Требования сбербанка к заемщику по ипотеке 2019: стаж работы, возраст, гражданство, доход

Требования для ипотеки в Сбербанке

Сегодня из всех банковских услуг наибольшей популярностью у клиентов пользуются кредитные продукты. А из кредитов самой востребованной выступает ипотека Сбербанка. Требования к заемщику у данного кредитора довольно просты, что делает его ипотеку доступной практически всем желающим. Поговорим о критериях отбора Сбером ипотечных клиентов.

Кому разрешается оформить ипотеку в Сбербанке

Получить кредит на жилье в Сбере может любой совершеннолетний гражданин РФ. Некоторое время назад банк предъявлял определенные требования к документам о стаже будущего клиента. Сегодня же есть возможность оформить кредит на жилье, не предоставляя данных о своем трудовом статусе и доходе. Такой подход сделал программу кредитования еще более доступной.

На определенные льготы по жилищным кредитам могут рассчитывать зарплатные клиенты Сбера и пенсионеры, получающие пенсии через этот банк. Об особенностях оформления займов для них поговорим ниже.

Существующие требования банка к заемщикам

Большинство банков при выдаче долгосрочных займов обращает внимание на такие характеристики своих клиентов, как:

  • возраст;
  • уровень дохода;
  • семейное положение;
  • трудовой статус;
  • кредитное реноме.

Поговорим о том, какие требования предъявляет к данным параметрам заемщика Сбербанк.

Возрастные рамки и гражданство

Получить заем на приобретение недвижимости в Сбербанке могут только лица, имеющие гражданство РФ. При этом не важно, в какой именно части страны они намерены приобретать жилье.

Обитатель Новосибирска может взять кредит на покупку квартиры в Москве – это не противоречит условиям. Главное, чтобы приобретаемое жилье находилось на территории РФ, а сам клиент был гражданином России.

Что касается возраста, минимальный порог для всех ипотечных заемщиков один – 21 год. По максимальному же имеются некоторые различия:

  • 75 лет – при условии, что клиент предъявил банку документы о своих доходе и трудовом статусе;
  • 65 лет – при оформлении кредита по двум документам, без подтверждения трудоустройства и дохода.

Семейный статус и кредитная история

Ограничений по семейному положению для своих заемщиков Сбербанк не устанавливает. Оформить ипотеку могут как холостые граждане РФ, так и лица, состоящие в браке. Но следует учитывать несколько факторов.

  1. По закону супруг/супруга основного заемщика в обязательном порядке регистрируется банком как созаемщик, и ее/его доход учитывается в общем объеме доходов клиента.
  2. Ни трудовой статус, ни возраст второй половины клиента не играют роли при причислении ее к займу как созаемщика.
  3. Исключением из данного правила будут только зарплатные клиенты, а также заемщики, состоящие в браке с лицами, не имеющими гражданства РФ. Их супруги в число созаемщиков не включаются.

Что касается кредитного реноме, требования для ипотеки в Сбербанке могут стать весьма неожиданными для большинства клиентов.

Как показывает практика, лицам, не имеющим никакой кредитной истории, намного труднее получить жилищный заем, чем гражданам, имеющим в прошлом огрехи по выплатам займов.

Поэтому перед обращением за ипотекой стоит оформить хотя бы небольшой потреб-кредит или кредитную карту и погасить их раньше срока.

Платежеспособность и трудовой стаж

Требования к стажу для ипотечных заемщиков у Сбера таковы:

  • на текущем месте работы – от 6 месяцев (для основной массы клиентов) и от 3 месяцев (для зарплатников);
  • в общем за предыдущие 5 лет – от 6 месяцев (для зарплатных клиентов) и от 1 года для всех прочих.

Что касается необходимого уровня дохода, он определяется следующим образом: после вычета из заработка заемщика платежа по ипотеке от полученной суммы должно оставаться не менее 50%. Если у гражданина имеются другие текущие кредиты, их тоже отнимают от ежемесячного дохода. Влияют на допустимый процент остатка и иждивенцы, имеющиеся в семье.

Военная ипотека

Для лиц, претендующих на получение кредита по госпрограмме для военных, действуют следующие обязательные условия. Перечислим их:

  • потенциальный заемщик должен являться участником накопительной ипотечной системы для военнослужащих;
  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года.

Требования о российском гражданстве и службе в армии РФ не прописываются в документах Сбера. Но они автоматически следуют из пункта о накопительной ипотечной системе.

Требования к заемщикам в трудном финансовом положении

В 2017 году у Сбера начала действовать программа помощи заемщикам по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. В ней могут принять участие лица следующих категорий:

  • ветераны боевых действий;
  • родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • опекуны несовершеннолетних детей;
  • инвалиды любой группы;
  • родители школьника/студента/аспиранта в возрасте до 24 лет.

Перечисленным лицам Сбер может простить до 1,5 млн рублей из тела кредита. Но только при условии, что их доход  за каждый из трех предыдущих месяцев не превышал прожиточного минимума в их регионе.

Современные условия для заемщика: цифровая ипотека

Граждане, подходящие под перечисленные выше условия, могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке, практически не выходя из дома. Благодаря электронной системе подачи заявок, клиент может заполнить предварительную анкету чрез интернет, прикрепив к ней цифровые копии всех необходимых документов.

Основное условие использования электронных систем оформления ипотеки – наличие регистрации в ЛК Сбербанка. Также клиент может отдельно зарегистрироваться на дочернем сайте Сбера – Домклик.ру.

Выводы

Сбербанк предъявляет к потенциальным клиентам не слишком строгие требования относительно возраста и стажа. Под них подходит большинство соискателей ипотечных кредитов. Стоит помнить, что если гражданин получает заработную плату или пенсионные выплаты на счет/карточку в данном банке, у него будут определенные преференции при получении займа.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/trebovanija-dlja-ipoteki-v-sberbanke.html

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Когда человек обращается в Сбербанк, ипотека, требования к заемщику будут наиболее частыми вопросами в беседах с менеджерами банка. В условиях ежедневных трат трудно накопить необходимую сумму на покупку жилья.

Приобретение недвижимости в кредит — отличная возможность получить желаемую квартиру сразу. Банки предоставляют ссуды на покупку жилья на разных условиях.

Наиболее низкий процент предлагает Сбербанк по ипотеке, но требования к заемщику в этом учреждении строже.

Основные требования к ипотечным заемщикам

Существует ряд общих требований, которые предъявляются банками к людям, желающим получить квартиру в кредит. К таким показателям относятся:

  • гражданство (подданство);
  • возраст;
  • сфера деятельности человека;
  • трудовая занятость.

Семейное положение также играет роль для одобрения в предоставлении кредита. Заинтересует банк и история старых займов, которая отражается в кредитной истории.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке одинаковы и для людей, которые желают купить квартиру на вторичном рынке, и для тех, кто намеревается приобрести элитное жилье в дорогих новостройках.

Сотрудники банка тщательным образом изучают предоставленные документы.

Поэтому всем потенциальным клиентам коммерческих банков рекомендуется давать правдивую информацию, избегать подлогов и мошеннических схем, поскольку они все равно будут обнаружены.

Гражданство и возраст

Взять ссуду в банке могут люди, имеющие гражданство Российской Федерации. При этом они не должны иметь судимости на момент получения займа или она должна быть снята. Тот факт, что человек не меняет место жительства и постоянно проживает по тому адресу, который указан в регистрации, станет преимуществом при оформлении кредита.

К заемщику по ипотеке в Сбербанке выдвигается требование, согласно которому человек должен быть старше 21 года, но младше 74 лет. Работники учреждения рассчитывают возраст таким образом, чтобы на момент полного возврата займа получателю кредитования было не более 75 лет.

Обратите внимание

Получить деньги в Сбербанке на покупку жилья можно без подтверждения трудового стажа и ежемесячного дохода. Однако при таком условии возраст заемщика к моменту погашения кредита не должен превышать 65 лет.

В банке действует специальная программа «Молодая семья». Воспользоваться ею могут супруги, если возраст одного из них не превышает 35 лет. Так, например, если мужу 41, а жене — 33, то они будут рассматриваться как молодая семья. Льготы распространяются и на неполные семьи, если родителю меньше 35 лет.

Трудовой стаж и платежеспособность

Для получения ипотеки в Сбербанке большое значение будет иметь стаж потенциального кредитополучателя.

Так, сотрудники проверяют общий стаж заемщика, который должен составлять не менее 1 года в течение последних 5 лет, предшествующих обращению в банк. Последние 6 месяцев из общего стажа должны относиться к месту текущей работы.

Если, например, человек трудился в течение 20 лет, но последние 5 лет не был нигде трудоустроен, банк откажет в предоставлении ссуды на покупку жилья.

Для участников «Зарплатного проекта» требования смягчены. Люди, которые получают заработную плату через Сбербанк, смогут воспользоваться ипотечным кредитом даже в том случае, если проработали на последнем месте менее 6 месяцев.

Сотрудники банка попросят потенциального клиента, желающего купить квартиру в рассрочку, подтвердить платежеспособность. Для этого человеку потребуется предоставить справку, в который будет отражен среднемесячный доход, полученный за прошедшие полгода. При этом источники доходов могут быть разными, но обязательно законными.

Желая приобрести квартиру в ипотеку, человек может пригласить до трех созаемщиков. Доходы этих людей тоже будут учтены и повлияют на расчет размера займа.

Кредитная история и семейное положение

Кредитная история расскажет работникам банка, были ли нарушения у потенциального клиента при погашении прошлых кредитов. Случаи, при которых наблюдались просроченные платежи, непогашенные займы и судебные разбирательства, станут большим препятствием для получения ипотеки в Сбербанке.

Скрыть информацию о положении дел с банковскими займами человеку не удастся, поскольку кредитная история хранится в общей базе и беспрепятственно предоставляется банковским учреждениям с целью изучения того, насколько благонадежен потенциальный клиент.

Трудностей не возникнет, если ссуды были возвращены в срок и в полном объеме, а также не наблюдалось задержек в ходе выплат.

Однако получить заем можно и при плохой кредитной истории, если попытаться ее улучшить.

Важно

Нередко для этого люди берут небольшие потребительские кредиты и вовремя выплачивают их. Операции отражаются в истории кредитных отношений, повышая ее статус. Для улучшения истории можно открыть в Сбербанке кредитную карту. Это положительно повлияет на вынесение решения по предоставлению кредита.

Если супруги, состоящие в браке, но не имеющие брачного договора, хотят взять ссуду на покупку жилья, им придется выступить в качестве созаемщиков. Таковы требования к кредиту для получения ипотеки в Сбербанке.

Эти же условия действуют, когда муж или жена — граждане другой страны, т.е. не имеют российского подданства. В этом случае возраст и платежеспособность одного из супругов не играют большой роли.

Но если получатели кредита хотят повысить сумму ссуды, они могут сложить свои доходы.

Как получить положительное решение Сбербанка?

Несмотря на строгость требований к заемщику ипотечного кредита, получить его возможно. Чтобы увеличить вероятность вынесения положительного решения и повышения суммы предоставляемого займа, работайте на одном месте, получайте стабильный доход. Желательно, чтобы он был выше среднего уровня.

Если открыть в отделении Сбербанка рублевый счет для получения заработной платы, это пойдет на пользу потенциальному заемщику, поскольку будет свидетельствовать в пользу его благонадежности.

Перед тем как обратиться в банк с заявлением на ипотеку, следует узнать свою кредитную историю.

Приглашение людей с высокими доходами в качестве созаемщиков также увеличит шансы положительного решения по ипотеке.

Ипотечный кредит поможет приобрести желаемую недвижимость или улучшить уже имеющиеся жилищные условия. Однако подойти к этому вопросу следует со всей серьезностью и ответственностью, чтобы не потерять ни деньги, ни квартиру, которая в данном виде кредитования выступает залогом.

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-ipoteka-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Какие требования для ипотеки в Сбербанке

Если проверить рейтингу по ипотечным кредитам, то примерно половина населения нашей страны предпочитают оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке.

И это неудивительно постольку, поскольку именно он является самым крупным банком в нашей стране. Но у каждой кредитной организации есть ряд основных требований к клиенту, на основании которых он одобряет или не одобряет ипотечный займ.

В данной статье попробуем разобрать все требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке.

По каким параметрам проводится оценка кредитоспособности заемщика

Для начала стоит сказать, что Сбербанк предлагает несколько различных программ кредитования в рамках ипотеки, и по каждой программе могут быть индивидуальные требования к соискателю. Но в целом клиент проверяется по следующим параметрам:

  • регистрация;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • трудовая деятельность;
  • кредитная история.

Это основные параметры, на основании которых осуществляется оценка кредитоспособности заемщика, и чем больше он им соответствует, тем больше шансов для его получить положительный ответ по заявке. Стоит отметить, что некоторые из этих параметров играют решающую роль в принятии решения банков. Впрочем, стоит разобрать более подробно каждое из вышеуказанных требований.

Регистрация

Наличие постоянной регистрации на территории нашей страны обязательно для каждого заемщика, независимо от суммы кредита и прочих параметров.

То есть если нет прописки по месту жительства, то получится какой-либо кредит в российских банках невозможно, особенно когда речь идет о таком крупном займе, как ипотека.

Совет

Регистрация, в первую очередь, свидетельствует о постоянном проживании на территории нашей страны, а это значит, что у банка в будущем не возникнет проблемы с розыском клиента.

При этом стоит обратить внимание, что регистрация должна быть постоянной, как раньше это называли пропиской, но не временной. И, стоит отметить, немаловажную роль здесь играет гражданство, то есть для оформления ипотечного кредита обязательно потребуется гражданский паспорт.

Источник дохода и трудовой стаж

Наверное, даже не стоит говорить о том, что именно эти два параметра являются основными при оформлении ипотечного кредита. Здесь банк обращает внимание на все необходимые данные.

Первое, что имеет значение – это размер заработной платы клиента, как правило, справку о доходе нужно предоставить за последние 6 месяцев.

Доход клиента необходим для того, чтобы рассчитать для него максимальную сумму займа.

Место работы также имеет большое значение, например, работникам индивидуальных предпринимателей получить банковский займ, тем более ипотеку, будет намного сложнее постольку, поскольку здесь существует большой риск утраты рабочего места. Наибольшее предпочтение отдается сотрудникам крупных и государственных компаний, потому что здесь не только существует стабильность, но и есть перспектива карьерного роста.

Если у заемщика есть диплом о высшем образовании, то такой документ также может пригодиться при оформлении кредита. Банки с большим доверием относятся к заемщикам с высшим образованием постольку, поскольку есть профессия и перспектива карьерного роста, но отсутствие диплома не будет поводом для отказа от выдачи ипотечного кредита.

Семейное положение

На самом деле, ипотечный кредит зачастую оформляют именно семьи, но случается такое, что в займе нуждается одинокий заемщик. Стоит сказать, что ему получить положительное решение будет намного сложнее по нескольким причинам.

Во-первых, при оформлении ипотеки банк учитывает совокупный доход супругов, при оформлении кредита одним лицом ему потребуется привлечение созаемщиков, для того, чтобы увеличить сумму займа.

Во-вторых, банки оказывают меньшее доверие лицам, не состоящим в браке без детей, по той простой причине, что по статистике именно они составляют больший процент среди неплательщиков банковских займов.

Возраст заемщика

Возраст заемщика также имеет большое значение для банка. Например, в 21–23 года ипотечный кредит будет получить сложнее, чем в 25–30 лет.

При этом стоит учитывать, что ипотечный кредит должен быть выплачен желательно до выхода на пенсию.

Хотя Сбербанк формально жестких требований к возрасту заемщика не выдвигает, но при совокупности факторов возраст может сыграть не в пользу заемщика.

Кредитная история

Стоит ли говорить о том, что при отсутствии положительной кредитной истории, банк откажет в кредитовании.

Действительно, это так, если у клиента есть задолженность перед другими кредиторами, то он получить ипотеку не сможет, независимо от прочих обстоятельств.

Если просрочки по кредиту были в прошлом, но после этого при оформлении новых займов заемщик добровольно исполнил свои обязательства, то предыдущее его ошибки не всегда могут отрицательно повлиять на принятие решения.

Кроме всего прочего, банк проверяет кредитную историю и для других целей, например, чтобы выяснить кредитную нагрузку клиента.

То есть, допустим, если у заемщика есть потребительский займ и автокредит, то получить деньги в долг на покупку жилья ему, вероятнее всего, в ближайшее время не удастся.

Даже если он добросовестно исполняет свои обязательства перед кредиторами и не допускает просрочку по платежам.

Даже если при наличии других кредитов банк даст положительное решение, он будет высчитывать максимальную сумму кредита следующим образом: половина дохода заемщика, минус платежи по другим кредитам. Оставшаяся сумма может быть равна размеру ежемесячного платежа по ипотеке.

Как гарантированно получить ипотеку в Сбербанке

Зная, какие требования для ипотеки в Сбербанке, можно с помощью нескольких советов увеличить свои шансы на положительное решение.

То есть, например, оформлять ипотечный кредит следует в определенном возрасте, от 25 до 35 лет является наиболее приемлемым для ипотечного кредитования.

До этого времени нужно внимательно относиться к своим кредитным обязательствам, чтобы не испортить кредитное досье, ведь имея черные пятна в кредитной истории, шансы на выдачу ипотечных кредитов уменьшаются.

Обратите внимание

Это не говорит о том, что до оформления ипотеки нельзя брать кредиты в банке совсем наоборот, если у вас нет кредитной истории, и ранее вы не оформляли банковские кредиты, вероятнее всего, в ипотечном кредитовании вам будет отказано, потому что у банка нет возможности проверить ваше отношение к кредитным обязательствам. Поэтому перед оформлением ипотеки можно взять банковский займ на потребительские нужды или оформить кредитную, естественно, с условием своевременного возврата ежемесячных платежей.

Перед тем как обращаться в банк за ипотечным кредитом, следует, как минимум, устроиться на хорошую стабильную работу. Здесь размер заработной платы не имеет большого значения, за счет того, что банк позволяет привлекать солидарных заемщиков.

А вот работа в государственной компании может значительно увеличить ваши шансы на положительное решение. Наконец, проще всего будет получить ипотеку в Сбербанке, если вы имеете собственные сбережения.

Например, если у вас есть половина суммы от стоимости жилья, то вы можете оформить ипотеку по двум документам без справок, подтверждающих вашу доход.

В итоге, шанс на получение ипотечного займа в Сбербанке есть у всех заемщиков, но только если они максимально соответствуют требованиям кредитора.

Стоит сразу сказать, что к вопросу жилищного кредитования нужно подходить заранее, ведь от того, насколько вы соответствуете требованиям банка, зависит не только положительное решение, но и выгодность кредита, чем лучше ваши анкетные данные, тем ниже годовой процент по займу.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/kakie-trebovaniya-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Требования для ипотеки — Год 2019

Для того, что б получить кредит под залог недвижимости, необходимы документы заемщика, удостоверяющие его личность, подтверждающие семейное положение, состояние здоровья, доходы и род деятельности, наличие активов и кредитной истории. Получив всю необходимую документацию, банк сможет понять, соответствует ли потенциальный заемщик его требованиям и стоит ли ему выдавать кредит.

Требования к заемщикам

1. Возраст и состояние здоровья.

Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет и не старше пенсионного возраста (для женщин это 55 лет, а для мужчин — 65 лет). Данное требование неодинаково у всех банков: некоторые работают только с лицами, которые уже достигли 21‒25 лет, другие предоставляют кредиты лицам, возраст которых на момент окончания кредитования составит более 65 лет.

Важно также и состояние здоровья. Чем крупнее сумма кредита, тем тщательнее медицинское обследование. Если страховая компания сочтет заемщика недостаточно здоровым и откажет ему в страховании, банк тоже кредит не выдаст. Иногда СК может пойти на уступки и согласится застраховать заемщика-пенсионера, но на других, менее выгодных для него условиях.

Для многих банков важно, чтобы заемщик имел украинское гражданство или хотя бы длительное время проживал и работал на территории Украины. Некоторые банки требуют, чтобы заемщик проживал и был прописанным в районе нахождения отделения банка, выдающего кредит.

Важно

Очень важное требование — стабильность финансового состояния и кредитоспособность. Размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать половины дохода семьи заемщика.

Доход заемщика и членов его семьи подтверждается справками с места работы, а в некоторых случаях, когда зарплата выплачивается «в конверте», украинский банк может принять справку о доходах вольной формы, но на ней должна быть подпись и печать работодателя.

Дополнительные заработки также принимаются во внимание. Если основной заработной платы для получения кредита не хватает, следует предоставить справку о других доходах (например, о сдаче жилья в аренду, получении дивидендов и т.д.).

Иногда в случаях, когда заемщик не может предоставить документальное подтверждение доходов, банк может выдать кредит, но с более высокой процентной ставкой.

Свидетельством кредитоспособности может выступать имущество заемщика — недвижимость, автомобиль, предметы искусства и др. ценности.

Владение имуществом необходимо подтвердить соответствующими документами. Кроме этого, плюсом будет положительная кредитная история (если заемщик ранее брал кредиты и вовремя погашал их).

Наличие же непогашенных кредитов может послужить поводом для отказа в кредитовании.

4. Род деятельности и трудовая биография.

Банки обращают внимание и на род деятельности заемщика. Обычно клиентам, которые работают по найму, кредиты предоставляются охотнее, чем частным предпринимателям. Это обосновано тем, что в случае потери работы, наемному работнику легче устроится на другую работу, чем частному предпринимателю восстановить финансовое положение после банкротства.

Совет

Важна и трудовая биография заемщика. Если он часто меняет место работы, это может свидетельствовать о его несерьезности. Как правило, банки требуют, чтобы период работы заемщика на последнем месте составлял не менее шести месяцев, но предпочтительнее — полтора-два года.

Несомненным плюсом является перспективная должность заемщика, наличие возможности карьерного роста, ведь это дает какую-то уверенность, что доходы клиента будут расти. Положительно влияет на решение о предоставлении кредита и наличие диплома о высшем образовании, т.к.

его обладатели в глазах банка выглядят более надежными.

В более выгодном свете предстает и заемщик, который состоит в браке. С одной стороны, семья — это свидетельство социальной стабильности, а с другой — семейный доход всегда выше, а значит и гарантий, что кредит будет вовремя погашен, больше. Так, супруг может выступать созаемщиком по ипотечному договору, если для приобретения недвижимости дохода самого заемщика недостаточно.

Кому в кредите отказывают?

Как правило, кредит не предоставляется лицам, которые имеют судимость, и безработным.

Кроме того, наиболее частой причиной для отказа в предоставлении кредита является низкий доход заемщика, нестабильное материальное положение или плохая кредитная история.

Следует также отметить, что если заемщик предоставил о себе ложную информацию, банк гарантировано откажет в кредите. Иногда такого заемщика могут занести в «черный список», и тогда с ним сотрудничать не будут уже многие банки.

Кроме перечисленных каждый банк может предъявить еще ряд своих требований. Лучше всего требования банков знают ипотечные брокеры, они-то и помогут заемщику показать как можно больше его плюсов.

Документы для получения ипотечного кредита

Перечень документов, которые требуются для получения кредита, у всех банков различен: в одном нужен более широкий список, в другом — минимальный. Кроме этого, документы могут быть обязательными для предъявления или дополнительными.

Список обязательных документов может выглядеть следующим образом:

— заявление и анкета;

— паспорт или др. аналогичный документ (загранпаспорт, вид на жительство и т.п.);

— справка о присвоении идентификационного налогового номера (ИНН);

— страховое свидетельство о пенсионном страховании;

— свидетельство о браке или его расторжении либо свидетельство о смерти супруга, брачный контракт;

— свидетельства о рождении детей;

— диплом, аттестат и др. документ об образовании;

— трудовая книжка (копия);

— справка о доходах или др. аналогичный документ.

Дополнительно банк может потребовать предъявить следующие документы:

— паспорта лиц, которые проживают с заемщиком, а также родственников, которые с ним не проживают (детей, родителей, супруга);

— справки из психоневрологического и/или наркологического диспансера (либо водительские права или разрешение на оружие);

— пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии родственников, которые не работают;

— документы на имущество заемщика (земельный участок, автомобиль, дачу, ценные бумаги, депозит и т.д.);

— справки о наличии счетов в др. банках и выписки по этим счетам;

Источник: http://2018-2018.ru/yuridicheskaya-konsultatsiya/zhilishhnoe-pravo/trebovaniya-dlya-ipoteki.html

Требования к заемщику по ипотеке в 2018 году

Приобрести недвижимость в ипотеку может далеко не каждый потенциальный заемщик. Кредитное учреждение готово выдавать кредитный продукт только тем гражданам, кто отвечает по конкретным требованиям.

В обязательном порядке он должен соответствовать всем требованиям, прописанным на сайте. Этот перечень позволяет оценить клиента со стороны платежеспособности и кредитоспособности для дальнейшего сотрудничества.

Требование к заемщику по ипотеке – это обязательный процесс к выполнению.

Особенности

Из рекомендованных стоит выделить:

  1. семейное положение. Некоторые кредиторы готовы дать предложением только тем, кто официально зарегистрировал свои брачные узы. При этом в расчет максимально доступной суммы берется доход от каждого супруга;
  2. приобретение стихового продукта. В соответствии с действующим законодательством, страховка объекта залога – это обязательное действие. А представленная страховка – это рекомендуемый товар, который позволяет получить займ на выгодных условиях;
  3. наличие справки о несудимости.

Сбербанк

Связано это с лучшими условиями, получением субсидии от государства. Но несмотря на такое количество одобрений, банк все равно предъявляет существенные требования к потенциальным заемщикам:

  1. возвратное ограничение – 21–75 лет. То есть на момент возврата кредитных обязательств клиенту должно быть не более 75 лет;
  2. стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода. Общий стаж составит не менее года за пять лет;
  3. возможно привлечь созаемщиков. Это могут быть любые физические лица, но не более трех человек. При расчете максимально доступного кредитного лимита учитывается доход сразу нескольких человек. При этом доход супруги, выступающей в роле созаемщика в обязательном порядке, учитывается вне зависимости от его наличия. Требования к созаемщику аналогичные, что и к основному клиенту;
  4. на ипотеку могут рассчитывать только граждане Российской Федерации.
  1. имеется брачный договор, который устанавливает раздельную собственность;
  2. при отсутствии у супруга представленного гражданства.

В Сбербанке самые выгодные проценты и низкие требования к заемщику.

ВТБ

  1. возвратное ограничение 21–65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
  2. гражданство Российской Федерации или Республики Беларусь;
  3. общий трудовой стаж 1 год, на последнем месте не менее 4 месяцев;
  4. приобрести кредитный продукт могут и владельцы бизнеса, и наемные работника. В первом случае налогообложение обязано быть общим или упрощенным, бизнес должен существовать не менее двух лет;
  5. возможно привлечение 4 созаемщиков, отвечающих по аналогичным требованиям банка.

Россельхозбанк

Требования:

  1. возрастное ограничение 21–65 лет. Если имеется созаемщик, то исполнение обязательств до наступления максимальной планки для него. Возможно увеличить срок до 75 лет, если на момент наступления 65 лет половина срока кредита оплачена;
  2. гражданство России;
  3. стаж работы на официальном месте трудоустройства не менее полугода, общего год;
  4. если это зарплатники, то не менее 3 месяцев на последнем месте и общего – полгода.

Газпромбанк

  1. возраст 22–56 лет;
  2. временная или постоянная прописка;
  3. хорошая кредитная история;
  4. гражданство РФ;
  5. регистрация только в регионе где планируется получение ипотеки;
  6. стаж работы 6 мес. на последнем месте и год общего.

В Газпромбанке лучшие условия для приобретения новостройки.

Райффайзенбанк

  1. возраст 21–65лет;
  2. общий стаж не менее года, на последнем – квартал;
  3. привлечение не более двух созаемщиков.

К гражданству не предъявляется требований.

Требования банков к заемщику при ипотеке – это необходимый процесс для определения платежеспособности. Если заемщику все же отказали в выдаче кредита, то это может быть одна из нескольких причин:

  1. предоставление ложных сведений;
  2. испорченная кредитная история;
  3. несоответствие дохода.

Если это первый пункт, то кредитор вносит потенциального заемщика в «черный список» и человек уже не сможет в дальнейшем сотрудничать с банковским учреждением.

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke/

Требования к заемщику по ипотеке (ипотечному кредиту) — в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой, Газпромбанк, Абсолют Банк

Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Представление жилищных займов

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

С господдержкой

Крупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях.

К ним относятся:

  • граждане, стоящие в очереди по повышению качества проживания или нуждающиеся в жилье;
  • многодетные и семьи с низким доходом;
  • работники бюджетных должностей;
  • военнослужащие;
  • молодые супруги, возраст которых не превышает 35 лет;
  • обладатели материнского сертификата.

Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются:

Требования к заемщику по ипотеке

Перед получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке.

Российское гражданство

Обязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства.

Возраст

Практически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет.

Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста.

Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности.

Наличие регистрации

Для успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка.

Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе.

Трудовой стаж

Наличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя.

Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:

  • общий рабочий стаж от одного года;
  • стаж не менее полугода на последней должности.

Все это должно быть подтверждено справками от работодателя.

Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией.

Платежеспособность

Не менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке.

Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить.

Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • подработка гражданина.

Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная история

Следующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя.

Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
  • стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.

Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании.

Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией.

ВТБ 24

Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет.

Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев.

Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:

  • иметь статус налогового резидента;
  • проживать в Российской Федерации более половины дней в году и исправно выплачивать налоги.

Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели.

Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек.

Газпромбанк

Для успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:

  • гражданство России;
  • прописку в одном из регионов нахождения банка.

Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста.

Также для получения ипотечного займа следует иметь:

  • общий трудовой стаж от одного года;
  • не менее 4 месяцев на последней должности.

Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются.

 Абсолют Банк

На момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет.

Абсолют Банк выдает кредиты:

  • гражданам России;
  • налоговым резидентам при условии внесения первого взноса и наличии созаемщиков.

Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев.

Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Другие банки

В других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях.

Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя.

Ниже представлена сравнительная таблица по требованиям банков к заемщику:

Наименование банка Минимальный возраст заявителя Максимальный возраст заявителя Возможность получения ипотеки для предпринимателей Стаж официальной деятельности
Сбербанк С 21 года До 65 лет на момент полной выплаты ипотеки Есть специальные программы Общий от 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев
ВТБ 24 С 21 года 65 лет для мужчин и 60 для лиц женского пола на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий не менее 12 месяцев, на последней должности от 4 месяцев
Газпромбанк С 21 года Не старше пенсионного возраста Не предусмотрена Общий не менее 12 месяцев, на последнем месте от 4 месяцев
Абсолют Банк С 21 года До 65 лет Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода
Райффайзенбанк С 23 лет 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

На видео о требованиях, предъявляемых банками

Источник: http://77metrov.ru/trebovanija-k-zaemshhiku-po-ipoteke.html

Сбербанк ипотека возрастные ограничения | ИнфоФинанс

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, клиент должен собрать документацию,  подобрать параметры и условия, подать заявку, выбрать жилье и застраховать его. Но, кроме того, он должен соответствовать требованиям, которые выдвигает Сбербанк своим клиентам относительно ипотеки в части возраста — о том со скольки и до скольки лет ее выдают в Сбербанке данная статья.

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Так как ипотека — это долгосрочное партнерство с банком, которое не ограничивается несколькими годами, а чаще всего варьируется от 10 до 30 лет, то банк хочет избежать части рисков ограничивая возраст заемщика. Практически для всех финансовых учреждений выдающих ипотеку возрастные рамки одинаковы.

Со скольки лет выдают ипотеку

Первым требованием к заемщикам выступает ограничение по возрасту. Принять участие в оформлении доступно всем гражданам, достигшим 21 года. Несколько отличаются требования относительно максимального лимита.

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке нужно соответствовать возврастным ограничениям и требованиям

До скольки лет вы можете получить ипотеку

Рассмотрим верхнюю возрастную границу возврата ипотечного кредита. Важен возраст, при котором будет закрыта ипотека, т.е. когда при плановом режиме платежей (без досрочных погашений) кредит будет выплачен полностью.

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке по разным видам программ:

  • Проект кредита с государственной поддержкой можно использовать клиентам в пределах пенсионного возраста. Это обозначает лимит для мужчин – 60 лет и до 55 лет для женщин.
  • Программы на покупку квартиры, частного дома, со вторичного рынка или в новостройке: до 75 лет.
  • На строительство загородной недвижимости: до 75 лет.
  • Проект для военнослужащих: до 45 лет.

Из прочих требований к заемщикам набольшее значение имеет трудовой стаж и заработная плата.

Исходя из уровня последней определяется возможность для предоставления кредита и объем займа. Стаж следует подтвердить в двух направлениях:

  • Стабильность: на нынешней работе заемщик должен находиться свыше полугода.
  • Надежность: за 5 лет клиент должен проработать суммарно свыше года (на любых предприятиях).

Требования к клиентам, при оформлении ипотечного кредита

Условия ипотечного кредитования

Определив, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, и какие иные требования выдвигаются, следует заняться подготовкой документов. По сути, список сводится к подтверждению всех вышеуказанных требований и условий.

На данном этапе происходит и подбор программы. Они отличаются по уровню ставки и некоторым условиям и характерны для определенной процедуры по покупке жилья (готовое, в новостройке, строящееся, со вторичного рынка, на строительство). Ставки назначаются в пределах 12,5-13,5%. Остальные параметры, в целом идентичны:

  • Минимальный размер кредита: от 300 тыс. рублей.
  • Максимальный: до 1,5-3 млн. рублей. В индивидуальных случаях – до 10 млн. рублей.
  • Срок (кроме программы для военных): до 30 лет.
  • Первый взнос: от 15%.

Чем большую сумму подготовить для первичной оплаты, тем лояльнее условия можно получить.

Если оплатить сразу более половины, можно рассчитывать на большую сумму ипотеки. Также при этом не потребуется уточнять свои доходы, занятость и стаж.

Обратите внимание

Не стоит забывать о возвращении налогового вычета — от возраста данная возможность не зависит

Сегодня, мы рассказали до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, подробнее про оформление жилищного кредита смотрите в видео-ролике.

Ипотека в Сбербанке (видео)

Условия, возрастные ограничения, специальные условия и последовательность действий — в видео об ипотечном кредитовании в Сбербанке.

2015-12-26

Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте.

Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо.

Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы.

Важно

Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут.

Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем.

Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х».

На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина.

Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет.

Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет.

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные кредитные программы, позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет.

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

  1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
  2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
  3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
  4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

  • быть работоспособного возраста;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Банки и пенсионер

Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54–59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

До 55 лет (женщин) и 60 лет (мужчин) готовы ждать в «Росбанке», «МеталлинвестБанке» и «Банке Москвы».

Совет

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

Где еще пенсионеров любят

А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

  • «Газпромбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Адмиралтейский»;
  • «ТрансКапиталБанк» и др.

Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.

Ипотека в «Сбербанке»

Давайте немного подробнее рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке». Тут для граждан старшего возраста предусмотрено несколько видов программ:

  • 55/60 лет для женщин и мужчин, соответственно, — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
  • 45 лет — ипотечное кредитование по проекту для военнослужащих;
  • 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Из прочих параметров особое внимание уделяется двум пунктам: заработная плата и непрерывный стаж работы. Исходя из уровня совокупного дохода определяется объем займа, его срок и необходимость привлечения дополнительного залога. Стаж проверяется на стабильность и непрерывность.

Для всех программ процентная ставка в «Сбербанке» установлена на едином уровне и составляет 12,5%.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

  • подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
  • предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

  • срок кредитования редко превышает 15 лет;
  • наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Источник: http://info-finans.ru/sberbank-ipoteka-vozrastnye-ogranicheniya/

Ссылка на основную публикацию