Расчет ипотеки с помощью калькулятора сбербанка

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

В школе не изучают базовые экономические понятия и бухгалтерский учёт. В результате при уменьшении качества жизни появляются большие финансовые проблемы.

Люди порой даже не в состоянии рассчитать свои доходы и затраты в месяц, не то, что определить стоимость ипотечного и потребительских займов. Интернет выручает в таких ситуациях.

Например, ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать досрочное погашение кредита и другие важные параметры.

Что такое досрочный возврат ипотечного займа

Жилищный заем представляет собой большой кредит, который может выплачиваться десятилетиями. На протяжении всего этого срока заемщик находится под сильным психологическим давлением. При утрате работы в форс-мажорных обстоятельствах появляются миллионные долги. В таких условиях в стрессовую ситуацию попадают контрагенты финансовой организации и заёмщики.

Контрагенты Сбербанка пытаются найти нужную сумму денежных средств, чтобы досрочно возвратить заём. Это могут быть ценные бумаги, вторая работа и авторские гонорары. Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать досрочное погашение кредита, благодаря этому удаётся уменьшить стоимость заемных денежных средств.

Внеплановое погашение займа производится без предварительного уведомления работников Сбербанка. Должник должен составить заявление и подать его финансовой организации. В нём нужно обозначить сумму и реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств. Важно, чтобы он уже имел требуемую сумму.

Обратите внимание

Величина досрочного платежа не устанавливается. Проценты при досрочной оплате выплачиваются за время использования ссуды. За зачисление денежных средств комиссия не берётся.

Дата заполнения заявки может выпадать на любой день недели, в том числе выходной. При желании можно полностью либо частично погасить ипотечный заём.

Последний вариант позволит сократить срок выплаты либо размер аннуитетных платежей.

При подключении к сервису Сбербанк Онлайн денежные средства на счет можно вносить удалённо. Для этого достаточно войти в личный кабинет и использовать профильную функцию.

После этого нужно запустить ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать досрочное погашение кредита. Когда ипотечный заём будет выплачен, пользователю нужно получить документ, который подтвердит отсутствие обязательств.

После этого потребуется закрыть счёт по ипотеке и снять обременение с имущества, которое выступало в качестве залога.

При частичном досрочном погашении ипотечного займа должник может столкнуться с проблемами при расчёте величины аннуитетного платежа. Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать досрочное погашение кредита и решить данную проблему.

Как заплатить по ипотечному займу в Сбербанке

  • С помощью карты Сбербанка. Должник инициирует списание с карточного счета определённой суммы. После этого банк выполнит операцию.
  • Оплата наличными в кассу банка.
  • Через Мобильный банк. Оплата производится посредством смартфона.

    Для этого нужно произвести такие операции: Войдите в систему, дальше Мои автоплатежи -» Подключить автоплатеж -» Номер счёта получателя и периодичность оплаты -» «Подтвердить по SMS» -» Введите полученный на телефон пароль.

  • Безналичный перевод денег через бухгалтерию работодателя.

    Для реализации данного варианта необходимо оформить два поручения на списание денежных средств. Первая бумага позволит бухгалтеру компании право списывать определённую долю заработной платы и ее перечисления на счет в банке. Другой документ следует подписать в Сбербанке.

    Благодаря ему финансовая организация уполномочена использовать денежные средства для погашения ипотечного займа.

  • Перечисление денежных средств с депозита в Сбербанке. Для этого нужно заключить особое соглашение к договору вклада.

    Когда данная процедура будет реализована, банк спишет нужную сумму с обозначенной периодичностью.

  • Перевод денег посредством информационно-платежных терминалов, в которых имеется депозитный модуль (необходимо заключить соглашение о банковском обслуживании).

  • При использовании некоторых из вышеперечисленных методов оплаты предполагается взимание комиссии от Сбербанка. Перед перечислением платежа следует уточнить у сотрудника Сбербанка стоимость данной услуги и попросить рассчитать досрочное погашение кредита посредством ипотечного калькулятора Сбербанка.

    Данные для калькулятора досрочного погашения ипотечного займа

    Онлайн-калькулятор предусматривает такие поля:

  • Величина займа. Нужно указать величину кредита минус первоначальный взнос и государственные дотации (если они имеются).
  • Тип платежа. Дифференцированная система позволяет каждый месяц уменьшить сумму оплаты (сегодня немногие банки её используют). При аннуитетной схеме используется одинаковый платёж, который включает основное тело займа и процентов по его обслуживанию.
  • Процент по ипотечному займу. На ставку влияют многочисленные параметры. При страховании жизни и применении сервиса электронной регистрации покупки может быть предоставлена скидка. Бюджетникам, молодым родителями и иным льготным категориям предоставляется сниженная ставка.
  • Тип комиссии. Они могут быть единовременными и регулярными. Пользователь должен ввести комиссионное вознаграждение кредитной организации за ведение счета и зачисление финансов.
  • Дата получения ипотеки. Нужно указать, в какой день были получены деньги.
  • Срок кредитования. Необходимо указать количество лет и месяцев, в течение которых нужно полностью погасить кредит.
  • Использование материнского капитала. Пользователь должен указать «Да» или «Нет».
  • Когда вся информация будет внесена, необходимо нажать «Рассчитать погашение». Система произведёт расчеты и предоставит таблицу с данными о порядке выплат займа.

    Бизнес-портал investtalk.ru поможет найти много полезной информации об ипотеке в Москве оформление c минимальной ставкой. На странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/banki-moskvy-programma-sotsialnaya-ipoteka подробно описывается социальное ипотечное кредитование в столице. А если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, то по этой ссылке найдёте много полезной информации.

    Источник: https://investtalk.ru/credit-ipoteka/ipotechnyj-kalkulyator-sberbanka-rasschitat-dosrochnoe-pogashenie-kredita

    Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью калькулятора

    Любая ипотека является кредитом, где в качестве обеспечения (залога) выступает приобретаемая недвижимость. В большинстве случаев ипотечный кредит предоставляется только для оплаты покупки жилья.

    Залоговая недвижимость служит для банка гарантией того, что заемщик выполнит свои своих обязательства по кредиту.
    Ипотечный кредит Сбербанка в этом отношении ничем не отличается от жилищных займов других банков.

    В зависимости от типа недвижимости и некоторых других факторов процесс получения займа может отличаться. Но первый шаг — это всегда подача заявки.

    Специально для ипотечных заемщиков Сбербанк создал сайт ДомКлик, где собрано все — от формы заявки и калькулятора до списка аккредитованных застройщиков по всем регионам России. Рассмотрение заявления-анкеты, которую подали через ДомКлик не превышает 2 дней.

    Условия ипотеки в Сбербанке: акция от 7,4%

    Сейчас Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам:

    • от 300 000 до 30 000 000 (возможно больше) рублей, но не более чем 85% от стоимости недвижимости;
    • на срок от 1 года до 30 лет (до 12 лет в рамках субсидирования застройщиком);
    • от 7,4% годовых;
    • с не менее чем 15% собственных средств заемщика на первоначальный взнос;
    • заемщикам от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора).

    Под баннером с условиями ипотеки на официальном сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете быстро рассчитать размер ежемесячного платежа:

    Как рассчитать ипотеку с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка

    Квартиру лучше подбирать на сайте ДомКлик, ведь именно там представлены все аккредитованные банком застройщики.

    Как только вы зарегистрируетесь на ДомКлик, получите личного консультанта в чате и форму анкеты заемщика.

    Важно

    Выбирайте регион, область или город в поисковике: Москва, Санкт-Петербург, Красноярск, Омск, Челябинск, Екатеринбург и так далее. Вверху показаны самые выгодные варианты от 7,4%:

    Недвижимость на сайте Домклик

    Когда выберете квартиру, загрузите обязательные документы в личном кабинете ДомКлик. В течение 3-5 рабочих дней придет ответ от банка по поводу согласования объекта недвижимости. Теперь выбирайте дату, когда вы сможете подойти в отделение Сбербанка для оформления ипотеки.

    Процесс получения ипотеки в Сбербанке

    Как сделать процентную ставку по ипотечному кредиту Сбербанка минимальной:

    • 1% убирается за счет страховки заемщика в компании «Сбербанк страхование» или других аккредитованных банком конторах. Стоимость самого страхования составит около 0,5% от суммы кредита. Получается чистая выгода в 0,5%.
    • 0,1% — даже десятая доля процента это неплохо, если сумма кредита равна миллионам! Сэкономить ее можно с помощью электронной регистрации сделки. К тому же при таком оформлении не нужно лично ходить с бумагами в Росреестр.
    • минус 0,5% вы получите, если пройдете по параметрам программы «Молодая семья» (один или оба супруга младше 35 лет).
    • сразу 2% убирается при покупке квартиры у аккредитованного застройщика (срок кредита до 7 лет).
    • 0,5% дается зарплатным клиентам Сбербанка.

    Все это в комплексе позволяет взять ипотеку всего под 7,4% годовых!

    Как снизить ставку по уже имеющемуся ипотечному кредиту в Сбербанке

    Сбербанк в 2017 году рассматривает заявки на снижение ставок по ипотекам, которые были оформлены ранее. Если у вас нет страховки, то вы можете рассчитывать на 11,9%. При наличии полиса — на 10,9%.

    Также заемщик должен соблюсти несколько условий:

    • погашение действующего кредита без просрочек и задолженностей;
    • кредит не младше года;
    • остаток задолженности от 500 000 рублей;
    • ипотека не рефинансировалась и не реструктурировалась ранее.

    Если вы не знаете сумму остатка по кредиту, зайдите в Сбербанк-онлайн, выберите нужный займ и посмотрите подробности. Также вы можете обратиться в контактный центр банка, позвонив на круглосуточную телефонную линию: 900 (МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив) или 8 (800) 555-55-50 (бесплатно со всех телефонов на территории РФ).

    Источник: https://BankInRussia.ru/ipotechnyj-kredit-v-sberbanke/

    Как подать заявку онлайн на оформление ипотеки в Сбербанке

    Ипотечные кредиты – это востребованные предложения банковских организаций. С их помощью граждане могут становиться владельцами отдельного жилья без необходимого количества средств для покупки.

    В результате они ежемесячно уплачивают небольшие суммы средств. Оформление ипотеки – это достаточно длительный и сложный процесс, обусловленный тем, что банки предлагают действительно значительные суммы средств заемщикам.

    Чтобы сэкономить время и условия, заемщики могут подавать заявки на оформление займа через интернет.

    Выгодно ли подавать заявку онлайн в Сбербанке на ипотеку

    Использование интернета для подачи заявки обладает многими плюсами для заемщиков. Это обусловлено тем, что не приходится много раз посещать отделение Сбербанка. Дополнительно не нужно вовсе выходить из дома для этого.

    В домашней обстановке человек может спокойно и медленно заполнить все пункты анкеты, поэтому можно быть уверенным в отсутствии ошибки, из-за которой может быть получен отказ в кредитовании.

    Реально ли взять ипотеку в Сбербанке и как ее посчитать? Ответы в видео:

    Для многих граждан минусом онлайн заявки является то, что они не смогут получить консультацию от работников Сбербанка, поэтому могут неправильно заполнить форму.

    На самом деле заполнение анкеты – это простой и быстрый процесс, так как вносятся только стандартные и понятные сведения. При необходимости можно позвонить на горячую службу данного банка.

    Особенности

    Онлайн-заявка обладает определенными особенностями. Для этого надо посетить официальный сайт Сбербанка. Следует правильно выбрать форму заявки, а также определиться с программой.

    Как правильно выбрать ипотеку и на что стоит обратить внимание? Читайте по ссылке.

    За счет того, что все действия реализуются дома в спокойной обстановке, не возникает особых сложностей с внесением тех или иных данных.

    Плюсы

    Подача заявки на ипотеку в Сбербанке обладает определенными неоспоримыми преимуществами.

    К ним относится:

    • потенциальный заемщик самостоятельно определяет свои возможности и платежеспособность;
    • выбирается наиболее подходящая программа кредитования;
    • не требуется выходить для заполнения анкеты из дома;
    • можно воспользоваться точным и удобным кредитным калькулятором, на основании которого примерно можно узнать, каков будет ежемесячный платеж и общая переплата;
    • экономится значительное количество времени на посещение отделения Сбербанка и ожидание своей очереди;
    • собирать нужную документацию надо будет только после получения предварительного одобрения, поэтому экономится время на этот процесс.

    Как подать заявку онлайн

    Подать заявку можно двумя способами, поэтому можно прийти непосредственно в отделение Сбербанка или же заполнить специальную анкету на сайте банка.

    Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/ofomlenie-ipoteki-onlain.html

    Как рассчитать ипотеку с помощью калькулятора онлайн, и какие расходы в нее входят

    Ипотека – это востребованное банковское предложение, позволяющее гражданам и даже компаниям приобретать разные объекты недвижимости. Она предоставляется на длительный период времени, а также оформляется только для платежеспособных и ответственных заемщиков. Ставка процента может значительно отличаться в разных банковских организациях.

    Ипотечное кредитование в РФ

    В России ипотека считается востребованным банковским продуктом, а обусловлено это тем, что только с помощью нее многие граждане могут обзавестись собственным жильем.

    Количество ипотечных кредитов ежегодно увеличивается, а также некоторые банки вовсе сотрудничают с разными застройщиками, предлагая покупателям не только ипотеку, но и рассрочку на короткий промежуток времени с процентной ставкой до 8%.

    Что нужно знать при купле-продаже жилья по ипотеке? Читайте по ссылке.

    Какие ставки процента предлагаются разными банками

    Перед покупкой квартиры каждый человек первоначально пытается определиться с банком. Для этого изучаются условия, на которых предлагается ипотека. Наиболее значимым параметром считается процентная ставка.

    Что такое ипотечный калькулятор и как с помощью его рассчитать ипотеку? Советы в этом видео:

    Можно выделить несколько самых востребованных банковских организаций, предлагающих свои ставки процента:

    • Сбербанк – от 7,4%;
    • ВТБ24 – от 9,5%;
    • Россельхозбанк – от 9,1%;
    • Газпромбанк – от 0,5%;
    • Альфа-банк – от 9,25%;
    • Промсвязбанк – от 11,85%;
    • Райффайзенбанк – от 9,75%.

    .

    Какие расходы придется нести при ипотеке

    Чтобы знать общие затраты на покупку квартиры по ипотечному займу, рекомендуется проконсультироваться с работником выбранного банка, чтобы уточнить, имеется ли необходимость уплачивать разные комиссии, покупать страховые полисы или тратить деньги на другие цели.

    Важно! Количество разных дополнительных расходов может значительно отличаться в разных банковских учреждениях.

    Стандартно к этим затратам относится:

    • проценты по кредиту, которые устанавливаются индивидуально для каждого заемщика, для чего учитывается его финансовое состояние и кредитная история;
    • траты на оценку жилья, причем этот процесс требуется в обязательном порядке, так как он дает возможность банку понять, какова стоимость недвижимости, а на это он ориентируется при определении максимального размера займа, причем стандартно услуги оценки равны примерно 5 тыс. руб.;
    • проведение проверки жилья, так как если покупается квартира в строящемся доме, банк должен убедиться, что застройщик является ответственным и исполнительным, а при покупке жилья на вторичном рынке обеспечивается проверка честности и законности сделки, для чего тратятся средства в размере от 5 до 15 тыс. руб.;

    Расчет ипотеки онлайн.

    • регистрация права на объект покупателем, которая должна осуществляться в Росреестре, причем если выполнять процесс самостоятельно, то уплачивается только госпошлина в размере 2 тыс. руб., а если обращаться к посредническим организациям, то стоимость услуги значительно увеличивается;
    • страхование покупаемой квартиры и жизни заемщика, причем стоимость полиса зависит от цены приобретаемой недвижимости, возраста клиента и иных факторов, а основным назначением страховки является покрытие долгов перед банком в случае уничтожения недвижимости не по вине застрахованного лица;
    • оплата услуг риелтора или ипотечного брокера, если недвижимость выбирается и приобретается с этими приглашенными специалистами, а стоимость данных услуг обычно зависит от цены квартиры и размера оформляемого займа;
    • услуги нотариуса, так как нередко банки требуют от заемщиков нотариального заверения договора купли-продажи, хотя по закону это не является обязательной процедурой, причем стоимость данных услуг может значительно отличаться у разных специалистов;
    • комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита или за другие услуги банка, причем все эти расходы непременно должны прописываться в кредитном договоре.

    Таким образом, при оформлении ипотеки следует обращать внимание не только на ту ставку процента, которая устанавливается банковскими организации, но и на дополнительные расходы.

    Как онлайн рассчитать ипотеку

    Практически на сайте каждого банка имеются специальные онлайн-калькуляторы. Они считаются простыми для применения. Воспользоваться ими можно в любой момент времени.

    Для использования такого калькулятора надо обладать разными сведениями о планируемом займе. За счет такой возможности можно узнать примерные ежемесячные платежи, конечную переплату и иные сведения.

    Как пользоваться ипотечным калькулятором

    Важно! Желательно воспользоваться программой, предлагаемой банком, в котором планируется оформить займ.

    Программа для расчета пользуется специальными математическими формулами, гарантирующими получение точного и правильного результата.

    Как пользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка? Пошаговая инструкция в этом видео:

    Для использования такого калькулятора следует обладать информацией:

    • процентная ставка по ипотеке;
    • срок, на который будет оформлен кредит;
    • размер первоначального взноса;
    • полная стоимость выбранной недвижимости;
    • разные комиссии, взимаемые банком.

    В результате введения данных сведений можно узнать переплату, размер ежемесячного платежи и возможность получения одобрения, для чего дополнительно вводится официальный доход гражданина.

    Что такое ипотека с господдержкой и ее условия в банках РФ? Читайте тут.

    Некоторые современные программы дополнительно учитывают категорию заемщика, вид приобретаемой недвижимости, траты на страхование и иные условия.

    Из чего состоит ежемесячный платеж

    Платежи состоят из двух частей:

    • основной долг;
    • проценты банку.

    Первоначально уплачивается большая часть, представленная процентами, а по мере уменьшения срока кредитования все больше денег будет направляться на погашение основного долга.

    Виды процентных ставок

    Ставка процента может быть:

    • фиксированной, которая устанавливается на весь срок действия ипотеки, причем она указывается в договоре и не изменяется под действием разных факторов;
    • плавающая не является постоянной, поэтому рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре, причем она зависит от определенного рыночного индикатора и изменяется периодически.

    Выбор ставки зависит от желания заемщика и финансовой политики банка.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка.

    Виды платежей

    Платеж по ипотеке может быть:

    • аннуитетным, при котором платежи являются одинаковыми в течение всего срока ипотечного кредитования;
    • дифференцированным – первоначально будут высокие ежемесячные платежи, которые снижаются по мере уменьшения срока.

    Пример расчета

    Например, гражданин приобретает квартиру, стоимость которой равна 2,5 млн. руб. Первоначальный взнос равен 350 тыс. руб. Ставка кредита равна 12 процентов, а оформляется ипотека на 15 лет.

    При таких условиях ежемесячный платеж при аннуитетном способе начисления равен – 25804 руб., а переплата по ипотеке составит 2494650 руб.

    Как снизить ставку в Сбербанке

    Снизить ставку при оформлении ипотеки в Сбербанке можно разными способами:

    • предоставление дополнительного имущества в залог;
    • привлечение поручителей;
    • подготовка многочисленной документации;
    • привлечение созаемщика;
    • открытие вклада в банке.

    Важно! Чем больше информации о заемщике будет получено банком, тем более лояльные условия кредитования будут получены.

    Когда увеличивается ставка

    Увеличение процента происходит для заемщиков с плохой кредитной историей или с неофициальным доходом. Повышается ставка при отказе от личного страхования или при отсутствии поручителей.

    Таким образом, ставка ипотечного займа зависит от разных факторов. Она может увеличиваться или уменьшаться под действием различных параметров.

    Учитывается не только этот показатель, но и разные дополнительные траты, повышающие нагрузку на заемщика. От ставки процента зависит переплата по займу и размер ежемесячного платежа.

    Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/ipoteka-raschet.html

    Расчет ипотеки Сбербанка — калькулятор онлайн

    Подробности Опубликовано: 25 Ноябрь 2013

    Ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн – явление не новое. Возможность получить информацию о необходимом займе без обращения в банк появилась несколько лет назад. Через интернет можно произвести все необходимые расчеты, чтобы познакомиться с предложением Сбербанка о покупке в кредит жилья поближе.

    Теперь потенциальный заемщик не тратит время на посещение отделения этого финансового учреждения и не собирает документы и справки, если понимает, что ему не подходят параметры ипотеки от Сбербанка или он сам не сможет выдержать такой долговой нагрузки.

    Одно дело рассуждать о низкой ставке по ипотеке в 12% годовых, а совсем другое представлять – сколько нужно отдавать по кредиту ежемесячно и какую сумму потребуется выплатить за весь срок заимствования.

    Полный расчет ипотечного кредита позволяет выполнить онлайн калькулятор Сбербанка.

    Преимущества расчета ипотеки Сбербанка в онлайн калькуляторе

    Для желающих воспользоваться для покупки жилья заемными средствами от Сбербанка ипотечный калькулятор станет незаменимым помощником. Вы узнаете сколько квадратных метров вы могли бы купить дополнительно на те деньги, которые придется отдать банку за использование заемных средств.

    Благодаря его возможностям, вам совсем не нужно лично идти в отделение банка, чтобы сделать расчет ипотечного кредита — калькулятор Сбербанка позволяет сделать это удаленно. Нет необходимости стоять в очереди и пытать потом кредитного консультанта: «Сколько я заплачу по ипотеке, если возьму кредит на 9 лет? А на 99?». Самостоятельно рассчитать совокупную переплату проще простого.

    Итак, калькулятор ипотечного кредита в Сбербанке способен предоставить следующую информацию:• Величина обязательных (ежемесячных) платежей, как аннуитетных, так и дифференцированных, и график погашения;• Сумма начисляемых процентов с разбивкой по месяцам и с общим итогом;• Размер дополнительных комиссий – единовременных и взимаемых регулярно в течение всего срока возврата кредита;• Общая сумма денежных средств, которую придется выплатить банку за использование определенной суммы заемных средств за конкретный период.

    Работает ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн – оперативно, можно сравнить данные расчета с различными параметрами заимствования, чтобы понять, насколько больше придется платить при более долгосрочном кредите и как переплата зависит от базового размера процентной ставки. В итоге будущий заемщик и владелец недвижимости будет точно знать, во что ему обойдутся квадратные метры, приобретенные с помощью Сбербанка.

    Источник: https://finansovyjgid.ru/calcs/124-ipoteka-sberbank.html

    Как рассчитать проценты по ипотеке калькулятор сбербанк

    Хотите взять ипотеку в Сбербанке в 2017 году? Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ипотеки онлайн, узнать процентную ставку и условия ипотеки на сегодня.

    Сегодня банк предлагает следующие программы ипотеки:

    • с господдержкой,
    • на вторичку (вторичное жилье),
    • на строительство частного дома,
    • на новостройку,
    • на участок,
    • молодая семья,
    • ипотека с материнским капиталом,
    • бюджетникам,
    • для пенсионеров.

    Существенные преимущества имеют участники зарплатных проектов. Зарплатные клиенты вносят первоначальный взнос меньше и процентную ставку получают ниже.

    Вы можете рассчитать онлайн несколько вариантов ипотеки, калькулятор покажет наиболее выгодный из них.

    Также онлайн расчет стоимости учитывает разные условия ипотеки:

    • с досрочным погашением,
    • без первоначального взноса,
    • без подтверждения дохода,
    • без поручителей.

    Вы можете посмотреть, скачать и распечатать результат расчета с графиком ежемесячных платежей.

    Желаем вам приятного расчёта и максимально выгодных условий.

    Ипотечные кредиты для населения — один из основных видов кредитования Сбербанка России. Большая аккумулирующая масса привлекаемых средств населения, строгие требования к заемщикам в части возврата кредитов позволяют Сбербанку России предлагать очень низкие ставки ипотечного кредитования. При сроке кредитования 20-30 лет ни один банк не сможет предложить условий лучше.

    Рассчитать сумму и ежемесячный платеж ипотеки

    Ипотека – важное событие в жизни каждого человека по понятным причинам. Но это не только появление собственной крыши над головой, но и тяжелое кредитное обязательство на много лет вперед.

    Поэтому, расчет ежемесячного платежа по ипотеке – не менее серьезная задача, чем выбор самой квартиры.

    Кредитный калькулятор ипотеки поможет справиться с этим вопросом и грамотно спланировать грядущие затраты.

    Как считается ипотека?

    Для начала объясним, как рассчитывается ипотечный кредит. Здесь вам необходимо определиться, что для вас приоритетнее:

    • Получить одобрение (тогда нужно рассчитать ипотеку по зарплате);
    • Приемлемый ежемесячный взнос (используем бесплатный ипотечный калькулятор — «по платежу»);
    • Размер переплаты (необходимо рассчитать стоимость ипотеки с переплатой);
    • Процентная ставка (делаем расчет процентов по ипотечному кредиту на калькуляторе).

    Если вы сомневаетесь, что размер зарплаты будет достаточным для одобрения большого кредита, используйте ипотечный калькулятор по доходу или поступите проще: выделите 40% от своего дохода – это и будет максимально допустимый ежемесячный взнос.

    Определив возможный максимум по платежу, скорректируйте для себя эту сумму – готовы ли вы отдавать такое количество средств каждый месяц в банк и не изменится ли материальное положение в течение срока кредита?

    Калькуляция ипотеки по переплате заставит вас задуматься о сроке кредита, изменении размера первоначального взноса и возможностях относительно ежемесячного платежа. Убедиться в этом поможет пример (рассчитан под 13,5%):

    1. ипотека 1000000 на 15 лет, калькулятор показывает платеж 12983 руб. с переплатой 1 336 971 руб.
    2. ипотека 1000000 на 20 лет – платеж 12073 (ниже всего на 900 рублей), а переплата уже 1 897 696 (разница в 561 тысячу).

    Согласитесь, здравомыслящий человек остановится на первом варианте, так как 900 рублей стоят экономии более полумиллиона.

    Процентная ставка

    Проценты — это определяющий фактор стоимости ипотеки. Процентная ставка в 2017 на калькуляторе учитывается исходя из выбранной кредитной программы. Каждый банк предлагает свой перечень продуктов, среди которых:

    • Ипотека с государственной поддержкой (льготное ипотечное кредитование на калькуляторе рассчитывается по ставке от 11,9% годовых).
    • Ипотека на готовое жильё (если на стандартных условиях оформляется готовая квартира в ипотеку, рассчитать её можно по ставке от 13,1-13,5%, для молодых семей используйте в расчетах ставку от 12%).
    • Кредит на жильё в стадии строительства (введите цифру от 12,5% в ипотечный калькулятор онлайн, чтобы рассчитать кредит на новостройку).
    • Кредит на строительство дома (если вам нужны деньги на строительство, используйте тот же расчет ипотеки на калькуляторе для физических лиц по ставке 13-14% годовых).
    • Ипотека за загородную недвижимость (если вы решили взять загородную ипотеку в 2017 году, рассчитать на калькуляторе её можно по ставке от 12,5%).
    • Целевые программы (для целевых программ используются отдельные тарифы: военная ипотека, ипотека для ученых и учителей, ипотека + материнский капитал и т.п.)

    Параметры, влияющие на процентную ставку

    Каждый банк в кредитных программах подразумевает дополнительные условия, значительно изменяющие ставку по кредиту. Это может быть:

    • Скидка для зарплатных клиентов (как правило, участники зарплатного проекта получают ипотеку дешевле на 1-3%);
    • Удорожание за регистрацию объекта недвижимости до регистрации ипотеки + 1%;
    • Удорожание за отсутствие страхования (+ 0,5-1% за каждый тип страховки);
    • Платежеспособность клиента (банк может увеличить стоимость кредита, если ваши параметры покажутся ему недостаточными);
    • Количество предоставленных документов (например, если кредит выдается без справки 2НДФЛ, его цена возрастает на 2-3%).

    Параметры расчета

    Перед тем, как посчитать ипотеку самостоятельно, вам потребуется уделить внимание изучению кредитных предложений банков для применения точных показателей. Рассмотрим усредненные значения.

    Первый взнос — калькулятор расчета ипотеки с первоначальным взносом предполагает стартовый капитал в процентном соотношении к сумме кредита. Большинство банков требуют минимум 15% или 20%. Стоит учитывать, что увеличенный первый взнос не только сокращает сумму кредита, но и увеличивает шансы на положительное решение банка по кредитной заявке.

    Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать сумму ипотеки на 2017 год, так как в нём учтен такой немаловажный пункт, как тип платежей.

    Тип платежей

    Некоторые банки предлагают ипотечный калькулятор с графиком платежей по выбранной клиентом схеме:

    • Аннуитетный платеж
    • Дифференцированный платеж

    Аннуитет – самая распространенная схема, она предусматривает равные взносы. Дифференцированный платеж предполагает неравные взносы с таким преимуществом, как равноценное распределение процентов банка по платежам. Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения кредита, выгоднее выбирать диф. платеж.

    Профессиональный ипотечный калькулятор покажет вам график платежей, где вы увидите состав ежемесячного взноса. При аннуитетной схеме состав платежа будет меняться каждый месяц – сначала учитывается больше процентов, а концу кредита – больше основного долга. При дифференцированной схеме сумма процентов будет одинакова каждый месяц.

    Пример: берем миллион в ипотеку

    Калькулятор будем использовать на аннуитетную схему. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку на 10 лет.

    Вносим в поля следующие данные:

    Совет

    Получаем размер ежемесячного платежа, переплату, полную стоимость кредита и соответствующий график платежей на весь срок 10 лет (120 месяцев).

    Используя предварительный расчет, вы сможете заранее спланировать бюджет и избежать навязывания удорожающих кредит продуктов. Зачастую при оформлении специалисты без согласия клиента включают ненужные страховки или услуги – но имея на руках готовый график, вас уже никто не сможет обмануть.

    Ипотечный калькулятор

    Расчет ипотеки онлайн

    При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

    Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

    Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

    С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

    Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

    Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

    Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

    Обратите внимание

    В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

    Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

    Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

    Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

    Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

    Процентная ставка

    Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

    Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

    Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

    Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

    Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

    Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

    Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

    Сумма кредита (руб.)

    Таблица 1. Демонстация влияния процентной ставки на параметры кредита.

    Фиксированная и плавающая процентная ставка

    Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

    Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

    Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

    Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

    Аннуитетный и дифференцированный платеж

    • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
    • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

    В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

    Используйте любую социальную сеть, чтобы оставить комментарий.

    Вы можете сохранять ваши расчеты на данном калькуляторе и они будут отображаться в этом списке. Функция будет доступна после входа на сайт.

    Виджет этого калькулятора доступен для установки на любой сайт.

    Другие материалы в категории Финансы:

    2015 — 2017 © calcus.ru

    При использовании материалов сайта указывайте ссылку на источник.

    Источники: http://www.kreditnyi-kalkulyator.com/ipotechnyj-kalkulyator-sberbank/, http://mrfin.ru/kreditnyy-kalkulyator/ipoteka, http://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

    Источник: http://ipotheka.ru/kak-rasschitat-protsenty-po-ipoteke-kalkulyator-sberbank.html

    Ипотека от Сбербанка. Жилищный кредит

    Возможность оформления займов с частичным подтверждением доходов.

    Окончательный расчет всех условий ипотечного кредита будет произведен с учетом Вашей платежеспособности в момент консультации в Банке.

    Допускается оформление сертификата – именной документ, подтверждающий предварительное решение о предоставлении кредита, дополнительную информацию можете уточнить при контакте с менеджером.

    Объекты, принимаемые в качестве залога, должны быть расположены в населенных пунктах РК, на территории которых функционируют филиалы Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал Банка.

    Важно

    В Сбербанке Казахстан можно получить жилищный кредит на покупку дома или квартиры на территории Казахстана. Срок предоставления кредита — до 20 лет.

    Кредитование предполагает первоначальный взнос от 30%, а максимальная сумма кредита может составлять 70% от стоимости покупаемого жилья.

    Наш онлайн калькулятор позволит сделать расчет ипотеки: покажет процентную ставку, сумму ежемесячного платежа.

    Ипотека с подтверждением и без подтверждения дохода

    Если клиент подаёт заявку на кредит без подтверждения дохода, то в список документов не входит справка о доходах и выписка с пенсионного фонда за последние 6 месяцев. Сотрудник банка просто позвонит на вашу работу, чтобы подтвердить занятость своего потенциального клиента.

    Кредит с подтверждением дохода предполагает, что вы предоставите в банк выписку о пенсионных отчислениях за последние полгода и справку с места работы.

    Плюс ипотеки с подтверждением дохода в том, что у нее будут более мягкие условия — ниже ставка, больше сумма кредита и т.д. Без подтверждения дохода купить жилье в ипотеку через Сбербанк можно, если внести первоначальный взнос от 50%.

    Требования к заемщику

    Заемщик по жилищному кредиту Сбербанка должен быть не моложе 21 года. При этом есть максимальная граница возраста — на момент окончания срока кредитования заемщику должно быть не более 58 лет (для женщин) и не более 63 (для мужчин).

    Обязателен определенный уровень дохода и стаж работы к моменту подачи заявления:

    • человек должен отработать не меньше 4 месяцев на своем последнем месте работы;
    • общий непрерывный стаж — минимум 6 месяцев;
    • минимальная заработная плата — 60 тыс. тенге;
    • для получения ипотеки в долларах необходимо подтвердить доход в этой валюте.

    Для владельцев зарплатных карт Сбербанка есть льготные условия — не взимается комиссия за оформление кредита.

    Какие документы нужны для получения ипотеки

    Необходимо предоставить пакет документов, чтобы вашу заявку рассмотрели:

    • Анкета-заявление.
    • Копия удостоверения личности заемщика, созаемщика, супруга заемщика, созаемщика, залогодателя. Это может быть не только удостоверение, но и паспорт, вид на жительство в Казахстане.
    • Оригинал вашего согласия на выдачу вашей кредитной истории из ПКБ банку и согласия на передачу информации о вас в ПКБ.
    • Если вы состоите в браке, то понадобится копия свидетельства о заключении брака.
    • Оригинал согласия на предоставления данных от ГЦВП банку.
    • Документ, подтверждающий, что последние 6 месяцев вы получали доход в валюте запрашиваемого кредита.

    Банк вправе запросить дополнительные документы.

    Где выдают кредит

    Подать заявку и купить квартиру в ипотеку можно в следующих населенных пунктах:

    • По месту вашей регистрации — в городе или населенном пункте в 15 км от города, где есть филиал Сбербанка.
    • В филиале Сбербанка, находящемся в городе, где вы работаете или где находится ваш работодатель.
    • В филиале Сбербанка в городе, где находится приобретаемое жилье или имеющийся объект недвижимости, который пойдет в залог.

    Важно: объект залога должен находиться в городе, где работает филиал банка или же в населенных пунктах в 30 км от Алматы или в 20 км от тех городов Казахстана, где есть филиал Сбербанка.

    В Сбербанке работает контактный центр, где можно получить консультацию по продуктам и услугам банка.

    В чем плюсы ипотеки Сбербанка

    Клиентам предлагается ипотека в Сбербанке, условия по которой следующие:

    • Нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы досрочно внести платеж, нужно просто написать заявление и указать в нем дату погашения, сумму и счет, с которого он поступит.
    • Если вы получаете зарплату по карте Сбербанка, то для вас будет предложена специальная льготная программа.
    • Кредит выдается в день подписания договора, деньги перечисляются на текущий счет.
    • Платить по кредиту можно аннуитетным или дифференцированным платежом по выбору.
    • Ипотека без первоначального взноса Сбербанком выдается только с предоставлением дополнительного залога.
    • Ипотека без комиссий отличается от ипотеки с комиссиями процентной ставкой — например, если не платить комиссии, то годовая эффективная ставка выше.

    Низкие ставки по акции

    Еще одна особенность — Сбербанк часто проводит ипотечные акции, благодаря которым предоставляются более выгодные условия по кредитованию:

    • Низкая процентная ставка по кредиту (если брать ипотеку без комиссий, то они будут чуть выше).
    • Предполагается минимальный взнос — он может снижаться даже до 10%, если действуют акции.
    • Вырастает возможная сумма по кредиту — по некоторым акциям могут выдать до 90% от стоимости жилья.

    По акциям нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы узнать, подходит ли вам программа, можете рассчитать сумму ипотеки Сбербанка с помощью онлайн калькулятора.

    Как платить: дифференцированный или аннуитетный платеж

    Есть два вида платежей по кредиту. Первый — дифференцированный платеж. По этому способу сумма выплат постепенно сокращается, но на начальном этапе она будет высока.

    Дифференциал означает выплату основного долга равными долями, а поскольку проценты начисляются на весь основной долг, то по мере уменьшения основного долга, будет снижаться и сумма по процентам.

    Получается, чем ближе окончание срока кредитования, тем меньше ежемесячная сумма по кредиту. Плюс дифференцированного платежа — минимальные переплаты по кредиту. Минус — большие выплаты вначале.

    При аннуитетной форме расчета ежемесячные выплаты не меняются на протяжении всего срока кредитования. Плюсы такой формы оплаты в том, что заемщик знает точную сумму платежа и может планировать бюджет. Минус аннуитета в большой переплате: сначала выплачиваются проценты по кредиту, а потом только сама сумма кредита.

    Виды штрафов

    Есть несколько видов штрафов по кредиту:

    • пеня — при неуплате, просрочке платежа на него начисляется пеня (дополнительная сумма). Чем дольше просрочка, тем выше сумма пени. Поэтому, если возникают сложные обстоятельства, и вы не можете вовремя платить по кредиту, то обратитесь в банк и договоритесь об отсрочке либо изменении графика платежа;
    • штраф за досрочное погашение — определенная сумма, которая выплачивается при закрытии кредита до окончания его срока. По ипотеке Сбербанка нет штрафов за досрочное погашение кредита.

    Источник: https://sberbank.kn.kz/ipoteka/

    Ссылка на основную публикацию