Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке в 2019 году в нюансах

Проводит ли сбербанк рефинансирование своих ипотечных кредитов

Предъявляемые требования к заемщику Возраст от 21 до 75 лет. Второй супруг оформляется созаемщиком обязательное условие , если в брачном контракте не прописано прочее.

Процесс прохождения рефинансирования Перекредитование ипотеки состоит из двух этапов: Утверждение заявки, залогового имущества. Каждый из этих этапов предполагает определенные мероприятия.

Обратите внимание

Утверждение заявки, залогового имущества Подготовка необходимых первичных документов для утверждения поданной заявки по перекредитованию.

Процедура утверждения может занять до пяти суток. Определение даты, времени подписания договорного соглашения. Образец анкеты, скачать по ссылке: Образец анкеты на рефинансирование Есть ли выгода проведения рефинансирования Важно: Нужно понимать, кредит закроется только через определенный период времени, примерно от двух до пяти лет.

Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

  • наличие обязательного гражданства РФ;
  • минимальный возраст 21 год, максимальный – 75 лет. При этом необходимо помнить о том, что согласно договору по ипотеке, на период погашения займов, заемщику не должно быть больше 75 лет, в противном случае, рефинансирование невозможно. Причем это требование распространяется и на поручителей и на созаемщиков. В том случае, если рефинансирование оформляется без подтверждения платежеспособности, то максимальный возрастной порог 65 лет;
  • общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года за последние 60 месяцев. При этом на последней работе должно быть не меньше 6 месяцев из этого общего стажа. Стоит отметить, что данное требование не распространяется на владельцев заработных карт от Сбербанка;
  • обязательное наличие постоянной регистрации. Данное требование распространяется на всех, включая поручителей;
  • безупречная кредитная линия.
  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
  • договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
  • все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
  • соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
  • документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.

Интересное:  Как закрыть ип с долгами в пенсионный и налоговую

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование будет актуальным в том случае, если разница в ставке (по сравнению со старым займом) не меньше одного пункта. Кроме того, срок самого кредита должен быть не меньше полутора-двух лет назад. Именно в тот период ставки по ипотеке были наиболее высокими и достигали 14,5%. Сегодня оформление рефинансирования в Сбербанке позволяет экономить до 250 тысяч рублей.

Размер ставки рефинансирования ипотечного кредита не зависит от уровня дохода клиента. Отношение размера займа, предоставляемого в пределах услуги, по отношению к цене приобретенной в ипотеку недвижимости не должно быть больше 80 процентов.

До момента, пока залог не переоформлен на Сбербанк, действующая ставка выше на два пункта. Это значит, что в этот период процент будет составлять около 13%. При этом комиссия за рефинансирования отсутствует, как и в других финансовых учреждениях.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Заемщикам следует обратить внимание на лояльность ипотечной программы Сбербанка. В частности, в случае рефинансирования ипотечного кредита нет необходимости покупать страховой полис (это освобождает заемщика заключать договор страхования).

В то же время банк акцентирует внимание клиентов на том, что в качестве созаемщиков в обязательном порядке должны выступать супруги (муж или жена основного заемщика, соответственно). Максимальная численность созаемщиков при этом — не более 3 человек.

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация по месту жительства в РФ, с отметкой в документе, удостоверяющем личность клиента;
  3. Наличие постоянного источника дохода;
  4. Положительная кредитная история;
  5. Право собственности на предмет ипотеки;
  6. Высокий уровень ликвидности объекта.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк

  • заявление установленного образца;
  • ксерокопию паспорта;
  • справку в качестве подтверждения регистрации;
  • бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
  • после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.
  1. Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
  2. Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
  3. До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
  4. Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Интересное:  Запись о совмещении в трудовой книжке

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Причем дата оформления любого из них – как минимум полгода до даты рефинансирования. А заканчивается время выплаты платежей – более через 3 месяца. Данные кредиты (кредит) в обязательном порядке должны быть погашены в течение 1 года (если же кредит оформлялся в период с 6-12 месяц до даты рефинансирования, то и в более короткий период).

Обратившиеся с целью проведения рефинансирования заёмщики могут рассчитывать на следующие выгодные для себя изменения. Будет понижена процентная ставка, также как и размеры ежемесячных платежей. Сроки выплат изменятся в лучшую для клиента сторону.

Возможен вариант, когда несколько кредитных договоров объединяются в один. При этом то, в каком учреждении был ранее получен кредит, не имеет роли: по завершении процедуры рефинансирования те кредиты будут считаться закрытыми.

А заёмщик получает новый, оформленный уже на сотрудничество со Сбербанком договор займа.

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Как сделать рефинансирование ипотеки в сбербанке — пошаговая инструкция

  1. По ипотеке и другим кредитам, которые вы хотите перекредитовать вместе с ней, должны отсутствовать задолженности платежей.
  2. В течение последнего года у вас не должно быть просрочек ежемесячных платежей.
  3. До окончания срока выплаты кредитов должно оставаться не менее 3 месяцев.

  4. Кредиты должны быт оформлены не ранее, чем 6 месяца назад.
  5. Рефинансируемые кредиты ранее не подвергались подобной процедуре.

  1. только рефинансирование ипотеки другого банка;
  2. рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
  3. рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
  4. рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.

Интересное:  Штраф за выезд на полосу для автобуса

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году в нюансах

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит.

Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

Сбербанк упростил рефинансирование ипотеки других банков

Сбербанк снизил ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости», который позволяет клиентам снизить долговую нагрузку, консолидировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях в Сбербанке, снизить размер платежа, а также получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

  • только рефинансирование ипотеки другого банка;
  • рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
  • рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.

11 Авг 2018      glavurist         63      

Источник: http://mainurist.ru/nedvizhimost/provodit-li-sberbank-refinansirovanie-svoih-ipotechnyh-kreditov

Перекредитация в Сбербанке (рефинансирование) в 2019 году — потребительский кредит, ипотеки, физическому лицу, как сделать

Рефинансирование кредитов позволяет погасить имеющиеся займы через оформление кредита на выгодных условиях. Но особенности такой услуги отличаются в зависимости от банка.

Каковы условия перекредитации в «Сбербанке» на 2019 год? К числу многочисленных услуг «Сбербанка России» относится рефинансирование.

Оно позволяет улучшить условия кредитования по действующему кредиту и даже объединить несколько займов в один. Каковые в 2019 году особенности перекредитации в «Сбербанке»?

Основные сведения

Много лет «Сбербанк» пользуется доверием россиян. Обусловлено это тем, что банк является одним из крупнейших в стране.

Поэтому и рефинансирование кредитов именно в «Сбербанке» столь популярно. Особенно выгодна такая услуга для тех, кто оформлял кредиты несколько лет назад по высокой ставке.

При перекредитовании «Сбербанк» предлагает два варианта ставок:

13,5 % годовых При оформлении займа до 500 000 рублей
12,5 % При оформлении займа от 500 000 до 3 000 000 рублей

Кроме того по условиям программы разрешается объединять до пяти кредитов. При этом выдается новый кредит на срок от трех до шестидесяти месяцев.

Подобные программы есть и в иных банках. Преимущества оформления в «Сбербанке» таковы:

  • можно оформить кредит на большую сумму и часть средств получить наличными;
  • нет необходимости подтверждать погашение рефинансируемых займов;
  • отсутствуют комиссии за оформление, выдачу средств и т. п.;
  • не требуются поручители и залог.

Определения

Рефинансирование, или перекредитование – это оформление целевого кредита, который предназначен на погашение иных займов.

То есть заемщик получает кредит, за счет которого погашает один или несколько имеющихся кредитов. В основном рефинансируются займы, полученные в других банках.

Процесс оформления рефинансирования мало чем отличается от обычного получения кредита. Клиент точно также должен подготовить пакет документов для подтверждения платежеспособности.

Важно

После подписания кредитного договора заемщик получает запрошенную сумму, гасит прежние кредиты и платит только один, оформленный для рефинансирования.

Суть рефинансирования в том, чтобы улучшить условия по кредиту. Кредитные предложения сторонних банков могут быть намного выгоднее, чем условия по текущему кредиту. Кроме того такая процедура позволяет собрать несколько кредитов в один.

Плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества рефинансирования достаточно очевидны, если четко понимать, для чего проводится процедура.

Основные цели рефинансирования:

Изменение условий займа на более выгодные В большинстве случаев рефинансирование выполняется для понижения процентной ставки
Объединение нескольких кредитов в один Причем допускается объединение потребительских займов, кредитной карты, автокредитов и ипотеки. В итоге у заемщика остается только один кредит. При этом понижается ежемесячный платеж, повышается удобство оплаты. Платить придется только раз в месяц и в один банк, а не несколько платежей в месяц в разные банки
Выведение имущества из-под залога Когда рефинансируется автокредит или ипотека посредством оформления кредита наличными, то автомобиль или квартира перестают быть залоговым имуществом

То есть плюсы рефинансирования следующие:

Снижение процентной ставки За счет этого уменьшаются ежемесячные платежи и уменьшается размер переплаты по кредиту
Увеличение кредитного периода В этом случае ставка может остаться неизменной, но из-за увеличения периода выплат сумма ежемесячного платежа уменьшится
Возможность изменения даты платежа Например, если прежде платежи нужно было платить до получения зарплаты, при рефинансировании можно сдвинуть дату выплат
Внесение платежей в один банк При оплате в разные банки легко запутаться в датах, что приведет к начислению пени и штрафов
Получение некоторой суммы наличными Если оформить новый займ на сумму больше, чем нужно для погашения займов, то часть денег останется заемщику на личные расходы

К минусам рефинансирования стоит отнести такие моменты, как:

Необходимость соответствия требованиям банка По возрасту, по стажу работы, по уровню доходов и т. д.
Невозможность рефинансирования при наличии просрочек по рефинансируемым займам Неблагонадежному заемщику откажут в перекредитации
Увеличение срока выплат Если банк не может предложить изменение условий по сравнению с текущими, то для уменьшения платежей будет увеличен кредитный период. При этом размер переплаты тоже может увеличиться

Таковы общие достоинства и недостатки процедуры. Но если говорить именно о «Сбербанке», то нужно упомянуть и следующие плюсы:

При получении на карту «Сбербанка» зарплаты или пенсии Можно написать заявление на автоматическое списание платежей. Это избавить от необходимости следить за датами выплат и убережет от просрочек
Подключившись к «Сбербанк Онлайн» Можно повысить удобство управления займом
Не нужно оформлять страховку При этом можно частично вернуть страховку, оформленную по прежним кредитам
Кредит можно погасить досрочно, полностью или частично Без комиссий и ограничений по сумме

Если цель рефинансирования состоит только в получении выгоды, то планируя процедуру, нужно рассчитать размер переплаты по прежнему кредиту и новому займу на рефинансирование.

После сравнения этих сумм будет понятно, стоит ли поводить процедуру перекредитации или нет.

Как сделать перекредитацию кредита в Сбербанке физическому лицу

«Сбербанк» предлагает рефинансирование нескольких видов кредитов. Это:

Потребительские кредиты Процесс перекредитации таких займов имеет некоторые ограничения по сумме кредита. Максимальная величина определяется не столько суммой долговых обязательств, сколько платежеспособностью заемщика относительно всех взятых ссуд
Ипотечные кредиты Сумма нового кредита также зависит от финансового состояния плательщика. При этом в зависимости от долга может оформляться потребительский займ или новая ипотека с оформлением залога в пользу «Сбербанка». В последнем случае снижение ставки даже на 1 % может принести существенную экономию
Автокредиты В большинстве случае перекредитация автокредитов осуществляется через оформление нецелевого займа наличными.При этом машина перестает быть залогом

Процедура рефинансирования в «Сбербанке» предусматривает следующий порядок действий:

  1. Консультация со специалистом банка на предмет возможность перекредитации.
  2. Заполнение анкеты-заявления и ее подача на рассмотрение.
  3. Предоставление необходимого пакета документов.
  4. Заключение кредитного договора.
  5. Перечисление банком средств в счет уплаты погашаемого долга или выдача средств заемщику.
  6. Погашение нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Обязательные условия

Для проведения рефинансирования в «Сбербанке» заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Возраст От 21 года на момент обращения и до 65 лет на дату погашения последнего платежа
Доход От официального трудоустройства или от пенсии
Длительность трудоустройства От 6 месяцев по последнему месту работы и не менее 1 года в целом
Гражданство Российское, с регистрацией в месте присутствия банка

Определенным условиям должен отвечать и рефинансируемый кредит:

Срок до полного погашения кредита Не менее 3 месяцев
Число рефинансируемых одновременно кредитов Не больше пяти

Что касается нового займа, то его условия таковы:

Сумма нового кредита От 45 000 рублей для Москвы и от 15 000 рублей для регионов до 3 000 000 рублей (до 1 млн. рублей – на личные цели, 1,5 млн. рублей – на рефинансирование потребительских займов)
Процентная ставка От 17 % до 25 %, причем для клиентов банка и пенсионеров установленная ставка уменьшается на 1 %
Длительность кредитного периода От 1 года до 5 лет

Для того чтобы процедура рефинансирования стала возможной потребуется представить все необходимые документы. После изучения конкретной ситуации специалистами банка будут озвучены условия кредитования.

Видео: обман и навязывание страховки в Сбербанке

Подготовка пакета документов

Для проведения рефинансирования в «Сбербанке» потребуется подготовить следующий пакет документов:

Указанные документы предоставляются в обязательном порядке. Но кроме этого для рефинансирования могут быть затребованы и дополнительные бумаги:

Возникающие нюансы

Наиболее спорным моментом при рефинансировании кредитов является потребность в согласии банка-кредитора.

Заключая договор первоначального займа, клиент соглашается со всеми условиями кредитования. В договоре указываются даты выплат и суммы ежемесячных платежей.

Досрочное погашение противоречит согласованному графику платежей. Потому требуется письменное согласие кредитора на погашение кредита досрочно.

Исключение – наличие в договоре условия о возможности досрочного возврата средств в любое время.

Еще один нюанс рефинансирования в «Сбербанке» касается места получения рефинансируемых кредитов. Перекредитации подлежат только кредиты, полученные в иных банках.

Рефинансировать в «Сбербанке» только кредит, полученный здесь же, не получится. В такой ситуации, когда не удается погасить кредит, следует подать заявление на реструктуризацию займа.

Потребительский займ

При рефинансировании потребительского кредита в «Сбербанке» предлагается одна из самых низких ставок. При этом ставка фиксирована и равна 13,5 %.

В одном кредите для перекредитации можно объединить до пяти займов, в том числе:

  • потребительские займы;
  • автокредит;
  • долг по кредитной карте;
  • товарный кредит.

Общая сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей. Срок кредитования может варьироваться до пяти лет.

То есть часть средств можно потратить по собственному усмотрению. Особенность рефинансирования потребительским займом в том, что можно оформить кредит без залога и поручителей.

При этом «Сбербанк» не требует подтверждать погашение кредитов. Рефинансируемые кредиты должны отвечать следующим требованиям:

Своевременное внесение платежей В течение последних 12 месяцев
Общий срок действия рефинансируемого кредита Не менее 180 дней
Остаток времени до истечения договора Не меньше 90 дней
Отсутствие реструктуризации По рефинансируемым кредитам

Ипотека

При рефинансировании ипотеки в «Сбербанке» минимальная ставка составляет всего 9.5 %. Но для получения такой ставки необходимо оформить страховку жизни и здоровья заемщика.

Величина нового кредита зависит от платежеспособности клиента, но минимальная сумма начинается от 1 000 000 рублей. Срок кредитования может достигать тридцати лет.

Нюансы перекредитации ипотеки таковы:

С ипотекой можно объединить И иные займы
Не нужно представлять справку об остатке суммы задолженности Справка запрашивается только при отсутствии информации в БКИ
Не требуется согласия первичного кредитора На последующую ипотеку
Обязательно оформление Страхования залога

При рефинансировании ипотеки в «Сбербанке» залоговое имущество переоформляется в пользу банка до окончания выплаты кредита.

Максимальная сумма кредита при перекредитации ипотеки не может превышать 80 % суммы оценки залоговой недвижимости.

Существующие способы погашения

Получить кредит на рефинансирование можно в отделении «Сбербанка» по месту регистрации заемщика либо по месту аккредитации работодателя заемщика.

Кредитная заявка рассматривается от 2 до 8 рабочих дней. Средства выдаются единовременно в полном объеме. Что касается погашения, то предусмотрен аннуитетный способ внесения платежей.

При этом погашать кредит можно любым удобным для заемщика способом:

  • через кассу «Сбербанка»;
  • в кассе любого другого банка;
  • через терминал самообслуживания;
  • посредством системы «Сбербанк Онлайн».

Граждане, получающие в «Сбербанке» зарплату или пенсию, могут подать заявление на ежемесячное списание средств в счет уплаты кредита.

При этом заемщик полностью освобождается от необходимости следить за погашением. Платежи будут погашаться автоматически.

Таким образом, перекредитация в «Сбербанке» доступна любому российскому гражданину с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода.

Совет

При этом получение нового займа по сниженной процентной ставке может сэкономить значительную сумму. Особенно когда речь идет о длительном сроке кредитования.

Источник: http://jurist-protect.ru/perekreditacija-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке: условия

Ипотека считается одним из самых продолжительных и крупных кредитов, несущих немалую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

И если в какой-то момент эта ноша становится непосильной для человека, он может воспользоваться удобной услугой рефинансирования займа на жилье.

Как оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке и можно ли рефинансировать ипотеку в другой кредитной структуре – на эти и другие вопросы даст ответ данный материал.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке?

Рефинансирование – это возможность взять новый займ на более выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося кредита.

В случае, когда клиент желает изменить основные параметры ипотеки от Сбербанка (увеличить период ее выплаты, откорректировать график внесения платежей и так далее), он может обратиться в эту же организацию.

В этом случае услуга внесения изменений в первоначальные условия кредитного договора будет называться реструктуризацией.

Условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке в этом году такие:

  • процентная ставка — от 9,5% в год;
  • минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер ссуды – 7 миллионов руб.;
  • период погашения – в пределах 30 лет.

Подать заявку можно по ссылке: 

Причины

Могут ли отказать клиенту в предоставлении услуги реструктуризации ипотечной ссуды?

Поскольку банк заинтересован в погашении долга потребителем, в большинстве случаев он идет на встречу пользователю и переоформляет ипотеку на более приемлемых условиях.

Причиной для отказа может стать только систематическое нарушение заемщиком кредитного договора и существенный накопившийся долг по ссуде. Поэтому важно обращаться с просьбой реструктуризации при первых же трудностях.

При наличие просрочек, оформить новое соглашение будет гораздо сложнее.

Если банк откажет в рефинансировании старого займа по причине просрочек, клиента ждет судебное разбирательство и взыскание недвижимости в счет долга. (Конечно, до суда можно попробовать оформить рефинансирование ипотеки с просрочками в другом банке).

Как оформить?

Оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в нем же, можно онлайн. Для этого следуйте инструкции.

  1. Зайдите на официальный сайт организации.
  2. Пройдите в раздел «Ипотека».
  3. Нажмите на подпункт «Рефинансирование».
  4. Ознакомьтесь с условиями предоставления услуги и кликните на желтую клавишу «Подать заявку».
  5. Заполните представленную форму, указав такую информацию:
    1. цель займа (рефинансирование);
    2. стоимость недвижимости;
    3. остаток долга по кредиту;
    4. срок действия ссуды;
    5. свои личные данные.
  6. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь ответа от представителя компании.

Данный процесс относится к подаче предварителньой заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Получение положительного ответа, означает возможность перехода ко второму этапу процедуры. А именно — к сбору документов и их предоставлению непосредственно в отделение банка.

Соберите нужные документы и лично явитесь в отделение банка для подписания необходимой документации. Также для уточнения нужной информации заемщик может связаться со специалистами финансовой организации по контактным номерам телефонов.

Список документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке для физических лиц доступно для всех граждан Российской Федерации, которые предоставят в отделение организации необходимые документы. На сегодняшний день в список входят:

  1. заявление на реструктуризацию ипотеки;
  2. анкета, заполненная заемщиком собственноручно;
  3. паспорт РФ (предъявляется лично);
  4. акт, подтверждающий доход за последние 6 месяцев;
  5. справка по форме 2-НДФЛ;
  6. копия трудовой книжки (если необходимо).

Также банк оставляет за собой право затребовать у потребителя дополнительные документы на свое усмотрение.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Рефинансирование ипотеки, оформленной в Сбербанке, возможно также произвести и в другой финансовой компании, если ее условия клиент посчитает более выгодными, а изначальный кредитор при этом не будет возражать.

В этом году услугу перекредитования займа на жилье предлагают следующие крупные финансовые компании России (ТОП 5 наиболее выгодных предложений):

Райффайзенбанк

Предоставляет услугу рефинансирования ипотеки:

  • под выгодный годовой процент от 9,5%,
  • срок — до 30 лет,
  • сумма — от 800 000 до 26 000 000 руб.

ВТБ

Переоформляет ссуды на жилье на условиях:

  • процентная ставка на весь срок кредита от 8,8%,
  • период погашения – до 30 лет,
  • размер кредита – до 30 млн. руб.

Газпромбанк

Рефинансирует ипотеку под залог приобретаемой квартиры. Другие условия:

  • ставка от 8,8% в год,
  • сумма займа – 500 тысяч до 45 млн. руб.,
  • максимальный срок — 50 лет.

Альфа-Банк

Переоформляет ипотечные займы, взятые в других банках:

  • под 9,29% в год,
  • максимальный объем кредита — 50 миллионов руб.,
  • минимальная сумма – 600 000 р.,
  • период кредитования – до 30 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк услугу перекредитования ссуды на недвижимость предоставляет на условиях:

  • процент переплаты – от 9,1%,
  • размер кредита:
    • от 100 000 до 20 000 000 (для Москвы)
    • до 5 000 000 р. для других регионов страны,
  • период выплаты долга – до 30 лет.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-sberbanka-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году:

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году – это возможность минимизировать процентную ставку, переплату и ежемесячный платеж в короткие сроки. Представленный кредитор позволяет при минимуме пакета документов заемщику приобрести продукт на лучших условиях.

Позиция банка

Банк позволяет совершать рефинансирование текущих обязательств в любых других кредитных учреждениях. И в 2019 году процедура набирает обороты. Уже в представленном году получение таких займов составило 15% от общего кредитования. И этот показатель превышает в два раза предыдущие значения.

Рефинансирование предусматривает погашение старого займа средствами нового кредитного обязательства. Соответственно, получить кредит возможно только у нового кредитора, а не в том, где они имеются.

Возможно рефинансировать кредит и путем реструктуризации. Например, попросить текущего кредитора снизить процент за счет понижения ставки рефинансирования Центрального банка России. Но это скорее право кредитора, а не обязанность это совершить.

Оформлять рефинансирование возможно неограниченное количество раз. Главное, чтобы возрастные критерии сохранялись при заявке. Как показывает практика, повторное рефинансирование крайне сложно оформить. Позволяют это сделать только Хоум кредит и Россельхозбанк. В Сбербанке повторное рефинансирование не поддерживается.

Часто оформление ипотеки по рефинансированию происходит именно в Сбербанке.

Программа позволяет:

  1. объединить ипотечную программу с иными видами кредита. То есть рефинансирование предполагает любой вид кредитования к объединению, но не более трех;
  2. снижение долговых нагрузок на ячейку общества. То есть снижается ежемесячный платеж за объект недвижимости;
  3. клиент получает удобный сервис от Сбербанка. Оплата производится одним платежом в конкретную дату;
  4. дополнительно банк позволяет получить сумму до 1 000 000 рублей на ремонт, личное целевое использование;
  5. рефинансирование проходит без согласия основного кредитного учреждения и без промежуточного залогового имущества;
  6. для Сбербанка не нужно предоставлять справку об остатке задолженности;
  7. он может принять в качестве залогового имущества готовый дом с земельным участком;
  8. возможно изменять валюту по кредитному продукту.

Стоит помнить каждому заемщику, что рефинансирование выгодно только после полного получения имущественного вычета по процентам, уплаченным по кредитному договору (образец договора ). Иначе, возвратить сумму по рефинансированию уже не получиться.

Что подходит под программу

Сбербанк позволяет рефинансировать не только ипотечный кредит, но и иные обязательства, полученные от разных банков. Перекредитовать возможно:

  1. ипотечный займ;
  2. потребительское кредитование;
  3. автокредитование;
  4. кредитная карта, как финансовый инструмент;
  5. дебетовая карта с овердрафтом.

Но при рефинансировании под залог имущества в обязательном порядке включается ипотека и дополнительно любой из продуктов.

Представленное кредитное учреждение позволяет совершать рефинансирование, в котором в качестве обеспечения выступает квартира, таунхаус, комната или жилой дом с земельным участком.

Особенности

Рассчитывать на получение продукта могут только те люди, которые подходят под условия и требования кредитора.

К залогу предъявляются следующие требования:

  1. это только готовое имущество – квартира или дом. В обязательном порядке должно иметься на руках свидетельство о праве собственности. А вот право требования кредитор не принимает для рассмотрения;
  2. недвижимость обязана быть залоговым имуществом по возврату в другом кредитном учреждении. После погашения обязательств в клиента имеется возможность в течение двух месяцев оформить залог в пользу нового кредитора;
  3. если имеется другой объект недвижимости, которое возможно оформить в качестве обеспечения, то возможно это сделать после страховки и оценки имущества. Это актуально для заемщиков, у которых имеется только право долевого участия.

Условия по кредиту:

  1. без просрочек за текущий год;
  2. кредитные обязательства выданы не менее полугода назад;
  3. до окончания выплат обязательств остается не менее трех месяцев;
  4. подача заявки производится в том регионе, где были предыдущие обязательства.

Требования к потенциальному клиенту:

  1. только гражданин Российской Федерации;
  2. возрастное ограничение 21–75 лет;
  3. трудовая деятельность – полгода на последнем месте трудоустройства и год по трудовой книжке;
  4. в обязательном порядке созаемщиком выступает супруг.

Пошаговый алгоритм действий

Если гражданин решился на рефинансирование от Сбербанка, то он должен знать как это сделать по шагам.

Одобрение текущей заявки

Для начала необходимо:

  1. подготовить полный пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности;
  2. подача заявки на рассмотрение (заявление на рефинансирование). Процедура проверки документов занимает не менее 2–3 рабочих дней;
  3. затем клиент подготавливает пакет документов по конкретному объекту недвижимости. Процесс одобрения занимает не более недели;
  4. далее назначается определенная дата для подписания документов и проведения сделки.

Оплата обязательств и проценты

Здесь присутствует разная стоимость на проведение сделки:

  1. подписание документации на первую оплату займа в другом кредитном учреждении – 11,5%;
  2. оплата займа в ином кредиторе и получение справки о полном погашении обязательств – 10,5%;
  3. подписание документации и передача залогового имущества в Сбербанк – 9,5%;
  4. выдача повторного займа на погашение потребительских кредитов и получение справки о снятии задолженности – 10%;
  5. выдача суммы для погашения кредитных обязательств, предоставление документов о закрытии, до погашения всех заявленных займов – 10%.

Отказали

Несмотря на то, что банки стараются всеми силами привлечь клиента и его кредитный продукт, банк может отказать в выдаче займа. Возможно это в случае:

  1. если у клиента имеется испорченная кредитная история или он судим;
  2. если ипотечное кредитование недавно оформлено;
  3. при снижении дохода или изменении трудоспособности;
  4. при появлении дополнительных иждивенцев;
  5. изменение места работы, маленький стаж;
  6. при вызове сомнений по поводу объекта недвижимости;
  7. объект недвижимости упал в цене. Это касается не только о существенном уроне при пожаре, а например, при естественных колебаниях соответствующего рынка. Возможно, что сумма ипотечного займа не соответствует реальной цене объекта недвижимости, а банк не сможет покрыть затраты в случае не выплат займа заемщиком;
  8. если клиент незаконно перепланировал объект недвижимости;
  9. при отсутствии покупки страхового продукта;
  10. при изначальном оформлении ипотечного продукта был использован маткапитал, а в имуществе несовершеннолетние наделялись долями;
  11. текущий кредитный договор не может быть рефинансирован. В каждом кредитном учреждении имеются собственные нормативы;
  12. цель кредитования не может соответствовать условиям проведения рефинансирования;
  13. клиент оформил развод, а брачного договора не существует.

Во избежание шансов отказа, нужно устранить все выше перечисленные нюансы до подачи заявки на кредит.

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия и оформление

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия и оформление

Люди, которые брали ипотеку несколько лет назад, сегодня находятся в проигрышных условиях по сравнению с теми, кто кредитуется сейчас – ставки по ипотеке упали. Выход есть – переоформить кредит. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предлагается на одних из самых выгодных условий по банковской системе.

Что значит рефинансирование ипотеки

Проблема рефинансирования ипотеки сейчас очень актуальна. Три года назад минимальный процент был в районе 15%, сейчас от 7,5% до 10%. Падение связано с рядом факторов, к основным можно отнести:

  • относительную стабилизацию экономики;
  • превышение предложения над спросом на рынке жилья.

В последнее время в экономике произошло ряд позитивных сдвигов, стабилизировался рубль относительно валюты. Это позволило и Центробанку России снижать ставку рефинансирования для банков. Банковские учреждения тоже снизили кредитные ставки, включая ипотечные.

На рынке жилья, в связи со «стахановскими» темпами работы застройщиков, введено в эксплуатацию много жилой квадратуры, спрос на которую, при условии высоких ипотечных ставок, будет падать.

Снижение ипотечных процентов, наоборот, простимулирует спрос на рынке. В итоге имеем позитивную для потребителя динамику.

И этим фактором надо пользоваться, ведь возможно существенно сэкономить деньги в семейном бюджете.

Рефинансирование ипотеки процедурно означает изменение кредитных условий в первичном банке или любом другом, при сохранении сути такого кредитования под квартиру, дом, любой другой вид недвижимости. В этой операции вы как кредитополучатель остаётесь, меняется кредитное учреждение и становятся более выгодными условия выплаты долга.

Сбербанк рефинансирование ипотеки других банков

При этой операции Сбербанк перекупает остаток вашего ипотечного долга у банка – первичного кредитора. В результате возврат оставшейся суммы займа и процентов совершается на счета Сбербанка. Операция называться внешним рефинансированием.

Важный момент – кредитный договор реструктуризируется, если кредит взят более полугода назад. В противном случае надо ждать этот срок, чтобы инициировать процедуру снижения ставки. И договор не должен ранее проходить процедуру реструктуризации в других банках.

К плюсам рефинансирования в Сбербанке относится:

  • широкая сеть отделений банка по стране;
  • типичность и стандартность операции в Сбербанке, большой опыт в проведении таких сделок по реструктуризации;
  • возможность объединения в один договор нескольких действующих кредитных соглашений (до пяти), в том числе не связанных с ипотекой;
  • удобство при погашении, вытекающее из предыдущего пункта – не нужно гасить сразу несколько кредитов в разных учреждениях;
  • формирование кредитной истории в Сбербанке, что позитивно скажется на последующих обращениях в этот банк за кредитом;
  • и самое главное – процентная ставка ниже, чем в других кредитных учреждениях.

И еще – Сбербанк лояльно относится к досрочному погашению части займа или его целиком. Досрочное погашение поможет уменьшить суммы выплат по процентам и сбережёт деньги.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка в этом же банке тоже было возможно. Это называлось внутренним рефинансированием.

Получить согласие на эту операцию нелегко, по причине и так не высоких ипотечных ставок в банке. На этом основании такие заявки зачастую отклонялись и банк отказывал в рефинансировании. Но по тем договорам, где ставка по кредиту существенно больше нынешних среднерыночных условий, банк шел навстречу своим клиентам и помогал оформить рефинансирование.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Пример – заем получен в 2014 году под 13,5%, его переоформление под 9,5% было вполне реально, но если полтора года назад под 10,5% – это маловероятно.

Обратите внимание

Подымать вопрос о снижении действующей процентной ставки возможно только раз в год.

Снижение ставки вряд ли стоит ждать и в тех случаях, если вас кредитовали на льготных основаниях или под какую-то акционную программу, где процент был ниже среднестатистического на тот момент.

Но немного подрастроим читателей – на данное время (с 10/09/2018) Сбербанк приостановил рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, под пониженный процент. Почему отменили этот порядок – неизвестно. Будем ждать возобновления этой программы.

Условия рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019

При проведении операции существующий заем должен отвечать таким требованиям:

  • тело полученного кредита – не меньше 500 тысяч рублей и до 5 миллионов рублей, но максимальная сумма не больше 80% залоговой стоимости;
  • заключённый договор должен действовать не меньше полугода, до полного его погашения должно быть не менее 3 месяцев (на момент подачи заявки);
  • максимальный срок по новому договору – 30 лет;
  • квартира, дом на участке, прочая недвижимость должна находиться в залоге у первичного банка;
  • отличная кредитная история, своевременное обслуживание долга, отсутствие просрочек.

Это касаемо договора, но и к кредитополучателю тоже выставляются определённые требования по этой программе:

  • гражданство России и прописка на территории Российской Федерации;
  • возраст на время последнего платежа по договору – от 21 года до 75 лет;
  • трудовой стаж для физических лиц на нынешнем месте работы не менее 6 месяцев, а общий стаж должен быть больше 1 года (это условие не распространяется сотрудников Сбербанка);
  • автоматическое включение супруги(а) в созаёмщики по договору (исключение – присутствие в брачном договоре нормы о том, что супруг(а) не претендуют на имущество, приобретенное в браке).

Кроме перечисленного, существуют требования по предмету залогового имущества при рефинансировании ипотеки других банков в Сбербанке:

  • объект залога сдан в эксплуатацию, имеет капитальную конструкцию;
  • на объект залога должно быть право собственности заявителя, без обременительных условий в пользу третьих лиц;
  • объект должен быть переведен из залога первичного банка в залог нового (в течение двух месяцев).

Требования и документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Документы подаются в два этапа. На первом, назовём условно «знакомство», предоставляются такие необходимые документы:

  • заполненная анкета по шаблону;
  • ксерокопия или скан всех страниц паспорта;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • копия трудовой книжки (всей), с подписью и печатью кадров;
  • собственно ипотечный договор с первичным банком-кредитором;
  • 2НДФЛ.

Удобнее пакет подать в виде скана через онлайн-заявку – подробности ниже.

Сбербанк несколько дней (в среднем три дня) рассматривает поданные документы на предмет возможности проведения операции. В случае одобрения, за вами закрепляют персонального кредитного специалиста, который проконсультирует и поможет собрать весь остальной перечень документов:

  • договор покупки-продажи квартиры, дома, прочего объекта недвижимости;
  • свидетельство собственности на объект недвижимости и/или выписка из ЕГРП;
  • оценка объекта недвижимости;
  • согласие супруги(а) на передачу собственности в залог, в нотариально заверенном виде (если состоишь в браке);
  • справка, выданная паспортным столом о числе прописанных в собственности по ипотеке;
  • документы, подтверждающие текущий доход (без подтверждения дохода кредит не дадут); зарплатный проект в Сбербанке будет дополнительным позитивным фактором;
  • другие документы по требованию банка.

На рассмотрение документов у Сбербанка уйдет около пяти дней. Затем будет принято решение. Отметим, чтобы провести операцию на низком уровне процентной ставки, надо застраховать жизнь заемщика и имущество объекта сделки, перевести закладную в новый банк не позднее 2 месяцев.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Процедурно удобно подавать документы по списку «первого этапа» через интернет. Но при подаче основных документов визит в банк не избежать, да и не надо – в серьёзной сделке, как рефинансирование ипотечного кредита Сбербанком надо личное присутствие при встречах и переговорах с банкирами.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — онлайн заявка

На сайте ДомКлик, посвященном как раз проблемам рефинансирования ипотеки, возможно заполнить анкету, следуя подсказкам. Еще и загрузить в сканированном виде ряд документов, почитать новости по теме, получить ответ на целый комплекс вопросов по интересующим вопросам и узнать статус рассмотрения документов.

Приложение ДомКлик возможно скачать для удобства на мобильные телефоны. Через обратную связь возможно получить онлайн консультацию через личный кабинет или по номеру телефона горячей линии.

В офисе банка

Основные переговоры, подача важных документов, подписание договоров происходит только в офисе отделения Сбербанка.

Но сюда же можно подать и «первичные» документы, если по каким либо причинам не доверяете их интернету.

Онлайн калькулятор для расчета

Для удобства тех, кто сейчас обращается и будет обращаться для рефинансирования ипотеки от Сбербанка в 2019 году, разработан ипотечный калькулятор, с помощью которого возможно просчитать необходимые параметры будущей сделки. Тут будут учитываться стоимость объекта ипотеки, первичный взнос, срок и ставка по кредиту и прочие параметры.

Возможно рассчитать несколько вариантов для выбора наиболее подходящего и экономически выгодного.

Дополнительная информация

В отдельных случаях возможно получение процентной ставки на уровне 6 процентов годовых – ниже просто быть не может. Механизм заключается в субсидировании банков государством по выдаваемым ипотечным кредитам.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия и ставка на 2019

Для граждан, у которых на данный конкретный момент времени нет возможности оплатить полную стоимость определенного товара, кредит может стать настоящим спасением.

Тем не менее иногда человек оформляет ипотеку, однако затем определенные обстоятельства мешают ему ежемесячно вносить денежные платежи. Для предотвращения возникновения долгов многие банки предлагают воспользоваться рефинансированием.

Такое предложение позволяет облегчить возврат средств, изменив требования кредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сбербанк входит в число тех российских банков, что предлагают рефинансирование ипотеки. Данный процесс предполагает оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой.

В свою очередь это подразумевает выплату кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

Стоит иметь в виду, что рефинансирование является успешным в том случае, когда разница между установленными процентными ставками равняется 2-3%.

Услуга рефинансирования в Сбербанке используется для следующих ситуаций:

  • Увеличение периода возврата денежных средств;
  • Предотвращение возникновения возможных задолженностей;
  • Улучшение условий и требований для займа;
  • Объединение нескольких кредитов;
  • Уменьшение нагрузки на ежемесячный бюджет.

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой целевой кредит. При оформлении данной процедуры в Сбербанке в договоре значится, что займ можно использовать только для погашения задолженностей.

В каком-то смысле рефинансирование является переманиванием клиентов. Операция подобного рода позволяет поддерживать соотношение вкладов и выданных кредитов, что очень важно для любого финансового учреждения.

Стоит иметь в виду, что Сбербанк не предоставляет возможности рефинансировать ипотеку, оформленную в банке ранее. Это значит, что ни один из займов, которые клиент хочет рефинансировать, не должен быть ранее рефинансированным.

Виды кредитов, которые предоставляет Сбербанк:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит Сбербанка;
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
  • Ипотека;
  • В обговоренных случаях клиент может получить дополнительные деньги на личные нужды.

Как отдельная программа, так и совместное использование других видов кредитов дает возможность перекрыть ипотеку.

Оформляя потребительский кредит, заявитель имеет возможность открыть до пяти действующих ссуд одновременно.

В случае, когда у клиента уже есть несколько текущих обязательств, рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить их в один. Это позволяет сократить переплату и облегчить выплату по счетам.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Под меньший процент можно рефинансировать далеко не все виды кредитов. Важным условием рефинансирования ипотеки и кредита в Сбербанке является ограничение выплат по времени. Промежуток погашения задолженностей по займам составляет 12 месяцев, поэтому в Сбербанке не получится оформить кредит с просрочкой.

Также для рефинансирования в Сбербанке необходимо, чтобы до полного погашения кредита оставалось не менее трех месяцев. Общая длительность кредита должна быть не менее шести месяцев. Стоит иметь в виду, что условие с тремя месяцами не распространяется на кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Общие условия рефинансирования в Сбербанке:

  • Сумма каждого закрываемого кредита, или остаточная задолженность по нему должна быть не менее 30 000 рублей;
  • По программе рефинансирования человек может получить не более 3 миллионов рублей;
  • Срок закрываемых ссуд должен составлять не менее 180 дней;
  • Счет обслуживается только в рублях. В Сбербанке нельзя рефинансировать валютные ссуды;
  • Ставка по рефинансированному кредиту составляет 12,9% годовых;
  • Ни один из займов не должен быть ранее рефинансированным в Сбербанке;
  • У заявителя не должно быть как действующих, так и погашенных просрочек.

Условия рефинансирования для каждого отдельного случая могут несколько отличаться. Это зависит от того, что именно требуется клиенту. Сотрудники Сбербанка будут принимать решение о принятии заявки на основании полученной от потенцияльного заемщика информации.

Требования к заемщикам

В 2019 году не каждый гражданин Российской Федерации может воспользоваться услугой рефинансирования. У Сбербанка есть перечень определенных требований, которым должен соответствовать каждый потенциальный заемщик.

Общие требования к заемщикам в Сбербанке:

  • Минимальный возраст клиента должен быть не менее 21 года, а максимальный — не более 65 лет. Исключение по возрасту сделано для судей. Представители данной профессии имеют права оформлять рефинансирование до 70 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Срок работы клиента на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Для людей, что получают зарплату или пенсию через Сбербанк, данный промежуток равен 3 месяцам;
  • Общий стаж работы заявителя за последние пять лет должен составлять минимум один год. Это требование также не распространяется на тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • Способом погашения долга является аннуитетный платеж. Это значит, что размер выплат будет неизменным как в первый, так и в последний месяц;
  • Заемщик обязуется подтвердить свою платежеспособность, предоставив в отделении Сбербанка соответствующие выписки и справки;
  • В Сбербанке предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. Однако в соответствии с действующим законодательством клиент обязан предупредить об этом заранее, как минимум за 1 месяц в письменном виде. В случае просрочки выплат, на сумму долга дополнительно начисляется неустойка в размере 20%.

Следует иметь в виду, что рефинансирование предоставляется тем клиентам, чья зарплата позволяет тратить на кредит не более 50% прибыли. В соответствии с Федеральным законом России, банк не может забирать у клиента больше.

Документы, которые заемщику требуется предоставить для рассмотрения его заявки:

  • Удостоверение личности заемщика. Как правило, это гражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации. Также допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • Заявление-анкета заемщика;
  • Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Они могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам;
  • Документы, в которых значатся общие данные о рефинансируемых кредитах.

Требования к кредиту

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность рефинансирования до пяти различных кредитов других банков.

Это потребительский кредит, задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом, задолженность по кредитной карте, автокредит и обычная ипотека.

При условии перекредитования минимум одного кредита стороннего банка заявитель также может рефинансировать потребительский кредит или автокредит, который был получен в самом Сбербанке.

Общие требования к рефинансируемым кредитам в Сбербанке:

  • Срок действия кредита должен быть не менее шести месяцев;
  • Своевременное погашение задолженности должно быть произведено в течение последних 12 месяцев;
  • Срок до полного погашения должен равняться не менее трем месяцам. Он не распространяется на кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

В Сбербанке не взимаются дополнительные комиссии за выдачу кредитных средств. Предоставление обеспечения по займу также не требуется.

Ставка, срок, сумма

Рефинансирование считается отличным способом снизить общую сумму ежемесячного платежа, значительно сократить переплату по займу, а также снять обременение с любых видов имущества, которые были приобретены на заемные средства. Данная программа позволяет получить новый кредит в сумме, которой будет достаточно и для покрытия всех оформленных ранее займов, и для покупки каких-либо товаров и услуг для личных нужд.

Для того чтобы выяснить, насколько выгодным станет перекредитование ипотеки, многие заемщики используют предусмотренный для данных целей на официальном сайте банка кредитный калькулятор. С его помощью можно предварительно посчитать экономию от рефинансирования, а также заранее узнать примерный размер ежемесячного взноса по новому кредиту.

Встроенная система автоматически подсчитывает примерный взнос по новому кредиту, показывает годовую процентную ставку и возможную экономию от перекредитования. Стоит иметь в виду, что расчеты, которые произведены, являются приблизительными. Для получения более точных данных лучше обратиться в отделение Сбербанка.

Рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанке: пошагово

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке – это возможность получения нового займа для погашения старого. При этом процентная ставка снижается, ежемесячный платеж уменьшается, а срок оплаты сокращается.

Процесс рефинансирования ипотеки другого банка является довольно сложным, он сопровождается своими нюансами и особенностями.

Следует иметь в виду, что шансы добиться беспроблемного перекредитования ипотеки в одном и том же банке намного выше.

Важно

В 2019 Сбербанк увеличил процентные ставки на перекредитование ипотечных займов других банков. Сегодня рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, можно минимум под 10,9% годовых. Когда одновременно с ипотекой рефинансируется потребительский займ, минимальная ставка будет 11,4% годовых.

Общие условия перевода ипотеки другого банка в Сбербанк:

  • Минимально допустимая сумма при реинвестировании ипотеки других банков составляет 500 000 рублей. Максимальная граница зависит от данных конкретных целей рефинансирования;
  • Все переводы Сбербанка для нового займа осуществляются исключительно в рублях;
  • Срок погашения не может быть более 30 лет;
  • Максимальный размер ссуды для ипотеки другого банка равняется 5 миллионам рублей. Для выплаты других кредитов эта сумма составляет 1,5 миллионов рублей, а для личных целей — 1 миллион рублей.

Общий порядок рефинансирования ипотеки из другого банка в Сбербанк:

  • Шаг 1: Подсчет возможной выгоды и требуемых затрат с помощью калькулятора на официальном сайте Сбербанка. В зависимости от полученных результатов составляется заявка на рефинансирование;
  • Шаг 2: После одобрения заявки, которую сотрудники банка рассматривают на протяжении 90 дней, необходимо собрать все запрашиваемые документы. Точный список с последними изменениям указан на официальном сайте Сбербанка;
  • Шаг 3: Если все в порядке, то с заявителем связывается менеджер и договаривается о дате подписания договора;
  • Шаг 4: Клиент получает кредит на рефинансирование. Он получает сумму, которой хватит на погашение действующей ипотеки стороннего банка;
  • Шаг 5: Заемщик гасит ипотеку в старом банке. Для этого он пишет заявление на досрочное погашение ипотеки, вносит всю оставшуюся сумму и берет справку о том, что больше ничего не должен. Данную справку человек приносит в Сбербанк. Это необходимо сделать не позже чем через 2 месяца после получения кредита.

В завершении всего процесса клиент вновь возвращается в отделение Сбербанка. Теперь необходимо заключить новый ипотечный договор на рефинансирование, на сей раз в новом банке.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Процедура рефинансирования выгодна для физических лиц, которые оформляли кредиты под высокие проценты. Перекредитоваться в Сбербанке можно под минимальный процент.

Главные преимущества рефинансирования в Сбербанке:

  • Возможность объединения до 5 кредитов в общий;
  • Под программу рефинансирования подходят кредиты, полученные в других и собственном банке, кредитные карты, автокредиты, дебетовые карты с овердрафтом;
  • Банк предлагает оформить деньги не только для погашения всего ипотечного кредита, но и для получения дополнительной суммы.

К недостаткам программы можно отнести тот факт, что если в рассматриваемом кредите были допущены просрочки, то его нельзя будет перекредитовать.

Причины для отказа

Возможные причины для отказа в Сбербанке зачастую те же, что и в других банках. В общем и целом отказы обусловлены несоответствием клиента требованиям, которые предъявляются к участникам программы рефинансирования.

Главные причины для отказа в рефинансировании:

  • В рефинансировании нет смысла, если потребительские кредиты взяты на небольшие суммы, если сумма задолженности невелика и срок погашения скоро истекает;
  • Задолженность ранее подверглась рефинансированию;
  • Кредитная история заявителя не вызывает доверия — конфликтные ситуации, наличие просрочек и судебные разбирательства;
  • Когда другие банки отказали человеку в рефинансировании, то и в Сбербанке скорее всего поступят также;
  • Неоплаченные задолженности по штрафам в других сферах жизнедеятельности. Это могут быть счета за телефон, Интернет, ГИБДД и так далее;
  • Несоответствие клиента возрастным требованиям Сбербанка, которые составляют 21–65 лет;
  • Уровень дохода клиента не соответствует предполагаемым обязательствам по платежам. Рассматривается справка 2-НДФЛ. Если у заявителя остается менее половины указанной в ней суммы, то отказ гарантирован;
  • Предоставленные документы при проверке оказались недостоверными;
  • Заявитель недавно пережил бракоразводный процесс с разделом имущества;
  • Наличие у клиента судимости;
  • Встречается редко, но возможна техническая причина отказа. Не стоит исключать вероятность возникновения сбоев в работе системы.

Во всех остальных случаях заявка на рефинансирование должна быть удовлетворена. Стоит иметь в виду, что в Сбербанке процент одобрений выше, чем в других крупных финансовых учреждениях России.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

При возникновении сложных семейных ситуаций некоторые граждане прибегают к реструктуризации ипотеки. Это могут быть изменения в составе семьи, а также проблемы на работе, что часто оказывает сильное влияние на платежеспособность заемщика.

В данной ситуации у человека возникает обязанность выплачивать не только основной долг, но и проценты, которые начисляются за указанный период. Иногда данные суммы могут быть весьма значительными.

В ходе проведения процедуры закладывают какое-либо имущество. Это обязательное требование, которое выдвигается при заключении сделки. Получение материальных средств подразумевает прохождение специальной проверки.

Банковские работники обрабатывают сведения в отношении разных сторон жизни заемщика.

В заявлении о реструктуризации указывается следующая информация:

  • Персональная информация о клиенте, его паспортные данные;
  • Информация о том, какой собственностью владеет заемщик. Это могут быть объекты недвижимости, транспортные средства, земельные участки, ценные бумаги и прочее;
  • Причина, по которой клиент просит пересмотреть условия кредитования. Это может быть уход в декретный отпуск, утрата трудоспособности и так далее;
  • Подробная информация о кредите;
  • Способы, с помощью которых заемщик планирует рассчитываться с банком, выплачивая займ;
  • Указание на выбранный вариант рефинансирования;
  • Сведения о ежемесячных доходах и расходах;
  • Информация о кредитах, оформленных на имя клиента в других банках;
  • Информация о том, является ли заявитель держателем карты Сбербанка, на которую поступает заработная плата или пенсия.

В заключительном пункте заявления указывается время, предпочтительное для получения звонка от сотрудника банка. На рассмотрение заявки обычно уходит около двух-трех месяцев. Во время звонка оговаривается программа и назначается дата встречи. Для того чтобы сделать реструктуризацию заявитель может обратиться в любое отделение Сбербанка. Минимальная ставка составляет 10,9%.

Для заявления существует установленная форма. С ней можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию