Социальная ипотека малоимущим семьям в 2019 году

Социальная ипотека для малоимущих в России

Круглосуточная Юридическая консультация по телефону

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить достойное жильё.

Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует.

Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1.    Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.

2.    Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.

3.    На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.

В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Обратите внимание

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации.

Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания.

Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет. Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

Последним предлагается:

1)    первый взнос составляет 10 % от цены жилища;

2)    ставка составляет 9,9 %;

3)    государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.

Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1)    покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2)    финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде.

Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок.

Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3)    квартира выполняет роль залогового имущества;

4)    право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5)    до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру. 

Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом.

Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке.

Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

15.03.2019

Источник: http://prava-invalidov.com/maloimucshie/ipoteka.html

Выплаты малоимущим семьям в 2019 году — социальные пособия, льготы, сколько будут

Несмотря на то, что в целях экономии бюджетных средств правительство РФ планирует сократить финансирование отдельных социальных программ, выплаты малоимущим семьям в 2019 году не прекратятся, и будут выдаваться в установленном законом размере.

Дополнительно Минтруда РФ работает над созданием единого реестра граждан, доходы которых ниже прожиточного минимума, чтобы иметь возможность оказывать им адресную денежную помощь для улучшения текущего финансового положения.

По мнению инициаторов такого нововведения, это поможет стабилизировать демографическую ситуацию в стране и частично снять социальную напряженность в обществе, которая заметно усилилась в связи с последними негативными тенденциями в экономике страны.

В законе России ФЗ № 178 есть точное определение, что значит понятие «малоимущие семьи». Такой статус определяется по общему доходу всех граждан, прописанных на одной жилплощади. Этот доход делится на всех членов семьи (прописанных людей), и если результат получается ниже установленного прожиточного минимума, то такая семья и считается малообеспеченной.

Но следует учитывать и тот факт, что минимальный прожиточный уровень устанавливается отдельно в каждом регионе России и для каждой отдельной категории людей: дети, пенсионеры, работающее население – все имеют свой минимальный уровень.

Важно

Государство с целью поддержки малоимущего населения предусматривает для них специальные доплаты или другие льготы.

Этот порядок остается в силе и в 2019 году, поэтому каждая малообеспеченная семья будет получать от государства дополнительные средства.

Курс доллара к рублю сегодня 21 декабря 2018

Каждая малоимущая семья, проживающая в Российской Федерации, вправе получать дополнительные выплаты, но только тогда, когда она сможет подтвердить свой статус, предоставив предусмотренный законодательством пакет документов.

Перед тем как подать заявление в органы социального обеспечения, семья должна сделать нехитрый подсчет своих доходов в 2019 году, чтобы приблизительно ориентироваться, имеет ли она право на льготы или дополнительные выплаты.

В том случае, когда доход на одного члена семьи окажется меньше прожиточного минимума, объявленного на момент подачи документов, тогда она вправе называться малообеспеченной и сможет пользоваться всеми привилегиями, установленными в законодательном порядке.

Чтобы правильно рассчитать доход, который приходится на одного члена семьи, претендующей на «малоимущую», следует равняться на прожиточный минимум с учетом места проживания.

Это значит, что прожиточный минимум устанавливается в рамках федерального закона, однако исходя из того, что в каждом регионе (в зависимости от местонахождения и условий проживания) устанавливается свой минимум, он может быть выше общепринятого в стране. Так, например, в этом году он составлял 10 700 рублей.

Чтобы правильно подсчитать доходы семьи, нужно учитывать все виды заработков, включая основную зарплату, премии, прибыль от аренды имущества, все получаемые субсидии и дополнительные выплаты, а также стипендии, если в семье есть студенты. Учет ведется за период не менее трех месяцев, которые предшествуют подаче документов в органы соцобеспечения.

Какая будет комиссия за перевод с карты на карту с 2019 года: какая комиссия сейчас, за что берут комиссию

На основании статистических наблюдений можно сделать вывод, что в список малообеспеченных попадают семьи, в которых:

отсутствует один из родителей;проживают только пенсионеры;содержатся инвалиды;есть дети старше 18 лет, обучающиеся в высших учебных заведениях.

Если в состав семьи входят физические лица, которые находятся под опекой государства или на его содержании, такие как отбывающие наказания в местах лишения свободы, армейские служащие, а также находящиеся в доме престарелых, то они в расчет малообеспеченной семьи не включаются.

Совет

Надо знать, что каждый год в российский бюджет закладываются огромные суммы на поддержку малоимущих семей в виде пособий, субсидий и других льгот. Так, например, на протяжении 2018 года семьям, в которых появился первый ребенок, начали выплачивать помощь до исполнения ребенку 1,5 лет. На эти выплаты была заложена сумма 10 000 523 рубля, а в 2019 году она будет увеличена.

Точный размер пособий малоимущим семьям на 2019 год еще не просчитан, он станет известен, когда в Федерации будет официально объявлен прожиточный минимум на следующий год. Но все льготы и выплаты остаются в силе, и кроме того, для упрощения всей процедуры Минтруда создает единый реестр, в который будут занесены все малообеспеченные семьи.

В каждом регионе РФ утвержден свой перечень дотаций для малоимущих граждан. Чтобы узнать, какие льготы доступны малоимущим семьям в 2019 году, следует обратиться в собес по месту жительства, где также можно получить информацию о пакете необходимых документов.

Будет ли доставка пенсий за январь 2019 года в декабре, как будут выплачиваться пенсия

На федеральном и региональном уровнях помощь оказывается в следующих формах:

выделение продовольственных товаров, топлива, лекарств, одежды и т. д.

;налоговые льготы (различные вычеты, утвержденные действующим законодательством);доплаты гражданам пенсионного возраста при условии, что их доход ниже установленного в регионе прожиточного минимума;льготное трудоустройство (в первую очередь на государственные предприятия);социальная ипотека и помощь в ее оформлении;выделение вне очереди земельных или садовых участков для личного использования;компенсация части средств, потраченных на оплату услуг ЖКХ (как правило, если объем таких расходов составляет более 20% дохода семьи).

О том, сколько будут получать малоимущие в 2019 году, можно будет узнать в начале года, когда Росстат рассчитает уровень инфляции по итогам 2018 года (такие выплаты подлежат обязательной индексации, что предусмотрено действующим законом № 444-ФЗ от 19.11.2016 г.). В любом случае они могут рассчитывать на:

ежемесячное пособие на ребенка, что утверждено на федеральном уровне.

Размер такой выплаты зависит от региона проживания: к примеру, семьи Санкт-Петербурга и Москвы получают более крупные выплаты, так как в этих мегаполисах прожиточный минимум существенно выше, чем в других городах РФ;пособие на третьего и каждого последующего ребенка, которое выплачивается до трехлетнего возрастаадресная помощь, размер которой определяется на региональном уровне.

Данные семей, нуждающихся в государственной поддержке, социальные органы получают из единого реестра, который был впервые сформирован в 2018 году;выплаты студентам.

Рассчитывать на такое денежное пособие можно только при условии, что семья учащегося имеет статус малоимущей и уже находится на социальном обеспечении у государства;выплата на полноценное питание, которая ежемесячно предоставляется беременным женщинам и матерям с детьми в возрасте до 3-х лет (если они не ходят в садик). Может выдаваться на основании медицинского заключения или при условии отсутствия у семьи средств для обеспечения полноценного питания, что подтверждено соответствующими документами.

Кому из пенсионеров поднимут пенсию на 1 тысячу рублей в 2019 году

Повышение выплат малоимущим семьям в 2019 году может не произойти только в том случае, если правительство примет решение заморозить отдельные виды материальной помощи, чтобы сэкономить часть бюджетных средств. Если индексация не будет утверждена, то размер денежного обеспечения будет предоставляться в том же объеме, что и в 2018 году.

Источник: https://rat-club.su/14-03-19/7737-vyplaty-maloimuschim-semjam-v-2019-godu-socialnye-posobija-lgoty-skolko-budut.html

Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей

Социальная ипотека для малоимущих семей, как один из видов государственной поддержки, призвана помочь гражданам с низким уровнем доходов приобрести достойное жилье.

Как такового банковского продукта, финансирующего покупку квартиры для указанной категории людей, не существует.

Однако малоимущая семья может принять участие в одной из программ приобретения недвижимости на льготных условиях.

Что такое социальная ипотека

В широком смысле социальная ипотека являет собой жилищный кредит, оформляемый в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В этом случае речь идет о сотрудничестве непосредственного заемщика в виде малоимущей семьи, государства и финансового учреждения.

Но следует понимать, что конкретного банковского продукта для указанной категории семей не предусмотрено. В этом случае речь идет о нескольких проектах, в рамках одного из которых граждане с небольшим доходом могут воспользоваться поддержкой от государства и получить кредит на максимально выигрышных для них условиях.

В частности, предлагается 3 варианта помощи:

  • выдача некоторой суммы средств, направленных на погашение части ипотечного кредита;
  • оплата процентов по жилищному займу из бюджета страны в течение установленного временного промежутка;
  • оформление кредита на льготных условиях, в частности, по сниженной процентной ставке.

Решение многих вопросов по программе социальной ипотеки возлагается на плечи региональных властей. Это касается как выбора проекта, для внедрения его в конкретном населенном пункте, так и условий его реализации.

Кто может получить помощь

Согласно Федеральному Закону № 178-ФЗ семьи и граждане, признанные малоимущими, обладают правом на всевозможные виды государственной поддержки. Под такой семьей понимается ячейка общества, уровень дохода и прибыли которой в совокупности не превышает либо равен уровню прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

На 2019 год среднее значение колеблется в районе 10 тыс. рублей. Тот момент, что с таким заработком оформить кредит не получится, сомнению не подлежит.

Поскольку заключение ипотечного договора на щадящих условиях для малоимущего семейства происходит при участии средств государственного бюджета, кандидатам требуется соответствовать ряду критериев. Вероятно, последует ряд проверок достоверности предоставленных сведений. Вся процедура должна быть максимально прозрачной, чтобы избежать мошеннических действий со стороны желающих взять ипотеку.

Обратите внимание

Прежде всего, потребуется получить статус «малоимущая семья». Таковой должен быть подтвержден и зафиксирован документально.

Процедура подразумевает подсчет официального дохода, включая любые социальные выплаты, стипендии, пенсии. Полученный результат делится на количество членов семьи, а также нетрудоспособных граждан и детей в ее составе. Если итоговый размер ниже прожиточного минимума, семейство признается нуждающимся в социальной поддержке со стороны государства.

Еще один фактор, которому уделяется внимание, тяжелая жилищная ситуация.

Если собственной квартиры нет вовсе либо площадь недвижимости на одного человека меньше установленной нормы, то удостоверяется необходимость срочного улучшения условий проживания.

Этот момент также следует документально зарегистрировать, для чего нужно обратиться в отдел по земельным вопросам города и встать в очередь на получение субсидии.

Программы социального кредитования

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

Оптимальными вариантами считаются:

  1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
  2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

При оформлении целевого кредита не запрещено использовать средства маткапитала, если семья имеет право на сертификат. А также прочие положенные субсидии и льготы.

Куда обращаться

Оформление ипотеки происходит в банках, являющихся участниками указанных программ. Самыми популярными считаются Сбербанк, а также АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования).

Так, АИЖК предлагает:

  • ставка – 9,9%;
  • первый взнос – 10% от стоимости жилища;
  • размер субсидии от государства – 20%.

Для сравнения, в Сбербанке процентная ставка может достигать 11,75%. Здесь все зависит от выбранной программы.

Важно помнить, что каждый регион разрабатывает собственные условия для обозначенных проектов. Уточнить интересующие моменты можно обратившись непосредственно в администрацию населенного пункта.

Особенности льготной ипотеки

Независимо от выбранной программы и условий оформления целевого кредита, проект по предоставлению социальной ипотеки малоимущим обладает некоторыми тонкостями. Потенциальному заемщику следует знать о таких особенностях:

  1. Приобретение объекта недвижимости происходит с привлечением финансов конкретного кредитного учреждения.
  2. Денежные средства не обналичивают, клиент не получает сумму на руки. Не имеет значения, идет ли речь о субсидии со стороны государства или о кредитных средствах. Все операции осуществляются в безналичном виде. То есть, если часть ипотеки оплачивается из средств бюджета либо помощь со стороны государства выражается в оплате процентов, деньги перечисляются на счет банка в указанные сроки. Непосредственно передача суммы равной стоимости квартиры продавцу также осуществляется путем перевода средств со счета кредитора на счет бывшего собственника недвижимости.
  3. Квартира выступает залоговым имуществом.
  4. Право собственности передается покупателю в момент подписания соглашения о купле-продаже. Новый владелец имеет возможность использовать квадратные метры по своему усмотрению.
  5. До момента погашения ипотеки на квартиру налагается обременение. То есть собственник не сможет ее продать, обменять, подарить.

Необходимо понимать, что помощь и гарантии со стороны государства не отменяют обязанностей заемщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущей семьи выражается лишь в облегчении условий программы покупки жилья при помощи заемных денежных средств.

Ипотечное кредитование малоимущих семей осуществляется в рамках различных программ господдержки. Условия получения целевого займа в этом случае будут более лояльны, чем для лиц с хорошим доходом.

Если конкретнее, помощь выражается в субсидировании части кредита и пониженной процентной ставке.

Однако не стоит забывать, что при одобрении заявки так или иначе будет учитываться стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/socialnaya-ipoteka-dlya-maloimushhix-semej

7 социальных ипотек для малоимущих в 2019 году

Покупка собственной квартиры кажется совсем недостижимой мечтой для малоимущих граждан. Специально для этой категории людей государством и банками были разработаны специальные программы, с помощью которых малоимущая семья сможет купить квартиру с помощью жилищного кредитования и субсидирования со стороны государства.

Банк Первоначальный взнос Сумма, рубли Процентная ставка срок
ВТБ От 20% До 2 млн От 6 1 – 30 лет
Райффайзен От 20% До 2 млн От 9,99 1 – 30 лет
Сбербанк От 20% До 6 млн От 6 1 – 30 лет
Уралсиб От 20% До 5 млн От 6 3 – 30 лет
Национальная фабрика ипотеки От 20% До 4 млн От 6 3 – 30 лет
ТКБ От 20% До 12 млн От 8,7 1 – 30 лет
ДельтаКредит От 20% До 12 млн От 6 1 – 30 лет

Государственная поддержка для молодой семьи

Правительством Москвы запущена программа “молодой семье — доступное жильё”.

Участвовать могут исключительно граждане РФ, хотя бы один из супругов должен иметь постоянную прописку в городе Москве не менее 10 лет. Оба супруга должны быть младше 35 лет и состоять в законном браке не менее 1 года. Семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Особенность льготного кредитования заключается в том, что семья, подходящая по параметрам, обращается в местную администрацию и встаёт в очередь по предоставлению субсидии. Участие в данной программе делает продвижение молодой семьи в очереди на улучшение жилья гораздо быстрее.

Если у семьи, стоящая в очереди является многодетной то они получают компенсацию в размере 30% от стоимости жилья. Если у супругов родился третий ребенок до получения квартиры, то они покупают квартиру уже по заниженной стоимости.

Если третий ребёнок появляется в семье уже после заключения договора купли-продажи, то семья получают компенсацию в виде возврата 30% от стоимости квартиры. При этом возврат стоимости не может превышать остаток задолженности по ипотеки.

Если у молодой семьи рождается сразу двойня, тройня или ребенок-инвалид — то долг по кредиту закрывается полностью.

Очередь формируется из нескольких факторов:

  • Дата постановки на учёт;
  • Количество детей и наличие детей-инвалидов;
  • Наличие льгот и возможностей молодых семей;
  • Количество квадратных метров на одного человека в квартире, в которой проживает семья на данный момент;
  • Тип недвижимости: отдельная квартира, коммунальная, общежитие.

Преимущество у тех семей, где есть двойни и тройни. Размер приобретаемого жилья обусловлен количеством человек в составе семьи. На каждого человека должна полагаться одна комната.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб.

и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП»принятие решения за 1 день!*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб.

и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»принятие решения за 1 день!*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ'Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день!*лучший кредит на сумму до 500000 руб.в кредитном рейтинге banki.ru

Какие еще программы льготного кредитования существуют

Программа Условия
Ипотека для семей с государственной поддержкой Сумма кредита не превышает 8 – 12 миллионов для москвичей и 3 – 6 миллионов для жителей других регионов;Первоначальный взнос от 20%;Первое время, от 3 до 8 лет, действует льготная ставка — 6% годовых, далее устанавливается банков ставка выше;Срок от 1 года до 30 лет;Могут участвовать семьи, в которых родился второй или третий ребенок начиная с 2018 года.
Военная ипотека Доступна для военнослужащих участников НИС;Первоначальный взнос от 15%;Возраст заёмщика до 45 лет;Срок кредитования до 25 лет;Процентная ставка 8 – 9,5%.
Материнский капитал Можно потратить как первоначальный взнос для ипотеки;Можно использовать как частично досрочное или полное досрочное погашение.

Семейная ипотека — это льготная программа жилищного кредитования для семей с детьми не имеющих никаких льгот и прав на пособия для малоимущих. Военная ипотека — это значительная помощь министерства обороны РФ в приобретении собственного жилья военным.

По обеим программам может быть доступно совмещение с компенсациями от государства, например, для врачей, учителей и прочих бюджетных служащих. Также в каждой программе льготного жилищного займа допускается использование материнского капитала.

Кто может претендовать на льготную ипотеку

Как уже говорилось выше на социальную ипотеку для молодых семей может претендовать супружеская пара, где оба супруга не достигли 35 лет. Для участия в программе пара может иметь детей, так и пока не обзавелась потомством. При условии, что семья многодетная то супруги будут продвигаться быстрее в очереди на улучшение условий, а также получат скидку на покупку квартиры.

В Московском регионе, а также во многих других регионах страны многодетной считается та семья, в которой от 3 и более детей.

На ипотеку с государственной поддержкой могут претендовать заёмщики, подходящие по условиям банка:

  • Гражданство РФ;
  • Положительная кредитная история;
  • Официальное трудоустройство и “белая” зарплата;
  • Доход, соответствующий запрашиваемой сумме;
  • Наличие стационарного и мобильного телефонов.

Для того чтобы получить военную ипотеку необходимо быть военнослужащим работающим по контракту. В возрасте от 20 до 45 лет, также от военного потребуется определённый стаж службы. Чтобы получить жилищный заём для военного нужно чтобы он участвовал минимум 3 года в НИС.

Материнский сертификат выдаётся семьям, в которых родился второй ребёнок, семья может получить МК и если там родился третий или четвёртый ребёнок, но только если ранее МК не выдавался. МК — это субсидия в размере 453026 рублей.

Использовать субсидию можно для приобретения недвижимости, на обучение одного из детей, лечение ребёнка-инвалида или отложит на пенсию матери.

Чтобы использовать сертификат на покупку недвижимости, нужно дождаться достижения ребёнком трёхлетия. Но чтобы использовать сертификат в погашение ипотеки или целевого жилищного займа не нужно дожидаться 3-х лет.

Воспользоваться как первоначальный взнос или в погашение задолженности можно сразу после получения.

Оформление жилищного займа

Как оформить льготную ипотеку. Всё зависит от того на какие льготы рассчитывает заёмщик. Чтобы получить компенсацию за покупку жилья от государства нужно обратиться в местную администрацию или МФЦ за консультацией, чтобы узнать на какие льготы может претендовать заёмщик.

После подать в соответствующие органы заявки и когда будет получен ответ и документ подтверждающие льготы можно обращаться в банк. Заявка в банк подаётся стандартным образом:

  1. Клиент собирает необходимый пакет документов и пишет анкету-заявление на рассмотрение кредитору.
  2. Кредитор рассматривает заявление от 1 до 14 дней.
  3. О принятии решения заявитель узнаёт от представителя банка, который связался с им по телефону или СМС.
  4. Решение действует 90 дней, за этот срок клиент должен найти квартиру, если она ещё не найдена и подготовить документацию на недвижимость.
  5. Сделка заёмщика и кредитора: окончательное решение и подписание документов.

Документы

Для каждого вида кредита документы немного отличаются, какую документацию нужно собрать:

Социальная ипотека Военная ипотека Ипотека для семей с государственной поддержкой
Заявление на улучшение жилищных условий;Документы на перерегистрацию;Сертификат на субсидию;Открытый индивидуальный блокированный целевой счёт;Паспорт РФ;СНИЛС, ИНН;2-НДФЛ;Трудовая книжка (копия). Копия контракта, заверенная начальством;Паспорт РФ;СНИЛС;ИНН;2-НДФЛ;Удостоверение участника НИС;Документы на недвижимость. Паспорт РФ;СНИЛС;ИНН;Справка, подтверждающая доход;Документ, подтверждающий трудоустройство;Свидетельства о рождении детей;Свидетельство о регистрации брака;Брачный договор;Документы на недвижимость.

Дополнительно ко всем программам потребуется ещё независимая оценка недвижимости. После подписания договора в течение 2 недель заёмщику нужно застраховать недвижимость и принести копию договора и полиса в банк.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: необходима ли страховка для ипотеки?

Ответ: страхование покупаемой квартиры — обязательно, страхование заёмщика — добровольное, по желанию клиента.

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка «ОТП», можно взять одну из минимальных сумм по кредиту — от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк «Восточный» с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от «МКБ».

Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»принятие решения за 1 день!*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»принятие решения за 1 день!*самая минимальная процентная ставка на 2019 год№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день!*лучший кредит на сумму до 500000 руб.в кредитном рейтинге banki.ru

Источник: http://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-maloimushhix-semej/

Ипотека для малоимущих семей: порядок и практика оформления

Правительство РФ стремится помочь малообеспеченным семьям приобрести собственное жилье за счет участия в специально разработанных программах.

Их разработка осуществляется на федеральном и региональных уровнях. Понятие «социальная ипотека для малоимущих семей» включает в себя все существующие программы.

Предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными из них, а также изучить основные правила предоставления льгот.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека – особая форма жилищного кредитования, оформляемая на льготных условиях. Воспользоваться ею вправе лишь семьи с низким уровнем дохода, остро нуждающиеся в жилье. Социальная ипотека подразумевает заключение договора между тремя сторонами сделки:

  1. Банком, предоставляющим займ.
  2. Администрацией региона (населенного пункта).
  3. Малообеспеченной семьей.

Помощь предоставляется на конкретно определенных условиях. В каждой программе они свои. Оформление социальной ипотеки не подразумевает безвозмездную передачу недвижимости в собственность малообеспеченной семьи, государство берет на себя лишь часть расходов семьи:

  • Выделение субсидии в виде денежной помощи, направляемой на частичное погашение ипотечного займа.
  • Оплату определенной части процентной ставки.
  • Предоставление займа на льготных условиях, при условии приобретения муниципального жилья.

Правительство регионов вправе самостоятельно регулировать вопрос обеспечения малообеспеченных семей жильем, включая предоставление ипотечных льгот. К примеру, администрация населенного пункта может выставить на продажу социальное жилье по низкой цене, дав возможность купить его семье с низким уровнем дохода.

Принцип оформления социальной ипотеки

Оформить социальную ипотеку смогут только малообеспеченные семьи с детьми. Как правило, это происходит по следующей схеме:

  1. Семья подбирает жилье, договариваясь с продавцом о его покупке за заемные средства.
  2. Семья обращается в банк, оформляя социальную ипотеку. В этом случае, жилье выступает в роли залога.
  3. Происходит оформление договора купли-продажи.
  4. Договор регистрируется в Росреестре, право собственности переходит семье. Одновременно на жилье накладывается обременение.
  5. Семья полностью погашает ипотечный займ, обременение снимается.

Наложение обременения на жилье, купленное по социальной ипотеке, происходит в любом случае. Это является обязательным условием сделки. Обременение ограничивает права нового собственника на недвижимость. Без ведома банка, он не сможет продать или подарить жилье.

Какая семья вправе оформить социальную ипотеку

Оформить социальную ипотеку сможет не каждая малообеспеченная семья. Существует целый ряд требований, предъявляемых к кандидатам на предоставление льготы:

  • Ни один из членов семьи не имеет в собственности жилье.
  • Семья проживает в съемной квартире (доме).
  • Члены семьи прописаны в социальном жилье (коммунальной комнате, общежитии).
  • Семья проживает в жилье, которое не соответствует нормам площади на одного человека.
  • На одного члена семьи приходится доход, размером ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Напомним, что условия участия в программе по предоставлению социальной ипотеки, зависят от целого ряда критериев. Узнать их следует заранее, обратившись в местную администрацию.

Если у семьи уже есть собственное жилье, оформить социальную ипотеку навряд ли удастся. Некоторые регионы разрешают использование жилищных льгот, при условии проживания семьи в одной квартире (доме) с другой семьей, которая является совладельцем недвижимости.

Разновидности социальных программ

В РФ существует большое количество программ, подразумевающих предоставление льгот на приобретение жилья многодетной семьей. Практически все они включены в один большой федеральный проект под названием «Доступное жилье». Он охватывает абсолютно все семьи, включая и малообеспеченные.

К таким программам можно отнести:

  • Ипотеку для молодых семей. Принять участие в программе смогут супружеские пары, возрастом до 35 лет, не имеющие собственного жилья. Один из супругов обязательно должен стоять в очереди на жилье. Размер субсидии зависит от наличия в семье детей. Так, бездетные пары смогут рассчитывать на помощь в размере 35% от общей стоимости недвижимости, супруги с детьми – 40%.
  • Субсидии для семей, стоящих в очереди на жилье. Предоставляется в отдельно взятых регионах страны. Подразумевает частичное погашение ставки по ипотеке, либо возможность приобретения муниципального жилья по доступной цене. Воспользоваться предложением смогут нуждающиеся семьи с детьми, стоящие в очереди на предоставление бесплатного жилья.
  • Военную ипотеку. Военнослужащие, возрастом до 45 лет, вправе рассчитывать на оформление жилищного кредита по льготным условиям. Купить жилье можно в любом уголке страны. При этом, выделенные бюджетные средства направляются на специально созданный счет, постепенно накапливаясь. Воспользоваться ими можно на свое усмотрение.
  • Ипотеку АИЖК. Специально созданная государственная структура дает возможность малообеспеченной семье купить собственное жилье на льготных условиях ипотечного кредитования. Организация финансируется государством. Она предлагает семьям снизить процентную ставку по ипотеке, приобрести социальное жилье по низким ценам или внести минимальную сумму первоначального взноса. Какое предложение выбрать, решать только супругам.

Помимо возможности участия в федеральной или региональной программе, многодетная семья может воспользоваться льготными условиями ипотечного кредитования, предлагаемыми банками.

Они заинтересованы в привлечении новых клиентов, позволяют купить жилье, снизив процент переплат или размер первоначального взноса.

Подобные предложения можно найти в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и прочих финансовых учреждениях.

Малообеспеченной семье, воспитывающей несовершеннолетних детей, не стоит забывать и о возможности использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по социальной ипотеке. Потратить его также разрешено на погашение основной суммы займа.

В некоторых регионах, правительство внедрило выдачу собственных сертификатов на жилье. Условия их получения следует узнать в отделе соцзащиты населения.

Порядок оформления социальной ипотеки

Несмотря на существенные различия в условиях предоставления социальных льгот на покупку жилья малообеспеченной семьей, порядок их оформления стандартный:

  1. Супружеской паре следует изучить жилищные программы, действующие в регионе проживания, выбрав наиболее оптимальный для себя вариант.
  2. Семье следует убедиться в том, имеет ли она право на предоставление жилищных льгот. Для этого потребуется посещение администрации населенного пункта или банка.
  3. Паре стоит заранее узнать, какие банки выдают социальную ипотеку. Возможно, ее оформление потребует посещения отделения финансового учреждения в соседнем городе или областном центре.
  4. Семья должна разузнать точный перечень документов, необходимых для оформления жилищной субсидии, приготовив их заранее.
  5. С собранным пакетом документов стоит обратиться в местную администрацию, встав в очередь на жилье, либо напрямую в банк для определения шансов на одобрение займа.
  6. При наличии права на получение льготы, необходимо подождать одобрения заявки. Далее возможно заключение договора купли-продажи на квартиру и контракта с банком.

После документального оформления сделки, малообеспеченная семья должна соблюдать все договоренности с банком. В частности, это касается своевременной выплаты средств. При создании задолженности, банк вправе изъять жилье. Воспользоваться программой повторно, местные органы власти не разрешат.

Социальная ипотека для малоимущих семей: практика оформления

На практике, оформить социальную ипотеку, достаточно сложно. Семье потребуется доказать получение низкого уровня дохода, отсутствие возможности приобретения жилья полностью за собственные средства, а также острую необходимость его покупки. Воспользоваться льготой сможет лишь одна из трех семей, подавших заявку.

Несмотря на наличие сложностей в оформлении, социальная ипотека дает возможность купить собственное жилье на выгодных условиях. Идеальный вариант — найти предложение по продаже муниципального жилья, ниже рыночной цены, оформив на него ипотечный займ на стандартных условиях.

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/lgoty/socialnaya-ipoteka-dlya-maloimushhix-semej/

Соц выплаты малообеспеченным семьям в 2019 году

Льготы малообеспеченным семьям в Московской области в 2019 году

Стоит отметить, что можно заранее подготовить полный пакет документов, чтобы получать преференции можно начать быстрее. В социальной службе необходимо написать заявление, по установленному законом образцу. После его подачи, комиссия рассмотрит прошение и предоставленные документы и примет решение.

Бланк заявления для заполнения можно скачать тут.

Как правило, на это уходит не более 10 рабочих дней.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2018-2019 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один.

Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  1. пока бездетные — на 35%.
  2. семьи с детками могут рассчитывать на 40%;

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв.

м на человека.

Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются. Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия.

Пособие на ребенка малоимущим семьям

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы.

Прожиточный минимум по регионам России в 2019 году

  • подача документов в местный орган социальной защиты;
  • возможность оформления социальной защиты любым из родителей или опекунов, а не только матерью;
  • необходимость постоянного места проживания на территории РФ.

С 2019 года малообеспеченная семья может оформить: Например, для Москвы и области выплаты на 2019 год приведены в таблице ниже.

Также начиная с 2019 года, в регионах стало разрешено самостоятельно устанавливать размеры и периодичность таких выплат. На начало 2019 года финансовые выплаты предусмотрены для 60 регионов страны, в которых до сих пор наблюдается неблагоприятная демографическая ситуация (меньше 13,3 новорожденных на 1000 человек).

В противном случае обман все равно будет раскрыт, а семье (как бы она не нуждалась в деньгах) помощь государство не окажет.

Список документов для органов соцзащиты: Такой вид помощи для малообеспеченных семей регулируется на региональном уровне. На начало 2019 года пособие на школьника можно получить в таких регионах (список не полный):

  • Воронеж — 2769 рублей,выплачивается раз в 2 года на покупку школьной формы;
  • Брянск — 1000 рублей к началу учебного года;
  • Нижний Новгород — 844 рубля.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону: Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Выплаты малоимущим семьям в 2019 году

Получать данную материальную дополнительную помощь могут малоимущие семьи, если:

  1. задолженные платежи по оплате ЖКХ отсутствуют;
  2. сумма, складывающаяся из всех расходов, идущих на оплату коммунальных услуг, превышает установленную законодательством норму.

Для Москвы установленный законом показатель составляет 10% от семейного бюджета, тогда как все остальные расходы на ЖКХ оплачиваются муниципальными средствами. На расчет норм потребления коммунальных услуг влияют жилищная площадь и количество проживающих на ней человек.

Малообеспеченные граждане могут выбрать один из способов получения субсидии:

  1. оплата ЖКХ согласно заниженным тарифным ставкам, учитывая назначенную субсидию.
  2. оплата коммунальных услуг в полном объеме с дальнейшей компенсацией части средств и зачислением ее на счет в банке;

Субсидии назначаются органами соц.

Социальные выплаты для малоимущих в 2019 году

В связи с этим в некоторых регионах ввели доплату для малообеспеченных семей при наличии детей возрастом от 1,5 до 3 лет. В каждом регионе размеры и сроки выплат отличаются.

К примеру, в г. Москве размеры выплат в 2019 году следующие:

  • Полноценная семья— 2500 руб.;
  • Мать-одиночка (отец-одиночка)— 4500 руб.;
  • Один изродителей не платит алименты или военный-срочник — 3300 руб.;

В Московской области размеры выплат в 2019 году таковы:

  • Полноценная семья— 3216 руб.
  • Один изродителей не платит алименты или военный-срочник — 4043 руб.
  • Мать-одиночка (отец-одиночка)— 5422 руб.

Для Санкт-Петербурга размеры выплат в 2019 году составляют: После достижения ребенком возраста 1,5 лет малоимущие родители могут рассчитывать только на данный вид выплат.

Социальное пособие малоимущим семьям в 2019 год москве

Указанное пособие назначается на детей, родившихся после 2012 года при условии, что среднедушевой доход семьи ниже величины прожиточного минимума. Также начиная с 2019 года, в регионах стало разрешено самостоятельно устанавливать размеры и периодичность таких выплат.

В Москве и Московской области размеры выплат приведены в таблице. Размеры начислений для Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

На сегодняшний день малоимущие имеют право рассчитывать на такие виды государственной помощи : Помимо этого, государством предусмотрена ежемесячная помощь на каждого из ребенка. А также семьям, в которых отец проходит военную службу по призыву, ежемесячное пособие на ребенка:

  1. детям от 1,5 и до 3-х лет = 3300 руб.
  2. если детям до 1,5 лет и от 3-х до 18 лет = 1900 руб.;

Это тоже важно знать: #3 Семьям, получающим пособие как малоимущая и не подходящей под перечисленные выше случаи:

  1. если детям до 1,5 лет и от 3-х до 18 лет = 1500 руб.

В 2019 году малообеспеченные семьи в РФ имеют право на поддержку от государства как на региональном, так и федеральном уровне.

В каждом регионе, как правило, сумма прожиточного минимума своя, и следует ориентироваться именно на нее.

Если он по каким-то причинам не установлен, то можно ориентироваться на прожиточный минимум в целом по РФ . Величину регионального минимума пересматривают ежеквартально по истечении периода в зависимости от стоимости потребительской корзины в данном регионе.

Правила получения статуса многодетной семьи в 2019 году

Этот период может быть только уменьшен, но не увеличен.

На него могут повлиять множество факторов:

  1. праздничные выходные и так далее.
  2. не поданы все документы;

О проблемах многодетных семей и необходимости поддержки со стороны государства рассказано в следующем видеосюжете: Остались вопросы?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Пенсии и пособия: какие социальные выплаты вырастут в 2019 году

Ежемесячные компенсации ветеранам труда, труженикам тыла и жертвам политических репрессий с 2019 года вырастут более чем в два раза.

Кроме того, вдвое увеличатся городские пособия ветеранам, участникам обороны Москвы.

Им будут ежемесячно выплачивать восемь тысяч рублей вместо четырех тысяч.

На социальные нужды в 2019 году планируется выделить 430 миллиардов рублей.

Часть этих средств пойдет на повышение зарплат работникам соцсферы.

Выплаты малоимущим семьям в 2019 году

на День семьи и 15 тыс.

на День знаний.

На такую помощь могут претендовать родители с минимальным уровнем дохода, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах. Это может быть сложная болезнь кого-то из детей или родителей, утрата жилья, потеря кормильца или другие причины. Размер этого единовременного перечисления определяется индивидуально и может составлять от 300 рублей до нескольких сотен тысяч.

Источник: http://isf-consultant.ru/soc-vyplaty-maloobespechennym-semjam-v-2018-godu-48416/

Ссылка на основную публикацию