Кто имеет право на военную ипотеку и требования к заемщику в 2019 году

Льготная ипотека в 2019 году: какие программы существуют?

Как взять льготную ипотеку?

Российское правительство разработало систему помощи нуждающимся в собственном жилье семьям. Помощь заключается в предоставлении льготной ипотеки с существенным послаблением.

Финансирование программ проходит из двух источников: государство и банки. Получение льготной ипотеки строго регламентировано, ею могут воспользоваться лишь те, кто на данный момент остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Свое право на получение льготной ипотеки придется подтверждать документально.

Как стать участником льготной ипотеки

Приобретение жилья при помощи льготы, безусловно, выгодный вариант для любой семьи. Поэтому, многие хотели бы ее получить. Узнать список документов и перечень действующих программ можно в местной администрации.

Как взять льготную ипотеку? Алгоритм действий сводится к следующим пунктам:

  • Первая консультация в муниципалитете.
  • Сбор всех необходимых документов, подтверждающих право заемщика на льготную ипотеку.
  • Постановка на учет.
  • Поиск подходящего объекта для приобретения.
  • Сбор пакета документов для заключения договора, приготовьтесь, эта процедура может затянуться на полгода.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на льготу и передача их продавцу недвижимости.

Приготовьтесь к длительному ожиданию. Желающих на получение льгот для покупки собственного жилья действительно немало, а количество выдаваемых ежегодно займов ограничено.

Поэтому ожидание может затянуться на несколько лет. За это время многие не выдерживают и идут в банк, соглашаясь на немалый процент, покупают квартиру по стандартной ипотеке.

В случае приобретения квартиры при помощи программы, собственник не теряет право на получение налоговых льгот. Их можно получить как с основной стоимости покупки, так и с процентов.

Общие условия льготной ипотеки

Льготная программа имеет свои особенности, не каждый гражданин может претендовать на ее получение:

  • Возраст заемщиков строго ограничивается, на момент полного погашения ипотеки возраст мужчины не может быть выше 60 лет, возраст женщины не должен превышать 55 лет.
  • Льготная ипотека с господдержкой также предусматривает привлечение созаемщиков со стороны, их может быть не больше трех.
  • Основные заемщики на момент получения льготного ипотечного займа должны быть официально трудоустроены не меньше полугода.
  • Площадь помещения, в котором проживает на данный момент семья, не соответствует нормативам (на одного прописанного должно приходиться не меньше 18 кв. м).
  • Аварийное жилье – также веский повод для постановки семьи на учет.
  • Если на одной жилплощади проживают граждане, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические формы недугов), они также имеют право на улучшение жилищных условий.
  • Российское гражданство – льготные программы ипотечного кредитования рассчитаны исключительно на поддержку граждан РФ.
  • Для участия в некоторых программах придется предоставить первоначальный взнос, поэтому на счете должны быть определенные сбережения.

Это далеко не все критерии, предъявляемые к претендентам на получение ипотеки.

Виды льготной ипотеки

Исходя из этого, ипотека может быть двух видов:

  • Государственная – средства для приобретения недвижимости выделяются из бюджета государства. За счет чего заемщик получает возможность покупки квартиры по минимальной процентной ставке.
  • Негосударственная – в этом случае роль государства выполняет любая другая крупная финансовая организация, которая желает предоставить определенные льготы по покупке недвижимости своим сотрудникам или сторонним гражданам.

Социальная ипотека

Эта программа представляет собой некий симбиоз, некое подобие привычной нам банковской ипотеки, но под значительно более низкий процент.

Рассчитывать на такую льготу по ипотечному кредиту может ряд категорий граждан:

  • молодые семьи;
  • бюджетники (для учителей, для врачей и т.д.);
  • малоимущие граждане – для них предусмотрены отдельные меры поддержки;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • матери-одиночки.

Какие льготы можно получить по ипотеке:

  • Денежная субсидия на приобретение недвижимости. Безвозмездно переданная в распоряжении семьи сумма, которую необходимо потратить на покупку квартиры. На руки деньги не выдают, они поступают либо на счет банка, через который оформляется ипотека, либо на счет продавца, у которого приобретается квартира. Размер субсидии может достигать 70 % от полной стоимости квартиры.
  • Получение денег под сниженный процент. Заемщик самостоятельно подбирает приобретаемую квартиру, но она должна отвечать всем требованиям, чтобы семья больше не могла считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому чаще всего квартиры предлагается выбирать на первичном рынке.
  • Продажа в кредит квартиры из государственного фонда по сниженным ценам. По сути та же ипотека, но приобретаемая квартира стоит гораздо ниже аналогичных на рынке недвижимости, что делает ипотеку куда более выгодной.
  • Получение квартиры по социальному найму. Данная мера поддержки предусмотрена исключительно для малоимущих граждан, чей доход не превышает прожиточного минимума в регионе. Такое жилье в собственность не передается, а используется по договору долгосрочной аренды.

Льготное ипотечное кредитование для сотрудников компаний

К желающим стать участником данной программы также предъявляется ряд требований:

  • Необходимо отработать в компании определенный отрезок времени.
  • Работник должен нуждаться в улучшении жилищных условий.
  • Работник должен обладать определенным статусом – молодая семья, многодетная семья, молодой специалист, одинокий родитель.

При условии, что сотрудник подходит под все выдвигаемые критерии, он может рассчитывать на следующие виды помощи:

  • Сниженная процентная ставка, при этом часть процентов берет на себя предприятие.
  • Первоначальный взнос на покупку недвижимости, он может составлять 5-30% от общей стоимости квартиры.
  • Срок кредитования может составлять 15-30 лет.

Для постановки на учет на получение такого рода ипотеки необходимо обратиться в банк-партнер, через который выдается данная ипотека.

При выдаче льготной ипотеки банком будут рассмотрены следующие параметры:

  • соответствие возрастным параметрам;
  • ежемесячный доход;
  • состоит ли заемщик в черном списке;
  • не последнюю роль сыграют текущие кредиты и ссуды.

После прохождения всех проверок банк выносит свою резолюцию, либо одобрить ипотеку на льготных условиях, либо ее отклонить. Для получения всех положенных субсидий необходимо будет обратиться по месту работы.

Военная ипотека

Как понятно из названия, данная программа была разработана специально для военнослужащих.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

На практике ее работа сводится к следующему:

  • После включения в программу для военнослужащего открывается специальный счет, на который каждый год поступает определенная сумма. Ее размер ежегодно меняется.
  • Воспользоваться накопленными деньгами можно не ранее, чем через 3 года, оформив целевой займ на жилье.

Воспользоваться правом на получение льготной ипотеки может не каждый военнослужащий, а лишь те, кто соответствует ряду критериев:

  • выпускник высшего военного учебного учреждения;
  • мичманы и прапорщики, при условии, что срок их контракта не менее 3 лет;
  • офицеры, призванные или поступившие на службу из запаса.

При этом совершенно не имеет значения, имеется ли у военного собственное жилье. Данные средства положены ему по закону, но при условии, что он зачислен в программу военной ипотеки:

  • По истечении 3 лет нахождения в НИС военнослужащий может в любой момент подать рапорт на получение денежных средств.
  • После получения свидетельства, подтверждающего это право, можно приступать к поиску квартиры.
  • Как только таковая будет найдена, можно обращаться в банк. Многие банки предоставляют военную ипотеку по минимальным ставкам, поэтому проблем при выборе кредитора не возникнет.
  • В выбранном банке военнослужащий открывает лицевой счет, на который переводятся накопления.
  • После одобрения банком ипотеки с продавцом заключается договор купли-продажи.

Молодая семья

Это самая популярная программа. Критерия к заемщикам следующие:

  • возраст супругов на момент получения ипотеки не должен превышать 35 лет, если за время стояния в очереди хотя бы один супруг перешагнул через этот возрастной порог, семья автоматически выбывает из очереди;
  • нуждаемость в жилье – обязательный критерий;
  • на получение может претендовать семья, как с ребенком, так и без, и одинокий родитель с ребенком;
  • постоянный доход.

Молодые супруги могут рассчитывать на несколько видов помощи:

  • В одном случае это ипотека по сниженной процентной ставке, как правило, она не превышает 5%;
  • Социальная выплата в размере до 35% от стоимости жилья.

Последняя выдается на безвозмездной основе и может стать первоначальным взносом для получения стандартной ипотеки в банке.

Льготная ипотека для молодой семьи под сниженный процент может выдаваться как без первоначального взноса, так и с ним – все зависит от региона, в котором приобретается недвижимость:

  • Льготная ипотека выдается на период до 20 лет;
  • Процентная ставка снижена;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Допускается привлечение созаемщиков;
  • Есть возможность привлечь средства материнского капитала.

Для постановки на учет потребуется собрать пакет документов, подтверждающих право семья на получение льготы:

  • После сбора бумаг семью ставят на очередь как нуждающуюся;
  • Как только подойдет очередь, заемщикам будет выдан сертификат на получение льготной ипотеки;
  • Некоммерческий Фонд, выдающий государственную ипотеку на покупку жилья, внимательно изучает кандидатуру заемщика, после чего начинается повторный этап сбора документов;
  • Подбирается подходящий вариант жилья;
  • После подписания договора деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Ипотека для многодетных семей

На эту ипотеку может рассчитывать семья после рождения третьего и последующих детей. Она, пожалуй, одна из самых выгодных из всех действующих программ:

  • Ипотека выдается без первоначального взноса;
  • Кредит полностью беспроцентный;
  • Срок кредитования до 20 лет.

Для участия в этой программе нужно обладать статусом многодетной семьи и быть нуждающимся. В этом случае семья имеет право на приобретение квартиры из расчета 18 кв.м на каждого члена семьи.

Трудность в этом случае одна, так как существуют весьма многочисленные семьи, порой возникают сложности с подбором подходящего жилья. Не во всех муниципалитетах имеются квартиры соответствующей квадратуры.

Ипотека с материнским капиталом

В нашем государстве предусмотрена определенная выплата при рождении второго ребенка – материнский капитал. Многие семьи тратят его именно на улучшение своих жилищных условий.

Государственный Фонд развития жилищного строительства не предлагает отдельной программы для использования материнского капитала. Зато банки создали немало ипотечных продуктов, основанных именно на привлечение семей, имеющих право на материнский капитал.

Общие требования банков таковы:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка на порядок ниже;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать сам материнский капитал;
  • сумма кредита до 100 млн. рублей.

Для участия в данной программе не требуется никому доказывать свою жилищную неустроенность, можно прийти в банк и подать документы на ипотеку. Далее банк рассматривает кандидатуру заемщика и выносит свой вердикт, либо одобрение в ипотеке, либо отказ.

Ипотека 6%

Не так давно была запущена новая программа, реализует ее государство, но при помощи коммерческих банков.

Суть сводится к следующему – семьи с двумя и более детьми, нуждающиеся в недвижимости, могут приобрести ее по сниженной процентной ставке, всего 6 %.

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/lgotnaia-ipoteka-v-2019-gody-kakie-programmy-syshestvyut.html

Материальная помощь государства: кому положена военная ипотека на жилье, кто имеет на нее право и как стать участником программы?

Предоставление военной ипотеки регламентируется ФЗ № 117. Согласно этому нормативному акту военнослужащие получают реальную возможность улучшить свои жилищные условия.

Достаточно выполнять требования НИС, чтобы получить материальную помощь для приобретения недвижимости. В статье мы поговорим о том, кто имеет право на военную ипотеку и каковы условия для участия в данной программе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Кому положена военная ипотека на жилье?

Итак, на кого распространяется военная ипотека? В список участников военной ипотеки входят заключившие контракт после 1 января 2005 года:

  1. Мичманы и прапорщики.
  2. Офицеры запаса.
  3. Военнослужащие, получившие офицерское звание после 2008 года.
  4. Участники накопительно-ипотечной системы, которые после увольнения из армии работают в федеральных органах власти.

Таким образом, право на военную ипотеку имеют вышеупомянутые граждане. Далее о том, кто может взять военную ипотеку, а именно при соблюдении каких критерий военнослужащий имеет право на участие в данной программе.

Кто может получить военную ипотеку?

Для военнослужащих участие в НИС не является обязательной процедурой, но они имеют право на материальную помощь по программе:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года.
  2. Те лица, которые служат меньше 3 лет, но в период с 2005 по 2008 год получили офицерское звание.

С тем, кому предоставляется военная ипотека мы разобрались, теперь давайте поговорим о тех, кто не имеет права на получение материальной помощи.

Кто имеет право на военную ипотеку смотрите на видео:

Кто не имеет права?

На получение материальной помощи от государства на покупку жилья не имеют права военнослужащие, которые не указаны в перечне.

Кроме этого, заемщик обязан быть участником накопительно-ипотечной системы не менее 3 лет. Раньше этого срока использовать средства для приобретения дома или квартиры нельзя.

Кому дают военную ипотеку? Военнослужащим, которые участвуют в НИС — это обязательное требование. Банки, которые участвуют в этой программе, не устанавливают дополнительных условий для заемщиков, берущих военную ипотеку.

Обратите внимание

Это можно увидеть на примере Сбербанка, который, помимо участия в НИС и службы в армии, установил для заемщиков возрастные рамки.

Военнослужащему, участвующему в военной ипотеке, не должно быть меньше 21 года и больше 45 лет.

Банки отказывают военнослужащим в оформлении ипотеки крайне редко и причины этого могут заключаться в следующем:

  1. Предоставление заемщиком неверных сведений.
  2. Плохая кредитная история.
  3. Несоответствие выбранной заемщиком недвижимости.

Последний пункт важен потому, что банки предусматривают все риски, поэтому жилье должно быть ликвидным. Ведь офицер может уволиться, а значит, будет вынужден платить ипотеку самостоятельно.

Тем не менее, подтверждения платежеспособности клиента кредитные учреждения не требуют, так как по факту ипотеку погашает государство. Помимо этого, существуют правила, которые участнику НИС необходимо придерживаться для получения займа:

  1. Запрещено приобретать недвижимость у близких родственников. Это нужно, чтобы не было подозрений в осуществлении мнимой сделки.
  2. Нельзя купить жилье, находящееся в аварийном состоянии, комнату в общежитии или коммунальной квартире.
  3. Для приобретения квартиры в новостройке у застройщика должна быть соответствующая аккредитация.

Условия получения военной ипотеки узнаете из видеоматериала:

Заемщик со временем перестает соответствовать требованиям

Нередко, военнослужащих мучает вопрос: «Дадут ли военную ипотеку, если уволили со службы?».

Пока заемщик служит в армии, у него не возникает проблем с военной ипотекой. А вот увольнение нередко приводит к различным неприятным последствиям.

Многое зависит и от причины увольнения. К примеру, если офицер был уволен на основании уважительной причины, то государство предоставляет ему льготы для выплаты ипотеки.

На них могут рассчитывать военнослужащие, которые прекратили военную карьеру:

  • в связи с семейными обстоятельствами;
  • по сокращению штатов;
  • из-за состояния здоровья;
  • при достижении конкретного возраста.

Важным условием для погашения ипотеки с помощью государственных льгот является выслуга лет.

К примеру, если стаж службы менее 10 лет, то офицер обязуется не только выплатить ипотеку из собственных средств, но и вернуть уже выплаченную сумму государству.

Это происходит и в том случае, если военнослужащий был уволен в связи с невыполнением условий контракта или по собственному желанию.

Оформляя военную ипотеку, следует понимать, что это долгосрочный проект. И следует предусмотреть все риски, включая и возможное увольнение со службы.

Несмотря на некоторые сложности, которые включает военная ипотека, это самый удобный способ приобретения жилья. Ведь без помощи государства мало кто может купить квартиру за личные средства, особенно, если учесть постоянно повышение цен на недвижимость. Надеемся, что наша статья помогла вам найти ответ на вопрос: «Кто имеет право получить военную ипотеку?».

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/komu-polojena.html

Кому положена военная ипотека?

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году существенно не изменились – на нее могут претендовать лица офицерского состава, а также нижестоящие военнослужащие. Критерии к участникам программы зафиксированы в Федеральном законе № 117-ФЗ, в том числе перечень категорий военнослужащих.

Кто может получить

Ключевая цель предоставления военной ипотеки является финансовая поддержка военнослужащих, запланировавших приобретение жилого помещения. При этом реализация закона о военной ипотеке не исключает обязанность государства предоставить каждому военнослужащему-контрактнику офицерского состава отдельное жилье на весь состав семьи.

Однако недостаточно высокие темпы строительства затрудняют исполнение государственной программы выделения жилья, поэтому получение ипотеки по линии военного ведомства является эффективным вариантом решения жилищной проблемы. Вот кому положена военная ипотека в 2019 году:

  • выпускники военных ВУЗов или техникумов, которым первое офицерское звание было присвоено после января 2005 года (с этой даты вступил в силу Закон № 117-ФЗ);
  • офицеры-запасники, призванные на службу из запаса, с которыми первый контракт был заключен после января 2005 года;
  • граждане, входящие в категории прапорщиков и мичманов, отслужившие не менее трех лет после января 2005 года;
  • граждане, входящие в категории сержантов (старшин) и солдат (матросов), проходящих службу в ВС РФ по контракту, и заключившие его второй раз после января 2005 года;
  • иные категории лиц, перечисленные в ст. 9 Закона № 117-ФЗ.

Исходя из содержания Закона № 117-ФЗ, для получения денежных средств по программе НИС (накопительно-ипотечная система), должны подтверждаться 2 общих условия для военнослужащих – наличие долгосрочного контракта с МО РФ, а также общая продолжительность участия в программе. Получить ипотеку по льготной ставке смогут и граждане, уволенные из рядов ВС РФ, но поступившие на государственную гражданскую службу в федеральные органы власти.

Указанные выше условия позволяют получить средства военной ипотеки только при подтверждении факта прохождения военной службы, т.е. должен иметься действующий контракт.

Кроме того, реализация программы НИС происходит за счет формирования собственного накопительного счета на каждого военнослужащего – деньги перечисляются за счет бюджета и могут быть использованы при наступлении условий, указанных в Законе № 117-ФЗ.

Как воспользоваться военной ипотекой

Подать заявку на предоставление льготного кредитования можно после трех лет с момента участия в накопительно-ипотечной системе. При этом граждане, имеющие право на военную ипотеку, должны соблюдать следующие дополнительные требования:

  1. исходя из условий выделения бюджетных средств, воспользоваться льготой могут военнослужащие, достигшие возраста 21 год, однако не старше 45 лет (по достижению указанного возраста происходит увольнение в запас) – исключение по снижению возрастного критерия может быть только для выпускников, заключивших контракт до окончания ВУЗа;
  2. жилье, выбранное военнослужащим, должно соответствовать требованиям МО РФ, аккредитованных банков и службы Росвоенипотеки – соответствие минимальной норме обеспечения на каждого члена семьи, соответствие всем признакам благоустроенности, отсутствие факта выделения другого жилья по линии МО РФ, и т.д.;
  3. при обращении с заявкой нужно подтвердить участие в накопительной программе, для этого представляется свидетельство участника.

Для военнослужащих, имеющих право на такую форму ипотеки, существует максимальный предел по бюджетному финансированию – выделенная сумма не может превышать 2.2 млн. рублей (об индексации на 2019 год пока не объявлено). Каждый военнослужащий может оформлять запрос о проверке собственных накоплений, чтобы рассчитать точную сумму выплат.

Выделение средств происходит после оплаты военнослужащим первоначального взноса в размере 10% от стоимости объекта. После этого подается заявка по линии МО РФ.

Военная ипотека устанавливается на период, пока военнослужащему не исполнится 45 лет, т.е. когда он достигнет предельного возраста пребывания на военной службе.

На весь период выплаты средств в пользу МО РФ регистрируется залог, который будет аннулирован после погашения всей суммы ипотеки.

Важно

Для обеспечения мер социальной поддержки по программе военной ипотеки предусмотрены минимальные процентные ставки (как правило, в пределах 7-10%). Если банк устанавливает ставку, превышающую льготные значения, государство компенсирует это превышение за счет бюджетных средств. Кроме того, участвовать в программе военной ипотеки могут только банки, аккредитованные по линии МО РФ.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/komu-polozhena-voennaya-ipoteka

При каких условиях дают ипотеку на квартиру?

Банк должен быть уверен в платежеспособности, поэтому предъявляет особые условиях ипотечному заёмщику.

Самый надежный способ узнать выдадут ли ипотеку – обратиться непосредственно в банк и заполнить анкету-заявку на данный вид кредита. У каждого банка могут быть свои требования, однако можно сформулировать наиболее типичные характеристики идеального заёмщика:

  1. Наличие Российского гражданства.
  2. Возраст от 21 до 45 лет.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Высокая белая зарплата.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Большой первоначальный взнос.

Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, предпочитают иметь дело с клиентами, находящимися в браке. Также обращают внимание на опыт работы заёмщика и его образование. Если у клиента есть собственная недвижимость или депозит в банке, это сыграет важную роль в принятии положительного решения о выдаче ипотеки. Желательно также найти поручителей или созаёмщиков.

Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо собрать максимально полный пакет документов, подтверждающий надёжность и платежеспособность.

Кроме справки о доходах можно взять трудовую книжку, грамоты, положительные характеристики с предприятия, сертификат на материнский капитал, документы подтверждающие получение пенсии и стипендии, выписки с банковских счетов, свидетельствующие о том, что у заёмщика есть накопления. Всё это подтвердит ответственность и надёжность клиента.

В каждом банке есть автоматизированные программы, которые просчитывают насколько рискованно выдавать кредит данному клиенту.

Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения информации о том, как выплачивались клиентом предыдущие займы.

Пакет документов тщательно проверяется службой безопасности банка, здесь устанавливается подлинность всех документов, выявляется информация о наличии неоплаченных штрафов или налогов. Только после всего этого принимается решение о выдаче ипотеки.

В некоторых случаях получить кредит в крупном банке невозможно:

  1. Если заёмщик имеет неподходящий возраст (младше 21 года или старше 60 лет).
  2. У человека нет Российского гражданства и прописки. Можно оформить временную регистрацию, но при этом кредит дадут только на срок её действия.
  3. Плохая кредитная история. Срок её хранения 15 лет, по его истечении есть шанс, что в ипотеке не откажут.
  4. Человек не имеет постоянного места работы (фриланс, сезонная, неофициальная работа).

Банки относятся с осторожностью к заёмщикам пенсионного возраста или к индивидуальным предпринимателям, особенно если их деятельность связана с риском для жизни. В этом случае срок кредитования может быть менее длительным, банк потребует большой первоначальный взнос, высоколиквидный залог, предложит завышенную процентную ставку.

Можно поучаствовать в государственных программах, позволяющих получить кредит на более выгодных условиях. Часто семья использует материнский капитал для приобретения вторичного жилья в ипотеку.

Если банк отказал в выдаче займа на покупку квартиры, стоит обратиться в другой. Когда с легальными доходами и кредитной историей настолько всё плохо, что ни один банк не соглашается на выдачу кредита, есть два варианта — накопление собственных средств и поиск других кредиторов.

Совет

 Это могут быть потребительские кооперативы, частные инвесторы, небольшие банки и финансово-кредитные организации. Шанс получить ипотеку высок, так же как и сам процент по выплате. Лучше не связываться с ненадёжными кредиторами, а отложить приобретение жилья на пару лет.

За это время можно улучшить своё материальное положение и увеличить накопления.

Вопросы и ответы

На что даётся ипотека?

Этот вид кредита даётся на приобретение жилья.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру?

Данный вид кредита дают платежеспособному взрослому гражданину РФ под залог имущества.

При каких условиях не дают кредит на покупку жилья?

Если банк решил, что клиент ненадёжный и не платежеспособный. Не получит займ человек с плохой кредитной историей и низкой легальной зарплатой.

Как происходит процесс получения ипотеки?

Клиент оставляет в банке анкету-заявку и полный пакет документов, подтверждающий его личность, надёжность и платежеспособность. После проверки всех документов (на это может уйти до 30 дней), банк примет решение о выдаче кредита.

Источник: https://ipoteka.finance/bank/pri-kakih-uslovijah-dajut-ipoteku-na-kvartiru.html

Условия военной ипотеки в 2018 году

Главная — Организация бизнеса — Кадры — Военная ипотека

Одним из видов льгот, которые могут получить военнослужащие в Российской Федерации, является военная ипотека.

За счет этой государственной программы, военная ипотека в 2018 году позволяет получить значительное финансирование у государства и приобрести жилье в кратчайшие сроки с минимальными личными затратами или вообще без них.

Однако условия военной ипотеки устанавливают определенные ограничения круга лиц, которые могут претендовать на её получение.

Военная ипотека – что это такое, правовое регулирование

Программа обеспечения военнослужащих жильем в Российской Федерации действует уже на протяжении второго десятилетия и является одной из наиболее эффективных и действенных в России программ, соответственно которым обеспечивается субсидирование населения в вопросах приобретения жилплощади. Она предполагает значительное участие государства в процедуре финансирования, точное соблюдение сроков, предусмотренных программой, отсутствие очереди на жилье как таковой, и лояльные требования к претендентам на получение данной льготы.

Военная ипотека не предоставляется призывникам и не учитывает время срочной службы в рядах Вооруженных сил Российской Федерации.

Участие в военной ипотеке является добровольным и подразумевает заявительный характер.

То есть, к данной программе военнослужащие привлекаются только при условии изъявления ими желания получить военную ипотеку от государства, но не в безусловном порядке.

При этом программа предполагает, как определенные ограничения в рамках требований к военному, так и дополнительные преференции для некоторых категорий лиц.

Важный факт – основным аспектом военной ипотеки является программа НИС – накопительно-ипотечная система. Именно с участия в НИС начинается процесс накопления средств.

Правовое регулирование всех вопросов, которые связаны с денежным обеспечением военной ипотеки, критериями участия в ней и иными аспектами подобных льгот военнослужащим, обеспечивается положениями Федерального закона №117 от 20.08.2004.

Данный закон начал действовать с 2005 года и успешно продемонстрировал выгоды военной службы для сотен тысяч военных и их семей, так как позволяет всем участникам программы получить жилище себе в собственность с минимальными затратами и без каких-либо серьезных рисков.

Обратите внимание

Появление системы кредитования военной ипотеки было в первую очередь связано с необходимостью повышения престижа военной службы, так как большинство молодых граждан РФ не могут позволить себе приобретение собственного жилья.

Кроме этого, еще одним из основных достоинств данной программы для государства является не только непосредственное привлечение новых контрактников, но также и обеспечение их заинтересованности в продолжительном несении службы, что связано с условиями, по которым предоставляется ипотека.

Условия военной ипотеки – кто может ее получить и что можно приобрести с ее помощью

Вопреки расхожему мнению, условия военной ипотеки предполагают возможность участия в ней не только действующих военнослужащих российской армии. Так, участвовать в возможности получить квартиру от армии могут:

  • Уволенные из рядов военнослужащих лица, независимо от их общего срока службы, если увольнение произошло вследствие ранения или просто по состоянию здоровья.
  • Сотрудники расформированных частей.
  • Военнослужащие, переведенные на гражданскую службу по причинам от них не зависящим.
  • Действующие военнослужащие.

В отношении действующих военнослужащих действует определенное разделение по их категориям – так, у офицеров право принять участие в НИС (накопительно-ипотечной системе) поступает с начала несения ими воинской службы.

У военнослужащих рядового состава и приравненных к ним военнослужащих ВМС подобное право возникает лишь по прошествии трех лет службы за исключением мичманов и прапорщиков.

Подобное разделение призвано скомпенсировать время, затраченное офицерами на их обучение.

Несмотря на то, что большинстве государственных программ по обеспечению льготных категорий населения жильем присутствует требование об отсутствии жилплощади в собственности у ее участников или хотя бы её недостаточности, в отношении военных таких требований не предъявляется.

Так, военную ипотеку можно брать при наличии жилья в собственности без ограничений, в том числе если на военнослужащего уже оформлена гражданская ипотека.

Не имеет значения для получения военной ипотеки и семейный статус военнослужащего, количество членов его семьи, площадь и состояние имеющейся собственности, равно как и размеры денежного довольствия и наличие определенных заслуг.

Однако подобная система содержит и ряд дополнительных ограничений, в том числе и для подходящих по своему статусу участников программы. Так, ограничения по военной ипотеке предусмотрены следующие:

  • Военнослужащий должен иметь действующий контракт. Для рядовых званий, кроме мичманов и пракпорщиков, этот контракт должен быть как минимум вторым.
  • Если военнослужащий не имеет офицерского звания, он должен прослужить как минимум три года после получения права на ипотеку.
  • Использовать средства НИС на первый взнос целиком можно только через три года после подачи заявления на их начисление.
  • Максимальный срок действия ипотеки ограничен 20 годами.
  • Военная ипотека выдается только на ограниченный перечень объектов.

Использовать средства военной ипотеки можно только заключая договора на:

  • Покупку первичной недвижимости в новостройках.
  • Приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке.
  • Приобретение домов или коттеджей.
  • Покупка квартиры в строящемся объекте недвижимости.
  • Выкуп части жилья в долевую собственность.
  • Покупку таунхаусов – квартир в частных домах.

Соответственно, использовать средства военной ипотеки для обустройства или строительства собственного жилья невозможно. Также, не допускается оформление военной ипотеки на земельные участки, даже при наличии цели жилищного строительства. Однако приобретать участки с уже имеющейся на них и введенной должным образом в эксплуатацию жилой недвижимостью можно.

Как получить военную ипотеку и на каких условиях она предоставляется

Любая недвижимость, приобретенная в качестве военной ипотеки, находится в собственности государства и банка, обеспечившего кредитование вплоть до выплаты последнего платежа по рассматриваемому кредиту. Сейчас в РФ предоставляют данный вид кредитования несколько банковских организаций на следующих условиях:

  • Срок кредитования – до 20 лет.
  • Минимальный возраст –21 год.
  • Годовой процент – от 9 до 11%.
  • Размер первого взноса – от 15% от общей суммы.

Пошаговая инструкция и точный порядок действий для получения военной ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Военнослужащий пишет прошение на имя командира военной части на регистрацию его в системе НИС. Офицеры могут подавать данное прошение сразу после начала службы, а контрактники рядового состава – спустя три года службы при условии наличия контракта на как минимум 5 лет службы. Военнослужащему открывается отдельный лицевой счет, на который поступают средства для оплаты первого взноса.
  2. Как только пройдет три года с момента начала участия в НИС, военнослужащий получает сертификат, действующий в течение шести месяцев. За этот срок ему следует подобрать подходящий объект и обратиться в банк для оформления военной ипотеки.
  3. Банк проверяет заявителя и выдает решение по оформлению кредита. Препятствием в данном случае может стать нахождение заемщика под следствием, плохая кредитная история или несоответствие объекта требованиям военной ипотеки.
  4. Проведение подготовительных процедур – оценки рыночной стоимости жилья, заключения предварительного договора купли-продажи, открытия в банке-кредиторе специализированного счета для перечисления на него средств военной ипотеки, подписания договора с банком.
  5. Проведение экспертизы договоров Росвоенипотекой с полным комплектом требуемых банком документов.
  6. Заключение основного договора купли-продажи жилой собственности.
  7. Страхование объекта кредитования.
  8. Регистрация права собственности на жилье.

Жилье до момента окончания ипотеки является залоговым, а залогодержателями одновременно выступает банк и государство.

Отдельные нюансы оформления военной ипотеки

При оформлении военной ипотеки следует учитывать ряд особенностей и нюансов данного процесса, которые могут серьезно повлиять на процесс ее оплаты и подбор жилища. Так, стоит обратить внимание на следующие особенности подобных правоотношений:

  • Общая сумма обеспечения военной ипотеки государством составляет на 2018 год 2464366 рублей в течение 20 лет действия программы НИС. При этом окончиться она должна не позднее, чем военнослужащему наступит 45 лет – договора заключаются максимум до этого срока.
  • Страхование ипотеки оплачивается непосредственно заемщиком, а не государством или банком. При этом страховые платежи также взимаются с него и не компенсируются.
  • В военную ипотеку можно приобретать жилье и стоимостью свыше 2,46 млн рублей, однако все суммы сверх означенного лимита должны выплачиваться самим заемщиком. На средства, затраченные получателем жилья по военной ипотеке можно получить стандартный налоговый вычет из НДФЛ.
  • Если военнослужащий будет уволен по его инициативе или в случае его вины в увольнении, военная ипотека выплачивается в дальнейшем им самим. Кроме этого, от него могут также потребовать возврата уплаченных государством средств на первый взнос. Так, если военный буде уволен в запас по состоянию здоровья, станет нетрудоспособным во время службы, либо же будет уволен по причине расформирования части, или же переведен на гражданскую службу – право на военную ипотеку за ним сохраняется. Также, сохраняется право на получения военной ипотеки и в случае, когда увольнение из рядов ВС было признано незаконным.

Если военнослужащий увольняется по льготным основаниям, он не будет возвращать предыдущие суммы, но все военнослужащие после увольнения уплачивают дальнейшние суммы по ипотеке самостоятельно.

  • В случае, когда у военнослужащего имеются средства на оплату первого взноса за свой счет, ему не обязательно дожидаться окончания трех лет для получения сертификата НИС. Он может заключить договор, уплатив личными средствами первый взнос.
  • Приобретенное по военной ипотеке имущество при разводе не делится между супругами – оно считается исключительно личной собственностью самого военнослужащего, в отличие от гражданской ипотеки.
  • Банк не имеет права отказывать в предоставлении военной ипотеки по основаниям, отличным от плохой кредитной истории, несоответствия объекта требованиям кредитования или наличия следственных действий в отношении военнослужащего. Но если стоимость жилья превышает 2,46 млн. рублей, то банк вправе отказать заемщику, если сочтет его доходы недостаточными для погашения кредита сверх оплачиваемого государством объема.
  • Военнослужащий вправе участвовать и в других государственных программах по обеспечению жильем, например, состоять на учете на улучшение жилищных условий за счет государства по причине инвалидности или иным основаниям. Однако если он уже получил жилье в ипотеку, большинство жилищных субсидий будут для такого военнослужащего недоступными.

Важными изменениями в военной ипотеке в 2018 году можно считать допуск к участию в данной программе не только военнослужащих ВС РФ, но также и иных категорий служащих силовых структур. Так, благодаря изменениям в 2018 году стала доступной ипотека для Росгвардии, бойцов ОМОН и ряда иных силовиков.

Для военной ипотеки в 2018 году можно использовать и средства материнского капитала, если стоимость объекта недвижимости выше предельной суммы. Однако данное совмещение государственных выплат требует обязательного перевода квартиры в совместную собственность (если только военнослужащим не является женщина), а также обращения к банкам, которые работают с обеими государственными программами.

(9

Источник: https://delatdelo.com/organizaciya-biznesa/voennaya-ipoteka.html

Военная ипотека — как получить военнослужащим своё жильё в 2019 году?

С 2005 года в стране начато действие накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих — по-другому «военной ипотеки». Безусловно, эта программа помогает обзавестись новой квартирой.

При условии, конечно, что военнослужащий и его семья в этом нуждаются. Банковские организации стараются сделать специализированные предложения наиболее привлекательными для привлечения надежных клиентов.

В этой публикации будет рассмотрено, как получить военнослужащим своё жильё в 2019 году.

Что такое военная ипотека?

Военной ипотекой обозначают приобретение жилплощади военнослужащими с помощью накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (сокращённо «НИС»).

Эта льготная система была создана на государственной основе специально для военных-контрактников, несущих службу в рядах Вооружённых Сил РФ. Благодаря ей у тысяч военных появилась возможность приобрести собственное жильё, что в свою очередь значительно помогает в решении «квартирного вопроса» данной категории граждан и их семьям.

Такая ипотека работает по следующей схеме: за каждый год несения службы Министерство обороны перечисляет на счёт военнослужащему определённую сумму. По прошествии трёх лет с момента начала несения службы эти средства могут быть использованы для приобретения жилплощади.

Условия предоставления военной ипотеки

Определимся со сроками, когда можно воспользоваться военной ипотекой. Приобретение жилплощади в собственность возможно через 3 года участия в накопительно-ипотечной системе, а по факту — спустя 6 лет (придётся дождаться права на вступление — три года, ожидание возможности использования средств — ещё три года).

Теперь о том, кто имеет право получить военную ипотеку. НИС доступна для нижеперечисленных категорий военнослужащих:

  • офицеров, заключивших первый контракт не раньше 1-го января 2005-го года (мичманов и прапорщиков, находящихся на службе по контракту не меньше 3-х лет с вышеуказанного срока);
  • сержантов и старшин, солдат и матросов, заключивших 2-ой контракт не раньше того же срока;
  • выпускников ВВУЗов (высшие военно-учебные заведения), окончивших обучение и получивших первое офицерское звание со срока, представленного выше.

Средствами, полученными в результате участия в НИС, можно воспользоваться для следующих целей:

  • первичный взнос по ипотечному кредиту и дальнейшие платежи по нему;
  • можно участвовать в долевом строительстве;
  • покупка жилплощади.

Принять участие в НИС довольно просто — достаточно подачи рапорта командиру части (рапорт должен содержать просьбу о внесении в реестр участников в соответствующей программе). Оказаться в этом перечне можно спустя 10-ть дней с момента получения Росвоенипотекой специализированных списков.

После этого нужно ожидать получения персонального регистрационного номера и именного накопительного счёта.

С момента получения личного именного счёта на него будут производиться регулярные начисления определённой суммы (такие платежи будут одинаковыми для всех). Стоит также отметить, что этот платёж ежегодно индексируется.

Важно

К примеру, на момент запуска программы НИС в 2005 году он составлял 37 000 рублей в год. Сейчас же (по состоянию на 2019 год) его величина равна 268 465 рублей.

Немаловажным фактором является то, что ипотечный кредит должен быть полностью погашен до достижения заёмщиком возраста 45 лет. На вид приобретаемого жилья не распространяется никаких ограничений. Выбрать жилплощадь можно на первичном рынке (либо же «вторичку»), а также можно обзавестись частным домом с земельным участком. Местоположение жилплощади тоже допустимо любое.

Рассчитывать на получение военной ипотеки можно только в тех финансовых организациях, которые имеют аккредитацию в ФГКУ «Росвоенипотека». Оформление ипотечного договора будет выполняться при участии трёх сторон: заёмщика, банка и Росвоенипотеки.

Ещё одной немаловажной и приятной особенностью участия в программе является то, что вносить ежемесячные обязательные платежи не нужно самостоятельно — эту функцию возьмёт на себя государство.

Максимальная сумма кредита по военной ипотеке

На какую сумму рассчитывать по военной ипотеке? Наибольшая сумма по военной ипотеке может быть предоставлена банком «Зенит» — она составляет 3 млн рублей для военнослужащего. Также здесь имеется возможность получить ипотеку супругам-военнослужащим — максимальная сумма составит уже 6 млн рублей.

Подавляющее же большинство банков, презентующих ипотеку по данной программе, готово выделить в районе 2,3 млн рублей. Эту сумму можно считать максимальной для подавляющего числа финансовых организаций. Тут надо отметить, что такая сумма будет недостаточной для Москвы. В регионах же вполне возможно подобрать жилплощадь по подходящей цене.

Как оформить военную ипотеку?

Оформить ипотечный кредит для военнослужащих можно руководствуясь следующей последовательностью действий:

  1. Получить свидетельство участника НИС.
  2. Выбрать подходящий объект недвижимости.
  3. Собрать необходимые документы и обратиться в банк (не во всех банках имеется соответствующая ипотечная программа).
  4. Подписать кредитный договор.
  5. Подписать договор о покупке жилплощади и оформить соответствующие документы.

Ниже будут представлены три банка с наиболее выгодными условиями по военной ипотеке и описаны их основные характеристики.

В Сбербанке

Самый популярный и надёжный банк страны, конечно же, не мог обойти стороной категорию военнослужащих. Поэтому здесь представлены два варианта военной ипотеки: на кредитные средства можно приобрести готовое либо строящееся жильё.

Условия по программе для первичного и вторичного рынка одинаковые:

  • срок получения ссуды — до 20 лет;
  • процент по кредиту — 9,5% годовых;
  • предельная сумма кредитных средств — 2,33 млн рублей;
  • сумма первоначального взноса — минимум 15% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

Комиссии за выдачу кредита не будет. А на кредитуемую жилплощадь накладывается обременение. Обязательно нужно будет застраховать передаваемое в качестве залога имущество на случай утраты/гибели (земельный участок страховать не обязательно).

Получить ипотеку для военнослужащего здесь можно без подтверждения платёжеспособности. Также на момент получения кредита заёмщик должен быть не младше 21 года.

Рассмотрение заявки происходит в течение 6-ти суток с момента предоставления необходимого пакета документов.

В ВТБ

Второе банковское учреждение в РФ по величине активов предлагает следующие условия по ипотечному кредитованию для военных:

  • максимальная величина кредита — 2,29 млн рублей;
  • процентная ставка — 9,7%;
  • предельный срок займа — 20 лет;
  • минимальная величина первоначального взноса — 15% от стоимости объекта недвижимости.

Подтверждать платёжеспособность заёмщику здесь тоже не обязательно, но лучше будет произвести данную процедуру — это может повлиять на величину одобренной суммы кредитных средств.

Преимуществом здесь послужит тот факт, что заёмщик сможет использовать материнский капитал в качестве первого взноса (либо для дальнейших выплат).

В Россельхозбанке

Военная ипотека даётся в этом достаточно популярном среди населения банке на следующих условиях:

  • наибольшая сумма кредита — 2,23 млн руб.;
  • ссуду можно оформить сроком до 24 лет;
  • годовой процент — 10,75%;
  • размер первого взноса по ипотеке — от 10% стоимости приобретаемой жилплощади.

Претенденту на получение кредита должно быть не меньше 22 лет, а также он должен являться гражданином РФ. Заявка рассматривается в течение 5 дней с момента предоставления всей требуемой документации.

Комиссии за выдачу займа отсутствуют. Застраховать предмет залога на случай повреждения или утраты придётся обязательно, страховать жизнь/здоровье заёмщика — по желанию.

Необходимые документы

К списку документации для внесения в базу НИС потребуется приложить следующее:

  • копию рапорта военнослужащего;
  • копию первого контракта (сержанты, старшины, солдаты и матросы должны передать копию второго контракта).

Для получения военной ипотеки понадобится наличие таких документов:

  • заявления претендента по форме банка;
  • паспорта гражданина Российской Федерации;
  • военного билета;
  • оригинала свидетельства участника в накопительно-ипотечной системе;
  • свидетельства о браке (при наличии);
  • свидетельства о рождении ребёнка (при наличии).

Преимущества и недостатки военной ипотеки

Практически все программы в сфере кредитования имеют свои преимущества и недостатки, и НИС не исключение. К её преимуществам можно отнести следующее:

  1. Нет очереди. Годами не придётся ожидать положенного жилья от Министерства обороны.
  2. Не нужен первый взнос (начисленных на счёт участника НИС средств хватит для его оплаты).
  3. Все выплаты осуществляются государством.
  4. Квартиру можно выбрать самостоятельно. Военнослужащий может выбрать любой регион, тип дома, этаж и так далее. Раньше таких привилегий не было. Квартиру предоставляли из уже имеющегося жилфонда Министерства обороны.
  5. Приобрести жильё можно независимо от того, есть ли в собственности какая-либо недвижимость или нет.
  6. Предоставление льгот при оформлении ипотеки. Процентная ставка будет значительно ниже. Ведь фактически возвращать средства придётся государству. Следовательно, меньший риск, что деньги не вернутся.
  7. Возможность приобрести квартиру с помощью ипотеки и с привлечением своих сбережений. Военный сможет получить жилплощадь более высокого класса с большей площадью. По нормативам площадь предоставляемого жилья рассчитывается из числа членов семьи контрактника. При вложении собственных средств предоставляется возможность выбора дома или квартиры с любой площадью.
  8. Принимать участие в программе допустимо не один раз. Приобретая квартиру за счёт средств целевого жилищного фонда, заёмщик может взять ипотеку ещё раз. Объекты недвижимости растут в цене. Стоимость приобретённого жилья по ЦЖФ увеличится относительно той цены, которая была установлена во время покупки. Можно погасить оставшиеся средства фонда из собственных денег и, тем самым, снять обременение с объекта недвижимости. После реализовать эту недвижимость, погасить долг перед банком. Оставшуюся сумму применить к новому жилищному фонду. Такая система подойдет, например, когда семья военнослужащего меняет регион проживания.

К минусам программы можно отнести, разве что, максимальную сумму кредитных средств. В большинстве банков она будет варьироваться в пределах 2,3 млн рублей, что явно недостаточно для покупки жилплощади в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург. В таком случае недостающую часть суммы придётся доплачивать из собственного кармана.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/kak-poluchit-voennuyu-ipoteku.html

Ссылка на основную публикацию