Основные требования банков к заемщику по ипотеке в 2019 году

Требования банков к заемщику по ипотеке

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем.

Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами.

Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов.

Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»).

Обратите внимание

Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

В 2019 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Источник: http://ipoteka-expert.com/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke/

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году: требования к заемщику, актуальные процентные ставки и программы на 2019 год

Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки в 2019 году, их мы отметим отдельно. Также представим актуальные процентные ставки Сбербанка по всем видам ипотечных программ на 2019 год.

Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

 

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

В 2018 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали ниже. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,33 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,5% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

tion(func){if(typeof jQuery!=»undefined»)jQuery(document).ready(func);else if(typeof wpOnload!=’function’){wpOnload=func;}else{var oldonload=wpOnload;wpOnload=function(){oldonload()

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например:

  • Снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.
  • Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.
  • Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 10,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 8,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 9 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика.  Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Готовое жилье

Процентные ставки Ставка с учетом акции «Витрина» Ставка без учета акции «Витрина» Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 +0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 10,3 10,6 +0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2019 году:

  • Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки.
  • Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.
  • Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

  • При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы.
  • Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение.
  • Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья.

  • Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат.
  • Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека.
  • Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

  • сумма займа до 2,33 млн. рублей:
  • тариф 9,5% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

  • Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.
  • Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,
  • Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

sdfsdgsgsgg

 

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  • Первый взнос от 25%;
  • Срок до тридцати лет;
  • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  • Валюта — рубли.

Подробно о том, как оформить кредит на гараж и машино-место в Сбербанке читайте в специальной статье.

Процентные ставкиdvd*ddzdvzddvd

Актуальные процентные ставки Сбербанка на 2019 год представлены ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 11,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,5 30 15 +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11,6 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 13 20 + 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 11,6 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 8 млн 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,9 30

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2019 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Источник: ipotekaved.ru

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/usloviya-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu-trebovaniya-k-zaemshhiku-aktualnye-procentnye-stavki-i-programmy-na-2019-god/

Где самый низкий процент по ипотеке в 2019 году

В 2019 году ставка по ипотеке повысилась во всех банках, за счет повышения ставки центробанком.

Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

Что изменилось в ипотеке в 2019 году?

Новый 2019 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

  • традиционное январское повышение стоимости жилья.
  • увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
  • в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2019, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
  • обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
  • 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.

Серьезным маркером ситуации является выступление главы Минстроя Владимира Якушева в Государственной Думе 23 января 2019 года, на котором он заявил, что ставки ипотеки исчерпали свои возможности по снижению.

Где самая низкая ставка?

Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

Сбербанк

Сбербанк, как коммерческий банк с государственной формой собственности, участвует во всех государственных поддержки ипотечного кредитования. У Сбербанка множество застройщиков-партнеров в различных городах, что положительно сказывается на ценообразовании.

  • процентная ставка — от 6% годовых (6% это ипотека для семьи с детьми, обычная ипотека в Сбербанке от 10,5).
  • срок кредита — до 30 лет.
  • минимальный взнос — от 10%.
  • сумма — 0,3−8 миллионов рублей.

ВТБ

ВТБ, второй по величине банк на территории Российской Федерации, предлагает такие условия ипотечного кредитования:

  • процентная ставка — от 8,8% в го.
  • срок кредита — до 20 лет.
  • минимальный взнос — от 10%.
  • сумма — до 60 миллионов рублей.

Альфа-Банк

Ипотека в Альфа-Банке выгодна в первую очередь для зарплатных клиентов:

  • для зарплатных клиентов ставка — 9.69%.
  • стандартные условия — 9.99%.
  • срок кредита 3-30 лет.
  • первоначальный взнос – 15%.
  • сумма 0,6 – 50 миллионов рублей.
  • рассмотрение заявки 1-3 дня.

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный размер переплаты.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.

Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.

В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Залоговым имуществом может быть:

  • автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
  • уже имеющаяся в собственности недвижимость.

В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Читайте статью — как взять ипотеку без первоначального взноса.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

  • заявление на оформление ипотечного кредита.
  • паспорт.
  • свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
  • справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

  • договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
  • актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
  • согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Требования к заемщику

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

  • российское гражданство.
  • выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
  • полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
  • место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
  • уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
  • для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Военная ипотека

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Материнский капитал

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

  1. Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
  2. При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

Какие еще субсидии действуют в 2019 году по ипотеке?

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Программа «Молодая семья»

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2019 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Ипотека для семьи с детьми под 6%

  • Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2019 гг.
  • Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека»

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

Вывод

Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

Источник: https://kreditkarti.ru/gde-samyy-nizkiy-protsent-po-ipoteke-v-2019-godu

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2019 году?

Уже много лет подряд такие задачи, как «Приобретение жилья» и «Улучшение жилищных условий» возглавляют верхние позиции списка насущных проблем каждой семьи.

Благодаря современным кредитным программам, можно приблизить счастливый момент. ПАО «Сбербанк» предлагает российским семьям расширенную линейку ипотечных продуктов.

На каких условиях можно оформить жилищную ссуду в 2019 году, и как выглядит весь процесс на практике?

Предварительная подготовка

Определение потребностей

На первоначальном этапе клиентам ПАО «Сбербанк» рекомендуется изучить цены в регионе покупки жилья, чтобы четко представлять ситуацию на рынке недвижимости. Условия кредитования будут напрямую зависеть от выбранной ипотечной программы.

В 2019 году крупнейший российский банк выдает как целевые, так и нецелевые ссуды. За счет полученных средств можно приобрести:

  • строящееся жилье;
  • готовую недвижимость.

В настоящее время в Сбербанке действуют не только коммерческие программы, но и программы с государственным участием (для военных и семей с детьми). Особое место в списке ипотечных продуктов организации занимают:

  • рефинансирование ссудной задолженности других банков;
  • реструктуризация долга для клиентов, которые испытывают временные финансовые сложности.

 Основные параметры ипотечных программ Сбербанка в 2019 году

Ипотечный продукт Диапазон ставок, % Срок кредитования, лет Минимальная сумма, руб. Предельный размер ссуды, руб. Размер первоначального взноса, %
Ипотека на готовые квартиры от 9,2 1-30 300 000 от 15
Ипотека на строящиеся объекты недвижимости 7,5-9,5 1-30 300 000 от 15
Ипотека на строительство жилого дома 10,6 1-30 300 000 от 25
Ипотека на покупку или строительство объектов загородной недвижимости 10,1 1-30 300 000 от 25
Ипотека на покупку гаража или машино-места от 10,6 1-30 300 000 от 25
Военная ипотека 9,5 1-20 2 398 000 от 15
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12 1-20 10 000 000
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6 1-30 300 000 8 000 000 20
Ипотека плюс материнский капитал от 9,2 1-30 В индивидуальном порядке
Рефинансирование ипотеки 9,9 1-30 300 000

Более подробно с основными параметрами финансирования можно ознакомиться на сайте ПАО «Сбербанк», в разделе «Ипотечные кредиты».

Оценка возможностей

При оформлении кредитов сотрудники Сбербанка осуществляют анализ платежеспособности потенциальных клиентов. Однако каждый заемщик еще до подачи заявки должен самостоятельно сопоставить размер своих доходов и уровень ожидаемой долговой нагрузки. Если, помимо запрашиваемой ссуды, у заявителя есть другие кредиты, их тоже стоит принимать в расчет.

Мнение эксперта

Если объект недвижимости еще не подобран, следует иметь в виду, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке в банке сегодня составляет 15-25%. От этого показателя будет зависеть процентная ставка и, в конечном счете, полная стоимость кредита. Заемщик должен произвести точную оценку своих возможностей, т.е. определить, сможет ли он произвести оплату за счет собственных средств.

Основные требования к заемщикам в 2019 году

Как и в 2018 году, участниками ипотечных сделок по кредитам Сбербанка сегодня могут быть физические лица в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие российское гражданство, с хорошей кредитной историей. В числе привилегированных клиентов «зарплатники» и заявители, получающие пенсию на счета банка.

Требования к стажу остаются такими же, как и в прошлом году. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен официально на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Совокупный стаж за 5 последних лет должен составлять не менее года (это требование не распространяется на «зарплатных» клиентов Сбербанка).

Супруга заемщика также является участником сделки, выступая в качестве обязательного созаемщика. При определении максимально возможной суммы кредита могут учитываться доходы еще нескольких физических лиц (не более 3-х человек). Военнослужащим подтверждать свою платежеспособность не придется.

Этапы рассмотрения заявки

При первом посещении офиса клиент Сбербанка получает подробную информацию об особенностях оформления ипотечных кредитов.

Сотрудники банка помогают заявителю сориентироваться в условиях действующих программ и предоставляют перечень необходимых документов. Общую информацию об этом можно найти на сайте Банка.

Сегодня реализована возможность подачи заявки и получения решения через личный кабинет пользователя (сервис «ДомКлик»).

С момента передачи заявления до оформления свидетельства на право собственности может пройти от нескольких недель до нескольких месяцев. Весь процесс делится на 2 части:

  • андеррайтинг доходов заемщика;
  • андеррайтинг приобретаемого объекта.

Первый этап проверки включает анализ документов, подтверждающих уровень доходов заемщика (таких, как справка 2-НДФЛ, справка о доходах в произвольной форме, выписка с «зарплатного»  счета, справка о выплатах социального характера и др.).\u0440\u0435\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u044f \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u0443\u0439\u0442\u0435 \u043a\u043b\u0430\u0432\u0438\u0448\u0438 \u0432\u0432\u0435\u0440\u0445\/\u0432\u043d\u0438\u0437.»,»manyResults»:»\u041d\u0430\u0439\u0434\u0435\u043d\u043e \u0440\u0435\u0437\u0443\u043b\u044c\u0442\u0430\u0442\u043e\u0432: %d. \u0414\u043b\u044f \u043f

Заемщик оповещается о результатах заседания Кредитного комитета, и в случае положительного решения может приступать к поиску подходящего объекта недвижимости (самостоятельно, либо с помощью риелтора). Сбербанк предъявляет ряд требований к ипотечным квартирам и домам. Первичное жилье можно приобретать только у определенных застройщиков-партнеров банка.

Полезная информация

Клиенту предстоит собрать пакет документов на предмет залога в течение 90 дней, иначе ему придется подавать заявку на кредит повторно. Конкретный перечень необходимых бумаг нужно взять у кредитного менеджера. Чтобы не терять времени, можно провести часть мероприятий заранее.

Важно

После этого подписывается предварительный договор купли-продажи, который вместе с остальными документами, согласно перечню, представляется в банк. Одновременно с этим, бумаги передаются в страховую компанию, аккредитованную ПАО «Сбербанк», для определения размера страхового взноса.

На втором этапе осуществляется анализ приобретаемого объекта недвижимости. Андеррайтинг проводится Банком с целью:

  • проверки информации, которая касается состояния залоговых объектов;
  • подтверждения актуальной рыночной стоимости жилья;
  • определения юридической чистоты сделки.

Оценка недвижимости осуществляется аккредитованными специалистами банка.

Этапы заключения сделки купли-продажи

Если подобранный вариант проходит проверку, с клиентом согласовывается дата внесения первоначального взноса. При этом открывается специальный счет или арендуется банковская ячейка, куда вносятся личные средства клиента и деньги банка.

Следующий этап – подписание договора купли-продажи и кредитного договора. Объекты залога обязательно должны быть застрахованы.

Для этого можно воспользоваться услугами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или обратиться в одну из аккредитованных банком компаний (согласно перечню, представленному на сайте).

Обязательным является только имущественное страхование. Полис здоровья и жизни приобретается по желанию заемщика.

На следующем этапе осуществляется регистрация прав собственности на объект недвижимости. За этот процесс отвечает Росреестр. Регистрация производится удаленно или в режиме оффлайн. Клиент может воспользоваться любым удобным для него способом. При использовании сервиса электронной регистрации процесс займет меньше времени. В качестве подтверждения заемщику выдается свидетельство.

P.s. В перспективах банка на 2019 и 2020 годы снижение ставки по ипотеке до 7%. О решении Германа Грефа стало известно еще в прошлом году, после послания президента Федеральному собранию. А это значит, что уже совсем скоро ипотечные кредиты станут еще более доступными для российских семей, нуждающихся в собственном жилье.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/434-kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-v-2019-godu

Какие условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

Ипотека банка Сбербанк в 2019 — условия жилищных кредитов

  • Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году: требования к заемщику
  • Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
  • Основные условия ипотечного кредитования данной категории людей:
  • Ипотечные кредиты Сбербанка: программы для заемщиков

Ипотека банка Сбербанк в 2019 — условия жилищных кредитов

Клиентам банк в 2019 году может предложить ипотечное кредитование по нескольким программам. В первую очередь на условиях договора отразится вид приобретаемой недвижимости.

Заем можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке, в новостройке, для приобретения загородного дома, на строительство или покупку дачи, строительство жилого дома. Основные различия здесь коснутся первого взноса и процентов по займу.

Есть особенно выгодные предложения по акции от банка и застройщика, воспользоваться которыми может любой желающий. Для них характерна пониженная ставка по кредиту.

Отличия будут и для разных категорий граждан. Льготные условия предусмотрены для семей с детьми, где процентная ставка снижена до шести, военная ипотека также имеет пониженный процент и позволяет внести первый взнос средствами по военному сертификату.

Действие программы льготного кредитования ограничено во времени. Так детская ипотека будет работать до конца 2022 года, и применима к семьям, где с 2019 года родился второй или третий ребенок.

Еще одной интересной возможностью является рефинансирование ипотечного займа другого банка, в результате чего вы сможете получить условия более выгодные или удобные для вас.

Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году: требования к заемщику

Взять кредит на жилую недвижимость смогут лица, возраст которых не мене 21 года. Максимальный возраст для ипотечного кредитования – 75 лет. Однако надо учитывать, что на момент полного погашения кредита заемщиком, согласно графику платежей, возраст не должен превышать 75 лет.

Стаж работы на последнем рабочем месте превышает 6 месяцев без перерыва. Всего отработано более года.

Вы должны иметь возможность подтвердить свой регулярный доход документом. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ за 6 месяцев, документ по форме, предложенной финансовым учреждением. Такое подтверждение не потребуется, если вы получаете заработную плату, пенсию на карточку Сбербанка.

Совет

Доход, получаемый вами, должен обеспечивать возможность уплачивать ежемесячную сумму платежа по кредиту и прочие расходы на жизнь. После уплаты ипотечного платежа должно оставаться не менее 40%.

Незапятнанная кредитная история станет основанием для принятия банком положительного решения по заявке.

Очевидно, что соответствовать таким условиям не так уж и сложно. И претендовать на ипотечное кредитование в Сбербанке на выгодных условиях могут многие граждане, решившие улучшить свои жилищные условия.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Купить квартиру, дом, дачу при помощи ипотечного займа Сбербанка могут сегодня и люди пенсионного возраста. Для пенсионеров ипотека Сбербанка в 2019 году ставками и условиями по ипотеке незначительно отличается от общей.

Однако существует ограничение: возраст не должен превышать 75 лет к моменту закрытия кредита. Взять заемные рубли для покупки недвижимости могут как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Для данной категории граждан характерна определенная стабильность, ответственное отношение к обязательствам, наличие гарантированного дохода — пенсии.

Основные условия ипотечного кредитования данной категории людей:

Процентная ставка от 7,4 %. На нее влияет ряд факторов, которые могут привести к увеличению. В частности, отказ от страхования жизни повысит ее на 1 процент.

Срок кредитования не больше 30-ти лет.

Достаточный уровень дохода для оплаты взносов. Здесь могут быть указаны только пенсионные поступления или пенсия и заработная плата работающего пенсионера.

Источник: http://airnavigation.ru/152694stavki-i-usloviya-po-ipoteke-sberbanka-v-2019-godu/

Что нужно, чтобы взять ипотеку: требования к заёмщику в 2018 году

За 2017 год произошло реальное снижение ставок по ипотечным кредитам вплоть до 9% и ниже. Поэтому клиентам полезно знать, что именно нужно для того, чтобы взять денежные средства для покупки квартиры. Общие требования от крупнейших банков, а также что может послужить препятствием для получения денег, и как действовать в случае отказа – все это подробно рассматривается далее.

Ипотека: общие требования 2018 — 2019 г

Часто кредитные учреждения требуют наличия российского гражданства у заемщика и созаемщика. Хотя это нужно не во всех банках: что требуется в одном учреждении, не требуется в другом (например, в ВТБ 24 кредит могут одобрить и нерезиденту РФ). Наряду с этим есть набор общих условий, которые мало отличаются в крупных и средних банках.

Требования к заемщику и созаемщику

Как правило, банки требуют привлечения поручителя или созаемщика, к которому предъявляются те же самые требования, что и к основному заемщику (его также называют титульным). Важно знать, что как правило, жена или муж становятся обязательными созаещиками. Вот основные требования к ним:

  1. Возраст, в течение которого гражданин может обратиться за оформлением – обычно от 21 года до 60 лет. Женщинам срок могут уменьшить до 55 лет – т.е. на все время до выхода на пенсию.
  2. Максимальный возраст на момент последнего платежа, как правило, составляет 70-75 лет. Таким образом, заемщик может взять ипотеку максимум до окончания трудоспособного возраста. Если он обратится в 60 лет, то срок возврата кредита не должен превысить 10-15 лет.
  3. Общий официальный трудовой стаж не должен быть меньше 12 месяцев.
  4. Гражданин должен работать на день обращения за кредитом. Причем на этом месте он должен официально работать не менее полугода.
  5. Гражданин должен проживать в регионе регистрации (хотя это требование не столь принципиально и игнорируется многими банками).
  6. В качестве созаемщика выступает 1, 2 или 3 гражданина (реже больше).

Перечень документов

Каждый банк может потребовать свой набор документов. Однако общий перечень минимально требующихся бумаг будет одинаковым. Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить документы с работы, а также те, что подтверждают личность. Вот основной перечень:

  • анкета (заявление), бланк которого выдается на месте в банке;
  • паспорта всех заемщиков, поручителей;
  • документы на квартиру или дом (договор, на основании которого он был приобретен прежним собственником, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и др.);
  • копия всех листов трудовой книжки (страницы подписываются работодателем);
  • справка 2-НДФЛ по официально утвержденному образцу (или справка, которая оформляется по специальной форме банка).

Условия выдачи и обслуживания кредита

Под этими условиями имеется в виду собственно стоимость кредита (банковский процент), возможные комиссии и т.п. В целом на сегодняшний день, нужно учесть:

  1. Процентная ставка от 8,6% до 10%.
  2. Недвижимый объект (квартира, дом) всегда берутся в качестве залога для обеспечения возврата средств. При этом если кредит берется на частный дом, в залог переходит и он, и земельный участок под ним (и вокруг него).
  3. Некоторые банки, например, Сбербанк требуют залог и на период оформления основного (кредитуемого) объекта в залог. Таким «временным» залогом может стать другая квартира или поручительство другого гражданина.
  4. Всегда существует требование страхования жизни и здоровья плательщика. Однако клиент может отказаться от страховки, что увеличит процентную ставку (как правило, на 1%). В определенных условиях можно вернуть страховую сумму после оформления кредита.
  5. Срок от полугода (года) до 15-30 лет.
  6. Комиссии за выдачу, досрочное погашение, «обслуживание», как правило, отсутствуют.
  7. Минимальный разовый взнос от 15% до 40%.
  8. Сумма выдачи: минимально 300 тыс. рублей.
  9. Сумма выдачи: максимально 3 млн для регионов и до 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге.

Риски банка и заемщика

Распространено убеждение, что взять ипотеку зачастую проще, чем большой потребительский кредит: чтобы банку получить гарантию возврата средств, нужно просто взять в залог квартиру. А поскольку таким образом банк хорошо застрахован от возможных рисков, то и вероятность одобрения кредита увеличивается.

На самом деле это мнение во многом ошибочно. Дело в том, что банк не может полностью застраховать себя простым возвратом квартиры в счет возможной невыплаты. На это есть несколько причин:

  1. Риск того, что у заемщика родятся дети (или они уже есть – например, часто оформляют ипотеку с помощью средств материнского капитала). В таких случаях «отобрать» квартиру становится гораздо сложнее: в суде обязательно будут участвовать представители органа опеки. Судьи зачастую исходят именно из защиты прав несовершеннолетних.
  2. Законодательство стоит и на стороне взрослых граждан: каждый имеет право на жилище, что напрямую указано в статье 40 Конституции РФ. На практике это следует понимать так: никого нельзя «выгнать» на улицу, «отобрав» ипотечную квартиру даже в случае невозврата. Предоставляют альтернативный вариант исходя из санитарной нормы (как правило, он будет хуже, чем ипотечная квартира).
  3. Риски падения цен на недвижимость – впоследствии банку будет трудно продать залоговую квартиру по той же самой цене (с равным эквивалентом с учетом инфляции). Именно поэтому для того, чтобы взять ипотеку, нужно еще и провести независимую оценку стоимости объекта, что важно и банку, и клиенту.
  4. Риск высоких инфляционных ожиданий – как правило, ипотечный кредит берется на 5 и более лет (практически до 30 лет). Очевидно, что в номинальном выражении денежные средства могут сильно обесцениться за этот период.

Таким образом, банк заинтересован именно в том, чтобы клиент выплатил весь долг, а не «вернул» его в виде квартиры.

Единственный существенный риск заемщика состоит в том, что его жилищные условия действительно могут ощутимо ухудшиться в случае невозврата займа: ипотечная квартира уходит в пользу банка, а заемщик переезжает в другое место. Поэтому важно сразу знать условия договора в части возможной невыплаты.

Как банк представляет идеального заемщика

Разумеется, подобную информацию банк напрямую не разглашает: после отказа представители банка практически никогда не называют реальную причину отказа. Однако легко понять, что основное условие одобрения – это финансовая характеристика заемщика. Она складывается сразу из двух параметров:

  1. Документально подтвержденные доходы – в том числе зарплата, доходы от депозитов, официальные доходы от недвижимости, дивиденды (выплаты процентов держателям акций и другие). Как правило, в регионах достаточно иметь «белые» доходы от 15 000 рублей, в крупных городах (Екатеринбург, Новосибирск) – 25 000 рублей. В столице и Петербурге требования могут быть немного выше (30 000 рублей и более).
  2. Наличие положительной кредитной истории за последние 5 лет и более. Здесь следует понимать, что важны оба условия – наличие истории отношений с банками и отсутствие просрочек. Лимит на просрочки определяется индивидуально каждым банком, подобная информация составляет коммерческую тайну. Как правило, чтобы получить положительное решение, нужно полное отсутствие просрочек или же 1-2 просрочки за 1 год с максимальным сроком не более месяца, что вполне реально для многих заемщиков.

Видео комментарий об «идеальном» заемщике:

Если отказали: что делать дальше

В основном отказ будет связан с финансовым положением клиента, хотя могут быть и иные причины:

  1. Официальный (подтвержденный) доход оказался недостаточно высок для получения кредита.
  2. Клиент имеет недостаточно хорошую кредитную историю. Критерии хорошей истории определяет только сам банк.
  3. Заемщик пока не имеет кредитной истории.
  4. Не удалось подтвердить данные, предоставленные в документах. Как правило, это связано с тем, что заемщик предоставил заведомо ложные сведения. Это не приводит к санкциям со стороны банка, но в истории заявок (обращений в банк) подобный факт будет отражен.

Однако даже в случае отказа заемщик имеет определенные шансы получить кредит.

  1. Можно обратиться в другой банк – отказ в одном учреждении необязательно говорит о том, что клиенту откажут в другом.
  2. Можно обратиться в этот же банк. Обычно существуют определенные ограничения – например, после первого обращения должно пройти 30-60 дней. В этом случае можно подождать, а потом воспользоваться более лояльной программой – например, «Ипотека по двум документам».
  3. Подождать можно и для того, чтобы увеличить свой официальный стаж, если возможная причина отказа в этом.
  4. Привлекают дополнительных поручителей/созаемщиков.
  5. Обращаются за помощью к посредника – так называемым ипотечным брокерам.

Таким образом, оформить ипотечный кредит вполне возможно даже со средним уровнем дохода.

Источник: https://2ann.ru/chto-nuzhno-dlya-odobreniya-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию