Процентная ставка по ипотеке 2019 в банках и как её снизить

Можно ли снизить процент по ипотеке и кредиту?

Каждый пользователь кредитных продуктов рано или поздно задается вопросом — можно ли снизить процент по кредиту, и если да, то как это сделать? На самом деле такая возможность существует, однако необходимо следовать определенным инструкциям. Также, не каждая финансовая организация готова пойти на такой шаг, как реструктуризация долга – один из методов уменьшения ставки. Тем не менее, есть варианты, при которых можно снизить процент по кредиту. Мы расскажем, как это сделать.

Как снизить проценты по кредиту

Снизят ли проценты по кредитам – этот вопрос актуален всегда. К сожалению, немногие заемщики могут трезво и взвешенно оценить свои силы и рассчитать доход, чтобы вовремя погашать проценты и тело кредита.

Итог – просрочки, штрафные санкции и испорченная кредитная история.

Вот почему важно взвесить все за и против, рассчитать бюджет на долгосрочную перспективу, чтобы точно быть уверенным, что вы сможете выплачивать кредит.

Также важно правильно подобрать кредитора. Это должен быть надежный банк с фиксированными ставками по разным предложениям, которые останутся неизменными, и не превратятся в скрытые начисления, о которых клиент не будет даже иметь понятия.

Обратите внимание

Наконец, внимательно читайте договор, который вам предоставляется на подпись. В особенности то, что написано мелким шрифтом. Это поможет исключить любые подводные камни при дальнейшей работе с кредитным продуктом.

Когда же вы уже оформили кредит и задались вопросом, можно снизить проценты по кредиту, следует рассмотреть три варианта действий.

Рефинансирование кредита

Такой метод подойдет для платежеспособных клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю. Рефинансирование предполагает, что клиент перекредитовывается в другом банке, либо проводит данную процедуру в своем кредитном учреждении. Для этого необходимо взять новую ссуду на более выгодных условиях, чтобы в полном объеме или частично погасить предыдущий долг.

Если вы решили оформить новую ссуду в другом банковском учреждении, необходимо обратить внимание на некоторые моменты:

  • в цели кредита не должно быть указано погашение предыдущего долга;
  • внимательно изучите договор и откажитесь от всех дополнительных услуг, которые, возможно, вам попытаются навязать поверх основного кредита;
  • внимательно изучите все возможные кредитные предложения, чтобы гарантированно получить новый кредит на более выгодных условиях, чем предыдущий.

Все это позволит вам взять новый кредит на более выгодных условиях, так что вы избежите переплат и сможете полностью или частично погасить предыдущий долг, а новый погашать с более выгодной ставкой.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – достаточно распространенная практика.

В результате проведения такой процедуры банки снижают проценты по кредиту, поскольку идут навстречу заемщику, который в любой момент может обратиться к конкурентам.

В результате реструктуризации не следует рассчитывать на слишком большое послабление, вероятно, снижение ставки не превысит 2%. Тем не менее, это уже достаточно ощутимая сумма для вашего бюджета.

Также следует учесть, что реструктуризация предусматривает перезаключение договора, а вся информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться на вашей кредитной истории.

Досрочное погашение

Это самый простой и доступный способ снизить выплаты по кредиту. Таким образом, снизится общее число платежей, поскольку снизится и база для начисления процентов. Согласно действующему законодательству, определен срок в 14 дней после получения кредита, после которого заемщик имеет право погасить кредит.

Кроме того, выплатить полную сумму займа банку, выдавшему денежные средства заемщику, гражданин может без предварительного уведомления кредитора. В законе отмечается, что при этом должнику по потребительскому кредиту нужно будет выплатить полную сумму процентов, начисленных за фактический период кредитования.

Как видим, снизить процентную ставку по кредиту не так просто. Тем не менее, выход есть всегда. Теперь же мы рассмотрим алгоритм действий для снижения ставок на конкретном примере – крупнейшем банке России Сбербанке.

Как снизить процентную ставку в Сбербанке

Как известно, Сбербанк является единственной государственной банковской системой в России. Вот почему многие стараются получить зарплатную или пенсионную карту здесь, а также оформить кредит или ипотеку именно у этого кредитора.

Если вы являетесь держателем банковской карты Сбера для соцвыплат, вы уже можете рассчитывать на более выгонные условия по кредиту. Кроме того, банк регулярно проводит снижение ставок по некоторым своим кредитным продуктам.

Речь идет и об ипотечных кредитах.

Этот вид кредитования пользуется популярностью в стране, так что ответ на вопрос — снизят ли проценты по ипотеке, — всегда актуален. В Сбербанке возможно три варианта снижения:

  • реструктуризация;
  • снижение ставки по заявлению;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Все эти варианты законны, однако, никто не сможет гарантировать, что ставка будет уменьшена. Однозначно, отвечая на вопрос: снижает ли сбербанк процент по ипотеке, можно сказать – да! При этом в каждом случае условия будут индивидуальными. Процедура реструктуризации проводится также, как и в других банках. А вот другие пункты следует рассмотреть более детально.

Снижение ставки по заявлению

Такой вариант является самым оптимальным. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без негативных последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах, напрмиер, ипотека 6%.

Снизить проценты по ипотеке можно до следующих пределов:

  • 10,9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой, новый договор предполагает также страхование жизни и здоровья заемщика;
  • 11,9% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, а в новом клиент отказался от страховки;
  • 11,9-12,9% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости; большее значение – при отказе от страхования.

Снизить процент по ипотеке в Сбербанке можно не один раз, при этом банк устанавливает ограничение на количество возможностей подачи заявлений в год.

Чтобы снизить процент, необходимо выполнить ряд требований банка:

  • отсутствие задержек выплат по ипотеке;
  • кредит оформлен не менее года назад;
  • ипотека не подвергалась реструктуризации;
  • остаток долга не превышает 0,5 миллиона рублей.

Подача заявления проводится в отделении Сбера. Там же можно получить более подробные данные о предложении кредитора по снижению ставок.

Снижение ставки по суду

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания. Речь идет о незаконном увеличении ставок и введении скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть юридически нарушены. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком ни разу не было зафиксировано никаких противоречий.

В противном случае ему будет начислен штраф, а кредитная история будет испорчена. Как видим, можно снизить процент по ипотеке, если действовать грамотно, а также консультироваться со специалистами. Это позволит вам сэкономить и время, и деньги.

Источник: https://topruszaim.ru/articles/mozhno-li-snizit-procent-po-ipoteke-i-kreditu

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено.

Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

  • если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  • если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
  • для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

  • заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
  • ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2019 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной.

Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

  • уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
  • уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
  • рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

  • инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
  • участники военных действий;
  • семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2019 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов.

Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика.

Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Список документов для понижения процентной ставки

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • справки о подтверждении официального дохода;
  • выписка по форме банка по остатку займа;
  • выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Как снизить процентные обязательства если родился ребенок

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья.

Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
  • общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

  • Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
  • Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
  • Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  • паспорта супругов;
  • документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

Какие изменения вступили в силу в 2019 году

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году, но и здесь есть свои нюансы:

  • жилье приобретено у застройщика;
  • субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Итоги

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/snizhenie-procentnoj-stavki-po-dejstvuyushhej-ipoteke.html

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку в 2019 году?

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Ипотека является самым популярным форматом кредитования у россиян. Население пользуется услугами банков, потому что не все могут позволить себе единовременную выплату за жилье.

Сбербанк считается самым надежным финансовым институтом страны, поэтому сюда люди чаще всего и обращаются. Из-за снижения ставки рефинансирования ранее полученные ипотечные займы стали необоснованно большими.

Многие стали интересоваться, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку. Появилось несколько лояльных программ, позволяющих решить этот вопрос.

Способы снижения процентной ставки

Как и другие кредитные организации, Сбербанк стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Именно поэтому банк предлагает услуги по снижению процентных ставок на ипотеку. Не всем удается улучшить положение по действующему кредиту.

Имеются также требования и к самому кредиту:

  • процентная ставка — не ниже 12 %;
  • остаток по задолженности — не менее 300 тыс. руб.;
  • у заявителя не должно быть просроченных платежей по кредитам.

При невыполнении условий банк имеет право не рассматривать вашу заявку.

Предусмотрены и другие варианты снижения ставки по действующему ипотечному кредиту:

  • реструктуризация кредита — процесс изменения условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на кредитополучателя и сокращения величины ежемесячного платежа;
  • участие в социальной программе — дает право претендовать на льготные условия, в том числе на снижение ставки по ипотеке;
  • подача иска в суд — это крайняя мера используется в случаях, когда процентная ставка по ипотеке незаконно завышена.

Каждый способ рассматривается отдельно, так как зависит от индивидуальных особенностей и возможностей заемщика.

Рефинансирование ипотеки

Процесс рефинансирования основан на погашении действующего кредита, но на более выгодных условиях.

Но если вы получили деньги на приобретение жилья в другом финансовом учреждении, можно перевести свой кредит в Сбербанк.

Также можно перекредитовать несколько ипотек в одну. Это не только уменьшит ваши расходы, но и сделает сотрудничество с банком более комфортным.

Перечень документов для рефинансирования

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке следует собрать пакет документов, куда входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
  • документы на приобретенную недвижимость, которая является залогом по кредиту;
  • справка об остатке задолженности перед банком, оформившим заем;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Потребуются также паспорта (с гражданством РФ) поручителей.

После принятия заявления и всех указанных документов Сбербанк решает, одобрить или нет рефинансирование. Обычно процедура занимает от 8 до 10 дней.

Условия кредитования должны отвечать следующим требованиям банка:

  • срок займа не может превышать 30 лет;
  • для положительного решения будет проведена оценка залогового имущества (этот процесс банк инициирует сам, самостоятельно заказывать эту услугу не требуется, потому что Сбербанк принимает сведения только от аккредитованных оценщиков).

Примечание: если оценку требуется провести заранее, следует ознакомиться со списком экспертов (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org).

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Понижение процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам предлагается и тем клиентам, которые получили деньги на покупку жилья в этой финансовой организации. Это и будет реструктуризация ипотеки.

Суть процедуры сводится к существенному изменению условий действующего кредитного договора.

Снижение процентной ставки возможно двумя путями:

  1. Уменьшение срока кредитования — снижение процентной ставки от 0,5 до 1 % плюс перерасчет переплаты по кредиту.
  2. Понижение процентной ставки — это более длительный процесс, зато снижение возможно по нескольким пунктам.

Потребуется написать заявление и собрать документы. В некоторых случаях это может быть появление ребенка в семье, повышение заработной платы заемщика или созаемщика.

Процедура реструктуризации не выгодна банку, потому что приходится идти на уступки клиенту. Зато процедура удерживает клиентов, решивших обратиться за реструктуризацией в другой банк.

Как подать заявление

Заявление на реструктуризацию можно подать в том же отделении банка, где вы брали ипотеку. При обращении вам выдадут готовый бланк заявления, которое нужно будет заполнить.

Особенности реструктуризации в Сбербанке

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Перед тем, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, нелишним будет узнать информацию о порядке проведения процедуры реструктуризации.

Снижение процентной ставки не входит в список обязательных услуг банка. Руководство идет на уступки, чтобы сохранить кредитополучателя в числе клиентов и не допустить его перехода в другой банк.

Заявление рассматривается в течение 10 дней. Но практика показывает и более длительные периоды рассмотрения — до 120 дней. Узнавать о статусе заявления требуется самостоятельно — через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Размер понижения процентной ставки индивидуальный. Для одних разница будет составлять 1 %, для других — 2 %. Но даже такое понижение существенно снизит общую задолженность по ипотечному кредиту.

Обращение в суд ​

Некоторых клиентов интересует, можно ли уменьшить процент по ипотеке, если обратиться в суд. Этот вариант возможен в случаях, когда банк ущемил клиента в его правах:

  • была необоснованно завышена процентная ставка по кредиту;
  • появились новые комиссии.

Стопроцентной гарантии на успешное решение вопроса вам никто не даст. И будут ли равнозначны затраты на адвоката той сумме, которая в конечном итоге будет сэкономлена снижением процентной ставки — этого вы тоже заранее не узнаете.

Адвокат будет выстраивать линию защиты, находя несостыковки в кредитном договоре, отстаивая интересы заемщика в суде. При решении в пользу клиента процентная ставка будет снижена.

Участие в социальных программах

Клиент, имеющий особый социальный статус, вправе рассчитывать на предоставление льгот от Сбербанка. Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки. Предусмотрены и иные социальные программы, выгодные молодым семьям, военным и другим категориям граждан.

Можно ли пересчитать процент по ипотеке, если родился ребенок?

Сбербанк предлагает молодым семьям участие в привлекательных социальных программах.

Если в процессе действия жилищного кредита в семье появился ребенок, появляется возможность претендовать на снижение процентной ставке по ипотеке. Семья приобретает права после рождения первого, второго и следующих детей.

При этом Сбербанк выдвигает ряд требований к клиентам:

  • общая площадь жилой части должен составлять не более 15 м² на каждого зарегистрированного члена семьи;
  • возраст одного из супругов не может превышать 35 лет.

Уменьшить денежную нагрузку можно, используя материнский капитал, но до исполнения ребенку 3-х лет. Сертификат может быть использован частично.

Не важно, какой по счету родился ребенок, один он или несколько, банк может уменьшить не только процентные обязательства, но и сумму основного долга.

Способы снижения денежной нагрузки

Списание части задолженности. Рождение первого ребенка позволяет оформить субсидию на стоимость 18 м² площади по рыночной стоимости. Списание в таких же пропорциях происходит при появлении второго ребенка. Три ребенка подарят молодой семье до 100 % списания суммы долга.

Отсрочка платежа. При рождении второго ребенка Сбербанк предлагает отсрочку платежа до 3-х лет без начисления процентов, третьего ребенка — до 5 лет. При рождении третьего ребенка в период отсрочки за второго срок продлевается еще на 5 лет.

Государственное субсидирование. В каждом регионе действуют свои программы субсидирования молодых семей. Это могут быть губернаторские выплаты за рождение детей. Данные субсидии могут быть направлены на погашение ипотеки.

Семьи с ограниченным бюджетом, в которых появились дети после 1 января 2018 года, могут рассчитывать на выплаты в размере 15 тыс. руб. до исполнения 1,5 лет ребенку. Эта материальная помощь также может быть направлена на выплату ипотеки.

К субсидии также приравнивается материнский капитал. Его можно использовать для погашения задолженности по ипотеки даже до достижения ребенком трех лет.

Документы, которые требуется предоставить после рождения ребенка

Если в семье произошло долгожданное событие — рождение ребенка, это не значит, что снижение процентов по ипотеке произойдет в автоматическом режиме.

После получения субсидии Сбербанк будет принимать решение относительно реструктуризации долга, снижения ставки и прочих условий кредитного договора.

Срок, в течение которого рассматривается заявка на изменение условий, составляет 30 дней.

Предварительно нужно будет собрать следующие документы:

  • паспорта родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии долга по кредитам;
  • договор с кредитной организацией;
  • свидетельство о собственности на жилье.

Заключение

На практике уменьшить процентные обязательства по ипотеке очень сложно, но возможно.

Официально Сбербанком не утверждалось ни одной программы по уменьшению процентов по ипотекам. Однако банк дорожит своими клиентами, поэтому идет им навстречу. При этом требует соблюдения ряда требований.

Заявители вправе претендовать на снижение финансовой ответственности, приняв участие в социальных программах, получив государственную субсидию или написав заявление на рефинансирование.

Сбербанк позиционирует индивидуальный подход к клиентам, поэтому в каждой конкретной ситуации принимается частное решение.

Видео: Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/kak-snizit-procent-po-ipoteke-v-sberbanke-na-yje-vziatyu-ipoteky-v-2019-gody.html

Как снизить процент по действующей ипотеке?

С 2017 года в стране отмечается снижение процентных ставок по ипотечным займам.

Причинами тому являются уменьшение ключевой ставки рефинансирования, установленной Банком России, и стабилизация экономической ситуации в целом. Сейчас брать ипотеку куда выгодней, чем, к примеру, 2-3 года назад.

Но как в такой ситуации быть заемщикам, оформившим кредитные договоры задолго до снижения ключевой ставки? Имеют ли они право на снижение ставки по ипотеке?

Имеют, но данная процедура имеет ряд важных нюансов в зависимости от того, какой способ изменения ставки будет выбран, и будет ли при этом присутствовать изменение кредитного учреждения. Подробности рассмотрим далее.

В связи с чем можно снизить ставку?

Причины для снижения процентной ставки по ипотеке разнообразны, но документально нигде не зафиксированы. Кредитные учреждения вправе решать судьбу такого изменения самостоятельно или вовсе прописать прямой запрет на снижение в условиях кредитного договора.

Выделят две основные причины обоснованного понижения процентных ипотечных ставок:

  • Снижение ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. Многие заемщики не знают, можно ли снизить процент по ипотеке, если ставка понизилась. Можно, ведь именно к ставке рефинансирования привязаны показатели коммерческих банков. Для этого лишь потребуется обратиться в свой банк с заявлением.
  • Изменение условий жизни заемщика. Если в обычной жизни плательщика произошли какие-либо изменения, касающиеся напрямую его финансового положения, он может подпасть под действие льготных государственных программ. К примеру, если у него родился второй или третий ребенок, заемщик может получить сниженную до 6% ставку по кредиту на период от 3 до 5 лет.
  • Приобретение страховки. При отказе от добровольного страхования жизни на этапе заключения ипотечного договора, процентная ставка многими банками повышается. Однако, если заемщик передумает и решит застраховать себе спустя, к примеру, год после получения ипотеки, его процентная ставка может быть пересмотрена. На самом деле он имеет такое право на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В такой ситуации ставка обычно снижается на 1-2%.

Нужно знать о таких возможностях и пользоваться ими в случае необходимости. О многом банки намеренно не говорят своим клиентам, но при инициативе, поступающей от заемщика, легко снижают процентные ставки по ипотеке.

Кто имеет право на снижение?

Можно ли снизить ставку по ипотеке, если банк снизил ставку, мы уже выяснили. Но открытым остается вопрос о том, кто из заемщиков обладает таким правом.

Каждая такая процедура банком будет проверяться на соответствие ее основания законодательству. Снижение должно быть обосновано, доказано документально, иначе в нем будет отказано.

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования к заемщикам, которые желают получить сниженную ставку. Если речь здесь идет о снижении при изменении ипотечной программы на льготную, то банком проверяется соответствие кандидата льготной категории.

Как правило, заявка на изменение ставки в меньшую сторону одобряется, в случае:

  • Если у плательщика нет просрочек по данному кредиту и хорошая кредитная история;
  • Прошло больше года с момента заключения договора;
  • Размер ипотеки должен быть более 500 тысяч рублей;
  • Не было одобренного решения о введении реструктуризации долга в отношении Вашего кредита.

По ипотечному кредитованию сегодня повсеместно снижаются ставки как в пределах одного банка, так и при переходе из одного в другой по программе рефинансирования.

Как снизить процент по ипотеке?

Условно разделим все особенности снижения ставок на две ключевые стадии:

  • Снижение ставки на этапе планирования ипотеки;
  • Снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

Как снизить ставку на этапе планирования займа?

Перед подписанием ипотечного договора каждый заемщик желает подобрать для себя самые выгодные условия кредитования. Ключевое внимание он уделяет уровню процентной ставки.

Рассмотрим несколько способов ее снижения до того, как договор будет подписан обеими сторонами:

  • Лучше брать ипотеку в том банке, в котором заемщик получает заработную плату или ранее уже брал кредиты. Для таких клиентов банки устанавливают минимальные значения ставок. Плательщику не потребуется открывать дополнительных карт, списание обычно проводится с его зарплатной карты.
  • Нужно убедиться в том, что у заемщика нет долгов по всем кредитам, его кредитная история безупречна.
  • Проверьте все условия льготных ипотечных программ. Возможно под какие-то из них Ваша кандидатура сможет подойти. Это могут быть программы для молодых семей, для семей с детьми, для нуждающихся в государственной помощи.
  • Накопите большую сумму первоначального взноса по ипотеке. Во всех банках действует правило: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

Если заемщик получает доходы в иностранной валюте, лучше и выгоднее брать валютную ипотеку.

Как снизить ставку после заключения кредитного договора?

Но если от банка не ожидается никаких предложений, нужно брать инициативу в свои руки. В такой ситуации у заемщика есть два варианта развития событий:

  • Обратиться с свой банк с заявлением о снижении размера ставки;
  • Перейти в другой банк на более выгодные условия кредитования.

Снижение ипотеки в своем банке в случае получения одобрения кредитного учреждения возможно в нескольких формах:

  • Подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже действующему. Рефинансирование может происходить как в пределах одного кредитного учреждения, так и при переходе из одного банка в другой. В любом случае, при рефинансировании оформляется новая ипотека. Для этого предоставляется стандартный пакет документов, банк проводит проверку и только после этого выносит решение.
  • Реструктуризация долга. Она проводится как в отношении клиентов, материальное состояние которых ухудшилось, так и тех, кто напротив увеличил свой доход. В первом случае это всего лишь попытка сохранить платежеспособность заемщика и продлить срок кредитования. Во втором случае – это выгодное снижение процентной ставки и сокращение сроков выплаты долга. Нужно будет только представить справку 2-НДФЛ в банк с возросшим уровнем дохода клиента.
  • Изменение ипотечной программы. При смене условий кредитования нужно будет доказать новый льготный статус. Таких претендентов, как правило, немало, и клиентам приходится приложить усилия, чтобы стать счастливым участником ипотечной государственной программы.
  • Судебное снижение ставки. В судебном порядке снизить ставку можно только в том случае, если истцу удастся доказать факт введения в заблуждение заемщика или начисления скрытых банковских комиссий. Судебные тяжбы требуют дополнительных расходов, которые не всегда оправданы, ведь суды редко выносят по ним положительное решение.

Банк всегда может Вам отказать в любом варианте снижения ставки без объяснения причины своего отказа.

Как получить снижение ставки?

Поговорим о том, как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеке. Иногда в банках есть бланки таких заявлений и образцы их правильного заполнения. В любом случае в заявлении должна присутствовать следующая информация:

  • Наименование кредитного учреждения;
  • Данные заемщика (ФИО, адрес, паспортные данные);
  • Просьба о снижении ставки с указанием номера кредитного договора;
  • Причина, по которой ставка должна быть снижена (к примеру, изменение ставки рефинансирования);
  • Дата и подпись.

Возможно потребуется приложить к заявлению копию паспорта заемщика и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более 30 дней. После этого банк выносит решение. Если оно положительно, Вас пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.

Если в договоре присутствуют созаемщики, они также должны быть при подписании дополнительного соглашения.

Составляется соглашение в двух экземплярах и подписывается сторонами сделки. В нем отражается новая процентная ставка и иные условия кредитования. Также банк разрабатывает новый график погашения ипотечной задолженности.

Если банк отказал в снижении ставки, не стоит отчаиваться. Можно будет повторно подать заявление, но прежде желательно узнать причину отказа. Если было отказано из-за высокой закредитованности, нужно будет закрыть мелкие кредиты.

Кроме того, всегда есть возможность получить одобрения рефинансирования ипотеки в другом банке. На практике наличие на руках у заемщика одобрения на перекредитование от другого кредитного учреждения повышает его шансы на одобрение заявки от своего банка.

Чем выгодно снижение ставки в пределах одного банка?

Намного проще и выгодней для заемщика получить снижение ставки по уже действующей ипотеке в своем же банке. Рефинансирование кредита в другом коммерческом банке является по факту новой ипотекой, которая долго оформляется и сопряжена с большими бюрократическими сложностями.

Совершая эту процедуру в своем банке, уменьшается необходимый пакет документов для одобрения заявления и снижается срок их проверки.

Выгода снижения ставки без изменения банка заключается в следующем:

  • Не нужно переоформление залога в пользу другого коммерческого банка;
  • Не нужно тратить деньги на переоформление обременения, оценку недвижимости, нотариальные расходы.

Вы продолжаете платить по тем же реквизитам, контактировать с уже знакомыми менеджерами банка. Такой вариант наиболее привлекателен для заемщика, но банки, к сожалению, довольно часто отказывают своим плательщикам в снижении процентных ипотечных ставок.

Процентная ставка по ипотеке не является чем-то неизменным и непоколебимым. Ее уровень задается прежде всего конъюнктурой рынка и нормативами Банка России.

Коммерческие банки не могут устанавливать ее в тех значениях, в каких бы им хотелось. Они ограничены четкими и строгими рамками.

Каждый заемщик имеет право просить банк о снижении ставки при сокращении ставки рефинансирования или при изменении условий своей жизни.

И даже в случае получения отказа от своего банка, плательщик всегда может переоформить рефинансирование в другом кредитном учреждении, отчего банк потеряет клиента и потенциальную прибыль.

Видео: Как снизить процентную ставку по ипотеке? Рефинансирование ипотеки: Ипотека Сбербанк ВТБ и не только

Источник: http://ipoteka-expert.com/snizhenie-stavki-po-ipoteke/

Самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2019

  1. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
  2. Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий.

Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки.

Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: самый низкий процент

Причём тот факт, что банк работает с повторным рефинансированием, ещё не гарантирует стопроцентного согласия. Для того чтобы претендовать на рефинансирование, заёмщик и объект недвижимости должны полностью соответствовать требованиям, которые предъявляются к заёмщикам и объектам по новым ипотечным кредитам данного банка.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году продолжает набирать обороты. За первый квартал 2018 года доля рефинансированных займов составила 15% от общего объёма жилищного кредитования – это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тем не менее перед тем как кидаться оформлять ипотечное перекредитование, необходимо разобраться с множеством нюансов и взвесить все плюсы и минусы.

В каких банках самые низкие проценты по ипотеке в 2019 году в россии

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодняКак выбрать выгодную программу ипотечного кредитованияИпотечный калькуляторПредложения российских банковСамые низкие ставки по ипотеке в 2018 году Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке. Действительно, процентная ставка играет немаловажную роль, когда финансовые средства заемщика серьезно ограничены (а они считаются ограниченными по умолчанию).

В каком банке лучше взять ипотеку: список лучших

Рассматривая еще один вариант, как приобретение квартиры посредством накоплений, следует отметить, что вложения в облигации и ПИФы не всегда надежны, риски могут зачастую превысить ожидания, а при вкладе в депозит, пополнение счета на 50000 – 60000 рублей ежемесячно при ставке 5-7% годовых поможет скопить на квартиру через 10 лет.

  1. Возраст от 21 до 60 лет (такие стандартные условия предоставления кредитов, но многие банки могут рассматривать заемщиков от 18 лет и даже при достижении пенсионного возраста некоторые кредитные учреждения могут выдать займ);
  2. Наличие стабильного трудового дохода и трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
  3. Трудоустройство последние 4 месяца.

Процентные ставки банков по ипотеке

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

Процентная ставка по ипотеке 2019 в банках и как её снизить

Как только произошла стабилизация экономики, и ставка ЦБ пошла на понижение, ипотека с господдержкой была отменена, а снижение процентной ставки в банках продолжилось и достигло докризисных величин. Ипотека сейчас выдается под меньший процент, нежели даже по программе господдержки и уже распространяется на вторичное жилье.

В первом случае, речь идет о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока возврата займа. Заемщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет.

Рекомендуем прочесть:  Ветераны труда московской области льготы в 2019 году

Потребительские кредиты

Где взять в Москве или других городах России? Предварительно нужно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.

Прежде чем взять, необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд.

Cамый низкий процент по ипотеке — в каком банке, в 2019 году, на вторичное жилье

На сегодняшний день ипотечные кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке предоставляют многие российские банки. Однако высокая конкуренция на ипотечном рынке вовсе не способствует снижению процентных ставок.

Многие кредитные учреждения, наоборот, только ужесточают условия кредитования, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Самые низкие проценты по ипотеке на вторичной жилье по-прежнему остаются за социальными программами с государственной поддержкой.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков в 2019 году, условия

В столичных новостройках доля продаж по ипотеке сегодня очень высока и достигает двух третей.

«Рынок новостроек зависит от ипотечного кредитования в достаточно большой мере, потому что экономического роста и повышения доходов населения нет.

Ипотека в таких условиях — единственный ресурс, своеобразный долг у будущего, на который могут рассчитывать россияне, чтобы улучшить жилищные условия», — рассказала управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально.

Важно

Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку.

Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Рекомендуем прочесть:  Проводки Пени В Казенном Учреждении В 2019 Году

Ипотека в банках Омска на 2019 год

Оформите ипотеку с возможностью использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для гашения кредита; возможно предоставление справки по форме банка; возможно кредитование индивидуальных предпринимателей; мораторий на досрочное гашение отсутствует.

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

В каких банках казахстана минимальный процент по кредиту

Но как найти самое выгодное предложение, как не запутаться среди всего многообразия программ, которые представлены на рынке кредитов? Для этого мы рекомендуем изучить специализированные рейтинги, в которых можно сразу увидеть — какая компания готова предложить минимальную переплату.

Ориентироваться нужно не просто на экономические обзоры, а на предложения именно в вашем городе. Дело в том, что в каждом регионе действуют разные банковские учреждения, а потому, нужно сначала узнать — какие фирмы в принципе есть в вашем населенном пункте, а потом уже приступать к их сравнению.

Под какие проценты в 2016 году можно оформить ипотеку на вторичное жилье

Следует отметить, что в Сбербанке существует специальная ипотечная программа для молодых семей.

В таком случае заемщики могут получить кредит на покупку вторичного жилья по заниженной процентной ставке — 12,5%.

Оформить ипотеку на недвижимость со вторичного рынка в Сбербанке также смогут и лица, основной статьей дохода которых является пенсия. Это единственный банк, который дает кредит пожилым людям.

Ипотека в Россельхозбанке выдается как на приобретение первичного, так и вторичного жилья. Также здесь предусмотрены выгодные вклады для физических лиц. Если ипотека выдается с первоначальным взносом, размер которого не превышает 50% от стоимости объекта недвижимости, тогда годовая процентная ставка составит 13,9 %.

Если заемщик планирует изначально внести 50% от стоимости вторичного жилья и срок кредита не превысит пяти лет, значит, проценты будут рассчитаны по ставке 12,9%. При внесении клиентом первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья и оформлении ипотеки на срок больше пяти лет, годовая процентная ставка также составит 13,9%.

Какие-либо комиссии по ипотеке на вторичное жилье отсутствуют.

14 Мар 2019      juristsib         8      

Источник: http://sibyurist.ru/samovolnye-postrojki/samyj-nizkij-protsent-po-ipoteke-v-kakom-banke-v-2019

Ссылка на основную публикацию