Покупка квартиры по ипотеке по шагам в 2019 году: порядок действий и документы

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2019 году: пошаговая инструкция

Квартирный вопрос – один из острейших относительно улучшения жилищных условий, семьи и быта. Далеко не у всех семей имеются доступные средства на покупку квартиры.

Чаще решением проблемы становится ипотечное кредитование, так как арендовать жильё сравнимо с платой по кредиту за своё жильё.

  Сбербанк, являясь крупнейшим в России финансовым учреждением, предлагает решить жилищный вопрос, воспользовавшись ипотечным займом на выгодных условиях.

Условия, выдвигаемые банком

Заём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика. Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2019 году остаются стандартными:

  1. Возрастное ограничение — не менее 21 года.
  2. Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
  3. Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
  4. При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
  5. У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
  6. Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
  7. Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
  8. Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течение 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.

Необходимые сведения и документы

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита, посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

Внимание! Собираясь в Сбербанк, не забудьте паспорт и справку формы 2-НДФЛ со своего места работы за последние полгода!

Не стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:

  1. Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
  3. Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
  4. Подтверждение наличия первоначального взноса.
  5. Оценка покупаемой недвижимости.
  6. Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё. Где первое – это новостройки, а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2019 год

Желающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет, на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Квартира на вторичном рынке – надёжное вложение денежных средств по мнению банка. Чтобы приобрести понравившуюся жилплощадь на вторичном рынке в ипотеку, можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» со ставкой от 8,6% и сроком до 30 лет. Минимальная доступная сумма кредитования равна 300 000 рублей.

ПАО Сберегательный банк России предлагает программы:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал», где минимальная сумма — 300 000 рублей, срок — до 30 лет и ставка — от 8,9%.
  2. «Военная ипотека» сроком до 20 лет с процентной ставкой 9,5.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья.

Выбираем помещение

Выбор – наиболее сложный момент в покупке жилья. Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

  1. Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
  2. Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
  3. Помимо косметического ремонта стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
  4. Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
  5. Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону, чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

Подобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на юридическую чистоту. Особое внимание уделяется следующим моментам:

  1. Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
  2. Закажите расширенную выписку из домовой книги. Внимательно изучите жильцов не только в данный момент прописанных, но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
  3. Если в квартире проводилась перепланировка, то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в сделку купли-продажи проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её узаконивание.
  4. Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать выписку из ЕГРН (документ выдаётся платно).
  5. Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры.

Также проверяются документы собственника квартиры, как личные, так и имеющие прямое отношение к недвижимости. Попросите продавца предоставить справку из наркологического и психоневрологического диспансера, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с обнулением сделки.

После того как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сбербанком. Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Возможные нюансы

При оформлении ипотеки, доходы, не подтверждённые официально, рассматриваться не будут! Если зарплата небольшая, то лучше взять с собой в банк поручителя, благодаря которому процент одобрения будет выше, а процентная ставка по кредиту может быть уменьшена.

Порядок оформления

Когда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки: свидетельство, подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Следующим шагом будет заключение договора купли-продажи. При его подписании покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взноса от стоимости квартиры продавцу.

Обратите внимание

Далее оформляется ипотечный договор на сумму, недостающую от стоимости жилплощади после первоначального взноса. Застраховывается квартира, здоровье и жизнь заёмщика.

Весь пакет документов сдаётся в Росреестр, после чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаются такими же, как при сделке на вторичном рынке.

Продавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков, с которыми он работает.

Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У застройщика и банка -партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства. Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно.

Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

После того как заёмщик определился с выбором жилплощади, следует выполнить следующий алгоритм оформления:

  1. Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
  2. Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
  3. Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
  4. Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
  5. При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.

Помимо основных документов банк потребует предоставить инвестиционный договор либо соглашение участия в долевом строительстве.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке.

Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе.

После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

  1. Паспорт военнослужащего.
  2. Заявление на рассмотрение.
  3. Свидетельство НИС.

После одобрения у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье. После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.

Молодой семье

На видео ниже приводится пошаговая инструкция по оформлению ипотеки для одной из самых нуждающихся в улучшении жилищных условий категорий населения.

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/pokupka-v-sberbanke.html

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция, предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

Подбор недвижимости и самой ипотечной программы

Выбор недвижимости

Если вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера. Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен. 

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность.

Важно

Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома.

Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

Выбор ипотечной программы

Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

  • подходят ли вам условия банка;
  • подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся.

Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег).

На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).

Подготовка документов и подача кредитной заявки

Далее вам предстоит обратиться в банк. Лучше даже не в один, а сразу в несколько (на случай, если вам где-то откажут в выдаче кредита). 

В процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

  • наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
  • количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
  • возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
  • максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален. Однако, за исключением кредитных программ по двум документам, у вас в любом случае потребуют справку о доходах, документы о семейном положении.

Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки – в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.

Подбор объекта недвижимости и одобрение его банком

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой.

Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект.

И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

Заключение кредитного договора

Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру.

Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр).

Совет

Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите свидетельство о государственной регистрации права на свое имя.

Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) – и передать купленную квартиру в залог.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательно, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку.

Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор.

Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора.

Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости.

На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/kakov_poryadok_pokupki_kvartiry_v_ipoteku_poshagovaya_instrukciya_nyuansy/

Покупка квартиры на вторичном рынке: документы и порядок сделки в 2019 году

Необязательно требовать с Продавца сразу всех необходимых документов – можно получать и проверять их постепенно, по очереди. Время на это у нас есть, оно было предусмотрено в том же Авансовом соглашении.

Как продать квартиру в 2019 году: пошаговая инструкция

Процедура продажи квартиры считается непростым правовым процессом. Он требует подготовки всех необходимых документов, грамотного оформления договора купли-продажи.

Чтобы не оказаться без жилой площади и денег, многие подстраховываются, обратившись к услугам агентств недвижимости.

Их услуги требует дополнительных расходов, но вселяет некоторую уверенность в чистоте сделки, а также подборе покупателя.

Обратите внимание

Ведь здесь необходимо оговорить не только стоимость самой квартиры, но и какие расходы понесут обе стороны по оформлению сделки, договориться, как они будут распределены.

В настоящее время, согласно статьи 558 Гражданского кодекса и внесенным в нее Законом от 30.12.2012 № 302-ФЗ поправок, при продаже квартиры или ее частей не требуется регистрировать договор купли-продажи. Но предоставлять его в регистрирующий орган стороны сделки обязаны для того, чтобы оформить переход права собственности.

Документы для продажи квартиры

Подготовка к продаже квартиры начинается с подборки всех необходимых документов для оформления купли-продажи.

Это неотъемлемая часть процедуры и к ней нужно отнестись с должной ответственностью.

К таким документам относятся все право устанавливающие документы, подтверждающие владение квартирой на законных основаниях, а также удостоверяющие личность людей, являющихся сторонами сделки.

Перечислим документы, необходимые для продажи квартиры:

  1. Договор купли-продажи или дарения, приватизации, мены, подтверждающие получение квартиры, а также судебный акт, вступивший в силу, свидетельство о наследовании,
  2. Свидетельство о праве собственности, где указан владелец квартиры и доли в жилой недвижимости. С 1 января 2017 года можно предоставить выписку из Единого государственного реестра сделок с недвижимостью.
  3. Обе стороны для оформления договора купли-продажи и перехода права собственности должны предоставить удостоверяющие личность документы, для большинства это паспорт РФ. А также это может быть вид на жительство, если сторон является иностранный гражданин.
  4. Могут потребоваться также документы из БТИ: технический паспорт квартиры (в него входит поэтажный план и экспликация квартиры), кадастровый паспорт.

Пошаговая инструкция продажи квартиры

Отметим еще раз, что правильное оформление сделки требует внимательности и некоторых подготовительных процедур. Найти покупателя – лишь часть дела, основную часть займет подготовка к сделке и посещение ряда инстанций с целью получения всех документов. Разберем порядок сделки.

  1. Шаг 1. Подборка документов, указанных в пункте ранее.
  2. Шаг 2. Обращаемся в управляющую компанию для получения лицевого счета. Получить их можно, предъявив паспорт всех жильцов. Эти документы подтверждают факт того, что в квартире на данный момент никто не прописан, то есть она готова для продажи.
  3. Шаг 3. Покупатель должен быть уверен, что вместе с приобретаемой квартирой не возьмет на себя неоплаченные счета за коммунальные услуги (если сторонами сделки не оговорена продажа с долгами). Поэтому продавцу нужно обратиться в свои организации, которые обслуживают квартиру за получением справки о том, что долги отсутствуют.
  4. Шаг 4. Если продаваемая квартира или ее доля приобреталась в собственность в период зарегистрированного брака, понадобится согласие супруга, заверенное нотариально. Стоимость бланка приблизительно от 1000 рублей.
    Если в качестве собственника указан несовершеннолетний ребенок, то потребуется получение согласия на продажу от органов опеки. Срок получения ответа на запрос может составлять не более месяца.
  5. Шаг 5. Чтобы вместе с квартирой не получить головную боль в виде обременений и арестов, нужно получить выписку из Единого реестра сделок с недвижимостью. Это проверка жилья на «чистоту» сделки. Выписку можно заказать в многофункциональном центре или отделении Росреестра. Срок на предоставление ответа составляет три рабочих дня.
  6. Шаг 6. После того, как на руках окажутся все необходимые документы и справки, время приступать к составлению договора купли-продажи. Существуют типовые формы договоров, которыми можно воспользоваться, можно убрать некоторые пункты или добавить. Но есть несколько обязательных реквизитов, которые следует указать: название объекта недвижимости с указанием адреса и площади помещения, согласно официальным документам, стоимость, за которую продавец передает квартиру покупателю, паспортные данные и иные реквизиты сторон.В договоре также должен быть указан способ передачи денег от покупателя к продавцу. Средства могут быть переданы одним из нескольких способов: -наличными, -на расчетный счет продавца, -банковским аккредитивом, -через банковскую ячейку,

    -банком по ипотеке.

    Составить договор купли-продажи можно самостоятельно или обратиться к услугам юриста. В случае обращения в юридическую палату вы будете полностью уверены, что права ни одной из сторон не будут ущемлены и документ будет составлен максимально правильно. Договор распечатывается в трех экземплярах и подписывается сторонами в простой форме без нотариального удостоверения.

  7. Шаг 7. Сделки с недвижимостью подлежат обязательной регистрации в Росреестре. Для этого необходимо обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ, предоставив все экземпляры договора купли-продажи, документы, а также квитанцию об уплате госпошлины.
    Уточним также, что документ, подтверждающий уплату пошлины, предоставлять не обязательно, но в течение 5 дней информация о поступлении этих средств должна отразиться в информационной системе государственных платежей. Иначе документы не будут рассмотрены и вернутся сторонам сделки.Подать документы можно также через представителя, действующего на основании нотариальной доверенности, или по почте. При подаче документов на государственную регистрацию вам обязаны выдать расписку в их получении. Срок на обработку документов составляет 10 рабочих дней.
  8. Шаг 8. Заключительным этапом оформления сделки продажи квартиры является получение документов из Росреестра. В подтверждение того, что право собственности перешло к покупателю, можно запросить выписку из ЕГРН.

В заключение хотелось бы отметить, что процесс продажи квартиры сопряжен с юридическими деталями, которые обязательно нужно учитывать для успешной и законной сделки. Не стоит забывать и о возможных дополнительных расходах и возможно оговорить их не только на словах, но и указать в договоре.

Как полностью проверить квартиру при покупке на вторичном рынке? Юридическая чистота и страхование рисков

Приобретение вторичной недвижимости всегда несет в себе определенную долю риска.

Чтобы минимизировать возможность возникновения нежелательных последствий требуется внимательное изучение документации на объект недвижимости.

В этой статье речь пойдет о том, как проверить чистоту сделки при покупке квартиры на вторичном рынке в 2019 году. Кроме того, бонусом будет рассмотрен вопрос о страховании рисков при совершении сделок.

Какие существуют риски на вторичном рынке недвижимости?

Квартиры, бывшие в употреблении, имеют свою историю, которая не всегда бывает прозрачной и гладкой. Возможны ситуации, когда из-за действий или бездействия хозяев ликвидность объекта снижается.

Желая продать квартиру быстрее, недобросовестные продавцы могут умалчивать о некоторых обстоятельствах. Это впоследствии приводит к тому, что проблемы приходится решать уже новым собственникам, а в некоторых случаях возможна даже потеря денег.

Вот самые распространенные обстоятельства, которые способны создать проблемы покупателю:

  • обременение в силу ипотеки или иных причин;
  • неразрешенные семейные, наследственные или хозяйственные споры;
  • наличие прописанных лиц, нежелающих выписываться или неизвестно где находящихся;
  • поддельная доверенность;
  • нарушения в ходе проведения процедуры приватизации;
  • юридические или технические ошибки в ходе проведения предшествующих сделок;
  • арест недвижимости в ходе исполнительного производства или в порядке обеспечения по судебным процессам;
  • наличие коммунальных долгов.

Как проверить квартиру при покупке на вторичном рынке?

Существует несколько способов приобретения жилья. От выбора варианта зависит, кто может проверить чистоту сделки при покупке квартиры на вторичном рынке:

  • при покупке квартиры из базы данных агентства недвижимости все проверки проводят юристы фирмы. Это самый надежный способ, так как специалисты обладают не только необходимыми знаниями, но и богатым опытом;
  • если жилье приобретается в ипотеку, то проверку осуществляет служба безопасности банка. Этот вариант тоже очень надежен, ведь кредитная организация не может позволить себе понести убытки;
  • о том, как правильно проверить документы при покупке квартиры на вторичном рынке, неплохо знают частные риэлторы. Однако здесь все зависит от квалификации и добросовестности агента.

Проверка по базам данных государственных органов

Большая часть информации об объектах недвижимости содержится в государственных базах данных.

Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), который администрирует Росреестр, создан для сбора, анализа и обобщения всей имеющейся информации о российской недвижимости. Заказать онлайн выписку из этой базы можно бесплатно на сайте Росреестра.

В ней содержится основная информация о квартире, ее собственнике, имеющихся обременениях. Для оформления заявки достаточно знать адрес или кадастровый номер объекта.

Наличие или отсутствие арестов можно проверить по базе судебных приставов. Это тоже делается в онлайн режиме на сайте ФССП. Если возникли сомнения в порядочности продавца, и вы подозреваете, что он пытается совершить мошенничество, возможность проверки тоже существует.

При наличии знакомого, работающего в органах внутренних дел, гражданина можно проверить по базам МВД. Возможно, он уже привлекался ранее за мошенничество. К сожалению, ситуации с обманом повторяются с завидной регулярностью.

Только стоит помнить, что отсутствие судимости не является гарантией.

Проверка документов

Какие документы нужно проверять при покупке квартиры на вторичном рынке в 2019 году? При встрече с продавцом необходимо запросить у него следующие документы:

  • копию личного паспорта;
  • документы на квартиру;
  • справку из паспортного стола об отсутствии прописанных лиц;
  • справку из ТРИЦа об отсутствии коммунальных долгов;
  • технический паспорт квартиры (для проверки наличия или отсутствия перепланировки);
  • если была перепланировка, то разрешение на нее;
  • если покупаете долю в квартире, то уведомления других собственников о намерении продажи;
  • при наличии несовершеннолетних собственников необходимо разрешение органов опеки.

Особо внимательно нужно отнестись к ситуации, когда сделка заключается через доверенное лицо. В этом случае главное, что нужно проверить при покупке квартиры на вторичном рынке – доверенность. Она должна быть написана на специальном бланке и заверена нотариусом.

Это обязательно должен быть оригинал. Не поленитесь проверить существование указанного нотариуса. Сделать это можно на сайте нотариальной конторы вашего региона. Созвонитесь с собственником и уточните подробности о доверенном лице и действиях, которые он уполномочен совершать.

Осмотр квартиры

Проведение визуального осмотра квартиры не только удовлетворяет любопытство покупателя, но и позволяет убедиться в технической пригодности жилья.

Серьезные недостатки могут быть упущены при поверхностном осмотре, потому что проверять при покупке квартиры на вторичном рынке нужно все и очень тщательно. Косметические недостатки не играют важной роли в отличие от повреждений коммуникаций.

Проверьте трубы отопления, водопровода и канализации. Все должно быть в нормативном состоянии.

Как полностью защитить себя от рисков на рынке вторичной недвижимости?

Любая, даже самая дотошная проверка не способна на 100% защитить покупателя от риска лишиться добросовестно приобретенной недвижимости. Ведь гражданское законодательство позволяет в некоторых случаях забирать квартиру. Срок исковой давности 3 года достаточно большой, чтобы могли появиться ранее неизвестные претенденты на жилье.

В исключительных случаях такой срок может достигать даже 10 лет.

Чтобы защитить свои риски полностью можно произвести страхование покупки квартиры на вторичном рынке. Правильно это называется – страхование титула. Многие страховщики предлагают этот продукт достаточно успешно, ведь он защищает от:

  • заключения сделки с недееспособным гражданином;
  • нарушения норм законодательства при заключении договора купли-продажи и от технических ошибок в нем;
  • покупки квартиры юридическим лицом, которое не имеет на это права;
  • отчуждения квартиры без обязательного согласия органов опеки;
  • так называемой кабальной сделки;
  • продажи квартиры втайне от супруга;
  • ущемления интересов наследников;
  • нарушения правил приватизации;
  • использования поддельной доверенности или иных документов при заключении сделки.

Такое страхование рисков при покупке квартиры на вторичном рынке призвано компенсировать покупателю потери при возможном изъятии квартиры.

Итак, мы рассмотрели порядок действий при покупке квартиры в ипотеку и у собственника. Теперь нужно отдельно изучить порядок оформления документов при покупке квартиры на вторичном рынке в 2019 году. Согласно ему, покупателю жилья нужно действовать следующим образом:

Что бы избежать мошенничества при покупке жилья у собственника квартиры на вторичном рынке за наличные. Просите юриста проверять все документы

Здравствуйте, проверяйте все через росреестр, также договор внимателньо читайте итд. Здесь думаю проще всего просто обратиться к юристу и все.

Здравствуйте! Заключаете договор, внимательно проверяйте все документы у собственника. Запросите выписку из е г р п. А ещё лучше обратиться к профессионалу с этим вопросом.

Соглсно ст.37 ГК РФ согласие опеки обязательно . тк он сособственник Получить его надо по месту прописки(регистрации) ребенка.

Если продадите дешевле чем купили, платить не будете (ст. 220 НК РФ)

Источник: https://emarkethelp.ru/pokupka-kvartiry-na-vtorichnom-rynke-dokumenty-i-p2/

Покупка квартиры документы и порядок сделки 2019 по ипотеке

Купля-продажа квартиры 2019 подчиняется требованиям фз-218 «О государственной регистрации недвижимости», а также нормам Гражданского кодекса РФ, Семейного кодекса РФ, Порядку ведения Единого государственного реестра недвижимости, размер госпошлины регламентируется Налоговым кодексом РФ.

  • продажа квартиры, находящейся в общей долевой собственности
  • продажа квартиры/ доли в праве, принадлежащей несовершеннолетним или недееспособным
  • купля квартиры законными супругами в общую долевую собственность, а не в общую совместную
  • купля квартиры с залогом долей в пользу кредитора (покупка в ипотеку с оформлением долевой собственности)

Как купить квартиру на материнский капитал

По общим правилам распоряжения маткапиталом использовать средства сертификата на улучшение жилищных условий можно через 3 года после появления второго (последующего) ребенка.

Однако часть. 6.1 ст. 7 закона о поддержке семей с детьми предусмотрены направления, по которым расходовать МСК разрешается сразу после рождения (усыновления) ребенка, дающего право на капитал.

Среди них:

По закону для получения ипотеки с использованием средств МСК можно обратиться в любой банк, выдающий ипотечные кредиты. Однако заявителю могут отказать, так как при отсутствии стабильного дохода и хорошей кредитной истории, сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя.

Сбербанк — договор купли продажи квартиры по ипотеке: образец на 2019 год

Первый вариант позволяет продать квартиру только покупателю, который уже имеет нужную сумму и готов платить. Второй – более вариативный и дает возможность продать как за полную стоимость, так и переоформить долговые обязательства, при этом клиент получит часть средств от реализации имущества.

  1. можно получить согласие банка и совершенно легально продать недвижимость;
  2. продать долговые обязательства по ипотечному кредиту, в этом случае вместе с квартирой покупатель переоформляет на себя займ;
  3. оформить потребительский кредит равный сумме задолженности и, оплатив остаток долга, снять обременение с имущества, а затем продать;
  4. найти покупателя, который согласиться передать продавцу нужную сумму для закрытия долга, до оформления договора купли-продажи и переоформления недвижимости.

Как происходит покупка квартиры в новостройке в 2019 году: пошаговая инструкция

Часто недобросовестные застройщики предлагают заключить так называемый предварительный договор долевого участия вместо полноценного. По их словам, эти документы равноценны, но по причине незавершенного строительства или отсутствия каких-то разрешений основной ДДУ они заключить не могут.

  • производится поиск подходящего застройщика и квартиры;
  • будущему покупателю необходимо уточнить у застройщика список банков, у которого он прошел аккредитацию;
  • затем подаются в банк документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • если банк одобряет заем, составляется трехсторонний договор долевого участия;
  • договор подписывается сначала с застройщиком, затем заявитель обращается в банк;
  • представитель банка принимает договор и перечисляет деньги застройщику;
  • ДДУ регистрируется в обычном порядке через МФЦ.

Какие документы нужны при покупке квартиры

  1. Паспортные данные всех участников купли-продажи.
  2. Фактический адрес проживания каждой стороны.
  3. Точное описание характеристик и адреса квартиры.
  4. Срок, в течение которого должен быть подписан основной договор купли-продажи.
  5. Цена покупки и размер задатка.

  6. Срок, в течение которого продавец обязан вернуть залог, если сделка не состоялась, а также штрафные санкции.
  7. Срок в течение которого продавец обязан выписать из квартиры всех жильцов и забрать свое имущество.

Главное отличие сделку купли-продажи квартиры, совершаемой в ипотеку, заключается в отсутствии у покупателя необходимой суммы. Недостача покрывается заемными средствами банка, который в залог принимает приобретаемое жилье.

С момента заключения кредитного договора (ипотечного договора) квартира поступает в залог к банку, поэтому покупатель становится собственником с ограничением, пока не погасит полностью задолженность перед банком-кредитором.

Документы на квартиру для ипотеки в Сбербанке: вторичка, новостройка и сколько времени Сбербанк проверяет их

В стандартном виде данный документ представляет собой сшитую папку, в которой представлена наиболее полная информация по потенциальному залоговому имуществу, включая фотографии, данные документов о собственности, применяемые методы оценки, итоговую оценочную стоимость объекта и подпись, печать оценщика.

Для обозначения намерений покупателя в приобретении конкретного объекта недвижимости он заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи.

Обычно такой договор подписывается до момента одобрения ипотечной заявки Сбербанком.

В нем прописываются условия сделки с использованием заемных средств, включая сроки расчета, но не указываются точные данные в отношении банка и заемщика (номер кредитного договора, его условия и т.д.).

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Как только документы были собраны, время обращаться в налоговую инспекцию и приготовиться ждать. Пример, как именно правильно заполнить все документы, можно найти на официальном ресурсе Федеральной налоговой службы. Здесь же можно просмотреть, как выглядит бланк налоговой декларации, как её заполнить и как написать заявление.

Что касается заявления о получении имущественного вычета, то здесь возможно два варианта. Первый – направлять его вместе с пакетом документов и реквизитами, куда необходимо получить выплату, в адрес налоговой инспекции. Второй – писать заявление на имя работодателя, если вычет удобней и проще получить через него.

Какие документы нужны для возврата 13 процентов при покупке квартиры

Получить возврат по НДФЛ можно только при фактической передаче денежных средств за недвижимость продавцу.

Этот факт подтверждается письменной распиской или иным документом (платежное поручение, выписка со счета о переводе денег, погашенный аккредитив и т.д.).

При оформлении выписки необходимо убедиться, что сумма передаваемых средств соответствует стоимости объекта, указанной в договоре. Также в расписке должны быть точно указаны личные данные продавца и покупателя.

  1. декларационный бланк по форме 3-НДФЛ, в котором содержится расчет удержанного НДФЛ и суммы вычета;
  2. правоустанавливающие документы на объект недвижимости – выписка ЕГРН, свидетельство о праве;
  3. договор купли-продажи;
  4. передаточный акт к договору;
  5. расписка о передаче денежных средств за объект недвижимости, либо платежное поручение;
  6. справка 2-НДФЛ о размере доходов и удержанного подоходного налога, если заявитель является наемным работником;
  7. ипотечный договор и справка о сумме уплаченных процентов, если жилье приобреталось за счет банковского займа;
  8. паспорт или свидетельство о рождении на каждого собственника недвижимости.

Оформление купли продажи квартиры у нотариуса: как происходит сделка

Сделок, к которым относится требование об обязательном нотариальном удостоверении, немного. Они касаются разнообразных сфер гражданско-правовых отношений. Так, нотариус обязан удостоверять брачный договор, завещание, ренту. Применительно к недвижимому имуществу можно выделить сделки:

Первый риск – отсутствие установленного порядка расчетов. Этот аспект очень важен: стоимость недвижимости довольно велика. Порядок расчетов фактически определяет, кто несет ответственность за деньги. Если в тексте соглашения будет указана стандартная формулировка: «расчеты между сторонами произведены полностью до заключения договора», — риски возникнут у продавца.

Предоставление жилья детям-сиротам в 2019 году

  • руководству (это в местной администрации);
  • вышестоящей организации (министерство соответствующего региона);
  • в прокуратуру.

Важно: в компетенцию органов прокуратуры входит надзор за работой исполнительных властей. Они тщательно следят, чтобы сирот обеспечивали всем, что положено по закону.

Этой работой занимаются государственные органы опеки местной администрации. Только после признания статуса и получения соответствующего документа маленький гражданин большой страны может рассчитывать на господдержку, в том числе и на жилье детям-сиротам.

Документы на налоговый вычет при покупке квартиры в 2018 — 2019 годах

2. 3 млн руб. на погашение процентов по ипотеке, в случае если жилье приобреталось с привлечением кредитных средств. В данном случае вы можете дополнительно рассчитывать на получение до 390 000 руб. (3 000 000 × 13% = 390 000). Но использовать такой вычет можно будет только по одному объекту жилья.

Начиная с мая 2019 года в ООО «ИКС» на основании уведомления налогового органа перестали удерживать НДФЛ из заработной платы Козлова А. Н. В связи с этим он стал получать на руки 50 000, а не 43 500 руб.

, как было раньше (50 000 – 6 500). Итого с мая по декабрь 2019 года он получит по ООО «ИКС» налог в сумме 52 000 руб. (6 500 × 8 мес.).

Кроме того, по месту работы ему вернут и сумму налога, удержанную за период с начала года, — 26 000 руб. (6 500 × 4 мес.).

Оформление квартиры в рассрочку

Квартира в рассрочку может быть продана как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. В первом случае субъектами договорных отношений выступают физлица, во втором – застройщик и покупатель. Но обычно рассрочка предоставляется застройщиком до момента ввода объекта в эксплуатацию (на период строительства).

  • общую стоимость квартиры;
  • сумму первого платежа (первоначального взноса) в процентах и числовом исчислении;
  • количество размер последующих финансовых траншей с конкретными датами,
  • порядок внесения платежей;
  • сроки полного погашения задолженности;
  • штрафные санкции за просрочку платежа (например, 0,3% от суммы задолженности за каждый день просрочки);
  • порядок расторжения сделки при непоступлении платежей (например, обращение в суд продавца при непоступлении денег в течение 30 дней и более).

08 Мар 2019      juristsib         55      

Источник: http://sibyurist.ru/test_category/pokupka-kvartiry-dokumenty-i-poryadok-sdelki-2019-po-ipoteke

Ипотека в строящемся доме: особенности в 2019 году

Ипотека на квартиру в строящемся доме – наиболее выгодный вариант для будущего заемщика с финансовой точки зрения.

Квадратный метр в таком случае стоит меньше, чем если бы жилье уже было готово к эксплуатации. Вместе с тем, у такой покупки есть и другие плюсы, а также риски и недостатки.

Сам процесс оформления имеет некоторые специфические особенности, о которых тоже нужно помнить, обращаясь к застройщику.

Выбор формата ипотеки

Еще десятилетие назад российские банки отдавали предпочтение ипотеке, позволяющей купить готовую квартиру на вторичном рынке. Сейчас же финансовые учреждения активно сотрудничают со строительными компаниями и предлагают своим клиентам массу преимуществ: от более низких процентов до проведения акций.

Дополнительно такие вложения могут стимулировать и сами компании. Например, сейчас в некоторых городах покупка новостройки в ипотеку от застройщика подразумевает получение кэшбэка. Если учесть, что стоимость недвижимости достаточно высока, можно понять, что есть вероятность вернуть ощутимую сумму (может достигать 300 000 рублей).

Способы покупки квартиры в строящемся доме

Многие клиенты банков отказываются от покупки квартир на вторичном рынке, желая приобрести новое жилье, у которого еще не было хозяев, и преобразить его по своему вкусу и усмотрению. Оформление ипотеки на новостройку может производиться несколькими способами:

  • Заключение договора долевого участия. На сегодня это самый распространенный вариант. Сделка заключается между покупателем и застройщиком. Права на жилье и регистрация оформляются после окончания всех этапов строительства. ДДУ заключается в этом случае на основе Федерального закона № 214-ФЗ. Он же регламентирует отношения между сторонами.
  • Заключение договора цессии (переуступки). В этом случае сторонами выступают уже не застройщик и покупатель, а покупатель и инвестор. Заключаются подобные договора только на этапе строительства. Главный недостаток этого формата в более высокой стоимости жилья.
  • Стать дольщиком в рамках договора ЖСК. С точки зрения сохранности денег это самый рискованный способ.

К этим способам можно отнести еще один: когда между клиентом и застройщиком заключается предварительный договор купли-продажи. Однако подобный вариант возможен только в том случае, если дом уже достроен и сдан, просто документы на собственность еще не оформлены.

Как обезопасить себя заемщику?

Ипотека на строящееся жилье очень привлекательна, но она имеет и ряд рисков, которые можно избежать, правильно выстроив последовательность действий. Если человек хочет обезопасить себя и сохранить собственные сбережения, действовать ему следует в таком порядке:

  1. Рассмотреть все варианты застройки. Лучше начать с выбора района и застройщика. Далее нужно уточнить планировку, количество комнат и иные важные особенности.
  2. Собрать как можно больше информации о застройщике. Одно дело, если компания широко известна и давно работает на рынке, другое – если она появилась недавно и о ней никто не слышал.
  3. После проверки застройщика необходимо обратиться в банк за оформлением ипотеки. Придется собрать все необходимые документы для подтверждения своей платежеспособности. Банк самостоятельно проверит документы застройщика, поможет оформить договор, что существенно снизит риски возможных потерь.
  4. Заключить договор с банком и застройщиком, обязательно оформить страховку на недвижимость.

Можно начать поиск квартиры в новостройке и с обращения в банк. Там не только рассмотрят документы заемщика, но и помогут подобрать подходящего застройщика. Обращаться лучше в крупные банки, так как они работают с проверенными застройщиками и сами заинтересованы в их надежности.

Желая сэкономить на покупке жилья, нужно быть очень аккуратным. Приобретение квартиры на стадии котлована наиболее опасно, но в случае окончания строительства клиент может получить жилье с наименьшими затратами.

Как оценить застройщика?

Самой главной сложностью при покупке строящегося жилья является поиск добросовестного застройщика. При выборе подходящего предложения нужно смотреть на следующие особенности:

  • дата открытия компании;
  • организационно-правовая форма;
  • информация о владельцах компании;
  • сведения об имеющихся и уже достроенных объектах;
  • наличие аккредитации в известных банках (финансовые учреждения работают сегодня более охотно с аккредитованными застройщиками).

Обращение в банк позволяет существенно снизить риски. Даже если дом достроен не будет, клиент сможет вернуть свои деньги, а разбираться с застройщиком будет уже сам банк. По крайней мере такой схемы придерживаются крупные финансовые учреждения, заботящиеся о своей репутации.

Выбрав конкретный дом, нужно затребовать у застройщика ряд обязательных документов. В их перечень входят следующие бумаги:

  1. проектная документация (обязательно должна быть утверждена);
  2. бумаги, свидетельствующие о том, что земля находится в собственности застройщика или арендована на долгий срок;
  3. разрешение на строительство;
  4. бумаги, свидетельствующие о том, что денежные средства, заложенные в объект, действительно идут на его строительство.

Минимальная готовность жилья для оформления ипотеки – 20%. Банки не пойдут на финансирование на этапе котлована из-за слишком высоких рисков.

Преимущества и недостатки ипотеки на строящееся жилье

Особенности ипотеки на строящееся жилье предполагают наличие у такого формата покупки недвижимости ряда преимуществ и недостатков. К несомненным плюсам можно отнести следующее:

  • Исключается вероятность мошеннических действий по отношению к самому жилью. Покупка новой квартиры обеспечивает юридическую чистоту недвижимости, чего нельзя гарантировать при покупке жилья на вторичном рынке. В итоге заемщик освобождается от необходимости проверки жилья, не нужно ему и оформлять титульное страхование на недвижимость.
  • Финансовая выгода. Стоимость строящегося жилья может оказаться на 10 – 30% дешевле, нежели готовые квартиры. Наиболее привлекательными с точки зрения соотношения стоимости и рисков являются дома, у которых строительство завершено уже на 30 – 50%.
  • Современная планировка или возможность ее разработки и согласования самому. Клиент также может выбрать наиболее подходящую квартиру из предложенных застройщиком.

Широкий выбор строящихся объектов также позволяет подобрать квартиру в понравившемся районе. Для таких домов нередко разрабатывается новая инфраструктура, большое количество парковочных мест. Однако есть и ряд минусов покупки квартиры в строящемся доме:

  1. всегда существует определенная вероятность, что строительство дома не будет закончено;
  2. дополнительные расходы на время строительства (клиенту приходится оплачивать не только ипотеку, но и аренду жилья, если он не имеет собственной недвижимости);
  3. возможны задержки в сдаче квартир, и тогда размер расходов может увеличиться еще больше, правда, в этом случае в судебном порядке их можно будет взыскать с застройщика;
  4. вероятность мошенничества застройщика до конца исключить нельзя.

И все же, ипотека на строящееся жилье остается наиболее актуальным форматом покупки квартир на сегодня.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-v-stroyashhemsya-dome

Ссылка на основную публикацию