Сколько будет стоить ипотека в итоге в 2019 году: расчет стоимости, тарифы и дополнительные расходы

Перечень расходов при покупке квартиры в ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеречень расходов при покупке квартиры в ипотеку необходимо знать заранее, чтобы рассчитать их сумму и запланировать предстоящий бюджет сделки. Платежи бывают обязательными, когда их получение связано с одобрением и проведением ипотечной сделки. Другие расходы зависят от желаний и возможностей клиента.

Условно расходы при покупке ипотечной квартиры можно разделить на основные, непосредственно связанные с использованием кредитных средств и обслуживанием ипотеки, и дополнительные. Расходы при ипотеке могут носить разовый или постоянный характер.

Во-первых, расходы при покупке жилья в ипотеку включают проценты за пользование заемными средствами (постоянные расходы). Также для участия почти во всех ипотечных программах предусмотрено внесение первого взноса.

Обратите внимание

Внесение ежемесячных взносов через сторонние организации сопровождается комиссией, если по каким-либо причинам невозможно внести деньги через отделения и банкоматы банка. При несоблюдении графика платежей выплаты ссуды банком-кредитором начисляются пени и штрафы.

Помимо этих расходов, кредитор может устанавливать плату за отдельные разовые операции:

  • повторное рассмотрение заявки;
  • валютно-обменные операции;
  • перевод средств между счетами должника;
  • выпуск пластиковой карты для обслуживания займа.

Дополнительные затраты при оформлении ипотеки

Клиент кредитной организации на этапе заключения договора оплачивает не только услуги кредитора, но и работу сторонних организаций и лиц. Обязательно оплачиваются следующие расходы.

Оценка стоимости жилого помещения

Экспертиза жилья входит в перечень обязательных затрат.

Обусловлено требование тем, что кредитор при выдаче заемных средств учитывает стоимость квартиры из профессионального оценочного отчета.

Как правило, у каждого банка уже установлены договорные отношения с рядом аккредитованных фирм и независимых специалистов. Заемщику предстоит выбрать исключительно из списка, предоставленного банком.

Услуги оценщиков обойдутся в 2 000 — 6 000 рублей, стоимость зависит от региона, категории жилья, выезда к месту нахождения недвижимости.

Средний тариф на оценку жилья по России:

 Объект оценки Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб.
 Квартира с количеством комнат: 1-3  1 500  4 000
 Квартира с числом комнат более 3-х  2 500  6 000

Страхование

Законодательством установлена обязательная страховая защита ипотечной сделки от рисков утраты и повреждения имущества. Банки могут предложить защиту от дополнительных рисков с учетом правовых актов, которые запрещают кредитору обуславливать получение займа навязанными платными услугами. Поэтому заемщику предлагают два варианта.

Пониженная ставка по кредиту предоставляется при условии, что клиент застрахует:

  • жизнь от несчастных случаев;
  • риск утраты права собственности, нарушения договорных условий, а также риск потери трудоспособности.

Средний тариф 1,5% от размера ссудной задолженности, минимальный — 0,5%.

Повышенная ставка — при отказе клиента от заключения страхового договора или позднее от уплаты ежегодных страховых премий.

Оплата по государственным тарифам

За регистрацию прав на недвижимость и сделки с ним в 2018 году покупатель должен оплатить госпошлину размером 1 000 рублей, что определяется НК РФ. Есть возможность снижения госпошлины на 30% при подаче документов в электронном виде. Получение документа о праве собственности на квартиру также невозможно без оплаты госпошлины (2 000 рублей).

Доплата за превышение площади квартиры в новостройке

При покупке недвижимости в новостройке оплачивается проектная стоимость, но при завершении строительства площадь меняется.

При меньшем значении фактических квадратных метров разница возвращается застройщиком. Превышение фактического размера квартиры над проектным возмещает покупатель.

Обычно разница должна составлять не менее 1 кв.м. При этом придется заплатить БТИ за оказанные услуги.

Предоплата за жилищно-коммунальное обслуживание

Согласно условиям договора при заселении в сданном доме иногда требуется оплата управляющей компании за несколько месяцев вперед за услуги ЖКХ, чтобы обеспечить бесперебойную подачу всех ресурсов. Это законодательно не установленное требование, поэтому данные расходы могут быть оспорены.

Услуги нотариуса

Как правило, ипотечному заемщику не обойтись без посещения нотариуса. Необходимо заверить:

  1. Согласие супруга (и) на заключение ипотечного договора.
  2. Подтверждение того, что заемщик холост или не состоит в браке.

Средние расценки нотариальных контор

 Сумма договораТариф, руб.+% от суммы сделки
 < 1 млн. руб.  3 000 + 0,4%
1 млн. руб. -10 млн. руб.  7 000 + 0,2%
10 млн. руб.  25 000 + 1%

Еще один повод для обращения к нотариусу — погашение части ипотечного займа с использованием средств материнского капитала. Для этого требуется оформить и заверить обязательство заемщиков оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи.

Примерно, у нотариуса придется оставить 2 000 — 3 000 рублей.

Обеспечение расчетов по сделке

Банк может выступать гарантом совершения расчетов между сторонами при купле-продаже. Это происходит путем аренды банковской ячейки или открытия аккредитива. Стоимость: 2 000 — 5 000 рублей.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

Покупателю жилья в строящемся доме помимо оплаты первоначального взноса и обслуживания кредита предстоят возможные затраты:

  1. Услуги по сопровождению сделки: резервирование квартиры, подготовка необходимых бумаг для регистрации сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в достроенном доме.
  2. Услуги по заверке бумаг нотариусом.
  3. Плата кредитору за денежные переводы.
  4. Аренда ячейки при покупке квартиры по договору переуступки прав.
  5. Комиссии и страховки. Размер ежегодной страховой премии примерно составляет 0,2% от суммы кредита + 10%.
  6. Оплата за превышение квадратных метров над проектной величиной и справок БТИ.

К возможным расходам относится и предоплата управляющей компании при заселении.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Заемщик, приобретающий жилье на вторичном рынке, оплачивает оформление сделки купли-продажи:

  • составление договорных документов, их нотариальную заверку;
  • аренду ячейки;
  • регистрацию прав на квартиру: госпошлину и регистрационные услуги;
  • заверку согласия на сделку, доверенности.

Важно! Необязательной услугой является участие в процессе риэлтора. Помимо подбора жилья он может проверить «чистоту» квартиры. При этом проверяется наличие каких-либо прав и притязаний третьих лиц на квартиру или иных помех, препятствующих осуществлению законных прав новым владельцем имущества.

Помимо основных затрат, требующих оплаты, заемщику могут понадобиться следующие услуги.

Дополнительные документы

Выписки из Росреестра об отсутствии обременений и ограничений.

Справка о погашенном кредитном обязательстве — часто предоставляется за плату. Кроме нее, заемщику иногда нужно разрешение заимодавца на регистрацию членов семьи или согласие на перепланировку квартиры, являющейся предметом залога.

Справка о соответствии адреса – 500 рублей.

Иногда банки требуют подтвердить дееспособность, для чего нужны справки из психоневрологического диспансера.

В некоторых случаях необходимы расчеты БТИ.

Юридические услуги

Если подготовка документов и их регистрация осуществляется по доверенности через юриста, то оплачиваются данные услуги в размере в среднем около 30 000 рублей. Среднерыночный тариф 1 — 1,5% от цены на недвижимость.

Оплата вместо продавца по договоренности

Заемщик может погасить задолженность продавца при соглашении сторон в обмен на уменьшение стоимости квартиры. Она может включать долги перед ЖКХ и энергоснабжающей организацией, налоговой службой. Сюда можно отнести законное подтверждение перепланировки, которое стоит порядка 30 000 рублей.

Другие затраты

Работа риэлтора или ипотечного брокера не является обязательным условием для банка и зависит от желания заемщика. Услуги по подбору и оформлению жилья составляют 3 — 8% от стоимости объекта купли-продажи. Помощь в выборе и оформлении кредита оплачивается по тарифу 1 — 3% от суммы заемных средств.

Иногда клиенту выгодно оплатить разовую комиссию за снижение ставки. Чтобы снизить ставку на 0,5 — 1,5 пункта потребуется внести платеж в размере 1 — 4% от суммы займа.

Важно

Некоторые кредитно-финансовые учреждения взимают плату за проверку надежности квартиры в строящемся доме. Комиссия устанавливается как в процентном соотношении, так и в фиксированном размере. Тариф составляет 4 500 – 15 000 рублей.

Повторная подача заявки в некоторых банках – платная услуга.

Может взиматься доплата за срочность оказываемых услуг.

Дополнительные расходы при ипотеке в Сбербанке

При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости в Сбербанке может понадобиться оплата:

  • отчета об оценке предмета залога — квартиры;
  • страхового продукта для защиты залогового объекта;
  • полисов по страхованию жизни и здоровья, влияющих на снижение процентной ставки — размер зависит от суммы кредита;
  • государственной пошлины за регистрацию ипотеки — 2 000 рублей, 1 400 рублей при электронной регистрации;
  • нотариальных услуг;
  • использования обеспечения оплаты по сделке в виде доступа к банковской ячейке или сервиса надежных расчетов (от 2 000 рублей).

Таким образом, примерный подсчет всех предстоящих расходов поможет подготовиться к планируемой сделке и предусмотреть в запасе необходимую сумму денег для обязательных и дополнительных услуг, связанных с оформлением и выплатой ипотеки.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/rashody-pri-pokupke-kvartiry.html

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки и как она проводится?

Покупка жилого помещения за собственные деньги – явление довольно редкое на рынке недвижимости. Чаще всего граждане обращаются в банк за ипотечным кредитованием такой крупной сделки.

И среди обязательных документов кредитное учреждение требует от заемщика отчет независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры. Основанием для такого требования является Федеральный закон от 29.07.

1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности».

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?

Сумма кредита для покупки жилья всегда довольно крупная и банк, по сути, рискует, выдавая ее.

Поэтому, чтобы при наступлении ситуации неплатежеспособности клиента не потерять выданную сумму, кредитное учреждение требует оформить объект недвижимости в качестве залога на весь срок кредитования.

После того, как заемщик полностью погасит ипотеку вместе с полагающимися процентами, банк снимает с квартиры обременение.

Следует отметить, что информация об ограничениях в сделках с такой недвижимостью находится в базах Росреестра. Это значит, что без разрешения банка собственник не вправе совершать с ней любые виды сделок.

При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит. Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости. Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа.

В отчете независимого оценщика указывается рыночная стоимость жилья. Она дает представление:

  • покупателю – о том, насколько цена квартиры реальна на рынке недвижимости;
  • банку – на какую сумму кредита заемщик сможет претендовать и сколько возможно выручить при нарушении им условий кредитного договора.

Независимая оценка не даст возможности искусственно завысить стоимость квартиры по договору для получения большей суммы по ипотеке. А банку она необходима, чтобы покрыть свои убытки при продаже жилья, если заемщик не сможет полностью исполнить условия договора. Т.е. оценка – это страховка для обеих сторон сделки.

Как происходит процесс оценки квартиры оценщиком?

Процесс определения стоимости объекта недвижимости начинается только после того, как он найден и существует договоренность с продавцом о его продаже на условиях, которые устраивают обе стороны.

Сам алгоритм действий можно описать следующим образом:

  1. Покупатель находит квартиру, которую собирается приобрести. Предварительно обговариваются все детали сделки с продавцом.
  2. Определяется компания, которая будет заниматься независимой оценкой стоимости квартиры.
  3. Собирается пакет необходимых документов для проведения оценки.
  4. При выходе на объект оценщик обязан сверить схему техпаспорта с фактическим состоянием и определить, имела ли место перепланировка.
  5. После осмотра и замера комнат составляется отчет о проделанной работе с результатом рыночной стоимости квартиры.

Какой срок действия отчета об оценки недвижимости?

Согласно статье 12 закона 135-ФЗ документ об оценке будет действителен в течение шести месяцев от даты его составления.

Что делать при перепланировки квартиры?

Если проведена перепланировка, то рекомендуется предварительно обговорить это с менеджером кредитного учреждения. Все изменения описываются в отчете. Незначительная перепланировка не станет поводом для отказа в выдаче кредита банком. В ином случае читайте как узаконить перепланировку квартиры.

Необходимые документы

Для оценки потребуются документы:

  1. Правоустанавливающий документ в отношении объекта оценки (например, договор купли-продажи), выписка из ЕГРН или договор долевого участия с передаточным актом;
  2. Технический (кадастровый) паспорт или план квартиры с экспликацией помещений;
  3. Копия паспорта заказчика оценки.

Для старых домов потребуется также справки об отсутствии дома в списках определения под снос и материале перекрытий. Жилье, под которое выдан ипотечный кредит, обязательно должно быть застраховано.

Страховые компании часто отказывают в оформлении страховки на квартиры в домах застройки ранее 1960 года с деревянными перекрытиями, потому что они признаны пожароопасными.

Поэтому банк не может выдать кредит на такое жилье.

Если нет технического плана квартиры, то его можно заказать в БТИ, где будут указаны точные размеры и площадь помещения. Стоимость зависит от площади квартиры и дней изготовления начинается от 1500 рублей.

Документы для получения техпаспорта:

  1. Копия поэтажного плана квартиры — заказывается в управляющей компании, срок до 5 дней.
  2. Выписка из ЕГРН.

Как выбрать оценочную компанию?

Банки обычно сотрудничают с оценочными компаниями и могут порекомендовать клиенту одну из них на выбор. Чаще всего претенденту на получение ипотеки проще работать именно с такими организациями. Они уже проверены банком, и он не сможет подвергнуть их отчет сомнению. У банков как ВТБ или Сбербанк, есть рекомендованные оценочные компании, в городе, где приобретается жилье.

Список оценочных компаний аккредитованных в банках на 2019 год:

Если банк разрешает заключать договор об оценке недвижимости с любой организацией, то следуйте рекомендациям.

  1. При выборе оценочной организации следует знать, что ее деятельность должна быть аккредитована и застрахована на срок более 1 года, что подтверждается соответствующими документами.
  2. У оценщика должен быть полис гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей.
  3. Дополнительно компания или частное лицо обязаны являться членом саморегулируемой организации и уплачивать взносы в компенсационный фонд. Банк обязательно проверяет также наличие родственных связей между заемщиком и оценщиком. В положительном случае в ипотеке будет отказано.

Заметим, что любой отказ банка в выдаче кредита должен быть письменным и мотивированным. Если причина отказа будет признана необоснованной, заемщик сможет обратиться в суд, который своим решением обяжет банк выдать ипотеку в нужной сумме.

За чей счет проводится оценка?

Оплачивать услуги оценщика для получения ипотеки обязан сам клиент, в основном это покупатель квартиры. При отказе банка в выдаче кредита рассчитывать на возмещение и компенсацию расходов не следует. Отказы случаются довольно редко, поскольку банк предварительно анализирует все представляемые клиентом документы и только при успешной проверке направляет на оценку.

Чаще всего не возникает нареканий отчета оценщика от организаций – партнеров банка. Сотрудничество с ними уже проверено, и кредитное учреждение доверяет проведенной оценке.

Сколько стоит?

Стоимость услуги может значительно отличаться в зависимости от региона и места нахождения квартиры, а также тарифов оценочной компании.

Цена оценки стандартной квартиры, составляет: 

  • самыми дорогими являются Москва, 5000 — 6000 рублей;
  • Санкт-Петербург от 3000 рублей;
  • в других регионах России от 1500 рублей.

Если говорить о средней цене, то она определяется в пределах 2-3 тысяч руб. за стандартную городскую квартиру.

Что делать, если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке?

Размер ипотечного кредита, который готов выдать банк, напрямую зависит от оценочной стоимости квартиры. Она дается на основании нескольких факторов, среди которых основным является средняя рыночная цена аналогичной недвижимости. Поэтому, как правило, сумма, указанная в отчете оценщика, ниже той, которая нужна для полного покрытия по договору сделки.

Лишь в редких случаях оценка равна стоимости, указанной в соглашении между покупателем и продавцом, и ипотечный заем покрывает расходы покупателя полностью. Что же делать, если в результате оценки он не получает от банка сумму, на которую рассчитывал? Рассмотрим несколько вариантов:

  1. В ряде случаев в пользу заемщика может сыграть повторное обращение за оценкой в другую компанию. Возможно, она посмотрит на объект под «другим углом», сопоставит все факторы, которые не учел предыдущий специалист. Но тогда клиенту придется вновь оплатить услуги по оценке.
  2. Предложить банку еще объект, находящийся в собственности заемщика, в залог под недостающую сумму.
  3. Попросить у продавца снизить стоимость квартиры – сделать скидку. Далеко не все продавцы на это соглашаются, ведь спрос на квартиры достаточно высок.
  4. На сумму разницы между стоимостью квартиры и ипотекой оформить в банке кредит наличными. Но здесь есть особенность и состоит она в том, что ставки по таким кредитам значительно выше, чем по ипотечным.

Оценка стоимости квартиры при получении ипотеки – обязанность клиента. Банк и заемщик должны быть заинтересованы в объективной, профессиональной и независимой экспертизе.

Калькулятор оценки стоимости квартиры онлайн

Самостоятельно рассчитать примерную стоимость квартиры можно при помощи онлайн-калькулятора. Задав основные параметры, которые участвуют в оценочном расчете, можно вычислить не только рыночную стоимость жилья, но и ориентироваться на сумму ипотечного кредита.

Калькулятор позволит также сверить цифры с теми, которые будут даны в отчете оценщика. Результат онлайн-расчета можно распечатать или направить в виде ссылки, если вы не согласны с оценкой.

Рассчитать

Источник: https://nedexpert.ru/ipoteka/ocenka-stoimosti-kvartiry-dlja-ipoteki/

Цены на недвижимость в 2019 году — Экономические прогнозы 2019

Вопросы, связанные с ценами на жилье, всегда актуальны для российского населения. Каждая семья мечтает жить отдельно, а не ютиться в одном доме с родственниками или вносить ежемесячную плату за пользование чужой квартирой.

Покупку недвижимости рассматривают и те россияне, которым посчастливилось скопить солидную сумму денег.

В последнее время банки не пользуются доверием жителей страны, и многие пытаются обезопасить свои накопления при помощи недвижимости, которую всегда можно перепродать или сдать в аренду.

Совет

Увы, доходы большинства потенциальных покупателей перестали расти (или даже упали), так что спрос на рынке первички и вторички в 2019 году ничто не стимулирует.

Также на рыночную ситуацию негативно влияет снижение ипотечных ставок, тем более что Центробанк пообещал в скором будущем ужесточить требования для заемщиков.

Теперь на покупку квартиры не смогут претендовать те, кто не в состоянии сразу выплатить хотя бы 20% от стоимости жилья.

Многие эксперты обращают внимание россиян на то, что на фоне политики повышения доступности ипотеки, которую тщательно рекламирует правительство, Центробанк приготовился к дальнейшему падению цен на жилье. Тем не менее, давайте обсудим текущую и прогнозируемую ситуацию подробнее.

Ситуация на рынке российской недвижимости ужесточается с каждым годом

Как формируются цены на недвижимость?

Безусловно, кризисные явления 2017 года не могли не сказаться на секторе жилой недвижимости.

В течение нескольких лет эксперты наблюдали самый настоящий обвал – аналитика за 2015-2017 годы показывает, что ценовые показатели недвижимости в среднем по стране упали на 5-7%.

А если приплюсовать к этому значению еще и скидки, которыми девелоперы пытаются соблазнить покупателей, то можно говорить о проседании цен на 9-12%. В числе принципиальных факторов, влияющих на цену жилья, эксперты указывают:

  • затоваривание рынка недвижимости. Последнее десятилетие ознаменовалось небывалым строительным бумом. Ситуацию в столице дополнительно усложняет политика реновации, итогом которой станут не только «бесплатные» квартиры для отселенных граждан, но и жилье, которое поступит в продажу, так как новые дома будут иметь большее число квадратов;
  • продолжительный тренд на высокие проценты по ипотечным программам. Мало кто из россиян мог позволить себе взять ипотечную квартиру с процентами, которые «съедали» бы большую часть семейного дохода;
  • сокращение уровня платежной способности россиян. Увы, этот показатель отстает не только от цен на жилье, но и на товары первой необходимости, так что возможность отложить деньги хотя бы на первый взнос существенно упала. Недоступность жилья наглядно демонстрирует критерий, используемый во всем мире – цена на квадратный метр жилья должна быть равна сумме среднемесячного дохода на душу населения. Исходя из этого критерия, недвижимость в крупных городах России является весьма переоцененной;
  • отрицательные тенденции на рынке нефти, а также пролонгированные санкции. Аналитики говорят, что при нефтекотировках в 50 долларов за баррель даже в столице цена квадратного метра жилья не должна превышать 2 тысячи долларов.

Впрочем, некоторые аналитики считают, что рынок жилья в 2017 году выглядел вполне устойчиво, а большая часть девелоперов имеет солидный запас ликвидности.

Снижение цен на рынке жилья считают позитивным моментом, так как текущие цены хотя бы приблизились к реальному положению вещей.

Еще несколько лет назад цена была существенно завышенной относительно тех расходов, которые требовались при строительстве домов и отделке квартир.

Перенасыщенность рынка недвижимости приводит к снижению цен на жилье

Впрочем, текущая ситуация все еще может быть описана одним словом – «рецессия».

Несмотря на некоторое оживление, зафиксированное в первые месяцы 2017 года, конец календарного периода ознаменовался негативными трендами.

Небольшой прирост в числе покупателей эксперты пояснили паническими настроениями на рынке – люди испугались прогнозов на скорое повышение цен и слухов о приостановлении программ ипотечных субсидий, и потому решили вложить деньги в недвижимость, пока еще не поздно.

Относительно стабильная ситуация наблюдается в самых больших российских городах – тут население довольно активно покупает жилье экономичного класса в виде маленьких студий площадью 20-25 квадратных метров. Двухкомнатные и трехкомнатные квартиры покупают реже, выбирая компактные и относительно недорогие варианты до 35 и 48 квадратов соответственно.

Тем временем застройщики пытаются преломить негативный тренд всевозможными новогодними акциями и скидками. Например, в столице России, а также Екатеринбурге и Питере можно встретить предложения, в которых указана скидка до 30%. Если говорить о ситуации с ценами, то можно привести в пример некоторые выкладки по столичной недвижимости на первичном и вторичном рынке:

  • за квартиру в старой панельной пятиэтажке просят в среднем 135 тысяч долларов;
  • за квартиру в типовой панельной многоэтажке от 9 до 14 этажей придется выложить около 140 тысяч долларов;
  • квартиру с увеличенной площадью в современном панельном доме от 16 этажей оценивают в 155 тысяч долларов;
  • за жилплощадь в старом кирпичном доме (5 этажей) в среднем просят 156 тысяч долларов;
  • за небольшую квартиру в «сталинке» (6-11 этажей) придется выложить примерно 190 тысяч долларов;
  • за жилье в современном монолитно-кирпичном строении – раскошелиться на 205 тысяч долларов.

При этом рынок остается перегруженным. Например, в той же столице выставлены на продажу квартиры в 588 новостроях (прирост относительно прошлого года составил почти 4%).

Девелоперы в Новой Москве предлагают жилье в 166 домах (отмечен рост на 2%), в Подмосковье – в 938 домах (тут зафиксировано уменьшение на 4,5%).

Предложение уменьшилось и в сегменте дорогих апартаментов – всего по Москве и Подмосковью продаются апартаменты в 166 домах, однако в сравнении с прошлым годом этот показатель упал на 6,4%.

Прогнозы экспертов на 2019 год

Большинство экспертов считают, что в 2019 г. цена жилья снизится еще на 7-9%

Как и в любом другом вопросе, мнения экспертов по недвижимости сильно отличаются. Однозначно утверждать, что тренды этого рынка в 2019 году пойдут вверх или вниз, нет никакой возможности. Обобщим несколько основных мнений:

  • большинство специалистов считают, что рынок недвижимости развивается циклично и сейчас вошел в фазу спада. Цикл, который продолжается около 10 лет, сейчас достиг середины, поэтому настоящее «дно» рынок увидит примерно в 2019-2021 годах. При этом цена жилья продолжит понижаться на 7-9% ежегодно, причем стоимость новостроя будет снижаться быстрее, чем цены на квартиры вторичного рынка. Возобновление позитивной динамики эта группа специалистов прогнозирует на 2024 год. Данный период они называют не случайно – именно в это время в России должна быть реализована политика замещения импорта, что позитивно скажется на росте доходов россиян;
  • есть и другое мнение: в ближайшие год-два рынок будет падать, но уже не такими существенными темпами, а к концу 2019 года он окончательно стабилизируется, после чего наметится однозначный позитивный тренд. Такой точки зрения придерживаются, например, в РЭУ им. Г.В. Плеханова. Выкладки аналитиков утверждают, что в 2018 году кризис рынка недвижимости достигнет максимума, а в 2019 году можно рассчитывать на небольшой рост. В итоге стоит ожидать пассивной позиции девелоперов, которым будет не до новых строек. Цены 2013 года будут достигнуты примерно в 2020 году.
  • третья категория специалистов (к числу которых относится, например, глава Сбербанка Герман Греф) заявляет, что восстановление цен произойдет уже в 2018 году, поэтому в 2019-м стоит ждать существенного повышения стоимости жилья. Придерживается этого мнения и Заместитель председателя Правительства. По его мнению, снижение ставок по ипотеке, спрогнозированное на 2018 год, мгновенно приведет к оживлению рынка недвижимости – в 2019 году россиян ожидает существенный рост цен, которые могут достигнуть и докризисного уровня. В поддержку мнения о том, что цена на недвижимость очень скоро возрастет, приводят также выкладки, прогнозирующие рост цен на стройматериалы. Некоторые специалисты данного сектора рынка считают, что буквально в 2018 году бетон и кирпич подорожают на 15%, а арматура – на 70%, так что застройщики обязательно поднимут цены, чтобы отбить повышенные расходы. О необходимости поднимать цены на жилье говорят и девелоперы – они поясняют это высокими расходами на дополнительную инфраструктуру в виде детсадов, школ и поликлиник, которые необходимо возводить в новых микрорайонах по требованию властей. Эти расходы также приходится возмещать при продаже квартир.

Если же приводить конкретные прогнозы и выкладки группы аналитиков, по мнению которой в 2019 году рынок оживится, а цены начнут расти, то можно ориентироваться на такие показатели стоимостей жилья эконом- и среднего класса:

  • в Москве предрекают рост цен на 2-3% в 2018-2019 годах, так что стоимость квадрата в среднем поднимется до 250 тысяч в нацвалюте;
  • активный рост цен предрекают для Сочи – аналитики полагают, что цена квадрата возрастет на 4-5% и достигнет среднего значения в 100 тысяч рублей;
  • вполне возможно незначительное оживление в Питере (в пределах 2% в год). В итоге цена квадрата будет оцениваться в 120 тысяч рублей;
  • для казанского, новгородского, самарского и воронежского рынков прогнозируют стагнацию или небольшой рост – цена квадрата тут будет колебаться в рамках 45-70 тысяч рублей в зависимости от города;
  • небольшое повышение возможно в Хабаровске и Екатеринбурге – цена квадратного метра тут может достигнуть отметки в 75 тысяч в нацвалюте.

Прогноз для Москвы от Минэкономразвития

Минэкономразвития считает, что квартиры в РФ будут дешеветь до 2020 года

Минэкономразвития дает один из самых негативных прогнозов.

По выкладкам данного ведомства выходит, что падение рынка может составить до 10% за год, причем цены будут ползти вниз вплоть до 2020 года.

Если эти прогнозы воплотятся, то к этому времени средняя стоимость квадрата в столице может достичь отметки в 120 тысяч рублей. На этом уровне цена зафиксируется на 2-3 года. В разрезе основных классов жилья в Москве прогнозируется такая ситуация:

  • квартиры класса «эконом» с расположением дома в пределах МКАДа – около 100 тысяч рублей за квадрат;
  • квартиры класса «комфорт» — около 120-150 тысяч в нацвалюте;
  • жилье бизнес-класса – 150-200 тысяч рублей за квадрат;
  • элитные апартаменты – 300-600 тысяч рублей за метр квадратный.

Текущая политика девелоперов

Безусловно, девелоперы предпринимают все возможное, чтобы привлечь покупателя. На протяжении последних лет они прибегают к таким хитростям:

  • уже на стадии строительства проводят перепланировку квартир, чтобы превратить двухкомнатное жилье в малогабаритное, но трехкомнатное. Анализ нового жилого фонда в Санкт-Петербурге продемонстрировал, что сегодняшняя трешка чаще всего имеет площадь 72 квадратных метра. Раньше такой же метраж имели двушки в новых домах;
  • многие девелоперы, специализирующие на новострое в пригородах, заявили, что их дома будут иметь пониженную этажность, поэтому срок сдачи квартир существенно сократится – это привлекает покупателя, а также позволяет сэкономить на части коммуникаций;
  • большая часть застройщиков сегодня сообщает о том, что жилье поступит в продажу с ремонтом. У покупателей чаще всего не остается денег на проведение отделочных работ, а это затягивает время переезда или заставляет экономить на квадратных метрах при покупке;
  • для привлечения покупателей используют всевозможные рекламные ухищрения в виде скидок или статусных наименований жилья – квартиры, которые относятся к комфортному классу жилья, сейчас часто называют апартаментами бизнес-класса. Такой ход часто привлекает честолюбивых клиентов, желающих похвастать перед знакомыми.

Ипотека в 2019 году

Снижение ставок по ипотеке в 2019 году станет лучшим стимулом для россиян, которые планировали, но пока не решались приобрести жилье

Немаловажную роль в оживлении спроса на жилье, по мнению экспертов, должно сыграть понижение ставок по ипотеке.

По словам главы Центрального Банка страны и представителя Министерства экономического развития этот показатель должен упасть к 2019 году до 8-9%, а в 2020 — достичь значения в 6-7% годовых.

Впрочем, представители коммерческих банков называют несколько иное значение – 10%, которое является более приближенным к реалиям.

Стимулировать этот вид кредитования в российском банковском секторе пытаются и при помощи заманчивых акций — таких как ипотека без первичного взноса. Правда, это предложение не нашло отклика в сердцах россиян, так как ставка по такой программе обычно достигает 13-14% годовых.

В 2018-2019 году часть российских банков обещает внедрить программу ипотеки с пониженным первичным взносом. Этот шаг действительно может помочь стабилизации рынка недвижимости.

Например, для столицы, в которой средняя стоимость жилья равна сумме в 8,3-8,5 миллионов в нацвалюте, снижение первоначального взноса на 5% будет эквивалентно 400 тысячам рублей, что является весьма существенной суммой для большей части российских граждан.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://fin2019.com/predict/tseny-na-nedvizhimost-2019/

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки — примеры расчета

27.02.2019

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Обратите внимание

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы.

Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту.

Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2019 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2019 году:

  • Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 9,6 %, специальная акция на новостройки – от 8,6 %, загородная недвижимость – от 9,5 %, ипотека для военных – 9,5 %, строительство жилого дома – от 10 %;
  • Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 9 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 9,7 % и выше. Есть специальные программы. Военная ипотека – 9,5 %;
  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,29 %, покупка дома – от 11,5 %.

Имейте в виду, что такая информация очень быстро устаревает, ставки меняются чуть ли не каждый месяц.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/skolko-platit-v-mesyats-za-ipoteku.html

Госпошлина при покупке квартиры — в 2019 году, кто должен, размер, сколько стоит, кто оплачивает, в ипотеку, сумма, стоимость, сколько составляет

Госпошлина при покупке квартиры – это один из многочисленных платежей. Стоит узнать особенности отчисления этого налога за регистрацию договора купли продажи в 2018 году. Этот документ (квитанция об оплате) при регистрации права собственности на покупку является обязательным.

Что собой представляет госпошлина

Уплачивается пошлина при покупке дома, квартиры физическими и юридическими лицам. Причем платит его и покупатель, и продавец жилья. Этот платеж состоит из двух пунктов:

  • Уплата за регистрацию договора. Эта процедура обязательна для сделок с недвижимостью. В 2018 году, как и ранее такой платеж разделяют между собой поровну покупатель и продавец.
  • Плата за регистрацию права владения. В этой ситуации платит покупатель. Ведь это ему необходимо подтверждение перехода права владения на купленную недвижимость.

В каких случаях можно не платить

За сделку по покупке квартиры в отдельных случаях в полном объеме платить не придется. Но они исключительные и касаются льготных категорий граждан.

Для них проводят уменьшение суммы уплаты на коэффициент соответствующий его категории. В свою очередь снятый с льготника платеж налагается на вторую сторону сделки.

Для малоимущих граждан не предусмотрена уплата налога при оформлении квартиры в собственность.

Дополнительные налоги

Паспорт может предоставляться в бумажном или электронном виде.

Минимально, что придется заплатить:

  • Для физических лиц: на бумаге – 200 рублей, в электронном формате – 150.
  • Для юрлиц: на бумаге – 600 рублей, в электронном виде – 300 рублей.

Расходы, от которых не уйти

В 2018 году, оплата государственной пошлины – это непременное условие покупки недвижимости. Это также законное основание, без которого совершение сделки невозможно. Данные о том, что плату внесено, также указывают в договоре купли-продажи, вместе с правами сторон и их обязанностями.

Некоторые дополнительные налоги, которые возможно придется заплатить:

  • Регистрация ипотечного договора. Для физических лиц сумма 1000, для юридических 4000. Основанием для уплаты является передача в орган Росреестра ипотечного соглашения.
  • Внесение в реестр данных относительно расторжения договора ипотеки. 200 и 600 рублей соответственно. Если в расторгнутой сделке учувствовали физическое и юридическое лицо, то оплата происходит по тарифу для первой категории лиц.
  • Регистрация договора долевого участия, пока дом не сдан в эксплуатацию — 350 и 6000 рублей.
  • Внесение изменений в ДДУ, с корректировкой в едином реестре 350 руб.

Если покупать недвижимость на вторичном рынке

Госпошлина оплачивается в любом случае, независимо от того покупается недвижимость на вторичном или первичном рынке.

  1. Стандартная пошлина за регистрацию — 2 и 22 тыс. – физическое и юридическое лицо.
  2. Внесение изменений в реестр – 350 и 1000.
  3. Выписка из реестра – 200.
  4. Повторное оформление свидетельства о праве владения – 350 и 1000 руб.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=»Какие расходы ожидают покупателей недвижимости» cnt=»1″ col=»1″ shls=»true»]

Госпошлина при наследовании и дарении

В Налоговом Кодексе не предусмотрено уплату сбора за наследование квартиры, но отдельные затраты понести все же придется.

Это государственная пошлина, которая уплачивается нотариусу за ведение дела и выдачу свидетельства.

От того будет ли соблюдено это правило зависит процедура вступления в права наследования, дальнейшая регистрация имущества. Тарифы в этом году зависят от категории наследователя, а именно:

  • Близкие родственники – наследники первой очереди 0,3% от стоимости недвижимости, но не больше 100 тыс.
  • Остальные претенденты, вторая очередь наследователей и лица не имеющие родственных связей с умершим – 0,6% от стоимости квартиры, но не более 1 млн. рублей.

Для расчета используется кадастровая, рыночная, инвентаризационная оценка.

Что касается квартир, которые были подарены, то за них госпошлину придется платить в том же размере, что и за купленные.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»Госпошлина при покупке квартиры» cnt=»1″ col=»1″ shls=»true»]

Государственная пошлина не является неподъемной для граждан, которые решились на покупку квартиры. Суммы, которые подлежат уплате вполне реальные и обоснованные. Внести оплату можно воспользовавшись услугами любого банка, квитанцию нужно сберечь.

Госпошлина при покупке квартиры: пошаговая инструкция, особенности оформления, размер и форма оплаты

Госпошлина при покупке квартиры относится к числу обязательных налогов. Не платить ее не получится. До регистрации прав нового собственника нужно будет предъявить соответствующую квитанцию.

Вот почему и покупателю, и продавцу недвижимости следует внимательно изучить этот вопрос еще до оформления сделки.

Нужно учитывать многие нюансы: кто и когда оплачивает, для чего вообще нужен этот налог и т.д.

Госпошлина при покупке квартиры

Любая сделка, связанная с недвижимостью, требует регистрации в госорганах. Все работы, связанные с приемом, последующей проверкой и обработкой документов считаются платными услугами. Вот почему государство ввело соответствующую пошлину, которая считается обязательной.

Сразу стоит отметить, что это единичный платеж. Продажа недвижимости – это юридическая сделка в несколько этапов. Часть из них предполагает уплату пошлин в государственный бюджет. Если этим пренебречь, не получится законно заключить сделку между покупателем и продавцом.

Вот какие этапы они проходят в процессе купли-продажи недвижимости:

  1. Проверка юридической чистоты.
  2. Составление предварительного договора.
  3. Подписание основного документа.
  4. Регистрация договора, подписанного на предыдущем этапе.
  5. Взаиморасчеты.
  6. Регистрация права собственности на нового владельца.
  7. Уплата налогов.

В соответствии с таким порядком проведения сделки налоги в пользу государства придется уплачивать на четвертом и шестом этапах.

Размер госпошлины

С 2018 года имеет значение, кто уплачивает пошлину. Для физического лица ее размер ниже, чем для юридического. Остановимся на этих нюансах подробнее.

Высокие цены на недвижимость вынуждают клиентов прибегать к банковским услугам и запрашивать выдачу целевых кредитов. В случае приобретения недвижимости такой займ будет называться ипотекой. Какое это имеет отношение к госпошлине при покупке квартиры? Самое прямое.

В соответствии с российскими законами ипотечный договор тоже нужно регистрировать. Все подобные сделки отображаются в Едином госреестре недвижимости. Это нужно для того, чтобы обеспечить безопасность при их совершении. Подобные действия должны предотвратить такие ситуации, когда один и тот же объект находится в залоге сразу у нескольких покупателей.

Чтобы внести запись в ЕГРН также придется оплатить госпошлину. Фактически те, кто приобретает недвижимость в ипотеку, оплачивают на один налог больше, чем те покупатели, которые рассчитывают только на собственные средства.

Для физлиц установлен размер выплаты в пользу государства от 200 до 3000 рублей. Если нужно оформить собственность на нового владельца, госпошлина при покупке квартиры составит 3000.

Новостройка

Не всегда покупатели приобретают недвижимость на вторичном рынке. Некоторые из них становятся первыми собственниками, заключая договор с застройщиком и вкладывая деньги в строительство здания.

Если квартира приобретается до сдачи объекта, потребуется регистрация ДДУ. Госпошлина у покупателя квартиры составит от 350 до 6000 рублей. При необходимости внести изменения в зарегистрированный договор снова взимается налог, составляющий 350 рублей.

Вторичное жилье

Тем покупателям, которые приобретают жилье у предыдущего собственника, тоже придется уплатить госпошлину.

  • для физлиц – 350 рублей;
  • для юрлиц – 1000 рублей.

Кто платит?

При совершении сделки между продавцом и покупателем всегда возникает этот вопрос. Конечно, для многих покажется привлекательным вариант, если вообще ничего не нужно платить государству. Однако это исключено.

Все сделки, проводимые в России с недвижимостью, обязательно должны регистрироваться. В том числе, в ЕГРН. С недавнего времени только выписка из этого Реестра может быть подтверждением права собственности.

Важно

Вот почему продавцу и покупателю все же придется решать вопросы, связанные с уплатой госпошлин. За всю процедуру сделки их может быть несколько.

Придется самостоятельно договариваться, кто оплачивает госпошлину при покупке квартиры. Обычно такие расходы несет покупатель недвижимости. Однако возможны и другие варианты. Налог оплачивает:

  • покупатель;
  • продавец;
  • сумма делится поровну.

Участники сделки самостоятельно договариваются, кто должен оплачивать госпошлину при покупке квартиры. Если выбран первый вариант, а покупателей несколько, они делят сумму между собой. То же самое касается продающей стороны.

Продавец имеет важную обязанность. Его задача – подать документ в Росреестр с просьбой передать право собственности новому владельцу. Никаких сборов в этой ситуации не предусмотрено.

Особенности

Тем, кто совершает сделку с недвижимостью, нужно готовиться к двойной уплате госпошлины.

Первый – за регистрацию договора.

Второй – после завершения сделки за регистрацию права собственности. Ее оплачивает покупатель.

Так было раньше.

После некоторых изменений в законодательстве единственный документ, требующий обязательной регистрации, — выписка из ЕГРН. Именно за нее нужно оплатить госпошлину, размер которой зависит от того, кто ее выплачивает: физическое или юридическое лицо.

Как оплатить?

Квитанцию выдают после того, как предоставлен весь пакет документов, необходимый для регистрации права собственности. Оплатив налог, ее обязательно нужно сохранить. В дальнейшем это станет подтверждением того, что госпошлина действительно была оплачена.

Пошаговая инструкция оплаты — не менее актуальный вопрос. Где заплатить госпошлину за покупку квартиры? Эту процедуру нельзя назвать сложной.

Прежде всего, нужно получить квитанцию, по которой будет производиться оплата. Этот документ выдают после того, как предоставлены документы, позволяющие зарегистрировать договор купли-продажи.

Далее остается использовать наиболее удобный способ:

  • Оплата в банковском учреждении.
  • Обращение в МФЦ. Такие центры предлагают широкий спектр услуг. Проблем с оплатой госпошлины за покупку не должно возникнуть.
  • Через личный кабинет банка. Для этого необходимо иметь в наличии ранее выданную им карту.

После внесения госпошлины нужно обязательно сохранить полученную квитанцию или иной документ об оплате. В дальнейшем вам потребуется подтвердить факт уплаты налога. Без соответствующего документа сделать это будет сложно и сделка по купле-продаже может затянуться или вообще сорваться. Чтобы избежать подобных последствий, просто сохраните квитанцию об оплате госпошлины.

Можно ли не платить госпошлину?

В некоторых случаях государство освобождает физических лиц от уплаты этого налога. Для многих эта информация не будет лишней. Однако к юридическим лицам это не относится. Для них отмена госпошлины не предусмотрена. Все сказанное ниже относится только к частным лицам.

Итак, размер госпошлины можно сократить, если один из участников сделки относится к числу льготников. При этом вторая сторона (ею может быть продавец или покупатель) выполняет свои обязанности, связанные с выплатой налога, в полной мере.

От госпошлины освобождены:

  • малоимущие граждане;
  • те, кто передает имущество детям, в том числе, усыновленным;
  • те, кто совершает сделку с супругом или другим близким родственником.

В двух последних ситуациях требуется участие нотариуса.

Теперь вы знаете, какие госпошлины надо платить при покупке квартиры, каков порядок оплаты и где это можно сделать. Как выяснилось, для юридических лиц ее размер значительно выше, чем для физических.

Налог при покупке квартиры в 2018 году для физических лиц вычисляется самостоятельно

Налог при покупке квартиры в 2018 году для физических лиц вычисляется самостоятельно, а ставка налога зафиксирована Налоговым кодексом и равна 13% для резидентов. Доходы нерезидентов облагаются налогом в повышенном размере – 30%. Расчет выглядит следующим образом: (Доход от продажи – Размер имущественного налогового вычета) х Ставка налога.

По итогам года, в котором была заключена сделка купли-продажи, в ФНС необходимо подать декларацию по форме 3-НДФЛ, даже если налогооблагаемая база после применения вычета равна нулю. Перед бюджетом налоговые обязательства должны быть погашены не позже 15 июля года, следующего за годом, в котором была осуществлена продажа (ст. 228 НК РФ).

Информация о налоге при покупке квартиры в 2018 году для физических лиц

Вычисление суммы НДФЛ является обязанностью граждан, а не сотрудников ФНС, но при этом налоговая служба может выявить специальное занижение цены. Поэтому при заполнении декларации стоит помнить, что теперь цена на квартиру проверяется через кадастровую службу, а потому не может быть меньше 70% от оценочной кадастровой стоимости.

В противном случае будет произведена повторная проверка и перерасчет с начислением штрафа. Однако данный сбор обязаны платить не все. В законе есть несколько нюансов, благодаря которым, можно избежать дополнительных затрат. Основным критерием является срок владения недвижимостью.

Если до 2016 года для продажи без уплаты НДФЛ достаточно было являться владельцем недвижимости в течение 3 лет, то теперь период владения имуществом увеличен до 5 лет.

Но данное изменение не относится к тем, кто зарегистрировал свое имущество до 1 января 2016 года.

Поэтому граждане, у которых в 2018 году наступает трехлетний срок владения имуществом, могут спокойно продавать его без отчетов в ФНС.

Налоговый вычет при покупке квартиры в 2018 году для физических лиц

Обладать правом собственности в течение 3 лет достаточно для граждан, получивших имущество по наследству. Но, если наследник решил продать квартиру раньше, он будет обязан выплатить подоходный налог со ставкой 13%.

В случае, если ндфл все же необходимо уплатить, можно воспользоваться одним из двух вычетов, сокращающих сумму платежа

  1. Можно скорректировать сумму полученного дохода, с учетом расходов на приобретение имущества. Таким образом, от вырученной суммы будет вычтен расход, а разница будет подлежать налогообложению.
  2. Оформить имущественный налоговый вычет равный 1 млн. рублей.

    Эта льгота не зависит от расходов или вида недвижимости, может распределяться между несколькими объектами продажи, но при условии, что общий годовой вычет не превысит 1 млн. рублей.

К слову, если стоимость имущества при продаже не превышает 1 млн. рублей, налог не взимается.

Информационное агентство «Экспресс-Новости» обращает внимание читателя, что все вышеперечисленные вычеты и сроки владения имуществом распространяются только на резидентов России.

Порядок уплаты налога в случае продажи недвижимости в 2018 году

Согласно законодательству, при продаже недвижимости граждане обязаны уплачивать 13% с суммы, которая превышает 1 млн. рублей. Следовательно, налог рассчитывается не со всей стоимости продаваемого объекта. В данном случае подлежит налогообложению разница между стоимостью недвижимости и 1 млн. рублей.

Такая система подсчета действует только для резидентов страны, нерезиденты обязаны будут выплачивать 30% от стоимости продаваемого имущества. Далее, граждане России имеют право не оплачивать налог, если являются собственниками более 3 или 5 лет (в зависимости от даты оформления собственности). Однако, даже в случае освобождения от налога, стоит все же составить декларацию для ФНС.

Декларация должна быть подана не позднее 30 апреля того года, который следует после оформления сделки купли-продажи. При этом стоит помнить, что сотрудники налоговой службы проверяют срок владения имуществом, по дате, указанной в свидетельстве о собственности. Сам налог должен быть уплачен не позднее 15 июля следующего года.

Источник: https://most26.ru/ipoteka/gosposhlina-pri-pokupke-kvartiry-v-2019-godu-kto-dolzhen-razmer-skolko-stoit-kto-oplachivaet-v-ipoteku-summa-stoimost-skolko-sostavljaet.html

Ссылка на основную публикацию