Льготное ипотечное кредитование в 2019 году

Кому положены льготы по ипотеке?

В 2019 году на территории России продолжает действовать разработанная программа по льготному ипотечному кредитованию.

Однако она доступна далеко не для всех. Кто может оформить льготный заем, рассмотрим в статье.

Покупка квартиры в кредит

Субсидия на покупку недвижимости по льготной программе кредитования подразумевает под собой:

  • сниженные процентные ставки;
  • лояльные требования.

Во время покупки нужно помнить, что нормы жилья должны соответствовать принятым значениям, а средний доход заемщик позволять уплачивать обязательный ежемесячный взнос.

Льготы по ипотеке предоставляют возможность получения займа без перечисления первоначального взноса, чем существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика.

Законодательная база

Льготное ипотечное кредитование в России регулируется:

Именно в них подробно изложен порядок принятия участия в льготных программах.

Льготы по ипотеке

Право на получение льготного займа есть далеко не у всех. По этой причине целесообразно рассмотреть некоторые категории граждан подробней.

Молодой семье

Льготы по ипотеке для молодой семьи в 2019 году предусмотрены по программам:

  • “Молодая семья”;
  • “Жилье для российской семьи”.

К основным требованиям относят:

  • наличие достаточного уровня дохода для погашения задолженности;
  • пара состоит на очереди в улучшении условий проживания;
  • члены семьи являются гражданами России.

Для принятия участия нужно обратиться в местный орган самоуправления.

Многодетным

Многодетной может быть признана семья, у которой на воспитании находится не меньше трех несовершеннолетних детей.

В таком случае у них появляется возможность на оформление льготной социальной ипотеки.

Матери-одиночке

Мать-одиночка оставляет за собой право рассчитывать на принятие участие в тех же программах ипотечного кредитования, что и полноценные семьи.

Требования являются стандартными – ежемесячного дохода должно хватать для погашения задолженности (оплаты обязательного ежемесячного сбора).

Бюджетникам

Для бюджетников Правительство РФ предусмотрело отдельные виды льготных программ.

Какие можно получить ссуды, напрямую зависит от региона проживания.

Обязательными требованиями являются:

  • возможность документально подтвердить необходимость в улучшении условий проживания;
  • наличие непрерывного стажа работы в 3 года;
  • официальное трудоустройство в бюджетной сфере, к примеру, заемщик учитель.

С условиями оформления можно ознакомиться при обращении в местный орган самоуправления.

Ветеранам боевых действий

Отдельно для ветеранов не предусмотрено специальных программ, из-за чего они могут использовать:

  • социальную ипотеку;
  • военную.

Иных вариантов для них не предусматривается.

При рождении детей

Для таких семей с февраля 2019 года была утверждена новая программа льготного ипотечного кредитования.

Особенности заключаются в следующем:

  • первые 6 лет процентная ставка установлена на уровне 6%, далее повышается до 9,5%;
  • льготный период для второго ребенка – 3 года, третьего – 5, второго и третьего одновременно – 8 лет;
  • возможность оформления налогового вычета в размере 13%;
  • период кредитования – до 30 лет, какой банк выбран, не имеет значения.

Дополнительно уплачивается первоначальный взнос в размере 20% от суммарной стоимости жилой недвижимости.

С ребенком-инвалидом

Наличие ребенка-инвалида не оказывает влияния на предоставление льготного займа. Более того, на практике многие банки стараются не связываться с заемщиками, которые этим пытаются воспользоваться.

В зависимости от категории заемщиков семья может воспользоваться одной из вышеуказанной программы по кредитованию.

Военным

Для получения военной ипотеки необходимо:

  • иметь возраст, который является максимальным для пребывания на воинской службе;
  • иметь в наличии минимальный стаж службы в 20 лет.

Если был факт увольнения в запас, то последнее условия снижается до 10 лет – при сокращении либо состояния здоровья.

Молодым специалистам

Молодым специалистам предоставляется возможность самостоятельного выбора одной из нескольких программ льготного ипотечного кредитования.

Во внимание берутся:

Под рассматриваемую категорию попадают исключительно граждане, которые были официально трудоустроены сразу по окончании института и сумевшие отработать минимум 3 года по профессии.

Специалисты из сферы образования должны поработать минимум 6 месяцев и пребывать в возрасте до 35 лет.

Обязательно нужно стоять в очереди по улучшению условий проживания.

Предложения Сбербанка

Сбербанк предлагает привилегии для семей с детьми.

Условия кредитования заключаются в следующем:

  • недвижимость можно приобрести на вторичном рынке;
  • размер кредита варьируется от 3 до 8 миллионов;
  • размер первоначального взноса – 20%.

Льготная процентная ставка составляет 6% – в течение первых 3-х лет при рождении второго ребенка либо 5 лет – при появлении на свет третьего по счету.

В дальнейшем ставка повышается до 9,25%.

Как воспользоваться?

Перед обращением в финансовое учреждение, изначально необходимо стать полноценным участником одной из разработанных программ государством.

Для этих целей возникает необходимость обратиться в местный орган самоуправления либо же напрямую в АИЖК. В банк следует обращаться только после получения на руки подтверждающего участие в программе сертификата.

Пакет документов

Основной пакет документов включает в себя:

  • удостоверение личности заемщика и его супруга (при наличии официального брака);
  • заявление;
  • свидетельство о регистрации либо расторжении брака;
  • документы на ребенка – паспорт либо свидетельство;
  • справку о доходах на каждого трудоспособного члена семьи;
  • документы на залоговое имущество – при его наличии.

Необходимо помнить, что банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке, из-за чего пакет документов может различаться между собой.

Основания для отказа

Редко, но встречаются ситуации по отказу в предоставлении льготной ипотеки.

Такое решение может принято по причине:

  • предоставления неполного пакета документов;
  • невозможности подтвердить достаточный уровень платежеспособности;
  • предоставления заведомо ложных сведений;
  • невозможности привлечь поручителей.

Сотрудники банка оставляют за собой право не разъяснять причины принятия отрицательного решения.

На видео о получении

Источник: https://zalgotami.ru/lgoty-po-ipoteke/

Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков

Обязательное условие – участие банка в государственной программе, которой предусмотрена льготная ипотека.

Ипотека – заём на покупку недвижимости. Объект кредитования выступает залогом по договору. Некоторые категории лиц могут претендовать на помощь и оформление льготной ипотеки (ниже процентная ставка, упрощенные требования к заемщику). Чаще оформляются такие кредиты в Сбербанке и ВТБ.

Улучшение жилищных условий

Статьей 51 Жилищного Кодекса РФ утвержден перечень тех, кто попадает под улучшение условий проживания (имеет право получить квартиру от государства или приобрести на льготных основаниях). К таковым относятся:

  • лица, не имеющие своего жилья в собственности и не проживающие в ведомственных квартирах;
  • имеющие свою недвижимость, но она не соответствует утвержденным требованиям (помещение не пригодно для жизни);
  • абсолютно все лица, которые проживают в помещениях аварийных, признанных непригодными для пребывания граждан;
  • люди, которые живут в одном помещении с хронически больными людьми, которые имеют тяжелый недуг. Обязательное условие – отселить больного некуда;
  • недостаточная площадь из расчета на каждого зарегистрированного человека (минимум 6 кв. метров на каждого).

Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит – целевая ссуда на приобретение недвижимости, которая становится залогом по договору. Обеспечением по кредиту может служить недвижимость, которая имеется в собственности заемщика. Ее стоимость (оценочная) не менее суммы, предоставленной кредитором.

Требования к заемщику для получения ипотеки более жесткие:

  • страхование жилья и своей жизни;
  • соответствие критериям банка;
  • официальное трудоустройство.

Жесткие требования и к объекту кредитования (приобретаемой недвижимости). Регламентированы срок кредитования и размер предоставляемой суммы (зависит от банка и от выбранной программы).

Зачастую требуется взнос 10-30%.

В соответствии с Постановлениями Правительства можно претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях (без первоначального взноса, со сниженной процентной ставкой), но потребуется представить дополнительные документы, подтверждающие право на льготу.

Наиболее активно ипотечные кредиты выдают: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен Банк, ЮниКредит, ДельтаКредит. Взять ипотеку с государственной поддержкой (льготную) зачастую рекомендуются в Сбербанке или ВТБ 24 (не все банки сотрудничают по льготным ипотекам).

Льготы по ипотеке

По государственной программе предусматривается субсидирование новых или уже оформленных ипотек до ставки 6% годовых.

Новой программой льготной ипотеки является предоставление жилья семьям с детьми. Механизм предоставления дорабатывается, но условия уже известны:

  • кредитование покупки только первичного жилья;
  • срок льготного кредитования 3 года для семей с двумя детьми и 5 лет для семей с тремя малышами. Ипотека может быть выдана на любой срок, но субсидируется процентная ставка только ограниченное время;
  • распространяется программа на семьи, где ребенок родился после 1.01.2018.

Из уже действующих давно программ выделяют: кредитование молодых семей, военнослужащих.

Льготники могут рассчитывать на снижение процентной ставки, предоставление кредита без первого взноса.

Льготная ипотека может быть выдана в рамках других программ:

  • молодым семьям. Оба супруга должны быть моложе 35 лет, стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В рамках государственной программы оплачивается первоначальный взнос или часть кредита из бюджета. Дотация семье не может превышать 35% от суммы ссуды;
  • социальная ипотека многодетным семьям и работникам социально значимых сфер (врачи, учителя). Льгота по процентной ставке, сроку кредитования, выплатам.

Постановление о льготах

Виды

Ипотечные кредиты можно классифицировать по:

  • цели (покупка первичного или вторичного жилья, строительство);
  • наличию созаемщиков, поручителей;
  • валюты (рублевые, долларовые);
  • типу расчета платежей;
  • залогу (ссуда берется под залог приобретаемого имущества или имеющегося в собственности на момент получения ипотеки). В случае оформления кредита под залог имеющегося имущества процентная ставка будет ниже, а направление использования средств можно расширить на свое усмотрение (выбрать жилье можно какое хочет заемщик, а не из строго регламентированного банком перечня).

Условия предоставления

Главное условие – потенциальный заемщик должен относиться к одной из категорий населения, которая имеет право на получение льготного кредита. Также обязательно наличие российского гражданства.

Основные условия выдачи льготной ипотеки включают в себя:

  • требования к заемщику;
  • критерии жилья;
  • перечень необходимых документов.

Круг лиц

Главная цель льготной ипотеки – обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан. Инструмент реализации – государственная поддержка кредитования.

Основные группы населения, имеющие право на получение льгот и субсидий на ипотеку:

  • многодетные мамы;
  • малообеспеченные граждане;
  • малоимущие;
  • военнослужащие;
  • госслужащие и бюджетники;
  • семьи, которые внесены в «очередь на жилье» (те, кому необходимо улучшение жилищных условий);
  • медики и педагоги моложе 35 лет.

Ипотечные банковские программы

Банковские программы чаще разделяют по цели кредитования:

  • Строящееся жилье. Приобретение квартиры у застройщика-партнера банка на этапе строительства дома.
  • Строительство дома. Программа для тех, у кого в собственности есть участок земли и на нем планируется возводить дом. Вместе с документами на получение кредита нужно предоставить план расчетов предстоящих расходов на постройку.
  • Вторичное жилье. Банку предоставляется заключение оценщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Предварительно вариант согласовывается с банком. Критерии более жесткие: не более 7 лет (чаще не более 3) после сдачи дома в эксплуатацию, износ жилья не более 20% (определяется жилищной комиссией).
  • Загородная недвижимость. Предусматривается приобретение коттеджа, загородного дома. Купить можно готовый дом или в рамках предложений застройщиков (строительство загородных жилых комплексов).

ВТБ

Для оформления ипотеки в ВТБ необходимо подать заявку онлайн. После первоначального рассмотрения специалист связывается и приглашает в ипотечный центр, где обсуждается перечень необходимых документов для окончательного рассмотрения заявки.

Через 1-5 дней можно получить одобрение заявки. В течение 4 месяцев нужно найти жилье и подписать договор с банком.

Выбрать жилье можно из предложенного перечня на сайте (застройщики-партнеры ВТБ).

Приобретается недвижимость только у юридического лица:

  • первичная покупка (договор купли-продажи);
  • долевое строительство.

Сбербанк

Условием выдачи ипотеки с господдержкой в Сбербанке является наличие залога. Залогом выступает приобретаемая недвижимость или другое жилье, имеющееся в собственности заемщика и по оценочной стоимости не менее дорогое, чем приобретаемое.

Первоначальный взнос – минимум 10% от выданной суммы. Для погашения суммы первоначального взноса можно использовать Сертификат на материнский капитал.

Возраст заемщика: 21-75 лет. Верхний рубеж зависит от выбранной программы. Ипотека для пенсионеров предусматривает, что на момент окончательной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет (при наличии поручителя или дополнительного жилья в собственности, которое выступит залогом по кредиту). Если поручителей нет – максимальный возрастной порог 65 лет.

Обратите внимание

Созаемщиками могут выступать до 3 человек. Чаще таковыми являются супруги. При разводе обязательства делятся пополам, если кредитным или брачным договором не предусмотрено иное.

Помимо государственных программ, банки могут предоставлять льготы сами. Сбербанк предлагает оформление ипотеки с созаемщиками (до 6 человек), первоначальный взнос по которой 10-15%.

В случае рождения ребенка молодая семья может получить отсрочку по выплате основного долга на срок до 3 лет.

Основные условия

Условия предоставления такой ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • льготной программы кредитования;
  • региона проживания гражданина;
  • выбранного банка;
  • типа недвижимости (первичное или вторичное).

Главные факторы:

  • заемщик относится по параметрам к категории граждан, которые имеют право на льготную ипотеку (отношение к социально незащищенным категориям);
  • соответствие заемщика требованиям банка (возрастные ограничения и процентное соотношение платежа по кредиту к доходу семьи отличаются в зависимости от программы);
  • предоставление необходимого пакета документов;
  • выбор жилья, соответствующего требованиям кредитора.

Срок, на который будет предоставлена ссуда, и ее размер определяются банком.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальному заемщику в любом банке могут быть свои. Основные:

  • возраст не менее 23 лет. Верхний порог для каждой программы свой (для молодежного кредитования 35 лет);
  • минимум 1 год стажа (3 месяца на последнем месте);
  • регистрация в регионе, которые обслуживается банком-кредитором.

По «внутренним критериям банка» вероятность получения ипотеки повышают:

  • карьерные перспективы (наличие высшего образования);
  • стабильность работы (нечастая смена места трудоустройства). Стабильным считается оформление на государственном предприятии. Частный бизнес не столь предпочтителен;
  • официальный брак. Приветствуется, если имеются дети старше 3 лет и второй супруг работает.

Размер кредита

Льготы можно получить на сумму до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Московской и Ленинградской областях. Недвижимость может стоить дороже, но льготы распространяться на указанную сумму.

Оценку имущества, которое будет приобретаться и автоматически станет залогом по ипотечному договору, проводит оценщик, имеющий лицензию на ведение деятельности и выдачу заключений.

Оценочная стоимость влияет на сумму кредита, который будет выдан. Банк выдает от 50 до 95% от суммы имущества, которое выступит залогом.

Срок

Узнать решение банка по заявке на ипотеку можно в течение 2 дней. Если возникают вопросы, время может увеличиться до недели.

После одобрения заявки на то, чтобы найти жилье и заключить кредитный договор отводится месяц. Если за это время договор не подписан, заявку нужно подать заново.

Срок, на который выдается ипотека, зависит от условий выбранной программы. Он может составлять от 10 до 30 лет (погасить можно за время менее 10 лет без дополнительных процентов). По программе для военнослужащих можно взять ипотеку на 15 лет, для молодых семей на 20-25 лет.

По льготной ипотеке сниженная процентная ставка может действовать некоторое время (от 3 до 10 лет), поэтому на длительность общего периода кредитования это не повлияет

Обеспечение

Обеспечение по ипотеке – право кредитора реализовать недвижимость для возврата своих средств в случае невыплаты кредита.

При оформлении рассрочки банк сохраняет за собой право сделать это после нарушения условий договора.

Формально приобретаемое жилье становится собственностью заемщика сразу и автоматически выступает залогом.Есть ограничения: хотя заемщик является полноправным владельцем, продать или передать залоговое имущество без согласия банка нельзя.

Порядок получения льгот

Чтобы оформлять ипотеку на льготных условиях, нужно:

  • обратиться в офис социальной защиты;
  • узнать, на какую государственную программу гражданин имеет право, какие документы нужно собрать. Условия кредитования в каждом регионе могут отличаться, поэтому важно узнавать правила конкретно для своего населенного пункта;
  • подать заявку и документы. В течение 30 дней Соцзащита рассматривает обращение;
  • семья вносится в список желающих, получает Сертификат участника государственной программы. Очередь формируется, исходя из степени потребности в жилье;
  • обращение в банк, подача заявки на рассмотрение;
  • получение перечня застройщиков у кредитора, поиск вторичного жилья и получение заключения оценщика о его стоимости;
  • окончательный выбор варианта недвижимости, подписание ипотечного договора.

Порядок может быть изменен, в зависимости от выбранной программы кредитования. Для военнослужащих потребуется получение заключения с места трудоустройства, молодым семьям нужна справка о составе семьи.

В каждом случае перечень документов и процедура отличаются, поэтому нужно в каждом случае уточнять нюансы у работников Соцзащиты, а затем – у банковского специалиста.

Образцы документов

Образец заполнения анкеты на ипотеку Постановление о льготах

Образец договора ипотеки

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/lgotnaja/

Новые законы по ипотеке 2019

Льготная ипотека с 2019 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

родился второй или третий ребёнок. В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  1. 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  2. 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  3. 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2019 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Компенсация ипотеки от государства 2019 закон

Расшифруем на примере: Семья из Санкт-Петербурга, в которой родится два ребенка в период с начала 2019 по конец 2020 года, не могут рассчитывать на получение субсидии.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

  • 8 800 333-30-57 — для любого региона;
  • +7 (499) 938-40-61 — в Москве;
  • +7 (812) 425-61-27 — в Санкт-Петербурге.

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно. Ипотека 6 процентов с 2019: указ Путина 25 ноября 2017 года президент В.

Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 7. Первоначальный взнос от 20%, в том числе за счёт средств материнского капитала.

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Новый закон 2019г по рефинансированию помощь государства

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы.

Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

  1. +7 (812) 425-61-27 — в Санкт-Петербурге.
  2. +7 (499) 938-40-61 — в Москве;
  3. 8 800 333-30-57 — для любого региона;

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно. Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  1. нет просроченных платежей;
  2. семья не использовала другие возможности для рефинансирования.
  3. кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;

Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят.

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2019 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону?

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе. Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей.

Важно

Имеется ли в виду 2019 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе. В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Условия получения ипотеки для многодетных семей

Уточнить, какие программы представлены в регионе, можно в местном органах власти и отделах соцзащиты.

Принципы использования ипотеки многодетными сходны с общим порядком кредитования, что означает обязательность оформления покупаемого жилья залоговым обеспечением банка. В рамках ипотеки материальные средства могут быть направлены на:

  1. строительство жилья;
  2. приобретение строящейся недвижимости.
  3. покупку готовой квартиры или дома;

Однако, наиболее популярным направлением служит приобретение уже возведенной и сданной в эксплуатацию собственности. К числу лидеров в секторе льготного кредитования относятся крупнейшие банки с многолетним опытом успешного сотрудничества с государством: Сбербанк, ВТБ 24, а также Агентство по ипотечному кредитованию и другие структуры.

Ипотека 6% для многодетных семей в 2019 году

Ипотека 6 процентов в 2019 году для многодетных семей официально признана приоритетным проектом государства по стимулированию рождаемости и улучшению жилищных условий граждан. Окончательные условия оформления, порядок действий заемщиков и полный список банков, учавствующих в программе, вы можете посмотреть здесь.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Например, если выделяются средства под 9% годовых, государство в течение трех или пяти лет будет перечислять банку разницу в виде 3% годовых.

Для граждан такая экономия может составить десятки тысяч рублей в год. Возникновение права на применение льготных процентов по ипотеке связано со следующими обстоятельствами: Таким образом, государство позволяет сэкономить на выплатах банку даже гражданам, имеющим действующий ипотечный кредит.

Для этого будет необходимо подтвердить рождение после января 2019 года второго или последующего ребенка. Рассмотрим, по каким правилам будут заключаться ипотечные договоры с льготной ставкой, и как граждане смогут воспользоваться этой мерой соцподдержки.

Алгоритм действий для заключения нового ипотечного договора с льготной ставкой будет выглядеть следующим образом: Таким образом, для снижения ставки по ипотеке гражданам не нужно обращаться в органы соцзащиты или иные уполномоченные ведомства. Льгота будет предоставлена банком, выдавшим ипотечный кредит.

Закон с 1 января 2019 года об ипотеке

Субсидированная ипотека отличается от господдержки определенным сроком действия. Хотя механизм выдачи будет аналогичен 2015-2017 гг.

О возможных льготных ипотеках под 6-7% годовых еще в 2017 г.

говорил премьер-министр Д. А. Медведев. Это стало возможным по ряду причин, а именно:

  • стабилизация экономической ситуации в стране;
  • прогнозируемый низкий уровень инфляции (3-4%);
  • ипотечная ставка достигла минимума и составила, согласно ЦБ, почти 10%;
  • вырос спрос на ипотечный продукт.

В конце ноября прошлого года В. В. Путин заявил о запуске новой программы, которая должна помочь семьям с детьми в приобретении жилья.

Он также дал поручение правительству разработать ее цели и утвердить порядок. Завершение ипотеки с господдержкой в 2017 г.

могло привести к серьёзному кризису в строительной сфере.

Уже на следующий день после опубликования закона ВТБ анонсировал прием заявок на ипотеку 6 %, а после к нему присоединились банк Российский капитал и АИЖК. Заявку можно подать через сайт, а ипотека выдается в отделениях партнеров.

Данная программа включает следующее: Программа имеет долгосрочный характер и рассчитана на 5 лет.

Если же семья с одним/двумя детьми уже взяла ипотеку на новострой, но с 01.01.18-31.12.22 в ней появится пополнение, то родители имеют право рефинансировать выплачиваемый кредит, получив 6% на установленный государством срок.

Льготная ипотека под 6% для семей с детьми – как получить кредит?

Другие отличия:

  1. ставка 6% предоставляется не на любой срок, а только на 3 или 5 лет (подробнее в следующей главе);
  2. право на получение кредита возникает после рождения второго или третьего ребенка.

Ипотека под 6% будет распространяться на несколько кредитных продуктов, но все они связаны с покупкой жилья (возможно с земельным участком) не первичном рынке.

  1. оформление переуступки права требования по ДДУ;
  2. покупка готовой квартиры или дома у юрлица до договору купли-продажи (продавцами не могут выступать инвестфонды и управляющие компании).
  3. покупка строящегося жилья (сделка должна быть оформлена по договору долевого участия в соответствии с требованиями 214-ФЗ);

Субсидию можно получить на жилищный кредит, договор по которому заключен после 1 января 2019 года.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка

Госпрограмма касается многодетных и семей с двумя детьми.

Не субсидируется ипотека на вторичное жилье и при рождении первого ребенка государством не субсидируется. Дети, рожденные в 2017 году на подпадают под действие нового законопроекта. Помощь от государства распространяется только на второго и третьего ребенка, рожденных после 1 января 2019 года.

Если будет рожден третий ребенок в течение срока действия программы, но не позднее 31.12.2022 года, то срок субсидирования будет продлен на 5 лет.

Отсчет будет вестись, в таком случае, с даты окончания субсидирования относительно второго ребенка. Семьи, с ипотечным кредитом будут платить банку не более 6% годовых. Разницу между ставкой банка и выплатами самого заемщика будет компенсировать государство.

Совет

Поэтому единого размера льготы нет — расчеты осуществляются в индивидуальном порядке. Программа субсидирования под 6% годовых распространяется только на жилье, которое приобретается на первичном рынке. Также программа будет действовать для тех, кто рефинансировал свой ипотечный кредит.

Субсидирование будет возможным для ипотечных продуктов любых банков РФ и АИЖК.

Семьи, которые в 2019 году планируют завести второго/или третьего ребенка и оформили жилье в ипотеку, получат от государства помощь–субсидирование на выплату кредита в 6% годовых. Плательщик будет выплачивать заемщику ставку в 6%, а разницу между фиксированной ставкой в договоре кредитования, будет выплачивать Минфин.

Источник: http://credit-helper.ru/novye-zakony-po-ipoteke-2018-25741/

Льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе в 2019 году

Президент России Владимир Путин предложил снять ограничение по срокам на льготную ипотеку для семей с детьми. Об этом он сообщил во время послания Федеральному Собранию.«Семья при покупке жилья строит планы на длительную перспективу, а сейчас, получается, взяли кредит, начали его погашать, и льгота заканчивается.

Ставка субсидируется только первые 3 или 5 лет кредита. Предлагаю установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита», — цитирует Путина rtown.ru. 

По его словам, программа льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми действует с прошлого года. Однако на сегодняшний день ей воспользовались всего 4,5 тыс.

семей. 

Нововведение потребует дополнительных денег.

Так, в 2019 году на финансирование льготной ипотеки государство потратит 7,6 млрд рублей, в 2020-м — 21,7 млрд рублей, а в 2021-м — 30,6 млрд рублей, подчеркнул глава государства.

«По оценкам, программа может охватить 600 тыс. семей. Безусловно, надо эти деньги найти, мы знаем, где их взять, они у нас есть. Нужно их использовать на таких важнейших для нас направлениях», — заключил Президент.

Кроме того, Путин отметил, что семьи с тремя и более детьми смогут получить льготу из федерального бюджета в 450 тыс. рублей для погашения ипотеки. Эту меру он поручил ввести задним числом — с 1 января 2019 года.Председатель Правительства России Дмитрий Медведев  в 2018 году подписал постановление о субсидировании процентной ставки по ипотечным кредитам для семей с детьми.

Согласно документы семьи, в которых родится второй или третий ребенок смогут взять жилищный кредит или рефинансировать прежний со ставкой шесть процентов годовых.

Запустить специальную ипотечную программу для семей, у которых с 2018 по 2022 г. родился второй и (или) третий ребенок, в конце 2018 г. предложил президент России Владимир Путин.

Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, такие семьи получили право на субсидирование ставки в размере, превышающей 6% (в декабре средняя ставка выданных в течение месяца рублевых ипотечных кредитов составляла 9,66%), в течение трех лет при рождении второго ребенка или в течение пяти лет при рождении третьего ребенка.

По истечении этого срока семья должна выплачивать кредит в полном размере.

Теперь же Путин в послании Федеральному собранию предложил не ограничивать срок тремя или пятью годами и субсидировать ипотеку при рождении второго или третьего ребенка в течение всего срока выплаты кредита. Мера обойдется в почти 60 млрд руб. за 2019–2021 гг., сказал Путин.

Льготная ипотека выдается на следующих условиях. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов. Льготные ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования.

Обратите внимание

Воспользоваться сниженной ставкой ипотеки семьи со вторым ребенком – 3 года, с третьим ребенком – 5 лет. Стоит отметить, что ни один банк не предоставляет кредиты под 6% годовых, поэтому государство берет на себя обязательство выплачивать разницу ставок по ипотеке.

Льготный процент пока действует в течение трех или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребенка.

Правила распространяются на заемщиков, которые возьмут ипотеку или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

В правительстве рассчитали, что такое выгодное предложение позволит выдать до 600 миллиардов рублей жилищных кредитов.

Льготная ставка по ипотеке для семей с детьми под 6% может быть распространена на ипотечные кредиты уже в 2019 году. Такую возможность не исключил в разговоре с «Газетой.Ru» замминистра финансов Алексей Моисеев.

«С момента выхода постановления», — сказал он, отвечая на вопрос о том, будет ли льготная ставка по ипотеке 6% распространяться на весь срок кредита уже с 2019 года или с 2020 года.

Моисеев ответил положительно, на вопрос планируется ли в этом году выпустить соответствующее постановление.

Источник: https://rtown.ru/news20/2553-lgotnaja-ipoteka-dlja-semej-s-dvumja-detmi-s-2019-goda.html

Ипотека по ставке 6 процентов будет действовать весь срок кредита

20 февраля 2019 года Владимир Путин выступил с Посланием Федеральному Собранию, в ходе которого рассказал о пакете новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, о продлении ставки 6 процентов по ипотеке на весь срок кредитования. Предполагается, что такие изменения в действующей программе повысят шансы семей на приобретение жилья.

Напомним, что на данный момент сниженная ставка действует только в течение 3-х или 5-ти лет (при рождении в семье двоих детей в период действия программы — на протяжении 8-ми лет), затем она повышается. Стать участниками программы государственного субсидирования могут семьи, где с 1 января родился второй или последующий ребенок.

Продление льготной ставки на весь срок

Льготная ставка по ипотеке 6% годовых будет продлена на весь срок кредита. Напомним, что на данный момент максимальный срок субсидирования составляет 8 лет (только при условии, что в семье были рождены как минимум двое детей).

До вступления в силу предложенных изменений период субсидирования будет зависеть от очередности рождения детей:

  • если рождается второй ребенок — льгота предоставляется на 3 года;
  • при рождении третьего или последующего ребенка — сниженная ставка действует 5 лет;
  • при рождении в семье как минимум двоих детей — 8 лет.

Владимир Путин предложил продлить действие льготы, так как государственную субсидию получили всего 4,5 тысяч семей. Такая статистика говорит о том, что предложенные условия не устраивают людей.

Многие граждане не решаются оформить ипотеку по сниженной ставке, так как после завершения льготного периода ставка снова повышается. Как отметил Президент, изменение условий позволит программе охватить 600 тысяч семей.

Однако потребуются дополнительные средства:

  • в 2019 году — 7,6 млрд. рублей;
  • в 2020-м — 21,7 млрд. рублей;
  • в 2021 году — 30,6 млрд. рублей.

Действующие условия получения ипотеки 6%

На данный момент для оформления ипотеки по ставке 6 процентов необходимо соблюдение следующих условий:

  • Рождения второго или последующего ребенка в период действия программы — с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (до вступления в силу решения о продлении программы на весь срок кредитования).
  • Оформление кредита или займа не ранее 1 января 2018 года. Однако заключенную до этой даты ипотеку разрешается рефинансировать (если с 1 января в семье появится второй или последующий ребенок).
  • Сумма кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — если жилье приобретается в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области;
    • 6 млн. рублей — если недвижимость расположена в любом другом регионе России.
  • Жилье разрешается приобретать только на первичном рынке недвижимости. Причем не важно, квартира это или частный дом с земельным участком.
  • Заемщик должен внести как минимум 20 процентов от стоимости жилья за счет собственных сбережений (разрешается использовать для этого средства федерального или регионального материнского капитала).
  • Для заемщика обязательно заключение договора личного страхования, также требуется застраховать приобретаемую недвижимость.

Для оформления кредита или займа по сниженной ставке достаточно простого обращения в банк, кредитные организации самостоятельно подают заявление на субсидию в Министерство финансов России. На протяжении всего срока ипотеки заемщик обязан вносить равные аннуитетные платежи. Изменить сумму платежа можно, если такое условие было предусмотрено в договоре.

450 тысяч на погашение ипотеки

Продление действия льготной ставки — не единственная предложенная мера поддержки, которая касается ипотечного кредитования. Также семьям, в которых родится третий и последующий ребенок, из федерального бюджета будет выделено 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Предполагается, что данная программа будет запущена «задним числом» — с 1 января 2019 года.

Условия получения средств находятся в стадии разработки. Известно, что субсидию можно будет использовать совместно с материнским капиталом. В итоге семьи смогут направить на погашение ипотеки более 900 тысяч рублей, что составляет значительную часть стоимости жилья во многих регионах.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/prodlenie-lgotnoi-stavki/

Ссылка на основную публикацию