жилья. По программе предусмотрена ставка 10,9% и сумма до 2,2 млн. руб.

    К подаче заявки допускаются лица от 21 года.

  • Газпромбанк также кредитует военнослужащих, участников НИС. Минимальный первый взнос и ставка для этой категории населения 20 и 11% соответственно.

    Максимальный срок пользования деньгами — 25 лет, размер кредита ограничен 2 млн. руб.

  • В ВТБ 24 могут обратиться за получением ипотеки участники программы НИС. Максимальный размер и срок договора не могут превышать 2,15 млн. руб.

    и 14 лет соответственно. Размер ставки и первый взнос установлен в пределах 11,4 и 15% соответственно.

Молодая семья

  • От Альфа-Банка для молодой семьи доступны специальные условия. Так, если в семье, где оформлена ипотека, родился ребенок, а одному из родителей нет 35 лет, возможно установление льготного периода.

    На оговоренный с банком срок заемщики освобождаются от выплаты тела кредита, оплачивая только ежемесячные проценты за пользование денежными средствами.

  • Россельхозбанк приготовил специальные условия для молодой семьи, где один родитель еще не достиг 35-летнего возраста.

    Так, для этой группы населения снижен размер первоначального взноса с 15 до 10%. Еще одна льгота — освобождение заемщиков от уплаты тела кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста. В этот период оплачиваются только проценты.

  • Сбербанк предлагает молодым семьям ипотеку по ставке 11,25% с первым взносом 20% от стоимости недвижимости. Срок на возврат задолженности установлен в пределах 30 лет.

Владельцы материнского капитала

  • В Альфа-Банке потенциальный клиент, обладатель материнского капитала, может использовать его в качестве первого взноса, который при такой оплате будет автоматически уменьшен на 10%.

    Семейный капитал также может быть использован в качестве частично досрочного погашения с последующим перерасчетом процентов.

  • ВТБ Банк Москвы также идет навстречу владельцам сертификата и принимает его в качестве первого взноса.

    Из 20% минимального размера первоначального платежа 15% разрешено оплатить за счет материнского капитала, остальные 5% — за счет собственных средств.

  • БинБанк при использовании сертификата в качестве первого взноса уменьшает его минимальное значение до 10% от стоимости жилья.

  • В Россельхозбанке есть возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Если сумма сертификата достаточна для погашения минимального взноса (10% от стоимости квартиры), то кроме перечисления материнского капитала не нужно делать никаких взносов.

  • РосЕвроБанк разработал программу для семей, имеющих материнский сертификат, и в которых двое и больше детей. Ее суть: снижение первоначального взноса до 5% за счет внесения суммы семейного капитала.

Общие условия

Сбербанк России

Крупнейший банк России выдает ипотеку на довольно привлекательных условиях без дополнительных комиссий. Кроме того, проводятся различные акции, снижающие процентные ставки. Возможно оформление ипотеки по социальным программам для военнослужащих и по программе «Молодая семья».

Условия кредитования базовых программ:

  • проценты за пользование кредитными средствами — от 10,5%;
  • сумма — от 45000 рублей до 85% стоимости жилья;
  • минимальная сумма первоначального взноса — 15%;
  • срок предоставления — до 30 лет.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст — с 21 года до 75 дет (на момент полного погашения);
  • стаж работы — от полугода на текущем месте;
  • гражданство РФ;
  • привлечение супруги/супруга в качестве созаемщика, независимо от ее/его возраста и платежеспособности;
  • максимальное число созаемщиков — 3.

Воспользовавшись калькулятором кредитов на сайте банка, без труда можно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.

Приведем пример: заемщик оформляет ипотеку на 30 лет в сумме 2000000 рублей для приобретения готового жилья при первоначальном взносе от 15 до 30%. Таким образом, получаем:

  • процентная ставка — 14%;
  • минимальный ежемесячный платеж 23 700 рублей;
  • общая переплата по кредиту за 30 лет — более 6 млн. рублей.
Для сравнения рассчитаем, во сколько заемщику обойдется покупка жилья такой же стоимости, но при сроке кредитования 10 лет:

  • процентная ставка — 13,5%;
  • ежемесячный платеж — 30 500 рублей;
  • переплата — 1 650 000 рублей.

Срок выплаты кредитной задолженности напрямую влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. Чем дольше заемщик будет выплачивать ипотеку, тем меньшую сумму ему придется отдавать ежемесячно в счет погашения долга. Но переплата при этом, наоборот, будет значительно больше

Лучше брать ипотеку сроком до 15 лет, больше особого смысла нету. Если поиграться с цифрами и рассчитать разные сроки ипотеки, то можно увидеть вот что.

Если срок, например, 20 лет, то ежемесячный платёж будет не намного меньше, чем на 15 лет, а вот конечная переплата будет намного больше.

Так что старайтесь брать ипотеку на меньший срок, не растягивайте выплаты — ведь переплата по кредиту в конечном итоге может оказаться неприлично большая.

ВТБ

Банк ВТБ предоставляет возможность приобретения недвижимости, как в новостройке, так и на вторичном рынке в регионе, где присутствует отделение банка, независимо от наличия гражданства и места постоянной регистрации. Доступы специальные программы по сниженным ставкам.

Условия кредитования:

  • процентные ставки — от 11,95%.;
  • сумма — от 900 000 рублей до 90 000 000 рублей;
  • сумма первоначального взноса — 10%.;
  • срок предоставления кредита — до 50 лет;

Требования к заемщикам:

  • минимальный возраст — с 21 года, максимально возможный возраст на момент погашения — 65 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев;
  • ипотека выдается гражданам России, а также, иностранных государств, трудоустроенных на территории РФ.
Для расчета ежемесячного платежа и суммы переплаты возьмем базовую программу для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Итак, сумма ипотеки — 2000000 рублей при первоначальном взносе 10%. Срок погашения — 30 лет. Воспользовавшись калькулятором, получаем следующие данные:

  • процентная ставка — 13,95%
  • ежемесячный платеж — 23 600 рублей;
  • переплата — 6 500 000 рублей.

Ипотека от АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано правительством России для развития ипотечного кредитования. На данный момент АИЖК предлагает довольно привлекательные условия по ипотеке. Доступны государственные социальные программы по сниженным ставкам для учителей, ученых, военных, многодетных семей и другие.

Условия кредитования:

  • процентные ставки — от 7,65%.;
  • максимальная сумма определяется исходя из региона, в котором приобретается недвижимость;
  • первоначальный взнос — от 10%.;
  • срок предоставления — до 30 лет.

Требования к заемщику:

  • возраст — 18-65 лет;
  • трудовой стаж — от 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • привлечение супруги/супруги в качестве созаемщика;
  • общее число созаемщиков — не более 4.

Выбирая банк для получения ипотеки, целесообразно ориентироваться как на условия предоставления, так и на репутацию и надежность финансового учреждения.. Не стоит забывать, что выплата ипотеки затягивается на долгие годы, поэтому сотрудничество с кредитующим банком должно быть максимально комфортным.

DeltaCredit

Банк интересен заемщикам, у которых отсутствуют или недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Банк готов предоставить кредит в размере до 85 % процентов от стоимости недвижимости. Кроме этого, он может выдать заемщику отдельный кредит на первый взнос при условии предоставления в залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека — это не тот кредит, который можно брать в спешке. Ведь суммы платежей зачастую являются серьезной финансовой нагрузкой для семейного бюджета. Потраченное время на поиски банка поможет сократить немало средств.

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/gde-luchshe-brat.php

Ссылка на основную публикацию