Снижение ставки по ипотеке в 2019 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня

Путин: пора снижать ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке в России выросли с 9,56% до 10,5-11% и пора их снижать, заявил президент РФ Владимир Путин.

«Нам с вами хорошо известно — к сожалению, чуть-чуть ипотека подросла. Была 9,56%, по-моему, сейчас 10,5-11% в среднем. Но надо, разумеется, идти туда, вниз возвращаться.

Тем более что, вот как Минэкономразвития считает — если я ошибаюсь, коллеги меня поправят — негативный эффект от поднятия НДС, он же, слава Богу, считается исчерпанным.

Поэтому вся эта макроэкономика должна влиять и на банковские ставки в конечном итоге — на инфляцию, на банковские ставки в положительном плане», — отметил российский лидер.

«Конечно, нужно работать и над ипотекой. Нужно людям помочь, чтобы они могли эффективнее работать с ипотечными кредитами», — заявил президент РФ.

Обратите внимание

Темпы ипотечного кредитования в России в феврале замедлились в 5 раз из-за роста ставок, следует из отчета федерального жилищного оператора ДОМ.РФ.

По предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, в феврале 2019 г. выдано около 100-105 тыс. ипотечных кредитов на 215-220 млрд руб.

Это всего лишь на 8-10% выше уровня февраля 2018 г. в стоимостном выражении и соответствует уровню февраля 2018 г. по количеству предоставленных кредитов.

В январе 2019 г. объемы выдачи ипотеки выросли лишь на 13% к январю 2018 г.

Такая динамика — результат повышения банками ставок в IV квартале 2018 г.

Для сравнения: в 2018 г. объемы выдачи ипотеки в феврале 2018 г. выросли на 49% к 2017 г. По итогам января 2019 г. средняя ставка выдачи составила 9,87%, что полностью соответствует уровню января 2018 г. (9,85%).

По оценкам в феврале 2019 г. средняя ставка выдачи ипотечных кредитов продолжила увеличиваться и составила примерно 10% годовых (существенную часть февральской выдачи составляют кредиты, одобренные в ноябре и декабре 2018 г.).

По данным оперативного мониторинга ДОМ.РФ, средняя ставка предложения, по которой одобряли выдачу новых ипотечных кредитов в феврале 2019 г., составила 10,5-10,7%.

Ипотечное кредитование в 2018 г. достигло рекорда второй год подряд из-за низких ставок. Объем выдачи ипотеки по итогам 2018 г. вырос в 1,5 раза до 3 трлн руб., по оценке федерального жилищного оператора ДОМ.РФ, сообщали «Вести. Экономика».

Средняя ставка выдачи составила в 2018 г. примерно 9,6%, впервые за всю историю опустившись ниже 10% по итогам года.

Важно

По итогам 2017 г. ипотечное кредитование превысило рекорд 2014 г. в 1,76 трлн руб. и достигло нового исторического максимума 2 трлн руб.

Источник: Вести Экономика

Источник: https://investfuture.ru/news/id/putin-pora-snijat-stavki-po-ipoteke

Ставки по ипотеке вернутся к снижению к концу 2019 года

Играющий ведущую роль на рынке ипотечного кредитования Сбербанк объявил о повышении ставок по ипотеке. Похожие планы есть и у других банков.

Финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин связывает рост ставок с действиями Центробанка, ранее повысившего ключевую ставку до 7,75% годовых, но уже во второй половине тренд по снижению ключевой ставки вернется, и банки начнут бороться за клиентов через снижение ставок на ипотечные продукты.

Повышение ставок по ипотеке 

Крупнейшие российские банки повышают ставки по ипотеке, причем повышение выглядит довольно значительным. Например, в Сбербанке рост составил один процентный пункт для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше и 1,2 процентного пункта для кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Об этом говорится на сайте кредитной организации.

Месяцем ранее глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что небольшое повышение кредитных и депозитных ставок банков в начале 2019 года вполне возможно.

По его словам, рост ставок станет следствием реакции банков на предпринимаемые Центробанком меры по регулированию рынка.

До сегодняшнего дня Сбербанк повышал ставки по ипотеке в конце октября прошлого года, тогда рост составил 0,4 процентных пункта.

«Действительно ЦБ после возобновления тренда на повышение ключевой ставки опосредованно влияет на решения российских банков по выдаче долгосрочных кредитов по определенной ставке. Сейчас после очередного повышения ключевая ставка ЦБ составляет 7,75% годовых, но если мы посмотрим на доходность облигаций федерального займа, например пятилетние ОФЗ, то они составляют 8,2-8,4% годовых.

Повысив ключевую ставку, Банк России обусловил повышение доходности по инструментам долгового рынка, поэтому банкам стало невыгодно давать деньги ипотечным заемщикам. Им гораздо проще купить себе безрисковый актив в виде ОФЗ, по которому не нужно платить налоги и нести риски, связанные с просрочкой», — отмечает собеседник ФБА «Экономика сегодня».

Прогноз на вторую половину 2019 года 

По данным ЦБ РФ, средневзвешенная ипотечная ставка в России по состоянию на 1 декабря 2018 года составила 9,52%, увеличившись за месяц на 0,11 процентного пункта. Ряд экспертов предполагает, что в среднесрочной перспективе все основные игроки рынка скорректируют свои ставки, но есть и такие, кто не ожидает системного роста процентных ставок по ипотечным кредитам.

Как отмечает доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Плеханова Лазарь Бадалов, в ипотечном кредитовании даже половина процентных пункта может оказать ощутимое влияние на рынок.

В то же время сейчас мы можем увидеть обратный эффект, когда люди готовы будут брать кредит, боясь его дальнейшего удорожания, то есть число заявок на ипотеку может только вырасти, рассуждает Бадалов.

«Текущий рост ипотечных ставок является локальной тенденцией. Мы считаем, что ключевая ставка  в нынешнем значении 7,75% годовых в дальнейшем будет снижаться.

По нашему прогнозу, она будет понижена до 7,5% годовых в третьем квартале и до 7,25% в четвертом квартале 2019 года.

Совет

А как только тренд по снижению ключевой ставки возобновится, банки начнут демпинговать, стремясь нарастить долю на рынке и обеспечить маржинальность своей деятельности.

Другими словами банки будут готовы работать даже с нулевой маржой. На фоне дальнейшего снижения ставки захваченная доля рынка будет приносить им достаточную прибыль.

Текущее повышение ставок — это разовое событие, обусловленное ужесточением монетарной политики ЦБ.

Конечно, здесь есть много неопределенностей, связанных с санкциями, действиями ФРС США и так далее, но в базовом сценарии при прочих равных в 2019 году мы увидим снижение ключевой ставки ЦБ», — резюмирует Тимур Нигматуллин.

Источник: https://rueconomics.ru/372210-stavki-po-ipoteke-vernutsya-k-snizheniyu-k-koncu-2019-goda

Почему нас ждёт понижение ипотечных ставок

Жанна Малис – управляющий партнёр Единой городской службы «Помощь Дольщикам»

12 февраля в Татарстане Владимир Путин заявил, что рост ставок по ипотеке будет кратковременным: в дальнейшем показатели, в том числе макроэкономические, должны не только выровняться, но и начать снижаться. В принципе, вопрос только один: насколько реально это заявление, и что будет с ипотечными ставками до конца года?

При каких условиях ипотечные ставки должны снизиться и насколько?

Ипотечные ставки зависят от нескольких факторов. Одним из главных является ключевая ставка ЦБ РФ, значение которой с 17 декабря 2018 г. поднялось на 0,25% и составило 7,75%. 8 февраля 2019 было принято решение о сохранении ключевой ставки на прежнем уровне.

Изменение значения ключевой ставки происходит с учетом многих факторов, в том числе с учетом уровня инфляции в стране. Пока уровень инфляции повышается, отсутствуют предпосылки к снижению ипотечных ставок.

Данные факторы находятся в тесной взаимосвязи, поэтому говорить о снижении ипотечных ставок невозможно, если не брать во внимание общие тенденции рынка.

Следовательно, снижение ипотечных ставок возможно при условии снижения уровня инфляции, падении ключевой ставки ЦБ РФ.

Данные факторы существенным образом влияют на значение ипотечной ставки, однако нельзя не брать во внимание конъюнктуру рынка.

В условиях, когда крупные банки снижают ставки, начинает появляться вполне закономерная тенденция: другие банки также вынуждены следовать этой тенденции и опускать значение ставки.

Обратите внимание

Наиболее оптимистичные прогнозы относительно ипотечной ставки еще в 2017-м гласили, что в ближайшем будущем есть все предпосылки для установления ставки на уровне 5%. Как видно, прогнозы не оправдали себя. К тому же политика Центрального банка, экономическая ситуация в стране не способствуют этому.

Нина Зотина / РИА Новости

Какие меры могут быть предприняты правительством, чтобы их снизить? Могут ли это сделать в добровольно-принудительном порядке, как недавно поступили с ценами на бензин? И что будет потом?

Правительство владеет достаточным количеством механизмов, чтобы влиять на корректировку ипотечной ставки. Например, путем совершенствования механизмов финансирования жилищного строительства, проведения социальных программ.

Так Минфином РФ утверждены «Основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов», в которые входит в том числе национальный проект «Жилье и городская среда».

Одной из задач проекта является снижение ипотечной ставки к 2021 году до 8,5%, а к 2024 году – до 7,9%. Однако реализация данной программы также зависит от значения ключевой ставки.

Глава Минстроя Владимир Якушев заявил, что задачи по ставке ипотеки, заложенные в нацпроект «Жилье и городская среда», будут скорректированы в связи с изменением ключевой ставки.

На мой взгляд, в условиях рыночной экономики государство в лице правительства может влиять на ипотечные ставки опосредованно, а не напрямую, то есть путем проведения различных проектов, национальных программ. Изменение ставки в принудительном порядке приведет к тому, что часть банков в условиях инфляции не смогут удержаться на рынке. Поэтому в данном случае нужны «мягкие» методы.

Могут ли ставки по ипотеке снизиться за счет того, что с 1 июля будет введены эскроу-счета, и стоимость жилья возрастет, а банки получат контроль над строительством?

Поскольку все денежные средства с 1 июля 2019 года будут храниться в банках на специальных счетах эксроу, банки получат возможность снизить ипотечную ставку для граждан. Однако это не значит, что банк получит меньше средств в свою копилку. Все затраты лягут на плечи застройщиков.

Те будут вынуждены подстраиваться под новые правила. Ведь теперь застройщик будет строить не на деньги дольщиков, которые уже были бы в его кармане, а на деньги банка в кредит. Поэтому застройщик будет вынужден включить эти расходы в цену договора с гражданином.

В конечном итоге бремя этих расходов несет гражданин.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Источник: https://www.if24.ru/ponizhenie-ipotechnyh-stavok/

Прогнозы ипотечных ставок на 2019 год с учетом повышения ключевой ставки ЦБ

Центробанк 14 декабря повысил ключевую ставку: после минимальной прибавки в 0,25% показатель достиг 7,75% годовых. Ужесточение монетарной политики негативно отразится на ипотечном кредитовании.

Ключевая ставка достигла пикового значения (17%) в 2014 году, в результате чего жилищные кредиты на некоторое время потеряли свою актуальность. С тех пор ключевая ставка постепенно снижалась до весны 2018 года, в марте был достигнут минимум в 7,25%. Эксперты дали прогноз ситуации на рынке ипотечного кредитования на 2019 год.

Эксперты считают, что ипотечный рынок из-за роста ставок сбавит обороты. Не в его пользу и другие факторы: повышение налогов и тарифов ЖКХ, рост инфляции и стагнация реальных доходов населения.

По словам гендиректора агентства недвижимости «Азбука жилья» Владимира Каширцева, о снижении ипотечных ставок пока можно забыть, хотя и причин для их роста до уровня 12-13% тоже нет.

Важно

Для рынка критический уровень – 12%, поэтому паниковать не стоит. Скорее всего, ставка в 2019 году будет держаться в районе 9-10%, и рост ипотечного кредитования остановится.

Цены на новостройки уже пошли вверх, девелоперы Московского региона не могут игнорировать ускорение инфляции.

Управляющий партнер риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая помимо роста ставок указывает и на другие причины ухудшения ситуации на рынке. Жилье станет менее доступным из-за отсутствия средств у населения.

Государство с 2019 года увеличивает НДС, что приведет к ускорению роста тарифов ЖКХ и инфляции. Объем продаж квартир в 2019 году уменьшится.

Этот показатель займет промежуточное положение между сильным 2018-ым и слабым 2017 годом.

Директор строительной компании Level Group Кирилл Игнахин полагает, что в обозримом будущем ипотечные ставки не будут снижаться. Выжидать подходящий момент для оформления ипотеки вряд ли имеет смысл, поскольку каждый месяц промедления означает удорожание кв. метров.

По словам управляющего партнера «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Марины Толстик, цены на вторичку Москвы и Подмосковья ощутимо не вырастут, поскольку ситуация с доходами населения вряд ли существенно улучшится. Важно, чтобы на рынке остались варианты со ставкой меньше 10%. В этом случае на вторичном рынке новые веяния особо не отразятся.

Повышение средних ставок заставит покупателей быть еще более разборчивыми при выборе вариантов, некоторые вообще притормозят с оформлением ипотеки, поскольку в новых условиях будет сложнее рассчитаться с банком. Судя по опыту прошлых лет, произойдет смещение активности заемщиков в сторону бюджетного жилья. Люди в основном будут выбирать одно-двухкомнатные квартиры малой площади, уменьшится средний размер ипотеки.

Совет

По словам Кирилла Игнахина, некоторые потенциальные покупатели отложат оформление ипотеки до лучших времен, чтобы собрать побольше денег на первоначальный взнос. Будут и другие реакции на рост ставки: одни люди изменят свои планы в пользу более доступных квартир, другие – вовсе решат повременить с улучшением жилищных условий.

Сейчас сложно спрогнозировать ситуацию на ипотечном рынке, но можно с уверенностью сказать, что в 2019 году возрастет вероятность резких поворотов в экономике, которые оказывают влияние на кредитование. Если все же удастся пройти эту дистанцию более-менее спокойно, спрос на ипотеку будет постепенно снижаться. Активность заемщиков будет уменьшаться по мере роста ипотечных ставок.

Возможно, в столице пока еще сохраняется большое количество потенциальных покупателей, которых не испугать кредитной ставкой в районе 10%. Если таких людей достаточно много, рынок ипотеки ждет «мягкая посадка».

Минстрой спешит на помощь?

Недавно глава Минстроя Владимир Якушев предложил улучшить ситуацию на рынке ипотечного кредитования путем запуска новой программы субсидирования. Детали проекта пока не разглашаются.

Размер ставок имеет большое значение для российской экономики, поскольку от этого зависит состояние строительной отрасли. В 2019 году власти могут предпринять определенные шаги по стимулированию спроса на ипотечные кредиты.

Возможно, в стране перезапустят программу субсидирования, которая доказала свою эффективность в 2015-2016 годах.

При таком развитии событий спрос на ипотеку сохранится даже в случае дальнейшего повышения ключевой ставки Центробанком.

Источник: https://www.exocur.ru/prognozyi-ipotechnyih-stavok-na-2019-god-s-uchetom-povyisheniya-klyuchevoy-stavki-tsb/

Постановление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2019 году

Но у тех, кто взял кредит тогда, появилось желание снизить процентную ставку. А возможно ли это? Сбербанк, как собственно и любой другой банк, стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Неудивительно, что существуют способы снижения процентной ставки по ипотеке.

Приветствуем! Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность.

Обратите внимание

В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке.

В статье мы расскажем о прогнозах на 2019 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня

  1. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Наемных работников кредитуют охотнее, а значит, и ставка для них будет ниже, чем для индивидуальных предпринимателей.
  2. Наличие в собственности недвижимого имущества. При оформлении залога плата по займу также снижается.

  3. Положительная кредитная история.
  4. Участие в зарплатных проектах банка. В основном для таких клиентов финансовые учреждения предлагают продукты с более гибкими условиями.
  5. Возможность внести стартовый платеж, превышающий установленный банком минимум.

    Чем больше вносит заявитель, тем ниже будет ставка.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году

С 1 января 2019 года семьи, в которых рождается второй или третий ребенок могут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки по ипотеке сверх 6% годовых. Льгота распространяется только на тех, кто хочет приобрести жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, но также только на новостройку.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка

Евгения в комментарии пишет: «Как можно содержать ребёнка после 1,5 лет на пособие в 50 рублей, да плюс ипотека». Да очень просто — в Думе законы пишут не для народа, а для себя.

Если депутат пробыл 2 срока в Думе, то ему пенсию дают 75% от заработка. В то же время народу, работяге, как был коэффициент 1.2, так и остался.

Хотя у многих больше коэффициенты используются при расчете пенсии.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2019 году

Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье.

До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%. Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

  1. Время действия ипотеки примерно 4-6 месяцев.
  2. Недопущение просрочек или полных невыплат на протяжении общего периода производимых выплат.
  3. Официальное подтверждение клиентской банковской платежеспособности.

  4. Идеальная история по кредитованию клиента.
  5. Необходимость приглашения созаемщика или официального поручителя.
  6. Обязательна ликвидность недвижимости и полное отсутствие вероятных претензий от ранее присутствующих собственников.

    Проверить это можно при помощи отправки запроса о стандартном переходе официального права собственности на жилое помещение или на определенный объект.

  7. Согласие от супруга при одновременном владении землей или домом.

  8. Отсутствие детей, не достигших совершеннолетия.

Интересное:  Енвд сроки сдачи в 2019 году

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Также все кредиторы предлагают скидки для зарплатных клиентов, которые обычно составляют 0,5%. Конечно, оформление по минимальной ставке происходит редко, так как перерасчет основывается на характеристиках конкретного заявителя.

На конечный тариф влияют такие факторы, как размер, длительность погашения, величина первого взноса, наличие полиса на жизнь, возможность подтвердить доходы официально и т.п.

Нередко за каждый фактор прибавляется по 0,5-2% к базовой процентной ставке.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Эксперты-скептики утверждают, что ипотечный бум специально создается перед выборами 2019 года – такой шаг повышает лояльность электората к текущей власти.

В поддержку своего мнения эта группа специалистов приводит такие факты, как текущая заморозка тарифов ЖКХ, а также отказ от повышения пенсионного возраста до 2019 года.

Вполне естественно, что правительство старается передвинуть сроки реализации непопулярных решений, чтобы простимулировать электорат. Ну а после выборов все вернется на круги своя.

Ипотека в 2019 году: ставки, прогнозы

В послании Федеральному собранию 1 марта президент Путин призвал снизить ставку по ипотеке до 7% годовых. Тогда же Греф, комментируя послание, заявил, что такая процентная ставка будет достигнута в течение одного-двух лет.

Ипотека в Сбербанке с 9 июня 2019: рекордное снижение ставок по ипотеке

Радостное известие о Постановлении Правительства РФ, Указе Владимира Владимировича Путина о том, что семьи с детьми смогут с 2019 года брать ипотеку под 6%, часто неправильно трактуется.

Важно развеять мифы и четко определить направление субсидированной ипотеки, ведь не всегда хочется читать скучный текст постановлений, указов и приказов.

Основные вопросы, на которые нужно получить ясный, точный ответ – какие цели преследует программа, на какую категорию населения рассчитана, срок действия 6% ставки, какие банки работают с АИЖК, какое жилье можно приобрести и за какую стоимость, по какой ставке погашать кредит, после окончания льготного периода.

Интересное:  Как поставить на учет новый дом

Условия ипотеки 6% в 2019 году (Постановление Правительства №1711 от г

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку.

Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2019 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2019 года.

Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Поскольку банковский сектор в целом является одной из основ государственной экономики, государство в условиях кризиса уделило этому вопросу особое внимание. Были запущены многочисленные программы, направленные на оздоровление банковской отрасли. Результат не заставил себя долго ждать: уже в 2016 году ситуация в этой сфере начала восстанавливаться.

Прогноз рынка ипотеки на 2019 год

  • гражданин находится во временном отпуске по уходу за несовершеннолетним;
  • наблюдается временная или полная потеря трудоспособности;
  • гражданин потерял работу и не может оплачивать кредит;
  • также реструктуризация может проводиться в связи с нестабильной экономической ситуацией.

Будет ли снижение ставок по ипотеке

31 Авг 2018      glavurist         60      

Источник: http://mainurist.ru/nasledstvo/postanovlenie-o-snizhenii-protsentnoj-stavki-po-ipoteke-v-2018-godu

Будет ли снижение ставок по ипотеке в 2019

Не стоит забывать про объективные проблемы и риски, о которых не замалчивают и официальные СМИ. Для ЦБ РФ это прямая зависимость от стоимости нефти. В данное время цена за баррель низкая, но если показатели поползут вниз, то это приведет к ослаблению нацвалюты, росту ключевой ставки главного банка, увеличению % по займам.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа.

Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца.

Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн.

Пять важных вопросов об ипотеке в 2019 году

Между тем в ВТБ отмечают, что фиксируют смещение ипотечного рынка в сторону готового жилья. «Если в 2015 году доля строящегося жилья в наших сделках была почти 40%, в 2019 году — 33%, то в 2019 году — уже только 31,5%, — отметил Сергей Кульпин. — Это объясняется более гибкими ценами на вторичном рынке и желанием все большего числа семей заехать в новую квартиру сразу после покупки».

«Хотя следующее заседание Банка России, на котором возможно очередное снижение ключевой ставки, запланировано на 9 февраля 2019 года, основные ипотечные кредиторы уже сейчас будут корректировать ценовые параметры своих продуктов с учетом ожиданий дальнейшего снижения ключевой ставки», — прогнозируют в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Ипотека в 2019 году: прогнозы

Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2019 году, что связано с возобновлением роста доходов.

Что будет с ипотекой в 2019

Ключевая ставка ЦБ в очередной раз (9 февраля 2019) снизилась и теперь составляет 7,5% годовых. В ближайшее время банки начнут волну понижения процентной ставки по ипотеке. Напомним, до этого события минимальная (не маркетинговая) ставка была 9,1%. Сейчас она опустилась до рекордных 8,7%.

Какой процент по ипотеке будет в 2019 году

Не так давно стали говорить, что военная ипотека будет прекращена в 2019 году. Но это всего лишь домыслы, так как ипотеки на жилье военнослужащим показали довольно хорошие результаты.

Также были предложения о замене военной ипотеки на жилищные субсидии в следующем году.

Исходя из вышесказанного, в 2019 году военные ипотеки практически не изменятся, кроме полного сектора ипотечного кредитования.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня

  • Рефинансирование. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента. Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора.

Рекомендуем прочесть:  Дают ли стипендию тем кто учится на платном

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году

Кроме этого, на сниженные проценты могут претендовать участники специальных программ: военнослужащие, молодые семьи, сотрудники бюджетных предприятий. Дополнительным фактором сокращения платы за пользование заемными средствами является участие в акциях, периодически проводимых в банковских структурах.

Снижение ставок по ипотеке в 2019 году: какие прогнозы

Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.

Источник: http://truejurist.ru/nasledstvo/budet-li-snizhenie-stavok-po-ipoteke-v-2018

Рост или снижение: что будет со ставками по ипотеке в 2019 году

Главная | СМИ о нас | Рост или снижение: что будет со ставками по ипотеке в 2019 году

29 января 2019

Эксперты рассказали, чего ждут от ипотечного рынка и какие прогнозы властей наиболее реальны.

Еще год назад власти всерьез рассуждали о перспективе снижения ставок до 6%. Однако в январе 2019-го глава Минстроя России Владимир Якушев сообщил в Госдуме, что потенциал дальнейшего снижения ставки по ипотеке исчерпан. Одновременно с этим глава Сбербанка Герман Греф, наоборот, заявил, что инфляция стабилизируется во второй половине этого года, и это приведет к снижению ипотечных ставок.

«РБК-Недвижимость» расспросила экспертов рынка недвижимости об их ожиданиях — будут ли дальше расти ставки по ипотеке, остановятся или можно ожидать их снижения.

«Рост ставок завершится к началу лета»

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «Русипотека»:

— Несмотря на некоторое замедление темпов роста, в 2019 году не произойдет падения объемов кредитования. Возможно повторение результатов прошедшего года, а в оптимистичном варианте даже увеличение объема кредитования на 10%. Может быть выдано ипотечных кредитов на сумму 3,0-3,3 трлн руб.

Рост ставок начался в июле 2018 года и закончится в апреле-мае 2019-го, а далее начнется их плавное снижение. В то же время могут происходить разнонаправленные движения внутри общего тренда повышения.

Например, кто-нибудь проведет акцию и снизит ставку для определенных клиентов и объектов. Одновременно на рынке могут предлагаться кредиты под 10,5% и 12%.

В 2019 году средняя ставка всех выданных за год кредитов может составить 10%.

Снижение ставок зависит от общей экономической ситуации и действий властей. Рынок ипотечного кредитования концентрирован и политизирован. В совокупности с большой долей кредитов, связанных так или иначе с государством (не меньше 85%), можно предположить, что при малейшей возможности эти банки попробуют снизить ставку и увеличить объемы кредитования.

«Сбербанк может снизить ставки при низком спросе»

Татьяна Саксонцева, управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости»:

— Что касается Сбербанка, лидера страны по ипотеке, — здесь все зависит от того, какой объем кредитного портфеля он соберет в этом году. Не единожды банк был первопроходцем в вопросе снижения ставок и, если интерес ипотечных заемщиков будет пониженным, может сократить ставку.

В связи с вводом новых правил себестоимость строительства возрастет, а следом — и цены. Сразу два значения — ипотечной ставки и стоимости объекта — поползут вверх, что может плохо отразиться на продажах.

Поэтому, чтобы поддерживать равновесие на рынке, вероятнее всего, ипотечные значения, по логике, должны понижаться.

Однако если глава Минстроя заявил, что потенциал снижения ставок исчерпан, значит имеются определенные экономические обоснования.

«Ипотечного бума не будет»

Важно

Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость»:

— Платежеспособность населения остается невысокой, реальные доходы граждан (и это подтверждают официальные источники) сокращаются, и в этих условиях для большинства потребителей ипотека — единственная возможность решить свои жилищные вопросы. Поэтому чем дороже кредитование, тем меньше сделок происходит на рынке недвижимости.

Что же касается 2019 года, то очень хочется верить, что ипотечные ставки останутся на текущем уровне, при этом мы готовы к тому, что они поднимутся еще выше, хотя и не очень сильно.

Тогда как сценарий, при котором они могли бы снизиться, представляется нам в краткосрочной перспективе крайне маловероятным.

Для этого необходимо, чтобы и во внешнеполитической, и внутриэкономической сфере у нас наступило полное благоденствие, предпосылок к чему мы пока не наблюдаем.

Покупательская активность на вторичном рынке жилья Москвы в наступившем году может уступать показателям 2018-го — по нашим оценкам, она будет сопоставима с 2017 годом.

С учетом того, что средняя стоимость вторичной недвижимости в столице по итогам 2018-го ощутимо увеличилась (со 178,1 тыс. руб. до 203,2 тыс. руб. за 1 кв.

м, то есть на 14,1%), а ипотека стала менее доступной, мы вынуждены признать, что в 2019-м не случится ни ипотечного, ни покупательского бума.

«Растущие ставки заставят заемщиков задуматься»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Если инфляцию удастся стабилизировать, банки действительно могут перестать повышать ставки. Но такой поворот событий в нашей сегодняшней нестабильной экономической ситуации кажется маловероятным. Скорее, наоборот, в 2019 году ставки будут расти.

По нашим оценкам, к лету они могут достигнуть 11-11,5%, но и потом, во второй половине года, предпосылки к возобновлению снижения ставок совсем не очевидны: санкции пока никто отменять не планирует, а их действие существенно ослабляет рубль, что приводит к росту инфляции. Также одной из причин роста инфляции может стать повышение НДС.

Совет

В итоге банки будут вынуждены вести более осторожную политику, и повышение ставок по кредитам станет одним из основных инструментов этой политики.

Кстати, в этом есть и некоторая польза — с учетом высокого уровня закредитованности населения в России рост ставок по кредитам может определенную часть потенциальных заемщиков заставить задуматься, стоит ли принимать на себя обязательства, с которыми они не смогут справиться.

«Нужно дождаться решения Центробанка о ключевой ставке»

Кирилл Игнахин, генеральный директор компании Level Group:

— Оценивать реальность прогнозов в России практически бессмысленно. И на сегодняшний день нет предпосылок для уменьшения стоимости жилищных кредитов. Более того, Центробанк не перестает запугивать отрасль разговорами об ипотечном пузыре, поэтому повышению ставок по кредитам, даже если оно временное, препятствовать не будет.

Позитив в повышении ставок видит и глава Сбербанка: Греф говорит, что это даже хорошо, если спрос на ипотеку немного охладится. То есть у ключевых институтов, влияющих на ипотеку, есть консенсус относительно повышения ставок. В таких условиях едва ли стоит ожидать очередного витка увеличения доступности ипотечного кредитования.

Я полагаю, что нам следует дождаться ближайшего заседания правления Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос повышения ключевой ставки. Оно состоится 8 февраля.

Если Центробанк сохранит ключевую ставку на текущем уровне (7,75%), то это станет в целом позитивным сигналом, который даст надежду на то, что ипотека не будет дорожать быстро, а ставки стабилизируются на каком-то приемлемом уровне.

Если же ключевая ставка вырастет, то ипотека от 11-12% годовых уже не за горами.

«Дешевые кредиты могут оказаться невостребованными»

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

— В реалиях текущей экономической политики, конечно, потенциал для сокращения ставок по ипотеке действительно исчерпан. Более того, доступность жилищных кредитов не только не повышается, но и снижается в последние несколько месяцев.

Политика правительства способствует ускорению инфляции, а Центральный банк с ней борется повышением ключевой ставки. Фактически происходит изъятие из экономики свободных средств, деньги дорожают, ставки по кредитам растут.

В такой парадигме едва ли следует ожидать снижения ставок по ипотеке, поэтому оценка министра строительства верна.

С другой стороны, вполне может оказаться прав и глава Сбербанка. Сейчас экономика переживает инфляционную волну, вызванную девальвацией рубля 2018 года, повышением цен на топливо, а также ростом фискальной нагрузки на население. Все эти меры привели к перекладыванию возросших издержек бизнеса на потребителей (частных и корпоративных).

Рано или поздно волна пойдет на спад, и инфляционные темпы снизятся.

Однако нужно понимать, что низкая инфляция сейчас является признаком очень низкой потребительской и деловой активности, то есть в своей основе она означает нездоровую ситуацию в экономике.

Поэтому даже если ставки вновь сократятся, «дешевые» кредиты могут оказаться не столь востребованы, как в 2016-2018 годах, так как у потенциальных покупателей жилья вовсе не окажется средств из-за сокращения доходов.

«По итогам года ставка может составить 11%»

Обратите внимание

Руководитель отдела ипотеки и кредитов компании «НДВ-Супермаркет недвижимости» Ирина Туманова:

— Слова главы Минстроя — это не столько прогноз, сколько предостережение. И вполне своевременное: разговоры об ипотеке под 6% были связаны исключительно с наиболее оптимистичными ожиданиями того, что ключевая ставка ЦБ продолжит снижаться.

Этого не произошло и, по всей видимости, произойти пока не может из-за макроэкономических причин — в первую очередь, международной напряженности, дешевой нефти, девальвации рубля. «Наценка» коммерческих банков на кредиты для населения составляет не менее 1,5 п. п. к ключевой ставке Центробанка.

То есть, если в 2019 году ситуация будет хотя бы не хуже, чем в 2018-м, по итогам года мы вполне сможем увидеть среднюю ставку по ипотеке на уровне 11%.

«Тем, кто решился брать ипотеку, ждать не стоит»

Павел Тимошенко, генеральный директор ипотечного агентства «МИР»:

— В ближайшие год-два, скорее всего, ставки снижаться не будут. Паниковать не стоит, но тем, кто еще в раздумьях, брать или не брать ипотеку сейчас, ответ однозначный — не ждать.

На увеличение ставок по ипотеке влияет не только размер ключевой ставки ЦБ, которая планомерно повышается, но и, например, такой показатель, как норма резервирования кредитов.

С 1 января 2019 года ЦБ РФ увеличил нормы резервирования для кредитов с низким первоначальным взносом, так как считает их слишком рискованными в текущих экономических реалиях.

Сейчас в России, по статистическим данным, около 60% семей нуждаются в улучшении жилищных условий, но всего лишь 7% могут себе это позволить, из этих 7% около 60% используют ипотеку, и показатели заметно сократятся в 2019 году.

По нашим прогнозам, в 2019 году средняя ставка по ипотеке вырастет до 11-11,5%, при этом сейчас еще можно взять кредит под 9,5-10% без учета программ государственной поддержки со ставкой 6% для семей с новорожденными детьми — эта программа пока продолжает работать без изменений.

Вернуться к списку прессы

Источник: http://www.miel.ru/press/9893/

Прогноз ставок по кредитам, ипотеке, автокредитам на 2019 год

Актуализация: 2 Февраль, 2019 в 5:40

Содержание:

  • Будут ли расти или падать ставки по кредитам
  • Прогноз ставок по Ипотеке
  • Прогноз ставок по Автокредитам
  • Когда брать кредит?

02.02.2019 Ставки по кредитам во многом зависят от ключевой ставки. С минувшего кризиса 2014 года, ЦБ РФ ведёт политику снижения ключевой ставки. Если в 2014 она составляла 17%, то к 2015 была снижена до 11%, к 2016 — до 10%, а на 2018 год составляла 7,25% — 7,5%.

Но в конце декабря 2018, Центробанк принял решение о поднятии ставки до 7,75%. Поднять ставку ЦБ вынудили ожидания по инфляции в России, которая, по его прогнозам, в 2019 году составит до 5,5%.

Также поводами для повышения ставки стали снижение деловой активности, замедление темпов роста ВВП, замедление развития сельского хозяйства и неоднозначная динамика в различных отраслях промышленности.

Важно

Несмотря на то, что при решении ЦБ РФ о поднятии ключевой ставки до 7,75%, принятом в декабре 2018, были учтены и инфляционные ожидания, и экономические прогнозы на 2019 год, и программа закупки валюты Центробанком, риск поднятия ставки в начале года всё ещё остаётся.

Уже 8 февраля, если произойдут резкие скачки курса рубля или вмешаются иные непредвиденные экономические обстоятельства, ставка может быть поднята до 8%, что приведёт и к повышению процентов по кредитам для населения в коммерческих банках.

Но данный сценарий крайне маловероятен, так как с декабрьского заседания ЦБ РФ прошло чуть более полутора месяцев, инфляция не превысила ожидания Центробанка, темпы экономического роста хоть и снизились, но остались в пределах прогнозируемых показателей, а рубль временно укрепился по отношению к доллару и евро в конце января.

Наибольший риск повышения ставки ЦБ РФ существует весной, когда рубль уже сдаст позиции по отношению к иностранным валютам, а также, возможно, будет введён новый пакет санкций США, если решится проблема приостановки работы правительства, и Соединённые Штаты смогут отвлечься от внутренних проблем, переведя внимание на внешнюю политику.

Но если же на момент мартовского и апрельского заседания Центробанка, ситуация в российской экономике останется стабильной, что наиболее вероятно, до конца года ставка рефинансирования будет сохранена на уровне 7,5%-7,75% или, при благоприятном сценарии, будет снижена до конца 2019 года до 7,25% годовых.

Будут ли расти или падать ставки по кредитам

Обычные кредиты на любые нужды коммерческих банках, в первую очередь, зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ и от самого банка, услугами которого пользуется физическое или юридическое лицо.

На начало февраля процент по кредиту в ведущих российских банках и банках с государственным участием, составляет от 7,9% до 17%.

Но стоит отметить, что такой относительно низкий показатель, как 7,9% доступен только при покупке дополнительных услуг банка, в котором оформляется кредит (наличие кредитной карты данного банка, страховка по кредиту, совершение покупок на определённую сумму с помощью кредитной карты данного банка и т.д.).

Наибольший риск повышения процентов по кредитам для населения и организаций придётся на март и апрель, когда вероятность поднятия ставки рефинансирования ЦБ РФ будет наибольшей.

Вполне возможно даже повышение процентов по кредитам исключительно на фоне ожиданий о повышении ставки — в марте и апреле банки могут повысить проценты на 0,2%-0,4%.

Но после прохождения кризисного периода проценты по кредитам вернутся в норму, а к концу года возможно снижение на 0,2%-0,3%.

Прогноз ставок по Ипотеке

На рынке недвижимости в последнее время ситуация складывается не лучшим образом, но и ухудшений также не отмечается. Данная отрасль — пример сильного расслоения страны на субъекты, где строительство набирает обороты и развивается, и регионы, в которых преобладает торговля вторичной недвижимостью при низких темпах строительства новых зданий.

В большинстве субъектов РФ, не имеющих в своём составе крупных городов, на рынке жилой и коммерческой недвижимости наблюдается стагнация. И наоборот, в городах с большим населением и густонаселённых регионах данная отрасль развивается крайне активно. Но несмотря на подобное разделение, проценты по ипотечным кредитам примерно одинаковы по всей России.

И такая ситуация будет сохраняться на протяжении года, как в небольших, так и в крупных населённых пунктах — средние проценты по ипотеке будут колебаться не более, чем на 0,1%-0,2%. Конечно, разброс в процентных ставках различных банков существенен. И, в первую очередь, это относится к малонаселённым регионам страны и небольшим городам.

Совет

В крупных населённых пунктах, из-за большого количества застройщиков и банков, предоставляющими ипотечные кредиты, существует огромная конкуренция, заставляющая их предоставлять примерно равные ценовые условия потребителям. В небольших же городах, зачастую, разница между наименьшей и наибольшей процентной ставкой по ипотеке на одинаковый срок в двух разных банках может составлять до 5%.

Повышение ставок по ипотечным кредитам возможно, как и по обычным кредитам, весной, в период максимальной общей нестабильности экономики и возможного снижения курса рубля. Но колебания будут несущественными и составят не более 0,2% годовых.

А во второй половине года проценты по ипотечным кредитам снизятся, в силу замедления темпов инфляции в стране — фактор повышения НДС исчерпает себя, период весенней нестабильности закончится и ситуация в экономике стабилизируется.

Прогноз ставок по Автокредитам

Как и строительную сферу, автомобильный рынок в 2019 году ждёт период крайне умеренного развития. Темпы продаж снижаются, и эксперты прогнозируют рост в этой сфере, не превышающий 5%.

Но в начале года ставки по автокредитам всё же вырастут, несмотря на риск ещё большего снижения продаж. В первую очередь, это произойдёт из-за повышения ключевой ставки  Центробанком.

Но позже, во второй половине года, проценты по кредитам снизятся, производители возобновят борьбу за российский рынок, в котором значительная часть продаж приходится именно на покупки автомобилей в кредит.

Большинство компаний — поставщиков и производителей делают крайне оптимистичные прогнозы относительно роста продаж в 2019 году. Но данные прогнозы вряд ли окажутся правдивы в случае, если цены на автомобили и проценты по кредитам на них не будут снижены.

Когда брать кредит?

В целом, российская экономика входит в период стагнации на большинстве рынков. В 2019 году не ожидается резких повышений или понижений ставок по кредитам, но можно выделить некоторые изменения, которые будут характерны для большинства отраслей:

  • Весной 2019 года ставки по кредитам повысятся, но данное повышение будет иметь временный и незначительный характер.
  • Во второй половине года проценты по кредитам начнут снижение.
  • К концу 2019 года кредитные ставки снизятся по сравнению с началом года на 0,1%-0,2%.

Это прогноз: о том, как составляются посты — прогнозы

Источник: Kudavlozitdengi

Источник: https://gorodfinansov.ru/prognoz-stavok-po-kreditam-ipoteke-avtokreditam-na-2019-god.html

Процентные ставки по кредитам на 2019 год. Важный прогноз

Вопрос о том, какие наиболее выгодные ставки и в каких банках они есть, интересует многих потенциальных заемщиков. Ведь рынок постоянно меняется и они постоянно должны узнавать актуальные данных об этих изменениях. Постараемся подробно разобрать ставки по кредитам на 2019 год. И найти наиболее оптимальные варианты для получения ссуд. Хотя, опять же, для всех все индивидуально.

Средний размер ставок по кредитам 2019

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то средние показатели держатся на уровне 11%-12% годовых. Хотя есть и более выгодные предложения, как и более дорогие.

Если говорить о специальных программах или о кредитах с большими первыми взносами, то можно найти вариант и на 8-9%. А самая низкая ставка по ипотеке – 6%. Это для молодых семей с господдержкой.

Обратите внимание

Что касается потребительского кредитования, то здесь гораздо больше вариантов ставок. Но начинаются они от 10%. Средние начальные ставки равны: 11-14%.

Но если мы посмотрим на показатели реальных ставок, то они составляют 17%-18%. Ведь именно по минимуму проценты одобряют не всем.

В каких банках минимальные ставки по кредитам?

Стоит выделить на 2019 год ряд банков, которые дают клиентам самые низкие ставки по кредиту:

Московский Кредитный Банк – 10,9%;

Почта Банк – 10,9%;

Раффайзенбанк – 10,9%;

Ситибанк;

ОТП банк – 10,5%.

Это относительно не большие компании. Они ищут для себя клиентов. Поэтому здесь можно встретить минимальные пороги переплаты. Правда, именно минимум доступен не всем. Помните об этом, подавая заявку.

Где самые высокие проценты кредитования?

Существует несколько банков, которые выдают клиентам кредиты под довольно большие проценты.

Хотя стандартная процентная ставка в их предложениях не слишком отличается от минимальной по рынку:

  • Тинькофф Банк. Официально от 12% но по факту больше;
  • Промсвязьбанк — 14,9%;
  • Росбанк – от 13,5%;
  • УБРиР – 11,9% и тд.

Как происходит, что появляется такая разница? Все очень просто. В то время, как реальное предложение находится на уровне 17%-20%, банки предлагают клиентам получить нужный кредит под 11%.

Но это только в официальном предложении. Также стоит учитывать страховку и другие услуги, которые включает в себя стоимость кредита.

Именно за счет них очень часто увеличивается не процентная ставка, а сам платеж, но сути дела это не меняет.

То есть, на деле, ставки в самом жадном банке могут быть меньше, чем в самом щедром. Такой вот парадокс.

Как изменились ставки по кредитам в 2019 году?

Очень часто можно услышать мнение о том, что ставки за в 2019 году выросли. Это не так. Точнее, не совсем так.

Лишь некоторые банки подняли ставки на 1%-2% от основной планки. Ввели платный выпуск именных кредитных карт или аналогичный платеж. Но в глобальном смысле больших изменений не произошло. Так что клиенты, как и раньше, могут использовать все преимущества кредитования.

Но при этом важно выбирать надежный банк, который выдает кредиты под реальную процентную ставку, которая есть в его предложении.

Важно

На сегодняшнем рынке она находится на уровне 13%-14%. Если больше, то можно задуматься над тем, чтобы выбрать себе другое финансовое учреждение.

Если слишком мало, то посмотрите на сторонние переплаты. Они вполне могут быть. Например, большая страховка.

Ведь до момента подписания договора заемщик никому ничего не должен. Это очень важное преимущество для клиента, так что не стоит спешить, особенно если сумма кредита является очень большой для заемщика.

Стоит отметить, что:

В конце 2018 года было глобальное снижение ставок по кредитам. При этом оно продолжалось и вначале 2019-го.

После чего, все стихло. Ставки вновь поползли вверх. Точнее, они вернулись туда, откуда стартовали.

А значит, можно смело сказать, что все стабильно. Единственное, не получилось глобального понижения процентов. Хотя, оно очень нужно.

Как искать хорошие проценты?

Вообще не стоит смотреть на аналитику. Чтобы найти именно хорошую ставку по кредиту, вы должны обратиться в банк, с которым вас что-то связывает.

Если вы уже:

  1. Брали кредит в этой компании;
  2. Имеете там карту;
  3. Открыли там вклад;
  4. Получили иную услугу, то вам могут дать льготные условия.

Далее смотрите на те банки, куда вы подходите по возрасту, достатку, кредитной истории. Там вам также могут снизить проценты.

А только уже потом глядите именно на сам размер переплат. Так как если вы чужой и сомнительный клиент, то вас точно ждут повышенные показатели. Даже если в рекламе написана заманчивая сумма.

В дополнение темы:

Взять потребительский кредит под минимальные проценты

Кредит с минимальным пакетом документов

Как 100 процентов получить кредит?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/procentnie_stavki_po_kreditam_na_2019_god_vajnii_prognoz

Ссылка на основную публикацию