Кредит под залог без справок и его особенности в 2019 году

Кредит под залог коммерческой недвижимости — условия и требования к заемщикам в банковских организациях

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование.

Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору.

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Обратите внимание

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли.

Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств.

В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

  • Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
  • Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
  • Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности.

Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе.

Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

  1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
  2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
  3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии.

Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность.

Преимущества этого способа кредитования:

  • индивидуальный подход для каждого клиента;
  • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса.

После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу.

При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Условия кредитования

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

  • собственники бизнеса или значительной его части;
  • единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит.

При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор.

Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования.

Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента.

После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е.

учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых.

Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке.

Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей.

Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
  • Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
  • Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
  • Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
  • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Банк Сроки кредитования Допустимая сумма, млн. рублей Действующая ставка, % годовых Первоначальный взнос Примечания
1 ВТБ 24 До 10 лет 10 21% 15% Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев.
2 Рос банк До 36 месяцев 100 24,45% 20% Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.
3 Россельхозбанк До 8 лет 200 20% 20% Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику.
4 Промсвязьбанк До 36 месяцев 120 От 10% 0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта) Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.
5 Локо Банк До 5 лет 30 11,9% 20% Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору.

После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня.

Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

  • Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
  • Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
  • Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Заявка на получение кредита

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка.

Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды.

Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором.

Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность.

Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

  • анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
  • паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
  • технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические, кадастровые документы;
  • выписка из ЕГРП.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости в 2019 году

Банки ужесточают требования к новым клиентам.

Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года.

Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2019 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными.

В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме.

Переплата в таком случае будет меньше.

Видео

Источник: https://sovets.net/13689-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Какие банки дают кредит под залог недвижимости?

В жизни каждого заёмщика случаются ситуации, когда банковские организации при рассмотрении заявки на кредит по той или иной причине отказывают в предоставлении средств.

Причина для отказа может быть любая, но чаще всего встречаются следующие аргументы:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень доходов;
  • отсутствие поручителей;
  • непредставление необходимых документов и другие.

Порой финансовые организации отказывают в выдаче средств вообще без объяснения причин.
Так или иначе, получив отказ в одном банке, никто не отменял возможность получения денег в другом.

Множество банковских организаций, предоставляя кредиты, стремятся минимизировать свои риски путём обеспечения выдаваемых займов. Одним из способов такого обеспечения может выступать привлечение поручителей либо залог недвижимости.

Если плательщик кредита уверен в своей финансовой стабильности, то второй вариант предпочтительнее, так как нет необходимости обращаться за помощью к другим людям и просить их взять такую ответственность на себя.

Самыми крупными банками, предоставляющими деньги под залог недвижимости, и имеющими филиалы по всей стране являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • РосБанк;
  • Альфа Банк;
  • Дельта Кредит.

Особенности кредита под залог квартиры

Суть займа под залог квартиры или дома заключается в том, что кредитополучатель при большой сумме заёмных средств не должен подтверждать уровень своих доходов, а также не нужно беспокоиться о своей плохой кредитной истории, поскольку при оформлении кредита под залог недвижимости банки готовы закрыть глаза на КИ. (Список банков, которые выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной смотрите по ссылке: )

Как правило, средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно потратить на любые цели, будь то покупка новой квартиры, автомобиля, открытие своего дела.

Любую квартиру можно оформить в залог?

Банки предъявляют определённые требования к залоговому имуществу. В первую очередь недвижимость должна быть ликвидной или востребованной. Так же имущество не должно быть обременительным, т.е. недвижимость не должна быть под арестом или в залоге по другому кредиту. К примеру, квартира, приобретенная на материнский капитал в качестве первоначального взноса не может быть оформлена в залог.

Важно

Так же финансовые организации часто требуют оформить обязательное страхование недвижимости и жизни заёмщика.

Сколько денег можно получить в кредит под залог недвижимости?

Итоговая сумма займа, предоставляемого банком, зависит от результатов оценки квартиры (проводится страховой компанией и специальной комиссией банка). Максимальная сумма, как правило, составляет до 85% от рыночной стоимости жилья.

Необходимые документы

Для оформления кредита банк также затребует определённый пакет документов, который, как правило, меньше, нежели в случае получения средств без обеспечения.

Для оформления кредита под залог недвижимости потребуются следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • Заявление на предоставление денежных средств;
  • Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Данный пакет документов может быть расширен в зависимости от условий кредитования. Так, к примеру, некоторые банки также могут затребовать:

  • выписку из трудовой книжки,
  • справку с места работы,
  • справку о доходах,
  • оценку залогового имущества,
  • страховой полис и др.

Максимальная сумма

Максимальная сумма, которую может получить заёмщик, зависит от Банка и условий предоставления кредитов под залог недвижимости. Однако большинство крупнейших банков страны придерживаются следующего принципа:

Размер привлеченных средств зависит от размера залогового имущества. Так при рыночной стоимости квартиры в 1 млн. руб., кредитополучатель может рассчитывать на кредит в 600-800 тыс. руб. то есть 60-80% от общей стоимости.

Рыночную стоимость квартиры, дома или гаража могут определить, как сотрудники банка так и независимые организации. Стоит отметить, что в первом случае оценка будет на 10-15 ниже, и соответственно сумма займа уменьшится. Во втором случае стоимость услуги по оценке недвижимости оплатит сам заемщик, поэтому выгода тоже носит спорный характер.

Предложения банков

Условия предоставления денег под залог недвижимости во многих банках очень похожи хоть и есть некоторые отличия, которые определяются кредитными договорами. Рассмотрим самые популярные направления на этот год.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры в размере от 500 000 тысяч до 10 млн. руб. (но не более 60% от стоимости жилья), сроком до 20 лет.

Требования к физическому лицу:

  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент выплаты займа;
  • стаж работы от полугода на последнем месте;
  • наличие документов, подтверждающих право собственности;
  • наличие письменного согласия дольщиков жилья, если такие есть.

Альфакредит

Финансовая компания Альфакредит предлагает средства под 13,99% годовых. Минимальный размер займа 600 тыс. руб. Максимальная сумма зависит от стоимости квартиры, которая определяется путем оценки. Итоговая сумма составит до 80%. Срок кредитования до 30 лет.

Другие условия условия:

  • целевое использование денег, то есть в заявке обязательно указывается цель кредита;
  • возраст от 21 до 71 года на дату погашения;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • наличие российской регистрации и образования не ниже среднего;
  • обязательное страхование объекта залога.

Дельтакредит

Банк предлагает средства под 8,75-10,25% годовых. Минимальная сумма 600 тысяч рублей, максимальная — до 80% рыночной стоимости недвижимости. Срок — до 25 лет.

Сотрудники Дельтакредит в обязательном порядке затребуют справку о доходах и документы на недвижимость. Также одним из условий предоставления денег является обязательное страхование залоговой недвижимости.

Росбанк

РосБанк предлагает взять денежные средства под залог собственного жилья под 8,75-10,25%. Сумма — от 600 тыс. руб. сроком до 25 лет.

Требования:

  • возраст от 20 лет до 64 на дату погашения кредита;
  • объект недвижимости должен быть аккредитован банком,
  • обязательное страхование жизни заемщика и объекта недвижимости.

Причины для отказа

Помимо невыполнения вышеперечисленных условий банк может отказать в предоставлении кредита под залог недвижимости в случаях если:

  • залоговая квартира — единственное жилье;
  • возраст недвижимости больше 50 лет;
  • жилое помещение состоит на учете под капремонт, снос, реконструкцию и др.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kakie-banki-dayut-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости без справок — ВТБ, Сбербанк, 500000 рублей

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

Показатель Условие
Целевое назначение Любые цели
Сумма От 300 000 рублей до 15 000 000 рублей
Максимальная сумма займа Не больше 60% от стоимости залоговой недвижимости
Комиссия за выдачу Нет
Обеспечение (залог) Квартира, дом, жилье с участком земли, земельный участок, гараж, гараж с участком земли и т.д.
Необходимость страхования жизни и здоровья По желанию клиента (при отказе ставка будет выше на 1-2 %)

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

  1. Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
  2. Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
  3. Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

Показатель Значение
Возраст на момент оформления контракта От 21 лет
Возраст на момент окончания контракта Не более 65 лет (иногда до 75)
Гражданство Российской Федерации
Прописка Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная)
Трудовой стаж на текущем месте От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка)
Трудовой стаж общий 1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования)
Доход От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей)
Кредитная история Без просрочек выше 4-5 дней

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту.  Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Наименование организации Наименование кредитного продукта Сумма кредита, рублей Срок Ставка Документы
Восточный экспресс Под залог недвижимости От 300 000 до 15 000 000 От 1 до 20 лет От 10% С подтверждением дохода или без подтверждения
Татфондбанк ТФБ – Мой залог От 300 000 до 500 000 От 3 до 7 лет От 15,75% Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке)
Унифинбанк Кредит под залог недвижимости От 500 000 до 10 000 000 От 6 месяцев до 25 лет От 17% Документы на недвижимость, паспорт РФ
Сбербанк Нецелевой под залог недвижимости От 500 000 до От 1 до 20 лет От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке) Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика
ВТБ 24 Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем) От 3 000 000 до 30 000 000 От 1 до 20 лет От 15,6% Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

  • Банк Восточный Экспресс;
  • Татфондбанк;
  • Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

  • предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
  • срок – 5 лет;
  • ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
  • переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке  и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

  • заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
  • получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
  • подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
  • рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
  • оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией касательно залога.

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Категория Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика) Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика) Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика) Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

  • кассы банка-кредитора;
  • интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
  • перечисление со счета в любом банке;
  • банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
  • платежные системы, например, Золотая Корона;
  • электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
  • в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
  • оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
  • оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

Плюсы   Минусы
При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов
Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно
Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья
При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом
Большое количество навязываемых страховых продуктов
Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника)

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-bez-spravok/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-spravok.html

Как получить кредит под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу.

При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).

Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.

Как взять кредит под залог недвижимости в 2019 году

простая схема оформления кредита, так как инвестор самостоятельно оформляет, сопровождает и ускоряет процесс.

  • Учитывается неофициальный доход заемщика.
  • Нет ограничений на максимальную сумму займа, если залоговой стоимости имущества достаточно для покрытия всех возможных рисков.
  • Более гибкая система погашения.
    • Необходимо проверять репутацию частного

    Особенности получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

    Целевой (ипотечный) кредит имеет меньшую процентную ставку, чем нецелевой.

    Сбербанк не будет брать в залог единственное жильё.

    Для этого необходима другая квартира, которая находится в полной собственности без долгов, долей и обременения, причём, расположенная в относительно крупном городе.

    • индивидуальным предпринимателем;
    • руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
    • собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
    • членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

    Как получить нецелевой кредит под залог?

    Обычно второго супруга привлекают в качестве поручителя или созаемщика.

    1. условия досрочного погашения;
    2. требования застраховать залог и жизнь, что приводит к удорожанию сделки;
    3. соответствие условиям банка в отношении заемщика и закладываемой недвижимости и т.д.
    4. ограничения по срокам кредитования и суммам;
    1. что находятся в аварийном состоянии;
    2. среди собственников которых имеются недееспособные лица.

    В каком банке взять кредит под залог квартиры?

    Максимальный размер составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей.

    Кредит оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены. • Заявление/анкета; • Паспорт гражданина России; • СНИЛС; • Справка о размере дохода 2-НДФЛ; • Копия трудовой книжки с подписью работодателя; • Документы о праве собственности на недвижимость; • Другие правоустанавливающие документы.

    Рекомендуем прочесть:  Статья 120 нк рф 2019

    Кредит выдается полностью или несколькими траншами.

    Потребительский кредит под залог недвижимости

    Также кредитные организации отвечают отказом заемщикам, которые являются должниками сторонних банков.

    При этом и внутренний долг может отрицательно повлиять на окончательное решение банка.

    Еще одна причина отказа в продукте – непогашенная судимость. Имущественная страховка входит в условия получения продукта.

    Без такого полиса кредитная организация нецелевые средства не предоставит.

    Также в условия кредита входит страхование здоровья и жизни его получателя.

    Где взять кредит под залог недвижимости?

    Для того, чтобы оформить кредит, необходимо подать заявку в банк ВТБ24 на консультацию, после чего с необходимым пакетом документов прийти в отделение банка. Решение ВТБ24, как правило, выносит в течение 4-5 рабочих дней, после чего оповещает о нем потенциального заемщика.

    Ввиду того, что кредит выдается под залог имущества, требования к заемщику предъявляются самые лояльные.

    Такой кредит может получить физическое лицо от 21 года до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

    Источник: http://vash-yurist102.ru/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-78892/

    Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция

    Порой ситуация складывается таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, а необходимую сумму взять неоткуда. Более того, неофициальное трудоустройство может только усугубить и без того непростое положение. В этом случае на помощь может придти кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

    О том, что собой представляет данный тип кредитования, и как грамотно оформить такой кредит, сегодня и пойдет речь.

    Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: что нужно знать?

    Условия, плюсы и минусы

    При правильном оформлении сделки обе стороны получают выгоду от кредита под залог недвижимости. В то время как заемщик получает необходимые ему средства, банку предоставляется гарантия возврата его собственных средств.

    В большинстве случаев срок кредитования под залог недвижимости составляет от 7 до 20 лет, в то время как обычный потребительский кредит дается, в среднем, на срок до пяти лет.

    Важно: Под залог может быть оформлена только личная собственность заемщика. При этом на весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение.

    Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 50-70 процентов от рыночной стоимости жилья. Именно поэтому оценка стоимости залогового объекта – обязательный этап оформления сделки такого типа.

    Важно понимать, что большинство кредиторов предъявляет к собственным клиентам довольно жесткие требования, в том числе официальное трудоустройство и подтверждение занятости.

    Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются выдать займ без официального подтверждениях доходов заемщика, но при этом меняются условия кредитования. Как правило, основные изменения наблюдаются в минимальном размере первоначального взноса и процентной ставке.

    Важно: В некоторых случаях банки позволяют заменить справку по форме 2-НДФЛ на справку от работодателя по форме банка или выписку с банковского счета, отражающую движение средств.

    Преимуществами кредитования под залог недвижимости без подтверждения доходов являются:

    • возможность получения крупной суммы денег (до 30 миллионов);
    • длительные сроки кредитования (до 15-20 лет);
    • право собственности во время выплаты кредита остается за заемщиком;
    • возможность оформления кредита официально нетрудоустроенным гражданам.

    В то же время в случае наступления финансовой несостоятельности заемщика велик риск потерять огромную сумму денег. Все дело в том, что при невыплате кредита в установленные сроки кредитор получает жилье в собственность, а заемщик остается «ни с чем». Кроме того, сумма кредита составляет, в среднем, около половины рыночной стоимости объекта, поэтому в случае непогашения долга последствия для заемщика могут оказаться крайне неблагоприятными.

    Кроме того, без отсутствия документального подтверждения занятости, банки нередко завышают процентные ставки и минимальное пороговое значение в отношении первоначального взноса. Вследствие этого условия кредитования становятся менее выгодными для заемщика.

    Требования к залоговой недвижимости

    Базовыми требованиями к залоговой недвижимости можно назвать:

    • хорошее состояние здания (дом не должен быть аварийным, ветхим или предназначенным к сносу);
    • пригодность жилья для эксплуатации по прямому назначению;
    • отсутствие статуса памятника архитектуры;
    • отсутствие незаконных перепланировок;
    • отсутствие обременений или неразрешенных споров.

    Внимание: Менее привлекательными для кредиторов являются квартиры, расположенные на крайних этажах здания.

    Таким образом, чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на осуществление выгодной сделки с кредитором под залог имущества.

    Под какие типы недвижимости дают кредиты?

    Как показывает практика, наиболее охотно банки заключают кредитные договора под залог:

    • квартир;
    • коттеджей;
    • частных домов;
    • дач в престижных районах.

    Ключевой характеристикой объекта должна являться его ликвидность. Именно поэтому кредиторы предпочитают не связываться с элитными апартаментами или ветхими зданиями, так как такую недвижимость в обоих случаях будет крайне сложно реализовать.

    Кроме того, многие финансовые учреждения не выдают кредиты под залог:

    • квартир гостиничного типа;
    • комнат в общежитиях;
    • квартир в двухэтажных домах;
    • деревянных зданий;
    • объектов незавершенного строительства;
    • нежилых зданий складского и производственного назначения.

    Квартира

    Квартиры являются наиболее распространенным предметом залога. Чуть менее охотно банки предоставляют займы под залог доли.

    Основными требованиями к залоговым квартирам являются:

    • наличие удобств (электричества, водопровода и канализации);
    • соответствие перекрытий техническому плану.

    Как показывает практика, квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках наиболее привлекательны для большинства кредитных организаций.

    Дом с участком

    К домам кредиторы предъявляют, как правило, следующие требования:

    • расположение в черте города;
    • наличие прочного фундамента;
    • наличие прочной крыши;
    • достаточная для проживания площадь;
    • отсутствие деревянных перекрытий.

    Дача

    Дачи менее популярны в качестве объектов залога. Все дело в том, что кредиторов интересуют только полноценные и благоустроенные дома с подведенными коммуникациями, основательным материалом и созданные из негорючих материалов.

    Земельный участок

    Для оформления кредита под залог земельный участок должен:

    • относиться к категории земель населенных пунктов;
    • иметь актуальный кадастровый план, паспорт и номер;
    • быть оформлен в собственность заемщика по всем правилам;
    • не находиться на территории заповедной зоны;
    • быть расположен в регионе присутствия банка.

    Коммерческая недвижимость

    Наиболее ликвидными, а значит и привлекательными для кредиторов, представителями коммерческой недвижимости являются торговые и офисные помещения:

    • магазины;
    • крытые рынки;
    • точки общественного питания.

    Менее востребованными у банков являются производственные цеха и складские помещения.

    Как взять?

    Где взять кредит под залог недвижимости: какой банк лучше выбрать

    Специалисты настоятельно рекомендуют крайне ответственно подходить к выбору будущего кредитора и обратить внимание, в первую очередь, на организацию, в котором находится зарплатный счет.

    Дело в том, что в большинстве случаев банки «своим» клиентам предлагают более выгодные условия кредитования.

    Кроме того, чаще всего такие учреждения не требуют документального подтверждения доходов, так как видят ежемесячные поступления на счета своих клиентов.

    Совет

    В случаях, если в «своем» банке оформить кредит по каким-то причинам не удается, то можно обратиться за помощью к сервисам сравнения кредиторов или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.

    При выборе банка рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

    • независимый рейтинг;
    • финансовое положение;
    • опыт работы;
    • реальные отзывы клиентов.

    Какие документы нужны?

    Пакет необходимых кредитору документов для оформления займа под залог недвижимости состоит из:

    • документов заемщика:
      • общегражданского паспорта;
      • второго документа, удостоверяющего личность:
        • водительского удостоверения;
        • ИНН;
        • СНИЛС;
        • военного билета.
      • банковской выписки с отображением движения средств по счету (или справка по форме 2-НДФЛ при официальном трудоустройстве);
      • пенсионного удостоверения (если есть).
    • документов на недвижимость:
      • свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
      • технических документов;
      • правоустанавливающих документов;
      • справки об отсутствии обременений;
      • акта оценки имущества.

    В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления:

    • кадастрового паспорта;
    • выписки из Домовой книги;
    • полиса страхования;
    • справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
    • нотариально заверенного согласия супруга на отчуждение имущества;
    • справки о том, что заемщик не состоит в браке.

    Оценка стоимости недвижимости

    Проведение оценки залогового объекта – обязательный этап оформления кредита. От результатов оценки зависит окончательная сумма кредита. Как правило, кредиторы выдают не более половины рыночной стоимости объекта.

    Банки нередко предлагают услуги проверенных специалистов, однако за заемщиком всегда остается право на самостоятельный выбор эксперта.

    Важно: Заемщик может использовать результаты оценки, проведенной ранее. Однако отчет оценщика должен быть составлен не более, чем за полгода до его предоставления кредитору.

    Кредитный договор

    Кредитный договор необходимо подписывать только после тщательного изучения документа. В некоторых случаях не будет лишним показать договор собственному юристу.

    Перед подписанием договора необходимо еще раз проверить информацию, касающуюся:

    • итоговой процентной ставки;
    • условий начисления штрафов;
    • комиссионных платежей за проведение финансовых операций;
    • прав заемщика как собственника до момента погашения долга;
    • обязанностей сторон;
    • санкций за нарушение условий договора;
    • возможности изменения условий договора в одностороннем порядке.

    После того, как все указанные данные будут сверены с оговоренными условиями, а документ будет досконально изучен, можно подписывать договор.

    Получение денег

    Способов получения заемных средств два: наличными или банковским переводом на расчетный счет заемщика.

    Выплата кредита

    Выплата займа является немаловажным этапом его использования.

    Погашать задолженность необходимо в строгом соответствии с полученным графиком платежей.

    При этом важно учитывать, что некоторые способы перевода денег на кредитный счет предполагают определенную техническую задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, всех сопутствующих последствий. Именно поэтому вносить очередные платежи рекомендуется не позднее, чем за три дня до назначенной даты.

    Банки дающие кредит под залог недвижимости: обзор 6 лучших предложений

    «Россельхозбанк»

    На сегодняшний день для оформления кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» требуется наличие официального источника дохода и подтверждение платежеспособности заемщика.

    «Сбербанк»

    В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно на следующих условиях?

    • процентная ставка: от 14% годовых;
    • срок кредитования: до 20 лет;
    • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

    «Совкомбанк»

    «Совкомбанк» выдает кредиты под залог имущества без подтверждения доходов на следующих условиях:

    • процентная ставка: от 18,9% годовых;
    • срок кредитования: до 10 лет;
    • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

    «ВТБ»

    «ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимости по следующей программе:

    • процентная годовая ставка: от 11,7%;
    • срок кредита: до 20 лет;
    • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

    «Тинькофф»

    При оформлении кредита под залог недвижимости с помощью «Тинькофф» действуют следующие условия:

    • процентная годовая ставка: от 9,75%;
    • срок кредитования: до 15 лет.
    • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

    Стоит отметить, что в таком случае банк «Тинькофф» будет являться лишь посредником между банком-партнером и клиентом, поэтому окончательные условия по кредиту будут зависеть только от прямого кредитора.

    «Альфа-банк»

    «Альфа-Банк» на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог имущества не выдает.

    Какие ограничения накладываются на заложенную недвижимость?

    Что можно и что нельзя

    Несмотря на то, что при оформлении займа под залог недвижимости заемщик остается собственником жилья в течение всего периода кредитования, определенные манипуляции совершать с объектом залога он все же не может. Как правило, запрет распространяется на регистрационные действия:

    • продажу;
    • обмен;
    • завещание;
    • дарение.

    Кроме того, заемщик по залоговому кредиту не может без разрешения кредитора:

    • прописывать членов семьи;
    • делать ремонт или перепланировку;
    • сдавать объект в аренду.

    Полную свободу в отношении юридических действий заемщик получит только после полного погашения долга. Именно поэтому рекомендуется после полного погашения долга потребовать у кредитора справку, подтверждающую отсутствие долговых обязательств.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости: особенности

    Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости является достаточно выгодной, но в то же время выгодной сделкой. Обусловлено это рядом особенностей получения такого кредита:

    • более низкие процентные ставки при наличии «старого» залогового жилья;
    • возможность получения жилищного кредита на покупку квартиры в любой новостройке, вне зависимости от аккредитации объекта;
    • возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций;
    • отсутствие необходимости в уплате первоначального взноса;
    • рыночная стоимость имеющейся недвижимости должна быть больше получаемой суммы кредита (примерно на треть);
    • более высокие расходы на страховку.

    Из-за повышенных рисков оформления такой ипотеки найти компании, предоставляющие услуги жилищного кредитования на базе имеющегося жилья достаточно сложно. Однако «Альфа-Банк» является таким исключением и предлагает клиентам приобрести новое жилье на следующих условиях:

    • процентная годовая ставка: от 12,1%;
    • срок кредитования: до 25 лет.
    • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

    При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья важно понимать, что в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик потеряет не только новую квартиру, но и собственную недвижимость.

    В случае с невыплатой обычного нецелевого кредита под залог недвижимости дела будут обстоять несколько лучше, но заемщик все равно может потерять собственное жилье.

    Именно поэтому перед оформлением такого кредита необходимо убедиться в оправданности рисков.

    Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/nedvizhimosti-bez-podtverzhdeniya-doxodov.html

    19 лучших кредитов наличными 2019 года

    Изучив условия, процентные ставки и отзывы заемщиков, мы собрали отборные предложения банков в одном месте. Представляем рейтинг лучших потребительских кредитов 2019 года – вам остается выбрать свой вариант и оформить заявку онлайн.

    В каком банке лучше взять кредит?

    Банк Процент
    Совкомбанк 100 000 руб.

    От 8,9%
    Росбанк От 9,99%
    Ренессанс Кредит без справок От 10,9%
    Восточный по паспорту От 11,5%
    ОТП Банк От 11,5%
    Сбербанк От 11,7%
    СКБ-Банк От 11,9%
    Альфа-Банк От 11,99%
    Райффайзенбанк От 11,99%
    УБРиР на 7 лет От 11,99%
    Тинькофф Банк без отказа От 12%
    ВТБ От 12,5%
    Хоум Кредит От 12,5%
    Россельхозбанк От 12,75%
    Почта Банк с 18 лет От 12,9%
    ЛОКО-Банк От 13,4%
    Промсвязьбанк От 13,9%
    ЮниКредит Банк От 13,9%

    Сложно сказать, какой банк лучше именно для вас. Какие средства вам необходимы, как срочно, на какой срок, какая у вас кредитная история и насколько «белая» зарплата? Мы подготовили краткую характеристику для каждого участника рейтинга, а выбирать – вам.

    Совкомбанк

    • Ставка – 8,9% годовых.
    • Сумма – 100 000 рублей.
    • Срок – 1 год.
    • Справка о доходах – 2-НДФЛ.
    • Решение – за 1 день.
    • Для ИП – подходит.

    «Мы сошли с ума!» – так называется программа Совкомбанка, благодаря которой вы можете получить 100 000 рублей на 12 месяцев под фантастические 8,9% годовых.

    Процент вне конкуренции, но и условия довольно строгие – ровно сто тысяч, ровно на год и только со справкой по форме 2-НДФЛ.

    Заявки принимаются от 20-летних студентов и пожилых пенсионеров, наемных работников и предпринимателей, клиентов с хорошей кредитной историей и без нее. От страхования можно отказаться – в Совкомбанке уверяют, что это не повлияет на решение о выдаче или отказе. Если закрыть глаза на ограничение по сумме, то это самое выгодное предложение по кредитам наличными в 2019 году.

    Росбанк

    • Ставка – от 9,99% годовых.
    • Сумма – до 3 000 000 рублей.
    • Срок – от 1 года до 5 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1-2 дня.
    • Для ИП – не подходит.

    Не так давно Росбанк заметно улучшил условия программы «Просто деньги» и даже «пробил» отметку в 10% годовых – а это, согласитесь, неплохо для кредита без залога и поручительства.

    В отличие от «Совкома» здесь дают действительно большие деньги – до 3 000 000 рублей.

    Правда, чтобы заполучить эти миллионы под 9,99%, нужно не иметь плохой кредитной истории, подтвердить стабильные доходы и не быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя на «упрощенке».

    Ренессанс Кредит

    • Ставка – от 10,9% годовых.
    • Сумма – до 700 000 рублей.
    • Срок – от 2 до 5 лет.
    • Без справки о доходах.
    • Решение – за 10 минут.
    • Для ИП – подходит.

    То самое место, где лучше всего брать кредит без справки о доходах. «Ренессанс» требует от клиентов только два документа, рассматривает заявку около 10 минут и сразу выдает наличные в кассе.

    Оперативность и удобство, а также приемлемые проценты делают его практически образцовым банком.

    Восточный

    • Ставка – от 11,5% годовых.
    • Сумма – до 500 000 рублей.
    • Срок – от 1 до 3 лет.
    • Нужен только паспорт.
    • Решение – за 5 минут.
    • Для ИП – подходит.

    «Восточный» идеален для быстрого заключения кредитного договора, когда деньги нужны здесь и сейчас.

    Оформление по паспорту, рассмотрение за 5 минут и максимальные шансы на одобрение – и все это в сочетании с адекватной процентной ставкой.

    ОТП Банк

    • Ставка – от 11,5% годовых.
    • Сумма – до 1 000 000 рублей.
    • Срок – от 1 до 5 лет.
    • Возможно по паспорту.
    • Решение – за 15 минут.
    • Для ИП – подходит.

    Еще один прекрасный банк для получения срочного потребкредита – заявка рассматривается всего несколько минут. При запросе небольшой суммы вполне реально обойтись без подтверждения доходов.

    Сбербанк

    • Ставка – от 11,7% годовых.
    • Сумма – до 3 000 000 рублей.
    • Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1-2 дня.
    • Для ИП – подходит.

    Крупнейший банк страны предлагает очень достойные условия кредитования физических лиц и вполне привлекательные процентные ставки. В то же время здесь предъявляются достаточно жесткие требования к клиентам.

    Займы по паспорту, без документального подтверждения дохода или с небезупречной кредитной историей – это не про Сбербанк.

    СКБ-Банк

    • Ставка – от 11,9% годовых.
    • Сумма – до 1 300 000 рублей.
    • Срок – от 1 месяца до 5 лет.
    • До 300 000 рублей без справок.
    • Решение – за 1-2 дня.
    • Для ИП – подходит.

    Региональный банк с головным офисом в Екатеринбурге и интересной программой «На все про все».

    Претендовать на 300 000 рублей можно с двумя документами; если нужно «больше золота» – понадобится справка о зарплате.

    Альфа-Банк

    • Ставка – от 11,99% годовых.
    • Сумма – до 3 000 000 рублей.
    • Срок – от 1 года до 5 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1 день.
    • Для ИП – не подходит.

    Ведущий частный банк России, выпускающий выгодные кредитные карты и выдающий потребительские кредиты без поручителей и залогового обеспечения под 12% годовых.

    Оптимальный вариант для сотрудников крупных компаний с приличной подтвержденной зарплатой и незапятнанной репутацией заемщика.

    Райффайзенбанк

    • Ставка – от 11,99% годовых.
    • Сумма – до 2 000 000 рублей.
    • Срок – от 1 года до 5 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1 день.
    • Для ИП – не подходит.

    Австрийский гигант, конкурирующий с «Альфой». Скрупулезно отбирает клиентов и дает им серьезные деньги под вменяемые проценты.

    УБРиР

    • Ставка – от 11,99% годовых.
    • Сумма – до 1 500 000 рублей.
    • Срок – от 3 до 7 лет.
    • Возможно по паспорту.
    • Решение – за 2 часа.
    • Для ИП – подходит.

    Преимущества Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) – быстрое решение по заявке, возможность получить 200 000 рублей по паспорту и «длинный» срок финансирования.

    Это наилучшее место для оформления долгосрочного кредита наличными на 7 лет.

    Тинькофф Банк

    • Ставка – от 12% годовых.
    • Сумма – до 2 000 000 рублей.
    • Срок – от 1 года до 3 лет.
    • Нужен только паспорт.
    • Решение – за 1 день.
    • Для ИП – подходит.

    Безупречный виртуальный банк, не имеющий ни одного отделения. Принимает заявки через интернет и привозит деньги (на дебетовой карточке) на дом.

    Не просит никаких справок и славится низким уровнем отказов.

    ВТБ

    • Ставка – от 12,5% годовых.
    • Сумма – до 3 000 000 рублей.
    • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1 день.
    • Для ИП – не подходит.

    «Вечно второй» после Сбербанка государственный монстр со среднерыночными условиями кредитования физлиц.

    ВТБ не подойдет индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, зато может понравиться тем, кто получает зарплату на его карту.

    Хоум Кредит

    • Ставка – от 12,5% годовых.
    • Сумма – до 500 000 рублей.
    • Срок – от 1 года до 5 лет.
    • Нужен только паспорт.
    • Решение – за 1 минуту.
    • Для ИП – подходит.

    Один из признанных мастеров отечественного экспресс-кредитования. Единственный документ, моментальный ответ – и полмиллиона у вас в кармане.

    Если, конечно, вы не напортачили с просрочками в прошлом.

    Россельхозбанк

    • Ставка – от 12,75% годовых.
    • Сумма – до 750 000 рублей.
    • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1-3 дня.
    • Для ИП – подходит.

    Еще один представитель государства. Лучшие ставки по кредитам наличными Россельхозбанк приберег для своих зарплатных клиентов и бюджетников.

    Почта Банк

    • Ставка – от 12,9% годовых.
    • Сумма – до 1 000 000 рублей.
    • Срок – от 1 года до 5 лет.
    • По паспорту и СНИЛС.
    • Решение – за 5 минут.
    • Для ИП – подходит.

    Неплохая организация для нетерпеливых заемщиков с кучей офисов от Москвы до глухой провинции.

    «Почтовый» очень быстро выдает потребительские кредиты по двум документам, без справки о доходах, а обратиться к нему за материальной помощью можно уже с 18 лет.

    ЛОКО-Банк

    • Ставка – от 13,4% годовых.
    • Сумма – до 3 000 000 рублей.
    • Срок – от 1 года до 7 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1-3 дня.
    • Для ИП – подходит.

    Здесь можно взять много денег на длительный срок – до 3 000 000 рублей на 7 лет. Владельцам зарплатных карт крупных российских банков снижают процентную ставку на 0,5 пункта.

    Промсвязьбанк

    • Ставка – от 13,9% годовых.
    • Сумма – до 3 000 000 рублей.
    • Срок – от 1 года до 7 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1-3 дня.
    • Для ИП – не подходит.

    Клиентам Промсвязьбанка тоже доступны семилетние кредитные договора. Особенно тепло здесь относятся к государственным служащим и своим «зарплатникам».

    Страхование жизни и здоровья существенно снижает процентную ставку.

    ЮниКредит Банк

    • Ставка – от 13,9% годовых.
    • Сумма – до 700 000 рублей.
    • Срок – от 2 до 7 лет.
    • Справка о доходах – требуется.
    • Решение – за 1-3 дня.
    • Для ИП – не подходит.

    «ЮниКредит» принадлежит одноименной итальянской корпорации со штаб-квартирой в Милане, управляющей активами на триллион долларов.

    Примечателен номером своей банковской лицензии (№1), ну и, конечно, относительно невысокими процентами.

    Источник: https://nuzhenkredit.ru/best/

    Ссылка на основную публикацию