Особенности страхования жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «СОГАЗ»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

  1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
  2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
  3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
  4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • суммы задолженности по ипотеке;
  • суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

  • пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
  • техническое состояние недвижимого объекта;
  • наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось.

С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов.

Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

  1. Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
  2. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).
  3. Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
  4. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке.

Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты.

Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Обратите внимание

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Источник: http://StrahovanieIpoteki.ru/sogaz/

Нюансы страхования жизни при ипотеке: сколько стоит, что дает такая страховка и можно ли отказаться от нее?

Оформляя ипотеку, почти все сталкиваются с тем, что банк в обязательном порядке требует полис страхования жизни.

В действительности подобное страхование не является обязательным для получения кредита, но его наличие существенно увеличат ваши шансы на получение ссуды в банке.

Разберемся, чем выгоден полис при оформлении ипотеки для двух сторон и как лучше его оформить, а также что это такое страхование жизни, для чего нужен страховой полис при ипотеке и возможна ли ипотека без страхования жизни.

Что это такое страхование жизни?

Программы страхования жизни от несчастных случаев необходимы для того, чтобы защищать от различных рисков, связанных с непредвиденными ситуациями: внезапными болезнями, несчастными случаями и смертью.

В случае наступления таких ситуациях застрахованному лицу или его семье будет выплачена определенная сумма денег, компенсируя таким образом потерю регулярного дохода.

Для чего нужен страховой полис при ипотеке?

Почему для банка так важно ипотечное страхование жизни и здоровья его клиента? Все просто: она гарантирует, что кредитор получит деньги даже в том случае, если заемщик не сможет работать (и соответственно платить) или скончается до того, как ипотека будет выплачена.

Поэтому банки так ратуют за то, чтобы при оформлении кредита клиента предоставляли страховой полис.

Но что дает оформление страховки при ипотеки?

Поскольку по закону «Об ипотеке» он не обязателен, кредиторы не в праве заставить его оформлять. Однако отсутствие этой бумаги может привести к тому, что банк не одобрит заявку или же выдаст кредит под более высокий процент.

Поэтому оформление страховки может в этом случае значительно снизить сумму дальнейших выплат, которые, как правило, и так немалые.

Разумеется, это не единственная выгода страхования жизни. В первую очередь, страховой полис заемщика при ипотеке защищает его и его семью в случае непредвиденных рисков — таких, как внезапная болезнь и потеря трудоспособности, которая может помешать своевременной выплате денег по кредиту.

Также своевременное оформление страхового полиса на жизнь и здоровье при ипотеке позволит избавить родственников от необходимости погашать кредит в случае смерти заемщика, так как страховая компания сделает это за него и его семью.

Согласно статье 935 ГК РФ, обязать гражданина страховать свою жизнь или здоровье нельзя. Однако многие банки утверждают, что ипотека без этого невозможна.

Можно понять кредитора, желающего снизить свои риски, связанные с уплатой займа.

Важно

Поэтому клиент, желающий оформить ипотеку, так тщательно проверяется банком на наличие платежеспособности.

А учитывая, что кредиты, как правило, выдаются на долгий срок до 20–30 лет, то желание кредитора получить подтверждение тому, что долг будет погашен в любом случае, в независимости от состояния здоровья его клиента в будущем, не так уж и неправомерен.

Можно ли отказаться?

При оформлении ипотеки клиент обязан застраховать предмет залога (регулируется законом «Об ипотеке»), но страхования здоровья и жизни это не касается. Однако, несмотря на то, что страхование жизни — абсолютно добровольное решение, от которого вы по закону вправе отказаться, она несет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Поэтому, раздумывая над вопросом, страховать ли жизнь или нет, важно в первую очередь решить, насколько это важно для вас и ваших близких.

Где делают страховку?

Оформляя ипотеку, следует помнить, что каждый банк сотрудничает с теми или иными страховыми компаниями. Поэтому при желании застраховать жизнь для ипотеки нужно выбрать ту компанию, которая входит в список партнеров вашего банка.

Многие банки сотрудничают сразу с несколькими крупными компаниями: СОГАЗ, РЕСО, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и другими. Клиенту остается только выбрать наиболее привлекательные для него условия, которые предлагаются страховщиками. Так как страхование связано с большими рисками, чаще всего клиенты обращаются к компаниям, давно работающих в этой сфере и завоевавших доверие своих клиентов.

Как правило, процедура оформления страховки одинакова для различных компаний.

Для этого необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • договор ипотеки;
  • медицинское заключение;
  • заявление;
  • заполненная заявителем анкета.

В договоре следует внимательно изучить все пункты, особенно касаемо процентных выплат, и прописать срок действия полиса.

Какова средняя стоимость и где сделать дешевле всего?

Одним из самых распространенных вопросов страхователей является вопрос о том, сколько стоит страховка и от чего зависит конечная цена? Постараемся ответить на этот вопрос.

Стоимость полиса может заметно отличаться в разных компаниях и зависеть от разных факторов: возраста, пола, состояния здоровья, финансового состояния, суммы кредита и т.д.

В среднем стоимость страхования жизни при ипотеке колеблется от 1,3 до 1,6 процента от суммы займа. Минимальная ставка составляет 0,17%.

Но все зависит от индивидуальных показателей клиента, поэтому стоимость полиса для молодого человека, работающего в офисе, будет заметно отличаться от подобной страховки для человека за 40, работающего шахтером.

Следовательно, и тарифы страховых компаний при оформлении будут различными.

Оплата производится с помощью ежегодных взносов или единоразово при оформлении ипотеки. Оформление комплексных полисов позволяет существенно сэкономить при оплате, нежели при покупке полисов по отдельности.

Таким образом, стоимость страховки будет зависеть от нескольких факторов: размер процента суммы займа, индивидуальные показатели клиента и многие другие. А для того, чтобы найти дешевое страхование жизни для ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями нескольких компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.

Компания РЕСО

Застраховать жизнь можно в РЕСО-гарантия. РЕСО предлагает несколько программ, различающихся по стоимости: программа на случай потери кормильца, для защиты от финансовых последствий при несчастном случае и многие другие. Существует также страховка жизни заемщика ипотечного кредита.

В случае несчастного случая или иных непредвиденных обстоятельств, в результате которых может последовать смерть или утрата работоспособности заемщика, компанией будет выплачена банку оставшаяся часть кредита. Также часть суммы пойдет на страховые выплаты обладателю полиса или же его родственникам.

Тарифы довольно низкие и варьируется от 0.301% до 0.495% (в зависимости от пола и возраста клиента).
Медицинское обследование требуется только в случае оформления кредита на сумму более 6,5 млн. рублей.

Важным преимуществом компании является то, что она дает возможность оформить полис удаленно, заполнив форму на сайте.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает только полное и комплексное ипотечное страхование, куда также входит страхование жизни и здоровья. В случае досрочного погашения кредита банк обещает выплату суммы в полном объеме, а также компенсирует повреждение или утрату имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и т.д.

Для заключения договора с компанией Росгосстрах клиенту необходимо предоставить анкету-заявление, справку о состоянии здоровья, а также все необходимые бумаги по приобретаемому объекту недвижимости.

Так личное страхование для мужчин находится в диапазоне 0,1-0,8% от страховой суммы, для женщин может доходить до 5,6%. Окончательный размер суммы устанавливается после проверки всех документов.

Тариф зависит от пола, даты рождения заемщика, срока кредита, банка, где получается кредит, годовой процентной ставки по кредиту.

СОГАЗ

В компании АО СОГАЗ можно воспользоваться как страхованием жизни для ипотеки, так и комплексным ипотечным страхованием. При заключении договора клиент в праве добавить личные пожелания касаемо дополнительного вид страхования и увеличения размера выплат в случае несчастных случаев и т.д.

Тариф по договору зависит от разных факторов. Наименьший — 0,17% от страховой суммы. Однако компания может повышать ставки в случае отказа клиента от комплексного страхования (до 2 – 5%).

Ингосстрах

ПАО СК Ингосстрах предлагает комплексное страхование по ипотеке и единичное страхование жизни и трудоспособности, позволяющее обезопасить себя и близких в случае непредвиденных ситуаций. Тариф в случае отдельного страхования составляет от 0,267% от страховой суммы и зависит от возраста клиента и суммы кредита.

Для того, чтобы заключить договор с компанией, необходимо заполнить анкету, вопросы которой в большей степени касаются состояния здоровья заемщика. После этого будет принято решение о возможности оформления полиса.

Дополнительная справка о состоянии здоровья из медицинского учреждения понадобится только в случае, если сумма страхования будет более 100 000 у.е. При этом расходы на медицинское обследование компания берет на себя.

Страхование жизни при оформлении кредита важно не только для банка-кредитора, но и для клиента-заемщика, поскольку страховой полис является одним из способов защитить себя от непредвиденных случаев. При оформлении кредита каждый для себя должен решить, нужен ли ему полис, обеспечивающий защиту и уверенность, или лучше сэкономить и рискнуть.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/strahovanie/zhizni.html

“СОГАЗ”: страхование для ипотеки — правила, особенности и тарифы для расчета

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«СОГАЗ» предлагает к оформлению такие виды страхования, которые обязательны или желательны при получении ипотеки. Всего их 5 – каждый с несколькими программами.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Обязательной для получения кредита на покупку недвижимости является только страховка конструктивных элементов квартиры, передаваемой в залог банков, – другие четыре варианта, скорее, добровольные. Однако большинством банков начисляются дополнительные 1-2% годовых по ипотеке при отказе от комплексного ипотечного страхования.

Это объясняется повышенным для кредитора риском не получить в случае чрезвычайной ситуации ни платы от клиента, ни компенсации от страховщика.

Также в «СОГАЗ» есть страхование от невыплаты самой ипотеки. Оформляется оно исключительно по желанию заёмщика – банки не отталкиваются от этого при расчёте надбавок.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Другое название услуги – «личное страхование». Оно направлено на защиту клиента (и поручителей по его кредиту) от финансовых трудностей при ухудшении состояния здоровья, потере работоспособности или смерти кого-то из этих лиц. При наступлении страхового события сумма выплаты при страховании жизни по ипотеке в «СОГАЗ» пойдёт в счёт оплаты ипотечного долга.

Программа страхования жизни и здоровья покрывает риски:

  • утраты трудоспособности (установления первой или второй группы инвалидности) – включая временную;
  • ухода из жизни заёмщика или поручителя.

Страхование квартиры

Страхование квартиры, передаваемой в залог при оформлении ипотеки, защищает заёмщика от невыполнения кредитных обязательств при повреждении или гибели недвижимости по одной из следующих причин:

  • пожар;
  • взрыв газа;
  • удар молнией;
  • затопление в случае поломки системы водоснабжения;
  • стихийного бедствия;
  • хулиганства, вандализма и террористических действий;
  • аварии при ремонтных работах, допущенные по вине лиц, которые их осуществляют.

В зависимости от оформленной программы, могут добавляться и другие страховые случаи.

«СОГАЗ» предлагает 3 программы страхования квартиры при ипотечном кредите:

  1. «Простое решение»;
  2. «Оптимальное решение»;
  3. «Персональное решение» (позволяет самостоятельно устанавливать, какие случаи являются страховыми).

Страхование титульного права на собственность

Данный страховой продукт позволяет быть уверенным в выплате кредита (как клиенту, так и банку) и получить компенсацию, если клиент банка утрачивает права собственности на недвижимость по решению суда.

Страховая сумма определяется в соответствии с требованиями банка и может рассчитываться в зависимости от:

  1. Размера долга по займу, но не больше действительной стоимости жилья.
  2. Размера долга по займу, повышенного на определенную банком ставку, но не более действительной стоимости жилья.

Страховой договор заключается на 1 год или на срок ссуды. При заключении договора на срок ссуды премия страховщику подлежит ежегодной оплате.

Страховое возмещение при наступлении страхового события осуществляется:

  • банку – в сумме долга заемщика по ипотечному договору;
  • заемщику или его наследникам – в размере разницы между суммой договора и суммой возмещения банку.

По желанию заемщика страховую сумму при страховке недвижимости, а также по страхованию титульного права, можно установить в размере реальной стоимости. Это даст возможность заемщику в случае наступления страхового случая не только расплатиться с банком, но и вернуть собственные деньги, затраченные на покупку жилой недвижимости.

Данный вид страхования защищает клиента от причинения вреда недвижимому имуществу или здоровью третьих лиц при чрезвычайных ситуациях, возникающих в процессе эксплуатации предмета залога:

Сумма и период страхования устанавливаются по договоренности между заемщиком и ОАО «СОГАЗ».

Страховое возмещение выплачивается:

  1. Гражданам, жизни, здоровью или имуществу которых нанесен вред, или имеющим по закону право на компенсацию вреда в связи с гибелью потерпевшего в результате несчастного случая.
  2. Компаниям, имуществу которых нанесен ущерб.

Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита

При потере заемщиком платежеспособности и последующей продаже жилой недвижимости «СОГАЗ» выплатит возмещение (но не больше страховой суммы) при нехватке денежных средств, полученных при продаже, с целью полного погашения ссуды.

Сумма договора определяется в соответствии с требованиями банка, но не должна быть больше 0,2 от действительной стоимости недвижимости.

Совет

Страховой контракт может заканчиваться одновременно с окончанием договора займа или в момент достижения остатка долга по ссуде оговоренного значения. Премия оплачивается единовременно за весь период действия страхового контракта.

Страховщик осуществляет страховую выплату в пользу банка, если заемщик признан неплатежеспособным, и после продажи недвижимости полученных денег не хватает для полного погашения ссудной задолженности.

Правила страхования при ипотечном кредитовании

Официальным документом-перечнем «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» устанавливаются общие положения, определения терминов, сроки действия договоров, права и обязанности сторон, страховые тарифы, порядок выплаты страхового возмещения применительно к каждому из страховых продуктов.

Детально изучить правила страхования «СОГАЗ» при ипотечном кредитовании можно на официальном сайте компании. Ссылка на документ.

Как рассчитать параметры страховой защиты при ипотечном кредитовании

Стоимость по каждому виду ипотечного страхования – а тем более, по конкретным программам, зависит от множества факторов и определяется индивидуально.

Страховой тариф для ипотеки формируется после проверки необходимых для банка и «СОГАЗ» документов. Кроме того, учитываются:

  • пол, сколько лет, состояние здоровья клиента;
  • техническое состояние залогового объекта недвижимости;
  • количество и вид сделок с объектом недвижимости.

Конкретную информацию по каждой ситуации вы можете узнать у менеджера по телефону или в офисе.

Тарифы ипотечного страхования в страховой группе «СОГАЗ»

Страховые тарифы по ипотечному страхованию в компании «СОГАЗ» образуются из суммы ставок по каждому виду. Для расчёта страховки по ипотеке в «СОГАЗ» (в процентном выражении относительно страховой суммы) применяются следующие тарифы:

Страхование от болезней, несчастных случаев, ухода из жизни От 0,17
Страхование конструктивных элементов квартиры От 0,12
Титульное страхование От 0,08
Страхование гражданской ответственности перед 3-ими лицами при ипотечном кредитовании От 0,12
Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита при ипотечном кредитовании От 1,17

Порядок заключения договора

Для того, чтобы заключить страховой контракт с «СОГАЗ», необходимо:

  1. Заполнить заявление в отделении страховой группы или в интернете на официальном сайте sogaz.ru.
  2. Предоставить в офис компании необходимый перечень документов – индивидуальный для каждого вида страхования (основные: паспорт,  анкета, ипотечный договор, документы на недвижимость, выписка из ЕГРП и т.д.). Уточнить информацию можно по телефону у оператора (контакты «СОГАЗ» в регионах).
  3. Предоставить результаты прохождения медицинского осмотра заёмщика (а также созаёмщиков – поручителей), если медэкспертиза нужна для получения конкретного вида услуги.

На сайте страховой группы можно оставить электронную заявку на услугу.

Заключается договор на год, с последующим ежегодным продлением, либо сразу на весь срок кредита. Договор может быть расторгнут при досрочной выплате ипотеки, либо отказе от неё или страхования.

Что делать при наступлении страхового события

При наступлении страхового события необходимо сделать следующее:

  1. При причинении вреда здоровью – застрахованное лицо должно максимально быстро обратиться в медицинское учреждение за помощью, и беспрекословно соблюдать все рекомендации врача.
  2. При любом страховом случае сообщить в «СОГАЗ» письменно (факсом, по электронной почте или иным образом, позволяющим зафиксировать ФИО клиента компании, который передаёт сообщение, и дату отправления) о произошедшей ситуации – её факт, обстоятельства происшествия и его последствия. Срок ограничен месяцем, но желательно сделать это как можно раньше.

Сообщить о страховом случае можно также путем заполнения онлайн-формы на сайте страховщика в разделе «Страховой случай».

Чтобы получить выплату по страховому случаю, вам необходимо предоставить в отделение документы, доказывающие наступление ситуации. Бумаги должны быть заполнены согласно стандартам страховщика и законодательства РФ. Для каждого случая перечень документов свой.

Например, при утрате трудоспособности – оригинал или копия удостоверения личности застрахованного человека, заявление на получение страховой выплаты, документ, подтверждающий утерю трудоспособности, акт о несчастном случае и выписку из амбулаторной медицинской карты. Данный список, как и списки, указанные на сайте «СОГАЗ», не являются исчерпывающими – компания требует получать полную информацию по телефону или в отделении страховой группы.

С инструкциями и полным перечнем предоставляемых документов при наступлении страхового события можно ознакомиться по указанной ссылке.

Преимущества и особенности ипотечного страхования в СК “СОГАЗ”

Перечень преимуществ при оформлении страхового ипотечного полиса «СОГАЗ»:

  • некоторые программы позволяют устанавливать перечень страховых случаев, а также устанавливать сумму ежемесячной премии организации, чтобы клиент получил максимальную выгоду и надёжность при использовании продукта;
  • большой перечень банков, с которыми сотрудничает страховая группа;
  • индивидуальный подход к клиентам компании;
  • гибкий выбор программ продуктов и тарифных ставок;
  • оперативное рассмотрение и подготовка документации для страховки – от 2 часов;
  • предоставляется бесплатное медицинское обследование в тех случаях, когда оно необходимо для страхования (программы защиты работоспособности, здоровья и жизни);
  • оплата страховой премии с рассрочкой (возможна при всех видах страхования – личном, имущества и титульного права);
  • выгодные условия для приобретения других страховых полисов;
  • неотъемлемая базовая страховка от основных рисков;
  • большой выбор программ по каждому виду защиты;
  • доверие клиентам – страхование предоставляется без составления описи и осмотра, а также без требования документов на владение имуществом;
  • выплата материальной компенсации производится, отталкиваясь от действительного ущерба (не больше страховой суммы);
  • в страховую выплату входят стоимость стройматериалов, их транспортировки и стоимость ремонтных работ;
  • возможность застраховать стройматериалы и незавершённые строительством объекты;
  • доступность для любого заёмщика включая тех, кто не сумел накопить средства на первый взнос по ипотечному кредитованию;
  • при полном досрочном погашении кредита или займа «СОГАЗ» возвращает часть выплаченной премии за неистекший период страхования.

Кроме того, компания работает во всех крупных городах России, включая не только Москву и Санкт-Петербург, но и Калининград, Уфу и Новосибирск.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/ipoteki-v-sogaz.html

Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК «СОГАЗ»

Страхование ипотеки лучше доверять проверенным компаниям. Так, по данным исследователей, СОГАЗ занимает второе место по вкладываемым страховым взносам.

Услуги, предоставляемые компанией, одни из самых качественных и доступных в России.

В нашей статье вы узнаете о стоимости и тарифах, а также как оформить и рассчитать страховку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Справочная информация

СК «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в сфере корпоративного страхования. По данным Банка России 2017 году СОГАЗ’у было присвоено 1 место среди всех российских страховых компаний по количеству взносов. В команду СК входят профессионалы с многолетним опытом работы и высоким знанием технологий.

Клиенты СОГАЗа – не только небольшие предприятия, но и всем известные «Газпром», ОАО «РЖД», ПАО НК «Роснефть» и другие. Эксперты агентства RAEX (Эксперт РА) утверждают, СК «СОГАЗ» – финансово надежная компания со стабильными перспективами развития.

Что предлагает компания?

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

  1. Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
  2. Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
  3. Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.

Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Основные правила

Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре. СОГАЗ учитывает не только пожелания банка, но и клиента (заемщика). По правилам страхования ипотечного кредита могут быть застрахованы:

  • Риск ответственности заемщика за невыплату кредита.
  • Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьим лицам, в связи с использованием недвижимости, которое является предметом залога по ипотеке.

По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:

  1. в аварийном состоянии;
  2. конфискованным;
  3. в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
  4. имуществом, для которого запрещена приватизация;
  5. частью, раздел которой невозможен.

Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

  • Сбербанк России.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ 24.
  • ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
  • РоссельхозБанк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • ЮниКредит Банк.
  • БИНБАНК.
  • Росбанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Маталлинвестбанк.
  • Меткомбанк (Каменск-Уральский).
  • Межтопэнергобанк.
  • Плюс Банк.
  • Дальневосточный Банк.
  • Инвестторгбанк.
  • ДельтаКредит.
  • Кредит Европа Банк.
  • РосЕвроБанк.
  • Транскапиталбанк.
  • Возрождение.
  • Связь0банк.
  • Московский Индустриальный банк.
  • Югра.
  • Российский Капитал.
  • АК Барс.
  • Мособлбанк.
  • Санкт-Петербург.
  • Банк Россия.

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Плюсы и минусы

К преимуществам страховой компании также относят:

  1. Личностный подход к каждому клиенту.
  2. Быстрая подготовка документов.
  3. Выгодные условия сделки.
  4. Возможность рассрочки.
  5. Гибкие тарифы.

Отмечаются недостатки компании:

  1. Очереди на прием клиентов.
  2. Перегруженный сайт онлайн-страхования.
  3. На сайте нет возможности рассчитать стоимость страхования.

Стоимость и тарифы

Стоимость и тарифы по данным компании:

  • Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
  • Страхование имущества – от 0,12%.
  • Титульное страхование – от 0,08%.
  • Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
  • Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.

От чего зависит цена страховки?

Определение стоимости страхования осуществляется после предоставления и проверки документов, где обозначены:

  1. Пол, возраст, результаты медицинского обследования заемщика.
  2. Пакет документов по недвижимости (виды сделок и тех состояние).
  3. Размер ипотечного займа.
  4. Риски профессии заемщика.

Как рассчитать расходы при кредитовании?

Расчитать сумму ипотечного страхования в СОГАЗ можно в различных калькуляторах на онлайн-ресурсах, потому что на официальном сайте такой возможности нет.

Важно! Нужно помнить, что такие калькуляторы дают приблизительные результаты, потому что не учитывают все характеристики в расчетах.

При этом для расчета суммы страховки необходимы параметры: пол, возраст заемщика, тип недвижимости, размер ипотеки, количество сделок с недвижимостью, типы страхования, тарифы страховщика и учтенные риски.

Как оформить полис?

Клиенту необходимо заключить письменный договор со страховщиком. Последний имеет право на осмотр страхуемого имущества (в случае необходимости).

Договор может быть изменен или скорректирован по договоренности двух сторон.

Вступление в силу договора начинается при уплате страховой премии наличным или безналичным расчетом.

Алгоритм действий для заемщика

  1. Обратиться в офис компании или на официальный сайт СОГАЗ.
  2. Оставить заявление на страхование.
  3. Как только страховщик оценил стоимость страхования, заключается договор на страховые услуги.
  4. Получить у страховщика полис и предоставить его банку-кредитору.

Необходимые документы

  • Заявление на страхование.
  • Паспорт РФ.
  • Пакет документов по недвижимости.
  • Результаты медицинского обследования заемщика/созаемщика.

Важно! Документы на объекты недвижимости необходимо предоставлять в оригиналах и копиях.

Можно отправить заявку двумя вариантами: письменным и онлайн. Письменная заявка составляется в офисе СОГАЗ. Для этого нужно иметь при себе паспорт и документы на оформление ипотеки. В заявлении указываются:

  1. Сведения о себе (паспортные данные, адрес регистрации, телефон).
  2. Покупаемом жилье (территория страхования, свидетельство о регистрации).
  3. Необходимые критерии страхования (страховые случаи).

Одновременно с заявлением могут быть запрошены документы для оценки страхового риска и о стоимости недвижимости в ипотеке.

Особенности оформления онлайн

На официальном сайте можно отправить онлайн-заявку. В ней содержится информация о месте расположения АО «СОГАЗ», ФИО заявителя, вид страхования, страховой продукт, примечание (куда добавляются свои комментарии) и место для прикрепления документов.

Также необходимо ввести контактную информацию: телефон и e-mail (это обязательные поля для заполнения). Нажать на кнопку отправить после заполнения полей, заявка окажется на рассмотрении.

Прядок действий:

Когда платеж считается просроченным?

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Чем это грозит?

Возможные варианты:

  • Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Требования о досрочном погашении кредита.

Важно! Санкции по несвоевременной выплате должны быть прописаны в договоре.

Срок действия договора определяется по соглашению сторон и указывается в договоре. Он вступает в силу с даты, указанной в договоре.

Он разделяется на периоды, на которые устанавливаются определенные страховые суммы. Выплаты производятся исходя из суммы, установленной в период страхования.

Срок, в частности, определяется исходя из срока действия денежного обязательства по выплате ипотеки.

Продление договора

Продлить страховой договор можно при условии оплаты дополнительной страховой премии.

Все графики страховых сумм и уплаты страховой премии оформляются сторонами в письменной форме. Для этого необходимо обратиться в офис компании.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Как оплачивать взносы?

В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:

  1. Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
  2. Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
  3. Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
    • Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
    • Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.

Если клиент хочет погасить плату досрочно, СОГАЗ возвращает часть платы за неоплаченный период действия договора.

Выбор страховой компании – ответственный шаг для заемщика. СОГАЗ предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к клиенту.

Цена варьируется от запросов заемщика, поэтому гибкий трафик – одно из главных достоинств компании. Практически все банки позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ.

Высококлассные специалисты помогут с выбором условий, которые будут наиболее выгодны для клиента.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/strahovanie/kompanii/sogaz.html

Страхование ипотеки в СОГАЗ

Перед подписанием ипотечного контракта многие люди приобретают страховку для минимизации различных рисков.

Основным российским страховщиком является компания СОГАЗ. Но как осуществляется ипотечное страхование СОГАЗ в 2019 году?

Какие документы понадобятся для заключения договора? И какие правила страхования имеют первостепенное значение? Ниже эти вопросы будут рассмотрены.

СОГАЗ — это крупная российская компания, которая занимается страхованием. Компания появилась в 1993 году, а на сегодняшний день на страховом рынке по общему объему возмещений она занимает второе место.

Своим клиентам организация СОГАЗ предлагает порядка 100 программ, а с помощью услуг этой компании человек может застраховать жилье, здоровье, жизнь, имущество и так далее.

Обратите внимание

Финансовые аналитические агентства хорошо отзываются о деятельности компании. Фирма СОГАЗ имеет крупный денежный резерв и прогрессивную систему страховой защиты, поэтому рейтинговые организации ставят этой фирме достаточно высокие оценки, что указывает на стабильность организации.

По всей России у организации СОГАЗ имеется около 800 точек продаж, а сотрудниками организации являются около 15 тысяч работников высокой квалификации.

Основные ипотечные страховые продукты

При оформлении ипотеки банк может потребовать, чтобы клиент застраховал свою квартиру. Это делается для того, чтобы минимизировать различные риски, связанные с эксплуатацией объекта.

Эта программа является основной, однако в случае необходимости клиент может дополнительно оформить и некоторые другие соглашения:

  • Страхование жизни и здоровья для ипотеки. Эта страховка покрывает следующие случаи — смерть клиента, тяжелые болезни, несчастные случаи и так далее. Статистические исследования показывают, что в среднем выплата ипотеки осуществляется в течение 15-20 лет после подписания контракта, поэтому страхование жизни позволяет минимизировать риски, связанные с отказом от оплаты из-за болезни или смерти человека.
  • Титульное страхование. Такая страховая выплата выплачивается в том случае, если человек был лишен права собственности на квартиру на основании решения суда.
  • Комплексное страхование за невозврата займа. Если человек по какой-либо значимой причине утратит возможность погашать ипотечные платежи (тяжелая болезнь, неожиданные крупные траты и так далее), то в таком случае страховщик возьмет на себя все обязанности по выплате ипотеки банку.

Стоимость страховки

Например, в случае комплексного страхования за невозврат займа процентная ставка будет составлять порядка 10-20% (где 1-2% — это основная страховка, а остальные проценты — это непосредственно страхование от невозврата).

Также на размер процентной ставки могут влиять следующие параметры:

  • Возраст.
  • Пол.
  • Состояние здоровья.
  • Профессия и уровень заработной платы.
  • Состав семьи.
  • Наличие залога и/или поручителей.

Оформление

Существует несколько способов оформления страховки СОГАЗ, однако на практике чаще всего применяется следующий метод:

  1. Заполнение заявки на официальном сайте. Откройте официальный сайт организации СОГАЗ и найдите раздел «Ипотека» либо перейдите по прямой ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/. Нажмите кнопку «Сделать заказ». Теперь перед вами откроется специальная форма для заполнения — сперва укажите ваш регион проживания и выберите ближайшее отделение, а потом укажите все необходимые данные (полное имя, дата рождения, точный адрес, тип страхового продукта и так далее). В конце нужно ввести телефонный номер или электронную почту для того, чтобы сотрудник организации смог связаться с заявителем. После этого необходимо проверить корректность указанных данных и нажать кнопку «Отправить».
  2. Согласование всех спорных моментов и передача документов. После рассмотрения заявки сотрудник свяжется с вами, чтобы сообщить вам результаты. В случае одобрения заявки сотрудник перечислит список документов, которые вы должны передать в банк для подписания договора. На сбор документов обычно дается 1-3 месяца, чтобы клиент не торопился. Пакет документов может отличаться в зависимости от типа и условий кредитного договора, однако обычно организации СОГАЗ требуется передать следующие документы — паспорт, ипотечный договор, технические бумаги на объект недвижимости и справка о состоянии здоровья.
  3. Посещение офиса и подписание договора. После сбора документов человек должен посетить офис организации СОГАЗ и написать заявление. После этого документы и заявление передаются сотрудникам фирмы. Потом подписывается контракт и вносится первый платеж по страховому договору.

Выплата денежной компенсации

Во время обращения человек должен написать заявление и предоставить следующие документы — личный паспорт, договор страхования, ипотечный контракт, банковские реквизиты для перечисления страховой суммы + какие-либо документы, подтверждающие наступление страхового случая (например, в случае болезни человек может приложить документ о лечении, который составлен лечащим врачом).

Стандартный срок рассмотрения заявления составляет 15 дней. В случае необходимости страховая компания может инициировать расследование для уточнения некоторых данных и исключения варианта мошенничества — в такой ситуации срок рассмотрения заявления может быть продлен.

В конце страховая организация должна принять решение о назначении выплаты. В случае принятия положительного решения организация СОГАЗ должна перечислить деньги на указанный банковский счет в течение 10 дней.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipotechnoe-straxovanie-sogaz/

Обзор условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья в компании «Согаз»

С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.

«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»
Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

О компании

На данный момент «Согаз» является одной из крупнейших страховых компаний и занимает второе место по взносам, которые выплачивают страхователи. Компания начала свою историю еще в 1993 году, и практически сразу выбилась в лидеры по заключению страховых договоров. Это обусловлено тем, что «Согаз» является дочерней компанией «Газпрома», который является газовым монополистом в РФ.

На данный момент основными клиентами компании является сам «Газпром» (который в то же время является одним из основных акционеров) и Банк России.

Компания получила максимальные показатели по международной шкале надежности.

В связи с этим, безусловно, сформировался положительный имидж компании – многие люди считают компанию надежной и выбирают её в качестве страховщика.

Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.

Правила и условия

При страховании жизни «Согаз» выдвигает определенные правила и условия:

  • Страхователь должен быть совершеннолетним (при этом выгодоприобретатель, указанный в договоре, может быть любого возраста).
  • В случае смерти страхователя на момент действия программы, компенсация выплачивается в порядке наследования.
  • Страховая сумма не выплачивается, если страхователь умышленно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.
  • Компания может оставить за собой право не выплачивать компенсацию, если страхователь погиб в процессе занятия опасным видом спорта.
  • Страхователь должен быть не старше приемлемого возраста, указанного в договоре (максимальный возраст устанавливается в зависимости от программы страхования).

Таким образом, можно сделать вывод, что каждый страхователь должен внимательно изучить все пункты договора и обсудить со страховщиком, какие именно случаи являются страховыми, а какие – нет.

Тарифы и стоимость

«Согаз» предоставляет следующие тарифы, по которым любой желающий может застраховать свою жизнь:

  • Копилка. Как правило, данный тариф используют в том случае, если хотят накопить крупную сумму денег за определенный срок. Как правило, минимальный срок действия программы – 5 лет. Застраховать свою жизнь по данному тарифу могут совершеннолетние граждане, однако они должны быть не старше семидесяти лет. Программа актуальна в независимости от того, в какой стране находится страхователь. Стоимость во многом зависит от обстоятельств страхователя, а также от возможных рисков. Если среднестатистический взрослый мужчина заключит страховой договор сроком на десять лет, то в среднем он должен будет выплачивать по семь тысяч рублей в месяц.
  • Уверенный старт. Застраховав свою жизнь по этой программе, страхователь может обеспечить своих детей или оплатить им высшее образование. Так же эти средства могут быть направлены на восстановление здоровья ребенка, в случае если он получит травму во время действия программы. Минимальный срок страхования – 5 лет. Целесообразней всего заключать договор тогда, когда ребенок еще маленький. К примеру, если отец пятилетней дочери заключит договор, то наиболее оптимальным сроком считается десять лет. В этом случае в среднем он должен будет выплачивать страховой взнос размером шесть-семь тысяч рублей. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.
  • Привилегия выбора. При заключении договора по данному тарифу, страхователь может увеличить конечную сумму примерно на 14%. Каждый страхователь обязуется самостоятельно выбрать проект, в который он хотел бы инвестировать денежные средства. Как правило, на инвестиции идет половина суммы от страховых взносов. В качестве страхователя может выступать совершеннолетний, но он не должен быть старше 74 лет. Минимальный срок действия программы – 3,5 года. Минимальный размер взноса – 100 тысяч рублей.

В случае оформления ипотечного кредита, необходимо учитывать, что обязательным условием его получения является страхование жизни клиента. Тем не менее,  каждый гражданин может выбрать наиболее удобную программу страхования.

Для того чтобы рассчитать стоимость программы, необходимо учитывать все риски и срок, на который будет заключаться договор.

Образец договора

При оформлении страховки необходимо заключить страховой договор, который будет являться основным документом при решении каких-либо спорных вопросов.

В договоре должны быть перечислены сроки действия документа, а также все страховые случаи и риски. Читайте рекомендации, как правильно оформить налоговый вычет за лечение ребенка, здесь: https://strahreg.

ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/za-lechenie/nalogovyj-vychet-za-lechenie-rebenka-kak-pravilno-oformit.html.

Образец договора страхования компании «Согаз»Образец договора страхования жизни: скачать

Официальный сайт

Официальный сайт компании «Согаз» находится по следующему ссылке: https://www.sogaz.ru

Адрес и телефон

Главный офис страховой компании «Согаз» находится по следующему адресу: г. Москва, проспект Академика Сахарова, д. 10.

С контактным центром можно связаться по следующему телефону: 8 (800) 333-08-88.

Отзывы клиентов

Отзывы в большинстве своем смешанные. Во многом качество работы зависит от филиала компании и от его руководства, впрочем, как и везде. Основными претензиями клиентов являются отказы компании в страховании машины или отказ в выплате стоимости ремонта при участии в ДТП. Читайте как оформить остаток имущественного налогового вычета, перешедшего с предыдущего.

Видео

Смотрите на видео о страховой компании «СОГАЗ-жизнь»:

Страховая компания «Согаз» является одной из надежнейших страховых компаний, но даже в этом случае могут произойти определенные накладки или нарушения условия договора. К сожалению, страховая деятельность пока слабо отрегулирована в РФ, поэтому необходимо обратить внимание на условия договора, так как именно он является основным документом при решении каких-либо спорных вопросов.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/obzor-uslovij-i-tarifov-po-straxovaniyu-zhizni-i-zdorovya-v-kompanii-sogaz.html

Ссылка на основную публикацию