Можно ли взять параллельно 2 ипотеки в 2019 году и в каких банках

Как получить две ипотеки и не разориться на процентах

Многие хотели бы знать, можно ли взять две ипотеки одновременно. Если вы думаете, что такие случаи единичны, то вы просто не знакомы со статистикой ипотечного кредитования.

Появление у заемщика второй ипотеки до погашения первой — явление достаточно распространенное в современных реалиях. Есть несколько особенностей ипотечных кредитов, о которых стоит помнить:

  • полное отсутствие кредитной истории не приветствуется банками;
  • приобретая одобренное банком жилье через ипотеку, вы можете быть уверены в юридической чистоте объекта;
  • банки одобряют кредиты на ликвидную недвижимость, чтобы уменьшить свои риски;
  • банки требуют от заемщиков официальный доход, ценное залоговое имущество и благонадежных поручителей;
  • сбор пакета документов для ипотеки — дело, требующее терпения и времени;
  • на сегодня ипотечное кредитование — самый популярный и доступный способ решения жилищного вопроса для россиян.

Ежемесячные выплаты по уже имеющемуся кредиту — это уменьшение дохода, а значит найти более выгодные условия на новый заем будет непросто. Скорее всего, придется посетить не один, а несколько банков.

Что может помешать вам получить деньги после одобрения кредита

Особо важным условием одобрения двух ипотек сразу является достаточный доход заемщика. Если того, что остается от официальной зарплаты после вычета текущих расходов, достаточно для покрытия ежемесячных платежей по обоим кредитам, то можно считать, что «дело в шляпе». Однако не стоит расслабляться. Помните, что основными критериями, кроме дохода, для банков являются:

  • официальный трудовой стаж;
  • сфера профессиональной деятельности;
  • наличие иждивенцев и детей;
  • кредитная история.

После многоступенчатого скоринга специалист банка подсчитает ваши баллы и сообщит об одобрении или отклонении вашей заявки.

Но не забывайте, что каждое ваше новое обращение в банк также регистрируется в БКИ (бюро кредитных историй), и несколько неудачных попыток однозначно не прибавят вам шансов на получение кредита.

Таковы правила, которые устанавливает банковская система для соискателей займа.

Запрос в БКИ — игра в наперстки с банком

Давайте разберемся с тем, что из себя представляет бюро кредитных историй. Всего на сегодня насчитывается 25 БКИ, и нередко разные банки обращаются к разным БКИ. Реестр всех БКИ ведет Центральный каталог кредитных историй, сокращенно ЦККИ. Вы можете самостоятельно узнать свою кредитную историю, для чего вам нужно выполнить следующие шаги:

  • сделать запрос в ЦККИ через банк, который уже выдавал вам кредит, и выяснить, в каком БКИ храниться ваша кредитная история;
  • обратиться в соответствующий БКИ за кредитным отчетом согласно инструкции, которую БКИ обычно размещает на официальном сайте;
  • помните, что раз в год эта процедура для вас бесплатна, последующие обращения нужно будет оплачивать.

А теперь вернемся к нашему основному вопросу. Если ваш официальный доход позволяет вам обе ипотеки, то дальнейшая информация может быть для вас неинтересна.

Но так бывает далеко не всегда, тем более в России, где «серые» зарплаты являются нормой.

Можно ли иметь две ипотеки одновременно, если вы планируете брать два кредита параллельно и сумма вашего официального дохода недостаточна для оформления обоих кредитов? Вспомним порядок выдачи кредита на жилье, который практикуют все банки:

  • предварительное одобрение заявки;
  • проверка объекта недвижимости;
  • повторное одобрение заявки, включающее запрос в БКИ;
  • выдача денег.

Очевидно, что если вы берете два кредита в разных банках с непересекающимися БКИ, то велика вероятность того, что второй банк, куда вы придете сразу после одобрения кредита в первом, не сразу узнает о том, что у вас уже есть жилищный кредит, если вы сами об этом не сообщите.

Но ведь вы подписываете с банком договор, в котором есть пункт о снижении платежеспособности заемщика. Фактически вы можете быть уличены в обманных действиях по отношению к банку. Наихудшим последствием в такой ситуации может стать требование банка немедленно вернуть взятый кредит.

Если вы платите исправно, такая ситуация маловероятна.

Также возможна невыдача денег на последнем этапе — после запроса в БКИ. Вкратце сложности такого подхода выглядят следующим образом:

  • вы должны быть уверены, что второй банк не работает с тем же БКИ, что и первый;
  • вы заведомо ограничены в выборе банков;
  • возможно, вам придется соглашаться на менее выгодные условия кредитования по второму объекту;
  • при таких условиях неизвестно, дадут ли вам вообще вторую ипотеку при наличии первой.

Мы опять вернулись к тому, с чего начинали: выгодные предложения по ипотечным кредитам могут стать для вас недоступны по ряду причин, хотя деньги на второе жилье вам могут и выдать.

Когда нужна помощь в получении ипотечного кредита

Информации о том, как самостоятельно получить одобрение на две ипотеки и какие подводные камни могут вас ожидать в разных ситуациях, в свободном доступе не так уж много.

Профессия ипотечный брокер сравнительно недавно появилась на рынке услуг, и многие все еще относятся к ней с предубеждением, дескать, мы и сами справимся.

Однако на практике помощь кредитного брокера может быть и полезна, и выгодна для вас. Обращаться стоит только к проверенным специалистам.

Для жителей Санкт-Петербурга и тех, кто планирует приобрести жилье в Северной столице с помощью кредита, работает компания «Ипотекарь». Обращайтесь в «Ипотекарь», если вы:

  • хотите получить лучшие условия по двум ипотекам сразу;
  • хотите избавиться от бумажной волокиты;
  • ищите способ получить стопроцентное одобрение от банка;
  • ваша ситуация требует индивидуального подхода.

Компания «Ипотекарь» — это серьезная организация с опытными сотрудниками. Поэтому если вам нужно оформить две ипотеки, смело обращайтесь в «Ипотекарь» и будьте уверены в положительном результате!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p549-kak_poluchit_dve_ipoteki_i_ne_razoritjsja_na_protsentah/

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке?

Обычно банки не афишируют возможность получения второго кредита (в том числе ипотечного) при наличии непогашенного первого, однако они не отрицают такую возможность. Действительно, вы можете открыть вторую ипотеку в российском банке, но вам предстоит доказать свою платёжеспособность.

Это означает, что у вас отсутствуют просрочки по платежам, а кредитная история положительна. Кроме того, ваши доходы стабильно высоки.

Так, если у вас одна ипотека, ваша зарплата должна быть достаточно большой, чтобы её тридцати процентов хватило на покрытие платежей по кредиту.

Обратите внимание

А если у вас будет две ипотеки, то нужно, чтобы минимальные платежи по каждой составляли не более 15% от вашей зарплаты.

Конечно, в нашей стране мало кто может похвастаться таким доходом, поэтому для получения второй ипотеки желательно обзавестись поручителем или созаёмщиком. А ещё лучше несколькими созаёмщиками: тогда доход этих лиц будет рассматриваться совокупно.

Да, вы можете получить новый кредит, даже если уже платите банку за приобретаемое жильё. Вам вполне охотно дадут займ на бытовые нужды, но вы также можете оформить две ипотеки в Сбербанке одновременно. Ниже представлен примерный перечень документов, который вам понадобится при открытии второй ипотеки в Сбербанке:

Примерный список документов для оформления второй ипотеки

Однако это учреждение будет смотреть на ваш уровень доходов: вам необходимо  подтвердить, что вы потянете обе. Кроме того, от вас с почти стопроцентной вероятностью потребуют оформления договора страхования, так как вторая ипотека у одного клиента — это ещё больший риск для банка.

Есть ещё один нюанс: Сбербанк откажет вам в выдаче второй ипотеки, если общая сумма долга по первой превысит 700.000 рублей.

Добавим также, что при оформлении второй ипотеки банк выдвинет более жёсткие требования: например, уменьшит срок кредита или понизит самую сумму его.

Другие нюансы

При оформлении второй ипотеки в Сбербанке молодая семья, попадающая под действие одноимённой программы, не сможет воспользоваться государственными льготами: они предоставляются лишь на одну ипотеку.

Если вы ранее оформили ипотеку в другом банке, а теперь хотите взять ещё одну в Сбербанке, то даже не пытайтесь скрыть наличие непогашенного кредита: Сбербанк в любом случае «пробьёт» вашу кредитную историю.

Источник: https://BankInRussia.ru/vtoraya-ipoteka-v-sberbanke/

Можно ли взять одновременно две ипотеки?

Получение ипотеки является сложным процессом, требующим финансовых и временных затрат. Чаще всего клиенты банка покупают одну квартиру при помощи заемных денег, желая побыстрее погасить долг.

Но вопрос об оформлении двух кредитов по ипотечной программе остается актуальным. Возникает он по причине появления детей в семье, когда требуется квартира более высокого уровня или для сдачи в аренду в будущем.

Что говорят банки

Вся процедура получения ипотеки описана в ФЗ №102 от 16.07.1998г. Что касается выполнения норм кредитного договора, то тут юристы ссылаются на ГК РФ. В положениях нет запрета на подписание нескольких кредитных договоров по 1-му продукту, так что решение всегда остается за банком.

Важно

Негласным правилом в крупных организациях считается оформление до 2-х одновременно кредитов по одному продукту. Допустим, не больше двух автокредитов или ипотечных займов на семью.

Обычно крупные региональные кредиторы берутся за согласование подобных программ. Клиентам стоит пожелать трезво оценить свои финансовые возможности, а также соответствие требованиям банка.

Что важно знать заемщикам

Есть ряд определяющих факторов, на которые будет обращать внимание менеджер при рассмотрении заявки на новый кредит:

Когда у заемщика и его супруги (-га) есть средства для обслуживания новой задолженности, то это большой плюс. Дохода должно хватать на оплату старого и нового кредита, как минимум 40% должно оставаться в семье на достойную «жизнь». Важен и уровень первоначального взноса, если он составляет 40% и выше, то банкиры разрешат взять 2 ипотеки.

Добросовестный плательщик имеет больше шансов получить одобрение от кредитного комитета. Многие ипотекодержатели даже идут на снижение процента при оформлении второй ссуды.

В ситуации, когда семья взяла квартиру в центре, а после решили прикупить домик за городом в районе со слабо развитой инфраструктурой, шансов почти нет. И определяющим моментом станет ликвидность залога. Вряд ли кто-то захочет связываться с землей и домом в неблагополучном районе.

Если банк поймет для себя, что большой первый взнос, высокая стоимость жилья, его ликвидность покроют все затраты на суды и прочие риски невозврата, то ответит согласием. Могут даже закрыть глаза на кредитную историю или/и доход семьи.

Отказ от полиса ни у какого банка не вызывал доверие. Страхование имущества – обязательный момент, а прочие договора уже на усмотрение банка (титул, жизнь заемщика). Популярны программы комплексного страхования у кредиторов, когда учреждение подписывает внутренние соглашения с гарантом, которому полностью доверяют, знают, что выплаты пройдут обязательно.

Такие соглашения позволяют максимально снизить страховые проценты по премиям, а заёмщики могут быть уверены, что платят деньги не за воздух. Согласившись на подписание комплексной страховки, клиент покажет себя как ответственного человека, дополнительно возрастут шансы на получение денег на залоговый кредит.

Когда конкуренты предлагают лучшие условия, то есть резон перекредитоваться и взять новую ссуду у них. В случае отказа «старого» банка, поиск нового будет оправданным. Часто оценка платежеспособности, так называемые скоринг-программы отличаются у различных организаций, так что факт отказа в одной из них не гарантирует повторения ситуации в будущем.

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-vzjat-odnovremenno-dve-ipoteki/

Земельная ипотека в 2019 году

Одним из вариантов получения ипотеки является кредит на приобретение земельного участка для последующего строительства домовладения. Такие программы предлагаются не всеми кредитными компаниями, в основном банками с государственным участием.

Какие требования к участку и заемщику заявляются кредиторами, где можно оформить кредит в 2019 году, параметры и порядок выдачи.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку?

Ипотека на земельный участок представляет собой ссуду, предоставляемую кредитной организацией для приобретения земли. Участок остается в залоге у банка, пока задолженность не погашена.

Процедура рассмотрения заявки, параметры кредитования, требования к заемщику не отличаются от условий других ипотечных программ.

Главные особенности заключаются к требованиям к состоянию земельного участка.

Для банка сделка обладает повышенными рисками, т. к.

Совет

земля не является высоколиквидным залогом, могут возникнуть трудности с определением ее рыночной стоимости, дальнейшим использованием в период действия договора залога.

Поэтому к заемщику предъявляются более жесткие требования и условия сделки. Может потребоваться предоставление дополнительного залога, поручительства, привлечение созаемщиков.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Возможность предоставления ссуды на покупку земли определяет кредитор. Он выдвигает свои требования и условия договора. Сам объект недвижимости и заемщик должны соответствовать условиям, которые выдвигает банк.

Порядок выдачи земельного кредита регулируется ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 1998 г.

Требования к объекту залога

К участку предъявляются следующие обязательные требования:

  • категория земель должна быть для индивидуального жилищного строительства;
  • удаленность от областного центра до 30-100 км.;
  • участок не должен быть в долевой собственности или принадлежать государству;
  • отсутствие у участка принадлежности к природоохранной зоне и прочих обременений;
  • обеспечение подъезда к земле;
  • наличие границ земельного надела;
  • величина надела в диапазоне 6-50 соток.

Дополнительно может быть выставлено требование наличия проведенных коммуникаций: свет, вода, канализация, газ и т. д. Приоритет отдается участкам, расположенным в коттеджных поселках.

Требования к заемщику

Обязательными условиями для заемщика являются:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в районе, который обслуживается банком;
  • минимальный стаж от 6 месяцев;
  • постоянный достаточный доход;
  • доля затрат на обслуживание долга в бюджете заемщика не может быть более 30-50%.

Дополнительные требования зависят от кредитора. По сделкам допускается привлечение созаемщиков.

Порядок получения займа

Сделка проходит в несколько этапов:

  1. Сначала заявитель выбирает кредитора для получения ипотеки. Если он является клиентом банка, получает в нем заработную плату, является вкладчиком и т. д., он обращается в свою кредитную организацию. В иных случаях следует проанализировать условия разных финансовых структурах и выбрать наиболее приемлемые.
  2. Потребуется собрать пакет документов: паспорт, второй документ, справки о доходах, занятости, дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и состоятельность заявителя (ПТС на автомобиль, свидетельства на право собственности на имеющуюся недвижимость, заграничный паспорт, диплом об образовании и т. д.).
  3. Вместе с пакетом документов на заемщика предоставляются документы на приобретаемый участок (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписка из ЕГР и т. д.). Банк осуществляет проверку залога. Он может запросить дополнительные документы или выставить дополнительные требования. Заемщик производит оценку предлагаемого в залог имущества.
  4. После одобрения заявки, готовятся и подписываются договора земельной ипотеки, кредитный договор и другие документы. Договор залога передается на регистрацию.
  5. После регистрации сделки в уполномоченных органах заемщик получает на руки документы на право собственности на участок с обременением: залог в банке. Кредит предоставляется на его счет.

Особенности ипотеки земельных участков

Несмотря на то, что ипотека на земельный участок является разновидностью сделок на приобретение недвижимости, условия выдачи имеют свои особенности, которые необходимо учитывать при оформлении:

  1. Заемщик имеет право осуществлять строительство на участке без согласования с банком.
  2. Заемщик получает право на распоряжение всей недвижимостью, расположенной на предмете залога.
  3. Объект залога не требуется страховать.
  4. Процентные ставки по таким сделкам выше, а максимальная сумма кредита, которая может быть предоставлена под залог конкретного участка не может быть больше 50–75% его рыночной стоимости.
  5. Рыночная стоимость определяется квалифицированной оценочной компанией, услуга платная, оплачивает расходы заемщик.

Банки, выдающие ипотеку на землю

Наиболее популярными являются программы Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка. Представительства данных организаций имеются во всех средних и малых городах России, поэтому обслуживаться в данных компаниях удобно.

1Сбербанк

В кредитной организации предлагается программа «Загородная недвижимость»:

Параметры кредитования:

  • максимальная сумма кредита составляет 75% от рыночной стоимости земельного участка;
  • срок до 30 лет;
  • процентная ставка от 9,5% годовых;
  • взнос собственными средствами от 25%;
  • кроме залога земельного участка требуется поручительство физических лиц;
  • возраст заемщика с 21 года до 75 лет (на момент погашения), стаж не менее полугода на последнем месте работы;

Для увеличения суммы кредита возможно привлечение созаемщиков. Дополнительно заемщик получает возможность оформить кредитную карту с лимитом до 600 тыс. р. Зарплатные клиенты кредитуются на индивидуальных условиях.

2ВТБ

ВТБ предлагает ипотечные программы в т. ч. на земельные участки со следующими параметрами:

  • сумма кредита 600–30000 (для Москвы) 15000 (для регионов) тыс. р.;
  • процентная ставка от 10,7%;
  • срок до 20 лет;
  • взнос собственными средствами минимально 30%;
  • клиент дополнительно может оформить потребительский кредит по программе «Ипотечный бонус» под 12,5% годовых.

Заявку на кредит можно подать онлайн.

3Россельхозбанк

С помощью ипотеки от Россельхозбанка заемщик получает возможность приобрести квартиру, дом или земельный участок:

Условия:

  • сумма 100–20000 тыс. р.;
  • срок дот 30 лет;
  • процентная ставка 11,45–12,0% годовых;
  • взнос собственными средствами не менее 15%;
  • возраст заемщика 21-65 лет, стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Для получения кредита требуется подтвердить собственный доход и занятость. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Занять деньги для приобретения земли можно без оформления ипотеки. Дополнительными вариантами являются: получение нецелевого потребительского кредита, заключение договора аренды с последующим выкупом надела, участие государственных программах и т. д.

Потребительский кредит

Преимуществами получения нецелевой потребительской ссуды являются:

  • упрощенная процедура оформления, не требуется предоставление обеспечения;
  • сделку можно оформить по двум документам, не подтверждая собственный доход (для постоянных клиентов банка);
  • банк не будет проверять целевое использование ссуды;
  • не потребуется производить оценку стоимости участка, что позволит снизить полную стоимость сделки;
  • срок рассмотрения заявки в банке 1-2 рабочих дня, тогда как сделки по ипотеке рассматриваются до 5-6 дней;
  • кредит будет сразу перечислен на счет заемщика, не требуется государственная регистрация договора;
  • земля не будет находиться в залоге, заемщик сможет ее продать, обменять, подарить при необходимости.

Ссуды предоставляются без обеспечения, поэтому обладают повышенными рисками для банков. В связи с этим процентные ставки по потребительскому кредитованию выше, чем по целевым ипотечным займам. Но, если позволяет платежеспособность заемщика, и кредит будет погашен за несколько лет, переплата по сделке будет невысокой.

Если заемщик имеет в собственности иную недвижимость, он может оформить нецелевой кредит под ее залог. Обеспеченные кредиты предоставляются банками на самых хороших условиях: минимальная процентная ставка, максимально возможная сумма и срок. Такие программы предлагаются Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ и т. д.

Аренда земельного участка с выкупом

Данный вариант подразумевает заключение договора аренды земельного надела с условием постепенной выплаты за него. После того, как вся сумма денежных средств будет выплачена собственнику, земля переоформляется на нового владельца.

Такие сделки обладают высокими рисками и особенностями. Заключать договора стоит только с помощью профессиональных юристов, которые смогут проверить все условия сделки и исключат возможные мошеннические действия.

Поддержка государства или работодателя

Получить социальную ипотеку на землю не получится, государственная программа предназначена для приобретения жилья.

Если заемщик попадает в категорию малоимущих, многодетных, работников бюджетных организаций, он может воспользоваться специальными предложениями по предоставлению земельных участков отдельным категориям граждан, которые действуют в некоторых регионах. О возможности оформления сделки в конкретной области узнают в уполномоченных органах власти.

Крупные компании могут предлагать своим работникам специальные льготные кредиты, в т. ч. на приобретение земельного надела. Примером является корпорация РЖД, где сотрудники могут оформить ипотечный заем под 2-6% годовых.

Ответы на вопросы

Можно ли получить кредит на земельный участок, на котором расположен недостроенный дом?

Данная возможность рассматривается кредитором в индивидуальном порядке. Наличие на участке недостроенных строений может не повлиять на его рыночную стоимость. Будет произведена оценка самого залога без учета произведенных в него дополнительных вложений. Для заемщика данный факт не является выгодным, т. к. снижает максимально возможную сумму кредитования.

Где можно получить консультацию по оформлению сделки?

Для получения профессиональной консультации обращаются к специалистам банка. В кредитных организациях работают профессиональные юристы, которые помогут оформить сделку. Также клиент может обратиться в брокерские конторы.

Они помогут подобрать самые выгодные условия покупки, проверят законность, помогут с составлением документов, и будут сопровождать весь процесс сделки до ее завершения.

Заключение

В связи с высокими рисками и жесткими требованиями банков к земельным участкам и заемщикам, сделки по ипотечному кредитованию земли не являются самыми популярными.

Банки часто отказывают в предоставлении ссуды. Как правило, покупатели находят альтернативные способы покупки участка. Кроме того, приобретая землю в долг, заемщик дополнительно должен изыскать средства для строительства на нем дома и других построек.

Брать дополнительный кредит не является целесообразным, поэтому проще оформить нецелевой заем. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/zemelnaya-ipoteka/

Две ипотеки сразу: есть ли в этом смысл?

Не секрет, что в последнее время ипотечная ставка в России опустилась до небывалого минимума. Некоторые люди предпочитают брать сразу две ипотеки. Разберемся, зачем это нужно и стоит ли так рисковать.

Почему не одна, а две?

Спрос на ипотеку вырос, поскольку появилось множество льготных программ и возможность рефинансировать свои долги. Некоторые люди, которые успешно взяли ипотеку, почувствовали в себе силы взять еще одну.

Банкиры не считают это новым трендом. Две ипотеки люди брали и раньше. Но новость состоит в том, что это явление становится еще более востребованным.

Интересно, что сейчас две ипотеки есть у 1-5% заемщиков. Спрос на такое ипотечное кредитование довольно стабильный.

Дмитрий Медведев, глава российского правительства, указывает на необходимость дальнейшего снижения процентной ставки по займам на жилье.

Что говорят банки?

Специалисты «ДельтаКредит» заявили, что на август текущего года число людей с двумя ипотеками превысило 3,5 тысячи человек. Для сравнения: 5 лет назад их количество в «ДельтаКредите» составляло только 1,4 тысячи человек.

Елена Яковлева, глава кредитного отдела Связь-Банка, сообщила, что доля их клиентов с двумя ипотеками за последние пять лет изменений не претерпела. Кардинального роста не отмечается и сотрудниками ВТБ.

Дмитрий Вагабов, руководитель направления по развитию программ займов «Открытия», сообщил, что люди охотно берут повторное ипотечное кредитование. Часто это бывает только после того, как выплачен первый кредит на жилые метры.

Вопросы статистики

Сейчас люди стараются не затягивать с выплатами займов, поэтому просрочки всегда минимальны. Нет разницы, речь идет о человеке с одним займом или с двумя. Главной причиной во всех случаях является резкое снижение дохода заемщика. Это может быть при серьезных заболеваниях, увольнении или сокращении выплат на работе.

По информации Абсолют Банка, возраст людей с двумя ипотеками чаще всего составляет 35-45 лет. Таких заемщиков 53% от общего числа. На втором месте люди 25-35 лет и 45-55 лет. Чаще всего вторую ипотеку решаются оформлять мужчины, они составляют 63% от общего количества.

50% людей, которые оформили несколько кредитов, являются столичными жителями, 17% — жители Санкт-Петербурга, 4% — в Новосибирске, а по 3% заемщиков — жители Перми, Краснодара, Уфы и Екатеринбурга.

Кому доступно такое ипотечное кредитование

Принимая решение о том, можно ли дать человеку еще одну ипотеку, банк обращает внимание на общую платежеспособность и степень долговой нагрузки.

Подавая заявление на повторное ипотечное кредитование, вы должны знать, что ваша нагрузка по кредиту не должна быть выше 35-40% от размера ежемесячного дохода.

Обратите внимание

Максимум ипотечной нагрузки различается в зависимости от вида кредитного продукта. Для ипотеки показатель бывает выше, чем для кредитки.

Представители Сбербанка говорят о том, что при повторном ипотечном кредитовании оценивается:

  • общая долговая нагрузка,
  • уровень стабильного и постоянного дохода.

В Сбербанке подчеркивают, что наличие одного займа — это совсем не препятствие для получения другого. Но нельзя допускать просрочек по первому кредиту.

При повторном ипотечном кредитовании анализируется, сможет ли человек обслуживать два займа каждый месяц.

Эксперты «Российского капитала» говорят о том, что две ипотеки хороши, если доходы человека позволяют оплачивать их без непосильной нагрузки на семью и есть острая необходимость в получении еще одного жилого помещения. К примеру, первую ипотеку люди взяли, чтобы купить квартиру, а вторая нужна для покупки частного дома. Иногда есть необходимость купить отдельную недвижимость для уже взрослых детей.

Специалист Абсолют Банка Иван Любименко указывает, что человек может взять еще одну ипотеку через определенное время либо стать обладателем двух ипотек одновременно. Он вспоминает клиентов, которые покупали сразу два жилых помещения в одной секции дома – для себя и детей. Если клиент не подходит по уровню дохода для повторного ипотечного кредитования, то можно взять созаемщика.

Банкиры убеждают, что любое лицо, имеющее хорошую платежеспособность, может взять две ипотеки. Они считают это удобным, особенно когда есть ненужное жилье, которое можно продать и погасить ипотеку досрочно.

Источник: https://expes.ru/socialnaya-sfera/dve-ipoteki

Можно ли взять вторую ипотеку?

Главная — Статьи — Можно ли взять вторую ипотеку?

Статьи 14175+32

Для большинства заемщиков получение ипотечного кредита является довольно сложным мероприятием, требующим существенных временных, материальных и эмоциональных затрат.

По оценкам экспертов большинство людей прибегают к использованию заемных денежных средств для приобретения недвижимости «в первый и последний раз», предпочитая как можно быстрее расплатиться с банком и забыть об этой страничке в их жизни как о страшном сне.

Вместе с тем, для ряда лиц вопрос о том, можно ли взять две ипотеки, является вполне актуальным. Возникает он, как правило, либо при появлении в семье детей, либо при желании поменять свое жилье на недвижимость более высокого уровня.

Позиция банков

Любой банк, предлагающий те или иные кредитные продукты, заинтересован привлечении как можно большего количества платежеспособных клиентов: чем больше ссуд будет выдано и возвращено в срок, тем больше сможет он заработать.

Если на заре становления кредитования в нашей стране в большинстве случаев работал принцип «один клиент — один займ», то результатом высокой конкуренции стало появление практики, когда банки готовы предложить несколько кредитных линий одному клиенту.

Цель, которую они ставят перед собой, заключается в том, чтобы получить от клиента максимум того, что последний может дать банку. Другими словами современный банк готов выдать ровно столько кредитов, сколько заемщик сможет осилить, а значит взять вторую ипотеку возможно.

Определяющие факторы

Достаток заемщика.

Как мы уже отметили, первое, на что обращает внимание банк, получивший заявку на вторую ипотеку – это наличие у кандидата достаточного заработка, позволяющего ему успешно выполнять кредитные обязательства.

Соответственно вашего дохода должно хватать как на оплату старого долга, так и на обслуживание новой ипотеки. Немаловажное влияние окажет и размер первоначального взноса, который вы будете готы осуществить.

Кредитная история.

Важно

Если за время обслуживание вашей первой ипотеки вы проявляли себя исключительно как добросовестный заемщик, то это будет безусловным плюсом, а в некоторых случаях может оказать влияние и на размер процентной ставки, которую установит кредитор на вторую ссуду.

Противоположная ситуация также повлияет на исход вашего обращения в банк – если будут установлены случаи ипотеки с плохой кредитной историей, то есть ситуации, когда вы пропускали платеж или вносили его с опозданием ваши шансы на одобрение существенно снизятся.

Качество залога. Крайне редко, но все же бывают случаи, когда определяющим фактором является недвижимость, которая служит предметом залога. Если кредитор будет уверен в том, что стоимость и ликвидность недвижимости, переданной в ипотеку, с лихвой покрывают риск невозврата, он может закрыть глаза на два вышеперечисленных фактора.

Страхование. Сегодня многие кредитные организации требуют т своих клиентов обязательное страхование имущества, оставляя на их усмотрение такие риски, как жизнь заемщика и утрата прав на купленную недвижимость. Согласившись на комплексное страхование, вы зарекомендуете себя как ответственного человека, повысив тем самым шанс на получение ипотеки второй раз.

Один банк или два разных?

Как показывает практика, подавать заявку на второй жилищный кредит лучше в тот банк, где вы оформляли свою первую ипотеку. Во-первых, для такого кредитора вы уже не являетесь темной лошадкой, соответственно относиться к вам будут лояльнее, чем к тем, кто пришел с улицы.

Во- вторых, обращаясь в старый банк, у вас есть шанс получить скидку на проценты по будущему займу. В-третьих, вам не придется тратить время на тщательное изучение условий обслуживания, тарифов и прочих мелочей – вы и так будете с ними знакомы.

Наконец, обслуживаться в одном месте гораздо удобнее.

Исключением из данного правила будут ситуации, когда сотрудничество с первым кредитором вас не устроило, если его конкуренты предлагают более выгодные условия, например, низкую процентную ставку или если вам удалось найти варианты, предусматривающие дифференцированные платежи по ипотеке.

Кроме того, попробовать взять вторую ипотеку в другом банке можно при отказе вашего прежнего кредитора. Дело в том, что системы оценки платежеспособности клиента могут отличаться от банка к банку и факт отказа в одном из них совершенного не гарантирует повторение такой же ситуации в будущем.

Итак, ситуация, при которой заемщик имеет две ипотеки одновременно, вполне допустима – главное обладать достаточным доходом, а также не забывать о факторах, на которые обращает внимание банк при кредитовании.

Вам понравился контент?

+32

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/mojno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku.html

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году

Государство поддерживает молодые семьи, ежегодно пособия и льготы только увеличиваются, несмотря на трудности в экономике. В предстоящем году, семьи, в которых более двух детей смогут приобрести квартиру на достаточно выгодных условиях.

Правительство берет в расчет, что многие банки отказываются давать ипотеку под низкий процент. Поэтому в 2019 году будет новый законопроект, который позволит молодым семьям и дальше пользоваться поддержкой со стороны государства. Так же будет предоставлен список банков, которые сотрудничают с правительством.

О том, какая будет ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году можно узнать прямо сейчас. Новое постановление №1711 откроет перспективы для родителей двух и более детей.

Что будет в 2019 году

За последние несколько лет на территории страны понизилась рождаемость. Для того чтобы нормализовать демографический рос, президент ежегодно предпринимает ряд комплексных мер.

Пособия и льготы увеличиваются, так же берется в расчет инфляция и прожиточный минимум.

Для того чтобы семьи не боялись заводить второго ребенка вводятся дополнительные пособия, которые порой превышают прожиточный минимум.

Совет

В 2019 году, несмотря на спад экономики и не стабильность на валютном рынке, программа поддержки молодых семей будет актуальна. На протяжении всего 2018 года велись активные споры, отказываться ли от сотрудничества с банками и брать ли на себя часть ипотеки молодой семьи или нет.

Благодаря инициативной группе, которая занялась разработкой нового проекта, молодые родители в 2019 году все же смогут получить поддержку. Для того чтобы не возникло трудностей с выделением бюджета на каждую семью, которая примет участие в программе, уже выделено более 600 миллиардов рублей.

Стоит отметить основные плюсы нового проекта:

  • Оформить ипотеку на выгодных условиях сможет каждая семья, которая соберет нужный пакет документов до 2021 года
  • Так же изменить условия договора, смогут даже те семьи, которые оформили ипотеку в 2018 году

Это открывает совершенно другие горизонты, так как молодая семья сможет не только получить возможность погасить долг раньше, но и расширить жилую площадь.

Семьи при рождении 2 ребенка смогут воспользоваться программой, которая включает всего 6% годовых. Для россиян это огромная разница, так как в предстоящем году минимальная ставка по ипотеке, будет, колеблется от 11 до 13%.

Условия для участия

Ипотекой на выгодных условиях с поддержкой государства могут воспользоваться семьи при рождении 2 ребенка, если будут учтены следующие моменты:

  1. Второй ребенок должен родиться только в период с 1 января 2018 по 1 января 2022 года. Если у семьи малыш появился раньше этого периода, воспользоваться программой не получится.
  2. Жилье может быть куплено только в новостройке. Если семья планирует приобрести квартиру во вторичном варианте, она не сможет получить даже субсидирование.
  3. Обязательно необходимо внести первоначальный платеж. Он должен составлять не менее 20% от всей стоимости. Для молодых семей, которые получат материнский капитал это прекрасная возможность его выгодно реализовать.
  4. Банк должен входить в список Агентства Ипотечного Жилья. Только партнеры могут предоставить ипотеку согласно новому постановлению. Список так же можно найти на официальном сайте агентства – Дом.рф
  5. Срок ипотеки не должен превышать 30 лет
  6. Так же есть и возрастные ограничения. Ипотека будет доступна семье от 21 до 65 лет.

Так же стоит учитывать, что банки могут вносить собственные коррективы в условия. Поэтому лучше обратить заранее в кредитное учреждение, для того чтобы менеджер смог оповестить об необходимых документах.

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году так же включает в себя рефинансирование долга. Семьи, которые обзавелись вторым малышом в 2018 году и купили недвижимость в новостройке по ипотеке, смогут понизить процентную ставку. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение. Так же банк должен входить в список Агентства по ипотечной недвижимости.

Нюансы программы для семей

Стоит учесть так же небольшой нюанс, который может разбавить картину серыми красками. Программа будет действовать не на весь срок ипотеке. Для каждой семьи установлено временное ограничение, которое так же стоит учесть, перед тем как принять решение об участи. Срок будет таким:

  • Если в семье есть маленькие дети, один из которых родился в 2018 году – срок пониженного тарифа будет действовать на протяжении 3-х лет.
  • Если в семье трое и более детей – 5 лет.

Такое ограничение оправдано, так как разницу по ипотеке государство берет на себя. Бюджет не рассчитан на огромное количество семей, которые захотят принять участие. Для того чтобы подарить возможность приобретения нового жилья для каждой ячейки общества, срок будет ограничен.

Так же можно воспользоваться дополнительным преимуществом. Если малыш рожден в период 2018 – 2019 года, ставка будет действовать на протяжении 3 лет. Однако если родители успею обзавестись третьим малышом до 2022 года, действие программы для них увеличиться еще на пять. Таким образом, можно платить по выгодному тарифу целых 8 лет.

Источник: https://globalsib.com/ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu/

Могут ли дать кредит в Сбербанке если уже есть один в 2019-2020 году. Даст второй кредит?

16:32, 11 марта 2019 6   0   38

При выдаче любого кредита любой банк (и Сбербанк тоже) больше внимания уделяет не количеству взятых кредитов (хотя, конечно, на это тоже смотрят), а вашему доходу (т.е. возможности погасить выданный кредит) и имеющейся кредитной истории.

Даже если вы не брали в Сбербанке кредит и предыдущий кредит был первым, но вы постоянно пользуетесь его кредитной картой и вовремя погашаете имеющуюся по карте задолженность, то это может тоже быть учтено при положительном решении для выдачи нового кредита.

Так что вероятность получить очередной кредит в одном и том же банке (и Сбербанк здесь не исключение) имеется — надо просто подать заявку. А там уж рассмотрят и определят все ваши возможности.

Надо сказать, что Сбербанк не всегда идет на встречу к клиенту и выдает ему второй кредит, тем более ипотеку, если уже имеется один. Но, конечно, все зависит от кредитной истории клиента, суммы платежа в месяц, величины его ежемесячного дохода, величины ипотеки, величины первого ипотечного взноса.

Приведу пример моего сына. У него год назад была очень солидная сумма долгов по кредитам, но не в Сбербанке, а в других банках, ему порекомендовали консультанты в Сбербанке сначали их все погасить, а потом уже обращаться за ипотекой. Сын продал почти новую дорогую машину, мы добавили ему изрядную сумму. В конце концов были погашены абсолютно все кредиты во всех банках.

В качестве первоначального взноса у сына с его женой был только материнский капитал. Сбербанк выдал ему ипотечный кредит под 8,5 % на 15 лет с ежемесячным платежом в 26 тыс. р.

и обязательной ежегодной страховкой. Кабальные условия, но зато квартира была приобретена. После этого он снова смог взять кредит (не в Сбербанке) на ремонт квартиры.

Так что лучше все же погасить все кредиты перед взятием ипотеки, так надежнее.

Обратите внимание

Безусловно банк может открыть вам ещё один кредит в том случае, если у вас хорошая кредитная история и заработок позволяет. Почему бы нет? Ведь банки таким образом зарабатывают и не плохие деньги.

Лично я знаю людей, которым Сбербанк одобрил не то, что кредит, а вторую ипотеку и успешно выжал деньги на неё.

Тут играет роль несколько факторов.

Если первый кредит у вас взят на небольшую сумму денег плюс у вас хорошая кредитная история, то Сбербанк не откажет во втором кредите.

Если сумма первого кредита внушительная, а кредитная история оставляет желать лучшего, то могут и отказать.

Также будут учитывать размер вашей зарплаты.

В любом случае каждый случай рассматривают отдельно. Так что могут дать второй кредит, а могут и не дать.

Тут все зависит от многих обстоятельств и конкретной ситуации. Допустим первый кредит вами взят не как максимально возможный при ваших доходах. Вы платите исправно первый кредит, у вас имеется хорошая заработная плата. тогда почему бы вам не дать второй кредит, особенно если у вас было повышение по работе, увеличилась заработная плата.

Но если у вас нет постоянной работы, плохая кредитная история, то вам вполне могут отказать в получении кредита.

Источник: http://advert-journal.ru/mogut-li-dat-kredit-v-sberbanke-esli-uzhe-est-odin-v-2019-2020-godu-dast-vtoroj-kredit/

Ссылка на основную публикацию