Кредит под залог участка: условия и требования банков

Кредит под залог земли — целевой и потребительского назначения

Более 15% граждан РФ планируя ремонт или покупку недвижимости, ведения огородного, фермерского или садоводческого хозяйства или обеспечение потребительских нужд оформляют кредит.

Получить средства в одном из банков:

  • Россельхоз;
  • АкБарс;
  • ВТБ;
  • СБ РФ;
  • Агропромкредит;
  • Дельтакредит;
  • Татфондбанк;
  • Зенит;
  • Росевробанк.

Объекты кредитования:

  • ИЖС (земля для жилищных построек);
  • Наделы под застройку дач и гаражей.
  • Территориальные зоны под постройками и приусадебные участки в ЛПХ (личное подсобное хозяйствование).

Законодательные акты

Суть залогового процесса отображена в нормативных актах закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимых объектах)», вступившего в силу в 98-м. Дополнения предусмотрены Гражданским кодексом (ГК), где указано главное требование к наделам:

  • Они должны находиться в частной собственности владельцев.
  • Допускается оформление в залог доли в совместной собственности, при наличии письменного согласия остальных собственников.
  • В случае общего долевого владения, согласие других участников не обязательно – клиент может взять ссуду под свою долю. Параметры земли должны входить в рамки законодательных норм.
  • При оформлении залога права аренды банк проверит, имеется ли пункт в договоре, исключающий подобные действия. Дополнительно потребует согласие арендодателя.
  • Исключена возможность залога государственной и муниципальной земли. Банк не работает с наделами бессрочного или пожизненного наследуемого использования.

Не подлежат залогу и другие наделы:

  • Поля при ЛПХ;
  • С/х угодья;
  • Фермерские земли.

По последним двум типам участков в законопроекте имеются противоречивые данные. Согласно закону «Об ипотеке», не допускается их оформление в залог. По данным акта об обороте сх земель, подобные операции допустимы.

Требования к кредитному продукту

Участки

Список требований включает:

  • Земли поселений или с/х назначения в зоне расположения банковских подразделений.
  • Участки не могут быть расположены в закрытых территориальных зонах, охраняемом природном или историческом заповеднике, водохранилища и пр.
  • Обязательно наличие подъездных путей для круглогодичного проезда.
  • Права собственности на земельный надел.
  • Соответствие назначению: жилищному и дачному, огородному или садоводческому, личному подсобному хозяйству.

Ликвидность наделов определяется рядом показателей:

  • Местом расположения.
  • Популярностью.
  • Обеспеченностью коммуникаций и подъездными путями.
  • Перспективами развития территории.

Так, земля у берега моря или реки более ликвидна, относительно удаленных объектов.

Жилой дом с участком

Основные критерии:

  • Помещение с участком должно находиться на территории РФ, в радиусе 100 км от населенных пунктов, где расположены банковские подразделения.
  • От клиентов требуется представление зарегистрированных в реестре документов на собственность дома или участка.
  • Постройки должны отвечать ряду критериев: достроенные помещения из кирпичной кладки, бетона, древесины или блоков, с правильным каркасом и тепловой изоляцией. Дома должны иметь крышу, двери и окна. Обязательно наличие инженерных коммуникаций, указанных в отчетах об оценке строения.

Ссуда под земельный пай

Земельными паями занимаются немногие финансовые организации. Они специализируются на работе с представителями с/х. В остальном процесс аналогичен оформлению участка под возведение дома. Важно быть полноправным владельцем и иметь соответствующую документацию.

Заем под участок с/х назначения

Наличие полного пакета документов и прав собственности, отсутствие имущественных споров — основные требования банков. Основным критерием выступает величина участка, позволяющая повысить оценочную стоимость и убедить банк в целесообразности кредита.

Дачные участки

Дачные участки с домами на 6 сотках земли редко берут под залог. Их оценка небольшая, а сопутствующие затраты (комиссия и страховки) достигают до 3% и выше. Специалисты склоняют к оформлению обычного потребкредита. Суммы сопоставимы, процесс и затраты — проще и меньше.

Хорошими земельными участками — с прокладкой коммуникаций, удобных дорог — располагают организованные коттеджные поселки. Еще вариант: земля не в поселке, но по какому-нибудь востребованному направлению, например, Рублевское или Ново-Рижское шоссе.

Согласно статистике, количество заемщиков, приобретающих загородную недвижимость в кредит — более 15%. Это приводит к развитию банками земельной ипотеки.

Схемы кредитования

№ 1. Нецелевой заем под залог земли

Назначение кредитных средств определяется клиентом — под развитие бизнеса, покупку квартиры, покупку соседнего участка или возведения дома на уже имеющейся земле.

Требования к залоговому участку:

  • Отношение к одной из категорий — под индивидуальные жилищные постройки или с/х назначения.
  • Оформление в собственность.

При планировании заемщика возвести жилое помещение, банки могут запросить наличие коммуникаций (газа, энергетических и водопроводных сетей, канализации). Особое внимание будет уделено разрешительным документам, проекту дома, договору строительного подряда.

Параметры займа, срок и уровень процентных ставок определяются возможностью подтверждения дохода.

Неподтвержденные доходы позволяют рассчитывать на оформление займа объемом в 50-55% от рыночной стоимости сроком до 20 лет под 15% в валюте.

Обратите внимание

Подтвержденные доходы позволяют получить ссуду даже при отсутствии собственного участка, но его наличии у родных людей. Тогда проводится оформление залога третьих лиц. Сумму в объеме 70-75% от стоимости участка выдадут на срок от 10-15 лет под 12-13% в валюте.

Если клиент решит заложить участок с домом, где земля будет оформлена в собственность, а здание – нет, то банк оформит только надел. При оценке земли с домом оценке подлежит само помещение и наличие коммуникаций, возможность подъезда круглый год.

Список банков, готовых выдать нецелевой кредит:

  • CБ;
  • МКБ;
  • РосЕвроБанк;
  • ВТБ;
  • Россельхоз.

№ 2 «Ссуда на дом»

Целевая ссуда на приобретение жилых домов, коттеджей или таунхаусов на вторичном рынке, выдаваемая под залог покупаемой за счет займа объекта и земли.

Требования к участку:

Наличие кадастрового номера и плана, обозначенных границ участка.

На протяжении срока действия договора на земельном участке не должно проводиться строительство, несогласованное с банком.

Сумма выдаваемого кредита обычно варьирует от $10 тыс. или от 250 тыс. р., срок до 20 лет, проценты по валютным займам: 9, 9 %-11, 9 %, рублевым – 12-13,5 %.

Как составить договор?

Что указывают в договоре:

  • Залоговый объект.
  • Оценочная стоимость. Не допускается указание цены, ниже кадастровой.
  • Назначение займа, его сроки.
  • Информации об участке: его место нахождения, кадастровый номер, параметры, назначение, допустимый вариант применения.
  • Наличие/отсутствие застройки.
  • Условия непогашения кредита, возможность изъятия объекта банком.
  • Данные о правах собственности и органах, осуществивших регистрацию.

Данные приводят и в договоре по залогу прав на аренду. Срок выплаты кредитных обязательств рассматривается в рамках длительности аренды.

Главной особенностью договора выступает дальнейшее использование залогового участка, возведение на нем построек, исключая снижение характеристик земли.

Оформление займа

Оформление ссуды производится по следующей схеме:

  • Ознакомление с условиями кредитования через банк, телефон контакт-центра или сайт компании.
  • Оформление заявки на конкретный вид ссуды: онлайн или в подразделении.
  • Предоставление документации.
  • Принятие решения банка.

Срок рассмотрения заявок банк устанавливает самостоятельно. Обычно он достигает до 10 дней. В случае одобрения банком остается подписать договор и страховки, получить деньги через кассу или безналичным переводом на счет.

Оценка земельного участка

Оформление ссуды под залог земли требует наличия оценочной стоимости от геодезической компании, куда следует направить ряд документов:

  • Пакет документов по наделу, подтверждающий право на распоряжение им подобным образом.
  • Площадь участка.
  • Кадастровая карта.
  • Назначение земли.
  • Справка об отсутствии обременения.
  • Данные о коммуникациях.

Оформление ссуды на земельный участок происходит по стандартной схеме, где требуется предоставление ряда документов:

  • Заявка.
  • Паспорт.
  • Справка о доходах или выписка по счету.
  • Согласие супруга/и, подтвержденное нотариально.
  • Документация на земельный участок.
  • Справка, полученная в подразделении земельных ресурсов, сообщающая об ограничениях по участку.
  • Отчетные данные по оценке надела.

Предложения банков

Россельхозбанк

Ассортимент продуктов с обеспечением включает:

  1. Потребкредит            
  2. Ипотека        
  3. Инженерные коммуникации                   
  4. Садовод        
  5. На развитие личного подсобного хозяйства

Одинаковые условия для всех кредитов Россельхозбанка:

Гражданство — РФ.

Стаж работы:             от 6 мес. на последнем месте работы и 5 лет общего стажа (для физлиц), ведение гражданского подсобного хозяйства 12 мес. (для ЛПХ).

Доходы — основные доходы по месту работы и другие возможные источники.

«Потребкредит с обеспечением»

Валюта — руб.

Сумма — от     10 тыс. руб. до 1 млн. (2 млн. для зарплатников).

Срок — до 5 лет

Залог — ликвидное имущество.

Принятие решения — до        5 дней.

Форма погашения —  по дифференцированной/аннуитетной схеме.

Ставки — до 12 мес. от 17,90%, от 12 до 60 мес. от 18,90% (для зарплатников 13,5% и 14,5%).

Возраст – от 18 до 65 лет .

«Ипотека»

Цели    — покупка дома или участка.

Валюта — руб.

Сумма — от     100 тыс. до 20 млн. руб.

Срок — до 30 лет

Залог — построенное за счет кредита здание.

Срок принятия решения — до 5 дней.

Одобренная заявка действительна —          90 дней.

Первый взнос — от 15%.

Ставки от 12,90% до 15,5%.

Возраст          от 21 до 65 лет.

«Инженерные коммуникации»

Цели — создание проектов, строительно-монтажных работ, покупка стройматериалов и подключение коммуникаций (электричество, газ, вода, телефон и канализация).

Валюта — руб.

Сумма — от     10 тыс. руб. до          500 тыс. руб.

Срок —             до 5 лет

Залог — ликвидное имущество.

Срок принятия решения — до 5 дней.

Одобренная заявка действительна — 45 дней.

Схема расчета — дифференцированная или аннуитетная.

Ставки: до 12 мес. от 20,50%, 12 до 36 мес. от 21,50%, 36 до 60 мес. от 22,50%.

Возраст: 18-65.

«Садовод»

Цели — любые.

Валюта — руб.

Сумма — от     10 тыс. руб. до          750 тыс. руб. (до 1,5 млн. для зарплатников).

Срок —             до 5 лет

Залог — нет.

Срок принятия решения — до 3 дней.

Одобренная заявка действительна — 45 дней.

Схема расчета — дифференцированная или аннуитетная.

Ставки: до 12 мес. от 18,9%, до 60 мес. от 19,9%.

«На развитие личного подсобного хозяйства»

Цели: до 2-х лет на материалы и удобрения, до 5 лет на покупку животных и постройку помещений для их содержания, приобретение техники, проведение ремонтных работ.

Валюта — руб.

Сумма — до 1 млн. руб.

Срок —             от 3 мес.

Залог — ликвидное имущество.

Срок принятия решения — до 5 дней.

Схема расчета — дифференцированная или аннуитетная.

Ставки: от 16,5%.

Сбербанк

«Потребительский кредит». Нецелевой кредит под залог недвижимости
 

Цели — любые.

Валюта — руб.

Сумма — от 500 тыс. до 10 млн. руб., 60% оценочной стоимости объекта недвижимости.

Срок —             до 20 лет.

Залог — дом, гараж или участок.

Ставки (срок до 10 или 20 лет): при оценочной стоимости до 40% ставки 14% или 14,5% соответственно, при оценочной стоимости до 60% ставки 14,25% или 14,75%.

Возраст — от 21 до 75 лет.

Гражданство — РФ.

Стаж работы:             от 6 мес. на последнем месте работы и 1 года общего стажа (для физлиц), ведение гражданского подсобного хозяйства 12 мес. (для ЛПХ).

Рассмотрение заявки — от 2 до 8 дней.
Срок действия заявки — 60 дней.

Погашение займа — ежемесячно, аннуитетными платежами.

Список документов: заявка, паспорт, регистрация по месту жительства, подтверждение финансового состояния и трудовой занятости.

АкБарс

Потребкредит под залог недвижимости

Назначение — потребительские нужды.

Валюта — руб., долл., евро.

Сумма — от 10 тыс. руб. или в эквиваленте по курсу ЦБ. Максимальная сумма предоставляется с учетом личного дохода заемщика, всей семьи (супругов).

Срок —             от 1 года до 5 лет.

Залог — жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки.

Ставки — от 18% в рублях, от 16% в иностранной валюте.

Возраст — от 21 до 65 лет.

Гражданство — РФ.

Стаж работы:             от 6 мес. на последнем месте работы.

Погашение займа — ежемесячно, аннуитетными платежами.

Список документов: заявка, паспорт, регистрация по месту жительства, подтверждение финансового состояния и трудовой занятости. Дополнительно, на усмотрение клиента: удостоверение военного, моряка, загранпаспорт, ИНН, права на вождение авто, СНИЛС.

Агропромкредит

«Кредиты под залог загородной недвижимости»

  • Сумма — исходя от платежеспособности заемщика.      
  • Срок — до 5 лет.
  • Цель — покупка приобретение дома или земли с последующим залогом.
  • Валюта — руб.
  • Сумма — до 70% от стоимости дома или земли.
  • Предоставление заемных средств —           безналичным переводом.
  • Обязательная страховка — личная и имущественная.
  • Погашение долговых обязательств — ежемесячно, равными частями.
  • Досрочная выплата — в любое время.
  • Возраст заемщика — 21 — 60 лет.
  • Непрерывный стаж на последнем месте трудовой деятельности — от 6 мес.
  • Первый взнос — 30%.
  • Созаемщики — до 3-х.

Зенит

«Потребкредит под залог недвижимости»

Проценты: 15 — 18% годовых.

Цель — любая.           

Валюта — руб.

Сроки — от 1 до 15 лет.

Сумма — для столицы от 540 тыс. руб., в других городах — 270 тыс. руб.

Ограничения по размеру займа — до 14 млн. руб.

Залог — дом, гараж или земля, участок, находящийся в собственности заемщика или третьих лиц. При оформлении займа клиентам, состоящим в браке, следует оформить поручительство супругов.

Штрафы — 0,06% от суммы просроченного долга за каждый день неуплаты.

Выплаты по займу — каждый месяц равными частями.

Досрочный расчет по обязательствам — без ограничений.

Срок принятия решения — до 5 дней.

Более подробная информация доступна в представительствах банков.

Почему банки не любят работать с земельными участками?
 

По данным ЦБ близко 10% финансовых организаций, работающих по ипотекам, готовы рассмотреть вопрос о выделении заемных средств под залог земли. Причиной тому выступает высокий уровень рисков, связанных с ликвидностью участков в дальнейшем, так как в случае неуплаты, банк вынужден самостоятельно заняться реализацией земли.

В случае оформления залога вместе с домом, риск обоснован отсутствием подобных и необходимых для сравнения объектов при оценке связки дома + участка. Оценка городской квартиры проходит намного проще, так как есть, с чем сравнивать, а загородные владения — уникальны.

Тенденции на загородных рынках могут быстро изменяться (если кредитов учитывать срок ссуды в 15-20 лет) и не исключено образование ситуаций, когда залоговые строения имеют со временем более низкую стоимость. Например, возведенные помещения в 600-800 м, где отопление осуществляется 2 котлами, никого уже не интересуют, и их владельцы не могут отыскать покупателей на запрашиваемую стоимость.

При рассмотрении участков для постройки жилых помещений, благоприятными факторами может оказаться удачное расположение (рядом с городом и живописными местами), но через несколько лет неподалеку возведут промышленный комплекс и чудесные пейзажи превратятся в болото — цена на участок существенно снизится. Из вариантов кредитования под залог участков, банки чаще одобряют целевое назначение «под возведение здания» на том же наделе.

Источник: http://credity-banky.ru/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Как взять кредит под залог земельного участка

Как взять кредит под залог земельного участка

Есть брать кредит под залог участка земли, то можно получить от банка внушительную сумму средств. При этом сроки кредитования могут быть большими, а ставка по процентам — приемлемой. Далее можно узнать все о том, как взять кредит под залог земельного участка в банке. Такой заем может быть гораздо выгоднее других видов кредитования.

Суть кредитования под залог земельного участка

Банк выдает заем клиенту, который является владельцем земельного участка. При этом сумму кредита составляет до 80 % от его рыночной стоимости и не более. Что касается сроков погашения, то они варьируют от 1 года до 30 лет. Средняя процентная ставка составляет 15 %.

При подписании договора учитывается не только стоимость участка, но и доходы заемщика. Чем они выше, тем меньше будет и процентная ставка. Конечно же, некоторые банки разрабатывают программы с фиксированной процентной ставкой, размер которой будет одинаковым для всех клиентов.

Как взять кредит под залог земельного участка: суть

Важно

Многих привлекает то, что при таком кредитовании можно получить от банка крупную сумму денег. Но она никогда не будет выдана безосновательно. К примеру, большой заем можно получить лишь в том случае, если и сама земля обладает большой стоимостью. Предварительно производится ее оценка.

В каждом банке подробно расскажут о том, как взять кредит под залог земельного участка, но лучше узнать обо всех условиях заранее. К примеру, в качестве залога принимают только такую землю:

  • Участок должен относиться к сельскохозяйственному или же предназначен под строительства жилых сооружений. Если же он относится к другому виду, то банк не будет рассматривать его в качестве залогового имущества.
  • Земля должна быть собственностью потенциального заемщика. Если даже у него есть договор на долгосрочную аренду участка, то кредит все равно не будет предоставлен. Он выдается только собственнику.
  • В банк обращаются и собственники участков, которые берут кредит для строительства на этой земле каких-либо сооружений, жилья. Тогда нужно предоставить кредитному специалисту план строительства и другие разрешительные документы. Такой заем имеет и целевое назначение — для строительства.

Как взять кредит под залог земельного участка с оценкой его стоимости

Земля выступает не просто залоговым имуществом. Она проходит тщательную оценку для того, чтобы банк мог определиться с суммой кредита. Итоговая оценочная стоимость участка зависит от таких факторов:

  1. Местонахождение.
  2. Наличие подъездов к участку, близлежащих домов, населенных пунктов.
  3. Наличие инфраструктуры.
  4. Размеры и т.д.

Порадуют сроки кредитования, которые достигают 30 лет. Такое кредитование можно отнести к самому долгосрочному. Если клиент желает погасить заем гораздо быстрее, то до подписания договора могут быть установлены меньшие сроки — от 1 года до 10 лет.

Следует обращаться в банк с земельным участком, который соответствует его запросам. К примеру, земля должна подходить для аграрного использования. Еще одно обязательное условие — это наличие ее регистрации.

Кредит должен брать человек, который имеет права владения участок и может предоставить подтверждающие это документы. Если же земля не может быть использована для аграрного хозяйства, то она должна подходить хотя бы для возведения построек, в том числе и жилых.

Во всех остальных случаях участок вряд ли подойдет банку в качестве залогового имущества.

Но, помимо такого залога, нужно предать кредитному специалисту и другие документы. К примеру, следует доказать свою платежеспособность путем предоставления справки о доходах. Если ежемесячные доходы являются высокими, то для такого клиента предлагаются более лояльные условия: приемлемая ставка по процентам и подходящие сроки кредитования.

Как взять кредит под залог земельного участка: сбор документов

Некоторые клиенты не являются владельцами земли, но все же хотят взять заем. Ее собственником может быть какой-либо родственник.

Тогда кредит выдается самому клиенту, а залог регистрируется, как собственность третьих лиц. Они также несут ответственность за своевременное погашение займа.

В этом случае сумма кредитования может быть немного меньшей — до 75 % от суммы оценочной стоимости участка.

Совет

Если на участке есть строение, которое принадлежит третьему лицу, то залогом может выступать только земля и не более.

Но если она находится в собственности заемщика, то шансы получить выгодный кредит только увеличиваются.

Если же в качестве залога регистрируется только земля, то ее владелец, будучи заемщиком, может вести на ней строительство. К примеру, на участке может быть построен дом или другие сооружения.

Как взять кредит под залог земельного участка с постройками

Как взять кредит под залог земельного участка, какой пакет документов для этого нужен:

  1. Наличие подтверждения прав собственности. Это должна быть государственная регистрация прав владения.
  2. Документы, которые касаются основания или передачи участка от прежнего владельца к настоящему. Это может быть документ дарения, продажи, купли, а также обмена или даже завещания.
  3. Имущественная оценка в БТИ, а также свидетельство из Бюро о том, что на земле нет зарегистрированных построек. Если они есть, то нужно также принести документы и на них.
  4. Также можно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки.

Все это касается кредитования физических лиц, которым выдается кредит под залог земельного участка. Юридическим лицам нужно предоставить дополнительно такие документы:

  1. Анкета с заявлением о намерении взять кредит.
  2. План-проект, по которому можно будет понять о перспективах использования участка в будущем.
  3. Оценка участка с документальным подтверждением.
  4. Заверенные нотариусом копии учредительных документов. Они должны подтверждать права юрлица на владение землей.

Срочно получить такой заем вряд ли получится. Анализ всех документов проводится кредитным специалистом ни один день. Некоторые банки выдают и срочные займы под залог участка, но тогда условия для клиента предлагаются более жесткие.

К примеру, нужно будет погасить свои обязательства в течение пары лет с высокой процентной ставкой.

Чтобы получить выгодный заем, нужно предоставить в качестве залога землю с высокой оценочной стоимостью, а также доказать свою платежеспособность.

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Кредит под залог земельного участка в Симферополе, деньги под залог земли

Сумма кредита:

Банк

Процентная ставка

Срок

Сумма

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 300000 до 27000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 25 лет
  • Процентная ставка: от 10.2%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Ипотека, залог и рефинансирование

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 500000 до 15000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 25 лет
  • Процентная ставка: от 8.7%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Ипотека, залог и рефинансирование

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 480000 до 20000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 30 лет
  • Процентная ставка: от 10.25%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Ипотека по 2-м документам

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 15 лет
  • Процентная ставка: от 9.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит под залог недвижимости

Как взять кредит под залог земли?

Банки охотнее дают кредиты, когда заемщик владеет какой-либо собственностью. До кризиса взять кредит в Симферополе, предоставив под залог земельный участок, можно было практически в любом банке.

Однако сейчас на финансовом рынке и на рынке недвижимости сложились непростые условия, и только 7-10 банков дают деньги под залог земли: Сбербанк, Банк Москвы, Зенит, АкБарс — и организации, специализирующиеся на работе с фермерами. Например, Россельхозбанк и Агропромкредит.

Если их условия не подходят, придется обратиться к частным инвесторам.

Банки предлагают займы под залог земельного участка на такие цели:

  • строительство дома,
  • потребительские нужды,
  • для ведения агробизнеса.

Требования к земельному участку

Участок не столь ликвиден как квартира или автомобиль, поэтому банк рискует больше. Под залог земли в Симферополе получится взять в кредит только 40-50% ее стоимости. Если на участке дом, он оценивается выше, денег заемщик получит больше. Под залог дома с участком предлагают 60-80% стоимости. Банк примет в залог только необремененную недвижимость.

Есть требования к земле. Подходит только:

  • земля сельхозназначения или земли поселений;
  • место с подъездными путями;
  • земля, не располагающаяся на охраняемых, закрытых территориях, заповедных местах.

Кроме того, предъявляются требования к будущему заемщику. Кредит дадут, если он работает, стабильно получает зарплату. Также многие банки желают видеть заемщиками людей старше 21 года и с положительной кредитной историей.

Документы

Обычно банки требуют предъявить:

  • документы, которые подтверждают собственность (свидетельство о праве на наследство, либо договоры купли-продажи, дарения и так далее);
  • заверенную выписку из кадастрового плана;
  • выписку из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

Если землю вы взяли в аренду, то для выдачи займа понадобится договор аренды и выписка из кадастрового плана.

Оценка участка земли

После проверки документов к заемщику выезжает оценщик. На цену влияют следующие факторы:

  • инженерные коммуникации в границах, либо проходящие по меже;
  • расположение относительно города или поселка, удобство транспортных путей;
  • перспектива развития территории и инфраструктура.

Заявка рассматривается индивидуально. Иногда это занимает длительный период, до месяца.

Смотрите так же:

Источник: https://simferopol.cash-in-credit.ru/ipoteka/simferopol/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Предоставление залога увеличивает шансы заемщика на получение кредита. Чаще всего в качестве обеспечения выступает автомобиль или недвижимость (жилые помещения).

Однако, поскольку собственность заемщика во время действия кредита попадает под обременение, не все граждане могут предоставить банку подобные материальные блага.

В такой ситуации возникает вопрос: можно ли взять кредит под залог земельного участка, о чем и пойдет речь ниже в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 . Это быстро и !

Список банков

Залог выступает в качестве гарантии возвращения средств, которые были выданы заемщику.

В случае, если задолженность не будет погашена, финансовое учреждение сможет реализовать заложенное имущество на рынке и покрыть собственные убытки.

Поскольку ликвидность имущества влияет на его реализацию, в качестве обеспечения большинство банков требуют предоставления квартиры или автомобиля.

Но это утверждение относится не ко всем финансовым учреждениям. Некоторые банки идут навстречу клиентам. Чтобы получить такой заем, можно обратиться в одну из следующих организаций:

  1. «Россельхозбанк».
  2. «Сбербанк».
  3. «Совкомбанк».
  4. «Росевробанк».
  5. «Восточный».

Также следует учесть, что взять кредит под залог земли можно также в некоторых микрофинансовых организациях и кредитных сообществах. Найти подходящее учреждение можно практически в любом большом городе.

Конкретные предложения

Максимальная сумма кредита, валюта, процентная ставка и срок кредитования – параметры, которые зависят от конкретного банка.

Разные финансовые учреждения также выдвигают разные требования к клиентам и к документации. По состоянию на сегодняшний день в финансовых учреждениях действуют следующие условия:

  1. «Россельхозбанк». Предоставляет возможность оформить потребительский кредит на условии предоставления недвижимости в качестве залога. Кроме того, в банке действует целевая кредитная программа, средства по которой можно использовать для улучшения личного подсобного хозяйства. Можно взять взаймы до одного миллиона рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка – от 10% годовых. Для предпринимателей действует целевая программа по приобретению сельскохозяйственного земельного участка с его использованием в качестве обеспечения. Срок кредитования по этой программе – не более восьми лет. Банк готов выдать до 70% от стоимости приобретаемой земли.
  2. «Сбербанк». В данном случае участок можно использовать в качестве залога, но если гражданин берет ипотечный кредит на строительство индивидуального дома. Максимальная сумма подбирается индивидуально. Срок кредитования – до тридцати лет. Процентная ставка – от десяти процентов годовых.
  3. «Совкомбанк». Клиенты банка могут оформить взаймы до 100 000 000 рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 13,99 – 20,90% годовых. Максимальный срок кредитования – сто восемьдесят месяцев. В качестве залога можно использовать участок с жилым строением. До 30 млн. рублей предоставляется гражданам по программе «Альтернатива». По ее условиям на участке могут быть расположены нежилые помещения. Максимальный срок кредитования в таком случае – 120 месяцев, процентная ставка – 20,4% годовых.
  4. «Росевробанк». В учреждении действует программа «Загородный дом». По ее условиям, можно взять взаймы до десяти миллионов рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка – от 8,3% годовых. Средства можно использоваться для приобретения загородного участка с домом. Этот участок и выступает в качестве залога. Обязательное условие – на нем должно быть расположено жилое помещение.
  5. «Восточный». Если у гражданина есть земельный участок с размещенным на нем коттеджем или дачным домом, он может использовать его в качестве залога. Максимальная сумма займа – тридцать миллионов рублей. Процентная ставка – от 9,9% годовых. Средства можно использовать по собственному усмотрению. Срок возвращения займа – не более 240 месяцев.

В связи со сложными финансовыми условиями, некоторые банки отказываются от подобных продуктов, поэтому перед обращением в финансовое учреждение рекомендуется уточнить, предоставляет ли он еще такие кредиты.

Требования к заемщикам

Подобные займы выдаются только совершеннолетним гражданам. В некоторых случаях обратиться за кредитом могут только лица, достигшие 21 года (в «Россельхозбанке» подобные займы выдаются гражданам старше 23 лет).

Обязательным является трудоустройство заемщика и его проживание в регионе расположения отделения банка. Возвратить средства необходимо до того момента, пока заемщику не исполнится 75 – 80 лет (в зависимости от конкретного банка).

Обязательным является гражданство Российской Федерации. Большинство финансовых учреждений требуют от своих клиентов предоставления информации об уровне доходов. Однако в «Сбербанке», к примеру, лица, имеющие зарплатные карточки, смогут получить деньги без справок о заработной плате. В некоторых учреждениях условием подобного является наличие открытого вклада.

Оформление

Как именно будет проходить оформление – зависит от конкретного учреждения. Однако можно выделить определенные общие этапы действий. Чтобы взять заем под залог земельного участка, необходимо:

  1. Оценить его стоимость. Для этого следует обратиться к независимому оценщику. Этот этап не всегда является обязательным. Некоторые банки сами оценивают участки, которые предоставляются в качестве залога.
  2. Подать онлайн-заявку. Необходимо перейти на сайт банка и подать предварительную заявку. Получив одобрение по ней, можно обращаться непосредственно в офис учреждения.
  3. Сбор необходимой документации. Перечень документов, которые могут понадобиться, размещен ниже.
  4. Личный визит в офис банка. Гражданину придется лично посетить отделение банка для подачи документов и заполнения еще одного заявления.
  5. Ожидание решения по заявке. На это может уйти от нескольких дней до нескольких недель. Все зависит от конкретного финансового учреждения.
  6. Подписание договора и получение средств. Последний этап – еще один личный визит в отделение банка для проставления подписи под кредитным договором и получения средства.

Некоторые банки не практикуют использование предварительных онлайн-заявок. В таком случае необходимо сразу посетить офис финансового учреждения.

Какие понадобятся документы

Конкретный перечень документов зависит от банка, в который обращается клиент. Далее будут приведены все бумаги, которые могут понадобиться гражданину:

  1. Личный паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Паспорта созаемщиков/поручителей.
  5. Документы, подтверждающие, что у гражданина есть право собственности на участок.
  6. Согласие второго владельца земли.
  7. Справки о доходах.
  8. Трудовая книжка/договор.
  9. Кадастровый и межевой план.
  10. Выписка из ЕГРН, свидетельствующая о том, что других обременений, касающихся участка, нет.

Могут также потребоваться другие документы. Ознакомиться с полным перечнем бумаг можно на сайте банка, в котором будет кредитоваться гражданин.

Если заемщик решил самостоятельно провести оценку недвижимости, необходимо будет представить отчет оценщика. Нужно иметь в виду, что принимаются только «свежие» отчеты.

Расчет стоимости земли

Заем под залог земли выдается только после ее оценки. Для этого необходимо воспользоваться услугами квалифицированного оценщика. При расчете стоимости земли он примет во внимание:

  1. Место расположения участка.
  2. Наличие коммуникационных сетей и возможность подключения к ним.
  3. Свойства грунта, на котором расположен участок.
  4. Особенности рельефа.
  5. Размеры участка, наличие на нем строений.
  6. Потенциальную прибыль от использования земли.

На основании этих, а также ряда других факторов, будет вынесено решение о рыночной стоимости участка. Для этого специалисту придется также оценить рынок и найти на нем подобные предложения.

Заключение

Таким образом, сегодня на рынке есть банки, которые готовы выдать кредитные средства под залог земельного участка. Гражданин может обратиться в «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Росевробанк» и другие финансовые учреждения.

Для получения средств придется оценить землю, собрать документацию и подать письменно заявление. Сумма кредита, срок кредитования и процентная ставка зависят от конкретного банка, и, в большинстве случаев, подбираются индивидуально.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/poluchit/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Условия ↑

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Нецелевой кредит под залог земельного участка Ипотечный кредит под залог земельного участка
Сумма от 500 000 – до 10 000 000 рублейили до 60% от оценочной стоимости участка от 300 000 – до 75% от оценочной или договорной стоимости участка
Срок До 20 лет До 30 лет
Процентная ставка От 15,5% годовых От 13% годовых
Первоначальный взнос Не нужен От 25%
Комиссия за выдачу Нет Нет
Страхование + 1% годовых при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья
Если клиент не получает зар/пл в Сбербанке + 1% годовых + 0,5% годовых

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Документы ↑

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Документ, подтверждающий рабочий стаж (копия трудовой, контракта и т.п.).
  4. Документ права собственности на земельный участок.
  5. Документ на основании которого наступило право собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.).
  6. Справка об оценке земельного участка.
  7. Выписка из ЕГРП.
  8. Если в залог отдается часть земельного участка, находящаяся в долевой собственности, требуется нотариальный отказ всех владельцев долей от преимущественного права покупки.
  9. Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  10. Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

Проценты ↑

Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

Сроки кредитования ↑

Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

Как происходит погашение? ↑

Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

  • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
  • в банкомате с функцией приема наличных;
  • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
  • длительным поручением со счета в банке;
  • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
  • внутрибанковским переводом на свой счет;
  • наличными в офисе банка.

Страхование ↑

Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

  • маленький процент;
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • большая сумма кредита;
  • большой срок;
  • гарантия стабильности банка.

Минусами можно назвать:

  • большой список предоставляемых документов;
  • длительность оформления;
  • необходимость учитывать много нюансов;
  • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke.html

Как взять кредит под залог земельного участка

Среди множества предложений банков, особый интерес представляют кредит под залог земельного участка. Этот вид займа отличается длительностью срока и доступной процентной ставкой, которая гораздо ниже обычных займов. Однако для получения средств от банка необходимо пройти более долгую процедуру согласования и сбора большего количества документов.

  • СКАЧАТЬ образец договора займа под залог земельного участка

Особенности кредитования под залог земли

Помимо длительности срока получения и низких ставок кредит под залоговое обеспечение имеет ряд других особенностей:

  • заемщик рискует своей собственностью, оформляемой в качестве объекта залога, если кредитные обязательства не будут исполняться должным образом;
  • предельный лимит средств, как правило, не больше 50% стоимости залоговой земли;
  • часто банком предоставляется отсрочка по кредиту.

Требования к залоговому участку

Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

  • земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
  • в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
  • на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
  • место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
  • все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
  • участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
  • наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
  • не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.

Порядок оформления

Если собственность заемщика соответствует требованиям банка, шансы получить заемные деньги велики.

Получение займа с залоговым имуществом более длительно по времени, однако, придерживаясь определенной последовательности, оформить кредит будет несложно.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Поиск оптимального варианта и подходящего банка. Сравнивают предложения нескольких кредитных учреждений, выбирая более выгодные и доступные варианты.
  2. Рассмотрение заявки. Клиент подает предварительный запрос на предоставление займа.
  3. Получив одобрение, заемщик готовит пакет документов.
  4. Для оформления залогового обеспечения и самого займа потребуется провести экспертную оценку земли.
  5. Заключить договор на условиях, учитывающих характеристики объекта залога, величину стоимости земли, дохода заемщика, наличии определенных акционных предложений.
  6. После предоставления полного пакета документов, заемщик получает средства, а после подписания договора ему выдаются на руки договор, график платежей.

Многое при согласовании кредита зависит от характеристик объекта залога:

  1. Особенности инфраструктуры, наличие коммуникаций ведет к удорожанию участка.
  2. Удобный подъезд и близкое расположение к населенным местам.
  3. Перспективность.
  4. Экологическая обстановка, особенности мест, где располагается участок.

Рассмотрение заявки происходит с учетом конкретных обстоятельств и индивидуальных параметров по платежеспособности, ликвидности надела, кредитной истории и т.д.

Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.

Актуальные предложения кредитования с залогом

Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.

Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:

  • Cбербанк;
  • РосЕвроБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк и другие.

Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.

Сбербанк

К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:

  • широкий диапазон сумм кредитования;
  • длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
  • наиболее выгодная ставка по кредиту;
  • заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
  • предусмотрено целевое и потребительское кредитование.

Сбербанк предлагает следующие условия по займу:

  • индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
  • большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
  • минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
  • выгодная ставка – в пределах 14,5%;
  • необходимость оформления страховки на залоговый объект.

Россельхозбанк

Наиболее широкий кредитный портфель с залоговым оформлением предоставляет Россельхозбанк. Отличительная черта предложений – возможность расчета дифференцированных платежей, что позволяет сэкономить на переплате, если частично погашать кредит.

Условия кредитования следующие:

  1. Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
  2. Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
  3. Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
  4. Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.

На видео об оформлении займа под залог земли

Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/zemlya/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Ссылка на основную публикацию