Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. Нюансы процедуры

Оценка недвижимости является важным этапом приобретения жилплощади по ипотеке. Рассмотрим в статье, кто и как ее делает, зачем она нужна и какие особенности процедуры важно знать, чтобы получить от нее максимальную выгоду.

○ Особенности ипотечного кредитования

Ипотека – один из наиболее популярных кредитных продуктов в стране. Она позволяет стать обладателем собственного жилья, не тратя долгие годы на накопление нужно для покупки суммы.

Основные особенности ипотеки:

  • Долгосрочность – оформляется на срок до 30 лет (чаще всего на 10-15 лет).
  • Большая сумма – можно получить шестизначные займы по достаточно низким процентам (по сравнению с потребительским кредитом);
  • Только целевая выдача денежных средств – они могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости;
  • Наличие требований не только к потенциальному заемщику, но и к покупаемому жилью;
  • Обременение – квартира находится в залоге у банка до полного погашения долга;
  • Необходимость определения рыночной стоимости недвижимости, которая является одним из существенных пунктов ипотечного договора.

○ Оценка недвижимости для оформления ипотеки

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ч.1 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ).

Оплата услуг оценщика входит в список дополнительных расходов заемщика при оформлении ипотеки.

✔  Для чего оценивается квартира?

Определение рыночной стоимости приобретаемой жилплощади выгодно не только банку, но и заемщику.  Для первого оно обеспечивает возможность определения суммы кредитования. При этом берется наименьшее значение, для минимизации финансовых рисков банка.

Для заемщика оценка – это:

  • Возможность определения адекватности цены, установленной продавцом.
  • Гарантия, что в случае невозможности дальнейших выплат по кредиту, он может быть закрыт путем продажи жилплощади.

✔  Почему для банка это важно?

Банк настаивает на проведении оценки перед заключением договора, потому что приобретаемая квартира остается под его залогом. А значит, кредитору нужна гарантия, что в случае невозврата денег заемщиком, понесенные убытки будут компенсированы продажей жилплощади.

○ Правила оценки недвижимости

Процедура оценки условно делится на 2 этапа для заказчика:

  1. Выбор оценщика, обсуждение деталей и предоставление пакета документов.
  2. Оценочные мероприятия с выдачей отчета, который будет прилагаться к списку документов для оформления ипотечного договора.

При оценке учитывается комплекс деталей, среди которых:

  • Местоположение недвижимости – микрорайон, развитость инфраструктуры и т.д.
  • Состояние многоквартирного дома, в котором расположена приобретаемая жилплощадь – тип, состояние, материалы, год возведения и т.д.
  • Состояние квартиры – этаж, площадь, количество комнат и их расположение, состояние коммуникаций, наличие видимых дефектов.

Таким образом, оцениваются только неизменные качества жилплощади (хороший ремонт повышает рыночную стоимость, но не влияет на ликвидную).

✔  Документы на жилье

Для проведения оценки специалисту нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (на основании которого возникло право собственности).
  • Кадастровый паспорт.
  • Технический паспорт;
  • Поэтажный план и экспликация.
  • Справка о том, что дом не находится в планах на снос (не требуется для новостроек).
  • Справка о перекрытиях (для домов, возведенных до 1960 года).

✔  Личные документы

Для проведения оценки заказчику нужно предоставить только паспорт (для заключения договора) и оставить свои контактные данные. После завершения всех мероприятий отчет будет вручен лично либо направлен почтой по адресу, указанному в соглашении.

✔  Стоимость оценки

Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от региона, в котором они оказываются. Чем крупнее город и больше население, тем выше установленная цена.

○ Кто платит за оценку квартиры?

Расходы на оплату оценочных мероприятий полностью ложатся на плечи заемщика. Это он должен убедить банк в отсутствии рисков при выдаче ипотечного кредита.

Поэтому не стоит забывать, что оформление жилищного займа предполагает целый ряд расходов, в числе которых и оплата услуг оценщика.

○ Лица, занимающиеся оценкой жилья

Для проведения оценки можно выбрать:

  • Независимого эксперта.
  • специалиста, аккредитованного банком-кредитором.

Независимо от того, на какой категории остановиться, следует обращать внимание на:

  • Стаж работы на жилищном рынке.
  • Число успешных сделок.
  • Отзывы клиентов.
  • Соответствие установленной цены средней для данного региона.

✔  Независимые оценщики

Это специалисты, которые не заключали договор с банком и работают на своих условиях. Плюс обращения к независимому эксперту – возможность получения услуги по более низкой цене. Минусов больше, это:

  • Увеличение времени на подписание договора (банку необходимо проверить надежность оценщика).
  • Риск отказа в выдаче займа на основании непринятого отчета от независимого эксперта.

✔  Аккредитованные банком оценщики

Это специалисты, с которыми банк заключил договор на оказание оценочных услуг своим клиентам. Именно их рекомендуют банковские сотрудники для проведения оценочных мероприятий.

Обращение к ним гарантирует надежность, потому что специалист уже проверен банком и его отчет не вызовет сомнений. Но цена за услуги может оказаться выше, чем у другой категории оценщиков.

○ Особенности проведения оценки жилья

Оценка проводится в 3 подхода:

  1. Сравнительный – сравниваются аналогичные объекты недвижимости.
  2. Доходный – оценка перспективности повышения рыночной стоимости квартиры.
  3. Затратный – определение объема затрат для постройки аналогичной жилплощади.

Таким образом, оценивается не только текущая стоимость квартиры, но и перспективная. Это также важно для банка, учитывая долгосрочный характер ипотеки.

○ С чем сталкиваются люди при покупке, советы эксперта:

✔ Собираемся покупать квартиру в ипотеку. Банк требует оценки стоимости жилья, законно ли это? Можно ли отказаться от оценки, так как она очень дорогая и серьезно ударит по карману?

Оценка квартиры является существенным пунктом, без которого нельзя составить ипотечный договор. Поэтому требование банка является законным и ваш отказ от проведения оценки может привести к отрицательному решению по кредитной заявке.

✔ Купила квартиру в ипотеку. Позже узнала, что она была оценена неправильно, теперь я плачу за эту квартиру больше, чем она стоит. Что делать в таком случае, можно ли подать в суд на оценщика за нанесенный ущерб?

Особенность ипотечной оценки в том, что банк всегда принимает наименьшую величину, установленную специалистом. Поэтому вы в любом случае платите больше, вопрос в том, на сколько. Если разница существенная, можно провести независимую экспертизу и обратиться в суд.

О нюансах оценки квартиры для ипотеки можно узнать, посмотрев видео:

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: https://topurist.ru/article/54334-ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki.html

Оценка квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки — обязательный этап сделки. Для чего нужна оценка, какие документы и сроки для нее определены, как заказать, сколько стоит, и кто именно занимается оплатой оценки квартиры для банка, читайте в статье.

Согласно законодательству, определяющему порядок целевых займов, банк, выдавая кредит на крупную сумму, требует залог – столько же денег, сколько выдаётся – с такой же стоимостью – либо превышающий эту сумму. Именно по этой причине в определённые сроки проводится независимая оценка квартиры. Правила есть ответ на вопрос: нужно ли оценивать квартиры в новостройке. Что по этому поводу говорят специалисты:

Почему важна для банка и клиента

Не стоит думать, что банк заставляет заказать отчет об оценке у независимых экспертов по собственной прихоти. Вовсе нет. Ипотечный заемщик этой процедурой избавляет себя от риска быть обманутым и остаться у разбитого корыта.

Банку, в свою очередь, важно посмотреть на бумаги, узнать, сколько квартира в новостройке или на вторичном рынке стоит по факту.

Кто делает независимую оценку

Сколько реально стоит недвижимость при ипотеке определяют эксперты, имеющие лицензионное разрешение на подобные виды деятельности.

На сайте организаций, предлагающих независимые экспертизы, указывают, какие банки внесли их в список аккредитованных

Одним из важных правил, предъявляемых к оценщику является отсутствие родственных связей с продавцом, иначе экспертиза перестанет быть независимой.

Оценщики, включенные в перечень, являются партнёрами банка проверены временем. В Сбербанке такой документ находится в открытом доступе:

Скачать:

Организации по проведению независимой экспертизы при ипотеке.xls

Сколько стоит услуга

Во время планирования целевого займа на жильё, в голову приходит пара мыслей. Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, и кто её оплачивает?

Стоимость процедуры, находится в прямой зависимости от региона, где расположена недвижимости. Чем ближе к Москве, тем дороже.

Жителям Ленинградской области за процедуру придётся заплатить три-четыре тысячи. Стоимость в регионах составляет около 2000-3000.

Кто оплачивает отчет

Вопрос о том, кто заказывает и оплатит такую процедуру сам подразумевает ответ – заёмщик, тот, в чьих интересах проводится экспертиза, и кто собирал необходимые для неё документы.

Оплачивать работу независимых экспертов можно в 2 этапа: аванс и расчет

Отчет об оценке квартиры должен соответствовать стандарту. Не платите за документ, который затруднит оформление квартиры. Обращайтесь к проверенным специалистам.

Если ваша ипотека будет оформлена в Сбербанке, то прочтите эту статью: Где оценить квартиру перед покупкой.

Какие документы нужны

После получения уверенности в том, нужна ли процедура оценки и для чего, будущему плательщику стоит заняться подготовкой документов. В перечень тех, какие нужны для начала процедуры оценки квартиры – с рук или в новостройке – входят:

  • копия документа, подтверждающего право на собственность;
  • ксерокопия кадастрового документа;
  • технический паспорт помещения;
  • паспорт гражданина России.

Конечным документом, какой предоставляет уже после процедуры сам оценщик, является отчёт об оценке

Эта бумага включает в себя личные данные обеих сторон:

  • потенциального заёмщика и эксперта;
  • подробное описание методов;
  • полная информация о квартире, в том числе, детальное изложение стоимости и сравнительный анализ ситуации на рынке недвижимости и Приложение.

Отчёт имеет вид печатного документа А4, оформленный определённым образом, согласно правилам.

Заключение

Оценка квартиры для ипотеки – обязательная процедура при принятии решения об оформлении ипотечного займа (и в новостройке), потому как банку необходимо оценить стоимость залога при оформлении кредита на крупную сумму.

Осуществляют эту процедуру лицензированные специалисты, обычно их поиском заниматься не приходится – банк предоставляет список оценщиков-партнёров перед оформлением кредита.

Всю стоимость операции оплачивает покупатель, при этом ответ – сколько стоит процедура – разнится в зависимости от региона расположения квартиры.

Источник: http://ipoteka.zone/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Оценка квартиры для ипотеки: для чего нужна и сколько стоит

Рост ипотечных кредитов составляет более 30% по сравнению с предыдущим годом. Во многом ситуация изменилась, благодаря обновленной политике Центробанка. Качество кредитных портфелей улучшилось.

Доля просроченных и невозвратных платежей не выходит за отметку 2%. Банки выдвигают более лояльные требования к заемщикам. Стимулом для населения послужило значительное снижение процентных ставок.

Но оценка квартиры для ипотеки остается одним из главных условий кредитования.

Что представляет собой процедура?

При покупке недвижимости банкам требуется информация о стоимости. Процесс выглядит, как сравнительный анализ нескольких похожих помещений.

Делается среднеарифметический расчет с использованием корректирующих коэффициентов. Во внимание принимаются более десяти факторов сопоставления похожих объектов.

Полученные значения служат ориентиром для банковских работников в выдаче или отказе кредита.

Какой бы лояльной ни была политика кредитной организации, вопрос финансирования заемщиков на крупные суммы всегда рассматривается глубоко и тщательно. Прежде чем предоставить ипотеку, потенциальный клиент проверяется на платежеспособность.

Для чего нужна?

Главный в этой игре тот, кто дает деньги, то есть финансовая организация. По отношению к заемщику, банк принимает во внимание пессимистичный прогноз. А именно, какие последуют убытки, если клиент перестанет платить по договору. Так банки стараются минимизировать свои риски. Это основная причина, по которой проводится оценочная экспертиза.

Преследуется две цели:

  1. Понимать, действительно ли, объект недвижимости, который берется в ипотеку, стоит заявленных денег;
  2. Насколько быстро и какую сумму сможет выручить банк за квартиру, если прекратятся выплаты по кредиту, а заемщик превратится в должника. Недвижимость в данной ситуации принудительно выставляется банком на продажу для покрытия понесенных убытков.

Финансовые организации не изобретают свои методики. Установлены Федеральные Стандарты Оценки (ФСО). Есть Закон «Об оценочной деятельности» No135-ФЗ, в котором изложен пункт — получение ипотеки.

Это два основополагающих документа с разработанным алгоритмом. Прописаны все действия, каким образом необходимо делать оценку.

Для кредитуемого лица косвенно оценка может повлиять на уровень процентной ставки.

Как проходит экспертиза?

Определяя стоимость объекта недвижимости, руководствуются сравнительным, доходным и затратным методом. В рамках каждого подхода берется наиболее оптимальный вариант. Расчет делают на основании анализа продаж подобных объектов, капитализации, дисконтирования денежных потоков.

Какой использовать подход, оценщик вправе выбирать сам. Зависит от опыта работы, вида объекта и целесообразности. В каждой ситуации применяется наиболее выгодный способ, учитывая интересы обеих сторон.

  • Затратный показывает, сколько стоит произвести оценку. Вычитается износ, который есть у исследуемого объекта. Рассчитать стоимость квартиры в многоэтажном доме данным методом крайне сложно и бесперспективно;
  • Доходный расчет показывает чистую инвестиционную прибыль объекта во время его эксплуатации посторонними лицами. Способ подходит для риэлтеров, агентств недвижимости, инвесторов.

Есть вопрос или нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Затратный и доходный методы для ипотеки использовать нецелесообразно. В основном, руководствуются сравнительным методом, как наиболее удачным и менее затратным.

Оценка рыночной стоимости

Важный факт, который необходимо понимать: две одинаковые квартиры по серии, этажности, количеству комнат, могут стоить абсолютно по-разному. Причин, влияющих на цену огромное количество.

Основные аргументы:

  • Месторасположение. Самым престижным справедливо считается центр, потом идут микрорайоны, последние – жилые массивы и спальные районы на окраине;
  • Инфраструктура. Если квартира расположена на окраине, вдали от школы, детского сада, районной поликлиники — это также отразится на стоимости;
  • Тип дома. Общий вид, ухоженность, надежность управляющей компании повышают оценку помещению;
  • Этажность. Первый и последний этаж считается менее рентабельным;
  • Состояние квартиры. Проблемы со стенами или дизайном, старые обоями явно указывают на недостатки и неэстетичный внешний вид. Это станет объективной причиной уменьшения ее стоимости.

Если квартира новая или приобретается на рынке вторичного жилья, но с капитальным ремонтом, стоимость объекта станет выше, чем его аналог.

Алгоритм работы

  1. Обращение клиента. Посещение оценочной компании, проведение первичной консультации.
  2. Сбор документов заказчиком, изучение представленных материалов оценщиком. Оценщик назначает удобный для клиента день и время осмотра объекта недвижимости.
  3. В назначенный день приезжает представитель Бюро оценки.

    Делается осмотр квартиры, как она выглядит на самом деле. В первую очередь, смотрят на полы и стены — их переделывать сложнее всего. Обращают внимание на отделку. Производится фотосъемка помещения. Каждая комната, дом снаружи, подъезд и прилегающая территория фотографируются с различных ракурсов.

  4. После проведения осмотра наступает заключительный этап: подготовка отчета.

Какие документы потребуются?

В каждом конкретном случае могут понадобиться дополнительные сведения. Информацию уточняют у оценщика.

Основной пакет документов:

  • Паспорт или другое удостоверение личности гражданина;
  • Кадастровый и технический паспорт;
  • Правоустанавливающий документ, в котором указано основание владения данным объектом.

Это может быть дарственная, договор наследования по завещанию (по закону), приватизация и другие подтверждающие бумаги.

Оригиналы остаются у клиента. В Бюро оценки и экспертизы передаются только копии.

Содержание отчета и сроки выполнения

Подготовка занимает 1-7 дней. По истечении установленного срока клиент забирает отчет, объемом от тридцати до ста листов формата A-4.

Юридически значимый документ включает:

  • Анализ рынка недвижимости региона, города, района;
  • Характеристики, которые повлияли на стоимость;
  • Подробное описание помещения;
  • Сравнение с другими похожими квартирами, находящимися в одном доме или по соседству;
  • Расчет итоговой стоимости;
  • Заключение эксперта.

Кто может делать оценку для Сбербанка?

Оценка квартиры для Сбербанка делается только аккредитованными организациями, которые подпадают под сбербанковские стандарты. Не все оценщики имеют право участвовать в экспертизе. Поиск специалистов может занять некоторое время.

Прежде чем заказывать оценку, настоятельно рекомендуется уточнить, аккредитована ли организация при этом банке.

Как узнать, где заказать?

Можно провести мониторинг сайтов оценочных компаний. Через мобильные приложения оформить заказ, но сначала надо выбрать достойную организацию. Не все имеют право делать оценку недвижимости для ипотеки.

Требования к оценщику

  1. Наличие профильного оценочного образования;
  2. Членство в саморегулируемой организации (СРО);
  3. В штате имеются специалисты с профессиональной страховкой.

На территории РФ заниматься оценочной деятельностью имеют право только квалифицированные оценщики. Строители, эксперты, риэлтеры, юристы и другие категории оценку не делают!

Банки и оценочные компании: в чём выгода сотрудничества?

Участвуют три стороны: заемщик, банк и оценщик. Каждый преследует свои цели. Первому нужны деньги на приобретение квартиры, второму — прибыль от кредитования, третьему — оплата за оказанные услуги. При удачном стечении обстоятельств каждая сторона имеет свою выгоду.

Банк должен быть уверен, что размер оцениваемой квартиры максимально совпадет с выданным кредитом. По этой причине оценщики являются участниками всех ипотечных сделок. Аккредитованные организации имеют богатый опыт, знают все тонкости и предоставляют банкам независимую, а, значит, объективную оценку.

Входной контроль отчетов оценочных компаний поступают в банковские службы. Проверяется адекватность на соответствие цены. При необходимости делается перерасчет в больший либо меньший уклон.

Обратите внимание

Большинство банков предлагают заемщикам приходить уже с готовыми отчетами. Например, независимая оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке принимается более лояльно и не столь критично, как в Сбербанке. Но, в любом случае, все расчеты проверяются банковскими служащими.

Реальная цена обеспечения — основной показатель при согласовании и выдаче заемных средств.

Аккредитованные представители, специализированные конторы, банковские служащие в своей работе выводят предварительную (быструю) оценку, затем детальное обследование жилой площади.

После завершения устанавливается истинная (окончательная) цена. Оценочные компании оказывают помощь и содействие кредитным организациям.

Цена вопроса

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Проведение экспертизы составляет 3500-4000 руб. Практически ни у одного оценщика услуга не зависит от размеров квартиры и никак не влияет на объем работы. Одна комната или четыре — разницы нет.

В глубинке, где нет продаж, при оценке квартиры для ипотеки цена услуги увеличивается. Дороже стоимость и в мегаполисах. Оценка квартиры в СПБ для ипотеки – 5000 руб., в Москве 6000-7000 руб.

Оценка квартиры в новостройке для ипотеки не требуется для строящихся домов. Банк сначала дает ссуду, после чего наступает период ожидания запуска в эксплуатацию. Потом предоставляется отчет.

Кто оплачивает услугу?

Буквально за один-два часа осмотра квартиры, недвижимость становится активом. Информация по ней направляется в кредитную организацию. Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке?

Как правило, заемщик. Если мнения с экспертизой разошлись, решение можно обжаловать.

Иногда застройщик имеет на руках уже готовый отчет. Клиент получает все и сразу, без дополнительных усилий. Цена закладывается в стоимость квартиры, но первоначально экспертизу оценки оплачивает сам застройщик.

Разница между рыночной и ликвидной стоимостью

Главной частью отчета для ипотеки является рыночная и ликвидационная стоимость.

  • Рыночная стоимость содержит ответ на вопрос: во сколько оценивается квартира на рынке;
  • По ликвидационной стоимости сравнительно быстро можно совершить фактическую продажу.

Банк должен четко понимать ситуацию в случае невозврата кредитных средств. Рыночная цена, по сути, является предварительной. Но разница может быть существенной. Например, рынок взлетел или, наоборот, обвалился.

На что обратить внимание?

Самая большая ошибка – неправильный анализ ликвидности актива. Случается у неопытных оценщиков. Доверяя компаниям без аккредитации, есть риск потери времени и денег. Банк, возможно, примет отчет после нескольких возвратов на доработку, но это будет путь «через тернии к звездам».

Оценка квартиры выглядит как обычное сравнение квартиры с рядом аналогов по определенному набору факторов и выведению рыночной стоимости. Но это не только кропотливый подсчет и определение цены. Задача заключается в поиске максимально точного показателя на конкретную дату. Любой, даже самый маленький нюанс, может критически повлиять на конечную стоимость.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в данной статьей могла устареть. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения своего вопроса заполните следующую форму или позвоните по телефонам, указанным на сайте, и наши юристы Вас бесплатно проконсультируют!

Источник: https://UrMetr.com/kvartira/otsenka/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki

Оценка квартиры для ипотеки: сколько стоит и действует нужный документ

Главная > Ипотека > Оценка квартиры для ипотеки: сколько стоит и действует нужный документ

Каждому банку свойственно выдвигать ряд индивидуальных условий при оформлении ипотечного кредита, тем не менее исходя из законов Российской Федерации некоторые из них являются обязательными. К одному из таких условий, точнее, обязательных документов относится оценка стоимости недвижимости, на которую в дальнейшем банк оформляет ипотеку .

Для более детального ознакомления с услугой следует разобрать вопросы о сроке действия отчетов о проведении требуемой банком услуги, обязательных документов для ее оформления, требования банка, выдающего ипотеку, касающиеся выбора компании-оценщика, а также ее стоимость.

Оценка квартиры перед оформлением ипотеки

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Среди покупателей и продавцов может возникнуть договоренность о составлении слишком низкой или, наоборот, чрезмерно высокой цене недвижимости, касающейся каких-либо межличностных обстоятельств.

Исходя из этого, банк в обязательном порядке потребует проведение оценочной процедуры, которая поможет выяснить реальную стоимость ипотечной недвижимости. Делается это для определения стоимости квартиры, что в дальнейшем повлияет на договор ипотеки.

Это расчеты, связанные с вычислением первоначального взноса, страховой суммы и так далее.

Как сделать оценку недвижимости

Поручить оценку можно любому физическому лицу, относящемуся к одной из саморегулируемых организаций оценщиков.

У оценщика в обязательном порядке должен присутствовать документ свидетельствующей о наличии страхового полиса, объект которого является предметом, требующим оформления ипотеки.

Также страховой полис может потребоваться заказчику, в случае с возникновением ситуаций, ведущих к его ущербу, а именно к неправильной оценке недвижимости в большую или меньшую сторону.

В случае с неправильным проведением вычисления стоимости квартиры, являющейся объектом оформления ипотеки, что привело к убыткам со стороны заказчика. Тому следует понести ответственность за затраты с собственных средств. Основные позиции, позволяющее юридическому лицу оказывать оценочные услуги:

  • штат сотрудников, состоящий не менее чем из двух особ, имеющих право заниматься подобной деятельностью;
  • страховой полис, подтверждающий ответственность юридического лица перед заказчиком в случае нарушения условий, указанных в договоре на оценку недвижимости или перед причинением вреда объекту ипотеки от третьих лиц.

Выбор компании

В основном выбор компании или физического лица остается за потенциальным заказчиком. При этом возможны варианты такого выбора:

  • банк может выдвинуть заказчику свои требования к эксперту-оценщику, а тот, в свою очередь, занимается поиском подходящей кандидатуры;
  • банк выдает заказчику список аккредитованных им экспертов, и заказчику остается лишь утвердить одного из них.

Пример требований Банка, касающихся выбора эксперта-оценщика, можно рассмотреть на примере списка условий Сбербанка России.

Список организаций

Исходя из требований и правил сотрудничества Сбербанка с оценщиками, для оформления ипотеки потребуется отчеты об оценке недвижимости, проводимые экспертами, подходящими по соответствующим требованиям, а именно сотрудничество с самим банком.

Со списком подходящих оценочных компаний и частных лиц, занимающихся соответствующей практикой, можно ознакомиться в Реестре оценщиков-партнеров для работы с корпоративными Заемщиками.

Как происходит процесс

Рассматривая такую процедуру со стороны заказчика, можно заметить два условных этапа ее проведения. Первым этапом является согласование стоимости и сроков выполнения такой услуги, задач и видов процедуры, за которыми последует заключение договора между сторонами.

Для проведения самой оценки понадобятся оригиналы или копии следующих документов:

  • документ-основание (это может быть регистрационное свидетельство, копия договора о купле-продаже недвижимости и прочее);
  • кадастровый паспорт помещения (из БТИ);
  • контакты и копии документов самого заказчика.

После составления договора между сторонами, договариваются о дате и времени приезда на объект недвижимости для составления оценки.

Процедуру можно разделить на следующие этапы:

  1. Этапа сравнения или аналоговый этап оценки: этот этап представляет собой оценку аналогичных сделок, проводимых на подобных объектах недвижимости за последнее время.
  2. Этап доходного изучения: проводится для вычисления рентабельности поднятия рыночной стоимости недвижимости, являющейся объектом кредитования.
  3. Этап подсчета затрат: эксперту предстоит подсчитать стоимость возведения подобного объекта недвижимости, именно исходя из этих расчетов будет зависеть ликвидность недвижимости.

Сколько стоит оценка недвижимости

Что касается стоимости проведения оценочной процедуры, то в среднем в 2018 году — от 2500 до 3500 рублей. В зависимости от региона нахождения предполагаемого к оформлению ипотеки объекта, стоимость может отличаться на 5000−6000 рублей. Занимает сама процедура и оформление соответствующей отчетной документации не более 3−4 дней.

В отчете о проведении оценки юридическое или физическое лицо, оказывающее услугу, обязано указать:

  • Данные, касающиеся наличия и метража балконов и лоджий;
  • Общую сумму метража недвижимости и каждого из участков;
  • Информацию о состоянии жилой площади;
  • Расчеты высоты недвижимости;
  • Информацию о соответствии или несоответствии планировки объекта с планом, находящимся в БТИ;
  • Информацию, касающуюся состояния систем водоснабжения, отопительной системы, электросетей и прочего;
  • В отчете обязательно должны быть указаны даты возведения и эксплуатации дома, а также использованные материалы для его возведения;
  • Наличие парковки и этажность здания;
  • отчет об обнаруженных неисправностях, всевозможных присутствующих дефектах, имеющихся на объекте;
  • Информацию об общем состоянии дома;
  • Особенности транспортной развязки, находящейся рядом;
  • Рыночную стоимость квадратного метра;
  • Данные, касающиеся инфраструктуры;
  • План проезда к недвижимости;
  • Фотографии, сделанные во время проведения оценки.

Срок действия отчета

Помимо вышеуказанного перечня документов, нужных для отчета об оценочной стоимости квартиры, эксперт в обязательном порядке должен указать дату ее проведения. Именно с этой даты начинается подсчет срока действия отчетов.

В основном отчеты по данной процедуре считаются действительными на протяжении шести месяцев. Хотя некоторые банки указывают в своих требованиях 3-х месячные отчеты для ускорения оформления сопутствующей выдаче ипотечного кредита документации.

В отдельных случаях сроки отчетов, прилагающихся к оценке на жилье, можно продлить до полутора лет.

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://domovik.guru/ipoteka/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki-skolko-stoit-i-dejstvuet-nuzhnyj-dokument.html

Оценка стоимости квартиры Симферополь

Низкие цены! Индивидуальный подход! Выезд оценщика! Сжатые сроки! Доставка отчета!

При любых операциях с недвижимостью в городе Симферополь каждой из сторон важно знать реальную цену предмета сделки. Покупателю не выгодно переплачивать, так же как и продавцу не выгодно терять некую сумму.

Во избежание подобного развития событий, правильным решением будет проведение оценки рыночной стоимости квартиры в городе Симферополь. Узнать реальную стоимость на недвижимость самостоятельно сегодня непросто, поскольку цены регулярно подвергаются колебаниям, а так же постоянно меняется уровень спроса.

Независимая экспертиза предоставляет объективные результаты и сводит все риски к минимуму.

Независимая оценка стоимости квартиры в городе Симферополь

Опытные эксперты компании Эксперт-оценка не первый год успешно работают в области оценки недвижимости и проведении экспертиз.

В нашем распоряжении находится полная материально-техническая база, которая позволяет качественно и точно в срок осуществлять процедуру экспертизы и проводить все необходимые для этого исследования.

Порядок оценки жилой недвижимости в Крыму

Оценка рыночной стоимости квартиры осуществляется по нескольким критериям:

  • месторасположение (район города, инфраструктура, транспортное сообщение, экологическая обстановка, обустройство прилегающей территории и пр.);
  • внутреннее состояние жилья (общая и полезная площадь квартиры, планировка, высота потолков, наличие ремонта и пр.);
  • характеристики дома (тип, год постройки, состояние сооружений, подъездов, этаж расположения, материалы стен и перекрытий и т. д.)

Цена услуги на оценку квартиры в городе Симферополь

Любая организация, оказывающая услуги по оценке недвижимости, предоставляет ориентировочную цену на экспертизу до начала процедуры ее проведения. Точная стоимость определяется при работе с конкретным объектом.

Например, цена на услугу будет выше, если квартира имеет нестандартную планировку, присутствуют дорогостоящие отделочные материалы, имеется встроенное оборудование, была проведена перепланировка без соответствующих разрешительных документов и т. п.

Услуга Сроки Цена
Экспертное заключение о стоимости квартиры, справка (без осмотра)  1-2 дня 2000 рублей
Оценка квартиры для наследства 1-2 дня 2000 рублей
Оценка квартиры для других целей 1-2 дня  2 500 рублей
Оценка доли квартиры, комнаты 1-2 дня 2000 рублей
Доставка отчета 500 рублей
Выезд оценщика на осмотр объекта 800 рублей

Документы необходимые для проведения оценки квартиры в городе Симферополь

Для осуществления независимой экспертной оценки любого вида недвижимости клиент должен предоставить определенный пакет документов:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации права или документ, на основании которого такая регистрация может быть произведена: договор купли-продажи, дарение);
  • копия паспорта Заказчика отчета об оценке;
  • документы, выданные Бюро технической инвентаризации — Справка БТИ, поэтажный план, экспликация;
  • свидетельство о смерти (в случаи оценки квартиры для оформления наследства).

Основные факторы влияющие на стоимость квартиры в городе Симферополь :

  • Тип дома
  • Год постройки дома
  • Этаж расположения квартиры
  • Общая площадь
  • Площадь кухни
  • Вид из окон
  • Наличие балкона/лоджии
  • Транспортная магистраль, как источник шума
  • Состояние и уровень отделки квартиры
  • Покрытие полов
  • Наличие телефона
  • Отопление, канализация, горячее водоснабжение, электроснабжение
  • Санузел
  • Мусоропровод, лифт
  • Состояние подъезда

Порядок проведения оценки

Порядок проведения оценки стоимости квартиры в Симферополе в нашей компании  обычно имеет стандартный характер и выполняется поэтапно.

Чтобы заказать у нас услугу, Вам необходимо:

  • связаться с нашими специалистами;
  • обсудить с оценщиком стоимость работ;
  • выбрать удобное время для осмотра квартиры (рабочие дни с 9:00 до 21:00, выходные по договоренности);
  • выезд оценщика на объект оценки для осмотра его состояния.
  • Вы подписываете договор на проведение оценки и отдаете оценщику ксерокопии необходимых документов;
  • в течении одного-двух дней наши специалисты составляют отчет об оценке;
  • вы приезжаете к нам в офис оплачиваете наши услуги, подписываете акт приема-передачи работ и получаете готовый отчет об оценке.
  • По окончанию проведения экспертизы специалист обязан составить полный отчет об оценке, который содержит такую информацию:
  • общие сведения о заказчике и исполнителе, реквизиты;
  • методология определения стоимости;
  • описание объекта экспертизы;
  • обзор рынка жилой недвижимости;
  • расчет рыночной стоимости.

Также к отчету прикладываются фотографии объекта, копии документов, предоставленных заказчиком, копии материалов оценщика.

В отчете в обязательном порядке указываются дата проведения оценки объекта оценки, используемые стандарты оценки, цели и задачи ее проведения, а также иные сведения, необходимые для полного и недвусмысленного толкования результатов проведения оценки объекта оценки, отраженных в отчете.

 Зачем нужна оценка квартиры?

Независимая оценка стоимости квартиры необходима для:

  • проведение сделки купли-продажи;
  • вступление в наследство для нотариуса кредитование под залог имущества;
  • страхование;
  • для суда
  • предоставление информации в органы опеки
  • заключение брачного контракта; прочие операции с недвижимостью.

Источник: http://xn--80adzit0cxa.xn--p1ai/otsenka-kvartiry/232-otsenka-stoimosti-kvartiry-v-simferopole

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка — нюансы для квартиры, дома, земельного участка

У одного из крупнейших банков России «Сбербанк» ежегодно выдается большое количество ипотечных займов. Клиентов привлекает стабильность организации, низкие процентные ставки, государственная страховка. Многие заемщики встречают в условиях договоре пункт с обязательной оценкой приобретаемой недвижимости, она является подтверждением реальной стоимости имущества на рынке.

У кого можно заказать такую оценку и как она происходит — расскажем подробно в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 .

Это быстро и !

Обязательна ли процедура для заемщика?

Кредитная организация обязывает проводить процедуру оценки недвижимости для ипотеки, чтобы не только убедиться в фактической стоимости жилья, но и удостовериться в правдивости характеристик кредитованного объекта. В ипотечных договорах Сбербанка тоже присутствует такой пункт в обязательствах заемщика.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка. Банк может использовать имущество заемщика в случае задолженности, продав его и вернув деньги. Реально оценить рыночную стоимость имущества, чтобы понимать сумму залогового обеспечения, можно только проведя его оценку.

Более детально об особенностях проведения оценки квартиры при оформлении ее в ипотеку, для чего она нужна и можно ли без нее , можно узнать в этом материале.

Зачем нужно определять стоимость ипотечной недвижимости для СБ РФ?

На вторичном рынке

Внимание! По сумме оцененного жилья Сбербанк составит индивидуальные кредитные условия. Предварительная процедура оценивания происходит только с вторичным жильем, новостройки оцениваются позже.

Повлиять сумма оценки может на следующие параметры:

  1. Одобренная сумма. В Сбербанке одобрят сумму не больше 85% от стоимости имущества.
  2. Сумма первоначально взноса. Многие ипотечные программы предусматривают внесение аванса в размере от 15% до 30 % от стоимости.

Все оценочные действия направлены на предотвращение мошеннических действий в отношении кредитора, когда продавец и покупатель находятся в сговоре и фиктивно завышают размер сделки для получения собственной выгоды.

В новостройке

В новостройке оценку проводят после заключения договора и подписания акта приема-передачи квартиры. В условиях кредитования Сбербанк часто прописывает понижение процентной ставки после проведения оценки имущества. Риски банка сокращаются, поэтому кредитная организация готова предоставить скидки по процентам для своих клиентов.

В законе «об ипотеке» ст.14 п.1.9 указано, что для составления закладной обязательно требуется отчет оценочной компании о рыночной стоимости недвижимости. На основании заключения экспертов Сбербанк составляет закладную, которую подписывает заемщик.

Частный дом

Отличительная черта частного дома от квартиры – низкая ликвидность. Этот аспект вносит дополнительный риск при выдаче кредита под частный дом, поэтому процентные ставки выше. Сбербанк разработал несколько программ ипотеки на частные дома, которые позволяют сократить риски и сэкономить заемщику. И все программы имеют в условиях обязательную оценку недвижимости.

Требования кредитных программ:

  • Рыночная стоимость частной недвижимости должна быть больше одобренной суммы кредита.
  • Земля, на которой стоит дом, должна быть у продавца в собственности.
  • Дом без обременения.
  • Земля должна быть для индивидуального строительства.
  • Наличие заключения эксперта оценочной организации.

Важно! В залог банку можно предложить другое имущество, которое по стоимости будет соразмерно с частным домом, но ликвидность будет выше.

Как и в случае с частным домом, так и с земельным участком обстоят дела в банках – риски высокие, ликвидность низкая. Оценка земли в Сбербанке обязательна, ведь предположить стоимость того или иного участка совершенно не возможно.

При оценке земельных угодий учитываются следующие показатели:

  • Расстояние от участка до ближайшего города. Стоимость земли вблизи города обычно выше.
  • Общая площадь земли. Замеряется фактическая площадь и сравнивается с данными в кадастровом паспорте участка.
  • Инфраструктура. Наличие школ, больниц, магазинов влияет на рыночную стоимость имущества.
  • Престижность района. Стоимость земель в «VIP-поселках», или напротив, в «бедных» районах отличается в разы.

Все эти аспекты оценивает эксперт, прежде чем выводить реальную стоимость земельного участка. Объем работ по оценке земель значительно выше, поэтому стоимость услуг оценщика тоже больше средней.

Список аккредитованных оценочных компаний

Сбербанк аккредитует те оценочные компании, которым доверяет и рекомендует их для проведения оценки.

Банк представляет достаточно большой список таких организаций, поэтому у заемщика всегда остается выбор к кому обратиться.

Законодательно кредиторы не могут ограничивать выбор заемщиков оценочной компании, другой вопрос есть ли смысл обращаться в непроверенные организации, чьи документы могут не соответствовать требованиям Сбербанка.

Партнеры банка это проверенные оценщики, которые готовят документы четко по требованиям банка, а соответственно заключение оценщика принимается сразу, не возвращаясь на доработку.

Справка! Список оценочных компаний-партнеров Сбербанка можно найти на сайте или в любом филиале.

Важно

Прежде чем обращаться в эти фирмы, можно почитать рекомендации на их сайтах, сравнить стоимость, обсудить условия по телефону.

Более детально о том, кто проводит оценку недвижимости для ипотеки и какова стоимость, можно прочитать в этом материале.

Требования СБ РФ к такой организации

Сбербанк тщательно отбирает партнеров-оценщиков и постоянно пополняет свой список.

  • Наличие полного пакета документов, которые тщательно проверяются на подлинность.
  • Положительная репутация компаний имеет большую роль для получения аккредитации.
  • Соответствие требованиям «отчета об оценке» (более детально о том, что такое отчет об оценке и сколько действует документ, можно узнать тут).

Помимо этого есть условия для оценки коммерческой недвижимости:

  • Деятельность компании должна осуществляться не менее 10 лет.
  • Количество экспертов от 10 человек для оценки коммерческой недвижимости.
  • Штат от 5 специалистов.
  • Средний ежегодный доход оценочной организации за период 3 года не менее 30 млн.руб, и не менее 50 завершенных оценок.
  • Страхование ответственности не менее чем на 200 млн.руб.

На территории Росси уже больше 400 оценщиков и их число растет. Некоторые компании занимаются только оценкой крупномасштабных проектов, остальные работают с физическими лицами и частными организациями. В зависимости от этого требования для аккредитации от Сбербанка разные.

Требования для аккредитации партнеров по работе с физическими лицами:

  • На рынке услуг компания должна находится н менее 3-х лет.
  • В штате организации не менее 2 экспертов с 3-х летним стажем.
  • Страхование ответственности на 100 млн.руб.
  • Отсутствие родственных связей между сотрудниками организации и руководителями Сбербанка.
  • Положительная история деятельности.

Можно ли выбрать оценщика, который не относится к партнерам?

Сбербанк не ограничивает своих клиентов в выборе оценочной компании, это нельзя делать по законодательству РФ, он рекомендует обращаться в проверенные фирмы.

Выбор оценщика – законное право заемщика, поэтому можно выбрать компанию, не являющуюся партнером Сбербанка. Однако, в этом случае, необходимо убедиться в ее надежности, чтобы избежать мошенников. Стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • Представленность компании. Любая организация, реально осуществляющая деятельность имеет свой сайт, обновляет на нм информацию, имеет отзывы от клиентов.
  • Реквизиты организации. Эту информацию можно так же узнать на их сайте: точное название фирмы, форма организации, ИНН и данные работающих оценщиков.
  • Цены на услуги должны быть фиксированными. Вопрос оплаты лучше обсудить до выезда оценщика, чтоб избежать неприятных сюрпризов.
  • Срок исполнения. Опытному оценщику на подготовку письменного заключения об оценке недвижимости достаточно пару дней.

Какова стоимость процедуры и от чего она зависит?

В различных оценочных компаниях одного региона цены на услуги разнятся незначительно. Зависят они от следующих показателей:

  • Чем больше объем работы – тем цена выше. Исходя из этого – оценка квартиры дешевле, чем оценка дома.
  • Стоимость услуг зависит от рейтинга и престижа компании. В молодых компаниях заказать такую услугу экономичнее, так как заниженными расценками они привлекают клиентов, но из-за неопытности есть риски затягивания процедуры.
  • В разных регионах разная стоимость.

Например, в Москве ценовой минимум составляет 2000-2500 рублей за оценку стандартной квартиры до 70 кв. метров. Компании аккредитованные, а значит, успевшие зарекомендовать себя на рынке демонстрируют цены от 4000 рублей. Частные дома и земли оцениваются от 7000 рублей.

Нормальные сроки исполнения оценок в среднем 2 дня, но если клиент просит ускорить процесс, то компания может стоимость увеличить на 30%.

Критерии независимой экспертизы

Основные

Отчет об оценке недвижимости служит для Сбербанка определителем ликвидности жилья, приобретаемого заемщиком в кредит.

Ликвидность залога определяется специалистами по следующим параметрам.

Для всех видов жилья:

  • Инфраструктура – то, что окружает: магазины, школы, поликлиники, детские площадки и прочее. Важный показатель при продаже имущества.
  • Площадь. Берется в учет не только общая площадь помещения, а оценивается соотношение жилой и нежилой площади.
  • Информационная оснащенность. Наличие телефонной линии и возможность подключения интернета.
  • Санузел. Оценивается его внешнее состояние, наличие ремонта, инженерные коммуникации. Для частных домов наличие/отсутствие санузла в доме.
  • Ремонт – описывают в оценке абсолютно все. Стены, потолки, полы, окна. Каждый пункт так или иначе влияет на конечную стоимость недвижимости в целом.

Дополнительные

Для вторички

Срок эксплуатации жилья – учитывается год постройки и сдачи квартиры или дома в эксплуатацию. Специалисты по этим показателям понимают, в каком состоянии находятся общедомовые коммуникации.

Для жилья в МКД

Для определения того, сколько стоит квартира в многоквартирном доме (МКД), важно:

  • Расположение объекта в доме – этаж, расположение. Как известно самые дорогостоящие квартиры на средних этажах, поэтому ликвидность такого имущества будет выше. Так же угловые квартиры ценятся меньше.
  • Наличие/отсутствие балкона, кладовки или других подсобных помещений. При наличии значение имеет их размер и расположение в квартире.

Для частных домов

  • Материалы постройки. Учитывают фундамент, стены, перекрытия, лестницы, крыша.
  • Прилегающая территория. В отчет добавляется: ограда и ее материал, наличие подъездных путей, почвенные особенности, удаленность от города и т.п.

Другие особенности отчета

Отчет эксперта о стоимости объекта выходит примерно на 25-30 страниц. В нем прописана как рыночная стоимость на данный момент, так и ликвидная стоимость, которая рассчитывается для продажи имущества в срок до 2 месяцев.

Важно! Ликвидная стоимость всегда ниже рыночной примерно на 10-30%, так как вопрос стоит в кратчайших сроках реализации.

Скачать отчет об оценке квартиры для ипотеки Сбербанка

Перечень необходимых документов

Основными документами для всех типов недвижимости для оценки являются следующие.

Для всех видов жилья

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт)
  • Паспорта объекта – кадастровый и технический.
  • Документ, подтверждающий право собственности (свидетельство государственной регистрации, акт приема-передачи, договор купли-продажи или др.).

    Если собственников больше одного, то копии документов на объект от всех.

  • Поэтажный план помещения и пояснения к объекту можно заказать в БТИ.
  • Данные о наличии/отсутствии обременения на объект.

Для частных домов необходимо документ подтверждающий собственность на землю.

Для новостроек

  • Договор с доп.соглашениями о участии в долевом строительстве (ДДУ).
  • План обмера ПИБ – это план фактического замера помещения после передачи собственнику.

    Получить план можно у застройщика или управляющей компании. План по ДДУ может не сойтись с планом ПИБ, поэтому для оценки он не подходит.

  • Акт приема-передачи объекта недвижимости.

  • Данные собственника (паспортные данные, ФИО, прописка, телефон).

Для юридических лиц

  • Реквизиты организации (ИНН, ОГРН с датой присвоения, балансовая стоимость, название ЮЛ).
  • Все копии документов должны быть заверены.

Процедура оценивания по шагам

  1. Сбор документов. Собрать документы лучше до обращения в оценочную компанию, без них не смогут озвучить расценки. Сделать копии всех документов, лучше в нескольких экземплярах, они понадобятся в нескольких инстанциях.
  2. Договориться с продавцом. Время и дату когда планируется произвести оценку недвижимости для ипотеки нужно согласовать с продавцом. Выбирать лучше светлое время суток, так как сложно фотографировать фасад здания и улицу в темноте.
  3. Позвонить в оценочную компанию и подать заявку.
  4. Подписать договор об оказании услуг. При оплате договора получить кассовый чек, если кассового аппарата нет рассчитаться с фирмой через отделение банка. Чеки об оплате сохранить до выдачи ипотеки.
  5. Проведение оценки. Занимает 20 – 40 минут. Нужен пакет документов на объект.
  6. Подготовка отчета. На это уходит обычно пару дней.
  7. Получение документов об оценке недвижимости. При получении заказчик подписывает акт приемки-передачи услуг. Документ передается заказчику в двух экземплярах.

Подробнее о том, какие документы нужны для оценки недвижимости для ипотеки и как происходит процедура, можно узнать тут.

При проведении оценочной процедуры выясняется реальная рыночная и ликвидная стоимость жилья. Вторичная недвижимость оценивается до одобрения ипотеки Сбербанком, первичная – после передачи застройщиком квартиры в эксплуатацию собственнику.

Выбирать в качестве исполнителей оценки лучше аккредитованные банком компании, они хорошо знают требования кредитных организаций и смогут с первого раза подготовить документы правильно. От результатов оценки экспертов зависит конечная сумма, одобренная сбербанком под приобретение недвижимости в ипотеку.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/otsenka-dlya-ip/sberbank-ip.html

Ссылка на основную публикацию