Калькулятор ипотеки альфа банка 2019 с досрочным погашением

Калькулятор ипотеки Альфа Банка с досрочным погашением

С точки зрения кредитуемого выплата ипотеки раньше назначенного срока, несомненно, хороший вариант, так как в совокупности достигается большая экономия по уплате процентов. Однако банки этому не всегда рады в силу той же причины – в итоге они получат меньше средств, чем было запланировано изначально.

Какие существуют нюансы и особенности досрочного погашения ипотеки в Альфа Банке?

В данной статье вы не только встретите калькулятор досрочного погашение ипотеки Альфа Банка, но и прочтете про особенности самой процедуры.

Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или скачать его. Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Альфа Банка с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Альфа Банке

Обратите внимание

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на иконку СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Альфа Банке в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа.

Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24.

Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.

Делая полное досрочное погашение, прочитайте обзор практики про возможность вернуть часть уплаченных процентов по кредиту.

Общие сведения

Существуют некоторые общие условия, на которые следует обращать внимание:

  • Есть ли возможность произвести оплату раньше установленного срока, и как это осуществить.
  • Придётся ли платить какие-либо пени или штрафы.
  • Каким образом это скажется на последующих платежах (изменение графика, взноса и т.д.).

Альфа Банк строго придерживается законодательства РФ. Поэтому его клиенты имеют полное право на досрочный расчёт по обязательствам в соответствии с Федеральным законом от 19.10.

2011 №284-ФЗ, который запретил отказывать в преждевременном погашении долга. Если раньше первым делом необходимо было получить согласие от кредитора, то теперь заёмщик должен лишь его уведомить.

Так что клиенты имеют право сделать запрос, будучи уверенными, что всё пройдёт по правилам.

Погашение раньше срока, согласно вышеприведённому закону, инициируется заёмщиком, который обязан уведомить о своём желании внести определённую количество денежных средств. Никаких комиссий и штрафов взиматься не будет.

Со всеми проведенным транзакциями можно ознакомиться в выписке по счёту в любом отделении Альфа Банка в своем городе или онлайн. Все изменения, касающиеся графика платежей после досрочного погашения фиксируются в кредитном договоре.

Об аннуитетной форме платежей

При расчете ипотеки в Альфа Банке используется аннуитетная схема. Подразумевается, что в первое время в основном будут выплачиваться проценты, в дальнейшем — в основном тело кредита. По сравнению с дифференцированной схемой, у аннуитетной схемы (несмотря на рост выплат процентов) выделяются некоторые интересные преимущества:

  • Во время всего периода нагрузка одинакова, что несколько облегчает ипотечное бремя.
  • Скачки инфляции не страшны. Скорее наоборот – можно немного на них выиграть из-за неизменности взносов на весь период.
  • Исходя из предыдущих пунктов, планирование расходов и бюджета семьи становится проще.

Особенности досрочного погашения ипотеки в Альфа Банке

Чтобы оплатить часть долга, следует обратиться к Клиентскому менеджеру и затем оформить соответствующее заявление. Минимальный срок — 5 рабочих дней до ближайшей даты оплаты.

Существует два варианта проведения операции:

Через Клиентского менеджера

  • Нужно прийти непосредственно офис или позвонить. Далее пишется заявление. Погасить кредит можно будет при ближайшем ежемесячном платеже.
  • Важно: необходимо обеспечить наличие суммы на кредитном счёте, достаточной для досрочной выплаты.

Через экспресс-кассы (при её наличии)

  • При совершении трёх ежемесячных платежей появляется возможность раннего погашения основного долга через кассы. Достоинство этого варианта в том, что процент пересчитывается в дату обращения.

Чтобы всё правильно рассчитать, рекомендуется обратить внимание на следующие цифры:

  • Основной долг, указанный в графике платежей.
  • Проценты на пользование кредитом. Они рассчитываются на дату ближайшего платежа (при обращении в отделение) или на момент закрытия долга (при пользовании терминалом).
  • Если анкета-заявление предусматривает обслуживание счёта, то нужно оплатить и его.
  • Неустойка, при её наличии.

Изменение графика платежей по ипотеке Альфа Банка

При неполном погашении некоторая сумма кредита всё-таки остаётся, а значит, должен быть осуществлён пересчет графика с учетом изменившихся условий. Теоретически возможно два варианта:

  • Уменьшить длительность выплат, но оставить прежний взнос.
  • Уменьшить платёж, оставив прежней длительность кредитования.

Такая мера связана с тем, что в договоре уже прописано количество месяцев, за которые должен быть оплачен кредит, а договор можно изменить только при изменении предмета залога (имущества).

Для формирования представления об изменениях в графике можно воспользоваться калькулятором досрочного погашения.

После внесения денег определяется новый график, который выдаётся заёмщику на руки. Он начинает действовать после подписи обеими сторонами со дня следующего платежа. Проценты теперь будут начисляться на новый остаток задолженности, так как остаток долга уменьшился.

Использование социальных программ вместе с ипотекой Альфа Банка

Материнский капитал может быть использован, чтобы погасить часть или всю ипотеку полностью.

Для этого заёмщику следует подать заявление на право пользования материнским капиталом в любое отделение банка.

Далее необходимо направить соответствующее заявление и справку из кредитного отдела в Пенсионный фонд по месту жительства или регистрации. Срок ожидания решения максимально может занять 60 дней.

Оплата будет произведена по мере поступления денег из Пенсионного фонда. После частичной уплаты будет сформирован новый график. Если средств хватило на полную оплату, то ипотека будет закрыта.

Важно

Ниже представлен пример того, как можно использовать материнский капитал на покупку жилья стоимость 1 млн руб., уже имея при себе заверенную нотариусом копию сертификата на получение средств социальной программы:

  1. Сначала берётся жилищный кредит и оговаривается, что его часть погасится материнским капиталом.
  2. После регистрации ипотеки продавцу переводятся эти кредитные средства.
  3. Берётся справка о задолженности по кредиту, и сдаются документы для ПФР.
  4. За 2 месяца средства должны быть переведены в счёт погашения.

Подводные камни досрочного погашения ипотеки в Альфа Банке

Отзывы о работе с клиентами не всегда бывают положительными. Как правило, люди жалуются на две основные причины:

  • Некомпетентность персонала. В этом случае человеческий фактор играет большую роль. Сотрудник, не знающий всех нюансов процедуры выплат, не сможет оказать квалифицированную помощь. В этом случае клиент сам должен проявлять бдительность и не бояться стоять на своём.
  • Собственные ошибки. Одна из таких ошибок – незнание условий.

Порядок снятия обременения после полного погашения

Предметом залога при жилищном кредите является недвижимость. При погашении кредита обременение имущества снимается не сразу, нужно провести соответствующие процедуры в госреестре. Процедура снятия обременения выглядит следующим образом:

  1. Сначала в кредитном отделе берётся справка о полной выплате долга и возвращается закладная на недвижимость с отметкой о погашении.
  2. Далее нужно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) для снятия ограничений на собственность в виде залога недвижимости.
  3. В течение 5 рабочих дней соответствующий документ должен быть готов. Также в реестре ставится штамп «Погашено», что означает конец процедуры снятия обременения.

После регистрации всех документов заёмщик становится полноправным собственников недвижимости и волен не только владеть и использовать, но отчуждать ее (продавать, дарить) по своему желанию.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/05/01/kalkulyator-ipoteki-alfa-banka/

Альфа-Банк — ипотечный калькулятор, рассчитать ипотеку онлайн

№Дата платежаОстаток задолженностипо кредитуПлатежпо процентамПлатежпо кредитуАннуитетныйплатеж
1 Март 2019 300 000,0 3 000,0 6 964,3 9 964,3
2 Апрель 2019 293 035,7 2 930,4 7 033,9 9 964,3
3 Май 2019 286 001,8 2 860,0 7 104,3 9 964,3
4 Июнь 2019 278 897,5 2 789,0 7 175,3 9 964,3
5 Июль 2019 271 722,2 2 717,2 7 247,1 9 964,3
6 Август 2019 264 475,1 2 644,7 7 319,5 9 964,3
7 Сентябрь 2019 257 155,6 2 571,6 7 392,7 9 964,3
8 Октябрь 2019 249 762,9 2 497,6 7 466,7 9 964,3
9 Ноябрь 2019 242 296,2 2 423,0 7 541,3 9 964,3
10 Декабрь 2019 234 754,9 2 347,5 7 616,7 9 964,3
11 Январь 2019 227 138,1 2 271,4 7 692,9 9 964,3
12 Февраль 2019 219 445,2 2 194,4 7 769,8 9 964,3
13 Март 2019 211 675,4 2 116,7 7 847,5 9 964,3
14 Апрель 2019 203 827,8 2 038,3 7 926,0 9 964,3
15 Май 2019 195 901,8 1 959,0 8 005,3 9 964,3
16 Июнь 2019 187 896,6 1 879,0 8 085,3 9 964,3
17 Июль 2019 179 811,2 1 798,1 8 166,2 9 964,3
18 Август 2019 171 645,1 1 716,4 8 247,8 9 964,3
19 Сентябрь 2019 163 397,2 1 634,0 8 330,3 9 964,3
20 Октябрь 2019 155 066,9 1 550,7 8 413,6 9 964,3
21 Ноябрь 2019 146 653,3 1 466,5 8 497,8 9 964,3
22 Декабрь 2019 138 155,5 1 381,6 8 582,7 9 964,3
23 Январь 2019 129 572,8 1 295,7 8 668,6 9 964,3
24 Февраль 2019 120 904,2 1 209,0 8 755,2 9 964,3
25 Март 2019 112 149,0 1 121,5 8 842,8 9 964,3
26 Апрель 2019 103 306,2 1 033,1 8 931,2 9 964,3
27 Май 2019 94 374,9 943,7 9 020,5 9 964,3
28 Июнь 2019 85 354,4 853,5 9 110,7 9 964,3
29 Июль 2019 76 243,7 762,4 9 201,8 9 964,3
30 Август 2019 67 041,8 670,4 9 293,9 9 964,3
31 Сентябрь 2019 57 747,9 577,5 9 386,8 9 964,3
32 Октябрь 2019 48 361,1 483,6 9 480,7 9 964,3
33 Ноябрь 2019 38 880,4 388,8 9 575,5 9 964,3
34 Декабрь 2019 29 305,0 293,0 9 671,2 9 964,3
35 Январь 2019 19 633,7 196,3 9 767,9 9 964,3
36 Февраль 2019 9 865,8 98,7 9 865,6 9 964,3

С помощью ипотечного калькулятора Альфа-банк не составит труда высчитать сумму кредита по данным 2017 года. Используйте ипотечный калькулятор и подберите наиболее выгодный вариант программы кредитования: с ним рассчитать ипотеку онлайн можно самостоятельно.

Займ является инструментом, который позволяет вновь образовавшейся семье приобрести свое жилище, а не жить годами «на чемоданах» в съемных квартирах. Но решение о приобретении должно быть взвешенным, подойти к такого рода покупке надо серьезно, необходимо продумать все до мельчайших подробностей, точно зная о состоянии своих финансовых средств.

Калькулятор ипотеки Альфа-банк позволит:

  • — подыскать самую подходящую кредитную программу
  • — определиться с размером ежемесячного платежа
  • — подсчитать, какой максимальный заем возможен в Альфа-банк именно для вас
  • — прикинуть свои шансы погасить долг пораньше

Наиболее верный и практически полезный способ расчета займа – ипотечный калькулятор Альфа-банк: он позволяет получить все нужные точные сведения, а достоверная полная информация – это наилучший помощник в приобретении своей квартиры, а также – гарантия материальной уверенности и безопасности.

Альфа-банк одобряет займы на:

  • — земельные участки
  • — жилье в новостройках
  • — жилплощадь на вторичном рынке
  • — постройку собственных отдельных домов

Каждому обратившемуся, включая и работников бюджетной сферы, банк предложит:

  • — заем с поручительством либо без него
  • — с предоставлением сведений о зарплате или без подтверждающей доход справки
  • — с первым взносом либо без такового

Для молодых семей предусмотрены специальные предложения.

Рассчитать ипотеку онлайн и выбрать индивидуально подходящее – значит определиться с тем, какова будет переплата. Форма расчетов с кредитной организацией и сроки будут зависеть от сделанного выбора.

К услугам клиентов – досрочное погашение, а также – оплата части задолженности материнским капиталом. Пенсионерам – особые условия кредитования. Людям, имеющим зарплатный счет, предлагаются самые лояльные условия.

Воспользовавшись этим способом – вы получаете возможность обратиться за оформлением документов с уже хорошо обдуманным решением.

Источник: https://kreditniy-calculator.ru/ipoteka/alfabank-ipoteka

Параметры, которые учитываются при досрочном погашении для внесения в форму онлайн-калькулятора

Когда заемщик предполагает произвести перерасчет переплаты до внесения суммы досрочного погашения кредита ему необходимо знать:

  • процентную ставку, которая отражены в договоре займа;
  • срок оплаты кредита;
  • полную сумму займа.

Для некоторых онлайн-калькуляторов существенное значение играет в какой срок будет вноситься сумма, превышающая ежемесячный платеж.

Практически все крупные банки перешли на использования кредитной программы с установлением фиксированного ежемесячного платежа в течение всего срока кредитования.

Эти же правила действуют для ипотечных и автокредитов, то есть на целевые ссуды.

Таким образом, после внесения в онлайн-калькулятор сведений о сроке, процентной ставке и размере займа, должен отобразиться полный график и сумма платежей, которая указана в приложении к договору должна совпасть с формой на сайте.

На нашем сайте есть возможность рассчитать платежи, как с аннуитетными, так и с дифференцированными платежами.

Онлайн-калькуляторы помогают рассчитать не только уменьшение процентной нагрузки на клиента, но и позволяют сделать вывод, когда такое внесение будет максимально выгодным для заемщика.

Эксперты отмечают, что банки стремятся получить максимальную выгоду в первые два года выплат (если общий срок кредитования 60 месяцев). Поэтому в первое время заемщик в основном оплачивает проценты по кредиту. Онлайн-калькулятор с досрочным погашением позволяет выявить период, когда выгода по уменьшению переплаты будет максимальной.

Некоторые сервисы акцентируются на погашении займов в определенных кредитных организациях, другие предоставляют калькуляторы применительно к конкретной кредитной организации.

Совет

Когда человек берет крупную сумму кредита на длительный срок, то перерасчет при досрочном погашении производится сложнее. Дело в том, что заем на определенную цель предполагает обременение ее путем залога.

В случае с покупкой квартиры необходимо при внесении сведений в калькулятор предусмотреть такие параметры как:

Дополнительные параметры Единовременные комиссии Ежемесячные комиссии (страхование объекта покупки) Уменьшение платежа по фиксированному графику Уменьшение срока по свободному графику
Наименование банка Сбербанк Сбербанк Сбербанк
Банк Москвы Банк Москвы*
Газпромбанк Газпромбанк
ВТБ 24 ВТБ 24 ВТБ 24

* рекомендуется вносить на дату списания основного долга, сумму не менее 20 т.р. для регионов и 50 т.р. для москвичей и жителей Московской области.

Как и в случае с потребительским кредитованием за ипотеку можно неограниченное количество раз вносить суммы досрочно. При этом банк обязан принять любую допустимую для клиента оплату (даже если размер досрочного погашения меньше, чем ежемесячный платеж). Допускается даже ежемесячно вносить досрочно небольшие по размеру денежные средства.

Например, на сайте domclick от Сбербанка можно на любом этапе выплат внести сведения о сумме дополнительных взносов и увидеть динамику уменьшения задолженности.

Тоже самое происходит и с автокредитами, только вместо страхования квартиры от несчастных случаев, клиент банка обязуется оплачивать КАСКО.

Отдельно следует выделить онлайн-калькуляторы, которые позволяют просчитать кредиты с государственной субсидией (военная ипотека). Министерство обороны берет на себя часть платы за жилое помещение.

Для некоторых военнослужащих предоставляется скидка сразу (то есть государство гасит частичную задолженность в момент оформления ссуды), а другие реализуют право ежемесячно получать компенсацию за покупку квартиру в виде процента от общей суммы (ставки субсидии).

За основу всегда берется стоимость квадратного метра в регионе и учитывается количество членов семьи, умноженное на норматив площади. Из этого получают размер субсидии (скидки при приобретении жилья).

Поэтому в онлайн-калькуляторе с досрочным погашением такой ссуды рекомендуется указывать процент ставки подобной субсидии.

Обратите внимание

Оплачиваемая заблаговременно сумма на эти средства распространяться не будет – перераспределение денег будет производиться только между суммой, указанной в договоре и размеров погашаемых ежемесячно процентов.

Каждый заемщик для себя решает каким образом уменьшить нагрузку на свой бюджет. Некоторые стремятся сократить число выплат, сократив срок. Другие предпочитают ежемесячно по чуть-чуть сокращать платеж.

Специалисты утверждают, что выгоднее выбирать первый вариант.

Тогда не происходит перераспределение процентов по фиксированным платежам, из графика полностью уходят месяцы начиная от конца срока (где заемщик несет наименьшие траты на выплаты процентов).

Более того, если до конца выплаты кредита остается год или полгода и кредитная программа позволяет уменьшить срок платежей, то следует воспользоваться именно такой схемой.

Поиск онлайн-калькулятора для погашения кредита должен производиться исходя из специфики банка и допустимых способов уменьшения финансовой нагрузки (срок или размер ежемесячного платежа).

Вопросы и ответы

Подскажите, какова формула расчета досрочного погашения займа?

Формул для расчета досрочного погашения кредита достаточно много, но все они основаны на принципах разделения годовой процентной ставки на количество месяцев, а количество месяцев на дни в периоде. Для того чтобы не ошибиться в этих подсчетов рекомендуется использовать кредитный калькулятор.

Заголовок

В принципе никаких запретов и ограничений по этому поводу нет, но стоит учитывать, что параметры калькулятора выстроены под кредитные продукты Сбербанка. Поэтому можно найти кредитный калькулятор на официальном сайте банка, выдавшего заем.

Как узнать переплату и выгоду при досрочном погашении?

Обычно онлайн-калькулятор демонстрирует человеку преимущества досрочного погашения, предлагает воспользоваться аналитическими таблицами.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/parametry-kotorye-uchityvajutsja-pri-dosrochnom.html

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением с уменьшением срока

Приветствуем! Сегодня презентуем наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением.

Используйте наш калькулятор досрочного погашения ипотеки, и вы сможете сделать перерасчет любого кредита по нужным вам параметрам, узнаете размер ежемесячной выплаты после досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, а также узнаете важные моменты про досрочное погашение ипотеки в крупных банках.

Множество вопросов возникает, когда планируешь взять ипотеку или уже платишь по кредиту. Сколько я переплачу? Сколько придётся выделять каждый месяц на оплату долга?

Смогу ли я погасить кредит раньше срока (за счёт материнского капитала, возврата процентов по ипотеке, налогового вычета, за счёт собственных свободных средств)? Насколько снизиться сумма ипотечного кредита при зачислении материнского капитала или после досрочно погашаемой суммы?

Важно

И самый главный – осилю ли я ежемесячные платежи? Наш универсальный ипотечный калькулятор с досрочным погашением даст ответы практически на все интересующие вас

Чтобы воспользоваться уникальным онлайн сервисом необходимо указать сумму кредита и процентную ставку. Чтобы расчет был максимально точным следует провести разведку:

  • узнать сумму кредита;
  • размер процентной ставки.

После этого вам уже ничто не помешает сделать профессиональный расчет и спланировать свои расходы на ближайшее будущее: на срок ипотечного кредита (1-30 лет), который может существенно сократиться при досрочном погашении.

Чтобы сделать точный расчет, в калькулятор онлайн вводите сумму кредита, а не стоимость квартиры (цена жилья минус первоначальный взнос).

Заполнить остальные графы достаточно просто: в них указывается тип платежей (аннуитетный или дифференцированный), наличие материнского капитала, дата выдачи и срок кредита, также наш калькулятор ипотеки предусматривает поля для внесения сумм досрочного погашения.

Чтобы определиться с выбором типа платежа, следует знать, что аннуитетный означает равные платежи каждый месяц, дифференцированный (т.е. разделённый) – постепенное уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Напомним, платёж состоит из двух частей – меньшая идёт в счёт оплаты основного долга, большая – в счёт оплаты процентов.

При аннуитетных платежах, последняя постепенно уменьшается и сходит на нет к концу срока, а вот ежемесячные суммы в счёт оплаты основного долга постепенно возрастают (при этом размер всего платежа всегда остаётся неизменным).

Таким образом, мы сначала выплачиваем банку проценты, а где-то с середины срока действия ипотечного договора – основной долг.

С дифференцированными платежами всё иначе: платёж в счёт оплаты долга – это фиксированная сумма, а сумма для оплаты процентов постепенно снижается, вместе с ней снижается и размер всего ежемесячного платежа.

Совет

Далеко не каждый банк предоставляет выбор типа платежа при оформлении ипотеки, а если и предоставляет, то далеко не по каждой программе (Новостройка, Вторичное жилье, Частный дом).

Дело в том, что аннуитетная схема оплаты кредитной организации выгоднее, ведь при дифференцированных платежах переплата значительно меньше. Сделав расчёты на нашем калькуляторе вы получите результат как в графическом виде, так и в таблице.

Её можно скопировать и вставить в excel, чтобы всегда иметь под рукой.

Смотрите актуальные условия ипотеки в банках у нас на сайте.

На основе исследования различных предложений в 30 банках России выведена средняя процентная ставка – 11,51%. Если вы определились с выбором банка, в соответствующем разделе нашего сайта посмотрите, какие процентные ставки установлены в различных банках в 2017 году

Актуальная процентная ставка в Топ 30 банков России представлена в этом посте.

Если же вы уже оформили ипотеку, посмотрите ставку в договоре.

Если материнский капитал имеется, поставьте Да и в соответствующем поле укажите сумму остатка средств (если вы снимали на неотложные нужды 20 тысяч, то сумма маткапитала снизиться с 453 026 рублей до 433 026, а если снимали два года подряд, т.е.

в 2015 и 2016 годах, когда это было возможно, остаток вашего капитала составит 413 026).

В результатах расчёта вы увидите, что спустя 40 дней с даты выдачи займа сумма долга снизилась на сумму маткапитала (ровно столько по новым правилам требуется, чтобы пенсионный фонд перечислил деньги банку).

Далее указывается дата выдачи ипотечного кредита – день оформления кредитного договора и получения средств. Если ипотека пока ещё в ваших планах, можно указать любое число следующего или последующего месяца (одобрение банка действует 3 месяца, это время отводится заёмщику на поиск квартиры/дома).

Позже, когда вы окончательно определитесь с датой получения ипотечных средств, можно будет сделать перерасчёт.

Обратите внимание

Не забудьте указать срок, за который вы готовы полностью рассчитаться с банком (1-30 лет, в зависимости от условий программы конкретного банка). Имейте в виду: чем меньше срок, тем выше платёж; чем больше срок, тем больше переплата. Если есть возможность оплачивать большой ежемесячный платёж, срок лучше не увеличивать.

Но если в этом случае вам придётся жить в режиме жёсткой экономии, ради своей семьи и себя самого согласитесь на повышение срока и размера переплаты.

Если у вас имеются доходы, которые банк не учёл и поэтому увеличил срок, чтобы выдать необходимую вам сумму, смело берите ипотеку в банке, в котором можно снижать срок при досрочном погашении. Обязательно заранее договоритесь о ежемесячной оплате в счёт гашения долга (напишите заявление с указанием суммы, которую вы готовы платить каждый месяц).

Шаг седьмой. Параметры досрочного погашения ипотеки

Ипотеку берут люди, которые готовы и способны платить 10-40 тысяч каждый месяц. Многие из них имеют доходы, которые банк при оформлении кредита учесть не может (неофициальные).

С помощью этих свободных денег можно осуществлять ежемесячно доплату, например, в размере 5 тысяч рублей.

В нижней строке калькулятора можно добавить ежемесячную доплату, которую вы готовы вносить ради скорейшего погашения долга. Воспользуйтесь полями Дата и Сумма, выберите тип досрочного погашения (ежемесячное уменьшение срока, ежемесячное уменьшение суммы).

При расчёте вы можете указать единоразовую доплату (тип погашения – уменьшение суммы или срока). Воспользуйтесь кнопкой Добавить, чтобы ввести в расчет несколько доплат.

Кстати, лишнюю строку вы всегда можете удалить из списка, воспользовавшись значком -.

Чтобы быстрее погасить кредит вы можете рассчитывать на субсидии (если они вам полагаются, например, при рождении ребёнка выдаются губернаторские), на налоговый вычет (при официальном трудоустройстве) в размере 260 тысяч на оплату основного долга и 390 тысяч – на возврат процентов по ипотеке.

Кстати погашение может быть не только частичным, но и полным (уменьшение суммы).

Заполнив кредитный калькулятор с досрочным погашением, нажмите кнопку Рассчитать и вы получите график погашения (в графическом виде и в форме таблицы, которую можно вставить в excel, чтобы производить свои расчёты), из которого узнаете:

  • как измениться сумма долга при досрочном погашении и срок кредитования;
  • какая часть средств пойдёт на оплату процентов, а какая на погашение основного долга;
  • как быстро вы сможете полностью рассчитаться с банком.

Результаты помогут вам определиться со способом погашения. Сделайте перерасчёт, чтобы определить при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду.

  1. Уменьшение срока ипотеки позволит выплатить ипотеку раньше. В этом случае сумма досрочного погашения полностью идёт на оплату основного долга, но ежемесячный платёж остаётся прежним. Далеко не каждый банк предоставляет такую возможность.
  2. Снижение суммы, при сохранении срока – более распространённый тип погашения. Позволяет снизить ежемесячный платёж (погашение идёт в счёт оплаты основного долга и процентов, но в большей части, конечно, последнего).

Оба варианта можно применять ежемесячно, если регулярно вносить некоторую сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа:

  1. Ежемесячное уменьшение срока. Общий срок будет сокращаться в зависимости от размера дополнительной платы.
  2. Ежемесячное снижение суммы. Позволить существенно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Каждый из четырёх вариантов даёт разную выгоду. Какая больше подходит вам (по срокам, по размерам доплаты, по сумме ежемесячного платежа, размеру основного долга и по сумме переплаты), судите по результатам расчётов.

Вы можете запланировать периодические платежи или ежемесячные для досрочного погашения.

Расчет позволит наглядно увидеть все эти нюансы и определиться, какую стратегию действий выбрать, как погашать кредит.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

Предлагаемый калькулятор подходит для расчёта ипотеки во многих крупнейших банках России. При расчётах учитываются основные условия досрочного погашения (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк).

Отметим, что банкам не выгодно позволять клиентам выплачивать долг раньше срока, поскольку уменьшается переплату по кредиту. Чтобы избежать такого исхода, кредитные организации прибегают к различным хитростям, вводят условия досрочного погашения.

Но все они перечислены в ипотечном договоре, а значит их можно и нужно учитывать.

Только крупные банки могут позволить себе проявлять лояльность (Сбербанк и ВТБ 24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк). Они не устанавливают минимальный размер досрочной оплаты, не ограничивают вас по срокам внесения дополнительных сумм. И тем более не устанавливают штрафы за доплату.

Важно

Выгодные условия встречаются у молодых кредитных организаций, которые в приоритет ставят завоевание рынка.

Однако во всех банках требуется оповестить сторону кредитного договора о вашем намерении внести дополнительный платёж. Для этого нужно заранее (за месяц или за день, зависит от условий банка) написать заявление с указанием даты погашения и суммы (для Сбербанка можно все сделать в сбербанк онлайн; для ВТБ24 можно по звонку в колл-центр).

В качестве даты можно указать, например, день своего рождения, если в вашей семье принято дарить деньги, а не подарки; или конец года, когда вам на работе выписывают хорошую премию; или начало отпуска, если вы не планируете уезжать из страны, а хотите все отпускные направить в счёт погашения долга. После оповещения, банк произведёт пересчет основного долга, и вы получите новый график платежей.

Прежде чем официально заявить о своём намерении, стоит рассчитать при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду. Напомним, наш калькулятор предусматривает стандартные условия погашения в банках.

  • Если вы берете или уже взяли ипотеку в Сбербанке, выбирайте тип погашения, предусматривающий оплату процентов – уменьшение суммы. Возможности уменьшить срок банк не предоставляет.
  • Ипотека в ВТБ24? Возможно досрочное погашение основного долга с уменьшением суммы и с уменьшением срока ипотеки.
  • В Россельхозбанке возможно уменьшение суммы или уменьшение срока, а также (только при дифференцированных платежах) возможно уменьшение количества платежей, без изменения их размера и срока ипотеки. Погашение можно осуществлять в дату ежемесячного платежа, предварительно известив банк с помощью заявления.

Наш ипотечный калькулятор поможет ответить на все интересующие вас вопросы. С его помощью вы сможете учесть возвраты (налоговый вычет), произвести перерасчёт, запланировать сокращение бюджета, хотя бы временное, осуществить подбор наиболее выгодного способа гашения, который будет только способствовать снижению долга, подобрать банк и программу, если вы ещё не сделали выбор.

Если вы еще не сделали выбор ипотечного банка и программу кредитования, то рекомендуем наш сервис Подбор ипотеки, а если с банком уже все понятно, то используйте сервис Заявка на ипотечный кредит. Он позволит получить преференции по ставкам от наших партнеров.

Ждем ваши предложения по работе калькулятора в комментариях. Если калькулятор вам понравился, то просьба оценить статью и поставить лайк.

Источник: http://bez-tebya.ru/kredit-segodnja/ipotechnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem-s-umensheniem-sroka

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

На нашем ипотечном калькуляторе с досрочным погашением ипотеки можно рассчитать размер ежемесячного платежа после единовременного или регулярного внесения определенной суммы денежных средств. Мы поможем вам понять, что можно выиграть таким действием.

Расчет на ипотечном калькуляторе

Для расчета досрочного погашения ипотеки необходимо перейти во вкладку «Расширенный» в ипотечном калькуляторе, расположенным ниже. Именно там имеется возможность гибкой настройки периодичности внесения сумм денег и составления нового графика. Если какие-то функции калькулятора не понятны, то можете ознакомиться с подробным описанием после него.

За расчет на ипотечном калькуляторе спасибо сайту calcus

Первый блок состоит из исходных данных и условий ипотеки на момент подписания договора:

  • Сумма кредита — размер денежных средств, выделенных банком на покупку недвижимости;
  • Срок кредита — на какой период, согласно ипотечному договоры, предоставлены деньги (в калькуляторе можно выбирать в годах или месяцах);
  • Процентная ставка — под какой процент банк выдал ипотеку. Она может постоянной или меняющейся, в зависимости от индивидуальных условий. Во втором случае выберете в выпадающем меню «Изменяемая» и укажите, с какой даты действовала или еще будет действовать та или иная ставка;
  • Вид платежа может быть аннуитетный, то есть равный по размеру на протяжении всего срока погашения ипотеки, так и дифференцированный, что значит уменьшающийся в размере к сроку окончания ипотечного договора. Выберите в калькуляторе ваш способ.

Следующий блок данных ипотечного калькулятора уже влияет непосредственно на график платежей и имеет поля для ввода срока и размера перевода по досрочному погашению:

  • Выберите дату выдачи ипотеки и начало начисления процентов по ней;
  • Ежемесячные платежи — дата внесения регулярных платежей согласно разработанного ипотечного графика погашения (в калькуляторе можно выбрать как дату выдачи, так и любой другое число месяца). В некоторых банках по условиям договора первый перевод может покрывать только проценты. Выберите этот пункт, если он имеется в условиях вашей ипотеки;
  • Досрочные погашения — когда и сколько денег вы вносите для закрытия части долга. Нажмите в калькуляторе «Добавить платеж» и выберите периодичность погашения ипотеки (разовая или регулярная), дату совершения перевода, сумму и назначение (уменьшение размера ежемесячного взноса или сокращение срока ипотечной сделки).

В последнем блоке калькулятора находится кнопка «Рассчитать», нажав на которую вы сможете ознакомиться с результатами.

Вашему вниманию предоставляется размер ежемесячного платежа (если он изменяется, то вы увидите максимальное и минимальное значение) и переплату по ипотеке с учетом внесения досрочных платежей. Подробно ознакомиться с графиком возврата долга можно нажав на кнопку «Показать график погашения».

На месте ипотечного калькулятора вы увидите таблицу, в которой указанны даты и размеры платежей, какая их часть идет на возврат тела кредита и сколько тела еще остается вернуть.

Согласно действующему законодательству, банки не имеют право препятствовать частичному или полному досрочному погашению задолженности при покупке недвижимости. Но предварительно перед внесением суммы на счет надо предупредить банк. Большинство их них требует написать заявление в бумажном виде с указанием даты и суммы планируемого перевода.

По условиям вашего ипотечного договора банк может ограничить вас в возможности досрочного погашения ипотеки. Это может быть запрет в закрытии части задолженности в течении нескольких первых месяцев, установление минимальной суммы единовременного досрочного перевода или запрещение возможности уменьшить срок кредитования в пользу уменьшения размера платежа.

Досрочное закрытие части задолженности по кредиту при аннуитетном способе погашения ипотеки выгодно только в первой половине срока действия договора, так как именно тогда вы платите в первую очередь проценты, а уже во второй половине тело кредита. Таким образом уменьшается переплата по процентам. При дифференцированном способе досрочное закрытие долга выгодно в любой момент действия сделки, так как в этом случае равномерно выплачиваются проценты и тело кредита.

Если у вас есть возможность досрочно погасить часть задолженности по ипотеке, то обязательно ей воспользуйтесь. Но предварительно рассчитайте выгоду на нашем ипотечном калькуляторе и ознакомьтесь с новыми условиями договора.

Источник: http://kredituysa.ru/ipotechnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem/

Калькулятор с досрочным погашением банковской ипотеки

Если в процессе выплаты кредита заемщик получает повышение, прибавку к зарплате или дополнительный доход, то чтобы не переплачивать лишние проценты, целесообразно сделать перерасчет кредита для уменьшения срока или суммы оставшегося долга.

Если заемщик планирует досрочное погашение долга, то ему необходимо обратиться в банк, в котором был оформлен кредит.

Каким может быть досрочное погашение

Приняв решение о досрочном погашении, следует учитывать, что если внести сумму досрочно, возможно, придется заплатить штраф или последуют другие санкции. Чтобы такого не произошло, придерживайтесь следующих рекомендаций:

  1. О погашении суммы, которая не оговорена в кредитном договоре, нужно предварительно сообщить в финансовое учреждение, где оформлен кредит. Это необходимо, чтобы избежать ситуаций, когда банк выдвигает претензии заемщику об одностороннем нарушении условий, что влечет за собой штрафы и пени.
  2. Узнайте у кредиторов, не предусмотрен ли по договору лимит на сумму разового платежа. В отдельных случаях банк устанавливает для заемщика верхний предел суммы, которую можно внести за один раз. Это часто делается в тех случаях, когда ежемесячные доходы человека и семьи ниже среднего. Потому, если планируется досрочное погашение, этот фактор желательно учесть при оформлении кредитного договора.
  3. Есть схема кредитования, по которой нельзя досрочно погасить кредит, или это возможно, но придется выплатить проценты, насчитанные к конечной дате.
  4. Некоторые банки выдают кредиты на условиях, что полная сумма возврата допустима не в любое время с момента начала действия договора, а только спустя некоторое время. Это могут быть недели, месяцы или годы. Для потребительского кредита малых и средних размеров такие правила действуют редко, но когда речь идет о больших суммах, характерных для ипотеки и автокредитов, установленные временные лимиты нужно принимать во внимание.
  5. Если условия кредитного договора предусматривают возможность частичного или полного погашения, банк уведомлен и дает согласие на операцию, можно выплачивать долг раньше срока, но факт полной оплаты автоматически не считается закрытием долга: следует взять у бухгалтера или иного работника банка квитанцию об оплате, которая послужит доказательством при возникновении споров. Также кредитор обязан выдать справку, подтверждающую, что кредит закрыт.
  6. Когда предметом кредитного договора является большая сумма, банк обязан предотвратить возможные убытки в том случае, если с возвратом займа возникнут проблемы. Гарантией безопасности должен послужить залог, который страхуется. Погасив всю сумму целиком раньше срока, клиент имеет право вернуть страховку. Важно не забыть вывести залог из-под обременения. На то, чтобы убрать его из Государственного реестра, отводится 5 дней с момента погашения.

Рекомендуется самостоятельно вести график платежей. Для этой цели подойдут таблицы в Excel.

График ипотечных платежей рекомендуется вести в таблицах Excel.

Какой тип платежей выбрать в ипотечном калькуляторе

Существует множество схем кредитования разного предназначения и сложности. Для физических лиц банки предоставляют два основных типа: классический (дифференцированный) и аннуитетный. Почти всегда клиент может требовать, чтобы ему позволили самостоятельно выбрать вид. Их основные отличия:

  1. Аннуитетный договор предполагает погашение долга на протяжении всего срока одинаковыми суммами. При этом доля процентов в каждом платеже по отношению к телу будет изменяться от максимальной в начале до почти полного отсутствия в конце. Этот способ станет предпочтительным для лиц, желающих предельно упростить выплату, поскольку легче запомнить сумму, которая остается неизменной.
  2. Дифференцированные платежи больше подойдут заемщикам, которые хотят со временем выплачивать все меньше и меньше. По этому типу основная финансовая нагрузка приходится на начало выплат, так как часть тела кредита всегда одинаковая, а проценты становятся меньше с уменьшением суммы основного долга. Небольшим преимуществом классических платежей перед аннуитетными можно считать то, что общая переплата окажется чуть меньше.

Выбрав один из этих способов выплаты долга, поменять его уже не получится. В выборе поможет ипотечный калькулятор с досрочным погашением.

Как рассчитать новую сумму аннуитетного платежа

Рассмотрим ситуацию, когда человек взял 100 тыс. руб., например в Сбербанке, по аннуитетной схеме погашения сроком на 12 месяцев по ставке 20% годовых. Если он располагает суммой, которая позволяет внести платеж большего размера, чтобы обеспечить снижение ежемесячных выплат, можно рассчитать, какой при этом получится платеж.

Процентная ставка по кредиту за месяц: нужно поделить годовую процентную ставку на 12, т.е. 20/12 = 1,67%.

Теперь рассчитаем аннуитетный коэффициент: (0,0167+(0,0167/((1+0,0167)^12-1) = 0,0927.

Совет

Полученный коэффициент необходимо умножить на тело кредита: 100000*0,0927 = 9270 руб. Это размер ежемесячного взноса.

Из этой суммы на погашение процентов пойдут 100000*0,0167 = 1670 руб.

Клиент банка решил внести первый платеж в размере 30 тыс. руб. Приоритетность внесения средств следующая: сначала гасятся начисления сверх тела, только затем тело кредита. Рассчитаем размер обновленного тела кредита: 100000+1670-30000 = 71670 руб. С этого момента проценты будут начисляться уже на новую сумму, а значит, весь график платежей нужно поменять.

Новый коэффициент для 11 оставшихся месяцев кредитования: (0,0167+(0,0167/((1+0,0167)^11-1) = 0,1.

Обновленный платеж, который необходимо совершать ежемесячно, составит 71670*0,1 = 7167 руб.

Необязательно после внесения изменений оставлять прежний срок кредитования, поскольку график платежей пересчитывается полностью. Потому можно попросить кредитора увеличить или уменьшить общую длительность и количество платежей.

Как рассчитать досрочное погашение

Один из лучших способов рассчитать остаток долга и узнать, какую сумму удалось сохранить за счет досрочного погашения, — использование калькулятора досрочного погашения кредита. Он разработан специально для людей без экономического образования.

Для расчета остатка долга можно использовать калькулятор досрочного погашения кредита.

Калькулятор помогает узнать, сколько составила процентная переплата в течение заданного периода. Если досрочное погашение планируется не одним, а несколькими платежами, инструмент поможет сравнить разные варианты по суммам, количеству частей и срокам, чтобы найти оптимальный.

Плюсы и минусы досрочного погашения при аннуитетном кредите

Главное преимущество досрочного погашения заключается в избавлении от процентной ставки, которую больше не придется выплачивать. Для Бюро кредитных историй факт преждевременного возврата средств служит подтверждением благонадежности заемщика. В результате кредитный рейтинг растет, открывая дополнительные возможности перед человеком.

У досрочного погашения аннуитетного кредита есть и недостатки. Банки и другие финансовые организации, зарабатывающие на выдаче средств в долг, заинтересованы в как можно более долгосрочном кредитовании.

Когда клиенты берут в кредит автомобиль или недвижимость на несколько лет, переплата составляет большую часть: тело и проценты могут превысить стоимость в 1,5 и более раза, это чистая прибыль банка. Потому не в его интересах, чтобы человек погашал долг раньше времени.

Обратите внимание

Существуют т. н. серые списки заемщиков. Туда можно попасть, если слишком рано возвращать взятые в долг деньги. Это значит, что в следующий раз банк менее охотно выдаст кредит, так как его выгода в такой ситуации невелика.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/ipotechnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem-pri-annuitetnyh-platezhah-vygody-dosrochnoj-vyplaty.html

Ссылка на основную публикацию