Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников бизнеса и юридических лиц

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Коммерческая ипотека для физических лиц – это кредит на приобретение нежилой недвижимости, которая используется в коммерческих целях.

Объектом кредитования могут быть офисные, складские, производственные и другие помещения, а также целостные имущественные комплексы. Изначально такой банковский продукт был предназначен только для юридических лиц.

Сейчас же многие банки выдают коммерческую ипотеку и физическим лицам. Но все же речь идет в основном о частных предпринимателях и владельцах бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Условия кредитования в различных банках по данному направлению существенно отличаются. Это касается не только процентной ставки и сроков, но и требований к потенциальным заемщикам и объектам кредитования. В целом можно назвать следующие общие параметры, характерные для большинства кредиторов:

  • объектом может выступать только капитальное строение;
  • кредитуется как первичный, так и вторичный рынок;
  • отсутствие арестов и любых претензий со стороны третьих лиц, а также не выступает объектом судебных разбирательств;
  • прямое и косвенное подтверждение официальных и неофициальных доходов заемщика в объеме, достаточном для обслуживания кредита;
  • обязательное страхование приобретаемой в кредит недвижимости.

К коммерческой недвижимости обычно предъявляют следующие требования:

  • объект должен быть расположен в пределах региона, где имеется представительство банка;
  • недвижимость коммерческого направления может располагаться только на первом или цокольном этаже, за исключением ситуации, когда выкупается все здание целиком;
  • назначение помещения, здания или сооружения должно соответствовать требованиям кредитора;
  • объект коммерческой недвижимости должен быть подключен ко всем коммуникациям, в том числе водоснабжению, электропитанию и отоплению;
  • здание не может находиться в аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • в обязательном порядке должен быть присвоен почтовый адрес;
  • планировка здания должна соответствовать технической документации.

Также банк может потребовать, чтобы назначение недвижимости соответствовало характеру деятельности заемщика.

Главным препятствием при оформлении недвижимости чаще всего является недостаточный уровень официального подтвержденного дохода индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса.

За подобным кредитом в банк также часто обращаются начинающие бизнесмены, которые хотят приобрести первое помещение для своего бизнеса.

Обратите внимание

Но оформить им ипотеку достаточно сложно, так как кредитование развития бизнеса является очень рискованным как для предпринимателя, так и для банка.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Процедура оформления коммерческой ипотеки

В целом оформление ипотеки для приобретения коммерческого объекта имеет такие же этапы, как и при покупке жилой недвижимости. После того как физическое лицо определилось с объектом покупки, необходимо обратиться в выбранный банк и подать необходимый пакет документов.

Их перечень необходимо уточнить заранее, так как список может отличаться у разных кредиторов. Как правило, банк оставляет за собой право требовать от потенциального заемщика предоставить любую дополнительную документацию, которая касается его деятельности, для полного анализа.

После принятия решения банком назначается дата сделки и осуществляется подготовка документов для ее проведения. Процедура подписания договоров и расчетов зависит от особенностей объекта и продавца.

После выдачи кредита и до полного его погашения коммерческая недвижимость находится в залоге у банка. При этом физическое лицо ограничено в распоряжении ипотечной недвижимостью. Он должен большинство своих действий, связанных с ее управлением, согласовывать с ипотекодержателем.

Куда обратиться?

Сегодня на рынке работает достаточное количество банков, которые оформляют коммерческую ипотеку физическим лицам. Прежде чем выбрать кредитора, стоит внимательно изучить как можно больше их предложений на рынке кредитования, а также обратить внимание на их требования и условия предоставления денежных средств, поскольку существует много нюансов, которые могут сыграть решающую роль.

Сбербанк

Сбербанк предлагает два продукта для физических лиц, желающих купить недвижимость коммерческого назначения: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Первый вариант подойдет предпринимателям, которым необходимо не больше семи миллионов рублей. Банк обещает очень быстрое рассмотрение кредитной заявки клиента при минимальном пакете документов.

Целью кредита является приобретение коммерческой недвижимости вместе с участком, на котором она расположена. В рамках этой программы индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса могут также приобрести и жилую недвижимость.

Залогом выступает приобретаемый объект, дополнительно банк может запросить поручительство платежеспособного физического или юридического лица.

В рамках «Экспресс-ипотека» предусматривается обеспечение безопасности проведения расчетов с продавцом. Для заемщиков (индивидуальных предпринимателей и ООО) применяется аккредитивная форма расчетов. Если покупателем является физическое лицо, то есть собственник малого бизнеса, расчет происходит путем закладывания наличных денег в индивидуальный сейф Сбербанка.

Важно

На сегодняшний день «Экспресс-ипотека» оформляется на срок до 10 лет под ставку от 16,5%. Для клиентов, которые ранее успешно погасили подобный кредит, предусмотрены более выгодные условия.

Программа «Бизнес-недвижимость» предполагает больше возможностей для потенциального заемщика. Сумма кредита может достигать 200 миллионов рублей. Оформить ипотеку в рамках этой программы могут предприниматели и собственники малых предприятий при условии, что годовая выручка от основной деятельности не превышает 400 миллионов рублей.

Кредит имеет ряд своих преимуществ. При рассмотрении заявки учитывается специфика хозяйственной деятельности потенциального клиента. Стоит обратить внимание на то, что банк не рассматривает заявку, если на момент обращения за кредитом заявитель занимается текущей хозяйственной деятельностью меньше 6 месяцев (для сезонного бизнеса – меньше 12 месяцев).

Физическое лицо может приобрести не только коммерческий объект на вторичном рынке, но и недвижимость, которая находится на разных этапах строительства. Главным условием является наличие у компании-застройщика аккредитации в Сбербанке. Также можно получить денежные средства для рефинансирования задолженности по ипотечным кредитам в других банках или лизинговых компаниях.

Для получения одобрения банка на кредит необходимо предоставить учредительные и регистрационные документы индивидуального предпринимателя или малого предприятия, финансовую отчетность, а также другие документы по хозяйственной деятельности, которые будут запрошены кредитором.

Россельхозбанк

Получить ипотеку на коммерческую недвижимость в Россельхозбанке может физическое лицо – индивидуальный предприниматель, в том числе руководитель фермерского хозяйства. В банке можно получить кредит в сумме до 200 миллионов рублей на срок не более 8 лет.

Банк предоставляет возможность клиенту осуществлять погашение по адаптированному графику, в том числе использовать отсрочку погашения основного долга на 12 месяцев.

В качестве залога выступает приобретаемая коммерческая недвижимость, но может потребоваться поручительство другого физического или юридического лица.

Совет

Перечень документов для оформления стандартный: регистрационные документы, лицензии, дающие право на отдельные виды деятельности, и справка о финансовом состоянии на последнюю отчетную дату по форме банка. При необходимости банк может запрашивать дополнительные документы, относящиеся к хозяйственной деятельности.

Процентная ставка зависит от того, какую сумму заемщик оплачивает за счет собственных средств, а также от желаемого срока кредитования.

Предварительную заявку в банк можно подать и онлайн. Кредитор рассмотрит предоставленную информацию и сообщит заемщику предварительное решение.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке кредит можно получить под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, а также под залог другой недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика (например, квартира или дом).

Целью кредитования также может быть ремонт нежилого помещения, здания и т.д., которые используются в хозяйственной деятельности.

Кроме индивидуальных предпринимателей, кредит могут оформить и следующие физические лица:

  1. собственник доли участия в юридическом лице малого и среднего бизнеса;
  2. лица, являющиеся единоличным исполнительным органом малого предприятия (директор, генеральный директор);
  3. собственники бизнеса.

Дополнительно Промсвязьбанк может потребовать оформление поручительства совладельцев бизнеса, а также фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса.

Иногда сумма кредита может равняться полной стоимости недвижимости. Если же величина кредита не превышает тридцати миллионов рублей, то отдельный договор ипотеки не заключается, и, соответственно, заемщик экономит на нотариальных расходах по его оформлению.

Деньги могут быть выданы сразу одной суммой или в виде кредитной линии, если в цели кредитования входит ремонт коммерческого помещения. Кроме того, заемщику может быть предоставлена отсрочка на срок 12 месяцев, в течение которого заемщик оплачивает только проценты.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kommercheskaya-ipoteka-dlya-fizicheskix-lic

Условия оформления ипотеки для ИП в Сбербанке

Ипотека для ИП в Сбербанке — это уникальная возможность для физических лиц-предпринимателей оформить ипотечный кредит на тех условиях, которые предлагает финансовое учреждение для такой категории заемщиков.

Чем же отличается программа для ИП и для обычных граждан? Ничем, но это только в данном банке.

Обычно самому предпринимателю очень трудно оформить жилищный займ на выгодных условиях, поскольку предприниматель не имеет стабильного дохода, его деятельность подвержена многим рискам, а, следовательно, сам банк не застрахован от дефолтного кредита.

Заемщик такого плана не имеет возможности представить справку по утвержденной форме 2-НДФЛ. Для него таким источником информации будет декларация о налоге на прибыль. Но, к сожалению, не все готовы учитывать такую форму.

В результате многие ИП ограничены в выборе банка и условий ипотеки. Положительным моментом является то, что именно Сбербанк, являющийся лидером по ипотечному кредитованию в РФ, работает в данном сегменте. И далее более подробно об условиях кредитования от Сбербанка.

Ипотека от Сбербанка: особенности для ИП

Следует отметить сразу, что не существует отдельного направления такого кредитования как ипотека для ИП. Сам предприниматель может оформить такой кредитный продукт в зависимости от того, какую цель он преследует:

  • Если ему необходимы денежные средства в наличной форме для развития бизнеса, а в собственности у него уже есть жилье или другая недвижимость, то тогда он может воспользоваться нецелевым ипотечным кредитом;
  • Если же ИП желает оформить именно жилищную ипотеку, то тогда он может оформить ипотеку по одной из действующих программ жилищного кредитования. Условия друг от друга значительно не отличаются, хотя есть специфические моменты.

Нецелевая ипотека

По поводу нецелевой ипотеки, то эта программа специально создана для тех, кто желает получить деньги на руки и уже потом использовать их в своих целях. Главное требование для участия в данной программе — это имеющаяся в собственности квартира или другая недвижимость, которая оценена независимым экспертом и по факту такой оценки есть подтверждающий документ.

От того, как дорого стоит объект, будет и зависеть итоговая сумма займа. По условиям Сбербанка кредит составляет не более 60% от оценочной стоимости залогового объекта. Принципиальных отличий между оформлением жилищной и нецелевой ипотеки нет. В первом случае залогом выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость, а во втором — имеющийся в собственности объект.

По поводу условий, то максимальная сумма кредита на 2018 г. составляет 10 миллионов рублей. Деньги готовы выдавать на срок до 20 лет под процентную ставку в размере 12%. Но, такой процент будет установлен только в том случае, если заемщик согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. При отказе от такой услуги к ставке автоматически прибавляется еще 1%.

У многих может возникнуть вопрос: условия приемлемые, но где же можно получить оценку квартиры? На официальном сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования есть список оценочных компаний, которые могут предоставить такие услуги и выдать подтверждающий документ. Лучше всего обращаться именно к указанным компаниям, чтобы потом не было проблем при оформлении займа.

Требования к заемщикам, как и пакет необходимых документов, аналогичен жилищной ипотеке, о которой пойдет речь далее.

Жилищная ипотека

Если говорить о жилищной ипотеке, то в Сбербанке для ИП, как и для любых других категорий заемщиков, предусмотрено много жилищных программ. Но, в общем, все программы нацелены на два направления: на покупку уже готовой квартиры, и на приобретение жилья, что строится.

Сейчас условия оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке предполагают оформление кредита на ряд новостроек по акционной программе. Главное — это выбор жилья в том объекте, который возводится застройщиком-партнером банка.

Алгоритм следующий: строительная компания компенсирует Сбербанку часть процентной ипотечной ставки, а сам банк оформляет ипотеку для покупателя по ставке от 7,4%. Главный минус такого кредитования — это ограниченность срока. Максимально допустимый  — это 12 лет.

Обратите внимание

До 7 лет процентная ставка составляет 7,4 – 8%, после истечения 7- летнего периода до 12 года она увеличится до 8 – 8,5%, а потом будет 9 – 9,5%.

Относительно условий кредитования по другим программам, то они существенно не отличаются друг от друга. Максимально допустимый срок кредитования составляет 30 лет.

Ставка устанавливается в зависимости от конкретной программы, но в среднем она на уровне 9 – 9,5%.

Но при условии, что объект залога будет зарегистрирован электронным способом через сайт Сбербанка и при условии страхования самим клиентом своего здоровья.

Кстати, особое внимание хотелось уделить такому вопросу как страхование имущества. Многие клиенты не понимают, зачем их в обязательном порядке заставляют страховать недвижимость, если это еще дополнительные расходы.  И постоянно интересуются вопросом: а можно ли оформить где-нибудь ипотеку без страховки?

Ответ однозначный: по действующему законодательству РФ выдавать ипотечный займ без страхования залога нельзя. При этом страховка на имущество такого плана всегда оформляется не на весь период кредитования, а ежегодно. Но следует знать: при досрочном погашении кредита, страховка может быть возвращена.

Особенности оформления

Если говорить о ИП, то нет никаких принципиальных отличий при оформлении ипотеки. Единственное отличие — ИП представляет в качестве подтверждения своего финансового состояния не справку 2 НДФЛ, а декларацию. Могут также потребовать отчетность. Все остальное — аналогично:

  1. Обращение в банк и получение предварительного согласия на кредит;
  2. Заключение с застройщиком  предварительного договора купли-продажи;
  3. Подача необходимых документов в банк;
  4. Оформление ипотеки, в частности, подписание ипотечного договора;
  5. Приобретение недвижимости и ее оформление в собственность;
  6. Предоставление в банк документов на приобретенную квартиру. Составление договора залога и страхования. Регистрация этих договоров.

Вот и все. Выполнив все действия, ИП может без проблем оформить ипотечный заем в Сбербанке.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/usloviya-oformleniya-ipoteki-dlya-ip-v-sberbanke

Коммерческая ипотека – лучший вариант для бизнеса

Для ведения бизнеса организация или частный предприниматель нуждаются в подходящем помещении. Коммерческая недвижимость может использоваться под офис, магазин или склад.

Можно подобрать помещение для аренды. Но сейчас все больше предпринимателей стремятся приобрести недвижимость в собственность.

Если организация не располагает достаточными средствами, поможет новый кредитный продукт — коммерческая ипотека.

Коммерческая ипотека появилась в России недавно. Но среди бизнесменов продукт стремительно набирает популярность. Купленная недвижимость используется в качестве торговой площадки, офиса или склада. Преимущество приобретения собственного помещение – возможность в дальнейшем извлекать прибыль. При закрытии бизнеса можно реализовать коммерческую недвижимость или сдавать в аренду.

В отличие от ипотеки на жилую недвижимость, коммерческая отличается более сжатыми сроками:

  • Минимальный срок кредитования – 5 лет;
  • Максимальный срок кредита – 12 лет.

Ипотечное кредитование на коммерческую недвижимость только набирает популярность. На данном этапе развития продукта банки предлагают кредит со ставкой от 10 до 20% годовых.

Оформление коммерческой ипотеки предполагает наличие особых требований к заемщику, к приобретаемой недвижимости:

  • Площадь коммерческой недвижимости до 150 м2;
  • Отсутствие обременений;
  • Здание полностью построено и введено в эксплуатацию;
  • Приобретаемое здание или помещение находится в регионе отделения банка, в котором оформляется ипотека;
  • Здание оформлено, как капитальная постройка;
  • Помещение или здание должно иметь статус «нежилая недвижимость».

Внесение первоначального взноса – обязательное условие коммерческого кредитования:

  • От 20 до 30% — с поручителем;
  • От 30% — без поручителя.
Банк Срок кредита Ставка Первоначальный взнос
Сбербанк 1 месяц — 12 лет От 11,8% Не менее 25% от стоимости объекта
ВТБ-24 До 10 лет 13,75% От 20%
Россельхозбанк Не более 10 лет 16% Не менее 50%
Открытие До 10 лет 13-17,5% 20%
Абсолют-банк 1 год — 10 лет 13,9% От 30%
Росбанк 3 месяца – 7 лет 11,55 -15,74% 30%

Основные преимущества:

  • Возможность использовать приобретенный объект для целей собственного предприятия или для сдачи в аренду;
  • Оплата по кредиту фиксирована. В отличие от арендной платы, платежи по ипотеке не увеличиваются;
  • Есть отсрочка платежей;
  • Более низкие проценты по сравнению со ставками по потребительским кредитам для юридических лиц.

Сбербанк

  • Отсрочка платежа до 12 месяцев;
  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • В качестве залога и первоначального взноса банк принимает ценные бумаги, автотранспортные средства, квартиры заемщика;
  • Срок деятельности предприятия не менее 6 месяцев.

ВТБ 24

  • Отсрочка платежей на 9 месяцев;
  • Годовая выручка организации не более 400 млн. рублей;
  • Требуется поручитель;
  • Сумма кредита от 4 млн. рублей;
  • Деятельность организации не менее 6 месяцев.

Росбанк

  • Сумма кредита от 1 млн. рублей;
  • Отсрочка до 6 месяцев.

Воспользоваться коммерческой ипотекой имеют право организации, а также индивидуальные предприниматели. Деятельность компании или ИП должна быть официально зарегистрирована на территории Российской Федерации.

Критерии для клиентов:

  • Возраст заемщика 21 – 65 лет;
  • Деятельность организации не менее 6 месяцев;
  • Положительная кредитная история;
  • Наличие поручителя;
  • Годовая выручка компании от 400 миллионов руб.;
  • Отсутствие уголовных дел и экономических преступлений;
  • Сумма имеющихся потребительских кредитов и иных займов не должна превышать 1 млн. рублей.

Пакет документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Учредительные документы компании (свидетельство, устав, договор);
  • Лицензии на ведение деятельности;
  • Выписка из ЕГРЮЛ (реестра юридических лиц);
  • Образец печати и подписи руководителя, заверенный у нотариуса;
  • Баланс предприятия;
  • Выписка из расчетного счета;
  • Справка, подтверждающая отсутствие судимости;
  • Справка из налоговой об отсутствии задолженности;
  • Оценочная стоимость объекта;
  • Правоустанавливающие документы на объекты дополнительного залога;
  • Документ, подтверждающий семейное положение (для индивидуальных предпринимателей).
Название банка Условия Требования Документы
Сбербанк
  • Сумма кредита до 600 млн. рублей;
  • Срок кредита до 10 лет;
  • Ставка от 11,8%;
  • Первоначальный взнос от 25%;
  • Обеспечение кредита залог или поручительство.
  • Малый и средний бизнес с выручкой до 400 млн. в год;
  • Возраст заемщика 23-70 лет;
  • Деятельность организации не менее 6 месяцев;
  • Наличие расчетного счета в Сбербанке.
  • Анкета на кредит по форме банка;
  • Учредительные и документы;
  • Финансовая отчетность;
  • Подтверждение хозяйственной деятельности.
ВТБ24
  • Кредит от 4 млн. рублей;
  • Срок до 10 лет;
  • Ставка от 10,9%;
  • Первоначальный взнос от 15% или дополнительный залог.
  • Деятельность фирмы от 6 месяцев;
  • Расчетный счет в ВТБ24.
  • Уставные документы;
  • Налоговая декларация;
  • Подтверждение хозяйственной деятельности (оборотно-сальдовые ведомости, выписка из расчетного счета).
Росбанк
  • Кредит от 1 до 100 млн. рублей;
  • Срок до 7 лет;
  • Ставка от 11,55%;
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Юридические лица и ИП;
  • Годовая выручка предприятия не более 400 млн. рублей;
  • Поручительство собственников бизнеса.
  • Уставные документы;
  • Справка из налоговой;
  • Подтверждение оборотов и финансовых движений.

Ипотечное кредитование это долгосрочный займ. Суммы кредита достигают несколько десятков миллионов. Оформляя ипотеку для юридического лица, кредитная организация оценивает собственные риски и старается выручить максимальную выгоду. Для ипотечного кредитования организаций применяются три наиболее прозрачных и удобных схемы.

Схема №1

Залог оформляется после регистрации купли-продажи.

  1. Оформление предварительного договора между продавцом и покупателем;
  2. Внесение покупателем первоначального взноса;
  3. Регистрация права собственности;
  4. Составление залогового договора между кредитором и покупателем;
  5. Зачисление оставшейся суммы на счет продавца.

Схема №2

Договор о залоге заключается с действующим владельцем недвижимости.

  1. Перечисление первоначального взноса;
  2. Оформление залога на приобретаемый объект;
  3. Заключение договора купли-продажи;
  4. Регистрация сделки и нового собственника;
  5. Перевод кредитной организацией оставшейся суммы продавцу.

Схема №3

Для оформления залога создается новое юридическое лицо.

  1. Регистрация юридического лица;
  2. Передача прав собственности на объект новой организации;
  3. Регистрация купли-продажи права владения и распоряжения юридическим лицом у продавца;
  4. Перевод банком кредитных средств продавцу;
  5. Переоформление объекта в собственность покупателя.

Если на рынке недвижимости отсутствует подходящий объект, некоторые предприниматели решают создать собственный проект. Строительство коммерческих помещений предполагает большие затраты. Под строительство нежилой недвижимости существуют специальные кредитные программы.

Кто может получить кредит на строительство:

Виды объектов:

  • Гостиницы;
  • Офисные помещения;
  • Торгово-развлекательные помещения и комплексы;
  • Склады.

Требования, предъявляемые к кредитуемым проектам:

  • Строительный опыт участников строительства (не менее 3-х реализованных проектов);
  • Вложение собственных средств заемщика не менее 20%.

Экономическая обоснованность объекта:

  • Положительные финансовые потоки;
  • Коэффициент покрытия 1-2;
  • Строительство сроком до трех лет;
  • Окупаемость – до 10 лет.

Условия кредита:

  • Срок не более 10 лет;
  • Обеспечение кредита активами организации или залогом строящегося объекта;
  • Авансирование части кредитных средств на приобретение материалов, оборудования;
  • Отсрочка расчета по основному долгу до окончания строительства;
  • Целевое использование займа, подтверждение бюджета;
  • Мониторинг хода строительства кредитором;
  • Расчеты по строительству проходят через счет заемщика в банке, выдавшем кредит;
  • Завершение начального этапа строительства (организация водоотведение, готовый котлован).

Кредитные организации предоставляют ипотечные продукты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сумма и дополнительные условия кредита определяются индивидуально.

Кредитная организация решится выдать ипотеку на объект высокой ликвидности. Приобретаемая недвижимость становится залогом. Если заемщик не сможет выплатить сумму долга объект компенсирует риски и потери банка.

На нулевой аванс можно рассчитывать, предоставив в залог активы организации или предпринимателя (ценные бумаги, транспорт, недвижимость, квартира).

Важно

Отсутствие собственных средств на первоначальный взнос компенсируется сокращением срока кредита. Период погашения уменьшается на треть.

Ипотечные программы на покупку нежилых помещений доступны крупным компаниям, представителям малого и среднего бизнеса.

Положительное решение по кредиту банк принимает если:

  • Деятельность компании прозрачна;
  • Безубыточная работа организации обеспечена достоверной финансовой отчетностью;
  • Компания имеет хорошую репутацию;
  • С момента регистрации деятельности компании прошло более 6 месяцев.

Индивидуальные предприниматели, зарегистрированные без образования юридического лица, могут воспользоваться ипотечными программами. Требования к заемщикам аналогичны:

  • Деятельность более полугода;
  • Финансовая отчетность;
  • Отсутствие налоговых задолженностей;
  • Доходность;
  • Хорошая кредитная история заемщика.

Отличительная особенность коммерческой ипотеки – право собственности на объект появляется сразу после регистрации сделки. Покупатель имеет возможность распоряжаться недвижимостью. Сдача приобретенного помещения в аренду для некоторых предпринимателей становится регулярным стабильным доходом.

После выплаты кредитного долга помещение можно реализовать по более высокой цене или продолжить получение дивидендов с аренды. Грамотный подход и точный расчет может превратить ипотечную недвижимость в долгосрочную инвестицию.

Коммерческая ипотека рассчитывается по следующим данным:

  1. Стоимость объекта;
  2. Первоначальный взнос;
  3. Сумма кредита;
  4. Срок кредита;
  5. Процентная ставка.

Ипотечный калькулятор коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц:

Можно ли оформить коммерческую ипотеку, если заемщик – частный предприниматель?

Да. Большинство банков предоставляют кредит для индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица.

Зачем оформлять коммерческую ипотеку?

Коммерческая ипотека – целевой кредит на покупку нежилого помещения для организации (офис, склад, магазин).

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости для ООО?

Обеспечением ипотеки является залог приобретаемой недвижимости или собственной недвижимости предприятия.

Какие особенности ипотечного кредитования бизнеса?

Ипотека для организаций отличается более высокой процентной ставкой, большей суммой кредита и небольшим сроком. В качестве залога можно использовать активы организации или собственность предпринимателя.

Дают ли ипотеку малому бизнесу?

Да, кредитные организации предлагают ипотечные программы, как для крупных компаний, так и для малого и среднего бизнеса.

Можно ли взять ипотеку под залог покупаемой коммерческой недвижимости?

Приобретаемая недвижимость всегда становится залогом.

Как оформить ипотеку на офисное помещение?

Кредит на офисное помещение оформляется по программам коммерческой ипотеки.

Источник: https://ipoteka.finance/russia/kommercheskaja-ipoteka-luchshij-variant-dlja.html

Ипотека для предпринимателей в Сбербанке

Высокие цены на недвижимость (как жилую, так и на коммерческую) не позволяют многим жителям России приобрести ее, не прибегая к ипотеке. В число таких граждан входят и индивидуальные предприниматели, для которых получение любого кредита, в т.ч. и ипотечного, имеет ряд особенностей.

Сбербанк также предлагает особые условия предоставления ипотечных кредитов ИП, которые детально будут рассмотрены ниже.

Почему ИП трудно оформить ипотеку?

Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с такой проблемой, что банки не одобряют их заявки не только на ипотечные кредиты, но и даже на обычные потребительские займы. Существует ряд причин, которые заставляют кредиторов отказывать индивидуальным предпринимателям в оформлении ипотеки:

  • отсутствие данных о размере фиксированных ежемесячных доходов (ИП не могут предоставить справку о доходах по форме «2-НДФЛ»);
  • предоставляемая ИП официальная информация о доходах может не отражать размеры реальных доходов;
  • сезонность бизнеса (нередко величина и даже само наличие прибыли зависят от времени года).

Чтобы избежать этих проблем, индивидуальный предприниматель, решивший взять недвижимость в ипотеку, должен учесть те факторы, благодаря которым бизнесмен получит кредит:

  • обращение в тот банк, который предлагает потенциальным клиентам специальные кредитные программы для особых категорий граждан (в т.ч. и ИП). Одним из таких банков является и Сбербанк с его весьма выгодными для заемщика условиями кредитования ИП;
  • положительная история кредитования ИП (как в самом Сбербанке, так и в других банках);
  • стабильный доход;
  • возможность подтвердить банку свою способность платить по кредит документально.

Также не стоит забывать и тот важный момент.

Однако, если ИП работает по УСН (упрощенная система налогообложения), ему не стоит отчаиваться: когда налог платится именно с прибыли, а не с оборота, то банк без проблем сможет проверить информацию о точных доходах потенциального клиента.

Что может предложить Сбербанк?

Чтобы сократить все риски, связанные с выдачей денежных средств индивидуальному предпринимателю, Сбербанк предлагает ипотеку под залог:

  • покупаемой по этому кредиту недвижимости (как коммерческой, так и жилой);
  • другой жилой и коммерческой недвижимости, имеющейся в собственности ИП.

Такой вид страхования рисков со стороны банка обеспечивает больший шанс одобрения заявки на ипотеку и более выгодные условия предоставления ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей.

Если ИП планирует покупать жилье в ипотеку, то Сбербанк может предложить ему ипотеку, как для обычных граждан, получающих свою зарплату через этот банк.

ИП может оформить ипотечный кредит и по специальной программе ипотеки от Сбербанка — » Ипотека по 2 документам «. Такой комплекс условий оформления кредита на покупку жилья одобряется даже при отсутствии документации, подтверждающей доходы индивидуального предпринимателя. Однако, в таком случае кредитование будет осуществлено при следующих параметрах:

  • наличие у ИП постоянного бизнеса;
  • более высокая процентная ставка по ежемесячному платежу;
  • первый взнос — не меньше 50% от стоимости покупаемого жилого помещения.

В случае с приобретением коммерческой площади Сбербанк может предложить особый вариант: специальная программа кредитования ИП «Бизнес-Недвижимость» сроком до 10 лет (размер процентной ставки на момент написания статьи составлял чуть менее 15%).

Верхний потолок суммы выдаваемого кредита и одобрение заявки зависят от:

  • размеров дохода индивидуального предпринимателя;
  • возможности оплатить первоначальный взнос в размере от четверти стоимости покупки;
  • залог покупаемой недвижимости;
  • поручительство физического или юридического лица.

Как проходит процесс оформления ипотеки

Если бизнесмен соглашается на все условия получения ипотечного кредита, то для получения согласия банка и оформления ипотеки коммерсанту следует предоставить следующие документы:

Источник: https://kreditron.com/ipoteka/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html

Коммерческая ипотека в 2019 году — как взять ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости

Евгений Маляр

23 марта 2018

# Кредиты для бизнеса

Годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%. Без залога или первоначального взноса получить заем практически невозможно.

  • Физические и юридические лица в ипотечных отношениях
  • Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку
  • Процедура заключения договора
  • Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса
  • Требования к заемщику
  • Банки, дающие коммерческую ипотеку
  • Калькулятор коммерческой ипотеки
  • Выводы

Объекты недвижимости обычно составляют наиболее ценную часть основных фондов предприятия. Соответственно, их приобретение требует больших затрат, а часто и привлечения заемных средств. Статья рассказывает о том, как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в 2019 году.

Физические и юридические лица в ипотечных отношениях

Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических. Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше.

Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.

Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

  • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
  • быть фермером;
  • владеть собственным успешным малым бизнесом;
  • быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
  • руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).

Кроме этого, обязательны еще два условия:

  • российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;
  • возрастной диапазон 21–65 лет.

При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

  • годовые ставки выше (до 20%);
  • срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
  • больший процент первого взноса (от 30% цены);
  • расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
  • при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).

Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:

  • имущество становится залогом;
  • если объект представляет собой апартаменты, планируемые под офис, регистрировать в них владельцев в качестве жильцов нельзя;
  • коммунальные тарифы для нежилых помещений всегда выше, что затрудняет выполнение долговых обязательств;
  • использование материнского капитала и субсидий в этом случае запрещено;
  • налоговые вычеты, связанные с приобретением недвижимого имущества коммерческого назначения, для ФЛ законодательством не предусмотрены.

Все эти факторы приводят к тому, что большинство физических лиц при покупке бизнес-недвижимости избегают ипотеки, а чаще пользуются возможностями обычных потребительских кредитов.

Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку

Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.

Но все же, есть статистические данные, по которым можно судить о средних значениях основных показателей по стране. Вот они:

  • годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%;
  • выдаются суммы в диапазоне 150 тыс.–200 млн руб.;
  • первый взнос – от 20%;
  • срок погашения кредита – 5–15 лет.

При этом к кредитуемому объекту банки предъявляют стандартные требования:

  • Капитальность конструкции приобретаемого строения или здания, частью которого является залоговое имущество. Ипотеку не выдадут для покупки ветхой или временной недвижимости.
  • Отсутствие проблем (на юридическом языке – обременений) с определением права собственности. Иными словами, если недвижимость уже заложена, арестована или на нее обоснованно претендуют некие третьи лица, то кредита ее потенциальный приобретатель не получит.
  • Площадь не менее 150 кв. м.
  • Территориальная близость к отделению банка.

Процедура предоставления залога при коммерческой ипотеке в общих чертах регулируется Федеральным законом 102-ФЗ. Все моменты, выходящие за рамки этого акта, произвольно устанавливаются финансово-кредитными учреждениями, в том числе:

  • требования к кредитуемым субъектам и объектам;
  • состав пакета предоставляемых документов;
  • прочие условия кредитования.

Процедура заключения договора

Последовательность действий, ведущих к заключению договора о заимствовании под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, включает следующие этапы:

  1. Подача заявки на ипотечное кредитование с приложением требуемых банком документов.
  2. Рассмотрение заявки банком и ее одобрение. Процесс может длиться до двух недель.
  3. Расчет суммы и условий предоставления кредита.
  4. Предоставление банку правоустанавливающих и технических документов на объект недвижимости.
  5. Заключение договора ипотеки.
  6. Приобретение объекта коммерческой недвижимости (подписание договора купли-продажи).
  7. Регистрация прав собственности в Российском реестре недвижимости.

Чтобы заключить договор ипотеки с ООО, банку требуется следующий пакет:

  • устав компании и прочие учредительные документы;
  • выписка о постановке акционерного общества на учет в реестре юридических лиц;
  • лицензия (если деятельность ее требует);
  • карточки подписей и оттиски печати предприятия;
  • кредитная история;
  • бухгалтерский баланс для оценки финансового состояния компании;
  • по требованию – договоры и проект реконструкции объекта недвижимости.

Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:

  • общегражданский паспорт Российской Федерации;
  • регистрационное свидетельство;
  • лицензию (если нужна);
  • образец подписи.

Через 15 дней после заключения сделки купли-продажи недвижимого имущества она должна быть зарегистрирована в Росреестре. Процедура облагается пошлиной в 4 тыс. руб. для юридического лица и 1 тыс. руб. для ИП.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Одно из существенных преимуществ ипотеки состоит в ее схожести с лизингом, то есть арендой, в конце срока которой актив переходит в собственность плательщика. Однако есть и различие: чаще всего требуется начальный взнос, составляющий пятую часть цены объекта или более.

Это обстоятельство мешает многим кредитуемым покупателям. Крупные фирмы вынуждены изымать средства из оборота, а у малых предприятий и ИП таких денег может вовсе не быть.

В России есть несколько банков, предоставляющих ипотечные кредиты без первоначального взноса в рамках действующих программ. Условия их предусматривают широкий диапазон параметров договора:

  • сумма – 150 тыс. руб. и более;
  • срок погашения – от 3 до 10 лет;
  • годовая ставка – 9–17,45%;
  • банковская комиссия за оформление – 0–1,5%;
  • открытие расчетного счета в данном финучреждении (не всегда);
  • залоговое обеспечение или поручительство (часто).

Требования к заемщику

Для того чтобы не вносить первоначальный взнос, клиенту банка чаще всего нужно соответствовать следующему набору критериев:

  • Компания (ИП) зарегистрирована и ведет хозяйственную деятельность в России.
  • Фирма работает на рынке не менее полугода (лучше – год).
  • Возраст лица, полномочно представляющего кредитуемую организацию (руководителя, владельца, индивидуального предпринимателя) находится в «золотом» диапазоне 20–60 лет.
  • Положительная кредитная история. Ее отсутствие лучше, чем наличие скверной, но ненамного.
  • Для индивидуальных предпринимателей во многих банках действуют ограничения на величину годового финансового оборота. То, что он не должен быть ниже 400 тыс. руб., понятно – в противном случае ИП может «не потянуть» ежемесячные выплаты. Но есть и верхний предел – один миллиард, и он иногда вызывает вопросы. Этот лимит объясняется тем, что при такой выручке могут возникать сомнения в финансовой устойчивости, а иногда и законности деятельности «скромного частного бизнесмена».
  • Минимальная штатная численность – сто сотрудников. Это условие предъявляется не всеми банками и не всегда. Количество работников не обязательно отражает состояние финансов фирмы.

Общим правилом кредитования является превышение цены вероятной реализации залогового имущества над суммой выдаваемого займа плюс проценты по нему. Так как в качестве материального обеспечения выступает чаще всего сам приобретаемый объект недвижимости, естественным требованием кредитора считается предоставление дополнительных гарантий, компенсирующих отсутствие первоначального взноса.

Сведения об условиях кредитных организаций, предлагающих ипотеку без начального взноса, формулируются несколько расплывчато.

Например, Сбербанк, Транскапиталбанк, Сургутнефтегазбанк, ФК Открытие и некоторые другие вроде бы как предлагает подобную программу, но готовы предоставить в кредит только 70–80% от суммы оценочной стоимости объекта. Плюс обязательное поручительство.

ВТБ могут дать коммерческую ипотеку в полном размере с 15% авансом под 15% годовых с отсрочкой до полугода, но при обязательном дополнительном обеспечении. Мотивация все та же – стремление обезопаситься от невыплат.

Банки, дающие коммерческую ипотеку

Условия ипотеки во всех банках, как правило, общие для собственников фирм и индивидуальных предпринимателей. Выбирая кредитора, клиент сам должен оценить все предложения и выбрать из них наиболее приемлемое.

В обобщенном виде наиболее выгодные варианты сведены в таблицу.

Банк Сумма, руб. Минимальная годовая процентная ставка, % Первоначальный взнос или процент стоимости объекта, % Срок, мес.
Сбербанк 500 тыс. – 600 млн (для сельхозпредприятий от 150 тыс.) 11 25 (для сельхозпредприятий 20) До 120
ВТБ До 150 млн 10 15 До 120 (10 лет)
Россельхозбанк До 200 млн Индивидуально Не требуется До 96
Абсолют Банк От 1 млн до 16 млн в Москве и Петербурге. До 9 млн в регионах 17,45 Выдается сумма в 60% от стоимости объекта (без залога) при наличии залога – 80% До 60
Росбанк 1–100 млн От 10,38 до 12,53% Под дополнительный залог От 3 до 84
Уралсиб До 100 млн 10 Под дополнительный залог До 120
ЮниКредит 500 тыс. – 73 млн Индивидуально 20 До 84
МТС Банк До 80 млн 12,5 20 До 60
РНКБ До 150 млн 13 Индивидуально До 120
Интеза 5–120 млн Плавающая Займ до 80% стоимости объекта До 120

Наиболее выгодная ипотека для бизнеса доступна клиентам, способным убедительно доказать свою платежеспособность и имеющим опыт хозяйственной деятельности более одного года.

Калькулятор коммерческой ипотеки

Практически все банки на принадлежащих им электронных ресурсах предоставляют пользователям возможность самостоятельно произвести примерный расчет бизнес-ипотеки онлайн, с помощью программных калькуляторов. Эти виртуальные инструменты не дают полного и точного представления об условиях кредита, что, как правило, подтверждается предложением обсудить их лично с менеджером.

К тому же калькуляторы имеют универсальную направленность и не предназначены для расчета параметров именно коммерческого ипотечного займа. Для того чтобы ими пользоваться, необходимо самому ввести процентную ставку. Ее, как правило, бизнесмен, еще не обращавшийся в банк, достоверно не знает. Неизвестны ему и размеры различных дополнительных комиссий и сборов.

Совет

Впрочем, ориентируясь на указанные выше и публикуемые на банковских сайтах показатели, приблизительно «прикинуть» условия ипотечного кредита все же можно, воспользовавшись калькулятором.

После ввода всех данных и нажатия кнопки «Рассчитать», потенциальный клиент получит примерное представление о том, какую сумму он будет платить в месяц до конца периода кредитования, и какой получится общая переплата.

Выводы

Банки делают все возможное для обеспечения максимальной доступности ипотеки на покупку коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц.

Кредит такого рода могут брать представители успешных субъектов хозяйствования, пользующиеся хорошей репутацией и имеющие высокие финансовые возможности.

Получить ипотечный кредит на всю сумму стоимости приобретаемого объекта без первоначального взноса, залога или поручительства невозможно.

Банк в любом случае обеспечит себе возвратность выданных средств плюс набежавшие проценты.

  Для этого он может действовать несколькими способами: требовать внесения первоначального взноса, получать дополнительное залоговое имущество или выплачивать не всю сумму, требующуюся для приобретения объекта.

Чем надежнее обеспечение возвратности, тем на лучшие условия ипотечного кредитования коммерческой недвижимости может рассчитывать клиент.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kommercheskaya-ipoteka-v-rossijskih-bankah.html

Коммерческая Ипотека Бизнес Сбербанк

 Кредит «Экспресс-Ипотека» от Сбербанка — это быстрый кредит на приобретение жилой и коммерческой недвижимости.

Преимущества “Бизнес-Ипотеки”:

  • Быстрый срок рассмотрения заявки на кредит;
  • Сумма кредита – до 7 млн рублей;
  • Срок кредита – до 10 лет;
  • Привлекательные процентные ставки;
  • Отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога по кредиту, кроме приобретаемой недвижимости;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Минимальный пакет документов для оформления;
  • Возможность приобретения как жилых, так и коммерческих объектов недвижимости;
  • Отсутствие необходимости заключения отдельного договора залога;
  • Защита от мошенников и уверенность в правильном оформлении сделки: для малых предприятий организационно-правовой формы ООО и ИП используется аккредитивная форма расчёта, для физических лиц собственников малого бизнеса – расчёт через индивидуальный сейф банка;
  • Специальные условия для отдельной категории повторных заемщиков.

Условия кредитования:

– Цель кредита:

  • Для физических лиц (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена;
  • Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена;
  • Кредит предоставляется только для приобретения сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца;
  • Стоимость приобретаемого земельного участка не может составлять более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, на нём расположенной.

– Валюта кредита Рубли РФ.

– Срок кредитования от 6 до 120 месяцев.

– Сумма кредита:

  • До 5 000 000 рублей;
  • для отдельных городов – до 7 000 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита до 7 млн. рублей действует в следующих городах: Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Липецк, Москва, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 5 млн. рублей.

– Процентные ставки:

  • 16.50% – для отдельной категории повторных заемщиков;
  • 17.00% – общие условия (для клиентов, не относящихся к вышеуказанной категории).

– Обеспечение:

  • Поручительство физического или юридического лица;
  • Залог приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос:

– Для жилой недвижимости:

  • 25% стоимости – общие условия;
  • 20% стоимости – для отдельной категории повторных заемщиков.

– Для коммерческой (нежилой) недвижимости:

  • 30% стоимости – общие условия;
  • 25% стоимости – для отдельной категории повторных заемщиков.

– Страхование:

  • Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию.

– Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов:

  • 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Как получить кредит:

  • Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист Банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на Ваши вопросы.
  • На встрече совместно со специалистом Банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом Банка Вашего бизнеса.
  • После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности Вашего бизнеса Банк примет решение о предоставлении кредита.

Остались вопросы ? Напиши комментарий ! Удачи !

Коммерческая Ипотека Бизнес Сбербанк обновлено: Октябрь 24, 2016 автором: Илья Журавлёв

Источник: https://info-effect.ru/kommercheskaya-ipoteka-biznes-sberbank.html

Ссылка на основную публикацию