Просрочка по ипотеке — как выпутаться из этой ситуации в 2019 году

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году!

Списание долгов по кредитам физических лиц в нынешним экономическом положении Российской Федерации мало вероятно, что спровоцировано агрессивной внешней политикой, штрафными санкциями и переходом во владения Крымского полуострова.

Данная непростая ситуация нашла свое отражение и в банковском деле, статистика говорит о том, что каждый третий гражданин является заемщиком. Но это не значит, что все долги возвращаются вовремя, тем более в период финансового кризиса.

Поэтому вопросы о том, что представляет собой амнистия по кредитам, а также о том, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, являются одними из ряда самых актуальных.

Суть понятия “кредитная амнистия”

Опираясь на официальные сведения банковских представителей в СМИ, просочилась информация о том, что суммарный долг по ссудах потребителей России составляет более 11 триллионов рублей.

А это значит, что от финансового крушения претерпевают не только заемщики, а и сами спонсоры. Известно, что некоторые кредиторы зафиксировали в своем бюджете 50 процентный долговой оборот, что говорит не только о сложном экономическом положении граждан, а и больших рисках для самого инвестора.

Дабы стабилизировать сложившуюся ситуацию решено внедрить новый законопроект о займовом прощении, программа которого на сегодняшний день в состоянии рассмотрения Государственной Думой.

Обратите внимание

Но стоит сразу отметить, что данное нововведение не связано с полным списанием задолженности по банковским ссудам и займам в МФО, речь идет о создании максимально выгодных условий, способствовавшим возвращению долга.

То есть потребители, кредитная история которых стала негативной из-за просроченных платежей, смогут рассчитывать на рефинансирование, что позволит закрыть старые займы новыми, оформленными на основе более выгодных условий, с минимальными процентными ставками и гибкими графиками платежей.

То есть денежное прощение подразумевает не просто списание обязательств и их аннуляцию, а создание способствующей атмосферы для закрытия долгов.

Закон о списании долгов по кредитам 2019

О введении в действие законопроекта о прощении обязательств начали говорить ещё в 2016 году, так как новые условия для возврата заемных денежных средств стали бы выгодными не только для должников, но и прибыльными для кредиторов.

Однако даже с января 2018 года запланированные новшества не вступили в силу и находятся в стадии разработок. Эксперты говорят о том, что если в 2019 году прописанные в программе пункты станут действующими, то российские гражданин на законных основаниях смогут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но это не значит, что спишутся долги злостных нарушителей.

Согласно законопроекту, на поддержку смогут надеяться потребители, просрочки которых связаны с непредвиденными ситуациями в жизни:

  • утерей кормильца;
  • увольнением с постоянного места работы;
  • инвалидностью.

Любые нюансы, что трактуются как основания для пересмотра ссудного дела, должны быть документально подтверждены. Вступление закона о кредитной амнистии в силу говорит о шансе выбраться из долговой ямы без процедуры банкротства.

Стандартная процедура погашения займа состоит из следующего порядка: сначала погашаются проценты, штрафы, а после основное тело ссуды, что очень невыгодно для потребителей, у тому же взыскания за просрочки, особенно в микрофинансовых учреждениях, растут в десятки раз.

Согласно новому закону о амнистии по ссудам, должники обязуются вначале выплатить основное тело ссуды, а после уже проценты, которые должны быть максимально сниженными.

Кредиторы будут обязаны не просто упростить процесс возврата задолженности, а и извлечь негативные отметки с кредитной истории законопослушного клиента.

Кому спишут долги по кредитам в 2019?

Рассчитывать на рефинансирование или реконструкцию займа могут далеко не все потребители. После вступление законопроекта о кредитной амнистии обслуживаться на выгодных условиях смогут только честные плательщики, проблемы с неустойкой и у которых образовались лишь в процессе выплаты текущей ссуды.

Это значит, что кредитная история плательщика была до сложившейся ситуации положительной и он соблюдал все банковские правила. Дела злостных неплательщиков не будут рассматриваться и пускаться в ход, их дела в строгом порядке переходят либо в суд, либо в руки коллекторов.

Важно

Однако разговоры о списании обязательств на сегодняшний день являются лишь предпосылками, так как законопроект является еще на рассмотрении и не утвержден компетентными службами.

Поэтому однозначно ответить на вопрос, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, невозможно. Но все потребители и банковские предприятия ждут официального запуска нововведений с нового года.

Для кого выгодна кредитная амнистия?

На первый взгляд кажется, что закон о списании долгов является выгодным только заемщикам, так как штрафные санкции согласно просрочкам уменьшаются, а механизм погашения задолженности становиться упрощенным.

При этом банки лишаются дохода в виде тех самых процентов. Однако, для цедентов амнистия также является выгодной, так как новоиспеченная программа предусматривает поощрение от государства для тех учреждений, которые поддерживают данный финансовый проект.

То есть в банки и микро финансовые учреждения поступают денежные компенсации, что и приносят своеобразную прибыль кредиторам. Таким образом можно сказать, что закон о списании процентов является корректным для всех сторон участвующих в деле действующих займов.

Кредитная амнистия для должников ипотеки и автокредитов

Стоит отметить, что закон о денежном списании найдет свое отражение фактически только в потребительских ссудах, что нельзя сказать о ипотеке. Займы на приобретение недвижимости и их выплата останется без изменения.

Это связано с тем, что данная линия кредитования привязана к залогу и имеет надежное обеспечение. То есть в случае неуплаты задолженности, приобретаемое жилье или квартира дом, предоставленные в залог переходят во владения кредитора.

Банк полностью застрахован от рисков и в судебном порядке может реализовать, продать на аукционе объект залога, а вырученные деньги иметь как компенсацию.

В области автокредитования место денежному прощению есть, однако эксперты глаголят о том, что прибегать к ней нужно только тогда, когда отметка прострочки достигнет критической. Но где гарантия, что на тот момент машине не будет перепродана и реализована как проблемное имущество.

А как показывает практика, процесс наложения ареста на автомобиль занимает немалый промежуток времени имеет много обременений, что может привести к истечению искового срока.

Нововведения для коллекторских агентств

Нововведения в сфере кредитования связаны и с деятельностью коллекторов. Для них в программе прописано несколько новоиспеченных пунктов, согласно которым, общение с должниками должно происходить более лояльно, с соблюдением строжайших правил.

В случае если коллекторская компания начинает переговоры с должником, о котором отсутствуют сведения в госреестре, это будет считаться нарушением, за которое предусматривается штраф в размере двух миллионов рублей.

Общение с физическим лицом, имеющим задолженность в банковской или микрофинансовой организации для коллекторов должно ограничиваться:

  • телефонным звонком;
  • сообщением на мобильный или электронную почту;
  • личной встречей;
  • почтовыми письмами.

Не имеют права коллекторские представители на угрозы, связанные с здоровьем и жизнью заемщиков, психологическое давление, унижение, а также на выполнение угроз.

Применение опасных методов и способов для жизни граждан-заявителей, а также введение заемщика в заблуждение относительно размеров долга трактуется как злостное правонарушение.

Если же должник попал в государственный реестр и его финансовое дело перешло из рук банка или МФО к коллекторскому агентству, то согласно закону его должны об этом предупредить заранее, письменным уведомлением.

Совет

В таком документе должны быть указаны ведомости о передаче персональных данных, а также о текущем размере долга. На предупреждение отводится месяц.

Любые нарушения со стороны банковской организации и деятельности коллекторов, доказанные официально, наказываются законом, а ущерб компенсируется потребителю в полном размере. К тому же коллекторы не имеют право требовать долги с родственников и причинять им моральный и физический вред.

К тому же в компетентных компаниях запрещается работать физическим лицам с судимостью. Пользователям необходимо знать о том, что они имеют право обращаться в банк для получения полных сведений о ссуде, которая перешла в распоряжение кредиторов. На предоставление таких данных у банк есть срок в один месяц.

Таким образом можно сказать, что программа защиты заемщиков является хорошим обеспечением для текущих потребительских банковских и займов в микрофинансовых учреждениях на основе которой потребители могут полностью избавиться от долгов.

Так как амнистия кредитов является взаимовыгодной, то в свою очередь и цеденты получают возможность подключать к делам должников нотариальные службы, с помощью которых взыскание долгов происходит на ранних сроках без обращения в суд.

Такого плана досудебный порядок позволят инвесторам уменьшить собственные риски и провести реструктуризацию ссуды на лояльных условиях для пользователей. Нормативные акты государственной программы, подготовленные как нововведения в экономической сфере, позволяют решить проблемы займов и защитить права граждан-должников.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lits-v-2019-godu.html

Списание долга по ипотеке в 2019 году — ТОП-5 способов

Списание долга по ипотеке — необходимость для многих людей, накопивших крупную задолженность и неспособных своевременно расплатиться по обязательствам.

Даже небольшая просрочка со временем превращается в крупную сумму, ведь банк продолжает начислять проценты, а сверху «ложатся» штрафы и пеня.

Как действовать в такой ситуации? В каких случаях возможно списание долга по ипотеке в 2019 году? О чем важно знать должникам, желающим справиться с финансовыми обязательствами? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Списание долга по ипотеке — 3 главных способа

При появлении долга по ипотеке в Сбербанке, ВТБ 24 или другом финансовом учреждении важно в первую очередь остановить увеличение суммы. Для этого нужно успокоиться и взять в себя в руки. Алгоритм действий такой:

  1. Звоним в финансовое учреждение или приходим лично для уточнения суммы задолженности.
  2. Уточняем у банковского учреждения способы погашения.
  3. Делаем выплаты в максимально сжатые сроки.

Альтернативный путь — списание долга по ипотеке:

  1. Участие в программе господдержки. В 2019 году имеется возможность уменьшения долга на 30% (максимальная сумма не должна превышать 1,5 млн рублей). Окончательный размер списания зависит от решения кредитной организации.
  2. Применение материнского капитала. Следующий вариант списания долга по ипотеке — использование финансовой помощи при рождении ребенка для погашения задолженности. В этом случае сумма списания ограничена 452 тысячами рублей.
  3. В случае появления на свет 1-го, 2-го или последующих малышей в ряде регионов РФ можно рассчитывать на прощение долга. Размер списания соответствует цене 18 квадратных метров жилья. Если в семействе в период действия займа родился 3-й малыш (или любой очередной), возможно полное списание долга по ипотеке. Решение принимается индивидуально. Многое зависит от региона проживания и размера задолженности.

Программа списания долгов по ипотеке для молодых семейств работает не во всех банковских учреждениях. Этот вопрос необходимо уточнять заранее. Как правило, прощение задолженности возможно в ВТБ 24, Сбербанке и других финансовых учреждениях. Для участия в программе важно соответствовать требованиям банка и условиям государственной программы.

Как избежать долга по ипотеке

Списание долга по ипотечному кредиту — крайняя мера, которой лучше не допускать. Для решения трудностей с выплатой задолженности можно использовать следующие методы:

  1. Реструктуризация — внесение правок в кредитное соглашение между кредитором и заемщиком. Чаще всего меняется срок действия договора или предоставляются кредитные каникулы. Добиться снижения процентной ставки редко удается.
  2. Рефинансирование. При невозможности погашать задолженность на прежних условиях, можно оформить кредит в другом банковском учреждении. Полученные деньги направляются на выплату прежней задолженности.

Консультация по долгам

Альтернативные методы списания долга по ипотеке

Существует еще ряд методов, позволяющих списать задолженность по ипотечному кредиту. Но это крайние меры, прибегать к которым рекомендуется в исключительных случаях:

  1. По сроку давности. Если банковское учреждение поздно обратилось в суд (спустя три года и более с момента появления долга), можно ходатайствовать о прощении задолженности по сроку давности. Трудность в том, что не платить в течение трех лет почти невозможно — банк или коллекторское агентство найдет должника и подаст в суд раньше истечения 3-летнего срока.
  2. Банкротство. В случае превышения задолженности больше полумиллиона рублей можно подать заявление в арбитражный суд и передать пакет необходимых бумаг. Минус в том, что процедура считается дорогостоящей, имущество (за некоторыми исключениями) продается, и появляется ряд ограничений.

Стоит учесть, что списание долга по ипотеке доступно ограниченной категории граждан. Это возможно для участников государственной программы (к примеру, многодетным семьям) и потенциальным банкротам. Остальным приходится искать альтернативы. Чтобы быстро выпутаться из трудной ситуации, стоит обратиться к экспертам в этих вопросах.

Списать долги? Поможем

Источник: https://netudeneg.ru/spisanie-dolga-po-ipoteke-v-2019-godu-top-5-sposobov/

Что ждет должников банков в 2019 году: кредитная амнистия, суть закона

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, что ждет должников банков в 2019 году и в чем заключаются эти изменения.

В последнее время муссируются слухи о предстоящей так называемой кредитной амнистии. Мы расскажем, что она собой представляет и что будет с должниками по кредитам в 2019 году, если закон примут.

Что означает «кредитная амнистия»

Статистика свидетельствует, что россияне задолжали банкам сумму, превышающую 11 трлн ₽. В сложной ситуации сегодня находятся не только заемщики, но и банки, выдавшие проблемные займы.

Для стабилизации сложившейся ситуации разработан проект о кредитном прощении, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.

Не нужно думать, что закон предусматривает практически полное списание всех долгов по банковским кредитам и микрозаймам МФО.

Обратите внимание

В нововведении предусмотрено создание максимально выгодных условий, которые способствовали бы возврату задолженности.

Должникам, чей кредитный рейтинг упал вследствие появившихся просрочек, предоставят новые кредиты на рефинансирование просроченных займов, отличающиеся более выгодными процентными ставками и общими условиями.

В результате уменьшится размер ежемесячного платежа, что снизит нагрузку на бюджет.

Таким образом, кредитная амнистия не является списанием всех долгов. Она призвана создать приемлемые условия для возврата задолженности.

Суть закона о списании долгов по кредитам 2019

В настоящее время закон находится в стадии разработки. В результате его положения должны нести выгоду не только заемщикам, но и кредитным организациям.

Если закон вступит в силу, должники по кредитам банков в 2019 году смогут оформить реструктуризацию на законных основаниях. Но это не значит, что улучшить условия кредитов смогут злостные неплательщики.

Законопроект предусматривает поддержку заемщиков, нарушивших кредитные обязательства в связи:

  • с потерей кормильца;
  • с потерей работы;
  • с получением группы инвалидности.

Возникшие непредвиденные обстоятельства нужно подтвердить документально. Закон о кредитной амнистии позволяет решить проблему просроченного займа без объявления себя банкротом.

Как гасится проблемный заем в данный момент? В первую очередь закрывают проценты и начисленные штрафные санкции, а уже потом гасится основной долг.

Это невыгодно для заемщика, тем более что пени за просрочку в микрофинансовых организациях достигают громадных размеров.

Кредитным организациям вменят в обязанность не только упростить выплату задолженности, но и внести в кредитную историю соответствующие записи.

Каким должникам спишут долги по кредитам в 2019

Получить кредит на рефинансирование или реструктуризировать проблемный заем смогут не все заемщики.

После того как законопроект о кредитной амнистии вступит в силу, выгодные условия возврата долга будут предоставлены должникам, имевшим ранее положительную кредитную историю и испытывающим проблемы с возвратом только с действующим кредитом.

Следовательно, кредитный рейтинг заемщика до оформления текущего займа должен быть высоким.

Важно

Поэтому мы может только предполагать, что может ждать должников по кредитам от банков в 2019 году, и спишут ли их долги.

Точно ответить на этот вопрос нельзя. Однако банки и клиенты ждут принятия закона уже с начала наступающего года.

О выгодности кредитной амнистии

Новый закон о списании долгов будет выгоден должникам – часть штрафных санкций спишут, а процесс возврата долга упростят.

Однако нововведение также будет выгодно и для кредиторов – банк избавится от проблемного займа и получить финансовую поддержку от государства за участие в этом финансовом проекте.

Таким образом, банковским организациям и микрофинансовым компаниям компенсируют полученные убытки. Будущий закон становится выгодным для обоих участников сделки.

Прощение задолженности для должников по ипотечным займам и автокредитам

Следует сказать, что новый закон о списании долгов в 2019 году не коснется должников банков по ипотечным кредитам.

Условия ипотеки останутся прежними. Дело в том, что ипотечный кредит обеспечивается недвижимостью.

Реализовав с торгов недвижимость, банковская организация возвращает свои деньги и упущенную прибыль.

Если говорить об автокредитах — они тоже попадают под действие нового закона. Однако прощение долга здесь предусмотрено только в критических случаях.

Гарантии, что к этому времени залог не будет продан, дать нельзя. Исходя из практики, арестовать заложенный автомобиль достаточно сложно. Иногда это занимает больше времени, чем срок давности иска в суд.

Какие изменения ждут коллекторов

Новый закон предусматривает изменения и в деятельности коллекторских компаний. Воздействовать на должника коллекторы смогут исключительно путем переговоров.

Переговоры должны вестись вежливо с соблюдением гражданских прав должника. Они могут проходить:

  • по телефону;
  • путем отправки сообщений на мобильный телефон или на email;
  • при личной встрече;
  • путем отправки писем через Почту России.

Все угрозы жизни и здоровью должника, оказание психологического давления, унижения, звонки на работу и родственникам являются злостными правонарушениями и преследуются по закону.

Не имеют права коллекторские компании вводить должника в заблуждение, называя неверный размер задолженности.

Когда заем должника передан коллекторской организации, заемщика об этом обязаны предупредить письменно.

Совет

Не имеют права коллекторы требовать возврата долга с родственников должника, равно как и давить на них психологически.

Если будут доказаны незаконные действия банков и коллекторов, то должник получит материальную компенсацию. Запрещается принимать в коллекторские организации и в банки судимых лиц.

Заемщик имеет право обратиться в банковскую организацию для получения полной информации по кредиту, который был передан коллекторской компании. Банк обязан предоставить заемщику такую информацию в течение 30 дней.

Подводя итоги

Если новый закон будет принят, то должников по кредитам в 2019 году ждут выгодные условия погашения просроченных займов.

В этом случае кредитная организация минимизируют свои риски, что позволяет им реструктуризировать проблемный кредит на приемлемых для должника условиях.

Утверждение нормативных актов госпрограммы, подготовленных в виде нововведений в экономической сфере, позволит должнику избавиться от проблемного займа и защитит его гражданские права.

Это вся информация о том, что ждет должников по кредитам в 2019 году на сегодня. Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Используйте кредитные деньги рационально!

С наступающим Новым 2019 годом! Оставайтесь с нами.

Источник: https://onlinebankir.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2019-godu/

Просрочка по ипотеке в 2019 году

Чем грозит просрочка по ипотеке в 2019 году, какие последствия ожидают недобросовестных заемщиков.

Какие меры предпринять заемщику, о чем договариваться с банком.

Нарушение условий договора в виде просрочек по платежам грозит большими неприятностями для безответственного заемщика.

Но если обстоятельства сложились таким образом, что своевременно погасить задолженность не получилось, не стоит пускать ситуацию на самотек, надеясь на благополучный исход или безразлично оценивая ситуацию.

Отклонение от согласованных дат приводит к возникновению просрочки. Она возникает даже при задержке с оплатой в 1 день.

Для снижения вероятности просрочки финансовые организации допускают внесение платежей несколькими способами:

  • касса офиса;
  • терминал банка;
  • терминал сторонних банков;
  • почтовый перевод;
  • переводом с банковской карты;
  • электронная система платежей.

Если заемщик пользуется дебетовой картой или имеет вклад в банке, где оформляется ипотека, то возможно подключение авто платежа.

Ипотека выдается на длительный срок и в больших суммах. А это – большой риск для банка, выдающего денежные средства.

Причины невнесения платежа

Оформляя ипотеку с целью купить жилье и в течение нескольких лет погасить задолженность, заемщик имеет высокий доход, стабильную работу и отсутствие факторов, требующих больших материальных затрат.

К ним относится:

 Потеря работы сокращение заработной платы, снижение дохода по другим причинам
 Потеря трудоспособности вследствие болезни или травмы
 Необходимость ухода за больным родственником
 Рождение ребенка повлекшее за собой снижение доходов в семье, сопряженное с увеличением расходов и временной нетрудоспособностью супруги
 Чрезвычайные ситуации повлекшие необходимость восстановления жилья и возвращения ему пригодного для проживания состояния
 Изменение курса валют если ипотека была взята в валюте и иные обстоятельства

Причина, повлекшая просрочку платежа по ипотеке, имеет важное значение.

Действия банков

Видео: ограничен размер неустойки за просрочку по ипотеке

Если клиент не отвечает на звонки и не пытается связаться с банком, кредитор начинает обзванивать родственников, друзей и коллег, чьи номера были указаны в договоре.

Если заемщик не вносит еще 2-3 платежа, сотрудники банка продолжают связываться с клиентом и его знакомыми.

Как правило, если просрочка менее 6 месяцев, банк не связывается с судом.

Исключения могут составлять случаи, когда заемщик не погасил ни одного платежа, то есть ипотека оформлялась намеренно с целью невыплаты.

Также обращение в суд невозможно при условии, что сумма задолженности не превышает 5% от размера кредита.

Цель судебного процесса – решить судьбу залога. У заемщика есть последний шанс предотвратить конфискацию жилья.

Для этого ему необходимо прийти в суд и доказать, что либо причина неуплаты кредита уважительная, либо погасить образовавшуюся задолженность, показав, что в дальнейшем не будет уклонений от своих обязательств.

Регистрация в квартире несовершеннолетних детей не является препятствием для данного действия.

Обратите внимание

Если остаются средства, то они уходят бывшему заемщику. Еще одно возможное действие банка – обращение в коллекторское агентство.

Часто их действия неправомерны, угрожают жизни и здоровью заемщика и его семьи.

Столкнувшись с угрозами или противозаконными действиями коллекторов, необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Что делать при просрочке по ипотеке

Любая, даже незначительная, просрочка повлечет за собой начисление штрафов, занесение в черный список, порчу кредитной истории и другие неприятности.

Нужно ответить на звонок и пояснить, почему случилась просрочка. Работники банка поинтересуются, когда будет произведена оплата.

Нужно указать причину, по которой возникли временные финансовые трудности (предоставить доказательства по возможности) и принять совместное решение о дальнейшей судьбе кредита.

Есть несколько вариантов решения проблемы:

 Кредитные каникулы получить свои деньги на несколько месяцев позже – это лучше, чем не получить их вообще или заниматься волокитой по продаже квартиры. Многие банки идут на уступки заемщика и позволяют в течение нескольких месяцев не вносить платежи, увеличив при этом общий срок выплат. За услугу придется заплатить, но это позволит избежать неприятных последствий
 Реструктуризация долга если финансовые трудности не временные, а постоянные, то банк может пересмотреть график и размер платежей. Ежемесячная сумма может оказаться непосильной, а вот ее уменьшение хоть и увеличит общий срок кредитования, позволит не выкраивать деньги каждый месяц, лишая себя важных покупок
 Продажа квартиры по согласованию с банком, возможна продажа залоговой квартиры. В этом случае удастся выручить больше средств, чем при ее реализации после конфискации. Но продать квартиру с обременением достаточно проблематично, найти покупателя будет сложно, за исключением знакомых, готовых пойти на риски
 Страховка оформление кредита подразумевает страхование имущества – это обязательное условие банка. Но дополнительно может быть предложено страхование жизни, здоровья, от потери работы. И если наступил страховой случай, указанный в договоре, то частично или полностью задолженность по ипотеке будет погашена

На 1 день

Некоторые банки допускают задержку в пределах 3-5 дней, не начисляя штрафы и пеня.

Поэтому последствия однодневной просрочки зависят от банка.

В лучшем случае, заемщик обойдется предупреждением в виде смс-сообщения, в худшем – придется заплатить штраф в размер 500-1000 рублей, пеня в размере 0,5-5% от суммы платежа за каждый день просрочки и испорченная кредитная история.

Многие кредиторы дают небольшую отсрочку, не начисляя штрафы и пеня. Если же ситуация экстренная, то не стоит скрываться от банка и отключать телефон.

По военной

Пока заемщик числится в рядах военнослужащих, ответственность за внесение платежей несет данный орган, поэтому просрочек не бывает.

И впредь он сам будет отвечать за несвоевременное внесение платежа по ипотеке.

Наступающие последствия

О том, что стоит ожидать в случае несвоевременного погашения долго можно прочитать в договоре.

Но многие недооценивают возможности банка, прекращая вносить платежи без уважительной причины и не планируя гасить задолженность.

Потеря жилья

Конфискация залогового имущества – это крайняя мера, реализуемая судом после обращения банка.

После этого подается исковое заявление. Ведение процесса занимает не менее 2 месяцев, на этот период накладывается арест на имущество.

Квартиры с обременением и арестом, хоть и стоят дешевле, но спросом не пользуются.

Поэтому на поиски покупателей может уйти еще несколько месяцев.

Увеличение расходов

Любая, даже незначительная просрочка по кредиту, влечет за собой начисление штрафов и пеня.

Испорченная кредитная история

Испортить кредитную историю можно просрочкой в несколько дней. Банки заносят сведения сразу, независимо от репутации заемщика и причин, повлекших нарушение.

Как уменьшить штрафы

Добросовестные заемщики, по уважительной причине просрочившие платеж по ипотеке, спешат внести его в ближайшее время, оплачивая попутно начисленную сверх сумму.

Так банки и обманывают клиентов, приписывая несуществующие суммы.

Если у заемщика есть сомнения в том, правильно ли ему начислили штрафы за просрочку, стоит обратиться в офис компании и попросить разъяснить ситуацию.

Если в документах указана меньшая цифра или заемщик уверен в неправомерности наказания, следует обратиться в компетентные органы:

  1. Прокуратура.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Центральный банк.

Ипотека требует стабильно высокого дохода для погашения ежемесячных платежей в течение длительного времени.

Но жизненные ситуации часто идут наперекор нашим желаниям и возможностям, заставляя испытывать финансовые трудности.

Отказаться от естественных потребностей человек, безусловно, не может, поэтому «под удар» попадает кредит.

Но не стоит отчаиваться и делать выводы раньше времени. Возникшие трудности нужно обсудить с банком и принять совместное решение о дальнейшей судьбе ипотеки.

Источник: http://domdomoff.ru/prosrochka-po-ipoteke.html

Ипотека в 2019 году

Государство стремится сделать ипотеку для граждан более доступной. Разработана и осуществляется госпрограмма по поддержке банковского ипотечного кредитования. Всё больше людей по всей стране стремятся приобрести современное жильё. Растёт желание купить квартиру в новострое, увеличивается спрос на первичную недвижимость, растёт заинтересованность граждан в ипотеке.

Политика Банка России направлена на уменьшение ипотечных ставок, но снижение до 5-7% годовых возможно только в среднесрочной перспективе при удачном сочетании макроэкономических факторов.

Одномоментно, даже при позитивных обстоятельствах, уменьшить процентную ставку на несколько пунктов для банков невозможно.

Такое снижение может привести к отрицательной марже и другим негативным последствиям в банковской сфере.

Но потенциальных покупателей недвижимости вопрос о размере ипотечных кредитов волнует здесь и сейчас. Главный вопрос, на который люди хотят получить ответ – будет ли рост ипотечного кредитования или ставки пойдут на убыль? Чего следует ожидать простым гражданам на ипотечном рынке, к чему готовиться в наступающем 2019 году?

Что способствует уменьшению процентной ставки

Чтобы пользование ипотекой с низким процентом и возможность купить собственные квадратные метры стали доступными, необходимо присутствие следующих условий:

  • Показатели инфляции не должны превышать 3 – 5%;
  • Рост экономики, общей экономической ситуации в стране;
  • Улучшение демографической ситуации;
  • Рост финансовой грамотности наших граждан;
  • Рост платёжеспособности населения;
  • Снижение ключевой банковской ставки, которую определяет Центральный Банк России.
  • Конкуренция между банками по размеру ипотечной ставки и упрощение самого процесса оформления и выдачи ипотеки.

Кстати, обратите внимание, некоторые банки при регистрации сделок по ипотеке в электронном виде уже сейчас немного снижают процент кредитования.

Кроме того, если на рынке наблюдается процесс снижения ставок по ипотеке, то это – благоприятный момент для перекредитования тех, кто успел оформить ипотечный кредит ранее. Чтобы воспользоваться рефинансированием по более низкой ставке, следует просто обратиться в свой или иной банк.

Что происходит с ипотекой в настоящее время

Как известно, в настоящее время средняя ипотечная ставка соответствует примерно 12% годовых. Такой относительно невысокий процент обеспечивается сейчас госпрограммой поддержки ипотечных кредитов. Но ситуация на финансовом рынке такова, что в любой момент банковские ставки ипотечного кредитования могут вырасти.

Размер процентной ставки по ипотеке находится в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ. При изменении размера ставки возможны такие варианты.

  1. Снижение ставки. В таком случае государству будет выгодно отменить программу поддержки. А это, соответственно, вызовет рост кредитных ставок по ипотеке.
  2. Повышение ключевой ставки Центробанка. Вне зависимости от программы господдержки, проценты по ипотечному кредиту станут расти.
  3. Государство исчерпало ресурсы для поддержки ипотечной программы. Заметим в скобках, что столь нежелательный сценарий развития событий теоретически возможен. Как известно, на ипотечные расходы государством было выделено всего 200 миллиардов рублей, а это – только 12% общей суммы кредитных средств, которые были выданы в 2017 году.

Возникает вопрос, что же следует предпринять рядовым гражданам, чтобы, дождавшись 2019 года, не усугубить ситуацию с приобретением недвижимости? По мнению экспертов, поскольку в настоящее время некоторые банки предлагают ипотечное кредитование под 9,5% или другие «благоприятные» цифры, следует поторопиться. Иначе в будущем рост процента по кредитам вполне возможен.

Экспертные прогнозы по ипотечным ставкам-2019

Поскольку государственная программа по ипотечному кредитовании населения, а также и желание, и возможности банков идти навстречу заёмщикам зависят и от макроэкономических условий, и от объективных внешних факторов, абсолютно чётких прогнозов по ипотеке ждать не приходится.

Государство прилагает большие усилия, чтобы постепенно снижать ипотечные ставки. Однако учитывая влияние всевозможных политических и экономических факторов, возможные изменения на рынке недвижимости и в финансовой сфере, можно только делать некоторые предположения.

  • Специалисты по недвижимости отмечают, что первичный рынок потихоньку выходит из застоя и может активизироваться ко второй половине 2019 г. Это значит, что цены на жильё начнут расти. А в этом случае может начать расти ипотечная ставка.
  • Финансовые аналитики констатируют, что есть вероятность укрепления рубля благодаря сдерживанию нефтяных интервенций. В этом случае финансовый рынок может стабилизироваться, что положительно скажется и на рынке недвижимости, и на ипотечном кредитовании.
  • Эксперты в банковской сфере еще в конце 2017 года прогнозировали инфляцию в стране не более 6%. Однако с началом 2018 года прогнозы изменились, и теперь озвучивается цифра в 12%. Если инфляция будет расти и дальше, то, соответственно, вырастут и ставки по ипотеке в 2019 году. А это, в свою очередь, негативно скажется на потенциальных новосёлах.

Если же правительство обеспечит снижение инфляции, то появится возможность уменьшения ипотечной ставки на несколько процентных пунктов. В случае позитивного развития ситуации процент ипотечного кредитования может упасть до 5-6%.

Как видим, чёткий прогноз о снижении ставок на ипотечное кредитование в 2019 году не может быть абсолютно достоверным, хотя позитивная тенденция всё-таки прослеживается.

Источник: https://g2019.ru/821-ipoteka-v-2019-godu/

Просрочка по ипотеке

Главная — Новичкам — Просрочка

Меню 14895+31

Когда заёмщик берёт ипотечный кредит, он планирует своевременно погашать ежемесячные платежи, но иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, и образуется просрочка по ипотеке.

Чем она грозит должнику? В первую очередь это зависит от длительности просрочки.

Необходимо внимательно изучить свой кредитный договор, обратив внимание на порядок начисления пени и расторжения договора, если просрочка составит более оговоренного срока.

Просрочка не превышает 5 дней

Если в установленный договором срок платёж не поступит, банк может позвонить и вежливо напомнить должнику о необходимости оплаты.

Иногда небольшая просрочка может быть неумышленной и вызванной техническими причинами – например, срок погашения очередного платежа по ипотеке приходится на выходной или праздничный день, плательщик вносит деньги на следующий рабочий день, банк автоматически начисляет просрочку 1-2 дня.

Задержка оплаты до 5 дней никакими неприятностями заёмщику не грозит, за исключением небольших пени. Размер пени указан в кредитном договоре по ипотеке и обычно составляет 0,1%-1% в день в зависимости от банка-кредитора. Например, при ежемесячном платеже 20000 руб.

, пени 0,5% от суммы просрочки в день и длительности просрочки 5 дней сумма пени составит: 20000*0,5%*5 дней=500 руб. Необходимо оплатить 20500 руб., чтобы погасить долг и пени, иначе они будут начисляться и дальше.

Просрочка длительностью от недели до месяца

Когда просрочка составляет более недели – банк начинает настойчиво звонить должнику, иногда – его родственникам и коллегам (это мера психологического давления).

Пени начисляются по той же схеме, и они будут расти, как снежный ком, что чревато немалыми убытками и испорченной кредитной историей.

О просрочке банк сообщает в бюро кредитных историй, и заёмщик попадает в «чёрный список», в дальнейшем ему будет очень сложно получить кредит.

Важно

Если невозможность выплачивать кредит носит временный характер и вызвана уважительными причинами, следует сразу же поставить банк в известность об этом.

Банк в таких случаях обычно идёт навстречу клиенту и помогает подобрать оптимальную схему платежей.

Ни в коем случае нельзя скрываться от сотрудников банка, игнорировать звонки и письма, иначе это обернётся более серьёзными финансовыми потерями.

Просрочка в несколько месяцев

Если просрочка по ипотеке составляет несколько месяцев, банк переходит к решительным действиям.

Сотрудники службы безопасности банка могут лично приехать к заёмщику и провести беседу, результатом которой при благоприятном исходе станет реструктуризация кредита и новый график платежей, в худшем случае дело передаётся в суд.

Если заёмщик неплатёжеспособен, ипотечное жильё может быть реализовано в счёт погашения долга.

Очевидно, что это крайний вариант, но если это уже неизбежно, должнику лучше продать квартиру/жилье в ипотеке добровольно по договорённости с банком, не доводя дело до судебных приставов (иначе придётся ещё оплачивать исполнительский сбор – 7% от суммы взыскания). Также судебный пристав вправе наложить запрет на выезд заёмщика за границу до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Если ликвидационная стоимость недвижимости превышает сумму задолженности (с учётом пени, штрафов и прочих издержек банка), после реализации ипотечного жилья банк возвращает эту разницу должнику, либо на эту сумму ему покупается жильё меньшей площади.

Очевидно, что просрочки ипотечных платежей лучше избегать, для этого достаточно соблюдать несколько правил:

  • Планируйте свой бюджет так, чтобы ипотеку гасить в приоритетном порядке, невзирая на другие «очень нужные» траты.
  • На случай форс-мажора – увольнение, болезнь – сформируйте «подушку безопасности», как минимум два-три ежемесячных платежа по кредиту (чем больше, тем лучше), и не расходуйте этот неприкосновенный запас, пока вышеуказанные обстоятельства не наступят.
  • Если финансовые проблемы оказались серьёзными, сразу же обращайтесь в банк с просьбой о реструктуризации, не дожидаясь того, что банк начнёт звонить и присылать «грозные» письма. Когда налагаемые банком штрафные санкции очень велики – можно обратиться в суд для их уменьшения, есть случаи, когда суд урезал пени в несколько раз. В суде заёмщик может отстаивать свои права лишь в части уменьшения суммы пени и штрафов. Велика вероятность, что суд пойдёт ему навстречу, т.к. заёмщик считается слабой стороной договора. Особенно если должник сможет доказать в суде, что нарушил кредитный договор не умышленно, а в силу непреодолимых обстоятельств, о чём своевременно уведомил банк (и тем более, если он просил отсрочку или реструктуризацию долга, но получил отказ).

Просроченный ипотечный кредит – серьёзная проблема, которая может негативно повлиять на кредитную историю заёмщика и оставить его без жилья, приобретённого в кредит. Если просрочки не удалось избежать, надо выйти из этой ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Прилагайте все усилия, чтобы достичь договорённости с банком, но если он не идёт навстречу, а долг и неустойка приобретают угрожающие размеры – подавайте в суд, не дожидаясь, когда это сделает банк (иногда он специально затягивает передачу дела в суд, чтобы увеличить сумму взыскания).

Внимательно изучите существующее законодательство и судебную практику в сфере ипотечного кредитования – грамотно составленный иск поможет минимизировать расходы, вызванные просрочкой. Главное – не отчаиваться и уметь отстаивать свои права!

Вам понравился контент?

+31

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/novichkam/prosrochka-po-ipoteke/

Изменения в законе о должниках по кредитам в этом году

Ищете данные о новом законе, который будет распространяться на должников по кредитам в 2019 году? В этой статье мы собрали всю необходимую информацию, которая может пригодиться заемщикам с просроченными задолженностями.

В данной ситуации Правительство решило пойти на встречу своим гражданам, и помочь им в решении их проблем по большой закредитованности и отсутствия у многих возможности погасить свои долги. Для этого еще 29 июня 2015г. был утвержден ФЗ «Закон о банкротстве физических лиц».

Данный проект позволяет физ.лицам объявлять себя банкротами, но не самостоятельно, а через обращение в арбитражный суд. Для этого пишется соответствующее заявление, причем подать его может как гражданин, так и его кредитор (или несколько, при этом подается коллективный иск).

Для этого должны быть удовлетворены несколько условий:

  1. Общая сумма задолженности должна быть от 500 тыс. рублей и выше, включая пени и штрафы, причем не только по кредитам и займам, но также может быть включен долг по ЖКХ;
  2. Срок просрочки – не менее 3-ех мес.;
  3. У должника стоимость имущества должна быть менее, чем размер невыплаченных обязательств.

Образец иска можно найти на просторах Интернета, либо взять у юриста на консультации. В нём обязательно должны быть прописаны:

  • наименование суда,
  • сведение от истце и ответчике,
  • перечень компаний,
  • где числится долг (включая номера договоров, сроки и их размеры),
  • конкретные требования, например – произвести процедуру банкротства, дата и подпись.

К нему прикладываются сведения о платежеспособности клиента, а также сведения о его активах. Понадобится:

  • Справка с места работы;
  • Справка о доходах;
  • Перечень имущества в собственности с оценкой их стоимости;
  • Свидетельство о браке и о рождении детей, т.е. состав семьи с указанием кол-ва иждивенцев;
  • Копии банковских договоров;
  • Если есть копии извещений или писем в банк, с просьбой о рефинансировании или реструктуризации долга;
  • Если гражданин подает заявление сам, ему также понадобится приложить заверенную у нотариуса гарантию оплаты вознаграждения для управляющего, который будет реализовывать его имущества. Обычно это около 25.000 рублей.

Далее суд рассматривает вашу заявку и предложенные документы. На их основании выносится решение – признать или не признать вас банкротом. В первом случае  накладывается арест на имущество и счета, не начисляются пени, замораживается ставка и сумма долга, объявляется конкурсный управляющий.

Ваша собственность будет реализована, вырученная сумма пойдет на выплаты банкам, и даже если её не будет хватать для полного погашения, то оставшаяся часть будет вам прощена, кредиторы её более требовать не смогут.

Что не может быть изъято:

  • Единственное жилье (если оно не находится в залоге). Если речь идет об ипотечной квартире, то даже если оно является единственным для семьи, даже если в ней прописаны несовершеннолетние, его все равно могут забрать;
  • Вещи личного пользования;
  • Средства транспорта для инвалида;
  • Бытовая техника стоимостью менее 30.000;
  • Домашние животные;
  • Продукты питания;
  • Награды;
  • Денежные средства, не превышающие величину прожиточного минимума.

Если же суд откажет вам, то вам могут быть предложены альтернативные варианты – реструктуризация долга, прощение штрафов, предоставление кредитных каникул и т.д. Все это возможно только в том случае, если у вас есть официальные доходы в размере не менее 25-30 тысяч рублей ежемесячно, которые позволят выйти на погашение вашего долга в срок не более, чем за 3 года.

В том случае, если вы за этот период погасите заём, и не допустите при этом просрочек, то банкротом вас так и не признают, в вашей КИ это никак не отобразится. Из преимуществ можно отметить то, что размер задолженности будет зафиксирован, вас перестанут преследовать приставы и коллекторы.

Конечно, все эти альтернативы не отменяют ваши обязательства, как банкротство, а лишь позволяют «смягчить» действующие условия договора или получить временную отсрочку по выплатам, которую следует направить на поиск дополнительного источника дохода.

Не смотря на то, что при обращении в судебные органы вам придется потратиться на оплату государственной пошлины и услуги грамотного юриста, выгода будет очевидна. Особенно это актуально в том случае, если у вас были просрочки, и по ним назначили огромные штрафы и пени, которые можно значительно сократить.

Изменения в 2019 году

Как вы уже наверняка поняли, процедура банкротства является далеко не самым дешевым «удовольствием» для заемщика. Ему нужно оплатить:

  • государственную пошлину за обращение в Арбитражный суд по месту жительства (300 руб.),
  • услуги конкурсного управляющего (25000 рубл. за каждую введенную процедуру и 7% от размера реализованного имущества),
  • публикацию в газетах «Коммерсант» и Федреестре (порядка 15000 рублей),
  • прочие судебные издержки.

В конечном итоге, общая сумма расходов в самом лучшем случае обходилась должнику не менее, чем в 50000 рублей. И только в этом году Правительство пошло на некоторые уступки: была снижена госпошлина за обращение в суд с 6000 до 300 рублей, т.е. в 20 раз.

Многие наши читатели спрашивают: а есть ли в новой редакции закона упоминание об амнистии должников? Отвечаем — нет, и в ближайшее время такой поправки не предвидитс. Если у вас есть задолженности, вы обязаны по ним отвечать, добровольно или в принудительном порядке (если на вас подали в суд, и был реализован приказ через приставов).

Таким образом, если у вас есть значительные долги по кредитам, и вы не знаете, как с ними справиться, вам поможет новый федеральный закон «О банкротстве физических лиц».

Источник: http://KreditorPro.ru/izmeneniya-v-zakone-o-dolzhnikax-po-kreditam-v-etom-godu/

Ипотека в 2019 году — какими будут ставки и условия по ипотеке | Свежие Новости Сегодня

В 2018 году ипотечное кредитование в России переживает определенный бум. Уже за первые девять месяцев года объемы выданных кредитов превысили показатели всего 2017 года.

А в середине года средневзвешенная ипотечная ставка достигла рекордно низкого для России уровня — 9,41% годовых. По всей видимости, 2018 год станет ориентиром для нескольких ближайших лет, и даже повторить его рекорды будет не так просто.

Что будет с ипотекой в 2019 году — какие ставки и условия по жилищным кредитам ожидаются в следующем году.

Что будет со ставками по ипотечным кредитам в 2019 году

Эксперты рынка недвижимости единодушны — снижения ставок по ипотеке в 2019 году однозначно не будет. И даже стабильность процента по ипотечным кредитам стала бы позитивной новостью.Дело в том, что 2019 год заведомо станет очень непростым для российской экономики.

Сразу после нового года в России повысится ставка налога на добавленную стоимость. Поскольку НДС содержится в конечной цене практически каждого товара или услуги, в стране сразу же все подорожает. В январе вырастут из-за повышения ставки НДС тарифы на коммунальные услуги. Инфляция будет разгоняться с самого начала года.

Играя на опережение и реагируя на высокие инфляционные ожидания, Центробанк 14 декабря второй раз в течение этого года повысил величину ключевой ставки. А этот показатель — ключевой для ипотечных ставок.В середине 2018 года, когда ставки по ипотеке опустились ниже 9,5% годовых, рекордно низкой была и ключевая ставка — 7,25%.

Совет

После двух повышений ставка на сегодняшний день равна 7,75% — на 0,5% выше.Понятно, что никакой возможности даже просто удерживать ставки по ипотечным кредитам на низком уровне у банков не остается. Они вынуждены реагировать и делать кредиты дороже. Так произошло вскоре после первого повышения ключевой ставки в сентябре.

Очевидно так будет и сейчас, когда ставка повышена второй раз.

Эксперты говорят о том, что ставки по ипотеке в любом случае будут находиться на уровне около 10% годовых. Что вполне соответствует ситуации — ключевая ставка выросла на 0,5%, и при сравнимом повышении ипотечных ставок они как раз должны будут составить в среднем 9,9% годовых.

Критичным для рынка ипотечного кредитования считается ставка 12% годовых — начиная с этого уровня ипотека становится настоящей проблемой, и люди берут ее очень неохотно. До таких уровней ставки по ипотеке в 2019 году, если не случится каких-то шоковых событий в экономике, не дойдут.

Изменятся ли условия ипотечных кредитов в 2019 году

Серьезного изменения условий по ипотеке в 2019 году ждать не стоит. В последние пару лет банки в России и без того максимально усложнили условия получения ипотечных кредитов. Сейчас довольно сложно получить такой кредит, если у вас нет хотя бы 20% стоимости квартиры на первоначальный взнос. Кроме того, кредитные организации более тщательно проверяют платежеспособность заемщиков.

Упрощать условия получения ипотеки банки станут едва ли. Из-за более сложной ситуации в экономике в 2019 году платежеспособность у людей снизится, а значит, риски невозврата и просрочки кредитов растут.Единственная позитивная новость, которую можно ожидать потенциальным заемщикам — вероятность возвращения государства на рынок ипотеки с программами субсидирования жилищных кредитов.

Вернут ли субсидирование ипотеки в 2019 году

Такой сценарий вероятен. Государство ушло с ипотечного рынка со своими программами субсидирования кредитов в силу естественных причин — ставки по ипотеке снизились рыночным путем, жилищные кредиты стали доступными.

Интерес для государства в данном случае — в поддержке строительной отрасли. И дело даже не в том, что девелоперы как-то очень близко срослись с чиновничьим классом и продавливают нужные им решения. Строительство традиционно поддерживает рост ВВП, вокруг этой отрасли работает множество смежных отраслей. И если темпы строительства упадут, многие люди останутся без работы.

Поэтому государство стратегически поддерживает строительный сектор экономики.Как будет выглядеть возможная программа субсидирования ипотеки и появится ли она вообще, пока сказать невозможно. Единственная свежая новость на этот счет — предложение главы Минстроя РФ Владимира Якушева разработать новую программу субсидирования ипотечных кредитов.

Нам остается лишь ждать развития этой темы.

Источник: https://Teneta.ru/69235ipoteka-v-2019-godu-kakimi-budut-stavki-i-uslovija-po-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию