Стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры

Как купить в ипотеку квартиру — выбор ипотечной программы и недвижимости — ПапаБанкир.ру

Если вы решили купить квартиру в ипотеку, то инструкция, предусматривающая пошаговый порядок действий в вопросе как купить квартиру в ипотеку с выбором подходящей программы ипотеки станет отличным помощником.

Нужно понимать, что схема покупки квартиры в ипотеку гораздо сложнее, чем получение стандартного кредита. Разница в том, что вам потребуется пройти процедуру выбор продавца, который согласится сотрудничать с ипотекой и обязательной оценки, а также страхования предмета залога.

Как выбрать ипотечную программу и недвижимость

Когда решение о необходимости ипотечного кредита для приобретения недвижимости принято, нужно заблаговременно подобрать подходящий объект недвижимости. Как купить в ипотеку квартиру в строящемся доме? Если это жилье в строящемся доме, то это особенно важный момент.

Речь идет о том, что если строительство жилого поселка или комплекса находится на начальных этапах, и, соответственно риски застройщика и банков довольно высоки, с застройщиком соглашаются работать лишь 1-2 финансовых учреждения-партнера.

Именно в данный момент, когда у застройщика самые низкие цены, для покупателя выбор ипотечных программ будет ограниченным.

Обратите внимание

Но в ряде крупных финансовых учреждениях имеются ипотечные программы и на подобные ситуации. Но здесь ипотека будет выдана на две цели: строительство жилой недвижимости и приобретение участка. Строительство будет ограничено строгими сроками, а до того момента, как новый дом будет введен в эксплуатацию, проценты по ипотеке будут выше на 1,5-2% чем в стандартном варианте.

Как купить в ипотеку квартиру на рынке вторичного жилья? Если вы решили купить жилье вторичного рынка недвижимости в ипотеку, то его тоже следует присмотреть заблаговременно, так как вам нужно будет знать, какая сумма вам понадобится.

Опираясь на то, какое жилье вы выбрали, следует определиться с банковским учреждением. Тут играют роль два важных критерия:

  • Устраивают ли вас условия банка
  • Подходите ли вы в качестве заемщика банку и соответствуете ли его требованиям

Если вести разговор о первом критерии, то сэкономить на процентах у вас вряд ли получится. Как правило, финансовые учреждения, которые предлагают самые выгодные условиям по процентам, просят оформить несколько видов страховки. Вдобавок, берут комиссию за разные действия – перевод денежных средств, рассмотрение заявки на кредит и так далее.

Если говорить о втором критерии, то если у вас есть сложности с предоставлением весомого пакета документов (справка об официальных доходах, сбор других бумаг из длинного перечня), но есть внушительная сумма на первоначальный взнос (от 30 % -50%), то сразу посетите банк, который предлагает кредит «по двум документам». По данному кредиту проценты немного выше обычных – как правило, на 0,5%.

Документы для ипотеки на квартиру

Теперь вам нужно посетить банк, а в идеале несколько, если в выдаче кредита какое-то финансовое учреждение откажет. Когда вы будете общаться со специалистом по кредиту, уточните все детали кредитной программы. Не лишним будет попросить типовой договор для детального изучения кредитной программы, которой вы хотите воспользоваться.

В договоре обратите пристальное внимание на следующие моменты:

  • Количество страховок, которые в обязательном порядке следует оформить. И какие последствия вас ждут, если вы откажетесь от оформления одной из них. Согласно требованиям законодательства, вам нужно оформить только страховку объекта недвижимости, выступающего в роли залога
  • Имеющиеся комиссии за услуги при выдаче кредита. Дополнительные комиссии, которые банки навязывают клиентам в качестве «нагрузки». К примеру, выдача кредитных карт и пр.
  • Максимальный период просрочки по ипотечному кредиту, после окончания которого банк запустит процедуру взыскания у вас находящегося в залоге имущества.
  • Возможность погасить кредит до обозначенного срока. Здесь нужно обратить внимание на том, есть ли штрафные санкции за данное погашение.

Каждый банк требует собственный список документов на ипотеку. Если не брать во внимание кредитных программ «по двум документам», при себе надо иметь документ, подтверждающий ваш семейный статус, справку о доходах, паспорт. Здесь стоит отметить, что если семья молодая, то можно воспользоваться программой «Молодой семье – доступное жилье» и получить ипотечный кредит на льготных условиях.

Заявка на выдачу ипотечного кредита будет рассматриваться банками в различные сроки.

Это будет зависеть от сложности пакета документов, который был представлен и от того, сколько внутри финансового учреждения бюрократических служб.

К примеру, заявка на стандартную ипотеку может рассматриваться кредитными специалистами на протяжении нескольких недель, а кредиты по 2 документам будут одобрены за 2-3 дня.

Выбор квартиры для покупки в ипотеку

Когда ваша кредитная заявка будет одобрена конкретным банком, предстоит заняться поиском подходящей квартиры.

Если вы заблаговременно занимались вопросом, с какими финансовыми учреждениями сотрудничает застройщик заинтересовавшего вас жилого комплекса, то для вас не составит трудностей выбрать подходящий вариант.

Если выбор упал на вторичное жилье, то здесь будут сложности, так как на первом месте стоит чистота квартиры с юридической точки зрения. Банк может отклонить выбранную вами квартиру по таким причинам:

  • Развод между собственниками
  • Разделы наследства
  • Зарегистрированные в квартире военнослужащие, проходящие воинскую службу
  • Прописанные несовершеннолетние дети

Бесспорно, в данной ситуации банк выступает вашим союзником, так как если у жилья есть сомнительное прошлое, то это может открыться в любое время в форме исков, призванных обжаловать ваше собственническое право.

После того, как подобранная вами квартира будет одобрена банком, ее необходимо оценить у оценщика, обладающего соответствующей лицензией. Банк сам назовет вам данного специалиста. Согласно результатам отчета об оценки недвижимости будет принято решение, на какую сумму ипотечного кредита вы можете рассчитывать.

Договор ипотечного кредитования

Теперь вам нужно заключить кредитный договор с банком, после чего вы получите денежные средства и сумеете осуществить долгожданную сделку купли-продажи недвижимости. Вам предстоит оформить сделку с продавцом через организацию Росреестр – Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

Задачей данной службы является регистрация прекращения права собственности у продавца и возникновения собственнических прав у покупателя. Когда регистрация подойдет к концу (это будет происходить на протяжении 2 недель), вам будет выдано на руки свидетельство о государственной регистрации право на свое имя.

Следующий этап заключается в выполнении перед банков своих обязательств – передача приобретения недвижимости в залог. Данный момент всегда прописан в кредитном договоре.

Ипотечное страхование квартиры

Когда вы будете готовы подписать ипотечный договор, вам необходимо в обязательном порядке выполнить важное условие, предусмотренное законодательством об ипотеке (залог недвижимого имущества) – застраховать от рисков повреждения и утраты приобретенную недвижимость.

Может случиться так, что банк попросит вас:

  • Свое право собственности
  • Свою жизнь
  • Риск невозврата банку заемных средств

Здесь вы сами будете выбирать, что выгодней для вашего случая. Первый вариант – соглашаться на такие договорные условия.

Второй – в случае отказа от одного вида необязательного страхования, придется соглашаться на кредит с повышенной процентной ставкой. В этом случае нужно сопоставить стоимость страховки и размер повышенных страховых платежей.

Также вы вправе заняться поисками нового банка, готового выдать вам кредит на подходящих условиях.

Важно

После того как будет оформлена страховка и в банк представлены соответствующие документы, вам предстоит оформить ипотечный договор и закладную.

В Росреестре в обязательном порядке регистрируется договор ипотеки. Но на данный момент вы получите не свидетельство, а экземпляр договора, на котором будет стоять штамп о произведенных регистрационных действиях. Договор скрепляется печатью регистратора.

С этого момента в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, будет отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Без согласия держателя залога, то есть банка, заемщик не имеет право распорядиться квартирой, купленной в ипотеку.

Относительно закладной вы должны знать, что она остается у банка, так как она является ценной бумагой, которая дает возможность кредитной организации перепродать свое право требования к заемщику по договору залога если появится необходимость.

Закладная никаким образом не влияет на ваши отношения с банком.

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-kupit-v-ipoteku-kvartiru/

Как решить жилищный вопрос без ипотеки?

Купить недвижимость сегодня без использования заёмных средств достаточно сложно. Цены на квартиры не только в Москве, но и в регионах довольно высокие по сравнению со средней заработной платой среднестатистической семьи в России.

Ипотека – это реальный способ приобрести собственное жильё.

Но насколько она экономически оправдана? Каким образом сэкономить семейный бюджет для покупки квартиры и при этом не брать на себя долгосрочные кредитные обязательства? Об этом, а также о вариантах покупки квартиры без ипотеки, речь пойдёт в статье.

Экономическая действительность сегодня такова, что решить квартирный вопрос за счёт лишь собственных денежных средств — достаточно сложная задача.

В результате снижения спроса и, как итог, падения цен на рынке новостроек ипотека вновь становится актуальной.

Ипотечный кредит – это долгосрочный банковский продукт, позволяющий приобрести собственное жильё с привлечением кредитных средств. Ипотека, как и любой кредит, выдаётся под определенную годовую процентную ставку и предполагает ежемесячное внесение платежей. С каждым платежом погашается часть основного долга и начисленные проценты.

Условия для покупателей в этом году улучшились по сравнению с прошлым годом.

Люди, располагающие денежными средствами на приобретение квартиры (или имеющие деньги на первоначальный взнос), ожидали снижения цен на недвижимость.

Многие из них поняли, что цены достигли минимума, и такие благоприятные условия не стоит упускать. Поэтому количество сделок купли-продажи увеличивается, и рынок немного оживает.

Совет

Для ответа на этот вопрос нужно понимать, с какой целью приобретается недвижимость в ипотеку. Если с целью получения прибыли и дальнейшей продажи или сдачи арендаторам, то скорее невыгодно. Для получения прибыли необходимо, чтобы доход превышал вложения.

Тогда, например, чтобы сдача имущества в аренду стала прибыльной, нужно, чтобы ставки по арендным платежам превышали кредитные. Такие условия сейчас не выполняются. Примерные рыночные ставки аренды обычного жилья на сегодня не более 5 % годовых относительно его цены.

Ипотечные ставки выше в 2 раза.

Поэтому, если сравнивать экономическую целесообразность аренды квартиры и приобретения ее же в ипотеку, то все-таки выгоднее снимать жилье. Опять же, если не принимать во внимание, что по кредиту выплатите за свое жилье, а при аренде за чужое. До кризиса ситуация была иная.

Если сопоставлять нынешние условия ипотеки с условиями прошлого года, то ипотека сегодня привлекательнее. Процентные ставки по программам Агентства ипотечного жилищного кредитования снижаются по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Их размер практически соответствует докризисному. С учетом снижения стоимости квартир уменьшились и суммы ипотечных кредитов, а значит, и размеры ежемесячных платежей.

Таким образом, сегодня кредит на покупку квартиры ощутимо выгоднее, чем до кризиса.

Забегая вперед, можно сказать, что реально выгодной ипотека станет, когда на приобретенную сегодня недвижимость (по сниженной стоимости), цены вновь пойдут вверх.

Когда денег не хватает даже на первоначальный взнос, вопрос оформления ипотеки отпадает сам собой. Сейчас очень малый процент банков кредитует заемщиков без первоначального взноса.

Где в этом случае взять деньги на приобретение квартиры без ипотеки?

Можно попросить деньги в долг у близких родных или, например, при наличии большой жилплощади у родителей разменять её на 2 маленьких.

Но что делать, если приходится рассчитывать только на себя?

Расчётные данные показывают, что при уровне процентных ставок по вкладам выше среднего, выгодно будет ежемесячно откладывать часть денег от зарплаты на покупку квартиры. Однако этот вариант оптимален, если есть возможность жить,например, у родителей.

Обратите внимание

Обычно специалисты советуют каждый месяц откладывать 10 % от дохода семьи, но для приобретения жилья эту сумму придётся увеличить.

Сначала рассчитаем, как будут выглядеть ипотечные платежи при стоимости квартиры 5 млн. руб. и первоначальном взносе 1 млн. руб.

В таблице приведены данные кредитного калькулятора ипотечного кредита по ставке 10% годовых со сроком 10 лет. Ежемесячный платёж 52 860,29 руб.

№ПлатежПроцентыОсновной долгОстаток долгаИтого6342960,22342960,240000004000000
Декабрь 2017 52860,29 33969,61 18890,69 3981109,31
Январь 2018 52860,29 33719,78 19140,52 3961968,8
Февраль 2018 52860,29 31392,65 21467,65 3940501,15
Март 2018 52860,29 33375,83 19484,47 3921016,69
Апрель 2018 52860,29 32139,48 20720,81 3900295,87
Май 2018 52860,29 33035,29 19825 3880470,87
Июнь 2018 52860,29 31807,14 21053,16 3859417,71
Июль 2018 52860,29 32689,06 20171,24 3839246,48
Август 2018 52860,29 32518,21 20342,09 3818904,39
Сентябрь 2018 52860,29 31302,49 21557,8 3797346,59
Октябрь 2018 52860,29 32163,32 20696,98 3776649,61
Июнь 2027 52860,29 2530,03 50330,27 257489,95
Июль 2027 52860,29 2186,9 50673,39 206816,56
Август 2027 52860,29 1756,52 51103,77 155712,79
Сентябрь 2027 52860,29 1279,83 51580,46 104132,32
Октябрь 2027 52860,29 884,41 51975,88 52156,44
Ноябрь 2027 52585,12 428,68 52156,44 0

Затем рассчитаем, сколько выйдет, если относить примерно такую же сумму в банк на депозит под среднюю ставку 7%. В условия добавим отсутствие первоначального взноса.

Сумма накоплений5 000 000
Ставка 7 %
Срок 7 лет
Капитализация Раз в месяц
Первоначальная сумма 0
Необходимо пополнять 46 296,73
Итого пополнений 3 888 925,59
Доход с пополнений 1 111 074,41

Из расчётов видно, что накопить деньги при систематическом пополнении вклада можно за 7 лет, откладывая даже чуть меньше. Но это подойдёт только тем людям, которые имеют возможность ждать и не платить за съёмное жильё. Вместе с тем, стоит учитывать, что при неблагоприятных экономических условиях, темп инфляции может обесценить накопления.

  1. Регулярный контроль доходов и расходов. Каждый день фиксируйте сколько и на что вы потратили. Это позволит получить информацию о своём финансовом состоянии, проанализировать её и найти источники экономии. Можно вести учёт на бумаге, но удобнее пользоваться специальными приложениями для телефона.
  2. Отказ от вредных привычек (сигареты и алкоголь). Если посчитать, эти расходы составляют значительную часть семейного бюджета.
  3. Сократить количество развлечений, походов в рестораны и бары. Если не удаётся свести их к минимуму, то можно попробовать брать с собой определённую сумму денег, и укладываться в неё.
  4. При походах в магазин за продуктами, особенно в супермаркет, составляйте конкретный список продуктов и следуйте ему. Берите ограниченную сумму денег.
  5. Закупайтесь продовольственными продуктами на оптовых пищевых базах.
  6. Если вы арендуете жилье по не самой дешёвой цене, поищите варианты менее дорогой аренды или, если есть такая возможность, переезжайте жить к родителям.
  7. Проведите анализ других расходов своей семьи. Возможно, какие-то статьи вполне можно сократить. К примеру, сменить абонемент в тренажёрный зал на менее известный и, соответственно, более дешёвый.

Но одной экономии мало, нужно подумать, как преумножить семейный доход:

  • стоит попробовать оценить свои профессиональные навыки и умения и как с их помощью получить дополнительный доход. К примеру, знание иностранных языков позволит заняться репетиторством, наличие рабочих навыков позволит брать заказы на мелкий ремонт;
  • изучение дополнительной профессии при наличии свободного времени также позволит при получении начальной квалификации начать получать дополнительный доход;
  • развивайте себя на своей основной работе, старайтесь получить повышение. Чем выше вы взойдёте по карьерной лестнице, тем выше будет заработная плата.

Дополнительный  доход:

  1. Отложенные деньги сами должны приносить доход. Самый простой способ — положить деньги на банковский вклад. Средний размер ставок – около 7 %.
  2. Существует и альтернатива депозитам – это различные паевые инвестиционные фонды, торговля на бирже Форекс. Они имеют большую доходность, но и высокие риски потери денежных средств.
  3. При наличии собственного автомобиля, которым вы очень редко пользуетесь, можно сдать его для работы в такси. При этом стоит учитывать, что значительно повысится пробег автомобиля.
  4. Существует много иных способов получить дополнительный доход, всё зависит от навыков, идей и возможностей конкретного человека.

Помимо возможности использования семейных накоплений есть следующие варианты приобретения жилья, без использования ипотеки:

  1. Принять участие в государственных программах обеспечения доступным жильем российских граждан. На данный момент существует несколько программ жилищного субсидирования, по которым отдельные категории российских граждан могут претендовать на льготные условия покупки собственного жилья. К ним относятся военнослужащие, госслужащие, молодые семьи, молодые учёные, многодетные и малоимущие семьи, ветераны ВОВ, сироты и др. Чтобы участвовать необходимо соответствовать определённым условиям и предоставить требуемый пакет документов в уполномоченный орган. О всех нюансах жилищных субсидий можно узнать, обратившись в территориальный орган социальной защиты населения.
  2. Оформить потребительский кредит. Такой вариант подойдёт людям, которым для покупки квартиры не хватает 25-30 %. В этом случае ставки будут выше и срок не более 5 лет, но купленной квартирой можно будет распоряжаться по собственному усмотрению.
  3. Собрать деньги на первый взнос, купить квартиру в рассрочку у застройщика в строящемся доме. В условиях кризиса для поддержания спроса на жильё застройщики охотно идут на предоставление выгодных условий рассрочки. Например, ЮИТ даёт своим дольщикам беспроцентную рассрочку до окончания строительства при первом взносе от 30 %.
  4. Оформить договор ренты с одиноким пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением. В первом случае рентополучатель может претендовать на получение ежемесячной денежной помощи в размере не менее двух МРОТ, при этом помощь по хозяйству необязательна. Во втором случае, в обмен на квартиру пожилому человеку предоставляется пожизненный уход, покупка продуктов и лекарств. Минусы такого варианта: договор может быть расторгнут через суд, если пенсионер подумает, что условия не соблюдаются. К тому же, срок получения квартиры не определён.
  5. При наличии в собственности недвижимости продать ее и купить новую с использованием материнского капитала. Российские семьи с двумя и более детьми претендуют на получение материнского капитала. Потратить его можно на улучшение жилищных условий после достижения ребёнком возраста трёх лет. Сумма в 2017 году составляет 453 026 рублей.

Варианты покупки квартиры, не прибегая к ипотечному кредиту, существуют, но все они предполагают какие-то затраты и условия.

Источник: https://ipoteka.finance/vlozhenie/kak-reshit-zhilishhnyj-vopros-bez-ipoteki.html

Стоит ли брать ипотеку? Думаем логически и мое мнение

Ипотека! Для кого-то это слово звучит угрожающе, а для кого-то ипотека источник дохода! Нужно сказать, что рынок ипотечных займов в России не так развит как скажем на западе. В развитых странах и ставка намного ниже и условия лучше. Но сегодня не об этом, предлагаю поговорить — стоит ли брать ипотеку или нет? Вопрос для многих, особенно молодых Россиян очень актуальный …

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

Перед тем как писать статью, скажу — что раньше я был ярым противником ипотеки, и только повзрослев и пообщавшись с одним грамотным экономистом, все-таки решил сам взять квартиру в ипотечный кредит. Почему я поменял свое мнение, читайте ниже, но сначала давайте подумаем — выгодно ли банку эта затея?

Выгода и риски банка?

Сейчас только «ленивый» банк не выдает ипотечные займы, не смотря на множество всякого негатива – банки ноют, что это не выгодно. Включаем мозг и думаем сами – чем же рискует банк?

Представьте практически не чем. Минусов, как мне кажется — нет, зато одни плюсы.

  • Ваша будущая квартира находится в залоге у банка, так что если что-то не так, они всегда ее смогут у вас отобрать.
  • Мошеннические схемы практически исключены, потому как в департаменте недвижимости (Росреестр), отображается обременение. Так что пока все не выплатите, не продадите.
  • Проценты по ипотеке сейчас, как я считаю — драконовские, даже 11% процентов от суммы в 2 000 000 рублей, это уже 220 000 в год! А вы берете на 10 – 25 лет просто супер прибыль.
  • Обязательно и страхование, сейчас банкам жизнь заемщика не так важна (читаем пункт 1), им нужно чтобы вы застраховали сами стены. От различных техногенных катастроф, или просто от «нерадимого» застройщика.

Так что банки по сути сидят и ждут когда вы к ним придете, пока вы думаете — а стоит ли брать? Они уже делают супер прибыли.

Моя ситуация       

Ситуация такая – у меня есть старая 2 – х комнатная «хрущевка», так что жить есть где. Я не платил, заоблачные суммы за съем квартиры и в принципе мог обойтись без покупки еще одной квартиры. Но всегда же хочется, больше и лучше, светлее чтоли.

Да еще и дочь у меня родилась. В общем нужно было расширяться. Были сбережения, копил на новую машину с учетом продать старую + добавить деньги и получится новая. Но все поменялось.

Как раз мы с женой увидели по телевизору рекламу нового строящегося района. Знаете, в проект я сразу влюбился. Малые 4 – х этажные дома, с большими квартирами (3 – х комнатная 90 кв.метров), с закрытой стоянкой около дома и детской площадкой, лавочки, газоны, охрана, все чинно и красиво.

Красиво — то да! Но где деньги??? Наших сбережений + если продать машину еле-еле хватало на 1 комнатную квартиру в этом районе, а нам нужна была трешка.

Тут начались муки, думки походы в эту строительную компанию. А также встал вопрос – стоит ли брать ипотеку? Вот ту я и призадумался, уж район то больно хороший.

В строительной компании нам сказали, что района этого еще нет, и что дома построятся только через год. Однако цена на этапе строительства была ниже рыночной. А так как этот застройщик у нас в городе считается самым крупным и именитым.

То мы решили взять ипотеку. Благо получалось, что у нас чуть больше половины денег уже есть. Ипотечный кредит вышел у нас на 1 000 0000 рублей.

По столичным меркам это очень мало, но для нас провинциалов это хорошие деньги, потому как зарплаты у нас отличаются в разы.

Важно

В общем из-за того что мы брали, чуть меньше половины стоимость квартиры, а также жена получала деньги на карточку этого банка, застройщик был окредитован банком, а также срок у нас составляет 15 лет, процентная ставка для нас получилась 10 % годовых. Но затем она упала до 9 % после сдачи дома. Платим мы по 9 000 рублей в месяц. Конечно за 15 лет, мы выплатим банку не 1 000 000 рублей, а 2 000 000 рублей. ТО есть больше на 1 000 000!

Тут выйдут противники ипотеки и скажут, что такая переплата это просто грабеж и что ипотеку брать не стоит. И я частично с ними соглашусь. Как мне кажется, для молодых пар допустим те, которые не достигли 35 летнего возраста, ипотека должна стоить процентов 4 – 5 как максимум, ну или 1 – 2 как на западе. Тогда и переплаты будут не такими грабительскими.

Конечно можно смотреть на запад, но реально стоит ли брать у нас в России?

Минусы ипотеки

1) Квартиру нельзя продать, потому как, ипотечная квартира находится в залоге у банка

2) Платить это кредит придется очень долго, минимальный срок — 10 лет, но как правило берут на 15 — 25.

3) Выплаты для многих семей очень велики, особенно если это не столичный район

4) Если вы потеряете работу и не сможете платить за квартиру, то банк может выставить вашу квартиру на продажу

5) Сложно продать ипотечную квартиру, всякое в жизни бывает — переезд в другую страну, развод и т.д.

Все эти минусы пугают человека, который задается вопросом — а стоит ли брать ипотеку? Лично пугали и меня, но я как говорится — не «смотрел в корень» проблемы, плюсы также существенны.

Положительные моменты

Давайте посмотрим правде в глаза. Многие ли из нас, могут вот так запросто, купить квартиру с нуля, без ипотеки? Думаю единицы. У меня нет богатого папы или мамы, а поэтому нужно рассчитывать только на себя.

1) Если посмотреть локально на мой случай, то выходит. Купил я квартиру год назад. Цена этой строящейся квартиры была ниже рыночной. ЗА один год квартира достроилась и подорожала на 1 000 000 рублей. То есть все мои переплаты за всю ипотеку и это только за один год. А представите, сколько будет стоить эта квартира через пять – семь лет? Недвижимость это всегда ценно!

2) Теперь о выплатах. Все, наверное знают, что снимать квартиру чуть дешевле, но нет вероятности, что вас завтра не выселят. Допустим, пришел хозяин квартиры и сказал съехать в двух недельный срок.

Совет

Итак, можно мотаться до бесконечности. Опять же деньги, которые вы отдаете за съем уходят в никуда. Ипотека будет дороже! НО вы платите за свою квартиру, вас никто не выселит и затем, вы сможете продать или обменять квартиру.

Уже стоит призадуматься!

3) Возмещение процентов. А вы знаете, что вы можете подать на возмещение процентов? Если вы работаете официально, то вы можете возместить свои 13 %, которые платите государству. Делается это либо один раз в год, полностью суммой процентов за год, либо с вас не будут брать 13 % от зарплаты каждый месяц. И эти деньги дополнительно можно пустить в погашение ипотечного кредита.

4) Если потеряли работу. Сейчас многие банки идут навстречу заемщикам, если вы потеряли работу достаточно придти в банк и написать заявление. Банк может вам дать отсрочку платежа до полугода. За эти полгода можно найти работу. Сейчас такое практикуется в очень многих банках.

5) Если с вами что-то случилось. Не дай бог конечно если с вами что-то случилось, попали в аварию и стали инвалидом, например. То обязательно страхуйте вашу жизнь, и здоровье, это очень нужно, для того чтобы всю оставшуюся сумму покрыть страховкой.

Как видите вопрос, не однозначный. Ту каждый должен выбрать все для себя, сможешь ты это или нет. А так жизнь это постоянная борьба. Лично я выбрал для себя более лучшую жизнь, хотя придется за нее и поработать.

ИТОГ

Ипотека не всегда плохо, и зачастую ее все стоит брать!

Например:

1) У вас остро стоит проблема с жильем, а на съемном уже устали мотаться. Можно рассмотреть 1-комнатную для старта.

2) Если у вас есть немного подкопленных денег на первый «больший» взнос, то возможно ваши платежи будут соизмеримы со стоимостью съемной квартиры.

3) У вас есть стабильная работа, особенно в государственных структурах, и вы не собираетесь увольняться.

4) Вы не хотите покидать город в котором вы живете.

5) Знайте что через 10 лет эта квартира будет стоять намного больше!

Если вспомнить все эти плюсы, то можно и взять! А почему бы и нет?

НА этом все читайте наш строительный блог.

Источник: http://remo-blog.ru/finansy/stoit-li-brat-ipoteku.html

Ипотека за и против: стоит ли брать на покупку квартиры

Доброго времени суток, уважаемые читатели блога. С вами на связи Руслан Мифтахов. Недавно мой друг спросил у меня совета, как ему лучше приобрести собственное жилье, накопить самому или взять ипотеку.

Мы долго спорили на тему: ипотека за и против, но так и не пришли к единому мнению. В этой статье я попробую рассмотреть преимущества и недостатки приобретения недвижимости в ипотеку.

У ипотечного кредитования, как и у любого финансового инструмента есть свои плюсы и минусы.

Мой опыт съема жилья

Расскажу не большую свою историю, как мы с супругой пришли к выводу, что свое жилье лучше.

После свадьбы я с супругой начали усердно искать жилье для съёма, так как с родителями жить вообще не вариант. Как некоторые живут с тещами и свекровями, я не понимаю. Поэтому я подал объявление в местную газету и долго ждать не пришлось. Первое предложение было уже на второй день.

Поехали смотреть, маленькая комнатушка с маленькой кухней общей площадью 26 квадратов. Нам много и не нужно было, нас все устроило и мы сразу заплатили за год, так как хозяйка была из другого города Набережные Челны — родина КамАЗа, кто не знает.

Обратите внимание

Сделали косметический ремонт: покраска дверей, деревянных оконных рам, починили протекающий кран на кухне и ванной, почистили забившуюся газовую колонку. Ну и стали потихоньку жить, я тогда работал на севере вахтовым методом — месяц через месяц, а по факту 3 недели дома, 5 не дома. Не кому такой график жизни не пожелаю нафиг, так как жизнь реально мимо проходит.

Дальше начались одни проблемы.

Где-то через полгода я хотел подключить проводной интернет, на дворе был 2008 год — это было время развития интернета. Но я столкнулся с проблемой, так как я не был прописан и не являлся хозяином этой квартиры, мне отказали в Таттелекоме — нашем местном региональном провайдере.

Сейчас таких проблем нет, интернет подключают всем желающим даже квартиросъемщикам. Тогда это был один из минусов аренды квартиры. И я тогда нашел выход из ситуации купив usb модем Билайн, которые появились в нашем городе одни из первых.

Про скорость и говорить тут нечего, по счёт 3G и 4G даже и слуха не было, 200мб выделялся на месяц вот и весь трафик, что давался. Мне этого хватало на серфинг по сайтам и не более, видео и музыка была из ряда роскоши.

Ещё из существенных минусов съемной квартиры было то, что раз в год, когда приезжала хозяйка за деньгами, всякий раз поднимала цену за аренду. А то, что мы делали мелкий ремонт по сантехнике и косметический ремонт это не возмещалось, это все делалось для себя. И рано или поздно, съезжая с квартиры ремонт с собой не заберешь. И тут два варианта либо жить в сраче, либо делать ремонт.

Ну и как выгодно снимать или брать жилье в ипотеку? Я считаю лучше второй вариант, плюсы которого:

  1. Становишься хозяином квартиры, ну или по крайней мере будешь чувствовать себя хозяином;
  2. За аренду когда вздумается насяльника цену не поднимет, весь график платежей по кредиту уже прописан по месяцам;
  3. Насяльника не будет приходить с проверкой счётчиков и всякой другой ерундой;
  4. Весь ремонт в квартире делаешь для себя и от этого зависит комфорт жилья.

Минусы конечно тоже есть:

  1. Финансовое обременение на долгие долгие годы;
  2. Поменять жилье в случае дурных соседей, как при съёме квартиры не получится.

Многим людям кажется, что минусов все же больше и они годами живут в съемных квартирах, безуспешно пытаясь накопить на покупку квадратных метров.

С одной стороны они правы, ведь ключевым минусом ипотечного кредитования являются высокие процентные ставки, из-за которых переплата за приобретение недвижимости в определенных случаях может составлять до ста процентов от основного объема кредита.

Также квартиру, купленную в ипотеку, нельзя не продать, не подарить, не поменять до того момента, пока не будут погашены все обязательства перед банком.

Важно

С другой стороны, очевидным плюсом ипотеки является то, что она дает возможность довольно быстро получить в собственность подходящее жилье и устраняет необходимость копить деньги.

Важным преимуществом является то, что по завершении оформления ипотечного кредита заемщик может не только проживать в приобретенной недвижимости, но и регистрировать в ней себя и своих близких, так как в этот момент возникает его право собственности.

Наряду с уверенностью в юридической чистоте приобретаемой в ипотеку недвижимости, обязательным ее страхованием и длительным сроком кредитования, возможность рефинансировать ипотечный кредит под меньший процент в другом банке делают такой способ решения квартирного вопроса очень привлекательным.

Мой опыт приобретения квартиры по ипотеке

После съема двух квартир и насмотревшись на взрослых дядек на работе, кому уже под 50 и не имели даже своего уголка, я решил так дело не пойдет, нужно обзаводиться своей жил площадью. К тому же вот вот должна родиться дочка и я хотел ее прописать в свою квартиру.

Благо на дворе был 2009 год, после ипотечного кризиса в 2008 году цены на недвижку сильно упали и это послужило решением немедленно брать однокомнатную квартиру. Другого такого шанса не будет.

У нас были отложенные деньги 200 тыс рублей с подаренных на свадьбу, которые я положил под процент в тот самый Татфондбанк. 200 тысяч рублей нам помогла мама и оставшуюся сумму взяли кредит в Сбербанке.

И началась кабала, ежемесячные платежи по кредиту, квартплата, ребенок. Как говорится крепостное право отменили, сделали ипотеку. Но через это все мы прошли и нужно пройти, если хочешь лучшего.

Помню один момент из жизни, когда нужно было делать первый платеж по ипотеке около 10000 рублей, а зарплата была 10-13 тыс рублей. Тесть обещал помочь с выплатой кредита, говорил не переживай я помогу, если что закроем.

Ну я на него и понадеялся, что даст денег. А когда настал последний день платежа и не смог помочь, так как были задержки у него по зарплате. Ну я психанул взял эти 10000 рублей, кинул супруге оставшиеся 2500 со словами — вот на них как хочешь так и живи не в чем себя не отказывая.

Пошел в Сбербанк и заплатил платеж. На душе было досадно… Как же так стремился к финансовому благополучию, работаешь работаешь, а денег нет и не нет. И так ближайшие 10 лет будет? Ну нет уж сказал я себе. Чуть позже я нашел подработку в качестве ремонта компьютеров на дому.

Потом правда тесть помог закрыть ипотеку досрочно, но первые 2 года было тяжело. И теперь то я понимаю и вижу всю картину в целом, хорошо что он не помог нам в начале, и мы сами прошли все эти трудности.

Вот такая вот моя история приобретения жилья по ипотеке. Так что будьте готовы к трудностям оформляя ипотеку. Но все же пройдя через такие трудности, потом мы смогли продать однокомнатную квартиру и купить 4х комнатную с использованием материнского капитала и личных сбережений, но без ипотеки.

Тем не менее, оформить на себя ипотечный кредит может не каждый.

Дадут ли студенту ипотеку?

Увы, но безработному студенту, пусть даже у него откуда-то есть средства на первоначальный взнос, основным видом деятельности которого является учеба, ипотеку не дадут.

К тем, кто хочет взять ипотечный кредит предъявляются достаточно строгие требования.

Одним из важнейших ограничений на приобретение квартиры в ипотеку является возраст заемщика: на момент предоставления кредита желающему его получить должно исполниться не менее 21 года. При этом на момент возврата кредита по договору заемщику должно быть не более 75 лет.

Совет

Также предъявляются требования к стажу работы. Он должен составлять не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее одного года совокупного стажа трудовой занятости за последние 5 лет.

Банк может потребовать предоставить документы, подтверждающие финансовые возможности потенциального заемщика, в частности, сведения о доходах и наличии необходимого объема первоначального взноса.

Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст должника на момент возврата кредита могут ограничить до 65 лет.

Стоит отметить, что общий перечень условий по предоставлению тех или иных подтверждающих документов может изменяться по усмотрению банка, который и принимает решение, кому из заявителей будет доступна ипотека, а кто получит отказ.

Кому доступна ипотека на особых условиях?

При поиске ответа на вопрос, как можно выгодно взять ипотеку, подумайте, а не являетесь ли вы счастливыми обладателями статуса матери малолетнего ребенка, члена молодой семьи или не трудитесь ли вы в качестве военнослужащего?

Ведь, не смотря на строгие требования банков, существуют несколько специальных федеральных проектов, таких как «Материнский капитал», «Молодая семья» и «Военная ипотека», позволяющих снизить расходы заемщика в рамках ипотечного кредита.

По ним есть возможность получить безвозвратную финансовую помощь, которую можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Например, если человек имеет гражданство Российской Федерации, и он не достиг еще тридцатипятилетнего возраста, то обратившись в Управление Департамента жилищной политики и жилищного фонда по месту жительства, он может стать участником программы «Молодой семье – доступное жилье».

В рамках этой программы выдается сертификат, который можно использовать как первоначальный взнос за приобретаемое жильё либо в счёт частичного погашения ипотечного кредита, если он уже оформлен.

При этом существенным минусом данного проекта является то, что невозможно потратить субсидию на приобретение вторичного жилья. Хотя для многих покупка квартиры в новостройке станет не только возможностью решить свои жилищные проблемы, но и неплохим инвестиционным вложением, ведь квартиры в новых домах еще долго будут высоко оцениваться на рынке недвижимости.

А вот условия кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в рамках продукта «Военная ипотека» оказываются даже более строгими, чем к обычному заемщику: возраст заемщика на момент возврата кредита должен не превышать 45 лет, а максимальная сумма кредита составит всего 2,22 миллиона рублей. При этом срок кредита может составлять до 20 лет, а процентная ставка всего 10,9% годовых.

Брать или не брать квартиру в ипотеку – это личное решение каждого человека. Но всегда стоит помнить, что жить лучше здесь и сейчас, а не перманентно откладывать свою жизнь на потом, которое может и не наступить.

Ипотечный кредит – это эффективный способ решить свою жилищную проблему и наслаждаться проживанием на собственных квадратных метрах без необходимости копить деньги долгие годы.

Если выбирать между арендой квартиры и приобретением недвижимости в ипотеку, то второй вариант стоит рассмотреть с особой тщательностью.

Обратите внимание

На этот раз я вам подготовил интересный ролик, а вы случайно не главный персонаж из этого видео? Надеюсь что нет!

Если вам понравилась эта статья, то не стесняйтесь подписываться на обновления моего блога, делитесь статьей с друзьями в социальных сетях, присылайте свои комментарии и ждите новых публикаций.

На этом я с вами прощаюсь.

С вами был, Руслан Мифтахов

Источник: https://ruslantrader.ru/ipoteka-za-i-protiv.html

Поможем определиться, нужна ли Вам покупка квартиры по договору ЖСК. Что такое ипотека в ЖСК и как правильно оформить договор?

Жилищно-строительный кооператив — это организация, позволяющая жильцам многоквартирных домов справляться с различными проблемами, связанными со сферой жилищно-коммунального хозяйства.

С юридической точки зрения такое сообщество является одним из подтипов потребительских сообществ. С его помощью жильцы могут избавиться от ряда недостатков своего недвижимого имущества.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:+7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 317-50-97 Санкт-Петербург

Как приобрести недвижимость в доме по договору с ЖСК?

Если кто-то сомневается в законности существования ЖСК, ему стоит заглянуть в главу 11 Жилищного Кодекса Российской Федерации. Здесь нужно обратить внимание на статью номер 110 и 123.

Современный рынок недвижимости ежегодно пополняется всё новыми схемами продаж жилого имущества, которые предлагают застройщики. В качестве примера можно привести договор вступления в кооператив с присутствием первоначального взноса.

Статья 110. Жилищные и жилищно-строительные кооперативы

  1. Жилищным или жилищно-строительным кооперативом признается добровольное объединение граждан и в установленных настоящим Кодексом, другими федеральными законами случаях юридических лиц на основе членства в целях удовлетворения потребностей граждан в жилье, а также управления многоквартирным домом.

    Настоящим Кодексом определяется правовое положение жилищных и жилищно-строительных кооперативов, в том числе особенности их гражданско-правового положения (пункт 4 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации).

  2. Члены жилищного кооператива своими средствами участвуют в приобретении, реконструкции и последующем содержании многоквартирного дома. При проведении реконструкции многоквартирного дома жилищный кооператив в соответствии с законодательством о градостроительной деятельности выступает в качестве застройщика и обеспечивает на принадлежащем ему земельном участке реконструкцию этого дома в соответствии с выданным такому кооперативу разрешением на строительство.
  3. Члены жилищно-строительного кооператива своими средствами участвуют в строительстве, реконструкции и последующем содержании многоквартирного дома. Жилищно-строительный кооператив в соответствии с законодательством о градостроительной деятельности выступает в качестве застройщика и обеспечивает на принадлежащем ему земельном участке строительство, реконструкцию многоквартирного дома в соответствии с выданным такому кооперативу разрешением на строительство. Жилищно-строительный кооператив, за исключением жилищно-строительных кооперативов, создание которых предусмотрено Федеральным законом от 24 июля 2008 года N 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства», не вправе осуществлять одновременно строительство более одного многоквартирного дома с количеством этажей более чем три.
  4. Жилищные и жилищно-строительные кооперативы (далее также — жилищные кооперативы) являются потребительскими кооперативами.
  5. Действие положений настоящей главы не распространяется на иные специализированные потребительские кооперативы, создаваемые в целях удовлетворения потребностей граждан в жилье в соответствии с федеральными законами о таких кооперативах. Порядок создания и деятельности таких кооперативов, правовое положение их членов определяются указанными федеральными законами.

Статья 123. Ликвидация жилищного кооператива

Жилищный кооператив может быть ликвидирован по основаниям и в порядке, которые предусмотрены гражданским законодательством.

ВАЖНО! Перед тем как решиться на какой-нибудь шаг, стоит иметь в виду, что не все варианты являются полностью законными.

Так что такое договор ЖСК при покупке квартиры? Рассматриваемый договор кооператива не имеет регламентирования в каких-либо государственных органах в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Именно поэтому здесь присутствует довольно значительный риск того, что одно и то же жилье будет продано несколько раз. Плюс ко всему, имеется вероятность очень крупных расходов.

Если гражданин желает получить квартиру в новом, только что построенном доме, для него членство в кооперативе — это действительно отличный вариант. В этой ситуации, согласно действующему законодательству, официальному застройщику потребуется не только четко соблюдать все законы, но и тщательно прислушиваться к мнению членов кооператива.

Одновременно с этим необходимо быть готовым нести ответственность. Под этим подразумевается уплата ежемесячных взносов, участие в жизни ЖСК. Будет необходимо принимать участие в регулярных собраниях, а также местных референдумах по выбору самоуправления.

СПРАВКА: Если существует необходимость оформления ипотеки, покупка квартиры по договору ЖСК может стать препятствием. Причина этого заключается в нежелании некоторых банков выдавать деньги для членов сообществ. Однако, если застройщик на хорошем счету у банка, то положительный результат вполне возможен.

Нельзя обойти стороной довольно значительные минусы, которые влечет за собой вступление в организацию.

Среди них:

  • затягивание сроков строительства;
  • рост цен на строительство жилого дома;
  • отсутствие ответственности сообщества перед членами в случае затягивание сроков;
  • полное отсутствие гарантии перед собственниками;
  • отсутствие государственного органа финансового и технического контроля.

В качестве контролирующего органа действует ревизионная комиссия, избираемая участниками. Если ЖСК имеет связи с компаниями, занимающимися инвестициями или непосредственным строительством конкретного дома – перечисленные выше риски умножаются многократно.

Как правильно осуществить приобретение недвижимости?

Процесс покупки квартиры в жилищно-строительном сообществе нуждается в соблюдении определённых правил.

Дело в том, что основной принцип существования такой организации заключается в привлечении как можно большего числа тех, кто желает туда вступить.

Такой регламент деятельности позволяет говорить об устоявшемся порядке действий при покупке жилой недвижимости в многоквартирном доме ЖСК.

В упрощенном виде эта схема выглядит следующим образом:

  1. первый шаг — это обязательно вступление в организацию.
  2. Далее необходимо стать обладателем минимума денежных средств, которые должны покрыть половину стоимости квартиры.
  3. Третий шаг — это получение разрешения на выбор недвижимого имущества.
  4. Затем необходимо купить квартиру.
  5. После чего в ней обязательно нужно прописаться.
  6. И самый последний момент — внесение всех оставшихся паевых средств.

Если гражданин непременно хочет чтобы собственность была оформлена конкретно для него, необходимо выяснить размер членского взноса. Причина этого заключается в том, что сумма может увеличиться, в отличие от случаев, когда квартира оформляется непосредственно на организацию.

Какие документы потребуются?

Проведение сделки по покупке квартиры по ЖСК, обязательно потребует предоставления пакета документов.

Вот перечень важнейших из них:

  • справка о выплате взносов от кооператива;
  • копия выписки из домовой книги;
  • несколько документов, подтверждающих личность владельца;
  • свидетельство о государственной регистрации права;
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт;

В процессе подготовки необходимых документов очень важно не допустить ошибки. В противном случае процесс оформления может затянуться.

Форма справки о выплате паевых взносов от кооператива.

Сроки приобретения

В настоящее время в юридической среде именно покупка жилья по такой схеме считается максимально опасным вариантом.

Если учесть все минусы, перечисленные выше, с этим сложно не согласиться. Тем более, что именно на ЖСК часто обращают внимание застройщики, вовлеченные в мошенническую деятельность. Но здесь имеется масса очевидных плюсов, поэтому люди соглашаются на такое приобретение.

ВНИМАНИЕ: Сроки, в течение которых сдается постройка, не могут быть известны самого начала, несмотря на все уверения застройщиков. Это касается также регистрации многоквартирного дома. Застройщик обладает неотъемлемым правом переносить время настолько, насколько он пожелает. Тем, кто купил жилье в ЖСК, так или иначе, придётся ждать.

Стоимость покупки квартиры по договору ЖСК

Дать какую-то конкретно информацию по стоимости квартиры в кооперативе довольно сложно. Заключаемый между покупателем и застройщиком договор подразумевает возможность изменения стоимости со стороны последнего в любой момент.

При этом цена может быть изначально указана. К сожалению, российское законодательство в таких случаях всегда будет принимать сторону застройщиков.

Куда можно обратиться?

В процессе покупки квартиры в ЖСК, вопрос, озвученный в подзаголовке, возникает невольно. Некоторые органы, как государственные, так и муниципальные могут помочь будущему собственнику решить некоторые проблемы.

Среди них непременно стоит выделить следующие организации:

  • служба домоуправления;
  • бюро технической инвентаризации;
  • налоговые органы (ИФНС);
  • попечительские органы;
  • муниципальная общественная жилищная комиссия;
  • ОВД;
  • местный офис Федеральной регистрационной службы.

Ипотека и ЖСК. Возможно ли это?

В начале статьи мы уже упоминали, что покупка квартиры с помощью ипотеки в ЖСК — это задача не из легких. Банковские учреждения, занимающиеся выдачей кредитов, очень часто просто не идут ни на какие уступки. Но все же в оформлении ипотеки для покупки жилья в ЖСК по такой схеме есть свои очевидные плюсы.

Непременно стоит отметить, что при участии в жилищно-строительном объединении, между сообществом и юридическим лицом заключается контракт. Согласно этому документу на потенциальном владельце имущества лежит обязанность по уплате взносов. Это он должен делать каждый месяц. Это является большим плюсом для банков, который рассматривает выдачу ипотеки.

СПРАВКА: Участники сообщества обладают непосредственным правом получать любые данные о продаже и покупки недвижимости в многоквартирном доме. Своевременное получение информации позволяет избежать двойных продаж.

И по-настоящему большим плюсом можно считать возможность для членов нанять другого застройщика.

Источник: https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/upravlenie/zhsk/ipoteka-i-pokupka-kvartiry.html

Ссылка на основную публикацию