Сбербанк снизил ставки по ипотеке — актуальные ставки и программы в 2018 году

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2018 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2018 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых.

Обратите внимание

И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы.

Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2018 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку.

Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора.

Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж.

Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаи
Военная ипотека Нет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости 11,9 % 12,9 %
Другие продукты 10,9 % 11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2018 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dejstvuyushhaya-snizhenie-protsentnoj-stavki.html

Сбербанк снижает ставки по ипотеке на 2018: актуальные ставки

Приветствуем! Итак, Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2018 году с 9 июня. В настоящий момент стала доступна ипотека от 6,7%. По ряду позиций ставка снижена на 0,3-0,5%. При этом значительно изменился подход к определению итоговой ставки по ипотеке для заемщика. Актуальные ставки Сбербанка после снижения, а также все подводные камни вы узнаете далее.

С 9 июня 2018 года Сбербанк снижает процент по ипотеке по ряду программ. Давайте более детально разберем изменения.

С 9 июня 2018 года по 31 августа 2018 года действует специальная акция на новостройки. Теперь в тарифах Сбербанка появилась граница снижения ставки по сумме ипотеки — 3,8 млн. рублей. Если ипотека будет более этой суммы, то Сбербанк снижает процент для заемщика на 0,4%. Итоговое ставки на ипотеку в Новостройке выглядят сейчас так:

Какие важные нововведения появились после снижения ставки на ипотеку в Сбербанке:

  • Запущена специальная акция на новостройки по заявкам с 9 июня по 31 августа по снижению ставки.
  • Появилась пороговая граница по сумме, при переходе которой ставка снижается.
  • Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке из услуги, которая снижала ставку превратилась в почти обязательную, за отказ от которой плюс к ставке 0,1%.
  • Разница между зарплатниками Сбербанка и не зарплатниками немного снизилась. Теперь скидка для зарплатников на ипотеку составляет 0,3%.
  • Надбавка для ипотеку по двум документам 0,8%.

Важно напомнить, что на новостройку в Сбербанке действует специальная семейная ипотека под 6%. Подробные условия читайте в отдельном посте.

По ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке также произошло снижение ставок. Условия на текущий день следующие:

Какие изменения стоит отметить:

  • Электронная регистрация из плюса превратилась в минус. За отказ от неё + 0,1%.
  • Ипотека для молодых семей в Сбербанке продолжает действовать, что очень хорошо.
  • Дисконт для зарплатников остался прежним — 0,5%.
  • Продолжает действовать акция «Витрина». Так при покупке жилья отмеченного специальным знаком на сайте domcklick будет действовать скидка 0,3%.

Кроме того появилось важное дополнение на сайте ДомКлик. Там теперь могут размещать объявления обычные физлица. Ранее это было доступно только риелторам. При этом у покупателей таких квартир будет дисконт на ипотеку 0,3% по акции «Витрина от Сбербанка».

Установлена фиксированная базовая ставка для специальных программ поддержки населения — 9%. Данные программы реализуется в рамках специальных соглашений Сбербанка с субъектами РФ. По ней льготные категории граждан в зависимости от региона могут оформить социальную ипотеку и другие спецпрограммы.

Важно

После того как 9 июня Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 6,7% у большинства заемщиков банка появился резонный вопрос: «как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка?». Об этом мы написали целый пост и просим вас его просмотреть.

Ставку реально снизить просто по обычному заявлению. При этом важно соблюсти следующие условия:

  • Отсутствие просрочек;
  • Прошел год после выдачи ипотеки;
  • Остаток от 500 тыс. руб.
  • Дополнительные факторы.

Подробные условия и как написать заявление вы узнаете из специального поста.

Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка:

  • возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку;
  • гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
  • обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей.

В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем для стандартных заемщиков по одной простой причине – они не смогут сделать страхование по ипотеке или оно будет баснословно дорогое.

Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Тем более в последние пару лет после снижения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.

После 9 июня 2018 года в банке присутствуют следующие программы по приобретению недвижимости в ипотеку:

  • Приобретение жилья на вторичном рынке – покупка готовой квартиры или дома;
  • Специальное предложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентов и большим количеством проводимых акций;
  • Предоставление займа на строительство индивидуального дома – кредит набирающий популярность, актуален для тех, у кого есть возможность на время строительства установить залог на другой объект необремененной недвижимости, находящийся в собственности;
  • Программа предоставления кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобретать готовые, незавершенные строения или земли для проведения строительства;
  • Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки, актуально для военнослужащих — участников специальной программы;
  • Использование средств материнского капитала за второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.

Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10 августа 2017 года, после снижения ставок по ипотеке

Источник: http://mari-a.ru/ipoteka/sberbank-snizhaet-stavki-po-ipoteke-na-2018-aktualnye-stavki

Снижение процентной ставки в Сбербанке по действующей ипотеке в 2018 году (сберегательное) — новости о рефинансировании, заявление, условия и сроки

Снижение процентной ставки в Сбербанке по действующей ипотеке в 2018 году является популярной процедурой. Клиенты, имеющие кредиты, стремятся снизить размер ежемесячного платежа и общей переплаты.

Сбербанк является одним из лидеров по предоставлению кредитов для покупки жилья. Поэтому большое количество клиентов оформили финансовые обязательства именно в нем.

Учреждение постоянно развивается и стремится расширить круг клиентов. В настоящее время они подготовили несколько предложений для снижения трат по ипотечной выплате. Стоит ознакомиться с распространенными среди пользователей вариантами.

Обзор требований

Ставки, предусмотренные для клиентов, впервые оформляющих договор кредитования, а также тех, которые пытаются снизить процент, отличаются. Заемщики могут изменить показатели каждый год.

Приобретение строящегося жилого помещения Можно оформить кредит под 7.4% минимум.
Если жилье готово Ставка составит от 8.6%. Действует она в отношении недвижимости на вторичном рынке.
При наличии детей в семье Оказывается государственная поддержка. Ставка составляет 6%, если у мужчины и женщины родился второй и третий ребенок после 1 января 2018 года.
Оформление ипотеки под материнский капитал Предусматривается 8.9% годовых.
Рефинансирование кредита, выданного в другом банке Ставка предусматривается на уровне 9.5%.
Самостоятельное строительство недвижимости Ставка составит 10%.
Строительство загородного дома Взимается 10% годовых. На таких условиях возводятся дачи.
Для военнослужащих Военные могут рассчитывать на ставку от 9.5% годовых. Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынке.
При выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости Можно оформить под 12% годовых.

По строительным программам и военной ипотеке снижение ставки не производится. В остальных случаях увеличиться она может при отказе страховать жизнь и здоровье заемщика.

Чтобы снизить процентную ставку по имеющемуся ипотечному кредиту, гражданину нужно подать заявление в сберегательное учреждение. В наличии должен быть определенный пакет документов.

Обязательные документы

Заемщик должен подать заявление, чтобы снизить процентную ставку по кредиту.

Требуется иметь в наличии определенный пакет документов:

  • кредитный договор;
  • справка, подтверждающая уровень дохода гражданина;
  • выписка, отражающая задолженность лица на момент обращения;
  • выписка из единого госреестра прав.

После того как процедура будет соблюдена, заемщику выдается документ. В нем прописываются новые условия кредитования с измененной ставкой и график погашения задолженности.

Программы

Снизить процентную ставку по действующему кредиту имеет право любой заемщик. В течение последнего года предложения от банка поступали три раза. Акция является довольно масштабной. Поэтому позволить ее себе может только крупный банк.

Действующим заемщикам можно выбрать одну из шести программ лояльности:

  • приобретение жилой площади в уже построенных зданиях на выгодных условиях;
  • выдачу кредита на длительный срок при покупке вторичной недвижимости;
  • оформление ипотеки, в которой используется сертификат на материнский капитал;
  • выдача займа для самостоятельной постройки здания;
  • покупка или постройка загородного дома;
  • оформление ипотеки для военнослужащих на выгодных условиях.

Банковская организация не вправе самостоятельно повышать процентную ставку. Запрещено менять условия договора. А вот снизить нагрузку по кредиту учреждение вправе.

Обязанность уменьшить ставку у банка отсутствует. Поэтому решение принимается по каждому клиенту в индивидуальном порядке.

Главные изменения

Перед оформлением ипотеки гражданам нужно изучить новости с изменениями в данной области. В 2018 году семьям, которые имеют двух и более детей до 18 лет, предоставляется кредит на лучших условиях. Субсидия предусматривает снижение ипотечной ставки до 6%.

Программа подходит семьям, которые родили ребенка после 1 января 2018 года. Если малыш появился ранее, участвовать в ней нельзя.

Причины уменьшения

Заемщики часто расстраиваются, так как имеют невыгодные кредиты, взятые ранее. В настоящее время ставки значительно снижены.

Изменить условия договора можно только в нескольких случаях. Документ вступает в законную силу только после того, как он будет подписан обеими сторонами.

В соглашении прописываются случаи, когда можно изменить некоторые его пункты. Повышение действующей ставки банком невозможно, если это не прописывается в документе.

Выделяют несколько основных причин снижения ставки:

  • участие клиента в одной из льготных социальных программ, внедренных государством;
  • значительное снижение ставок на ипотеку на рынке;
  • перекредитование при ухудшении финансового состояния лица или наступление иных обстоятельств, не прописанных в договоре.

Снижение ставки – это сокращение прибыли банка. Поэтому не всем клиентам идут на уступки. В настоящее время уменьшить процент можно до 10.9.

Образец типового договора ипотеки Сбербанка:

Возможный процент снижения ставки

Самым распространенным вариантом является обращение клиента с заявлением. В этом случае можно снизить ставку без воздействия на кредитную историю, участия в социальных программах.

Гражданину можно понизить ставку до:

9% При оформлении страховании жизни и здоровья заемщика.
9% При наличии страхового полиса ранее, но непродлении его.
9% При отсутствии страхового полиса в принципе.
9­–12.9% При оформлении нецелевой ипотеки (большая ставка действует, если клиент не соглашается на страхование).

Снижение производится неоднократно. Однако банк ограничивает сроки обращения.

Важно, чтобы клиент и кредит соответствовали установленным требованиям:

  • ипотека выплачивается своевременно без задержек;
  • кредит оформлен не менее года назад;
  • реструктуризация ранее не проводилась;
  • остаток долга составляет более 500 тысяч рублей.

Заявление направляется через сайт или непосредственно в отделение банка. Рассматривается обращение в течение месяца.

До того момента как гражданин оформит ипотеку, нужно изучить некоторые документы. В этом случае можно сэкономить средства.

Если ипотека уже имеется, то снизить ставку можно при внесении большего первоначального взноса. Вторым способом является рефинансирование кредита. Третьим вариантом является получение налогового вычета от государства.

Чтобы добиться реального снижения процентной ставки, заемщику нужно:

  • доказать факт погашения всех кредитных обязательств с первичным кредитором;
  • получить полис страхования жизни и здоровья;
  • зарегистрировать новое ипотечное соглашение в Сбербанке.

Важно помнить, что рефинансирование проводится только по той ипотеке, которая была выдана в другом банке.

Суд

Пересмотреть условия кредита можно в судебном порядке. Чтобы составить иск, в наличии должны быть серьезные основания.

Суд может рассмотреть дело, если взимается комиссия, о которой клиент не был предупрежден. Требуется посетить органы при необоснованном увеличении процентов. Важно подтвердить, что банк нарушает условия договора.

Решение, принятое в пользу клиента, выносится редко. Ведь крупные банковские организации не имеют таких юридических недоработок. Сбербанк имеет солидную репутацию, поэтому тщательно следит за составлением документов.

Реструктуризация

Реструктуризация является не совсем простым вариантом. Она предусматривает перезаключение соглашения между сторонами. Сведения вносятся в кредитную историю.

В ходе реструктуризации человек может:

  • сменить валютный кредит на рублевый;
  • продлить сроки выплат, увеличив переплату;
  • отсрочить платежи на срок от полугода до двух лет (вносятся минимальные платежи с увеличением переплаты).

Заемщик должен иметь веские основания, среди которых выделяют:

  • увольнение с работы, сокращение, снижение заработной платы;
  • призыв на службу в армию;
  • уход женщины в декретный отпуск;
  • наличие проблем со здоровьем и невозможность трудиться далее.

Чтобы реструктурировать кредит, человеку необходимо:

  • направить в банк полный пакет документов;
  • дождаться рассмотрения обращения;
  • получить новый кредитный договор.

Заявка направляется лично или через интернет. Можно реструктурировать ипотеку с привлечением государственных средств. Плательщики имеют право списать до полутора миллионов рублей.

Рефинансирование

Рефинансированием называют составления нового кредитного договора. Он должен иметь более выгодные для клиента условия.

Сбербанк не предоставляет эту услугу своим заемщикам. Она доступна только клиентам сторонних кредитных учреждений.

Для некоторых граждан предусматриваются исключения. Банк делает это, чтобы не потерять клиентов.

Программы

В 2015 году были введены различные программы помощи ипотечным заемщикам. Далее их приостановили на некоторое время, однако с середины 2017 года возобновили.

В рамках программ граждане вправе:

  • снизить размер задолженности на 20–30%, но не более 1 миллиона 500 тысяч рублей;
  • уменьшить ежемесячный платеж на полтора года на 50% или снизить сумму основного долга;
  • преобразовать валютный кредит в рублевый.

Поддержка оказывается не всем заемщикам.

Обратиться в банк могут:

  • родители, опекуны, имеющие несовершеннолетних детей и детей-инвалидов;
  • граждане, участвующие в боевых действиях;
  • инвалиды;
  • семьи, воспитывающие обучающихся на дневной форме детей.

В качестве государственной поддержки применяется и материнский капитал. Им можно погасить часть основного долга или кредит полностью.

Источник: http://talskol.ru/snizhenie-procentnoj-stavki-v-sberbanke-po-dejstvujushhej-ipoteke-v-tekushhem-godu/

Как снизить ставку по ипотеке в 2018 году — все 100 % способы

Как снизить ставку по ипотеке

В 2017 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту. И теперь они платят меньше, чем было ранее предусмотрено в договоре. В 2018 году есть сразу несколько способов того, как снизить ставку по ипотеке официально и без лишней бумажной волокиты.

Банки принимают заявления от своих клиентов и часто разрешают им пойти на такой шаг. Почему? Кредитору важно получиться свои деньги с процентами назад. Если клиент не может оплачивать весь размер процентной ставки, то банку приходиться идти ему навстречу. Это гораздо лучше, чем получить нового должника с открытой просрочкой.

Как понизить процент по ипотеке быстро и правильно — расскажем далее.

Кто может снизить ставку по ипотеке

Кто может снизить ставку по ипотеке

Банки предлагают снизить ставку по ипотеке не только старым клиентам, но и новым. Даже если изначально предлагается высокий процент или тот, что значится в условиях программы, то его все равно можно уменьшить.

Это происходит на этапе подписания договора, то есть оформления ипотеки. Некоторые банки так и предлагают различные программы, условия, благодаря которым ставка понижается.

Не стоит забывать и о государственной поддержке, ведь есть военная ипотека, покупка жилья кредит за счет материнского капитала, проекты для молодых семей и не только.

Есть и другая категория заемщиков — действующие. Они уже оформили ипотеку, выплачивают ее какое-то время и хотят снизить ставку. Кто-то подает заявление сразу, кто-то — в средине или в конце графика выплат. Для старых клиентов тоже предлагается льготы, рефинансирование и прочие варианты. Есть возможность уменьшить свою действующую ставку по ипотеке на 1-2 или более процентов.

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

Главный вопрос, который интересует заемщиков: «На сколько именно снизится ставка по ипотечному кредиту?» Не стоит ожидать заоблачных цифр, так как по данным АИЖК в 2017 году клиенты могли получить только от 1,2 до 1,5 % «скидки». На два года раньше эта цифра составляла чуть больше — до 5 %.

Нельзя сказать, что это много или мало. На самом деле, даже 1 % от суммы процентов по ипотеке в перерасчете на рубли составляет от 1000 руб/месяц.

Кончено же, все зависит от размера кредита, но при покупке в займы недвижимости он почти всегда большой. Если экономить в месяц от 100 рублей и больше, то за год накопится немалая сумма.

Совет

Поэтому потребители все аще стали задаваться вопросом, как снизить ставку по ипотеке.

Снижение процента — это воля самих банков, то есть желание руководства. Нет ни одного законопроекта, контролирующего и устанавливающего нормы и размеры того, на сколько нужно уменьшить действующую ставку.

Поэтому и потребители не могут потребовать у кредитора уменьшить его на определенную цифру. Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку).

В результате, они платят меньше.

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

У заемщиков есть большой выбор, того как понизить свою действующую ставку или же сократить ее на этапе оформления ипотеки. Можно стать участником льготной программы от государства, реструктуризировать вой долг, взять ипотеку на выгодных условиях и же опросить рефинансирования. В целом, все способы активно используется заемщиками по всей России. Рассмотрим их подробнее.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

О рефинансировании известно достаточно давно. Процедура предполагает оформление нового ипотечного или другого кредита в новом банке, чтобы погасить ипотеку в другим. По сути, происходит перекредитование. Второй банк погашает всю сумму долга клиента по ипотеке у первого кредитора.

Заемщику же предлагается новый кредит на других условиях. В таком случае ставка по ипотеке становится меньшей, обычно на пару процентов. То есть заемщик получает явную выгоду — более низкий процент по кредиту. Он переплатит в итоге второму банку меньше, чем первому.

Для этих целей потребители и проходят процедуру рефинансирования.

Для того чтобы подать заявку на рафинирование, необходимо:

  • Принести во второй банк весь список требуемых документов. Как правило, требуется стандартный пакет и кредитный договор, который был заключен в первом банке.
  • Далее следует заполнить заявление. В новом бане могут дать шаблонную форму или же предложить написать от руки. В заявлении указывают не только основную просьбу, но и причины для рафинирования. Например, клиент письменно сообщает об утрате кормильца, основного дохода, сложных обстоятельств и т.д. В таких случаях специалисты охотнее предлагают перекредитование, ведь важно, чтобы причина была уважительной. Но бывает, что заявка одобряется и на общих основаниях, ведь банку важно получить еще одного нового клиента.

Заявление с просьбой рефинансирования рассматривается в течение долгого срока — до одного месяца. Стоит подождать, чтобы получить снижение процента по ипотеке. Дело в том, что даже 1-2 % существенно повлияют на сумму будущих выплат. Как правило, сумма ежемесячных выплат по ипотечному кредиту является высокой. Даже пару процентов снижения окажутся весомом облегчением для бюджета семьи.

Если заявка одобряется, то клиенту предлагается заключить новый договор. Кредит является ипотечным или другим, например, наличными. Но нужно понимать, что недвижимость все равно фигурирует в нем, ка объект залога. Статус залогового с нее снимается только после того, ка будет полностью погашен новый займ.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки

Есть несколько способов того, как добиться хотя бы не снижения действующей ставки по ипотеки, но дополнительных льгот, поблажек от банка.

Как правило, уменьшение процента нужны или практичным людям, или тем, чьи финансовые возможности немного иссякли. Для них подходит и реструктуризация долга по ипотеке.

Например, в Сбербанке при поддержке государства его часть может быть списана. По сути, сумма долга сокращается, за счет чего и снижает процент.

Но чаще реструктуризация касается сроков погашения кредита. Например, она может быть следующей:

  • Отсрочка. Помогает изменить график выплат и вносить платежи не ежемесячно, а с другой периодичностью. Например, заемщик погашает долг один раз в квартал, полгода или по другому графику. Он выгодный тем, кто не имеет возможности или не хочет платить деньги каждый месяц. В таком случае следует подать заявление с просьбой о реструктуризации и получения отсрочки.
  • Сокращение общего срока ипотеки. Кто бы мог подумать, но есть очень много потребителей, желающих как можно быстрее выплатить ипотеку. Но часто досрочное погашение не просто не предусмотрено в договоре, а за него даже вводятся штрафы. Чтобы избежать переплат, необходимо подать заявление в свой банк о реструктуризации. В нем нужно изъявить желание досрочно погасить свой кредит без санкций и переплат.
  • Увеличение срока. Как только возрастает срок погашения ипотеки, сокращается размер ежемесячных платежей. Просто сумма долга равномерно распределяется на еще большее количество месяцев и, соответственно, лет. При этом процент по ипотеке остается прежним. Каждый месяц вносится меньший по размерам платеж, но зато вносить его нужно гораздо большее количество лет. Такая реструктуризация выгодна для тех, кто не может погашать кредит так, как раньше. К примеру, доходы сократились или же появились другие обстоятельства.
  • Кредитные каникулы. Самый оптимальный вариантов того, как снизить ставку по ипотеке. Снижается именно процент, а не что-либо другое. Некоторое время клиенту разрешается платить меньшую процентную ставку, но потом график и условия становятся прежними. В течение кредитных каникул, сколько бы они не длились, ставка уменьшена. Благодаря этому взносы во время этого периода становятся меньшими, как и общая сумма переплат по ипотеке.

Есть государственные программы, действующие в Сбербанке, которые позволяют снизить действующую ставку по ипотеке. Точнее, сокращается общая сумма долга. Программа доступна не всем потребителем, а, как правило, льготному и другому контингенту.

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке

Разумеется для снижение процентной ставки в Сбербанке, следует также подать заявление с прошением уменьшить процент по ипотеке. В нем указываются все причины, которые, если необходимо, подкрепляются документами и справками.

Обратиться могут только те клиенты, которые уже оформили ипотеку или нецелевой кредит под залог недвижимости. Важно, чтобы письменное обращение происходило не меньше, чем через год. За клиентом недолжно числиться никаких просрочек или других долгов.

Обратите внимание

Только в этом случае Сбербанк рассмотрим его заявление. Кстати, ответ приходит через 30 дней, иногда — немного раньше.

В заявлении указываются основания, то есть причины для снижения действующего процента по ипотеке. Сокращении уровня дохода, утрата трудоспособности — эти и другие причины указывают многие потребители. По всем ипотечным кредитам есть два варианта того, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке:

  • До 10,9 % при наличии страхования жизни. Речь идет о страховке, которая была оформлена при заключении ипотечного договора.
  • До 11,9 % при отсутствии страховки.

Если же клиент оформлял нецелевой кредит, где объектом залога являлась недвижимость, то процент снижается до 11,9 или же 12,9 %. Он будет меньшим в том случае, если есть страховка.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сбербанк анонсировал и другое предложение — реструктуризация задолженности, в ом числе и по ипотеке. Она бывает трех видов:

  • Изменение валюты, в которое выплачивается кредит.
  • Увеличение всего срока кредитования.
  • Льготный период для клиента.

В первом случае заемщику меняется валюта на более выгодную для него, например, с рублей на доллары или наоборот. Во втором случае срок погашения увеличивается, аз счет чего уменьшается размер взносов. А льготный период позволяет получить небольшую рассрочку по ипотеке.

Заявление о реструктуризации можно подать или в отделении Сбербанка, или же онлайн. Все перечисленные способы подходят для клиентов, кто уже оформил ранее ипотеку. Необходимо только подать заявление, ожидать решения, после чего подписать документы о реструктуризации.

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-snizit-stavku-po-ipoteke-100-sposoby-s-podrobnym-opisaniem/

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Уменьшение Банком России в 2017-2018 годах ключевой ставки привело к тому, что снижение ставки по ипотеке Сбербанка произошло до уровня в 7,4% для квартир в новых домах и до 8,6% на рынке вторичного жилья.

Это позволяет новым клиентам оформить ссуду на приобретение недвижимости на выгодных условиях. С другой стороны, уменьшение процентной ставки беспокоит заемщиков, которые брали ссуды на менее привлекательных условиях.

Действующие клиенты задаются вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, и можно ли изменить действующую ставку по полученным ранее кредитам.

Условия снижения процентов по ипотеке в Сбербанке

Уменьшение в 2017 году ставки рефинансирования дало банкам возможность сделать условия получения займов более привлекательными. Если раньше ссуды на покупку жилой недвижимости выдавались под 14-15% годовых, сегодня средний размер переплаты для новых клиентов составляет в среднем 8-10%. Этот факт означает упущенную выгоду для тех, кто брал ипотеку под высокий процент.

Чтобы удержать действующих клиентов от рефинансирования в других финансовых организациях, «Сбербанк» запустил для них программу, предусматривающую возможность уменьшения ипотечной ставки. В кредитном договоре эта возможность оговаривается, однако остается на усмотрение банка: он может уменьшить финансовую нагрузку заемщика, но не обязан это делать.

Возможность снижения процентной ставки за ипотеку «Сбербанка» предусмотрена при соблюдении ряда условий:

  1. Оформление ипотечного займа произошло не меньше года назад.
  2. Отсутствуют просрочки по кредиту.
  3. Ранее кредит не был реструктуризован.
  4. На момент обращения остаток долга больше 500000 руб.
  5. Текущая ставка меньше, чем предложенная в программе.

Изменение ставки не предусмотрено для кредитов, оформленных по программам «Строительная сберегательная касса» и «Военная ипотека».

Для нецелевых кредитов под залог недвижимости и всех остальных программ предусмотрено снижение до 11,9% и 10,9% годовых соответственно. Понижение до этого уровня возможно, если кредит был оформлен с услугой страхования жизни и здоровья заемщика.

Когда это условие не соблюдено, ставку можно уменьшить до 12,9% по нецелевым займам с обеспечением и до 11,9% по всем остальным программам.

Способы снижения процентов

Предусмотрены и другие способы снижения ставки по действующей ипотеке в Сбербанке. Они позволяют на индивидуальных условиях пересмотреть параметры договора и предложить клиенту более подходящие и комфортные для личного бюджета условия возврата задолженности. Основными причинами для снижения процентов по ипотеке являются:

  1. Участие клиента в социальных программах, которые предусматривают льготы или компенсацию по кредитам.
  2. Изменение материального положения или состояния здоровья, что влечет невозможность корректного исполнения кредитных обязательств.

Существуют такие варианты понижения ставок по ипотеке:

  • рефинансирование действующего кредита;
  • реструктуризация задолженности;
  • социальные программы;
  • судебное разбирательство.

Банк обязан принять от заемщика заявление на уменьшение переплаты, однако право на окончательное решение о возможности уменьшения кредитной нагрузки остается за ним.

Рефинансирование

Рефинансирование, или перекредитование на более выгодных условиях, позволяет сэкономить на переплате процентов, поэтому пользуется высоким спросом у клиентов банков. Решая вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, клиенты интересуются подобной возможностью.

Для заемщиков других компаний в банке подобная услуга предусмотрена, собственные же клиенты для изменения условий ипотечного кредитования ей воспользоваться не могут. Основная цель рефинансирования — заключение нового кредитного договора с пониженной переплатой. Поэтому клиентам Сбербанка стоит воспользоваться возможностью ее уменьшения в рамках специально созданной для этого программы.

Если по каким-либо причинам это сделать невозможно, стоит рассмотреть возможность рефинансирования в другой финансовой организации. Этот вариант подойдет в случае, если удастся снизить уровень не менее, чем на 2-3%.

При этом чем меньше срок действующего кредита, тем лучше — это позволит не много потерять на переплате по процентам, которая в начале срока кредита всегда выше.

В противном случае не стоит менять банк, попытавшись другими способами снизить действующую ставку.

Видео про перекредитование:

Реструктуризация

Реструктуризация представляет изменение условий действующего договора путем заключения дополнительного соглашения, но без повторного оформления кредита. Эта процедура не всегда означает уменьшение переплаты, поскольку основная ее цель — пересмотр графика ежемесячных платежей для более комфортного погашения задолженности для заемщика.

Чаще всего к реструктуризации прибегают из-за изменившегося материального положения заемщика: при потере или смене работы, появлении на содержании иждивенца, проблемах со здоровьем. Эти факторы могут затруднить своевременное внесение платежей по ипотеке, что приводит к возникновению просроченной задолженности и увеличению переплаты.

Чтобы избежать подобных ситуаций, банк может пойти навстречу клиенту, предложив один из следующих вариантов:

  • кредитные каникулы от нескольких месяцев до полугода;
  • увеличение срока с уменьшением ежемесячного взноса;
  • отсрочка одного или нескольких платежей;
  • поквартальная оплата процентов;
  • создание индивидуального графика платежей.

Социальные программы

Некоторые категории заемщиков могут снизить ипотечную нагрузку в рамках одной из программ доступного жилья, реализуемых с поддержкой государства. С 2015 года действует направление помощи ипотечным клиентам, призванное снизить кредитную нагрузку для таких категорий граждан:

  • семьи, где иждивенцы до 24 лет обучаются на дневной форме;
  • лица с инвалидностью;
  • родители или опекуны с одним и более несовершеннолетним ребенком, детьми с инвалидностью;
  • участники военных действий.

Решая, как снизить процент ипотеки, подходящим под эти категории клиентам стоит воспользоваться программой поддержки в первую очередь. В зависимости от ситуации предусмотрены следующие варианты помощи:

  1. Замена валютной ссуды на рублевую.
  2. Снижение на 50% ежемесячного платежа сроком до 1,5 года.
  3. Снижение от 20 до 30% от размера задолженности: вся сумма не должна превышать 1, 5 млн рублей. Точный размер льготы определяет финансовая организация, выдавшая кредит.

Судебное разбирательство

Судебное разбирательство — крайняя мера для уменьшения кредитной нагрузки. По закону банк не обязан ее снижать, поэтому подать на него в суд можно лишь в случае нарушения условий договора.

Поскольку Сбербанк имеет отлаженную систему взаимодействия с клиентами, надежную юридическую поддержку, проработанные алгоритмы оформления и ведения ипотечных договоров, найти нарушения в его работе будет сложно.

Единственный вариант для формирования иска и подачи заявления в суд — навязанные дополнительные услуги. Среди них могут выступать услуги, подключенные в момент заключения сделки и в процессе пользования кредитом. Стоит понимать, что даже если такие факты и были, суд будет рассматривать лишь связанные с ними последствия для клиента.

Необходимые документы

В Сбербанке не предусмотрен единый образец заявления на снижение переплаты. Если клиент желает воспользоваться предусмотренной банком программой уменьшения ставки для действующих клиентов, дополнительные бумаги предоставлять не требуется: достаточно лишь заполнить форму заявки на портале ипотечных программ организации.

Для реструктуризации текущей задолженности необходимо предоставить бумаги, подтверждающие изменение материального положения, например справку 2-НДФЛ или трудовую книжку, где есть запись об изменении места работы. Для участия в соцпрограммах требуется собрать соответствующий каждому случаю пакет бумаг, который потребуется предоставить в Сбербанк для изменения условий кредитования.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка

Проекты, направленные на поддержку молодых супругов и семей с детьми, также позволяют решить проблему того, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Первый вариант подходит для супругов до 35 лет, находящихся в стесненных жилищных условиях. С появлением на свет второго ребенка клиенты могут написать заявление на уменьшение задолженности за счет материнского капитала.

Для осуществления списания Сбербанком сделка предварительно должна быть согласована с Пенсионным фондом.

Особенности

Одним из приоритетных направлений государства является поддержка молодых семей, наличие у которых жилья и возможности комфортного существования определяет позитивные изменения демографической ситуации в стране.

С целью реализации этого намерения с 2011 года в РФ введена соцпрограмма «Молодая семья», по которой производится субсидирование части стоимости недвижимости.

Чтобы участвовать в программе, семьи должны соответствовать следующим критериям:

  • семьи с детьми или без них, в которых возраст супругов не выше 35 лет;
  • семья должна иметь постоянный доход, подтвержденный официально;
  • доход должен быть не менее минимального порога;
  • к участию допускается жилье в строящихся зданиях или новостройках.

На какую помощь можно рассчитывать

Клиенты Сбербанка могут одновременно участвовать в сразу нескольких государственных программах, под условия которых подходят. По программе для семей до 35 лет можно претендовать на государственную субсидию в размере 30% от цены недвижимости, но не больше:

  • 600000 руб. для молодых супругов без детей;
  • 800000 руб. для семьи, состоящей из 3 человек;
  • 1 млн руб. для семей, в составе которых 4 человека и более.

Стоит учесть, что компенсация может быть и большего размера. Возможность увеличения зависит от региона, где планируется подача документов.

Порядок действий

Перед тем как сделать перерасчет в банке, требуется обратиться в региональную администрацию для уточнения условий и подачи документов на предоставление компенсации. Материнский капитал необходимо получить в ПФР. Следующий этап — обращение в Сбербанк с собранным пакетом бумаг. Подать их можно в любое отделение, где есть отдел ипотечного кредитования.

Через Сбербанк Онлайн провести подобную процедуру нельзя. Единственный способ — написать через личный кабинет электронное обращение в свободной форме. Однако это увеличит время ожидания ответа и не даст гарантии рассмотрения заявки через интернет.

Необходимые документы

Документы для предоставления в Сбербанк различаются в зависимости от ситуации. Чаще всего требуется подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о текущем браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки об уровне дохода;
  • материнский сертификат и согласие на его использование из ПФР;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • заключение комиссии о возможности участия в программе господдержки.

При необходимости образец заявления на снижение ставки по направлению поддержки многодетных семей можно попросить у сотрудников банка непосредственно в момент оформления требуемых бумаг.

Новые изменения для многодетных семей в 2018 году

В рамках Национальной стратегии действий, предпринимаемых в интересах детей, с 2018 года в России введен ряд новых стимулирующих и вспомогательных мероприятий.

Среди них программа помощи для семей, где второй или третий ребенок был рожден в период с 1 января 2018 года по конец 2022 года. Согласно условиям, государство обязуется провести субсидию, покрывающую ставку выше 6%.

Важно

Например, если ипотека взята по ставке 10% годовых, 4% из них будет выплачиваться государством, а остальные самим заемщиком.

Льгота может быть использована для реструктуризации действующих ссуд или в рамках заключения новых ипотечных договоров для приобретения строящегося жилья. Срок действия субсидии ограничен и составляет:

  • до 3 лет, если родился второй ребенок;
  • до 5 лет, если родился третий ребенок.

Если в период действия первого срока льгот родится третий ребенок, субсидия будет продлена еще на 5 лет, что позволит еще больше снизить переплату и выплачивать задолженность без ущерба для семейного бюджета.

Источник: https://sberbank-site.ru/snizhenie-stavki-po-ipoteke-sberbanka/

Снижение ипотеки Сбербанк огласил программу на конец 2018 года

Снижение ипотеки:Сбербанк объявил программу по снижению процентной ставки на конец 2018 года.Снижение ставки интересует всех, кто по ипотеке Сбербанка уже платит по 12-16%.

Однако в договоре всегда указывается невозможность изменения условий.

В текущем году Сбербанк предусматривает снижение, и рассчитано оно на молодые семьи, в том случае, если они попадают под перечень программ господдержки.

Каковы условия?

Заявки будут рассмотрены, если:

  • страхования жизни и объекта в пределах 10,9% за год;
  • при условии обязательного страхования объекта до уровня 11,9% в год;
  • если использован «Нецелевой кредит под залог недвижимости» (до 12,9%).

При этом есть дополнительные условия:

  • важно не иметь просроченных выплат;
  • договор должен действовать от годового срока;
  • сумма остатка должна стартовать с 500 тыс. рублей;
  • займ не должен быть реструктуризирован.

Снижение ипотеки от Сбербанка

Заявление на снижение ипотеки в Сбербанке стоит подать в следующих случаях: если вы участник программы, которая предусматривает данный вариант, или возникли трудности в финансовом плане.

Подробнее о вариантах ставок

  1. Рефинансирование. Обычно рефинансирование касается только других банков, но могут быть рассмотрены и свои кредиты. Сбербанк снижение ипотеки 2018 возможно, если вы имеете обязательства в ином заведении, при этом нет просрочек. Обязательства заведения тоже могут быть рефинансированы.
  2. Реструктуризация. Это новый договор, который становится дополнительным. Сохраняя ставку, увеличивают срок выплат, при этом за месяц выплаты уменьшаются. При этом с учетом процентов в итоге выплатить придется больше.
  3. Программы от Сбербанка. Государственные органы учитывают сложившуюся ситуацию, запуская программы с целью облегчения жизни тех, кто взял ипотеку. Сейчас Сбербанк снижение ставки снова активно, в том числе по действующей ипотеке 2018. Возможно сокращение взноса за месяц, общей нагрузки, также можно рефинансировать валютные займы в рублевые.

Кто может рассчитывать на программы от государства?

Государство направило поддержку на ряд категорий:

  • люди с инвалидностью и их опекуны;
  • семьи с детьми, несовершеннолетние дети должны учиться стационарно;
  • участники военных событий.

Также в качестве поддержки выступает материнский капитал, с помощью которого уменьшается размер платежей или гасится задолженность.

При уменьшении срока пользования платеж сохраняется, но сокращается уровень переплаты.

Судебная инстанция и снижение ставок на ипотеку

До обращения стоит учесть обоснованность, могут быть рассмотрены незаконные сборы, не оговоренные сторонами. Это относится к росту процента по займам.

Нынешние требования Сбербанка по ипотекам 2018 года отличаются доступностью и лояльностью. Суд может принять сторону заемщика, но только в случае выявленных нарушений банковским заведением.

Таких оплошностей крупные банки, к которым относится и Сбербанк, не допускают.

Документы

Для снижения ставок необходим сбор определенных бумаг:

  • справки о доходах заемщика;
  • договор, который был заключен;
  • выписка из Росреестра;
  • документы по остаткам займа в формате банка.

На фоне демографического кризиса можно снизить проценты после рождения ребенка. В этом случае нужно обратиться в органы власти и в банковское заведение. При выдаче субсидии Сбербанк рассмотрит снижение ставки и условия.

Вывод

Изменить требования к ипотеке в Сбербанке в свою пользу сложно, но возможно. При этом нет официальных бумаг, которые включают уменьшение ставок по уже выданным обязательствам. При участии в программах от государства, взятии субсидии, выбора программы по рефинансированию.

Источник: https://euroexbank.ru/ekonomika/snizhenie-ipoteki-sberbank

Ссылка на основную публикацию