Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями

Ипотека Суть, основные термины | Что такое ипотека

Суть ипотеки – это получение денежного займа для приобретения недвижимого имущества. Но сама недвижимость обременяется банком как залог по кредиту.

Ипотека. Суть, основные термины

Ипотека. Суть, основные термины, как получить, какой процент…

Покупка собственного дома или квартиры – это очень важное и ответственное мероприятие для любого человека, которое несет с собой стресс, переживания и проблемы. И в тоже время собственное жилище дает уверенность в завтрашнем дне, приносит комфорт и уют, способствует налаживанию взаимопонимания с близкими, создает благоприятный семейный микроклимат.

Для приобретения квартиры или дома необходима определенная сумма денег. И не каждый в состоянии собрать денежные средства в нужном количестве. Поэтому одним из наиболее простых решений данной проблемы является ипотека, суть которой очень проста.

Если вы в течение установленного договором периода времени не смогли погасить ипотечный кредит, то банк вправе требовать погашения задолженности путем продажи Вашей квартиры. В этом и заключается суть ипотеки. Гарантией возврата денег является само жилище.

Преимущества ипотеки:

Вам не нужно длительный срок откладывать деньги для приобретения дома или квартиры. Ведь накопление денег – это целое искусство. Всегда появляются соблазны, вызывающие незапланированные растраты. В результате чего накопленная сумма регулярно уменьшается.

Все права собственности на приобретенную квартиру или дом принадлежат Вам на законных основаниях.  Вы получаете уверенность в завтрашнем дне, ведь Вас уже никто не выселит. Ремонт вы делаете также для себя.

Проблема улучшения качества жизни решается в очень короткий срок. В среднем, срок оформления ипотеки – одна – две недели. Кроме этого вы можете приобрести жилье недалеко от места вашей работы, что значительно уменьшит время, затрачиваемое каждый день на поездки.

Обратите внимание

Вы можете зарегистрировать себя, своих близких родственников в своей квартире или доме, что дает ряд заметных преимуществ. Например, определение ребенка в ближайший детский сад и школу, бесплатное медицинские услуги в районной поликлинике, получение различных свидетельств и удостоверений.

Все документы на приобретаемое жилище проверят дважды банк и страховая компания. Вы можете быть уверены, что все бывшие жильцы выписаны на законных основаниях, незаконных сделок нет, продавцы недвижимости дееспособны, правоустанавливающие документы подлинные. Ограничений и право притязаний не зарегистрировано.

Вы в состоянии погашать кредит в течение длительного времени, что необременительно для вашего семейного бюджета, так как обычный денежный кредит выдается на срок не более пяти лет, а ипотека может выплачиваться тридцать лет.

Приобретая жилье в ипотеку, вы становитесь невольным инвестором, так как со временем стоимость вашего дома, квартиры, особняка только возрастет. Также в будущем ваше жилье может стать источником пассивного дохода, так как его можно сдавать в аренду. Кстати, по согласованию с банком Вы можете сдать квартиру в аренду сразу, погашая ипотечный кредит арендными поступлениями.

Из-за инфляции происходит постоянное удешевление денег, а стоимость жилья, несмотря на свои перепады, в общем стабильна.  Жилище является вашим реальным активом.

Часть средств заемщик может вернуть за счет налогового вычета согласно статье 220 Налогового Кодекса РФ.

Военные, молодые семьи имеют льготы, пониженные ставки, субсидии. Также возможны выплаты из материнского капитала при рождении или усыновлении ребенка.

Основные термины ипотеки

Андеррайтинг заемщика  при ипотеке – это проведение специальных мероприятий по оценке возможности заемщика на погашение выданного кредита. Банк проверяет способность кредитора погасить кредит в срок в полном объеме.

Андеррайтинг объекта недвижимости – это проведение специальных исследований по оценке пригодности объекта недвижимости требованиям банка, выдающего кредит.

Заемщик – человек, получивший деньги взаймы для приобретения жилья в ипотеку.

Залогодатель – человек, который передал свое жилье в залог.

Ипотека – обременение приобретаемого жилья посредством залога.

Ипотечный кредит – кредит, который выдан под залог имущественных активов должника.

Ипотечный брокер – профессиональный агент, посредник, оказывающий услуги для получения ипотечного кредита.

Кредит – это денежные средства, выдаваемые заемщикам при условии их возвратности с процентами в заранее определенный срок.

Кредит под залог – кредит, выданный банком под залог имущества заемщика.

Кредитный брокер — профессиональный агент, посредник, оказывающий услуги для получения различных кредитов.

Поручители – лица, поручившиеся по обязательствам должника. В случае несвоевременной выплаты кредита заемщиком, банк обращается к поручителям.

Созаемщики – лица, взявшие кредит вместе с заемщиком, и которые погашают кредит вместе с ним.

Особенности ипотечного кредита. Его суть

Ипотечный кредит может выдаваться на срок от одного года до тридцати лет. Оптимальный период от пяти до десяти лет, при котором минимальная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос.

Оптимальный вариант, когда сумма ежемесячных денежных выплат не выше 30% от общей суммы дохода (заработка) заемщика. Однако в настоящее время многие банки выдают ипотечный кредит при выплатах, доходящих до 60% общих доходов человека.

Процентные ставки составляют от 12 до 16%, что намного меньше обычного денежного кредита, который можно получить в банке.  Однако разобраться самостоятельно во всех тонкостях и преимуществах предложений различных банков очень сложно. Докопаться до самой сути смогут только специалисты.

В настоящее время банки предъявляют повышенные требования к кредиторам. Это стабильная заработная плата, стаж работы, хорошая платежная история, то есть если ранее у Вас были проблемы с выплатой кредита, оформить ипотечный кредит будет очень сложно.

Важно

Немаловажным будет и гражданство Российской Федерации, а также регистрация по месту проживания. Иностранным гражданам получить такой заем для покупки недвижимости проблематично.

Стоит учесть и достаточно непростую процедуру оформления, сбора всех необходимых документов, на что будет потрачено немало времени и сил.

Существуют свои тонкости при выдаче ипотечного кредита для лиц преклонного возраста. В этом случае банк, как правильно, требует обязательного поручительства детей заемщика. В случае преждевременной смерти лица, взявшего кредит, долговые обязательства переходят на поручителей, то есть на его детей.

Многие кредитные организации имеют ограничения в выдаче ссуды для лиц, достигших возраста 65 лет. Однако финансовый мир быстро меняется. В настоящее время есть банки, выдающие кредиты и для лиц старше 65 лет, но моложе 75 лет.

Как выбрать ипотечную программу? Суть выбора ипотеки

Существует множество предложений по ипотеке, где приоритетом будет наименьшая процентная ставка по ежемесячному погашению кредита. Например, минимальная процентная ставка Сбербанка составляет 11.5%, однако ее могут получить далеко не все.

Следует учесть, что процентная ставка напрямую зависит от первоначального взноса и срока. Чем меньшую сумму вы внесете в самом начале, тем больше будет процентная ставка.

Здесь приоритетом будет длительный срок выплаты кредита в том случае, если у Вас малая сумма общего дохода или заработной платы. Однако, чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше Вы переплачиваете.

В любом случае при получении ипотечного кредита Вам придется внести первоначальный взнос, который зависит от стоимости приобретаемого жилища. В различных кредитных организациях этот взнос варьируется от 20% для квартиры и не менее 40% для жилого дома.

Сумма выдаваемого ипотечного кредита напрямую зависит от вашего общего дохода. При этом сумма ежемесячного платежа, как правило составляет от 40 до 60%. Если вы получаете зарплату в конвертах, то получить кредит проблематично, но возможно.

Для экономии своего времени и денежных средств лучше обратиться к профессионалам, которые окажут Вам быструю и высокопрофессиональную помощь, защитят ваши интересы в страховых и банковских учреждениях.

Если Вы хотите получить помощь в получении ипотеки, то Вам нужно сделать первый шаг – позвонить нашему специалисту по телефону +7(495)978-56-56

Источник: https://AvaRealty.ru/ipoteka-sut.html

Коммерческий словарь — ипотека

Ипотека

ипотека

залог недвижимого имущества, при котором право пользования имуществом сохраняется за должником; отсюда — ипотечный кредит, ипотечные банки.

Справочный коммерческий словарь. — М.: Издание Центросоюза.

Под редакцией проф. Н.Г. Филимонова.

1926.

Коммерческий словарь

Комментарии:

См. в других словарях

1.

  1. залог недвижимого имущества, который осуществляется без передачи этого имущества во владение залоговому кредитору. Предметом И. является недвижимость, остающаяся во владении залогодателя, но это может быть и право на недвижимость. Основной вид И. оборотная ипотека, то есть выдача залогового свидетельства на И., что облегчает обращение такой И. в коммерческом обороте. Обеспечительная или книжная ипотека не сопровождается выдачей свидетельства, а заносится в земельную книгу; 2. закладная долговое свидетельство о залоге недвижимости, выдаваемое банком заемщику. …

Бухгалтерский словарь

2.

  А. Залог недвижимого имущества без передачи во владение залоговому кредитору. Б. Долговое свидетельство о залоге недвижимости. …

Бизнес словарь

3.

  Ипотека  денежная ссуда, представляемая клиенту банка под залог недвижимого имущества (главным образом земли) на длительный срок. см. также Ценные бумаги, закладные Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике. — С.-Петербург: Российская национальная библиотека. 2011. …

Социально-экономической словарь библиотекаря

4.

  залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. …

Финансовый словарь

5.

  (rp. hypotheke залог, заклад) залог недвижимого имущества (земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и др.). В РФ И. регулируется общими положениями ПС РФ о залоге с учетом специфики предмета залога (так, имущество, на которое установлена И., не передается залогодержателю). Законом РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г. Кроме того, в соответствии с ГК РФ должен быть принят специальный закон об И. В соответствии со ст. 339 ГК РФ договор об И. подлежит нотариальному удостоверению и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. И. предоставляет кредитору-залогодержателю право преимущественного удовлетворения его требований к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога. Для И. характерны: возможность получения под залог одного и того же имущества добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные; обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога. …

Экономический словарь

6.

  (rp. hypotheke залог, заклад) залог недвижимого имущества (земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и др.). В РФ И. регулируется общими положениями ПС РФ о залоге с учетом специфики предмета залога (так, имущество, на которое установлена И., не передается залогодержателю). Законом РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г. Кроме того, в соответствии с ГК РФ должен быть принят специальный закон об И. В соответствии со ст. 339 ГК РФ договор об И. подлежит нотариальному удостоверению и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. И. предоставляет кредитору-залогодержателю право преимущественного удовлетворения его требований к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога. Для И. характерны: возможность получения под залог одного и того же имущества добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные; обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации…

Энциклопедический словарь экономики и права

Вопрос-ответ:

Определение термина ипотека

Ссылка для сайта или блога:

Ссылка для форума (bb-код):

Источник: http://www.terminy.info/economics/commercial-dictionary/ipoteka

Ипотечный словарь с доступным описанием терминов

Приветствуем! В ипотеке много терминов, чтобы понимать, о чем говорят эксперты ипотечного бизнеса и не упустить важные моменты ипотечного договора, мы рекомендуем вам прочитать наш ипотечный словарь. Словарь ипотечных терминов поможет разобрать «птичий язык» ипотечных специалистов и не дать им себя запутать.

Денежное обязательство условного характера, используемое в качестве формы расчета между сторонами договора, являющееся гарантией осуществления оплаты по нему. Обычно открывается в банке для дальнейшего перечисления средств продавцу при предоставлении документов на собственность после регистрации в юстиции.

ежемесячный платеж по кредиту, равный по сумме и включающий процентную составляющую и часть основного долга.

Доказанная в суде финансовая несостоятельность гражданина, в силу которой все имеющиеся у него обязательства перед кредиторами погашаются за счет его имущества, а повторное получение кредита в течение 5 лет невозможно.

Совет

Это документ, выданный Росреестром документ, установленный формы, подтверждающий наличие или отсутствие у гражданина недвижимого имущества.

ежемесячный платеж по кредитному договору, сумма которого к концу периода выплат уменьшается, он включается в себя фиксированную долю основного долга и процент на остаток невыплаченного основного долга.

Документ, дающий возможность компаниям – застройщикам привлекать к осуществлению строительства многоквартирных домов средств частных граждан, а дольщику право получить недвижимость в собственность после сдачи дома.

Двухсторонний договор, предметом которого является реализуемый продавцом покупателю недвижимый объект или иной товар, в котором оговаривается его стоимость, сроки расчета и порядок передачи.

Также иногда именующиеся цессией договорные отношения, зафиксированные в письменной формы, в рамках которых одна сторона переуступает финансовые или иные права требования к третьему лицу второй стороне договора. Применяется в ипотеке на новостройку, когда дольщик (первый покупатель) уступает свои права на строящуюся квартиру другому дольщику с согласия застройщика.

Соглашение между сторонами, следствием которого являются новые права и обязанности, а также приобретение прав на недвижимые объекты или средства.

Внесение заемщиком средств в счет кредитного договора в полном объеме или частично до момента окончания договорных отношений.

Клиент вносит средства на кредитный или иной счет, открытый на его имя в банке, предоставившем кредит, после чего пишет заявлении о снятии данный средств для погашения кредитных обязательств.

Обратите внимание

Примечательно, что полное погашение кредита досрочно, лишь избавляет клиента от ежемесячных платежей, но не закрывает кредитного договора фактически.

Гражданин или организация, которые получили средства в пользование от банка на основании кредитного договора.

Ценная бумага именного характера, которой определяется и удостоверяется право, владеющего ею по закону на то, что присутствующие по отношению к нему финансовые обязательства будут исполнены в полном объеме. В рамках ипотечных правоотношений закладная обеспечивает возврат средств ипотечного кредитования, а предметом заклада является уже имеющийся у заемщика объект недвижимости или вновь приобретаемый.

Сторона (заемщик по ипотеке), предоставляющая в залог объект недвижимости или иное имущество в качестве гарантии дальнейшего исполнения взятых на себя финансовых обязательств, при этом представленное в залог имущество может находиться в пользовании или во временном хранении залогодателя.

Сторона, получающая в залог товар, оборудование или объект недвижимости в качестве гарантии того, что данные ей финансовые обязательства будут исполнены. Залогом залогодержатель может обладать лишь юридически или лишь на период времени, когда обязательства исполняются. По ипотеке залогодержатель – это банк.

Дебетовая пластиковая банковская карта, которую открывает на имя клиента предприятие или же он сам для перечисления денежных средств в счет оплаты трудовых обязанностей в рамках зарплатного проекта. Особенностью зарплатных карт является то, что банк, ее выпустивший не взимает платы за годовое обслуживание в целом или взимает его частично.

Клиент банка, являющийся держателем зарплатной карты и получающий на не нее заработную плату.

Это комплекс услуг банка, оказываемых предприятиям для осуществления расчетов по зарплате со своими сотрудниками. В рамках данного проекта банк открывает зарплатные счета для сотрудников компании и предоставляет пластиковые карты для перечисления зарплат, снятия наличных и безналичных расчетов.

Важно

Счет, открытый участнику накопительной ипотечной системы, на который перечисляются средства для приобретения жилья в будущем.

Ипотека, существенные условия которой прописаны в договоре. Предполагает возможность передать в залог банку объект недвижимости заемщика для получения денег на другой объект кредитования.

Ипотека, в рамках которой предметом залога будет приобретаемая заемщиком квартира.

Одно лицо дает воспользоваться своим капиталом другому на определенных условиях, то есть дает в долг под проценты.

Комплект документов, занимающийся регламентацией кредитного процесса. Состоит из документов двух видов, – которые определяют банковскую политику по кредиту и тех, кто регулирует саму процедуру кредита.

Специальная электронная информационная база, в ней указывается информация по заемщику: его платежеспособность, как исполняет свои обязательства по кредиту, имеются ли просрочки.

Основываясь на его условиях, кредитор предоставляет заемщику кредитные средства, а последний в свою очередь должен возвращать их и дополнительно оплачивать проценты за их использование.

Одна из форм предпринимательской деятельности граждан, которые занимаются производством продуктов сельхозназначения с ее дальнейшей переработкой и продажей.

Государственная помощь семьям за второго и последующего ребенка, которая может быть использована в уплату первого взноса по ипотеке или для её досрочного погашения.

Денежные средства, накапливаемые на специальном именном счете участником военной ипотеки. Средства для этого выделяются государством.

Накопительно-ипотечная система. Система поддержки военнослужащих в рамках обеспечения их жильем в том числе с использованием военной ипотеки.

Имущество, которое заемщик предоставляет в залог и которое кредитор может выставить на торги в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.

Совет

Недвижимость по ипотечному договору, которая идет в залог банку и на неё выдается кредит.

Это тело кредита. Сумма, получаемая заемщиком в виде кредита. В нее не входят проценты, пени, неустойки и штрафы. То есть если вы взяли кредит в 10 тысяч, то эта сумма и будет основным долгом, а проценты по кредиту в это понятие не входят.

Условия, которые нудно выполнить после предварительного одобрения ипотечной заявки банка, чтобы оформить объект недвижимости в ипотеку.

Это полный список всех необходимых документов, которые необходимы для подписания договора на предоставление каких-то услуг. Естественно, что их требуется оформить соответствующим образом.

Это лицо, которое по достижению определенного возраста или в силу иных причин (инвалидность, потеря кормильца) получает пенсию. Последняя представляет собой регулярную денежную выплату от государства (работодателя).

Это определенная денежная сумма. Которую заемщик должен выплатить кредитору, прежде чем получить оговоренную покупку в свое пользование. Чем больше сумма взноса, тем меньше долг по кредиту. Часто используется при автокредите и в ипотеке.

Физическое или юридическое лицо, которое поручается своим имуществом за заемщика перед кредитором. И в случае если последний не выполняет своих обязательств по кредиту, то выплачивает его за него. Говоря проще, если вы стали поручителем, а тот человек не платит, то выплачивать кредит будете вы.

Это соглашение между двумя сторонами, по которому они обязуются заключить в будущем договор купли-продажи. И если эти соглашения не вступают в силу в оговоренный срок, то предварительный договор теряет свою силу.

Обратите внимание

Это задолженность, возврат которой сопряжен с какими-то проблемами. И надежд на то, что кредит будет возвращен, у кредитора становится все меньше с каждым днем. Он зачастую соглашается на возвращение хотя бы части займа.

Система мер банка, направленная не урегулирования просроченной задолженности или купирования риска наступления такового по ипотеке вследствие ухудшения материального положения заемщика из-за болезни, увольнения, рождения ребенка и так далее. Реструктуризация ипотеки с помощью государства позволяла списать 20% от основного долга по ипотеке нуждающимся категориям граждан.

Популярная ипотечная программа. Рефинансирование ипотеки позволяет перевести задолженность по ипотеке в другой банк под более низкую ставку. Имеет ряд особенностей и нюансов.

Оно дает военнослужащему право на покупку собственного жилья. Срок действия данного свидетельства ровняется полугоду, если установленный срок истек, а оно не было использовано, то военнослужащий может получить повторное свидетельство в любое время.

Гарантия того, что заемщик выполнит свои обязательства перед банком. Это совместный доход основного заемщика, созаемщиков и поручителей с оценкой их всего имущества.

Это лицо, которое согласилось разделить тяготы кредита вместе с вами. Чаще всего в этой роли выступают супруги, причем они «идут» уже по умолчанию. Остальные лица могут стать созаемщиками только по добровольному согласию. В отличие от поручителя имеют право на собственность в ипотечной квартире.

Это военнослужащий в зависимости от условий вступивший в систему поддержки от государства в добровольном или в обязательном порядке. Подтверждается это получением военнослужащим 20-тизначного регистрационного номера.

Если наш ипотечный словарь нуждается в дополнениях, просьба оставить предложения в комментариях. Ждем ваших вопросов.

Важно

Если словарь ипотечных терминов вам помог, то просьба нажать кнопки социальных сетей в поддержку проекта, а также подписаться на новости.

Источник: http://organoid.ru/ipoteka/ipotechnyj-slovar-s-dostupnym-opisaniem-terminov

Ипотека

Ипотека — это долгосрочный кредит, который предоставляется физическому или юридическому лицу с целью приобретения объекта недвижимости.

Очень часто для того, чтобы воспользоваться предложением об ипотечном кредитовании представители финансовых учреждений могут потребовать залог. Ипотека может выдаваться под залог приобретаемого имущества или же под залог другой собственности.

При заключении сделки органы, которые осуществляют регистрацию данного процесса, отмечают тот факт, что имущество будет находиться под залогом до погашения всей задолженности по кредиту.

Впоследствии все заинтересованные лица могут потребовать соответствующую выписку из реестра государственного значения с целью подтверждения прав на данное имущество, находящееся под залогом.

Организации, предоставляющие ипотечный кредит

Ипотечный кредит может быть предоставлен финансовыми учреждениями банковского или небанковского типа.

В зависимости от условий программы сотрудничества, предлагаемой кредитными организациями, заёмщик в будущем может рассчитывать на процедуру рефинансирования ипотеки.

Это поможет создать максимально выгодные условия для клиента, вследствие чего процедура погашения выплат будет осуществляться в соответствии со всеми требованиями, прописанными в договоре.

Ипотека предоставляется не только на приобретение готовых объектов недвижимости. Такая разновидность кредита может быть предоставлена заёмщику с целью приобретения земельного участка, частного дома или даже гаража.

Более того, предоставленная банком сумма может быть потрачена на объекты коммерческой недвижимости в лице различных предприятий, помещений под магазин или ресторан, а также любых других сооружений, которые могут понадобиться при осуществлении предпринимательской деятельности.

В качестве заёмщика могут выступать не только фактические владельцы будущего жилья, но также и лицо, являющееся застройщиком или даже строителем объекта. Впоследствии готовое жильё они реализуют по завышенным ценам.

Факторы, влияющие на величину ипотеки

На величину ипотеки, которую может предложить заёмщику учреждение финансового типа, может влиять целый ряд факторов. Кредитодатель обращает внимание на уровень дохода потенциального заёмщика, наличие постоянного места работы и на другие детали.

Анализ платежеспособности клиента

Предварительно кредитный инспектор организации определяет уровень платёжеспособности клиента, на основе чего принимается решение о дальнейшем сотрудничестве.

Также на величину предлагаемого кредита влияет срок погашения займа, стоимость приобретаемого объекта недвижимости, а также величина первоначального взноса. Если платёж по кредиту будет превышать более пятидесяти процентов дохода потенциального заёмщика, тогда последнему будет отказано в займе.

Следует отметить, что при этом из общих доходов клиента будут вычитаться налоги и расходы по финансовым обязательствам. На формирование итоговой цифры может влиять условие конкретной программы банка, по которой осуществляется сотрудничество, а также состояние желаемого объекта недвижимости. На первичном рынке требования будут максимально жёсткими.

Формы погашения ипотечного кредита

Формы погашения кредита по ипотеке тоже могут быть разными. Самой простой из них является ипотека с равномерными платежами на протяжении всего периода сотрудничества. Фиксированное значение ежемесячного платежа позволяет планировать собственные расходы. Этот тип погашения является наиболее приемлемым для заёмщика. Есть также растущие платежи и установленная переменная ставка.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/ipoteka.html

Ипотечный словарь

А Б В Г Д Е Ё Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я Для того, чтобы помочь Вам разобраться в тонкостях, связанных с получением ипотечного кредита, мы публикуем словарь ипотечных терминовВыберите первую букву интересующего Вас слова

Агент — лицо, действующее по поручению или в интересах кого-либо; представитель компании, выполняющий ее поручения.

Агентство Ипотечное — ОАО АИЖК, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – организация, созданная Правительством Российской Федерации 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом для развития института ипотеки в России.

Цель работы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – создание условий для того, чтобы все граждане России, вне зависимости от социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места проживания или регистрации имели равные возможности получения ипотечного кредита. Деятельность Агентства находится под контролем государства в лице Наблюдательного совета, в состав которого входят представители федеральных министерств, ведомств, служб, что обеспечивает эффективность, прозрачность и стабильность его работы, а исполнение обязательств Агентства гарантируется Правительством РФ.

Аккредитация — комплекс мероприятий, осуществляемый в соответствии с порядком и процедурами, устанавливаемыми Ипотечным Агентством, направленный на заключение между Агентством и организациями, удовлетворяющими требованиям Агентства, соглашений о сотрудничестве в рамках Федеральных Стандартов.

Американская модель ипотеки — так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг.

Амортизация кредита — постепенное погашение кредитной задолженности Заемщика (выплата основного долга по ипотечному кредиту и выплата процентов) за счет платежей по ипотечному кредиту, которые обычно совершаются ежемесячно.

Андеррайтинг — оценка организацией, выдающей кредит (Кредитором), вероятности погашения или непогашения суммы кредита, запрашиваемой Заемщиком.

Кредитор оценивает платежеспособность потенциального Заемщика (достаточность дохода для покрытия платежей по кредиту), его кредитоспособность (уровень качества исполнения кредитных обязательств) и активы (наличие необходимого для осуществления первоначального взноса и оплаты расходов по сделке объема ликвидных активов).

В результате данной оценки Кредитор принимает положительное решение или отказывает в выдаче кредита. Существует также Андеррайтинг предмета ипотеки (недвижимости) — рассмотрение организацией, выдающей кредит (Кредитором) квартиры или дома, который будет выступать предметом залога для выдачи кредитных средств.

Аннуитет, Аннуитетные платежи — схема платежей по ипотечным кредитам, а также периодически уплачиваемая фиксированная денежная сумма, выплачиваемая Кредитору в погашение выданного им кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Как правило, в начале кредитного периода в установленной сумме преобладают платежи по процентам, а в конце – платежи по возврату основного долга.

Источник: http://www.olannog.ru/ipoteka/glossary

Термины и понятия. Кредитный словарь

А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я   

А

Аренда

Аренда – предоставление имущества/собственности во временное пользование за фиксированную плату. Условия аренды определяет договор аренды.

Арендодатель – владелец имущества или его представитель, сдающий это имущество в аренду.

Б

Банк

Банк – коммерческая или государственная финансово-кредитная организация, осуществляющая различные операции с деньгами и ценными бумагами.

Банковская ставка

Банковская ставка – величина платы банку за пользование денежными средствами банка, выраженная в ежегодных процентах от суммы кредита

Банкомат

Банкомат – специализированный автомат для осуществления операций с банковскими картами – выдача/прием наличных, подключение услуг, информация о балансе и т.д.

Банкротство

Банкротство – финансовая несостоятельность, отсутствие возможности осуществлять выплаты по кредитным и долговым обязательствам

Брокер

Брокер – юридическое или физическое лицо, осуществляющее посреднические услуги при оформлении различных видов сделок, может выступать гарантом. В сфере кредитования брокеры оказывают услуги по составлению пакетов документов для банков, сопровождение на стадии оформления кредитных договоров и при сложностях с выплатами

Бюро Кредитных Историй

Бюро Кредитных Историй – юридическое лицо, оказывающее услуги по сбору информации, формированию, хранению и обработке кредитных историй. Бюро кредитных историй предоставляет отчеты о кредитной истории по запросу пользователей кредитных историй

В

Валюта кредита – валюта, указанная в кредитном договоре. Валюта кредита не обязательно совпадает с валютой погашения. От валюты кредитования зависит распределение рисков между кредитором и заемщиком. При кредитовании в рублях сильнее рискует кредитор, в виду возможности обесценивания рубля, в случае с кредитом в иностранной валюте – долларах или евро, больше рискует заемщик.

Возобновляемый кредит

Возобновляемый кредит – кредит без точной даты погашения. Самый простой пример возобновляемого кредита является кредитная карта.

Временная нетрудоспособность

Временная нетрудоспособность – временная потеря трудоспособности из-за состояния здоровья. Характеризуется короткой продолжительностью и удостоверяется больничным листом, выдаваемым учреждениями здравоохранения.

Вторичная ипотека

Вторичная ипотека – ипотека на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге. Общая сумма обоих кредитов должна составлять не более 80 процентов от стоимости имущества.

Выписка с текущего счета

Выписка с текущего счета – выписка о состоянии счета клиента за определенный период времени – приход, расход, проценты, комиссии, списания

Д

Дебетовые проценты

Дебетовые проценты – комиссия, уплачиваемая клиентом банку, за полученную ссуду.

Договор кредитный – договор между кредитором и заемщиком, о предоставлении кредитором денежных средств заемщику, и об обязательствах заемщика по возврату полученных денежных средств на указанных условиях.

Договор об ипотеке

Договор об ипотеке – договор залога, удостоверенный нотариально и зарегистрированный в поземельной книге.

Долгосрочная процентная ставка

Долгосрочная процентная ставка – процентная ставка по долгосрочному обязательству. Обычно ниже ставки по краткосрочным обязательствам

Должник

Должник – лицо, носитель гражданских прав и обязанностей, обязанное возместить ущерб или выполнить требования по какому-либо договору

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – выплата заемщиком оставшейся части задолженности, предусмотренной кредитным договором, досрочно – с опережением графика платежей

З

Задолженность по основному долгу

Задолженность по основному долгу – сумма уже использованного, но еще не погашенного кредита на дату формирования выписки или запроса

Задолженность по процентам

Задолженность по процентам – сумма процентов, начисленных на сумму основного долга

Заем

Заем – договор, по которому заемщик получает от займодавца имущество или денежные средства, и обязан вернуть то же количество денег или имущества

Заемщик

Заемщик – физическое или юридическое лицо, получающее кредит или займ, и принимающий на себя обязательства по его возврату

Займодатель —  физическое или юридическое лицо, выдающее кредит или займ

Залог

Залог – какое-либо имущество, гарантирующее возврат займа или кредита. Залог передается залогодержателю в физическом виде или документально – в виде залогового обязательства

Залог ипотечный

Залог ипотечный – залог в форме недвижимого имущества

И

Имущество

Имущество – вещи или материальные ценности, находящиеся в собственности кого-либо со всеми имущественными правами и обязанностями

Инфляция

Инфляция – обесценивание  денег

Ипотека

Ипотека – залог недвижимости, или кредит под залог недвижимости

К

Коммерческий банк

Коммерческий банк – банк, оказывающий все виды финансовых услуг – преимущественно открытие и ведение счетов, кредитование

Кредит – деньги, предоставляемый в виде ссуды или займа. Среди основных видов кредитования представлены потребительский кредит, целевой кредит, бизнес-кредит, ипотека, кредитная линия, овердрафт, кредитные карты.

Кредитная линия – юридически оформленное обязательство банка выдавать кредиты в течение определенного времени и  в пределах согласованного кредитного лимита

Совет

Кредитная история – досье, содержащее сведения о добросовестности заемщика при исполнении кредитных обязательств : информация о своевременности внесения платежей и отсутствии непогашенных кредитов; сведения о  достоверности предоставленных данных; о количестве обращений в кредитные организации и решениях принятых по поданным заявкам

Кредитор – займодавец или ссудодатель — физическое или юридическое лицо, предоставляющее заемщику денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Т.е. полученная заемщиком ссуда должна быть возвращена в определенный срок, и с выполнением прочих условий по кредитному договору

Л

Лизинг

Лизинг – договор аренды, предполагающий возможность выкупа лизингового имущества по остаточной стоимости.

Лизингодатель приобретает имущество за свои средства и передает его лизингополучателю в аренду за фиксированную арендную плату.

В течение  срока действия лизингового договора имущество принадлежит лизингодателю, а право пользования принадлежит лизингополучателю. Экономически – кредит без передачи права собственности на имущество

Лизингодатель – юридическое лицо приобретающее имущество с целью передачи его в аренду.

Лизингополучатель

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, получающее имущество по договору лизинга на условиях внесения арендной платы

Лимит кредита – максимальная величина предоставляемого кредита

Льготный период кредитования

Льготный период кредитования – период времени между получением кредита и моментом начала начисления процентов по кредиту. Банки предоставляют  возможность погасить кредит в полном объеме в течение короткого срока (30-55 дней, хотя бывает и до 200 дней льготного кредитования) не уплачивая никаких процентов, по истечении периода начинается начисление процентов.

Н

Неплатежеспособность

Неплатежеспособность – финансовое состояние фирмы, при котором она не в состоянии своевременно выполнять кредитные и финансовые обязательства

Неустойка

Неустойка – сумма, которую должник должен уплатить кредитору за нарушение условий кредитного обязательства. Неустойка определяется условиями кредитного договора или действующим законодательством. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от неуплаченной части кредита.

О

Обеспечение кредита

Обеспечение кредита – ликвидное имущество, выступающее в качестве гарантии возврата кредита

Обязательства

Обязательства – часть договорных отношений, заключающаяся в обязанности одной из сторон выполнять требования в пользу другой стороны.

Обязательства по ипотеке

Обязательства по ипотеке – обязательства заемщика по ипотечному кредиту

Овердрафт

Овердрафт – краткосрочный кредит, предоставляемый сверх остатка средств на дебетовом счете.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости – определение рыночной стоимости недвижимости, путем проведения экспертизы.

П

Первичный рынок

Первичный рынок – продажа долевого участия в строительстве домов или квартир, в только что построенных и сданных домах . Риск приобретения жилья на первичном рынке состоит в том, что не все строящиеся дома сдаются в срок, но это компенсируется более низкими ценами. Кроме того новостройки зачастую находятся в районах с плохо развитой инфраструктурой.

Пластиковая карта

Пластиковая карта – платежный инструмент для осуществления доступа к текущему или кредитному счету, для безналичной оплаты услуг или пользования банкоматами

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка – процентная ставка, которая изменяется/пересматривается через определенные промежутки времени (процентные периоды).

Погашение кредита – возврат кредита, включающий возврат основного долга и процентов начисленных по кредиту

Поручитель

Поручитель –  третья сторона в договоре займа, гарант, принимающий на себя долговые обязательства должника перед кредитором – полностью или частично. Другими словами человек, который будет выполнять обязательства перед банком в случае вашей финансовой несостоятельности

Потребительский кредит

Потребительский кредит – кредит для физических лиц с целью приобретения предметов личного потребления. Может быть предоставлен в виде наличных средств или безналичной оплаты покупок

Пролонгация кредита

Пролонгация кредита – увеличение срока кредита. Обычно происходит путем выдачи нового кредита для погашения старого.

Просрочка

Просрочка – нарушение срока исполнения какого-либо обязательства. В кредитных отношениях — нарушение срока внесения очередного платежа

Процентная ставка

Процентная ставка – стоимость кредита, выраженная в процентах от общей суммы кредита, начисляемых ежегодно на остаток кредита

Р

Рассрочка

Рассрочка – оплата товара или услуги частями

Расчетный счет

Расчетный счет – специальная учетная запись, для хранения денежных средств клиента и ведения их учета

Реализация залога

Реализация залога – переход прав собственности на имущество, представленное в виде залога, в случае неплатежеспособности залогодателя

С

Скоринг

Скоринг – процесс обработки данных потенциального заемщика с помощью специальной компьютерной программы для оценки рисков по кредитованию

Срок кредита – время, на которое предоставляется кредит

Срок платежа

Срок  платежа – точная дата погашения задолженности, внесения минимального платежа по кредиту. За просрочку даты внесения платежа взимается штраф

Ссуда банковская

Ссуда банковская – предоставление денежных средств юридическим или физическим лицам  в порядке установленном законодательством и на определенный срок

Ссуда ипотечная

Ссуда ипотечная – кредит под залог недвижимости

Ставка Libor

Ставка Libor –ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая лондонской биржей. Используется для расчетов кредитов в валюте. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

Ставка Mosprime

Ставка Mosprime – усредненная ставка по кредитам на московской бирже. Один из главных индикаторов кредитной ситуации в России

Страхование кредита – страхование платежеспособности заемщика на случай временной потери трудоспособности, инвалидности или смерти

Т

Тариф

Тариф – условия, по которым предоставляется та или иная услуга. В кредитовании это полный список стоимости всех услуг предоставляемых банком

Ф

Федеральное агентство по ипотечному кредитованию

Федеральное агентство по ипотечному кредитованию – юридическое лицо, занимающееся выкупом ипотечных кредитов

Филиал

Филиал  — обособленное подразделение какой-либо организации, например, банка

Ц

Целевой кредит

Целевой кредит – кредит, выдаваемый под определённые цели – автокрдеит, кредит на обучение, кредит на покупку жилья и т.д.

Ш

Штраф

Штраф – денежные средства, выплачиваемые за нарушение обязательств одной из сторон договора. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от суммы просроченного платежа или невыполненных обязательств

Источник: http://www.intelligentcredit.ru/termini/terminy-i-ponyatiya.html

ипотека

Многие путают понятие ипотека и ипотечный кредит, хотя основы ипотеки появились еще в рабовладельческом обществе Греции и Египта, а кредит — это заем от банка, которые появляются в средние века.

Но не всякий залог является ипотекой, так как для этого необходимо условие, чтобы залог имел публичный характер.

Ипотека это залог при котором требуется произвести регистрацию сделки в специальном органе, регистрирующим сделки с недвижимостью, в результате чего появится соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом.

После этого любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог.

Понятие ипотеки

Слово ипотека имеет происхождение из Древней Греции от наименования специальных столбов ὑποθήκη на границе земельного участка заёмщика, что в переводе с древнегреческого обозначало «подпорка», «подставка», с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг.

Такой способ обеспечения исполнения обязательства — через залог земли — был известен ещё в Древнем Египте, но основы права разработали древние греки, поэтому ипотека в римском праве как особый вид залога с оставлением предмета залога у должника стал называться греческим словом ипотека.

Понятие ипотеки в римском праве получает более широкий смысл как принцип обеспечения займа за счет ценного недвижимого имущества заемщика, а не только его земли, которое остается в распоряжении заемщика.

Термин ипотека

Следуя логике слово ипотека сегодня используют в смысле залога для обеспечения обязательств по займу (кредиту), так и для названия самого займа (кредита), направленного на строительство или ремонт недвижимого имущества.

В этом заключается основное отличие ипотеки от ломбардного кредита, при котором залогодатель (банк или ломбард), не всегда берет движимое имущество в залог, а может и оставить предмет залога у должника (например, орудия труда).

В широком смысле ипотека определение переносится на всякий заем или кредит, цель которого — это строительство, ремонт или приобретение недвижимости, но ипотеку в смысле ипотечный кредит следует отличать от такого вида целевого потребительского кредита, как кредит на недвижимость.

Определение ипотеки

Определение ипотеки в широком смысле — это целевой кредит, который выдаётся заемщику на приобретение недвижимости (строитенльство, ремонт), при котором обеспечением является залог покупаемого имущества.

Следствием формы обеспечения для кредита не требуется искать поручителей, так как банкам вполне достаточно обеспечения в виде самой покупаемой недвижимости, на которую накладывается ограничение в виде невозможности заемщиком продать, подарить или обменять заложенную недвижимость в течение всего срока ипотеки без согласия банка. Теоретически недвижимостью пользуется покупатель, но фактически право собственности на неё принадлежит кредитной организации.

Как правило, ипотечный кредит выдаётся не на всю стоимость жилья, так как заемщик должен своими средствами участвовать в покупке от 10 до 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Обычной практикой получения ипотеки является оценка и страхование закладываемого имущества, что для заемщика может обернуться увеличением объема средств по выплате ипотечного кредита.

Чем отличается ипотека от кредита

Собственно такой вопрос несколько бессмысленный, так как кредит является более широким понятием, включающим ипотеку ка особую форму кредита.

Кредит — это денежный заем у банка, который может быть с залогом или без него, а ипотека является кредитом с обязательным залогом в виде (приобретаемого) имущества. Предмет ипотеки отличает ее от такого вида кредита, как кредит на недвижимость.

Чем ипотека отличается от кредита на недвижимость? Тем, что кредит на недвижимость выдается или без залога или с залогом, которым является имущество, не являющееся недвижимостью.

Федеральный закон об ипотеке

Итак, классическая ипотека это залог и основания возникновения ипотеки появляются только при подписании письменного договора залога.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями)

Данная статья bgjntrf написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/investicii-v-zoloto

Обратите внимание

Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

Источник: http://design-for.net/page/ipoteka

Ссылка на основную публикацию