Со скольки и до скольки лет дают ипотеку в сбербанке: мужчинам, женщинам, пенсионерам и молодой семье

Максимальные сроки на ипотеку в Сбербанке

Чтобы стать участником ипотечной программы от Сбербанка, следует собрать нужные документы, подобрать оптимально подходящие параметры и условия, а также выбрать недвижимость и оформить страховой полис на нее.

Помимо этих требований, нужно соответствовать возрастным ограничениям, которые устанавливает Сбербанк. Важно иметь представление о том, с какого и до какого возвраста можно получить ипотеку в Сбербанке.

Подробнее об этом читайте ниже.

Влияние возраста на выдачу ипотеки

Так как сроки погашения ипотеки могут варьироваться от нескольких лет до нескольких десятков лет, банк стремится всячески избежать рисков, связанных с невыплатой долговых обязательств. Почти для всех банков возрастные ограничения одинаковы.

Со скольки лет выдают ипотеку

Одно из главных требований, которое банк выдвигает своим клиентам – возрастное ограничение. В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит с 21 года. Однако, существуют различия в ограничениях относительно предельной цифры.

До какого возраста можно получить ипотеку

Имеет значение возраст заемщика на момент закрытия ипотеки, при условии планового внесения платежей.

Ипотечные программы имеют разные предельные значения возрастных ограничений.

Ограничения для женщин

  • кредит, обеспеченный государственной поддержкой — до 55 лет, то есть, в пределах пенсионного возраста;
  • ипотека на покупку частного дома или квартиры (вторичный или первичный рынок) – до 75 лет;
  • кредит под строительство загородного дома – до 75 лет.

Ограничения для мужчин

  • кредит с государственной поддержкой — до 60 лет;
  • ипотека на приобретение дома или квартиры (вторичный или первичный рынок) – до 75 лет;
  • кредит под строительство дома – до 75 лет;
  • ипотека для военнослужащих – до 45 лет.

Возрастные ограничения для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих выдаётся до достижения заёмщиком возраста 45 лет.

Стаж подтверждается в двух направлениях:

  • стабильность (на последнем месте работы необходимо работать не менее 6 месяцев);
  • надежность (за последние 5 лет нужно было проработать, в общей сложности, более 12 месяцев в любой организации).

Условия ипотечного кредитования в 2018 году

Узнав, до скольки лет можно получить ипотеку в Сбербанке, следует заняться сбором документов. По большому счету, требуется лишь собрать справки и выписки, подтверждающие все вышеуказанные условия банка.

Одновременно с подготовкой документов, надо выбрать подходящую ипотечную программу. Каждая из них имеет свою процентную ставку, а также сроки погашения.

Обратите внимание

К тому же, есть целевые ипотечные программы, которые созданы для приобретения различных типов жилья: на первичном или вторичном рынках, в строящемся многоэтажном доме или под постройку частного дома.

Обычно, процентные ставки варьируются в пределах 7,4–12%. Другие параметры практически одинаковые в каждой программе:

  • минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита – до 1,5-3 млн рублей. В отдельных случаях, размер займа может варьироваться до 10 млн рублей;
  • сроки (за исключением ипотеки для военнослужащих);
  • сумма первого платежа – от 15%.

В данной статье рассказано, до скольки лет банк может одобрить ипотеку и иные тонкости оформления ипотечного кредита.

Ипотека в Сбербанке (видео)

Источник: https://sberbankgid.ru/kredity/skolki-let-dayut-ipoteku-sberbank.html

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке пенсионерам

Квартирный вопрос является насущным для многих россиян. Желание стать владельцем собственной квартиры или дома не тормозят рост валюты, «глухие» перспективы на службе, экономический кризис. Ведь есть выход из ситуации, когда не хватает личных сбережений. Это ипотечные программы, предлагаемые Сбербанком, крупнейшей финансовой организации в России.

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, по последним данным около 60% от общего количества заемщиков оформляли ипотеку именно в этом банке.

Такой ответственный шаг, как оформление долгосрочной жилищной ссуды, предполагает наличие определенных условий.

И одно из требований касается распространенного среди обывателей вопроса, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке.

При оформлении ипотеки в Сбербанке следует учитывать возрастные правила

Стандартные правила банков на выдачу ипотечных ссуд

Существующее многообразие программ жилищного кредитования направлено на расширение клиентуры банка. Особенное внимание Сбер уделяет ипотекам, предназначенным для молодых семей.

Но возрастной вопрос по оформлению ипотеки является довольно сложным по рассмотрению. Ведь человек, достигший 18-летия, считается взрослым для кредитования, но однако он не соответствует иным условиям.

Либо в оформление кредита принимает участие уже имеющаяся недвижимость (что у юноши редко когда имеется). Для банковских структур выгоднее обозначить строгую планку-границу, обозначающую возрастной ценз. А любому заемщику выгоднее оформить ипотеку пораньше. Ведь нужно учитывать, что возраст оказывает непосредственное влияние на ряд важных в длительной ссуде нюансов:

  • продолжительность ипотечного займа;
  • размер первоначального кредитного взноса;
  • окончательную стоимость страховых полисов;
  • необходимость участия в ипотеке поручителей.

Не секрет, что именно Сбербанк является главным фигурантом рынка финансов, поэтому большинство займодавцев ориентируются на условия, имеющиеся в Сбере. Для подавляющего большинства финансовых инвесторов наиболее приемлемым уровнем возраста заемщика считается 21 год (некоторые банки снижают планку до 20-ти лет).

Такие условия легко объяснимы. Банковским структурам предпочтительнее работать с ответственными заемщиками, которые имеют стабильную работу и зарплату. Здесь следует учитывать и имеющиеся условия к стажу (общий рабочий период должен быть не менее года, а на последнем месте службы – от полугода). Для 18-летнего человека это условие зачастую невыполнимо.

Каждая программа ипотечного кредитования имеет свои условия

Стоит учитывать и риск призыва молодых людей в армейские ряды.

Именно поэтому к портфелю требуемой документации для оформления займа необходимо прикладывать военный билет.

По статистике шанс одобрения ипотеки возрастает у лиц, отслуживших армию и у тех, кто гарантировано не будет призван в ряды вооруженных сил по состоянию здоровья или иным причинам.

Почему возраст имеет влияние на получение ссуды

Осторожность банковских структур в этом вопросе вполне понятна, стоит лишь проанализировать имеющуюся нестабильность трудового рынка России. Отсутствуют гарантии, что человек не потеряет работу до наступления у него пенсионного возраста. Есть риск и потери трудоспособности по здоровью. А такие нюансы прямо отзываются на доходности и сказываются на погашении кредита.

Обойти установленные возрастные цензы на получение ипотечного займа возможности нет. Но существует вариант «перекрытия» долгосрочной ссуды – оформление потребительского кредита по выходу на пенсию и погашения им остатка ипотеки (потребительскую ссуду можно получить сроком на 5 лет).

Возрастные условия получения ипотеки в Сбербанке

Чтобы приблизительно прикинуть, с какого возраста можно оформить ипотечный займ, стоит прибегнуть к простейшим арифметическим вычислениям. Необходимо лишь знать максимально установленную Сбером возрастную границу займа и отнять от этой цифры длительность ипотечной ссуды (обычно это 20–25 лет).

Со всеми существующими условиями ипотечного кредитования можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Рассматривая вопрос, до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно учитывать, что Сбер повысил максимальный ценз по возрасту. Если у подавляющего большинства займодавцев разрешается погашать жилищную ссуду до 65-ти лет, то у Сбербанка эта планка повышена до 75.

Строительство жилья

Все установленные правила от Сбербанка, которые касаются длительности жилищного займа и возрастных цензов, распространяются и на оформления сделок вторичного рынка. Единственным условием становится отсутствие обременения на приобретаемую недвижимость, ведь она сама подпадает под банковский залог и будет считаться собственностью Сбера вплоть до полного окончания ссуды.

Залоговая сделка по ипотеке считается взаимовыгодной, ведь заемщик старается не пропускать сроков выплаты, зная, что приобретенная недвижимость еще не является его полной собственностью. А со стороны банковской структуры выгода состоит в дополнительном обязательстве страховать заемщика (при отказе от оформления страховых полисов ставки будут увеличены).

Приобретение готовой недвижимости

Для желающих стать по ипотеке участником-дольщиком, Сбербанк разработал отдельные направления ипотечного кредитования. Но условия возрастных цензов сохраняются и в данном случае.

Кредитуемые клиенты должны соблюсти лишь одно условие – приобретать по ипотеке квартиру от застройщика, имеющего аккредитацию Сбербанка.

Данная сделка обладает очевидными плюсами и для клиента в виде льготных годовых ставок, и для банковской организации – гарантия завершения строительства и сдачи жилья.

Возрастные условия супругам-созаемщикам

Главная особенность ипотечного кредитования – это долгосрочные кредитные обязательства. Поэтому шанс получить длительный займ у супружней пары значительно выше, чем у одиночек.

Наличие созаемщика, состоящего в близком родстве, дает банку больше шансов полного погашения займа без просрочек.

Важно

Поэтому Сбербанк порой идет навстречу таким клиентам и могут предоставить ипотеку даже супругам со стажем.

Сбербанк — один из немногих банков, где выплачивать ипотечный кредит разрешается до 75 лет

Жилищная сделка может получить одобрение, даже если возраст мужа или жены уже составляет 40 лет (при сравнении с заемщиком-одиночкой этот ценз опускается до 30). Ответственность за кредитные обязательства несет каждый из супругов и, если один из них потеряет платежеспособность, данная обязанность перекладывается на плечи второго.

Программа «Молодая семья»

Молодожены-россияне имеют право воспользоваться госпрограммой ипотечного кредитования «Молодая семья».

Причем под понятием «молодая семья» подразумеваются не только юные семейные пары, но и супруги с некоторым стажем, возраст которых не достиг 35-ти лет (это условие касается обоих супругов).

Кстати, оформить льготную ипотеку по этой программе разрешается и одинокому родителю, не достигшему 35-летнего рубежа.

Нюансы ипотечного кредитования для пенсионеров

Рассматривая вопрос, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке пенсионерам, становится понятным, что именно Сбербанк предъявляет данной категории граждан наиболее мягкие условия, в сравнении с иными банковскими организациями. Данное решение Сбер предпринял, учитывая тенденцию современных пенсионеров продолжать активно трудиться.

Что касается Сбербанка, он установил наиболее приемлемые условия и льготы для заемщиков-пенсионеров. Но стоит знать нюансы возрастных требований:

  1. Ипотечное кредитование для военных пенсионеров: 45 лет.
  2. Жилищное кредитование с господдержкой: 55 лет женщины и 60 лет мужчины.
  3. Ссуда на строительство жилья (дома), приобретение квартиры (новостройка/вторичный рынок): 75 лет.

Рассчитать сумму ипотеки и регулярные платежи можно с помощью онлайн-калькулятора на портале Сбербанк-Онлайн

Чтобы гарантированно воспользоваться ипотечными пенсионными программами, будущие заемщики обязаны доказать свою платежеспособность.

Это может быть справка ПФ (для неработающих) и документы с места службы для работающих пенсионеров. Чтобы повысить шанс одобрения кредитования, специалисты рекомендуют привлечь к получению ипотечного займа созаемщиков.

Отличным выходом станет участие в этой роли детей/внуков пенсионеров.

Как определяют максимально допустимый возраст заемщика

Сбербанк отличается гибкостью и индивидуальным подходом к рассмотрению каждой поданной заявки на жилищную ссуду. И порой определяющим фактором становится не возраст клиента, а иные нюансы. Например, в большей мере влияние на принятие одобрения займа окажет несоответствие возрастному цензу, а хороший платежеспособный уровень будущего заемщика.

Поэтому все действующие стандартные возрастные условия, принятые в Сбербанке для выдачи жилищного займа, могут быть и пересмотрены.

Не стоит опасаться, что по возрастным критериям ипотеку могут не дать, порой влияющим фактором становится иные параметры, в том числе и наличие дополнительной доходности (например, льготный пенсионный возраст, при котором кроме зарплаты учитывается и пенсия), количество созаемщиков, имеющаяся в собственности иная недвижимость или средства транспорта и ряд иных параметров.

Выводы

В Сбербанке, как и в иных финансовых организациях, существуют собственные возрастные цензы, влияющие на выдачу длительных кредитов. Но, стоит учитывать ряд иных условий, по которым эти требования могут быть снижены.

Чтобы получить полную информацию по условиям предстоящего займа, стоит воспользоваться консультационными услугами банковских специалистов, с помощью которых можно легко и быстро подобрать под себя оптимальную программу ипотечного кредитования.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/do-skolki-let-dajut-ipoteku-v-sberbanke-pensioneram.html

До скольки лет дают ипотечный кредит в Сбербанке: правила и советы экспертов

Жилищный вопрос продолжает оставаться основной проблемой россиян. Причина банальна – уровень доходов большинства граждан не позволяет быстро накопить на дорогостоящие квадратные метры. На помощь приходят ипотечные программы. Может возраст стать помехой в получении кредита? В статье мы расскажем, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, какие требования предъявляют к заемщикам.

Как возраст влияет на получение ипотеки

Начнем с основ, напомним, что ипотека выдается на период до 30 лет. Банк заинтересован получить прибыль: кредит с процентами.

Поэтому, на этапе рассмотрения заявки происходит оценка платежеспособности клиента, анализ возможных рисков.

Отсюда возникают возрастные ограничения для заемщиков: банки не готовы выдавать ипотеки очень молодым людям, не имеющим стабильного заработка и пожилым, переходящим в разряд пенсионеров.

Все же, со скольки лет можно взять ипотеку? По закону, банки могут заключать договоры с лицами, достигшими совершеннолетия. Но на практике получить ипотечный кредит могут люди от 21 года. При этом заемщики должны иметь трудовые отношения и подтвержденные доходы, уровень которых позволит выплачивать взносы по ипотеке без ущерба для семейного бюджета.

Редки случаи одобрения ипотеки лицам моложе 21 года, если только это не один из супругов, выступающих созаемщиком по кредиту.

Верхний возраст для ипотеки рассчитывается исходя из срока кредитования: на момент возврата займа возраст не должен быть выше 75 лет.

Здесь кроется ответ на вопрос, до какого возраста дают ипотеку в банках – заемщиком может стать человек старше 60 лет, но срок пользования деньгами для него будет ограничен.

Совет

Кроме периода кредитования Сбербанк может снизить сумму займа, если посчитает, что доход заемщика не достаточен для покрытия всех расходов и ипотеки.

В зону риска попадают будущие пенсионеры: банки неохотно выдают крупные ссуды на длительный период женщинам старше 54 лет и мужчинам старше 59 лет.

Если предположить, что через год заемщик выйдет на пенсию, и его доход снизится, то риски банка возрастают.

Часто люди старшего возраста интересуются, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке на приобретение загородной недвижимости. Каждый случай индивидуален, любую ситуацию нужно рассматривать с учетом всех факторов.

Пример

Если требуется ипотека в небольшой сумме, на короткий период, банк одобрит заявку заемщику-пенсионеру. Тем более, что кредит будет обеспечен твердым залогом – приобретаемой недвижимостью. Конечно, для одобрения ссуды у заемщика не должно быть просроченных долгов, судебных исков и исполнительных листов.

Возрастные барьеры имеют значение для клиентов определенных категорий. Так, участникам программы военной ипотеки могут быть лица от 21 до 45 лет.

Пример

Если военнослужащий возрастом 30 лет обратится за жилищной ссудой, банк одобрит ее на срок не более 15 лет.

Обратите внимание

Программы с господдержкой для работников бюджетной сферы доступны женщинам до 55 лет и мужчинам до 60 лет: выдавая ипотеку с государственными субсидиями, банк рассчитает максимальный срок кредита с учетом выхода заемщика на пенсию.

К молодым семьям, претендующим на жилищные ссуды по госпрограмме, также предъявляются определенные требования: один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Ипотечные программы Сбербанка для разных категорий заемщиков

В 2017 году Сбербанк предлагает шесть вариантов жилищных кредитов:

  • На покупку квартиры в новостройке;
  • Для строительства жилого дома;
  • Для покупки готового жилья;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека с материнским капиталом;
  • Ипотечный кредит на загородную недвижимость.

Минимально возможная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей.

Сроки кредитования до 30 лет, для военной ипотеки – до 20 лет. Сумма собственных средств на первый взнос должна быть не менее 20% стоимости жилья.

Процентные ставки варьируются в диапазоне от 10,4% до 12,5%. На размер тарифа влияет категория заемщика, его кредитный рейтинг и история отношений с банком. Например, владельцы зарплатных или пенсионных карт Сбербанка могут получить определенные преференции в виде снижения процента по кредиту.

Требования банка к заемщикам

Основными условиями для получения кредита является платежеспособность и положительный кредитный рейтинг. Банк откажет в выдаче ссуды неблагонадежным клиентам, имеющим долги или просрочки по кредитам.

Не одобрят заявку людям, имеющим криминальное прошлое, судимость. Получить крупную ссуду могут клиенты, предоставившие полный пакет документов, включающий справку о доходах, трудовой контракт.

Общий стаж работы должен быть не менее одного года, из них шесть месяцев непрерывного стажа на последнем месте.

Шансы быстрого одобрения кредита имеют лица с зарплатными картами Сбербанка: для них работает упрощенная процедура рассмотрения заявок.

Наличие поручителей или дополнительного залога также повышает шансы в получении займа: банк лоялен к клиентам, предоставляющим обеспечение. Это особенно касается людей старшего возраста: при рассмотрении заявок от пенсионеров, им предложат оформить поручительство членов семьи, молодых родственников со стабильным заработком.

Оформление страховки также может повлиять на решение кредитного комитета: клиентам со страховыми полисами жизни и здоровья легче получить ссуду.

Как правило, при заключении договора ипотеки банк настаивает на приобретении страховки для заемщиков из группы риска: работающих в сложных условиях, военнослужащих, пенсионеров, спортсменов и пр.

Отвечая на вопрос, до какого возраста дают в Сбербанке ипотеку, нужно приводить все факторы, влияющие на одобрение ссуды. Очевидно, что люди старшего возраста могут оформить ипотечный кредит при определенных условиях. Эксперты рекомендуют оценивать свои финансовые возможности и выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

(1

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/so-skolki-let-mozhno-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Со скольки лет дают ипотеку в 2018 году — с какого возраста можно взять, в 18 лет, в Сбербанке, ВТб 24

Еще недавно ипотечный кредит не пользовался существенным спросом. А все потому, что это был крайний способ с высокими процентами и переплатой.

Несмотря на то, что в рекламных роликах все это выглядело привлекательно, по факту оказывались другие условия и процентная ставка. Мало того, до недавнего времени были определенные ограничения по возрасту заемщика.

В связи с чем, у многих возникает вопрос, а со скольки лет дают ипотеку и до какого возраста можно взять ипотеку.

Особая позиция

Кредитные учреждения тоже можно понять.  Несмотря на получение залогового имущества, они все также стараются учитывать платежеспособность потенциального заемщика. Специалисты считают, что чем меньше возраст гражданина, тем больше шанс невыплаты кредита. Соответственно, риски компенсируются повышенными процентами.

Учитывая срок оплаты, переплата составляет стоимость еще одного объекта, а то и более. Некоторые заемщики так и не взяли кредит, аргументируя высокими требованиями кредитного учреждения к уровню дохода потенциального клиента. В соответствии с условиями, ежемесячный платеж должен приходиться не более, чем на 40% от свободных денежных средств.

Таким официальным заработком могут похвастаться далеко не все люди. Но сейчас внедряются различные социальные программы по ипотечному кредитованию, что позволяет снизить требования и процентные ставки. Все это позволяет приобрести объект даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на приобретение за счет низкого дохода.

Условия денежной ссуды

Ипотечное кредитование всегда сопровождается долговременным периодом оплаты. Некоторые кредиты имеют срок до 3 лет, а максимальный срок достигает 30 лет. Некоторые кредиторы растягивают срок до 50 лет при необходимости для заемщика.

Как правило, граждане оформляют ссуду на срок 5–15 лет. В ином случае, процентная ставка позволяет сделать переплату в 3–4 раза больше. Для погашения обязательств необходимо иметь стабильный заработок. Программа предназначена для тех, кто имеет солидную и постоянную зарплату.

В качестве основных источников дохода не рассматриваются пособия и пенсии, но могут быть рассмотрены в качестве дополнительных доходов.

  1. наличие российского гражданства;
  2. возрастное ограничение в зависимости от трудоспособного возраста 18–65 лет;
  3. получение стабильного дохода.

Эти требования распространяются при выдаче кредита девушке, молодой семье или пенсионерам. Возрастные ограничения на приобретение кредитного продукта действовали всегда – с начала формирования кредитного рынка. Предоставляли предложение гражданам с совершеннолетнего возраста, максимальный срок ограничивался условиями конкретного кредитора.

Возраст

Ограничения совершеннолетним возрастом основывались на действующем законодательстве Российской Федерации. В связи с тем, что финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет, банк активно предлагал воспользоваться предложением. В связи с чем, при ответе на вопрос со скольки лет выдается, однозначно можно ответить – с 18 лет.

Максимальный срок раньше определялся возрастом для выхода на пенсионное обеспечение. Кредитные учреждения предполагают, что после выхода на пенсию, у человека резко ухудшится платежеспособность, и он не сможет оплачивать кредит. В Европе же все либеральнее, и максимальный возраст вовсе отсутствует.

  • Логика банков здесь не ясна, так как объект недвижимости все равно находится в залоге у кредитора. Пожилые граждане могут приобретать квартиру родственникам, соответственно платить будут они. Если же клиент не оплачивает займ, то учреждение имеет право реализовать имущество на торгах и погасить задолженность по кредитному продукту.

На данный момент в Российской Федерации возраст не является основополагающим критерием при оформлении ипотеки. Но тогда кредитор рассматривает все остальные характеристики под пристальным вниманием, в том числе и состояние здоровья, семейное положение.

  • В некоторых случаях кредитор предлагает включить детей в качестве созаемщиков. Если что–то случиться с основным клиентом, то за него будут выплачивать родственники. Такая ситуация позволяет банкам увеличивать максимально допустимый возраст до 75 лет, но срок оплаты сокращать до 10 лет.

Банковское учреждение и возраст

Для уточнения информации, можно просмотреть следующую таблицу, где представлен возраст для получения кредитных обязательств.

Кредитное учреждение Возрастное ограничение
Дельта кредит 21–65
МТС банк 18–65
ВТБ24 21–75
Газпромбанк 22–60
Россельхозбанк 21–65
Русский ипотечный банк 21–65
Сбербанк 21–75
Промсвязьбанк 21–65

Повышение возраста у кредитора

Основные граждане, кто допускает просрочку по оплате кредита – это люди до 27 лет. В связи с чем, кредитор перестраховывается и создает дополнительные ограничения искусственным путем.

Молодые люди и пожилое поколение автоматически относят к категории повышенного риска.

В связи с чем, такие граждане могут получить займ с повышенными ставками или у них попросят задекларировать дополнительный доход.

Важно

В некоторых случаях привлечение созаемщика – это единственный выход для получения кредита на квартиру, например, в Сбербанке. При оформлении займа человеком ниже представленного возраста, просят:

  1. предоставить поручителя или созаемщика;
  2. привлечение дополнительного дохода, так как основного не хватает;
  3. предоставление диплома об образовании;
  4. предоставить в качестве поручителя своего работодателя;
  5. предоставить максимальный первоначальный взнос;
  6. приобретать дополнительные страховые программы.

Диплом об образовании – это возможность проверить риски и спрогнозировать перспективы трудоустройства, карьерного роста. При ипотечном кредитовании играет роль любая мелочь, в том числе и дополнительные документы.

Повышение шансов на приобретение кредитного продукта

Ждать конкретного возраста совершено не обязательно. Для увеличения шансов нужно воспользоваться советами, указанными ниже.

Для минимизации рисков кредитора можно предоставить созаемщиков, например, родителей или родственников, если они не считаются пенсионерами. Все доходные операции стоит задекларировать в анкете.

  • Если у человека не имеется официальной подработки, то можно договориться с работодателем о предоставлении справки в свободной форме о доходе. Она не идет в налоговую службу и уполномоченные компании. Также можно предоставить выписку по счету дебетовой карты от иного кредитного учреждения.
  • Если гражданин подрабатывает удаленным образом и выводит денежные средства на финансовый инструмент, например, карту, то выписка с нее – это официальный документ, подтверждающий доход.

Продекларировать можно и любую собственность. Например, автомобиль, дачу или земельный участок.

Указывать в анкете необходимо максимальный срок для минимизации ежемесячного платежа. В каждом банке присутствует функция частично досрочного погашения, что существенно снизит переплату в будущем.

При наличии зарплатной карты, стоит обращаться в кредитное учреждение, обслуживающего проект. Здесь не потребуется собирать существенный пакет документов. Мало того, кредитор выдает более лояльные условия.

Если человек получает несколько отказов, то можно обратиться к ипотечному брокеру, который поможет получить займ на лучших условиях. Оплачиваются их услуги банком, а не клиентом. Соответственно, посредник избавит клиента от необходимого поиска.

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/so-skolki-let-mozhno-vzyat-ipoteku/

Со скольки лет дают ипотеку — с какого возраста можно взять, в 18 лет, в Сбербанке, ВТб 24

Еще до недавнего времени ипотечный кредит был крайним способом решения жилищного вопроса. Причин этому несколько. Главной является высокий процент за пользование кредитом.

Несмотря на то, что в рекламных объявлениях банки указывают весьма привлекательные цифры, на деле процентная ставка оказывает почти в два раза выше.

Банки можно понять. Ипотечный кредит, несмотря на то, что обеспечивается залогом квартиры, имеет довольно высокий риск невозврата.

Этот риск компенсируется повышенной процентной ставкой. Учитывая длительные сроки ипотеки, переплата может составить еще одну стоимость квартиры, а то и больше.

Вторая причина поиска других способов стать владельцем жилья, заключается в требованиях банка к уровню дохода заемщика.

Мало кто имеет подобную зарплату, даже на семью.

Однако, в последнее время наблюдается снижение процентных ставок по ипотеке с одновременным внедрением различных социальных программ.

Это позволяет задуматься по покупке жилья даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на кредит ввиду низкого дохода.

В связи с этим у многих возник вопрос, а с какого возраста можно получить такой займ?

Условия займов

Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.

Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.

Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.

Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:

  • обязательно быть российским гражданином;
  • иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
  • получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Со скольки лет дают ипотеку?

Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.

Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:

  • с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
  • с другой стороны, уровень ответственности еще низок.

С 18 лет

С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).

Он имеет полное право:

  • совершать любые виды сделок;
  • заключать любые договоры, в том числе и кредитный.

В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.

Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.

Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.

На квартиру

Что же касается ипотечных кредитов, то тут требования более жесткие. Банки предоставляют их, начиная с 21 года (согласно ФЗ № 102), на практике возраст заемщиков со скольки лет можно взять ипотеку обычно приближается к 30 годам.

Причин этому несколько:

  1. Невысокие доходы в начале карьеры. Стоимость жилья и высокие процентные ставки по кредитам, требуют от заемщика иметь доход выше среднего. Но до 22-23 лет, как правило, молодые люди получают образование. Следовательно, высокой зарплаты они не имеют и еще несколько лет после выпуска вряд ли будут. То же относится и к ИП.
  2. Недостаточность стажа. Банки готовы рассматривать молодых специалистов в качестве должников по ипотеке только спустя три года после трудоустройства. То есть к возрасту окончания учебы добавляется минимум три года. То есть это уже 26-27 лет.
  3. Служба в армии и декретный отпуск. Основная часть заемщиков по ипотеке – мужчины. Это связано, прежде всего, с более высокой заработной платой. Впрочем, и у мужчин, и у женщин имеются периоды, когда зарплаты он не получают: это прохождение срочной службы и отпуск по уходу за ребенком. Следовательно, на этот период быть заемщиками они не могут.

То есть ответ на вопрос со скольки лет дают ипотеку, звучит примерно так: со скольки будешь полностью готов его погашать.

Требования банков к заемщикам

Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.

Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.

А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.

Сбербанк

Требования Сбербанка к заемщикам стандартны:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • стаж не менее года на последнем месте работы;
  • справка о доходах.

Имеется программа, рассчитанная на молодые семьи. Но и там минимальный возраст 21 год. Зато снижена процентная ставка и уменьшен размер первоначального взноса.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также готов кредитовать только граждан старше 21 года.

Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.

Альфа банк

Те же требования предъявляет к заемщикам и Альфа банк. Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.

Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит, придется нанести в банк личный визит с заполненным заявлением-анкетой.

В нем указываются:

  • паспортные данные заемщика;
  • примерные параметры недвижимости, которую предстоит приобрести.

У банка есть месяц на рассмотрение заявки и внесение по ней решения.

Для молодых заемщиков есть шанс повысить вероятность положительного ответа.

Для этого потребуется представить созаемщиков или поручителей, которым могут стать:

  • супруги;
  • родители;
  • братья и сестры.

Главное, чтобы они отвечали требованиям банка. В этом случае будет рассматриваться общий доход.

Какие документы предоставить?

Для первого визита в банк потребуются:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка 2-НДФЛ.

Для получающих зарплату на карту банка информацию о доходах и трудоустройстве можно не представлять. Если только не имеется другого источника заработка, не учтенного в данном банке.

На видео о требованиях к возрасту заемщика

Источник: http://77metrov.ru/so-skolki-let-dajut-ipoteku.html

Какой максимальный возраст для выдачи ипотеки в Сбербанке

Многих граждан интересует вопрос, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Банкиры и аналитики прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок.

Это подогревает интерес россиян к программам займов для покупки жилого помещения, которые предлагают банки.

Но для того, чтобы решить жилищный вопрос и подписать со Сбербанком ипотечный договор, надо учесть не только собственные желания, но и ряд параметров, которые учитываются и влияют на положительное решение кредитора:

  1. Финансовое положение заемщика. Справка, подтверждающая уровень дохода, обязательно прилагается к пакету документов. Банку она нужна для расчета общей суммы к выдаче и уверенности в том, что погашение кредита будет стабильным.
  2. Кредитная история. База данных о неплательщиках есть у всех банков. Плохая история (долги по платежам, большое число кредитов и пр.) может стать препятствием для оформления займа даже для человека, имеющего высокооплачиваемую работу.
  3. Минимальный и предельный возраст получения ипотеки. Достижение совершеннолетия крайне редко бывает достаточным для банка условием, чтобы ссудить деньги в долг (учитываются первые 2 пункта). Максимальный параметр, т.е. до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, хотя и утвержден финансовой организацией, рассчитывается в индивидуальном порядке. Может быть снижен.

Эти данные важны для любого (мелкого или крупного) российского финансово-кредитного учреждения, ведь договор предполагает долголетнее сотрудничество с клиентом, взявшим в долг. Банки заинтересованы в бесперебойном поступлении последующих платежей, поэтому с учетом данных выдадут ту сумму и на тот срок, которые будут посильными для заемщика.

Со скольких лет выдают ипотеку

Разнообразие кредитных программ и нацеленность их на ту или иную аудиторию расширяет круг клиентов банка. Ипотечные предложения для молодых россиян становятся все более привлекательными.

Но, со скольки лет можно взять ипотеку, — вопрос одновременно и простой, и сложный. С одной стороны, по закону РФ гражданин, достигший 18 лет, считается взрослым.

Но, с другой, — в качестве клиента банка для оформления кредитного договора на ближайшие 30 лет не подходит.

Совет

Одобрение финансовой сделки с человеком, недавно ставшим совершеннолетним, может быть получено только, если за возврат суммы поручатся третьи лица, или под залог дорогостоящего имущества (а оно вряд ли у может быть у вчерашнего школьника).

Для большинства банков выгоднее зафиксировать жесткие условия для кредитополучателей, в том числе, установить границу, с какого возраста выдавать ипотечный кредит. А каждому кредитополучателю выгоднее оформить договор как можно раньше, ведь возраст влияет:

  • на расчет продолжительности ипотеки;
  • на стоимость страхования;
  • на размер первого взноса;
  • на необходимость привлечения поручителей.

Те финансовые учреждения, которые кредитуют частных лиц, часто ориентируются на то, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке. Поэтому минимальная возрастная планка в большинстве из них одинакова. Для кредиторов (по аналогии с самым крупным) предпочтительным считается молодой заемщик, возраст которого 21 год. Лишь некоторые кредитные учреждения практикуют минимальный порог 20 лет.

Такое предпочтение объяснить просто. Банкам выгоднее выдавать кредиты людям, обладающим высоким уровнем ответственности и самосознания, имеющим стабильную работу. Помимо подтверждения доходов, человек, желающий воспользоваться займом, должен изучить требования к стажу (общий — 12 месяцев, непрерывный — полгода за 5 лет), а для 18-летних заемщиков они практически невыполнимы.

Среди факторов риска, которые учитываются банками, и тот факт, что юноши могут быть призваны в армию. Поэтому к пакету документов для оформления ипотечного кредита следует приложить и военный билет. Молодые люди, которые отслужили, и те, кто освобожден от воинской обязанности и не будет призван по здоровью, обретают больше шансов для одобрения займа.

До какого возраста дают ипотеку

Трудоспособные граждане с постоянным местом работы — самая большая категория и наиболее предпочтительная для российских финансовых учреждений в качестве заемщиков.

Объясняется это тоже просто: такие клиенты успеют до получения пенсионного удостоверения погасить все платежи по кредиту.

Иногда им даже увеличивают срок погашения, чтобы полностью меньшими суммами рассчитаться уже будучи на пенсии.

Для подсчета, до какого возраста можно взять ипотеку, не надо быть экономистом высокого класса. Если человек предполагает взять деньги для приобретения квартиры, дома или любой другой недвижимости и рассчитаться с долгом в течение 20 лет, то арифметика проста. Надо знать установленную банком предельную границу (максимальный возраст) расчета по кредиту и отнять срок действия займа.

Сбербанк повысил возрастную планку. Если большинство кредитных учреждений разрешают погасить долг до 65 лет (т.е. на момент оформления договора человек не может быть старше 45 лет), то Сбербанк существенно увеличил этот параметр и готов ждать платежей до достижения заемщиком 75 лет.

Военная ипотека имеет свою специфику, поэтому для нее установлен предел в 45 лет.

На жилье

Все правила, касающиеся сроков действия сделки, первоначального взноса и до какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, распространяются и на сделку с недвижимостью на вторичном рынке.

Для решения жилищной проблемы ипотечный договор составляется на покупку дома или квартиры. Жилище при этом не должно иметь обременений, т.к. такой кредит выдают под залог.

Купленная на заемные средства недвижимость до погашения всей суммы будет числиться в залоге у банка.

Обратите внимание

Сделка, оформленная под залог, выгодна обеим сторонам соглашения. Ведь подобная сделка дисциплинирует заемщика. Каждый старается вовремя вносить суммы для погашения кредита.

Для кредитора выгода состоит в том, что он устанавливает не только процентные ставки для таких сделок, но и для минимизации рисков обязывает заемщика застраховать залог, жизнь и здоровье.

При отказе от страхования процент будет увеличен.

Если учитывать и соблюдать все нюансы договорных отношений, то полученные от банка средства будут выплачены в срок без особых затруднений. При этом человек должен предварительно подсчитать, до скольки лет можно оформить ипотеку и выплатить взятые в долг средства.

На квартиру

Для тех, кто желает обрести квартиру, став участником долевого строительства, действуют отдельные программы и иные правила кредитования. Хотя платежеспособность и возрастной ценз (до скольки лет дают ипотеку на квартиру) Сбербанк не меняет и в этой ситуации.

Кредитуемый гражданин должен соблюсти только одно основное требование, предъявляемое банком, — приобрести квартиру в строящемся доме у продавца (юридического лица), аккредитованного Сбербанком. Такая сделка имеет очевидные плюсы для клиента: ставки по акциям часто бывают ниже, а сам механизм внесения платежей лояльнее.

Правила оформления договора ипотеки гласят, что обязательными являются пункты о сумме и данные о залоге (недвижимость с момента регистрации объекта и передачи прав числится в залоге у Сбербанка).

Супругам

Договорные отношения рассчитываются на долгие года, поэтому, в отличие от клиентов-одиночек, супружеские пары имеют ряд преимуществ, ведь банк получает возможность рассматривать их совместный доход. Супругам дается право при оформлении договора кредитования выступать в качестве созаемщиков. Риски при любом развитии событий для банка минимальны.

Брать взаймы средства у кредитно-финансового учреждения могут даже пары со стажем. Алгоритм подсчета таков: если клиенты состоят в браке, то сделка будет одобрена, даже если каждому исполнилось по 40 лет. Для сравнения: предельным возрастным рубежом для одиноких заемщиков считается 30.

Ответственность за соблюдение условий договора лежит на самих супругах. До погашения долга по ипотеке могут понадобиться долгие годы, а если один из супругов утратит возможность вносить платежи, то эта обязанность ляжет на второго.

Молодой семье

У молодоженов есть возможность обрести собственную недвижимость по государственной программе «Молодая семья». Для оформления ипотеки в Сбербанке, как и в любых других кредитных учреждениях, можно воспользоваться или этой программой господдержки, или любой другой, которая разработана самим банком.

Под понятием «молодая семья» подразумевают не только совсем юных молодоженов, воспользоваться своим правом могут и люди постарше. В Сбербанке для ипотеки возрастные ограничения — 35 лет.

Это правило распространяется на обоих членов семейной пары. Участниками программы на этих условиях могут стать и бездетные семьи, и с детьми, являющиеся гражданами РФ.

Оформить такой льготный ипотечный кредит может и одинокий родитель младше 35 лет.

Семейные люди, которые старше, не могут рассчитывать на подписание соглашения, предназначенного для молодых семей, хотя брак их и может быть заключен недавно. Им следует воспользоваться другими программами кредитования, разработанными банком.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Установившаяся среди людей, достигших пенсионного возраста, тенденция продолжать активно работать подтолкнула банки к пересмотру ипотечных продуктов.

Кроме того, что Сбербанк установил самый высокий возрастной ценз заемщика, у столь крупного кредитора есть и иные льготы, которые выглядят привлекательно для людей старшего поколения.

Например, возможность получить ипотеку в банке при любом статусе. То есть воспользоваться такой возможностью могут как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Причем в банке предусмотрено несколько программ кредитования, но и ограничения по возрасту предусмотрены:

  • 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин — ипотека с государственной поддержкой;
  • 75 лет — ипотека на строительство загородного дома, покупку на вторичном рынке и в новостройке;
  • 45 лет — ипотека для пенсионеров-военнослужащих.

Чтобы воспользоваться программами Сбербанка, пенсионер должен, как и любой другой кредитополучатель, подтвердить уровень дохода. Для неработающих достаточно представить справку из Пенсионного фонда РФ, а работающие предъявляют документы и с места работы, и из ПФ. Проще при этом оформить кредит будет работающим пенсионерам, также приоритетными заемщиками считаются семейные пары.

Нюансы определения максимального возраста заемщика

Требования банка к возрасту заемщика имеют несколько нюансов для каждой категории кредитополучателей. Иногда на сумму и срок действия договора влияние оказывает в большей мере возраст, а не доходы участников сделки.

Например, средние возрастные паспортные данные 55 и 60, соответственно, женщинам и мужчинам, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, могут быть приняты с поправкой в большую или меньшую стороны при определенных условиях.

При обращении в банк следует проконсультироваться, например, по вопросу льготного выхода на пенсию. Сбербанк принимает во внимание общероссийский установленный параметр.

Важно

Если клиент моложе, но уже имеет удостоверение пенсионера, то выплаты ПФР будут расценены как дополнительный доход.

При расчете срока погашения для банковских служащих важным также является месяц рождения. На срок кредитования влияют и паспортные данные созаемщиков. Если вместе с молодоженами дополнительно в качестве участников сделки выступают родители, то надо рассчитывать срок погашения суммы ипотечной по возрасту старшего.

Источник: https://sberbank-site.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке?

Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» — основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные заемы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни. 

Плюсы и минусы кредитования

Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.

Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.

Экономическое положение в стране привело к снижению процента одобренных заявок, а также спроса самих потребителей, которые не уверены, что в текущих условиях смогут погашать займ без проблем. Однако особенно заинтересованные граждане, имеющие хорошие доходы, продолжают интересоваться предложениями банка.

Из плюсов ипотеки можно несомненно выделить возможность улучшить свои жилищные условия в ближайшее время, не дожидаясь несколько десятков лет, пока у вас скопится нужная сумма. К сожалению, недвижимость у нас дорогая, и далеко не у всех заработная плата позволяет быстро накопить на жилье. И кредит — это реальная возможность обзавестись своим «углом».

Из минусов стоит отметить большую переплату, которая складывается за 10-20 лет действия договора, необходимость оплачивать оценку жилья, а также ежегодную страховку. И пока вы не закроете кредитный договор, недвижимость будет принадлежать банку. Если допустите просрочку — квартиру через суд могут изъять.

Предложения от Сбербанка на 2019 год

Сегодня банк оформляет договоры под ставку от 6%, суммы — от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от первоначального взноса, срока и других параметров.

Какие программы доступны заемщикам (подробнее в этом обзоре):

  1. семейная ипотека для тех, у кого с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок — от 6% годовых, кредит выдается с государственным субсидированием,
  2. на первичное жилье  (новостройки и квартиры в строящихся домах) — от 7,1%,
  3. на жилье в готовом доме (вторичный рынок) — от 8,6%,
  4. загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) — от 9,5%,
  5. строительство дома предлагается под ставку от 10%,
  6. специальные предложения для молодых семей, многодетных семей, (от 8,9%), военнослужащих ( 9,5%),
  7. рефинансирование действующей ипотеки от другого банка осуществляется под ставку от 9,5% в год,
  8. приобрести гараж или машино-место можно под минимальный процент от 10%.

Каждая из этих программ имеет свои особенности и нюансы, связанные с требованиями как к самому заемщику, так и к тому объекту недвижимости, который он собирается приобретать. Если вы хотите узнать, какое жилье подходит под ипотеку, вам пригодится эта статья.

Требования к заемщику

Общеизвестно, что жилищный кредит является наиболее долгосрочным партнерством заемщика с банком. Как правило, человеку для покупки квартиры или дома требуются достаточно внушительные суммы от 1 миллиона рублей и выше, а отдавать быстро такие задолженности со средней зарплатой в 20-25 тыс. рубл. проблематично.

Именно по этой причине такие договоры растягиваются на несколько лет, за которые с заемщиком может многое произойти. Из-за этого банки стремятся обезопасить свои средства, и выдвигают требования по возрасту клиента, а также требуют от него подтверждения платежеспособности и, зачастую, оформления страховки.

Совет

Обращают внимание и на стаж работы: он должен составлять не менее 1 года для последние 60-ти месяцев. Исключение делается только для зарплатников — у них требование к стажу не менее 6-ти мес.:

Помимо этого, банк обязательно будет запрашивать вашу кредитную историю в БКИ, и если у вас были или есть просрочки, вам придет отказ. Если в вашей КИ есть некие погрешности, то прежде чем подавать заявку на жилищный кредит, вам нужно заняться улучшением своей репутации. Как это правильно сделать, подробно описано в этой статье.

Почему могут отказать:

С какого возраста выдают ипотеку?

В Сбербанке получить кредит на свое имя с целью приобретения или строительства жилья можно исключительно с 21 года. Исключений не делается ни для кого, даже для зарплатных клиентов.

Что касается возраста, до которого можно получить жилищный займ, он составляет:

  • для стандартных программ — максимально 75 лет на момент полного погашения. То есть, если на момент подписания договора вам 60 лет, то срок кредитования составит не более 15 л. Максимальный период, на который можно оформить жилищный заем — 30 л.
  • в том случае, если ссуда предоставляется по 2-ум документам, т.е. без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вернуть долг необходимо до 65 лет.
  • по военной ипотеке максимальный возраст заемщика — 45 л. Минимальный возраст заявителя по всем ипотечным продуктам компании — 21 год.

Обратите внимание на оговорку «максимальный». Она означает, что в 75 лет вы уже не сможете оформить на себя кредитный договор, к 75-ти годам вы уже должны полностью рассчитаться со своими долгами. Однако, пойти поручителем или созаемщиков в 70-75 лет — возможно, если это позволяет ваша кредитная история и размер дохода.

Таким образом, практически любой гражданин, даже студент или пенсионер, имеющий официальный доход и трудовую занятость, сможет рассчитывать на получение выгодного кредита. В Сбербанке одна из самых высоких границ по возрасту среди представленных сегодня в банках РФ.

Источник: http://KreditorPro.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию