Сбербанк: ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году

В конце 2017 года было подписано Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017, согласно которому с января 2019 года по 2022 семьи с двумя или тремя детьми, смогут оформить ипотеку с государственной поддержкой и льготными условиями.

Новая государственная программа

Президент и правительство РФ продолжают разрабатывать программы для поддержки многодетных семей. Комплекс мер, направленных на увеличение рождаемости уже дает свои результаты. Новая инициатива – снижение стоимости займов на жилье.

Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья. На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.

Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора.

Обратите внимание

Например, если изначально он был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью.

И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.

Всем, кто воспользуется программой ипотека за второго ребенка, займ будет оформляться под 6% годовых. Разницу между коммерческой ставкой будет покрывать государство через АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Обратиться туда можно в любой год действия госпрограммы (например, в 2019), вплоть до окончания срока ее действия 31.12.2022.

В АИЖК можно уточнить, какие банки подписали соответствующие соглашения и кредитуют по льготной системе. И подать документы непосредственно в кредитующее учреждение.

Если речь идет о рефинансировании действующего займа, оформленного начиная с 1 января 2018 года, то перейти на систему ипотеки при рождении второго или третьего ребенка можно будет непосредственно через коммерческую структуру.

После получения на руки свидетельства о рождении, допустим, в 2019 году, нужно подать соответствующее заявление в банк.

Ключевые условия

Ипотека при рождении 2 или 3 ребенка может быть оформлена при соблюдении определенных условий:

  • рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2018 года, не смогут воспользоваться льготой);
  • жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
  • заемщики вносят 20% от стоимости жилплощади;
  • банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
  • суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
  • обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
  • срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.

Коммерческие структуры обычно выдвигают собственные дополнительные требования, например, размер дохода и способ его подтверждения, правила привлечение созаемщиков и другие нюансы. Но базовые условия останутся неизменными.

Обратите внимание: рефинансирование ранее взятых ссуд допускается только при их своевременном погашении, отсутствии долгов и заявлений о реструктуризации. То есть, взятые займы на жилье должны быть оформлены не раньше 1.01.2018, если в следующем 2019 году рождается малыш, то родители получат право на рефинансирование, только если они являются добросовестными плательщиками.

Сроки действия госпрограммы

Льготные ставки по ипотеке со вторым или третьим ребенком будут действовать определенное время.  На весь срок займа программа не рассчитана, разница по процентам будет погашаться строго определенное время.

В Постановлении прописаны сроки выплат компенсации:

  • для родителей с двумя детьми – 3 года;
  • с тремя – 5 лет.

Если родители заключили договор после появления второго малыша, например, в 2019 году, а в 2020-2022 у них родился третий, то они получают дополнительное преимущество: государство будет компенсировать ставку по ипотеке в течение 8 лет. То есть, оба срока действия льготы суммируется.

Ограничение по срокам сразу же вызывает ряд вопросов у потенциальных заемщиков. Самый важный: что будет с процентной ставкой по истечению льготного периода кредитования. Этот момент тоже урегулирован заранее. Банки будут перезаключать договор по следующим правилам: ключевая ставка ЦБ на момент его заключения +2%.

Допустим, на момент оформления ипотеки она была 7,5%, следовательно, поднять ее выше, чем 9,5% коммерческие структуры не имеют права.

Важно

Если учесть, что минимальная ставка по ипотечному кредитованию в среднем составляет 10-11%, то даже после окончания льготного периода у многодетных семей сохранится определенное преимущество.

Источник: https://2019-god.com/ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu/

Ипотека для семей с двумя детьми в 2019 году

Ипотека для семей с двумя и более детьми – это специальная правительственная программа, которая будет доступна россиянам в 2019 году. Она имеет четкую социальную направленность и рассчитана на граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут позволить себе покупку недвижимости даже посредством ипотечного кредита.

Кроме того, учитывая, что льготную ипотеку можно будет оформить только на приобретение квартиры в новостройке, это положительно повлияет на рынок первичного жилья, где на данный момент наблюдается явное снижение покупательской активности.

В правительстве отмечают, что программа будет действовать на постоянной основе при условии достаточного объема ее финансирования.

Содержание

  • 1 Условия получения
  • 2 Процедура оформления

Обязательное условие участия в госпрограмме, в рамках которой молодая семья может оформить кредит на покупку жилья по ставке 6% — это рождение ребенка после 1 января 2018 года. Но рассчитывать на такую стоимость заемных средств заемщик сможет не весь срок действия договора.

При рождении первенца такое условие будет действовать 3 года, при рождении второго ребенка – 5 лет, а каждого последующего — еще 8 лет.

Если малыш у семьи родится во время действия льготных условий, то все сроки суммируются, что происходит и в том случае, если на свет появляется двойня или тройня.

Когда возможность выплачивать кредит под 6% исчерпывается, ставка устанавливается на уровне увеличенной на 2% ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения сделки. Но, несмотря на повышение стоимости ипотеки, это все равно будет выгодно заемщику, который ограничен в финансовых возможностях и не может тратить много денег на обслуживание задолженности.

Льготная ипотека на покупку жилья выдается на следующих условиях:

  • банк, с которым будет заключаться кредитная сделка, должен быть аккредитован в ДОМ.РФ (до ребрендинга эта организация называлась АИЖК);
  • залогом по договору будет выступать недвижимость, которая приобретается на первичном рынке (ее владельцем является юридическое лицо);
  • программой клиент может воспользоваться не только в том случае, если он хочет оформить кредит, но и когда стоит задача рефинансировать действующую ипотеку под низкий процент;
  • часть стоимости при покупке недвижимости заемщик должен покрыть собственными сбережениями. Минимальный размер первоначального взноса – 20%;
  • рефинансирование может быть предоставлено только на 80% оценочной стоимости объекта залога;
  • ипотека по госпрограмме предоставляется в сумме не более 6 млн. руб. для регионов и максимум 12 млн. руб. для недвижимости в городах федерального значения;
  • срок действия договора – до 30 лет, но дата полного погашения задолженности должна наступить раньше того момента, когда заемщику исполнится 65 лет;
  • обязательное страхование предмета залога и личной жизни.

Вместе с тем каждый банк вправе установить дополнительные требования к платежеспособности и финансовому состоянию потенциального клиента, претендующего на получение денег по государственной программе.

Процедура оформления

Чтобы воспользоваться помощью от государства, молодая семья должна обратиться в банк, который является участником действующей программы. Предварительно следует выбрать недвижимость, соответствующую всем заявленным требованиям и ограничениям.

В банк при подаче заявки заемщик должен будет предоставить полный пакет документов и справок, подтверждающих факт его платежеспособности. В случае принятия положительного решения кредитор назначает дату заключения сделки, по условиям которой второй супруг становится созаемщиком или поручителем.

Выдача льготной ипотеки на приобретение первичного жилья осуществляется безналичным способом путем перевода средств на счет юридического лица (строительной организации). Но при этом заемщик оплачивает первоначальный взнос и заключает договор о страховании с аккредитованной банком компанией.

Вопреки распространенному мнению, банк не выдает жилищный кредит по указанной ставке в 6%.

Он предоставляет клиенту деньги на стандартных условиях, но при оплате ежемесячных платежей разницу компенсирует государство, перечисляя деньги в счет погашения кредита.

По мере рождения в семье детей срок действия льготной ставки увеличивается, но после его окончания стоимость ипотеки увеличивается до указанного в программе размера.

Если при поддержке государства молодая семья хочет рефинансировать свое долговое обязательство, то при подаче документов ей потребуется письменное согласие действующего кредитора на осуществление этой операции. При этом в ходе заключения сделки происходит переоформление предмета залога, как этого требует профильный закон.

Совет

Ипотека для семьи с двумя детьми – это реальная возможность получить деньги на покупку жилья на выгодных условиях, что актуально для граждан, которые ограничены в средствах и не могут накопить достаточно сбережений на такое приобретение.

Но, несмотря на то, что кредит предоставляется по сниженной ставке, следует помнить, что государственная компенсация будет положена только до окончания льготного периода, а весь оставшийся срок заемщику придется самостоятельно вносить платежи, предусмотренные графиком выплаты.

Источник: http://2018god.net/ipoteka-dlya-semej-s-dvumya-detmi-v-2019-godu/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке

Как мы ранее писали — в этом году была создана так называемая ипотека «Молодая семья». Но начиная с января она прорабатывалась и готовилась к реализации с банками.

И сейчас — 9 февраля 2017 года мы рады Вам сообщить, что вы можете воспользоваться данной ипотекой с господдержкой для семей с детьми со ставкой в 6%.

Ну а теперь давайте подробно разберем, на кого нацелена данная программа ипотечного кредитования.

Сбербанк начал выдавать ипотеку под 6% для семей с детьми

Условия ипотеки для семей с детьми с господдержкой с пониженной ставкой

Сумма кредита

  • до 8 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
  • до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 20% стоимости будущего жилья

Особые условия

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течении всего срока действия кредита).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Процентные ставки в рамках программы

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5%.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

  • Рассчитываем кредит на калькуляторе внизу этой страницы
  • Отправляем заявку через интернет
  • Выбираем квартиру в новостройке
  • Оформляем сделку

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет*
Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику
  • у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации.
  • у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику
  • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей).
  • В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
  • Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости.

Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Условия кредитования ипотека с господдержкой под 6%

Период действия Госпрограммы Заключение кредитных договоров – с 07.02.18.

Источник: https://sberbank-online1.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-dlya-semej-s-detmi-so-stavkoj-6/

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В  анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее  — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга  и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.
  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья  в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов  от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Источник: https://parent-portal.ru/2018/02/17/detskaya-semejnaya-ipoteka-pod-6-komu-dayut-i-na-kakih-usloviyah/

Ипотека с господдержкой 2019

Часто покупка собственного жилья возможна только в кредит.

Среди россиян довольно большой процент населения не в состоянии позволить себе ежемесячную оплату ипотечных платежей по тем тарифам, которые предлагают сегодня банки.

Понимая это, правительство разработало для социально уязвимых категорий граждан специальную программу, которая позволит приобрести квартиру в кредит по сниженной ставке.

О том, что такое господдержка ипотеки и кто может на нее претендовать, расскажем далее.

Ипотека с господдержкой: условия, описание

Чтобы поддержать социально незащищенные категории граждан, правительство совместно с банками разработало специальные программы, благодаря которым возможно оформить ипотеку по льготной ставке, с государственным субсидированием или с привлечением семейного капитала.

Закон о господдержке определяет круг заемщиков, которые могут претендовать на помощь от государства. Сегодня к льготным категориям относятся:

  • Многодетные семьи и семьи, которые имеют двоих детей;
  • Военнослужащие;
  • Молодые семьи (один из супругов моложе 35 лет);
  • Молодые специалисты, которые заняты в сфере образования или медицины;
  • Инвалиды и ветераны ВОВ, которые подавали заявки на улучшение условий проживания, расширения жилплощади.

Если претендент относится к одной из выше указанных категорий и желает оформить ипотеку с господдержкой, к выкупаемому объекту также выставлены определенные требования:

  • стоимость жилья не может превышать 8 млн руб для жителей Московского региона и Ленинградской области;
  • не более 3 млн руб — цена, если ипотека оформляется в других регионах России;
  • обязателен стартовый взнос в размере 20%. Может быть использован для этой цели материнский капитал.

Кому выдается?

Итак, в зависимости от категории, можно получить ипотеку на более выгодных условиях, чем предлагает рынок стандартного кредитования.

Остальная сумма будет субсидирована из государственного бюджета. Такое предложение доступно многодетным семьям и тем, кто имеет двоих детей, при условии, что второй ребенок родился после 1 января 2018 года. Программа продлится до 31 декабря 2022 года.

Несмотря на аннонсируемое сворачивание программы «Молодая семья», этого не случилось. Ипотека с господдержкой для молодой семьи актуальна и в нынешнем году. Программа доступна семьям, которые воспитывают одного и более детей, при условии, что один из супругов еще не отметил свое 35-летие.

Семья должна быть отмечена в списке участников программы улучшения жилищных условий и иметь совокупный доход, при котором ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 40% суммы.

Благодаря государственному субсидированию, семейные пары, имеющие одного ребенка, могут получить льготу 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Однако учитывая спрос и важное изменение в условиях: теперь предъявить сертификат на получение льготы от государства можно лишь в момент оформления сделки (ранее возможно было предоставить сертификат в процессе выплаты кредита на жилье), наблюдается очередь на получение государственного сертификата на субсидирование.

Процентная ставка в Сбербанке

Сбербанк является одним из лидеров кредитования с господдержкой и предлагает заемщикам широкий ассортимент льготных ипотечных программ. Каждый клиент может выбрать наиболее выгодные условия исходя из своего социального статуса.

Семьи, имеющие двух и более детей, могут оформить льготную ипотеку по новой государственной программе «6 процентов», если хотя бы один малыш родился после 1 января 2018 года. В течение 3 лет государство будет субсидировать разницу в процентах, а на плечи заемщика ложится только 6%. По истечению 3 лет, ставка повышается до 9,5%.

Оформление ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке возможно по ставке от 8,6% (при условии выбора жилья на сайте DomClick.ru). При оформлении договора страхования на год возможно снижение ставки на 1%. Получить кредит можно на срок до 30 лет.

Для военнослужащих представлены ипотечные проекты, благодаря которым можно оформить ипотеку с господдержкой по ставке 9,5%, а период кредитования может достигать 20 лет. Условия распространяются как на вторичку, так и на только строящиеся жилые объекты.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке, необходимы следующие документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации.
  • Документы о сумме заработка.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство.
  • По ходу оформления сделки, в банк подаются документы по кредитуемому жилому объекту и справка о внесении первоначального взноса.

Важно! В зависимости от вида господдержки, заемщикам, возможно, понадобится предоставить сертификат о праве на ту или иную льготу. К примеру подтверждение статуса многодетной семьи или свидетельство о рождении второго ребенка. Военнослужащие обязаны предъявить акты, подтверждающие этот факт.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой 2019 условия получения в сбербанке

07.04.2018

При необходимости, заемщик может привлечь до трех созаемщиков, и их доход будет считаться при вычислении максимального размера займа. Также созаемщиком становится супруг/супруга Титульного заемщика, не зависимо от его/ее возраста и уровня платежеспособности.

Условия получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой под 6 процентов

По истечении льготного периода Сбербанк устанавливает повышенную процентную ставку, которая равняется 9,5% годовых. Эта ставка будет действовать вплоть до дня первого повышения ключевой ставки Центробанка. После этого будет установлена ставка, которая будет определена по формуле: процентная ставка = ключевая ставка ЦБ РФ, действующая в день подписания договора ипотеки + 2 п.п.

Ипотека с господдержкой: условия получения

  • получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
  • гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
  • годовая ставка равна 12%;
  • такой кредит можно получить только в руб.;
  • ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
  • новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
  • Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа.

В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек.

Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2019 году в Сбербанке

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2019 года. Выдача последних займов относится к концу 2022 года (до 31.12 включительно). Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Ипотека с господдержкой 2019 продление и условия получения

Есть возможность рассчитать сумму платежа на официальном сайте в кредитном калькуляторе. Ставка по кредиту составляет 11,4 процента, при отказе от страхования собственной жизни ставка возрастает на один процент. Для Москвы и СПб максимальная сумма – 8 млн руб, для остальных регионов РФ – 3 млн руб.

Ипотека с господдержкой – как оформить в 2019 году

  1. Собирается пакет документов.

  2. Параллельно выбирается банк по таким критериям:
    • величина первичного взноса;
    • доступный размер и сроки действия займа;
    • размер процентной ставки;
    • условия досрочного погашения.
  3. Выбирается подходящая квартира (дом).
  4. Оформляется кредитное соглашение.
  5. Квартира страхуется и оформляется в собственность.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%: ключевые условия получения, сроки действия льготного периода

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).

  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.

  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

Официальный сайт Сбербанка России

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов.

Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*.

Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Рекомендуем прочесть:  Расчет долга по алиментамИпотека с господдержкой 2019 условия получения в сбербанке Ссылка на основную публикацию

Источник: http://truejurist.ru/detskie-vyplaty/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2018-usloviya-polucheniya-v-sberbanke

Как взять ипотеку молодой семье в 2019

Молодая семья может взять ипотеку в одном из коммерческих банков или вступить в государственную программу по обеспечению жильем молодых семей и оформить ипотечный кредит по льготным условиям. Приняв решение об улучшении условий проживания, семье необходимо выбрать, какой из этих возможностей воспользоваться.

Как взять ипотеку молодой семье

Желательно вначале выяснить, возможно ли войти в программу государственной поддержки. И если такой возможности нет, можно обращаться сразу в банк, в котором предусмотрены льготные программы, касающиеся молодых семей. Каждый из них выдвигает собственные требования к заемщикам и условия предоставления кредита.

Участие в федеральной программе дает супругам возможность сэкономить существенную сумму денег и легко получить ипотечный кредит, так как большинство банков дают ипотеку только при внесении первоначального взноса, а большой суммы денег у молодой семьи обычно нет.

Оформить ипотеку с господдержкой можно путем субсидирования первоначального взноса за счет средств сертификата молодой семье для улучшения жилищных условий.

Государственная поддержка – это несколько инструментов от государства, чтобы дать возможность молодой семье взять ипотеку с использованием различных льгот. Рассмотрим несколько таких инструментов.

Оформления ипотеки с применением материнского капитала

Средства направляются на первый взнос или на погашение основного долга, что сокращает срок выплат и сумму ежемесячных платежей. Семья может взять ипотеку по сертификату, средства перечисляются государством на счет банка в течение 2 месяцев.

Поэтому первые 2 месяца семья выплачивает долг по ипотеке сама, затем сумма значительно понизится за счет поступления средств капитала. С материнским сертификатом можно обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и некоторые другие банки.

Субсидирование государством ставки по ипотеке

Государство субсидирует банки по формуле: ставка ЦБ + 3,5 пункта, за счет чего банк выдает кредит льготным категориям граждан по ставке 12%. То есть заемщику выгодно взять такой кредит: он платит по ставке 12%, остальное оплачивает государство.

Военная ипотека

Ипотеку за военнослужащих оплачивает государство. Средства направляются ежемесячно на специальный индивидуальный накопительно-ипотечный счет (НИС) военнослужащего. Эти средства можно направить только на приобретение жилья, в том числе на первый взнос по ипотеке. Остаток долга возмещается государством.

Социальная ипотека

Касается молодых семей, стоящих в очереди на получение муниципального жилья, бюджетников, военных. Им предоставляются ипотечные кредиты на льготных условиях.

Ипотека 6%

Это льготная ипотека для семьи с ребенком, в которой в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появится второй, третий или последующий ребенок. Возраст не ограничивается 35 годами.

Кроме того:

  1. Ставка по такой ипотеке составляет 6%.
  2. Государство будет оплачивать ипотеку не менее 3-5 лет в зависимости от количества детей.
  3. Семье потребуется сделать первоначальный взнос 20%.
  4. Необходимо оформить страховой договор на заемщика и на недвижимость.
  5. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, то срок выплаты продлевается еще на 5 лет.

Средства можно направить на приобретение новой квартиры по договору долевого участия или рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%.

Кредит оформляется в банке или АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предварительно рекомендуется изучить советы и рекомендации в Интернете, затем выбрать один банк из 46, участвующих в проекте. Среди них ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Сбербанк, МеталлИнвест, Райфайзен Банк и другие.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Реструктуризация ипотеки с государственной помощью

В РФ действует программа помощи от государства отдельным категориям заемщиков с применением реструктуризации ипотеки (Постановление № 373). Им списывается от 20 до 30% кредита. Банк получает от государства компенсацию, а семья – возможность уменьшить ежемесячные платежи, снизить сумму долга, а возможно и полностью погасить долг.

Эти меры направлены на то, чтобы снизить финансовое бремя молодой семьи, уменьшить срок выплаты и конечную сумму с помощью субсидий, сертификатов и льгот. Валютные кредиты по этой программе можно перевести в рублевые, а ставку – снизить до 12%, допускается получить отсрочку по платежам.

Как получить ипотеку по программе «Молодая семья»: советы и рекомендации

Вначале семье нужно доказать, что она нуждается в улучшении условий проживания. Если подтверждается факт того, что семье нужно новое жилье, ей выдается сертификат на получение субсидии на покупку квартиры в размере 30-35% от полной стоимости жилья.

А при рождении каждого ребенка, государство выплачивает дополнительно еще 5%, если это произошло во время участия в проекте. Программа работает до 2020 года.

Реализация средств сертификата строго регламентирована, например, его можно направить на то, чтобы погасить уже имеющийся ипотечный кредит или внести первоначальный взнос в ипотеку, взятую в коммерческом банке.

Чтобы получить статус «Молодая семья», нужно соответствовать следующим требованиям:

  • брак зарегистрирован официально;
  • одному из супругов или обоим — меньше 35 лет;
  • супруги — граждане РФ с российской регистрацией;
  • в неполной семье (один родитель и ребенок), отцу-одиночке или матери-одиночке также не больше 35 лет.

Семья должна быть зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении жилищных условий в своем населенном пункте.

После получения сертификата супруги отправляются в местное отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое специально организовано Правительством РФ для улучшения условий проживания молодых семей или в один из коммерческих банков (его нужно заранее выбрать), оформляют там ипотечный кредит.

Средства по сертификату вносятся в виде первоначального взноса. Таким образом семья получает социальную ипотеку по господдержке. Ипотеку можно взять на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, на стадии строительства и на постройку частного дома.

Обратиться в банк придется в любом случае, независимо от того, вступает семья в госпрограмму или нет. Вначале нужно установить, в каких банках предлагается ипотека на квартиру молодой семье на льготных условиях.

Обратите внимание

При этом нужно изучить рекомендации и отзывы, потому что некоторые банки под видом социальной ипотеки могут предлагать ипотеку, которая ничем не отличается от обычных, без льгот.

Если семья не получила сертификат от государства на улучшение жилищных условий, ей нужно готовиться к любым ситуациям, потому что банки могут отказать, когда муж не вышел из призывного возраста, жена находится в декретном отпуске или нет первоначального взноса.

Чтобы получить льготную ипотеку нужны следующие документы:

  • анкета-заявление на специальном бланке;
  • паспорта супругов, свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о наличии регулярного дохода;
  • справка о наличии на счете суммы, достаточной для первоначального взноса;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на улучшение жилищных условий, если имеется.

Все документы с места работы должны быть заверены работодателем. При наличии созаемщиков, потребуются их паспорта.

Самым крупным банком, выдающим социальную ипотеку молодым семьям, является Сбербанк.

Условия, выдвигаемые Сбербанком в 2019 году:

  • один из супругов или оба должны быть младше 35 лет;
  • ставка – от 11,5 до 13,25%;
  • срок выплаты – до 30 лет;
  • сумма первоначального взноса – 15% для бездетной семьи, 10% — для семей с детьми.

При рождении ребенка Сбербанк предлагает отсрочку платежей по основному долгу на 3 года.

Молодая семья собственными силами вряд ли сможет приобрести жилье и обустроить свой быт. Требуется помощь родных и близких. А если есть возможность воспользоваться помощью государства, то желательно не упускать такой шанс. Собственные программы имеет и каждый регион. Это позволит сразу же решить многие проблемы молодой семьи.

Источник: https://infozaimi.ru/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme-v-2019/

Важные обновления закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%

Программа предоставления льгот семьям с детьми для получения ипотеки начала работать в 2018 году. В августе появились обновления в законе о семейной ипотеке с господдержкой 6% годовых. Государство помогает семьям сэкономить на выплате ипотечного кредита. Оно предоставляет субсидии банкам, выдавшим кредит. Это позволяет семье выплачивать только 6% в не зависимости от ставки кредита.

В этой статье обсудим важные изменения закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%. Эти дополнения сделали его более удобным и универсальным. Интересно то, что далеко не все банки подключены к этой программе. Министерство финансов само утверждает перечень банков, которые будут выдавать льготные кредиты. Это важно для тех, кто будет брать ипотечный кредит.

На портале госуслуг вы сможете получить подробную информацию обо всех нововведениях. К примеру, можно проверить штрафы ГИБДД и оплатить их. Либо оформить загранпаспорт нового образца.

Чтобы получить от государства субсидию и платить по ипотечному кредиту только 6%, нужно выяснить:

  • находится ли этот банк в списке Минфина;
  • какие требования у банка к заемщикам;
  • подойдет ли данный объект недвижимости под программу ипотечного кредитования.

Кроме того, далеко не все семьи могут участвовать в этой программе.

Условия, предъявляемые к семьям, которым выдают ипотеку под 6% годовых

Постановление Правительства четко ограничивает условия получения семейной ипотеки 2018 года. Итак, вот новые требования:

  • льготы дадут семьям, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2012 года родился 2-ой, 3-ий, 4-ый или последующий ребенок. Прежде требовалось, чтобы в семье было только двое или трое детей. На данный момент это ограничение сняли;
  • заявитель и его дети должны быть гражданами Российской Федерации;
  • заемщиком может быть только родитель ребенка. Но разделить обязательства по заему (стать созаемщиком) может любой другой человек. Это второе обновление, которое позволит гораздо большему количеству семей взять ипотеку на льготных условиях;
  • вы можете получить льготы только при покупке нового жилья. Можно заключить сделку при оформлении договора в участии долевого строительства. Когда объект находится еще в процессе возведения. Либо при заключении сделки купли-продажи квартиры в новом доме.

Другими словами, если семья хочет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья, то льгот на ипотечный кредит не будет. Приобретать квартиру можно только у юридической организации, а не у бывшего владельца. Это условие кажется несколько неудобным, ведь на вторичном рынке квартиры могут быть дешевле.

Дополнительные условия рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой

Чтобы получить ипотеку под 6% годовых, нужно выполнить еще некоторые условия:

  • договор на ипотечный кредит должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022;
  • при появлении ребенка на свет после 1 июля 2022 года вы сможете оформить ипотеку до марта 2023 года. Т.е. позволяется использовать оставшиеся полгода для того, чтобы все таки успеть получить льготы. Это очень важно при планировании беременности;
  • не обошли вниманием и те семьи, которые уже успели оформить ипотечный кредит, но сделали это до 1 января 2018. Чтобы им не было обидно, они могут прийти в тот банк, где получали кредит. Там нужно оформить договор рефинансирования. Также вы можете подписать дополнительное соглашение, чтобы банк снизил вам ставку до 6%.

Если вы хотите участвовать в программе ипотечного кредитования с господдержкой, то обратите внимание на следующие моменты:

  • перед тем, как брать кредит, выбирайте банки, одобренные Минфином. Узнайте предварительно, подключены ли они к программе. Для ускорения процесса вы можете отправить заявку на кредит во все банки.
  • Список аккредитованных банков, которые выдают ипотечный кредит под 6% посмотрите по ссылке;
  • сами банки работают только с определенными строительными организациями. Далеко не все виды жилья и не все застройщики участвуют в этой программе;
  • выбирайте вначале подходящее вам жилье, а затем проверяйте, сотрудничает ли данный застройщик с государственной программой поддержки семей. Возможно, вначале нужно проверить все банки и только потом принять решение о покупке жилья в нужном вам месте.

Семейная ипотека с государственной поддержкой 2018 в Сбербанке

Сбербанк — это один из тех банков, где вы однозначно получите одобрение на получение ипотеки по 6% годовых. Следует отметить, что здесь также есть целый ряд условий от Сбербанка для получения льготного ипотечного кредитования. Например, здесь некоторые из них:

  • в семье должен быть достаточный уровень доходов для погашения выплат;
  • возраст получателей ипотечного кредита от 21 до 75 лет;
  • если застройщики неаккредитованы Сбербанком, то кредит вы, скорее всего, не получите;
  • приобретаемое жилье, а также жизнь и здоровье самого получателя кредита нужно будет застраховать в обязательном порядке;
  • получить кредит можно только при обеспечении его залогом. Этим залогом будет являться либо приобретамое жилье, либо равноценная по стоимости недвижимость. В качестве залога можно оставлять и другие ценности, которые одобрены для этой цели банком;
  • выплаты в месяц не могут превышать 40% от совокупных доходов семьи.

Дополнительные условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Еще один очень важный нюанс, о котором не рассказывают сразу. Сниженная ставка 6% годовых предоставляется на определенное количество времени. А именно:

  • при рождении второго ребенка на три года;
  • после рождения третьего ребенка на пять лет;
  • если в указанный период времени родились и второй, и третий ребенок, (третий и четвертый или двое одновременно), то годы льготного кредитования суммируются. Т.е. вы сможете выплачивать ипотеку под 6% годовых в течение 8 лет. Затем применяется ставка 9,25%. Либо применяются ставки, которые будут актуальны на тот период времени.

Можно сделать запрос в Сбербанке и на снижение ставки по уже выданным ранее кредитам на ипотеку. В каждом случае решение принимается индивидуально.

Условия по семейной ипотеке от банка ВТБ

Чтобы лучше понять механизм действия, нужно сравнить прежние условия с нынешними. Раньше ипотека в ВТБ выдавалась на следующих условиях:

  • средняя ставка — 8,9-9,3%;
  • кредит выдают на период до 30 лет;
  • сумма от 600 тысяч до 60 млн.;
  • первый взнос от 10 до 40% от стимости недвижимости. 40% нужно будет заплатить тем, кто хочет получить кредит по двум документам.

Допустимо использовать для первоначального взноса средства материнского капитала. Их можно тратить и для выплат по кредиту. Проверить остаток средств вашего материнского капитала можно здесь.

Теперь правила следующие:

  • ипотечный кредит при господдержке ставка 6%;
  • наличие постоянной работы в РФ;
  • страхование ипотечной квартиры и заемщика;
  • первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья. Это условие оговорено в новом законе о поддержке семей.

Другими словами, правила изменились только в том плане, что снизилась ставка. Увеличился и минимальный первоначальный взнос. Кроме того, все заемщики должны соответствовать требованиям, по которым можно получить данный вид льгот.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита под 6%

Вы должны будете представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • заполненная от руки анкета-заявление;
  • брачный договор при наличии;
  • документы, подтверждающие наличие основных и дополнительных доходов (справки по форме 2-НДФЛ)
  • документы на приобретаемое жилье. В них должны быть указаны местоположение, планировка. А также полномочия юридической организации на право продажи жилых объектов.

Кому будет отказано в предоставлении льготного кредитования под 6%

Не смогут получить ипотечный кредит под 6 годовых:

  • супруги, не достигшие 21 года, у которых родился второй или третий ребенок;
  • семьи с одним маленьким ребенком;
  • при покупке жилья на вторичном рынке;
  • если застройщики не имеют юридических прав для продажи жилья;
  • уровень дохода семьи не достигает нужных сумм для погашения кредита;
  • если дети появились на свет не в период действия этого закона. (раньше или позже 1 января 2018 31 декабря 2022 годов)

Правила рефинансирования на основе нового закона

В случае, если ипотеку получили раньше, до начала действия этого закона, вы можете провести рефинансирование. Остаток кредита должен быть не выше 80% от первоначальной стоимости квартиры. Остаток суммы рассчитывается от стоимости жилья, а не от суммы кредита. В каждом случае необходимо обращаться в банк за разъяснениями.

Сумма, которую можно взять в кредит для ипотеки

В рамках данной программы можно купить жилье любой стоимости. Вы можете купить как недорогую, так и сверхдорогую квартиру. Но льготный кредит будет выдан на фиксированную максимальную сумму.

  1. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — не выше 12 миллионов рублей.
  2. Остальные регионы России — не выше 6 миллионов рублей.

Это тоже стало изменением в законе. До этого в регионах можно было получить льготы только на сумму в три миллиона рублей.

Отзывы о программе государственной поддержки по льготной ипотеке 2018

Конечно, другим родителям, чьи дети не попали в этот срок действия должно быть обидно. Ведь разница даже в один день уже не дает право получить льготу.

Вот несколько отзывов от родителей:

Алина, 24 года. У меня второй ребенок родился 30 декабря 2017 года. Всего на день раньше и уже невозможно получить льготу. Почему так сделано, непонятно! Как будто у нас не такие же дети. Я считаю, что раз вышел закон, нужно всем молодым семьям давать льготу. Ведь и так не часто рожают.

Бабушка 4 внуков. Ксения Павловна Чижова. 56 лет. Моя дочь родила двойню, а дома еще двое деток. Живем вместе в двухкомнатной квартире. Я с мужем и их шестеро. Ее муж на трех работах загибается, чтобы прокормить. Хотели разъехаться, решили брать ипотеку.

И тут вышел этот закон, как радовались! Но не тут-то было. Говорят: последние двойняшки родились 25 декабря 2017. А закон только с 1 января 2018 года. Ну что это за бред? Хотели помочь, так сделайте уже по человечески. А так только людей дразнят.

Они что виноваты в том, что раньше родились?

Игорь Петров, 32 года. У меня двое детей, один из них инвалид. Родился в сентябре 2017 года. И ипотеку мы уже выплачиваем. Но вот снизить ставку по рефинансированию нам отказались. Справедливости в этой стране нет.

Почему не сделать так, что все семьи, у которых в этот период времени двое и больше детей могли бы получать эту льготу в 6% годовых? Неужто обеднело бы государство? Ведь кредит-то все равно мы выплачиваем. Да и вообще пора бы уже и снизить процент.

В других странах на ипотеку кредит около 2-3%!

Важно

Посмотрите видео, в котором подробнее рассказано об условиях получения ипотечного кредита под 6% годовых:

Источник: https://gosuslugi-vhod.ru/vazhnye-obnovleniya-zakona-o-semejnoj-ipoteke-s-gospodderzhkoj-6-procentov/

Ссылка на основную публикацию