На каких условиях оформляется ипотека в европе в 2019 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Ипотека в сгб условия в 2019 году процентная ставка

В 2018 году правительство и банковский сектор анонсировали резкое снижение ставок жилищного кредитования. Теперь можно будет взять квартиру под 10%, а то и ниже, благодаря чему в 2019 году ипотека станет доступной для любого желающего.

Впрочем, эксперты говорят, что период невиданной щедрости будет недолгим – после налоговых реформ 2019 года ставки могут резко пойти вверх.

Давайте разберемся, какие прогнозы делают специалисты ипотечного рынка, и нужно ли поторопиться, прокредитовавшись уже сегодня.

Обратите внимание

Мечта о собственном жилье вполне естественна для любого жителя России. К сожалению, как показывает практика, большая часть молодых семей живет на родительской жилплощади или, в лучшем случае, снимает комнаты или квартиры.

Съемная однушка грозит и тем, кто приезжает в крупные областные центры с периферии — уровень жизни и заработка большинства россиян не дает возможности купить собственные квадратные метры в новом городе.

Однако рано или поздно вопрос о покупке собственных апартаментов встает ребром.

Ипотека в 2019 году — прогноз процентных ставок и новые условия

В текущем году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в грядущем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Условия и процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в 2019 году

Некоторые кредитные договоры на покупку новостройки предусматривают уменьшение процента. Заявку подают после окончания строительства. Для этого зарегистрируйте закладную в пользу банка, право собственности, ипотечный кредит в Росреестре. После чего процент по ипотеке смогут поменять.

  1. Налоговые вычеты. При покупке жилья или земли для строительства, а также при ипотечном кредитовании граждане имеют право получить имущественный налоговый вычет. Имущественный вычет – возврат 13%, рассчитывается от стоимости купленного жилья или выплаченных процентов за ипотеку. В офисе ВТБ предложат коробочный продукт под названием «Налоговый вычет» — вам окажут помощь при возврате налогового вычета, а также других видов вычетов (социального, инвестиционного). В случае судебных разбирательств возмещают расходы на юристов.
  1. Материнский капитал. Законодательно разрешено часть ипотеки погашать материнским капиталом.

Рекомендуем прочесть:  Патент На Грузоперевозки Для Ип 2019 И Онлайн Касса

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Пишется грамотное заявление на получение жилищной ссуды. Если собрать перечисленные бумаги и соответствовать необходимым правилам, можно получить запрашиваемые средства с господдержкой или без нее. Предварительно желательно использовать ипотечный калькулятор Сбербанка.

Несмотря на подобное громкое заявление, подобное снижение может затянуться, если возникнут неблагоприятные экономические условия. Многое будет зависеть от общей величины инфляции.

Стремление к обещанной ставке по ипотечной сумме в 7% совершенно не отменяет установленных ранее индивидуальных условий.

Если все будет хорошо, к концу года заем скорее всего будет оформляться с 6,5% по действующей ипотеке.

На каких условиях оформляется ипотека в Европе в 2019 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.

Важно! Величина кредитной ставки в ЕС в большинстве зависит от показателя Euribor – ставки межбанковского кредитования в Европе. Так его значение склонно к периодическому колебанию, то ставки (особенно плавающие) будут изменяться в ту же сторону, что и Euribor.

Ипотека в ВТБ 24 условия в 2019 году процентная ставка

Заемщик обязан по законодательству в обязательном порядке застраховать объект залога. Сумма страховых платежей зависит от остаточной суммы кредита. Отказаться от такой дополнительной услуги невозможно. Каждый год придется переоформлять страховку заново. Как правило, ее размер составляет в общей сложности 1% от суммы кредита.

С 2018 года в ВТБ 24 начала действовать еще одна программа – «Молодая семья». Нацелена кредитная линия на реализацию государственной программы обеспечения молодых семей доступным жильем. Ставка составляет по этому направлению – 6%. Единственное, что участвовать в ней могут не все семьи. О том, можете ли заемщик получить льготные условия кредитования, можно узнать у представителей банка.

Условия на ипотеку в Сбербанке в 2019 году на вторичное жилье

  • если вы решили взять ипотеку на вторичное, то вам даже не надо будет дожидаться того момента, когда здание будет введено в эксплуатацию. Как только все документы будут оформлены, вы можете сразу собирать вещи и въезжать в свой новый дом;
  • когда люди хотят купить себе второй дом, им очень редко отказывают банки. А вот если вы приобретаете жилье впервые, то далеко не все согласятся предоставлять вам ипотеку.

Ипотека от Сбербанка является одной из наиболее востребованных и популярных, потому что предлагает выгодные проценты и условия. Представители банка постановили, что теперь клиентам будут доступны далеко не все программы ипотечного кредитования.

Теперь рассчитывать можно только на:

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия

Пока неизвестно, стоит ли ожидать существенного понижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка в 2019 году, хотя кредитора и предлагает потенциальным клиентам выгодные условия. Ключевым новшеством может стать пересмотр размера первоначального взноса по кредиту на жилье – до 20-30% от стоимости квартиры или дома.

Данная возможность появилась несколько лет назад и теперь клиенты не идут слепо оформлять крупный займ, а сначала пробуют рассчитать размер взноса за месяц и соотнести этот параметр со своими финансовыми возможностями. Чтобы это сделать, недостаточно знать только предполагаемую сумму или срок возврата долга.

Необходимо иметь представление о параметрах выбранной программы кредитования и о ставке, которую банк будет применять по конкретному соглашению. Давайте рассмотрим все вопросы, связанные с жил.

кредитованием граждан в 2019 году и выясним, какие условия предлагает кредитор населению, а также, какие изменения могут произойти в новом году в этой сфере.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2018-2019 годах

Сегодня разработано новое предложение, предполагающее государственную поддержку для тех семей, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года рождается второй или третий ребенок. При подаче документов требуется предоставить свидетельства о рождении детей. Приобрести в собственность допускается не только готовое, но и строящееся жилье.

При необходимости ипотеку в Сбербанке клиенты могут взять не на приобретение готового или строящегося жилья, а на возведение собственного дома. В 2018-2019 годах действуют выгодная процентная ставка. Для людей, имеющих свой участок, данная программа подходит идеально.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 10,6% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно).

Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 10,1% годовых в рублях.

Условия и преимущества ипотеки в Сбербанке в 2019 году, процентная ставка

Наиболее выгодные предложения отражены в специальных ипотечных программах. Так, семья с детьми, в которой один из супругов не достиг тридцатипятилетнего возраста, может рассчитывать на участие в программе «Молодая семья».

По ней размер первоначального взноса составляет десять-пятнадцать процентов, а в качестве созаемщиков можно привлечь родителей. У участников программы учитываются все виды доходов, а не только подтвержденные официально.

Важно

Если после подписания ипотечного договора в семье рождается ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате кредита сроком на один год.

Ипотека для получателей материнского капитала. Программа позволяет этой категории населения купить жилое помещение в новостройке или на вторичном рынке, воспользовавшись средствами материнского капитала. Льготные условия предоставляются молодым семьям, индивидуальный подход в каждом конкретном случае позволяет получить пониженную ставку по кредиту. Условия:

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

  • Минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 25% от стоимости залога (по отчету оценщика).
  • Залог — земельный участок, а при нехватке — дополнительное ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и т.д.).
  • Страхование — предмет залога страхуется от риска утраты, гибели в пользу Сбербанка. Если заемщик страхует жизнь и здоровье, то получает скидку процентной ставки в размере 1%.
  • Процентная ставка — от 10%, но не получающим зарплату на счет в Сбербанке клиентам устанавливается надбавка +0,5%, а также +1% на период между подписанием договора и регистрацией ипотеки.
  • Максимальный срок — с учетом возраста пенсионера.
  • Максимальная сумма — до 85% от оценочной стоимости залога.
  • Предельный возраст на дату возврата кредита — 75 лет при наличии подтверждения доходов, 65 лет — при отсутствии подтверждения.
  • Гражданство РФ.
  • Супруг выступает созаемщиком, кроме как в случае наличия брачного договора, в котором определен порядок раздельного владения собственностью, либо супруг — не гражданин РФ.
  • Предельное количество созаемщиков — 3 человека, чьи доходы учитываются при расчете максимальной суммы кредита.
  • За открытие и ведение счета, на который пенсионер будет ежемесячно переводить текущий платеж, банк взимает плату (до 3% от суммы займа).

19 Фев 2019      juristsib         14      

Источник: http://sibyurist.ru/nalogi-i-vychety/ipoteka-v-sgb-usloviya-v-2019-godu-protsentnaya-stavka

Сравнение ипотечных кредитов в России и Европе

Сравнение ипотек в России и Европе

С конца 2017 года ставки по ипотечным кредитам в российских банках опустились до своего исторического минимума – ниже 10%. По итогам 3-х кварталов 2018 года средневзвешенный показатель составил 9,64% годовых.

Какой процент по ипотеке в Европе и насколько он меньше нашего?

По данным ЕЦБ на март 2018, средняя ставка по ипотеке в 19 странах еврозоны была в 5 и более раз ниже, чем в России. Это связано с меньшей инфляцией и более низкой ставкой рефинансирования.

Правда, что в Европе ипотека от 2% годовых?

Нет! От 0,9% годовых.

Средние процентные ставки на ипотеку в странах Европы, по данным на март 2018:

  • Финляндия – 0,9%;
  • Португалия – 1,5%;
  • Франция – 1,6%;
  • Словакия – 1,7%;
  • Австрия – 1,8%;
  • Люксембург – 1,8%;
  • Италия – 1,9%;
  • Германия – 1,9%;
  • Чехия – 1,99%
  • Бельгия – 2%;
  • Испания – 2%;
  • Литва – 2,2%;
  • Нидерланды – 2,4%;
  • Эстония – 2,4%;
  • Словения – 2,5%;
  • Кипр – 2,5%;
  • Латвия – 2,6%;
  • Греция – 2,7%;
  • Мальта – 2,8%;
  • Ирландия – 3%.

Таким образом, средневзвешенный показатель по ЕС составляет 1,86%.

Кроме этого, в Швейцарии минимальная процентная ставка по ипотеке – 1,42% годовых, в Швеции – 1,87%. В Великобритании и Болгарии жилищные кредиты сравнительно дорогие – 3,3% и 4,86% годовых соответственно.

Ипотека в Европе для россиян: как взять кредит гражданину РФ?

Запретов на выдачу целевых ссуд иностранным гражданам нет практически ни в одной стране Европы. С каждым годом их ипотечные кредиты становятся все доступнее для граждан РФ. Чтобы получить ссуду на жилье в европейских банках, необходимо доказать кредиторам свою платежеспособность.

Финляндия

Россияне с хорошей кредитной историей могут оформить ипотечный кредит в финских банках: государственном Bank of Finland, коммерческом Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, иностранных Citibank и Carnegie Investment Bank, а также корпоративных Pulkkilan Osuuspankki , Lappo Andelsbank и других.

Условия предоставления займа:

  • срок выплаты – до 20 лет;
  • возраст заемщика – до 65 лет;
  • валюта кредитования – евро.

Нерезидент должен предоставить банку пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Охотнее кредиты выдают лицам, имеющим вид на жительство в стране – они могут получить большую сумму под меньший процент.

Словакия

Нерезиденты могут получить ипотечный кредит как на квартиру, так и на дом либо земельный участок.

Условия представления ссуды:

  • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • максимальный размер ссуды – до 90% от стоимости первичного жилья, до 70% от стоимости «вторички» и до 100% проектной стоимости при строительстве дома;
  • первоначальный взнос – 20% при предъявлении документов об источниках дохода и 40% – без них.

Без документов о доходах размер ссуды также снижается – до 60% от оценочной стоимости залогового объекта.

Более лояльный подход – к обладателям ВНЖ.

Германия

Немецкие банки выдают гражданам РФ ипотечные кредитыи на жилую и на коммерческую недвижимость.

Условия получения займа:

  • наличие счета в немецком банке;
  • личное присутствие в стране;
  • наличие загранпаспорта и паспорта гражданина РФ;
  • первоначальный взнос – 40% от оценочной стоимости объекта;
  • процентная ставка зависит от характеристик недвижимости.

Немецкие банки могут дополнительно потребовать открыть депозит и перечислить на него некоторую сумму в качестве подтверждения платежеспособности клиента и страховки банка от просрочки платежей. Взять кредит можно в немецком представительстве «Сбербанка РФ» и выплачивать долг онлайн из любой точки мира. Процедура рассмотрения заявки – 4-6 недель.

Чехия

Ипотечные кредиты выдаются физическим и юридическим лицам как на строящееся, так и на введенное в эксплуатацию жилье.

Требования к заемщикам-нерезидентам:

  • возраст – 18-67 лет;
  • доход семьи – эквивалент 150 тысяч рублей в месяц (должны поступать на банковские счета в любой стране мира);
  • документальное подтверждение легальности доходов;
  • валюта кредитования – чешская крона;
  • максимальный размер ссуды – 60% от оценочной стоимости объекта при размере ссуды до 5 миллионов крон и 50% – при кредите больше 5 миллионов крон;
  • срок рассмотрения заявки – 4-6 недель;
  • для иностранцев без ВНЖ и ПМЖ процентная ставка – 2,99-5,99% годовых.

Кредит можно взять не только в чешских банках, но и в местных филиалах «Сбербанка РФ». Важное преимущество – в стране отсутствует налог на ипотеку.

Швейцария

Банки Швейцарии лояльны к иностранным ипотечным заемщикам.

Условия предоставления кредита:

  • соответствие заемщика требованиям федерального закона «О покупке недвижимости иностранцами» («ЛексКоллер»);
  • минимальный размер ссуды – 50 тысяч франков;
  • минимальная ставка – фиксированная, при плавающей ставке увеличивается срок выплаты;
  • отчисления по долгу – ежеквартальные;
  • срок ипотеки – до 100 лет, обязательства по выплатам могут передаваться по наследству.

Приветствуется хорошая кредитная история в швейцарских банках.

Итог

Таким образом, воспользоваться наиболее выгодными финансовыми предложениями западных банков могут те, кто легально живет на территории европейских стран, занимается в них предпринимательской деятельностью либо имеет вид на жительство. Кроме этого, обязательные расходы по сделке – оплата услуг оценщиков, риелторов, юристов, страховщиков, банковские комиссии и налоги.

В итоге условия западных финансовых организаций сопоставимы с льготными ипотечными продуктами в России:

  • социальной ипотекой под 8% годовых;
  • субсидиями молодым семьям – 30-35% от стоимости квартиры;
  • кредитования семей с 2 и более детьми под 6% годовых в течение льготного периода;
  • использования средств материнского каптала с целью улучшения жилищных условий;
  • «военной ипотекой», специальными программами для сотрудников полиции, МЧС и пожарных.

Источник: https://www.6543210.ru/info/sravnenie-ipotechnykh-kreditov-v-rossii-i-evrope/

Ипотека в Крыму в 2019 году

Интересуетесь ипотекой, которую россияне могут получить в Крыму? Мы расскажем вам обо всех плюсах и минусах данной услуги в нашей статье, а также предложим вам для изучения список банков, куда можно будет обратиться.

На сегодняшний день на полуострове установился переходный период, в течение которого возможны некоторые проблемы с выдачей кредитов. Дело в том, что многие жители полуострова меняют свою работу или прописку, получают новые документы и не имеют еще достаточного стажа для того, чтобы им одобрили заявку.

Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

Уже с начала 2017 года, в Крыму идет постепенное увеличение числа банковских организаций, которые готовы предложить свои услуги по кредитованию надежным заемщикам. К ним относятся те клиенты, которые имеют в регионе обращения постоянную регистрацию, российское гражданство и стабильный доход, который можно подтвердить официальной справкой с места работы.

К сожалению, не так много заемщиков имеют официальное трудоустройство, либо высокий доход, что становится достаточно сильным препятствием на пути к улучшению жилищных условий. В данном случае мы рекомендуем привлекать созаемщиков для увеличения максимальной суммы для одобрения, либо оформлять договор на кого-то из родственников.

Для снижения переплаты и нагрузки на бюджет можно участвовать в гос.программах с субсидиями, которые предусмотрены для определенных категорий граждан:

Начиная с 2018 года пары, у которых родился второй или третий ребенок, могут воспользоваться новой «семейной» ипотекой с государственной поддержкой. Она выражается в предоставлении льготного субсидированного процента, договор вы сможете оформить под ставку от 6% годовых. Подробные условия описаны в этой статье.

Какие банки в Крыму выдают ипотечные кредиты:

  1. РНКБ — наиболее популярная у жителей полуострова компания, которая предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов. Здесь есть программы и для покупки жилья в новостройке, и для приобретения квартиры на вторичном рынке, и на цели получения наличных под залог недвижимости и т.д. Процентная ставка начинается от 10% годовых, минимальный первоначальный взнос — от 15%, срок действия договора — до 20 лет. Все предложения вы сможете изучить в этой статье;
  2. Банк России имеет всего три программы: на готовое жилье, на строящееся жилье и на рефинансирование действующей ипотеки. Процент начинается от 9,3% в год, зависит он от выбранного продукта, суммы, срока, а также категории заемщика. Потребуется внести собственных средств не менее 15%, срок возврата — до 300 месяцев. Выдают от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Есть спец.предложение для военных;
  3. Крайинвестбанк — здесь вы сможете оформить кредит на покупку жилья в новостройке (ставка от 9,4%, первый взнос от 15%), а также на вторичном рынке (ПВ от 10%). Выдают от 350 тысяч на срок от 3 до 30 лет. Есть также спец.программа для тех, кто получает ЕДВ — они могут кредитоваться под 9,5% годовых.

Как подать заявку?

Для этого вам нужно обратиться в ближайшее отделение выбранного вами банка, уточнить все условия получения кредита, взять список требуемых документов. Собрать его, и уже со всеми бумагами вновь обращаться в офис для заполнения анкеты.

Нас часто спрашивают — есть ли отделения Сбербанка России в Крыму, можно ли обратиться в его офисы для того, чтобы оформить потребительский или жилищный кредит? Отвечаем — на данный момент представительств Сбербанка на полуострове нет, если вы хотите воспользоваться его услугами, к примеру, обналичить сертификат, то вам нужно ехать на материковую часть страны, например, в Краснодарский край.

Можно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода или с плохой кредитной историей? На данный момент такой возможности нет, крымские банковские организации готовы сотрудничать только с надежными заемщиками, чаще всего — исключительно со своими зарплатными клиентами.

Таким образом, мы рассмотрели наиболее популярные варианты банков, которые предлагают жителям Крымы оформить ипотеку на первичное или вторичное жилье

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-v-krymu-dlya-rossiyan/

Ипотека-2019: что ждет россиян

Поделитесь с родными и друзьямиЗа прошедшие пару лет рынок жилищного кредитования заметно оживился. Количество заемщиков значительно возросло, и спрос на ипотеку остается высоким в конце 2018 года.

Какой процент ипотеки будет в 2019 году, ждет ли рынок повышение ставок, и какие новости могут повлиять на будущее ипотечного рынка? Чтобы ответить на эти вопросы, потребуется провести небольшое расследование и учесть множество факторов.

Рынок жилищного кредитования зависит от финансового и экономического расклада в стране, а также от государственной политики в жилищной сфере. Факторы, которые могут привести к изменению процентных ставок на ипотеку в 2019 году:

  1. Изменения в налоговом законодательстве РФ с 2019 года. Увеличится размер МРОТ, а значит работодателям придется больше налогов отчислять за каждого трудоустроенного работника в казну. Новые расходы работодатели будут вынуждены вложить в стоимость своих товаров и услуг. Повышение НДС с 18 до 20% — это еще один шаг, который приведет к повсеместному росту цен. Если для вторичного рынка жилья увеличение расходов будет не так очевидно, для новостроек рост НДС выльется в прямое увеличение себестоимости строительства. Логично предположить, что в ответ девелоперы поднимут цены на новые квартиры с лета 2019 года.
  2. Вступление в силу изменений в закон о новостройках с 1 июля 2019 года. Говорят, что с этого момента ряды застройщиков поредеют, продажи квартир на этапе строительства останутся в прошлом, а цены на квадратный метр жилья класса эконом сравняются с современными расценками на комфорт-класс. Есть и положительная сторона: обманутых дольщиков станет меньше. Повышение цен на жилье в связи с принятием поправок в ФЗ-114 неизбежно.
  3. Пенсионная реформа. В ближайшие годы количество работающих пенсионеров будет расти, конкуренция на рынке труда вырастет. Государство поощряет работодателей, которые принимают на работу несостоявшихся пенсионеров. Однако зарплату вновь принятым работникам работодатели будут платить из своего кармана, а не из госбюджета.
  4. В связи с ожиданиями рывка инфляции в первом квартале 2019 года ЦБ не планирует снижать ключевую ставку. В последнем квартале 2018 года ключевая ставка составляет 7,25%. Минимальные проценты по ипотеке в коммерческих банках при этом составляют от 9,5%. Не стоит ожидать снижения процентных ставок по жилищным займам на фоне подобных заявлений со стороны главного государственного банка. Условия по жилищным кредитам напрямую зависят от контроля ЦБ. Все коммерческие банки берут деньги в долг у государства и не могут выдавать кредиты населению в убыток для себя дешевле, чем ставка ЦБ+2%.
  5. Зарплаты в 2019 году не будут расти так же быстро, как цены на товары и услуги. Покупательная способность денег будет снижаться. При этом ЦБ обещает ввести более жесткие условия отбора для потенциальных заемщиков. Прогноз — рост ставок в 2019 году и снижение покупательского спроса на жилье.

У потенциальных заемщиков остаются шансы сэкономить при покупке квартир в кредит. Льготные госпрограммы для ипотечников, реализация которых продолжится в 2019 году:

  • Ипотека для молодой семьи 2019 — финансирование до 40% от стоимости жилья для молодых супругов и родителей, возраст которых не выше 35 лет. В Санкт-Петербурге и Ленобласти сумма безвозмездной субсидии для молодых семей, нуждающихся в жилье, составляет 30-40% от стоимости недвижимости. За каждого ребенка в семье к сумме субсидии прибавляется 5% от стоимости приобретаемого жилья. К тому же семейным льготникам местные власти обеспечивают беспроцентный заем сроком на 10 лет. Госпрограмма для молодых семей нацелена на нуждающихся в жилье граждан в возрасте от 18 до 35 лет.
  • Льготные условия жилищного кредитования для молодых врачей и ученых. В связи с ростом зарплат учителей субсидирование ипотеки для них с 2018 года закончилось. Условия ипотеки для специалистов зависят от возможностей регионов, в которых реализуются данные программы. Чаще всего это субсидия на первоначальный взнос, но в ряде регионов специалисты получают жилье в селе бесплатно (программа «Земский доктор»).
  • Военная ипотека в 2019 году изменится к лучшему. Раньше многие военные теряли свои накопления в НИС из-за несвоевременной подачи рапорта о включении в систему и из-за других накладок. Благодаря изменениям в 117-ФЗ военнослужащие, принятые на службу после 1 июля 2019 года, будут автоматически попадать в реестр НИС. Для военнослужащих, поступивших на службу до указанной даты, после 3-летней выслуги также будет доступно автоматическое включение в реестр.
  • Материнский капитал составит 453 026 рублей. Эти средства можно использовать для погашения первоначального взноса за жилье или для выплаты ранее полученной ипотеки.
  • Семейная ипотека под 6% на покупку новостроек или погашения ранее взятого кредита на новостройку для семей, где до 2023 года появятся 2/3 ребенок. Льготный период длится 3, 5 или 8 лет, в зависимости от обстоятельств пополнения. Если до 2023 года в семье появляются второй и третий ребенок, родители получаются максимальный льготный период — 8 лет под 6%. Разницу в процентах банку доплачивает государство.

Когда выгоднее брать ипотеку в 2019 году

С 1 января в силу вступят новые ставки налогообложения. Долевое строительство в привычном для покупателей и застройщиков варианте прекратит свое существование 1 июля 2019 года.

Что будет происходить с ростом инфляции в течение 2019 года и как это отразится на средневзвешенной ставке по ипотеке, сказать сложно. В первые 2 месяца после новогодних праздников ценники будут меняться не только в магазинах, но и на рынке недвижимости.

Будет ли этот процесс нарастать или остановится к лету, покажет время.

На рынке недвижимости традиционные пиковые периоды — осень и весна. В период после Нового года наступает затишье. Летом во время отпусков недвижимость продается дольше, и есть шанс уговорить продавца на скидку, особенно если он заинтересован в сделке.

Теоретически чем раньше в 2019 году вы оформите ипотеку, тем лучше, потому что новые правила игры на рынке новостроек отразятся и на ценах вторичного рынка. На практике летом накануне введения поправок к ФЗ-114 можно найти жилье с дисконтом. Какой будет динамика ставок по ипотеке в течение 2019 года, предсказывать трудно.

Это зависит не только от изменений в законодательстве, но и от экономических факторов.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p669-ipoteka-2019_chto_zhdet_rossijan/

Особенности кредитов в Европе

0

Многие наши соотечественники могут прийти в легкий шок, узнав какие процентные ставки по кредитам платят наши соседи из Евросоюза.

Оно и понятно, ведь ставки по кредитам на западе значительно меньше российских, но почему? На это влияют многие факторы, такие как уровень жизни, уровень ВВП и инфляции, и они играют ключевую роль в формировании процентных ставок в кредитных организациях. Можно ли россиянам оформить кредит в странах Европы? Узнаем в этой статье.

Ставки по кредитам в Европе очень привлекательны для российских граждан

Инфляция и кредитование

В нашей стране показатели уровня инфляции не утешительны — 9-10% в год, тогда как в Европе эти цифры в два и даже три раза ниже — 3-4% в год.

Но почему в нашей стране растет инфляция? Прежде всего, это связано с изношенностью основных видов промышленности, таких как нефтяная, аграрная, металлургическая и т.д.

Устаревшее оборудование требует дорогостоящего обновления, а это, в свою очередь, влечет подорожание продуктов, производимых этими отраслями, а также поднятие цен на многие другие товары.

Совет

Как инфляция связана с кредитованием? Достаточно тесно: чтобы выдавать кредиты и не работать себе в убыток, банки могут предоставлять займы лишь под процентную ставку, размер которой должен превышать уровень инфляции в стране.

Таким образом, устанавливая размер процентной ставки немного выше уровня инфляции, банки просто руководствуются здравым смыслом.

Однако это нисколько не утешает заемщиков, которым в России еще долго предстоит выплачивать довольно высокие проценты по кредиту, тогда как в Европе эти показатели гораздо ниже.

Самые низкие показатели в Европе

В число стран с самыми привлекательными процентными ставками по кредитам входят Швейцария, Финляндия, Германия и Люксембург. Размер процентов по ипотеке в этих странах не превышает и 2%. Объем выданных средств в этих странах составляет около 75-80%, а сроки кредитования достигают 20-30 лет.

Существуют некоторые обязательные условия для заемщиков: размер заработной платы должен быть выше 20 тыс. евро в год, а ежемесячный взнос ограничивается 35% от общего дохода заемщика. Помимо данных о доходах, банки также запрашивают информацию о расходах клиента (арендная плата, наличие других кредитов и т.д.

), а также полную информацию о приобретаемом имуществе.

Ипотека в Европе

Россияне могут оформить кредит в Европе, запрет на выдачу займов иностранцам не предусмотрен. Для того, чтобы получить ссуду в одной из европейских стран, заемщику необходимо проживать на территории государства, в котором планируется взять кредит, а также иметь вид на жительство, либо заниматься предпринимательской деятельностью.

Также можно получить в Европе ипотеку, это доступно тем, кто может доказать свою платежеспособность. Первоначальный взнос обычно составляет 30-40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по ипотеке в европейских странах выглядят следующим образом:

  • Италия — 3,5%
  • Испания — 3%
  • Великобритания — 2%
  • Франция — 2%

Однако в некоторых странах получить ипотеку нашим гражданам не получится: Болгария, Румыния, Швейцария и Черногория не предоставляют ипотечные кредиты россиянам. Также довольно сложно получить ипотеку в Австрии, Англии и Италии. В некоторых странах приобрести жилье можно только в определенных районах, как, например, только в Париже, для Франции или только в крупных городах в Турции.

Наиболее дружелюбными в этом вопросе можно назвать Кипр и Израиль. На Кипре очень распространена ипотека, практически все покупатели жилья на Кипре обращаются в местные банки за средствами на недвижимость. А в Израиле для россиян действуют низкие процентные ставки по ипотеке — всего 1,5% годовых.

Потребительский кредит в Европе

Получить кредит с невысоким процентом гораздо легче, чем ипотеку. Чтобы это сделать, российскому гражданину потребуется открыть счет в том банке, в котором он хочет взять кредит.

При визите банк, нужно иметь с собой максимальный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, а также наличие поручительства из известной компании или кредитной организации.

Дело в том, что в Европе отношение к россиянам не очень доверчивое, поэтому доказать банку, что вы добропорядочный заемщик нужно максимально эффективно.

Настоятельно рекомендуется обращаться в консалтинговые компании, которые возьмут весь процесс оформления кредита на себя. Их услуги стоят дорого, но без них успех маловероятен — без наличия кредитной истории в стране выбранного банка, вам вряд ли выдадут кредит.

Банки, предоставляющие выгодные условия

Источник: https://credit101.ru/2017/03/osobennosti-kreditov-v-evrope/

Взять ипотеку во Франции: особенности оформления, процентные ставки

  • Франция
  • Недвижимость
  • Анализ рынков
  • Ещё+
  • Кредиты

Пятая республика – одна из тех стран, где иностранцы в правах немногим уступают гражданам.

Любой добропорядочный человек с хорошей кредитной историей вне зависимости от паспорта может воспользоваться французскими банковскими услугами.

Из этого текста вы узнаете, как взять ипотеку во Франции…

С 2012-го цены на французскую недвижимость непрерывно падали. Конечно, обвалом это назвать нельзя – снижение составляло около 2% в год. Но отрицательная динамика была на лицо. В 2015-м же рынок стабилизировался. А уже в 2016 начал медленно восстанавливаться.

При этом иностранные покупатели никогда не теряли интереса к недвижимости во Франции. Даже на пике падения цен она оставалась дорогостоящей покупкой. Как минимум €100000. Если же речь идет о столице или знаменитых альпийских и морских курортах, то сумма эта увеличивается многократно.

Поэтому для потенциальных покупателей очень кстати будет возможность оформления ипотечного кредита. Благо, что во Франции крупные банки – BNP Paribas, Société Générale, La Banque Postale, BPCE – охотно работают с иностранцами. Ипотека во Франции для россиян немногим отличается от кредитования граждан.

Конечно, требования к иностранцам жестче, чем к французам. Также могут попросить предоставить дополнительные документы. Но в строгих правилах есть и свои плюсы.

Государство жестко контролирует сферу кредитования, поэтому вероятность образования ипотечного пузыря даже на фоне низких процентных ставок французскому рынку не грозит.

А значит, и поводов для беспокойства у собственников недвижимости меньше.

Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев во Франции:

Валюта кредита евро
Сумма кредита до 65%, в некоторых случаях до 70% (не менее €75000) от стоимости недвижимости
Срок ипотеки 5-20 лет
Возраст заемщика от 21 до 75 лет
Погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами

Процентные ставки при покупке недвижимости во Франции в ипотеку

Во Франции, как и во многих других странах Европы, банки предоставляют кредиты как с фиксированными, так и с плавающими процентными ставками. Плавающая ставка зависит от колебаний Еврибора (Европейская межбанковская ставка предложения), который может меняться раз в 3-6 месяцев.

Так что ипотека во Франции весьма привлекательна, особенно на фоне общей тенденции к снижению процентов по кредиту.

Причем в случае получения кредита с плавающей ставкой, можно обезопасить себя от слишком больших колебаний (через 10 лет ситуация ведь может измениться) и прописать в договоре фиксированные границы изменения ставки, например, 1% или 2%. Благодаря этому квартира во Франции в кредит обойдется не так дорого, как могла бы.

Обратите внимание

При этом ежемесячные платежи не должны превышать трети от дохода заемщика, то есть около 33%. Если же расходы буду больше, то купить квартиру во Франции в ипотеку не получится.

В России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. Поэтому будьте внимательны и изучите вопрос заранее. Подробнее о налогообложении читайте здесь.

Документы для оформления ипотеки во Франции

Чтобы получить ипотеку во Франции, нужно представить следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельства о браке или разводе, брачный договор (если есть);
  • предварительный договор о купле-продаже недвижимости;
  • НДФЛ за последние два года, а также данные по зарплате за последние три месяца;
  • трудовой договор (для наёмных работников);
  • выписку с банковских счетов за последние три месяца;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, например, от сдачи жилья в аренду или банковских вкладов;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость и счета об оплате коммунальных услуг. Чтобы получить ипотеку во Франции, граждане стран, не входящих в ЕС, должны иметь в собственности какую-либо недвижимость;
  • таблицу ежемесячных выплат по другим кредитам и кредитные договоры (если есть);
  • налоговые декларации, устав и балансы за последние три года (для предпринимателей).

Но у иностранца, желающего приобрести недвижимость во Франции в ипотеку, могут потребовать дополнительные документы. Например, справку о состоянии здоровья.

Все документы должны быть переведены на французский язык и заверены нотариусом. На рассмотрение пакета в банке обычно уходит около 30 дней. А в течение 10 дней заемщик имеет право без каких-либо последствий отказаться от кредита. Например, если у него изменились обстоятельства и деньги больше не нужны.

Дополнительные расходы на ипотеку во Франции

На расходы на оформлении ипотеки во Франции уйдет примерно 2% от стоимости кредита. В дополнение к этому каждый год заемщику нужно оплачивать страховку – около 0,3%. Штрафные санкции за досрочное погашение кредита – до 3% от оставшейся суммы долга.

Оценка стоимости €500-2500
Комиссия банка за оформление до 1% от суммы кредита
Страхование жизни заемщика около 0,3% от суммы кредита
Сбор за оформление ипотеки 0,5-1,0% от суммы кредита

Хотите купить недвижимость во Франции в кредит? Оставьте заявку на Prian.ru! Компании – партнеры портала подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.

Источник: https://prian.ru/pub/35579.html

Ипотека в 2019 году. Изменения, прогнозы, последние новости

По более высоким ставкам будет оформляться ипотека в 2019 году, заявил руководитель Сбербанка. На данный момент повышение составило 0,4%, однако эксперты не исключают дальнейший рост процентных ставок.

Ипотека в России

Ставки по ипотечным кредитам в России вырастут уже в начале следующего года. О таком возможном повышении заявил Герман Греф, глава Сбербанка. Руководитель финансового учреждения обосновывает свое мнение решением ЦБР изменить норму резервирования по ипотечным жилищным кредитам.

«Возможно, с первого января эта достаточно чувствительная тема получит некоторое развитие в повышении ставок», – заявил банкир.

Что касается самого Сбербанка, то не так давно учреждение также повысило ставки по займам на жилье. Теперь, чтобы получить кредит гражданину придется платить:

  • от 7,5% (было 7,1%) на строящееся здание;
  • от 9,2% (было 8,6%) на уже введенное в эксплуатацию строение.

Помимо Сбербанка пересмотрят проценты и другие кредитные учреждения страны. Так, ВТБ уже подняли на 0,4%, а также Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Абсолют банк». Пересматривают в сторону увеличения – «Открытие» и «Дельтакредит».

Важно! Глава государства Владимир Путин во время прямого эфира с населением страны, дал поручение правительству о снижении жилищных кредитов до шести процентов для семей, у которых четверо и более детей.

Согласно прогнозам, низкие ставки канут в Лету и вернутся к уровню 10-10,25%. Не последнюю роль в таком росте сыграла и наблюдаемая осенью волатильность отечественного рубля.

Вместе с этим аналитики считают, что повышение не сильно отразится на покупательском спросе – прогнозируемый объем выданных кредитов до конца текущего года составляет 3,1 трлн рублей.

Однако уже в следующем году возможно некоторое торможение.

Последние новости про военную ипотеку, условия ее получения и процентные ставки

Тем временем, как передают последние новости, ряд экспертов полагают, что во втором полугодии следующего года возможно снижение ипотечных ставок. Но в ближайший пятилетний период вряд ли они опустятся ниже восьми процентов.

Согласно исследованиям и проведенным опросам, уходящий год показал активность на рынке недвижимости – всего было оформлено свыше одного миллиона кредитов. Это порядка 25% от общей доли розничного кредитования в стране. Наиболее активно россияне начали покупать жилье в начале второго полугодия – по сравнению со II кварталом рост составил 2,3%.

Портрет заемщика – граждане обоих полов в возрасте 27-36 лет. При этом только 1/5 обращается в тот же банк, в котором уже имеется кредит, даже если условия получения более, чем лояльные. Согласно статистике, у одной четвертой россиян ипотечный кредит является первым оформленным займом.

Почему россияне оформляют ипотеку? Эксперты приводят ряд факторов.

Важно

Во-первых, это экономическая ситуация в стране. Несмотря на действующие антироссийские санкции, она стабилизировалась – средние ставки снизились, что позволило россиянам приобретать жилье. Если два года назад банки выдавали жилищные кредиты под 12-14%, до в середине этого года процентная ставка составляла 9,5%.

Во-вторых, наличие государственных программ. Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет оформить кредит на сумму до 8 млн рублей под 6%.

Какой может быть ипотека в Сбербанке, данные с официального сайта:

Название Условия
Строящееся жилье от 7,5%, сумма от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Готовое жилье от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Строительство дома от 10,6%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Плюс мат. капитал от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет

Для силовиков предоставляется военная ипотека – в 2019 году можно получить заем до 2,3 млн рублей под 9,5%, на срок до 20 лет. При этом необходим первоначальный взнос в размере пятнадцати процентов. Если улучшить жилищные условия планирует молодая семья, то для них также предусмотрены специальные программы.

Третьим фактором экономисты называют реальные доходы населения. Согласно статистике, они перестали снижаться, а в некоторых регионах наблюдается рост.

Четвертая причина – это цены на недвижимость, которые делают жилье более доступным. Они начали снижаться не только в Москве и других мегаполисах, но и в регионах. Этому способствует перенасыщение рынка недвижимости и программы, которые совместно реализуют застройщики и кредитные учреждения.

И, наконец, пятый фактор – возможность рефинансировать ранее полученный ипотечный заем. Несмотря на то, что пик популярности уже прошел, продление действия этой услуги позволяет неохваченным россиянам переоформить полученный кредит под более низкий процент.

Прогнозы банкиров

Несмотря на неутешительные, казалось бы для россиян, прогнозы, эксперты уверены, что люди продолжат покупать недвижимость. Поскольку такой вид кредита – это единственный вариант для многих граждан улучшить свои жилищные условия.

Поэтому рост в 0,4% вряд ли отпугнет желающих оформить заем. Так, в банке «Восточный» уверены, что из-за высокой конкуренции колебания составят не больше одного-двух процентов. С таким мнением согласны и в других кредитных учреждений.

Банкиры уверены, что россияне продолжат брать ипотеку хотя бы из опасения дальнейшего роста ставок – лучше оформить сейчас, чем потом, под более высокий процент.

Также скажется на доле покупательного спроса и кредит без первоначального взноса – это позволит отсеять проблемных заемщиков, поскольку банки заинтересованы в хорошем клиенте, а не в объеме выданных кредитов.

Источник: https://god2018.su/ipoteka-v-2019-godu-izmenenija-prognozy/

Ипотека в Европе для россиян

Главная — Статьи — Ипотека в Европе для россиян

Статьи 1671+1

Ипотека в Европе работает по такому же принципу, как и в нашей стране: заемщик закладывает кредитору недвижимость, а банк предоставляет ссуду, которая, как правило, используется для покупки нового жилья. Что же тогда заставляет наших граждан все время смотреть в сторону запада?

В действительности все очень просто: уровень ставок, которые предлагают зарубежные банки в несколько раз ниже, чем в России, а качество иностранных квадратных метров несравнимо выше.

Кроме того, покупка жилья в ряде европейских стран является отличной инвестицией, позволяющей не только заработать дополнительный доход в будущем, но и компенсировать существенную часть расходов по обслуживанию банковской ссуды за счет сдачи ее в аренду.

Итак, любой наш соотечественник, имеющий достаточные финансовые возможности, с удовольствием воспользовался бы ипотечным предложением от зарубежного банка, однако говорить о том, что все без исключения иностранные кредиторы хотят видеть в качестве своих клиентов подобных лиц пока рано.

Совет

Среди стран, отличающихся наиболее лояльным отношением к нашим согражданам можно отметить Болгарию, Германию, Испанию и Францию. Другие же члены Европы более консервативны в данном вопросе и не стремиться работать с россиянами.

Например, для получения ипотеки в Чехии, обязательно иметь гражданство в одной из стран Евросоюза, что является невыполнимым условием для большинства жителей России.

Базовые стандарты кредитования

Подтверждение дохода. Ввиду того, что ипотека в Европе, процент по которой является наиболее выгодным, давно пережила последствия финансового кризиса, местные банки перестали испытывать дефицит в заемщиках, в связи с чем, их требования к иностранцам довольно жесткие.

Прежде всего, они выражаются в отношении к источнику дохода потенциального клиента, который должен быть подтвержден официальными бумагами от работодателя.

Более того, отдельные банки не ограничиваются привычным нам сроком в 6 месяцев и требуют предоставить информацию за последний год, подкрепив ее выпиской по вашим текущим счетам.

Наиболее ярким примером такого консервативного подхода является ипотека в Германии, где до получения жилищного кредита необходимо сформировать определенную историю обслуживания в банке, предварительно пользуясь его счетами в течение нескольких месяцев.

Если кроме работы по найму вы обладаете другим доходом, например, сдаете недвижимость, то его также можно будет учесть при подаче заявки на ссуду. Подтвердить его вы сможете, предоставив договор, заключенный с арендатором.

Комиссии и разовые платы. Несмотря на наличие единого экономического пространства единой тарифной политики в Европе, пока не существует: платежи, взимаемые банками в одной стране, будут совершенно неуместны в другой.

Бесплатными сервисами почти во всех странах являются обслуживание ссудного счета и рассмотрение заявки заемщика, а вот за погашение долга раньше срока многие банки берут комиссию. Например, лица, получившие жилищный кредит в Испании, оплачивают 0.

5% от суммы, которую они внесли, а комиссия за полное погашение ипотеки во Франции составит 3% от суммы долга.

Обратите внимание

Другая группа затрат, которые лягут на ваши плечи, связана с оплатой услуг оценочной компании, а также за нотариальное сопровождение сделки. Средняя величина таких выплат составит не менее 2% от стоимости той недвижимости, которую вы будете приобретать.

Требования к документам. Зачастую для того, чтобы взять ипотеку в Европе достаточно будет вашего загранпаспорта, а также нотариально заверенного перевода российского паспорта.

Редко, но все же можно встретиться с дополнительными требованиями банкиров, так потенциальный заемщик в Турции должен иметь вид на жительство, а желающему оформить ипотечный кредит в Испании обязательно потребуется получить регистрационный номер иностранного гражданина.

Процентные ставки по ипотеке в Европе и сроки, на которые выдают ссуды. На сегодняшний день, среднеевропейский размер процентной ставки составляет 5 % годовых, что практически в три раза ниже, чем в России.

Самые дорогие кредиты предлагаю банки Болгарии, желающие получить 7% с заемщика, а самые дешевые жилищные займы можно оформить в Германии и Франции, где финансовые организации готовы кредитовать до 4% годовых.

Традиционно размер финальной платы, назначаемой банком, будет зависеть от уровня вашего дохода, занимаемой должности, а также от вида страхования, которое вы выбрали.

Почти во всех банках минимальный срок, на который вы можете оформить кредит, составляет 5 лет, а вот максимальное время, отведенное заемщику для возврата займа, везде различно. Рекордсменом в данном направлении является Чехия, где можно максимальный срок составляет 35 лет.

Как получить ипотеку в Европе для россиян?

Общепринятая схема взаимодействия между клиентом и банком выглядит следующим образом: вы подготавливаете установленный кредитором набор документов и передаете их для анализа представителем банка, после того, как проверка вашей кандидатуры будет проведена в полном объеме, до вас доведут финальное решение кредитора. При положительном результате на ваше имя будет подготовлен официальный документ, содержащий информацию о размере ссуды и сроке действия одобрения по займу, который вы сможете предъявлять продавцам, подтверждая серьезность своих намерений.

Как правило, при обращении в банк, вы будете общаться с обычными клерками, однако не стоит удивляться тому, что вас приглашают на беседу с кредитным инспектором, поскольку такой подход вполне допустим в некоторых западных странах.

Другой, не менее распространенной особенностью является необходимость внесения депозита в размере от 3 до 6 ежемесячных платежей, срок размещения которого будет равен сроку кредитования.

Общая длительность рассмотрения заявки заемщика составляет 2-3 недели.

Конечно, ипотека в Европе, является наиболее экономически выгодной по сравнению с тем, что предлагаю банки в нашей стране. С другой стороны нужно понимать, что для местных банков вы всегда будете являться повышенным источником риска, а значит, требования к вам будут максимально суровыми.

Вам понравился контент?

+1

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-v-evrope-dlya-rossiyan.html

Ссылка на основную публикацию