Условия ипотечного кредитования в 2019 году в банках россии

Условия для рынка ипотечного кредитования в 2019 г несколько хуже, чем в прошлом году

По данным Банка России, опубликованным накануне, в январе 2019 г. было выдано около 78.2 тыс. ипотечных кредитов на сумму 167 млрд руб. Объем выдачи ипотечных займов оказался на 12.4% больше, чем в январе 2018 года.

При этом стоит напомнить о том, что 2018-й год стал рекордным для рынка ипотеки: объем кредитования в данном сегменте впервые в истории преодолел отметку в 3 трлн руб.

Таким образом, рост ипотечного рынка в январе 2019 года продолжился, несмотря на достаточно высокие показатели прошлого года.

Обратите внимание

В то же время эффект «высокой базы» стал одним из факторов замедления роста ипотечного рынка.  Январский показатель (+12.4% г/г) оказался наименьшим с марта 2017 года.

При этом в семи из двенадцати месяцев 2018 года годовые темпы роста ипотечного кредитования превышали 50% г/г.

Можно отметить, что рост ипотечного рынка начал замедляться еще в конце 2018 года: в ноябре темп роста был ниже 30%, в декабре – 20% г/г.

Ухудшению динамики ипотечного рынка способствовали не только статистические эффекты, но и снижение потребительской уверенности, замедление роста официальных доходов, рост процентных ставок. Так, по данным Росстата, индекс потребительской уверенности в 4-м квартале 2018 года составил —17 пп., приблизившись таким образом к значениям двухгодичной давности.

При этом в первом полугодии 2018 года индекс был выше и составлял —8. Показатель, публикуемый в материалах ЦБ РФ, также указывает на заметное снижение уровня потребительской уверенности во второй половине 2018 года. Согласно данным Банка России, индекс потребительских настроений (ИПН) резко снизился в июне 2018 года и продолжил уменьшаться в дальнейшем.

При этом из двух основных компонент индекса наиболее заметным стало падение индекса ожиданий: если в мае он составлял 117.3, то в июне было зафиксировано значение 100.5 пп. В январе 2019 года индекс ожиданий составил уже 93.5 пп, следовательно, население стало ещё хуже оценивать перспективы развития экономики и изменения собственного благосостояния в ближайший год.

Снижение потребительской уверенности происходило в условиях роста инфляции, ослабления рубля и повышения уровня волатильности на финансовых рынках после появления новостей о возможном ужесточении санкций США в отношении российских государственных облигаций и банковского сектора.

Рост уровня пессимизма по поводу динамики доходов в будущем, безусловно, является негативным фактором для спроса на долгосрочные кредиты. 

Важно

В январской статистике также нашло отражение повышение процентных ставок по ипотечным кредитам, начавшееся осенью 2018 года. В январе 2019 года средняя процентная ставка по выданным ипотечным кредитам составила 9.87%, при этом в декабре показатель был равен 9.66%.

Можно ожидать, что индикатор процентных условий, отслеживаемый ЦБ РФ, в первом квартале 2018 года составит около 10%.

С учетом второй «волны» повышения процентных ставок по ипотечным кредитам, пришедшейся на январь-февраль, и стандартного срока действия одобрения ипотечного кредита (3 месяца), во втором квартале представляется вероятным повышение среднего уровня процентных ставок по выданным ипотечным кредитам до 10.7%. Незначительное снижение показателя можно ожидать в четвертом квартале, в том случае если реализуются ожидания снижения инфляции во второй половине 2019 года.

Таким образом, условия для рынка ипотечного кредитования в 2019 г. несколько хуже, чем в прошлом году. Ожидается, что инфляция и уровень процентных ставок будут формироваться на более высоком уровне. Согласно расчетам, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в 2019 г. вырастет приблизительно на 1 п.п. и составит 10.5%.

Также не ожидается ускорения роста заработных плат, январская статистика Росстата, наоборот, свидетельствует о снижении темпов роста средней номинальной зарплаты в РФ до 5.2% г/г после 9.9%, зафиксированных по итогам 2018 года. В подобных условиях положительная динамика рынка может сохраниться в 1-м квартале 2019 г.

, а в дальнейшем показатели рынка ипотеки будут несколько ниже, чем в прошлом году. При этом следует помнить, что предыдущий год стал рекордным для рынка ипотеки в РФ. Неизменность или незначительное снижение объема выдаваемых кредитов по сравнению с историческим максимумом не следует считать негативным прогнозом для рынка.

Портфель ипотечных кредитов в подобных условиях продолжит увеличиваться, и по итогам 2019 года он может вырасти на 15%.

Источник: https://1prime.ru/experts/20190301/829767187.html

Какой банк предоставляет лучшие условия по Ипотеке в 2019 году

Добрый день, дорогие читатели! В 2018 году перед Правительством была поставлена задача снизить процентные ставки по ипотеке.

Несмотря на посыл президента, уже в январе 2019 года прошло первое повышение в связи с увеличением ставки рефинансирования.

Ряд экспертов полагает, что это только начало, и в скором времени следует ожидать второй волны роста ипотечных процентов. Куда лучше обратиться за жилищным кредитом и самые выгодные банки для ипотеки, разберем в нашей статье.

Ипотека в Сбербанке

Когда требуется ипотека, многие россияне первым делом подают заявку в Сбербанк. Это и неудивительно, банк стабилен, а процентные ставки выгодно отличают его от других кредиторов. В 2019 году Сбербанк предлагает следующие ипотечные продукты:

  1. На приобретение квартиры в строящемся доме: процент от 8,5%, срок выплаты – до 360 месяцев, размер займа от 300 тысяч рублей;
  2. Для покупки жилья на вторичном рынке: процентная ставка от 10,2%, до 360 месяцев, сумма кредита от 300 тысяч рублей;
  3. На возведение частного дома: от 11,6%, срок – до 360 месяцев, размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
  4. На приобретение земли или дачного дома: от 11,1%, время выплаты долга – до 360 месяцев, от 300 тысяч рублей;
  5. Ипотека для военных: процент фиксированный 9,5%, период кредитования – до 240 месяцев, сумма – 2 миллиона 502 тысячи рублей;
  6. Для покупки или возведения гаража: ставка от 11,6%, заем выдается на срок до 360 месяцев в сумме от 300 тысяч рублей.

В качестве первого взноса нужно вложить свои средства – не меньше 15% от рыночной цены квартиры. Разрешено использовать для этой цели средства материнского капитала и другие государственные субсидии. Можно получить кредит на рефинансирование имеющихся ипотечных займов, то есть перевести их в Сбербанк под более выгодный процент.

В целом ипотечное кредитование в Сбербанке достаточно выгодно. Только вот ссуды он выдает либо зарплатным клиентам, либо людям с безупречной кредитной историей. Для получения займа нужно собрать большой пакет документов, который банк будет долго рассматривать. При всех недостатках у Сбербанка немного конкурентов по количеству кредитных программ и выгодности условий.

Ипотека в ДельтаКредит

Позиционирует себя как ипотечный банк, в его линейке продуктов представлены практически все виды займов для покупки недвижимости. Какие жилищные кредиты предлагает ДельтаКредит своим клиентам:

  1. Для покупки квартиры, доли в ней, апартаментов или комнаты: ставка от 9,5%, срок кредитования – до 300 месяцев, от 300 тысяч рублей;
  2. Для приобретения частного дома: от 11%, срок выплаты – до 300 месяцев, от 300 тысяч рублей, первый взнос – от 40%;
  3. Инвестирование строительства своей квартиры: от 9,5%, срок выплаты – до 300 месяцев, сумма – от 300 тысяч рублей. Доступно оформление не только договора долевого участия, но и покупка через ЖСК, но первый взнос при этом должен быть не менее 30%;
  4. Для покупки гаража или машиноместа: от 9,5%, срок возврата долга – до 120 месяцев, сумма – от 300 тысяч рублей.

Первоначальный взнос по большинству ипотечных программ должен быть не менее 15%. Если же у вас нет своих денег, попробуйте получить первую ипотечную выплату в кредит в этом же банке. Разрешено использовать материнский капитал как при получении ипотеки, так и направить средства уже после оформления займа.

Подтвердить доход и трудовую занятость можно при помощи портала Госуслуги. Здесь нужно сформировать документ и отправить на почту банка. Это очень удобно, не нужно оформлять справку и копию трудовой в бухгалтерии на работе, особенно если головная контора находится в другом городе.

О ДельтаКредит есть негативные отзывы, в основном они связаны с непрофессиональным обслуживанием. В целом же условия ипотеки достаточно привлекательны. Радует большое число ипотечных программ и конкурентные процентные ставки.

Жилищные кредиты в ВТБ

Еще один гигант кредитного рынка России, который не нуждается в рекламе. Банк предоставляет своим клиентам выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам. Условия получения и выплаты займа прозрачные, без навязывания скрытых комиссий и дополнительных платежей. Какие процентные ставки действуют в ВТБ в 2019 году:

  1. На приобретение строящейся квартиры: от 10,1%, срок кредитования до 360 месяцев, сумма займа до 60 млн. рублей;
  2. Для покупки жилья на вторичном рынке: от 10,1%, период выплаты долга – до 360 месяцев, сумма займа – до 60 млн. рублей;
  3. Ипотека для военнослужащих: ставка 9,8%, срок возврата кредита – до 240 месяцев, сумма – до 2 миллиона 450 тысяч рублей.

Минимальный взнос по кредиту – не менее 10% от стоимости недвижимости. Его можно внести своими средствами, с использованием материнского капитала или других субсидий. В ВТБ действует специальная программа приобретения залогового жилья, а при покупке жилой площади свыше 65 кв.м. процентная ставка снижается.

Ипотечные займы Россельхозбанка

Полностью принадлежит государству, поэтому участвует во всех программах господдержки – Военная ипотека, жилищные сертификаты, материнский капитал и прочее. Условия кредитования в Россельхозбанк тоже вполне привлекательны:

  1. На приобретение готовой квартиры, жилого дома (в том числе с землей) или только земельного участка: от 9,3%, срок выплаты – до 360 месяцев, сумма займа – от 100 тысяч рублей;
  2. Ипотека по двум документам выдается под 10,25%, период возврата долга – до 300 месяцев, получить можно от 100 тысяч рублей;
  3. Военная ипотека: 9,5%, время выплаты – до 240 месяцев, сумма – до 2 485 825 рублей.

На сайте Россельхозбанка можно подать ипотечную заявку и получить по ней предварительное решение. Кредитное учреждение не берет с клиентов дополнительных комиссий и платежей, ипотеку разрешено гасить досрочно.

Как и в любой государственной структуре, у Россельхозбанка есть недочеты в обслуживании клиентов, бюрократия и пр. В целом же, если сравнивать с коммерческими банками, ставка весьма выгодна для клиентов. К тому же, кредитование в крупных банках, которые заботятся о своей репутации, защищает клиента от передачи просроченного кредита в сомнительные коллекторские агентства.

Ипотека в Тинькофф Банк

Предложение Тинькофф банка получить жилищный кредит является ничем иным, как услугами ипотечного брокера. Другими словами, ссуду выдает не сам Тинькофф, а его банки – партнеры:

  • ДельтаКредит Банк;
  • Абсолют Банк;
  • ЮниКредит Банк;
  • УРАЛСИБ Банк;
  • СМП Банк;
  • ДОМ.РФ (ранее АИЖК).

Здесь можно оформить кредит на покупку вторичной недвижимости (в том числе частного дома с землей), квартиры в новостройке, и даже доли в праве собственности или комнату. Максимальный срок кредитования ограничен 25 годами, а своими средствами требуется внести не менее 15% от стоимости жилья. Ставки начинаются от 6%, они зависят от выбранного банка и параметров займа.

Существенным плюсом обращения в Тинькофф является то, что итоговая ставка оказывается ниже, чем если бы вы пошли напрямую в банк. Как партнер кредитора он договаривается о скидках для своих клиентов. Как происходит получение ипотеки:

  1. Нужно заполнить анкету на сайте Тинькофф в разделе, посвященном ипотечному кредитованию. Не забудьте приложить фото паспорта и справки о доходе;
  2. Банк отправляет вашу анкету сразу в несколько кредитных учреждений, после вы получаете ответ;
  3. Если решение положительное, назначается персональный менеджер, который будет курировать сделку. При одобрении в нескольких банках специалист подскажет, какой вариант более выгодный;
  4. Подписывать кредитные документы необходимо в самом банке, одобрившем кредит.

Такой широкий охват кредиторов позволяет быть практически уверенным, что ипотеку одобрят. Если сомневаетесь в надежности представленных банков, берите ссуду в ДОМ.РФ, это государственная структура.

Отзывы клиентов о кредитовании через Тинькофф противоречивые. После одобрения кредита они предлагают взаимодействовать со своими партнерами в вопросе страхования и оценки недвижимости.

Совет

Прежде чем согласиться на их условия, следует узнать список аккредитованных компаний в банке, который вам одобрил ипотеку, и уточнить реальные цены на услуги.

Так вы сможете избежать переплаты, однако в целом условия получения ипотеки достаточно привлекательны.

Последние новости об ипотечном кредитовании

Действующая на данный момент государственная программа субсидирования процентной ставки под 6% будет доработана.

Сейчас заемщики могут получать помощь от государства только в течение 3 лет, если в семье родился второй малыш, 5 лет – если третий и последующие. Суммарно не более 8 лет.

Законодатели предлагают убрать временные рамки и оставить льготную ставку на весь период выплаты задолженности по жилищному кредиту.

Также аналитики ДОМ.РФ предполагают, что вторая половина 2019 года пройдет более спокойно для экономики. Можно ожидать понижения ипотечных ставок в рамках базовых программ или по акционным предложениям от банков. Оправдается прогноз или нет, покажет время, а пока отмечается только рост, причем практически во всех кредитных учреждениях.

Источник: https://aflife.ru/finansy/vygodnye-banki-dlya-ipoteki

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Ипотечный бум, прогремевший на рынке недвижимости России в 2017 году, показал стремительный рост в 2018 году и нарастающий интерес населения в 2019 году. Этому способствуют низкие процентные ставки, цифровизация рынка, запуск новых ипотечных программ, в том числе с поддержкой правительства.

В России 375 банков, и почти в каждом из них действуют ипотечные программы. На рынке недвижимости у каждого своя история.

Рейтинг ипотечных банков основан на потребительском доверии, которое обусловлено доступностью процентных ставок, отсутствием комиссий, возможностью досрочного погашения, лояльностью требований к заемщику, скорости одобрения ипотеки и отзывах клиентов.

Особенности развития современного ипотечного рынка

Центробанк России постоянно совершенствует продукты жилищного кредитования, ориентируя банки на создание новых программ и улучшение условий для потребителей.

Среди особенностей развития ипотечного рынка сегодня можно выделить следующие позиции:

  • поступательное повышение процентных ставок по всем видам жилищного кредитования;
  • развитие программ рефинансирования и реструктуризации, предусматривающих снижение процентных ставок — актуально для заемщиков, оформивших кредит в 2013-16 г.г. по более высоким ставкам;
  • рост доступности ипотеки — оформление жилищного займа по двум документам, повышении периодичности проведения акций от застройщиков;
  • выделение в отдельный сектор социальных программ для менее защищенных категорий населений — молодым семьям, семьям с 2 и более детьми, военнослужащих, работникам бюджетной сферы.

Центробанк России продолжает внедрение упреждающих мер относительно высокорисковых кредитов и очистки рынка от финансовых организаций с сомнительной репутацией.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию: анализ выгодности условий

Для составления рейтинга банков имеют значение ипотечные портфели, уровень просроченной задолженности, объем и количество выданных кредитов, цели, регионы кредитования, первоначальный взнос, средние процентные ставки, срок.

Анализ выгодности условий основан, прежде всего, на:

  • процентной ставке — чем она ниже, тем лучше для заемщика и меньше переплат;
  • наличии комиссий при оформлении, выдаче, обслуживании — многие финансовые организации специально уменьшают размер процентных ставок, но вводят единоразовую или ежемесячную комиссию за выдачу или обслуживание ипотеки, что способствует повышению стоимости займа;
  • сроке кредитования — для многих заемщиков это принципиальный вопрос, поскольку в зависимости от этого показателя формируется размер ежемесячных платежей. В среднем, ипотека предлагается от 15 до 30 лет;
  • максимальном размере кредита — величина ссуды в банках отличается. Также отличается и коэффициент LTD соотношения размера кредита и оценочной стоимости объекта;
  • возможностью досрочного погашения без применения комиссий и штрафных санкций — большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, просто страхуясь, на самом деле планируя отдать заем на несколько лет раньше. Но не все банки предоставляют возможность досрочно погасить ипотеку без последствий. Эта позиция должна быть прописана в кредитном договоре.

Рейтинг банков по ипотеке на начало 2019 года

Совокупный ипотечный портфель банков Росси постоянно увеличивается в объеме.

Третье место занимает группа SGв России (чуть более 3,3 % совокупного портфеля). На других игроков рынка приходится около 14 % общего портфеля.

Третью и четвертую позицию занимают Газпромбанк и Россельхозбанк. Наибольший прирост в последнее время демонстрируют УБРР, Транскапиталбанк, Металлинвестбанк, Банк Уралсиб, «Российский Капитал», СМП Банк, Абсолют Банк.

Наибольшая доля в розничном ипотечном портфеле наблюдается в Связьбанке, «Зените», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, «ДельтаКредите».

Минимальная доля просрочки отражена банком «Санкт-Петербург». По этому показателю он занимает первое место.

Обратите внимание

С целью недопущения образования ипотечного «пузыря» Центробанк ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных займов с небольшой суммой первого взноса. С 1 января 2019 года ужесточено регулирование подобных кредитов, что, несомненно, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля.

По объему и по количеству выданных займов первые три места распределили между собой Сбербанк, ВТБ и группа ДОМ.РФ, включая банк «Российский Капитал».

При изучении рейтингов ипотечных банков обращайте внимание на следующий момент: самыми выгодными банками по ипотеке в некоторых рейтингах могут быть «Зенит» или «Тинькофф», предлагающие процентную ставку на уровне 6 %.

При более внимательном подходе вы увидите, что данное предложение действует только в рамках специальных целевых программ по льготным условиям (для молодых семей, с использованием материнского капитала).

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Если вы предполагаете в своей ситуации наличие льгот, то решение, у кого брать ипотеку, следует принимать, изучив рейтинг банков, работающих в этом сегменте услуг.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих доступна участникам накопительно-ипотечной системы. Не все банки работают в этом сегменте, поскольку для предоставления этого типа услуг необходимо иметь аккредитацию. Лидерами по военной ипотеке являются Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Программы для молодых семей

Этот проект был введен в 2018 году, поэтому не все банки успели его внедрить к себе. С максимально пониженной ставкой кредит молодые семьи могли оформить только в Сбербанке.

Сегодня по программе работают также Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Условия получения практически одинаковы, поскольку они установлены не финансовой организацией, а государством.

Программы от компаний-застройщиков

Лидер этого направления — вездесущий Сбербанк, который предлагает на регулярной основе акции от партнеров банка.

Особенностью подобных программ является то, что застройщик сам компенсирует кредитной организации часть процентной ставки, а заемщик получает возможность оформить кредит под более низкий процент. Недостаток связан с ограниченностью выбора объектов недвижимости.

Выбор банка по характеристикам в рейтинге

В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.

Наименование банка Главная характеристика
Тинькофф Банк Лучший подбор ипотечных программ
Газпромбанк При взносе от 40 % нет надобности в подтверждении дохода
Транскапиталбанк Выгодные условия для приобретения вторичного жилья. Снижение процентной ставки за комиссию.
Росбанк Возможность платить каждые 2 недели
Сбербанк Лучшая ставка на жилье первичного рынка
Зенит Имеется список аккредитованного жилья для ипотеки
ФК Открытие Выгодные условия рефинансирования
ДОМ.РФ Лучшие условия по военной ипотеке и льготные программы для регионов
Райффайзенбанк Лучшее управление ипотекой и отличные условия обслуживания
Россельхозбанк Сниженные ставки на квартиры от партнеров (от 5 %)

Рассмотрим каждый банк по отдельности, ведь ипотечный кредит — важный шаг в жизни человека. Сделать его, хорошенько не обдумав все нюансы, чревато негативными последствиями.

Газпромбанк

Предлагает самые выгодные предложения для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок, а большой суммы для первого взноса нет. Газпромбанк считается одним из самых популярных банков, предлагающих жилищное кредитование.

Среди негативных моментов, которые клиенты называют в своих отзывах, — это долгое ожидание снижения процентных ставок по ипотеке. В то же время уровень сервиса у большинства вызывает восхищение.

При покупке квартиры у застройщиков-партнеров предлагается снижение процентной ставки. Предлагаются выгодные кредитные предложения для вторичного рынка. Чтобы получить одобрение банка на ипотеку, требуется постоянная регистрация.

Интересный факт — справки о доходах можно не представлять, если уплатить первый взнос в размере 40 %. Банк, определенно, заслуживает внимания.

Росбанк

Успешный универсальный банк, предлагающий 8 ипотечных программ под разные цели. Если немного доплатить, можно добиться снижения процентной ставки. Предлагается 3 услуги по снижению процентной ставки.

Россельхозбанк

Этот государственный банк входит в 30 крупнейших в России. Лояльные программы для молодых семей и работников бюджетной сферы. Большой размер кредита на срок от 1 до 30 лет.

У банка много партнеров-застройщиков, предлагающих жилье по сильно сниженным ставкам. Минимальная составляет 5 % — для зарплатных клиентов.

Зенит

Небольшой, но стабильный банк с хорошими отзывами. Обладает высоким уровнем обслуживания и удобным набором продуктов. Кредиты выдаются на любые цели — от нежилого помещения до собственного дома.

Особое отношение к сотрудникам группы компаний Татнефть. Банк предлагает услугу подбора жилья от партнеров. Не радует только завышенный первый взнос — 15-20 %.

ДОМ.РФ

Единый государственный институт развития жилищной сферы предлагает выгодное ипотечное кредитование в Москве и других регионах России.

На сайте представлен наиболее удобный сервис ипотечного калькулятора, который позволяет рассчитать множество вариантов и развеять сомнения потенциальных заемщиков по всем вопросам.

Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Комиссий нет. Действуют выгодные условия в рамках военной ипотеки.

ДОМ.РФ использует переменную процентную ставку в процессе выплаты кредита. Многое зависит от финансового индекса. Нужно учитывать, что процент может увеличиться.

Райффайзенбанк

Организация заслуженно считается одной из лучших в плане работы с клиентами. Предлагаются отличные условия для покупки жилья на первичном рынке. Почти все отзывы подчеркивают профессионализм сотрудников.

Предлагается не самая низкая процентная ставка, при выборе аккредитованного жилья она немного ниже. Представлено много дополнительных опций — возможность увеличения максимальной суммы при привлечении 4 поручителей, получение безналичного счета в банке.

ФК Открытие

Один из самых крупных банков России, предлагающий оптимальные условия ипотечного кредитования. В отзывах сотрудников банка хвалят за расторопность и честность.

Предлагаются кредитные программы под разные цели, можно получить ссуду на вторичное жилье или рефинансировать ипотеку на выгодных условиях.

Относительно низкая процентная ставка, не требующая наличие зарплатной карты. Срок погашения составляет от 5 до 30 лет. Первый взнос — от 15 %.

Сбербанк

Самый крупный и самый надежный отечественный банк со старинной историей. Радует низкими процентными ставками и выгодными условиями. Разработан удобный ипотечный калькулятор со всеми возможными опциями.

Сбербанк открыт для всех, даже для пенсионеров. На момент погашения ипотеки заемщику может быть 75 лет. Срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Первый взнос — 15 % при покупке жилья в новостройке. Для вторичного жилья первый взнос значительно выше.

Для получения ипотеки необходимо будет предварительно получить зарплатную карту, оформить личную страховку, пройти электронную регистрацию, покупать жилье только у аккредитованных партнеров. Доход можно не подтверждать, но будут выставлены другие требования.

Транскапиталбанк

Банк быстрее других реагирует на заявки, часто их одобряет. Со вторичным жильем банк не работает. Срок кредита — от 1 до 25 лет.

Банк предлагает минимальные ставки зарплатным клиентам и заключившим договор по тарифу «Выгодный». Постоянная прописка в регионе обслуживания банка не требуется, достаточно гражданства РФ.

Тинькофф Банк

Банк-брокер, предлагающий максимально выгодные условия всем своим клиентам. Организация договаривается с другими банками: за это ее клиенты получают низкие процентные ставки.

Минимальный первый взнос — 10 %. Срок кредитования 3 от 1 до 25 лет. Кредит предоставляется на любую квартиру. Главный плюс — не нужна постоянная регистрация. На обдумывание решения дается 4 месяца.

Заключение

Динамика развития российского ипотечного рынка поражает своими масштабами. Однако по многим показателям рынок продолжает оставаться неконкурентным. Более половины объема ипотечного портфеля приходится на Сбербанк.

Удорожание фондирования частных игроков на ипотечном поле и начавшееся на этом фоне повышение процентных ставок еще более усилят неконкурентный перекос на кредитном рынке страны. В краткосрочной перспективе никаких предпосылок для изменения ситуации не предвидится.

В целом, следует отметить, что банки России совершенствуют продукты ипотечного кредитования, снижая возрастной ценз заемщиков, предлагая разнообразные варианты программ, уменьшая список документов. Каждый заемщик может подобрать для себя оптимальные условия.

Источник: http://ipoteka-expert.com/rejting-ipotechnyx-bankov/

Ипотека в Сбербанке в 2019 году. Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2019 году является довольно обсуждаемой темой. На доступность ипотечного кредита влияют многие факторы, а условия предоставления займа для многих категорий граждан остаются не достижимыми.

СОДЕРЖАНИЕ

  • Что влияет на доступность ипотечного кредитования
  • Какие требования предъявляются на сегодня при оформлении ипотеки в Сбербанке
  • Какие условия предлагает банк для взятия ипотеки
  • Чем условия ипотечного кредитования на новое жилье отличается от приобретения в ипотеку вторички
  • Планы Сбербанка на 2019 год: последние новости

Что влияет на доступность ипотечного кредитования

Сделать ипотечное кредитование доступным можно только одним способом – снижением процентной ставки или суммы первоначального взноса. Это возможно при соблюдении следующих условий:

  • демографическом и экономическом росте;
  • развития финансовой грамотности населения;
  • усиления конкуренции между банковскими учреждениями;
  • упрощения алгоритма предоставления ипотеки;
  • снижения ставки процента Центробанка;
  • возможности пролонгации без роста процентной ставки.

Какие требования предъявляются на сегодня при оформлении ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке России необходимо:

  1. Быть официально трудоустроенным и иметь необходимый трудовой стаж

Банк в обязательном порядке затребует выписки с текущего места работы, на котором необходимо проработать не менее полугода. Общий стаж при этом за последние пять лет должен быть не менее одного года.

  1. Иметь определенный возраст

Подать заявку на кредит могут только лица старше 21 года. Ограничения имеются и для пенсионеров: так предельный возраст, при котором возможно положительное решение по заявке – 75 лет.

  1. Быть гражданином России
  2. Не иметь судимости, даже условной.

Кроме того, для того, чтобы заявка ушла на рассмотрение банку необходимо совместно с ней предоставить следующий пакет документов:

  • российский паспорт;
  • трудовую книжку или подтверждающее трудоустройство уведомление от работодателя;
  • справку о доходности;
  • фотокарточку;
  • выписку банка о том, что на расчетном счете имеются денежные средства.

Какие условия предлагает банк для взятия ипотеки

Существует два варианта, по которым Сбербанк предлагает ипотеку: общий и индивидуальный. По каждому из них предусмотрены свои условия, среди которых срок ипотеки, порядок погашения долга, ставка процента и прочее. Подробнее о них можно ознакомиться на сайте компании. Там же посредством онлайн калькулятора можно рассчитать итоговую сумму переплаты по выбранному банковскому продукту.

Индивидуальное предоставление займа может зависеть от категории населения и государственных программах их поддержки. Так, имеются специальные предложения для получения ипотеки молодым семьям, бюджетникам, многодетным семьям и прочее. Но даже несмотря на льготные условия кредитования необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • доступную сумму по ипотеке;
  • сроки погашения займа;
  • условия покрытия долга раньше срока;
  • необходимость в поручительстве;
  • необходимость в страховке и прочее.

Чем условия ипотечного кредитования на новое жилье отличается от приобретения в ипотеку вторички

Условия по ипотеке в Сбербанке на вторичку несколько отличаются от условий приобретения первичного жилья. Плюсы и минусы такой сделки приведены в следующей таблице:

Плюсы Минусы
Не нужно ждать возведения здания в эксплуатацию – оформляем кредит и въезжаем Если вторичное жилье принадлежит родственникам, то приобрести его в ипотеку нельзя
Сбербанк более лояльно относится к клиентам, желающим приобрести вторичное жилье, предлагая льготные условия кредитования Закрыта ипотека для вторички, которая была передана по наследству и с этого события прошло менее полугода

Планы Сбербанка на 2019 год: последние новости

Представители банковского учреждения планируют в 2019 году снизить ставку процента до 7%. Но это будет возможным только при благоприятных экономических условиях. Глава банка заявил, что ставки будут меняться в зависимости от уровня инфляции.

Также в планах добиться того, чтобы ипотечное кредитование стало доступно всем слоям населения, т.к. спрос на него с каждым годом растет.

Что касается условий, по которым планируется предоставлять ипотеку в Сбербанке гражданам в 2019 году, то они следующие:

  1. Участие в предоставлении ипотеки государства.
  2. Предоставление ипотеки в первую очередь на покупку загородных участков, а уже потом на городское жилье.
  3. Льготы на ипотеку военным.
  4. Материнские госпрограммы.

Кроме того, ставка процента в Сбербанке может варьироваться в зависимости от таких условий, как:

  • территориальная принадлежность – в разных регионах России ставка может быть своя;
  • ставка на вторичку обойдется дешевле чем на первичку;
  • общая сумма недвижимости.

Со всеми условиями ипотечного кредитования можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка. Также в помощь будет следующее видео:

Источник: https://zakony-2018.ru/ipoteka-v-sberbanke-v-2019-godu-procentnaja-stavka/

С 1 января снова взлетели ставки по ипотеке

Вслед за Сбербанком с Нового Года повысил ставку по ипотеке в 2019 году и банк ВТБ. Разница, казалось бы, небольшая, всего 0,6%, в отличие от сбербанковских 0,4%. Но тенденция устанавливается однозначная и нерадостная.

Откуда ноги растут

После повышения ставки ЦБ РФ в конце 2018 года финансовые аналитики уже предсказывали скорый рост процента фактически по всем кредитным продуктам.

В первую очередь, это ощутили на себе клиенты Сбербанка. Однако другие «игроки» продолжали держаться, хотя и было понятно, что продлится это недолго.

Ведь займы, которые выдаются большинством кредитных организаций, только частично берутся из депозитов вкладчиков – существенная часть занимается у Центробанка.

Соответственно, чем выше ставка ЦБ РФ, тем суровее условия кредитования для россиян.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ в 2019 году

Минимальная ставка ВТБ на покупку квартиры в новостройке с 9,5% выросла до 10,1%. Но это только при минимальном первоначальном взносе в 20% и приобретении недвижимости площадью более 65 кв.м.

Если при покупке квартиры вносится меньше 20% ее стоимости, ставка составит 10,6%. Исключением станут только ипотечные займы, взятые за счет материнского капитала или по предложению «Военная ипотека».

Выросли ставки и по рефинансированию ипотеки – от 10,1% для заемщиков, включенных в систему «Люди дела», то есть, работающих в области здравоохранения, образования, налоговых и правоохранительных органах. Зарплатные клиенты банка смогут рассчитывать на ставку от 10,2%. Остальным же клиентам предлагается ставка от 10,5%.

«Если договор был заключен до 1 января 2019 года», – подчеркивают в пресс-службе банка. – «условия и процентная ставка изменены не будут».

Сбербанк решил не останавливаться

Уже с 14 января дальше в рост пойдут и ипотечные ставки Сбербанка. Причем негласно объявляются цифры в районе 1 – 1,5%. Пресс-центр банка пока не называет точных цифр, но подтверждает, что ставки будут пересмотрены в середине января, причем в большую сторону.

К чему готовится заемщикам

Ожидается, что вслед за самыми крупными «игроками» начнут менять ставки и другие банки.

Уже известно, что последовать за «коллегами» решил банк «Открытие». Правда, в более скромных масштабах. Ожидается повышение ипотечной ставки на 0,25%. Планирует пересмотреть условия и Газпромбанк, но точные сроки и цифры пока не известны. Аналогичной стратегии придерживают «Абсолют Банк» и «Промсвязьбанк».

Но остаются и банки, все еще готовые работать с клиентами на прежних, более выгодных условиях. Financer собрал рейтинг наиболее выгодных ипотечных предложений со ставкой от 9,9%.

Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. Буду рад ответить на все ваши вопросы.

Источник: https://financer.com/ru/stavki-po-ipoteke-2019/

Ипотечное Кредитование в России

Сейчас этот вопрос особенно актуален. Кто не слышал о повышении кредитных ставок, о ценах на недвижимость, а также риске лишится жилья за невозможность своевременно внести оплату — Дамокловом мече нашего времени? На эти и на схожие темы наш CEO, Плотников Андрей Евгеньевич, беседует с корреспондентом Дальневосточного делового еженедельника «Конкурент», Анной Мацовской.

Корреспондент: Насколько может подняться стоимость квадратного метра в этом году?

CEO: Вопрос цены очень зависит от месторасположения квадратного метра. Новое жильё условно можно разделить на экономичный, бизнес и премиум классы. Можно добавить ещё и мега-элитное жильё. Тем не менее, «бизнес-класс» в крупных городах таких, как Москва, Петербург, Екатеринбург, Владивосток, Новосибирск – понятие расплывчатое.

Застройщики уже не могут строго разделить жильё на данные категории, а значит у них нет чётких критериев для строительства такого жилья. Как Вы видите, здесь довольно сложно говорить обобщённо. Я думаю, что стоимость квадратного метра в этом году возрастёт только на новостройки экономичного класса, и то не более чем на 5-15%.

Что же касается остальных видов жилья, то они вряд ли подорожают.

Корреспондент:  В декабре прошлого года Центробанк повысил ключевую ставку до 7,75%. Как тогда заявляло ряд банков, это вынуждает их пересмотреть условия по низкомаржинальным продуктам. Насколько увеличится процент по ипотеке в 2019 году?

Всё будет зависеть от ставки рефинансирования. Если дальнейшее повышение ключевой ставки будет тенденцией Центробанка, то тогда, я полагаю, в этом году ипотечная ставка будет расти так же, как и ключевая ставка.

Корреспондент: Каковы прогнозы ипотечного кредитования в 2019 году? 

Согласно прогнозам нашей компании, кредитование в этом году, как минимум не уменьшится по сравнению с предыдущим 2018 годом.Скорее всего, оно даже возрастёт.Дело в том что, максимальное повышение ипотечной ставки составило всего лишь 1.5%.

Покупающие в ипотеку жильё, не особенно обеспокоены высокими процентными ставками, ведь первоочередную роль для них играет наличие собственного жилья. Для его приобретения, они готовы платить бесконечно долго.

В этом случае, разумеется, для них не очень важно, платить ли по ипотеке 10 или 11.5%.Поэтому, они готовы на переплату.

Корреспондент: Эксперты прогнозируют существенный рост цен на первичное жилье, может ли данная ситуация негативно отразиться на объемах ипотеки-2019?

В последнее время Центробанк отзывает лицензии у многих коммерческих банков. В результате, число банков сокращается. Более того, даже крупные банки нередко испытывают недостаток ликвидности.

Соответственно, у них нет возможностивыдавать большое количество ипотечных кредитов. Однако, не думаю, что именно в этом году данная ситуация особенно усложнится.

Важно

При этом, если  события будут развиваться такими темпами от года до трёх лет, то к 2023 году, мы сможем, наверное, столкнуться с проблемой выдачи ипотечных займов. Не стоит также забывать о санкциях.Предположим, что рост первичного жилья продолжится быстрыми темпами.

При этом, ипотеку активно продолжат брать. В это время, введут очередные западные санкции, на этот раз, против капитала российских банков. Это, безусловно, ударит по выдаче ипотечных займов.

Корреспондент: Как переход застройщиков на эскроу-счета[1] повлияет на себестоимость нового жилья?

То, что вводятся эскроу-счета, это значительно больше на руку покупателям, нежели самим застройщикам. Конечно, стоимость жилья будет дорожать, а его себестоимость будет дорожать ещё более. Возможно, после июня-июля 2019 года мы увидим значительное подорожание себестоимости жилья экономичного и среднего классов.

Корреспондент: Можно ли говорить о росте ипотечных ставок в целом как о долгосрочном тренде?

Не думаю, что рост ипотечных ставок будет долгосрочным трендом.

По моим прогнозам, рост ипотечных ставок продлится ещё год – полтора, учитывая то, что реальный рост зарплат снижается, как и уверенность населения в завтрашнем дне.

Вернуть им эту уверенность отчасти может и дешёвая ипотека. Я полагаю, что повышательный тренд ипотечных ставок не будет долгим и вскоре приблизится к 8.5 – 9.5%.

Корреспондент:  Верно ли предположение некоторых экспертов, что рост ставок по ипотеке постепенно начнет замедлять покупательскую активность?

По моим прогнозам, у нас в стране может наступить ипотечный кризис кконцу 2020 – или началу 2021 года. Сейчас такая тенденция, что жильё постепенно дешевеет.

Элитные апартаменты дешевеют в городах, где проживает миллион и более человек, ведь элитная недвижимость, в целом, не дорожает. На неё нет спроса, поскольку для её покупки не хватает своих собственных денежных средств, а в ипотеку её покупать весьма рискованно и дорого.

 Рост ставок постепенно начинает снижать покупательную способность. Однако, я думаю, что дело здесь не только в росте ставок или доступности ипотеки, но ещё и в том, что люди ожидают большого спада.

Поэтому, многие грамотные инвесторы, финансисты, экономисты понимают, что сейчас не время покупать жильё без особой необходимости. Есть смысл подождать от года до двух лет. Потом, после обвала рынка,будет рост покупательской активности.

Корреспондент:  Что сегодня делать тем, кому срочно надо решить «квартирный вопрос» или купить квартиру в ближайший год?

Ваш вопрос весьма интересен и актуален. Во-первых, я сам хотел бы купить квартиру, но как финансист, я понимаю, что время ещё не пришло. Нужно подождать ещё большего падения цен, особенно навторичное жильё, которое должно, по крайней мере, подешеветь на 35% в следующие полтора – два года.

Один мой знакомый хочет купить квартиру в новостройке, но он также ждёт, понимая, что сейчас ещё рано покупать. Не смотря на активность рекламодателей, никто не покупает недвижимость ввиду отсутствия денежных средств. Особенно перед Новым годом все застройщики пестрили супер-предложениями о скидках.

Буквально на днях мне, например, пришло предложение с 6 – 7% скидкой на квартиру от жилищного комплекса «Сердце столицы».  Все усилия риелторов напрасны. Да, есть ипотека, но во избежание больших долгов, сейчас никто не готов её брать. Моя хорошая знакомая владеет большим количеством недвижимости в Москве, включая квартирысреднего класса и элитные апартаменты в Москва-Сити.

Совет

Она считает, что если бы ей сейчас удалось всё продать по разумным ценам, она с удовольствием жила бы в съёмной квартире. Сейчас, действительно, есть тренд, что покупатель молодеет. Покупателей из поколения «бэби-бумеров»[2] становится всё меньше.

На сегодняшний день, уже есть статистика, что 45% покупателей новостроек в Москве  – это одинокие молодые люди, а именно топ-менеджеры, стартаперы[3] и карьеристы. Они чаще снимают, чем покупают, ведь они не хотят привязывать свою жизнь к одному определённому месту. Сейчас такая мода, что все мечтают путешествовать по миру, не желая привязываться к одной локации.

Поэтому, возвращаясь к нашему последнему вопросу, что делать тем, кому срочно нужно решить квартирный вопрос… Если у Вас есть время, я советовал бы подождать ещё год и поснимать удобное для Вас жильё. Вы всегда сможете его поменять. Вам нужно только грамотно составить договор с арендодателем.

[1] Эскроу-счет (англ. escrow) – специальный счет, на котором содержатся собственность, документы или денежные средства до наступления или выполнения определенных обязательств.

Подобные счета, в основном, используются в сделках с недвижимостью, которые совершаются между продавцом, покупателем и эскроу-агентом.

 Эскроу-агент передаёт все ценности со счёта в пользу одной из сторон сделки только в том случае, если она выполнила свои обязательства перед другой стороной.

[2] Бэби-бумеры (от английского baby boom – всплеск рождаемости) – люди, родившиеся в период между 1943 и 1963 годами.

[3] Стартапер – (от английского start up – новый бизнес проект) – человек, создавший своё дело.

Источник: https://custodian.ru/ipotechnoe-kreditovanie-v-rossii/

В каком банке взять ипотеку в 2019 году

Современное общество стремительно развивается и движется вперед. Кредитные обязательства прочно вошли в жизнь: заемные средства широко применяются для приобретения товаров первой необходимости и более существенных покупок. Приобретение недвижимости и доступного жилья занимает одно из лидирующих мест в сфере финансовых отношений.

Ипотечное кредитование — наиболее популярный вид банковских услуг не только в Европейских странах, но и в России. Эту программу поддерживает большинство финансовых организаций страны, поэтому есть замечательная возможность выбрать наиболее подходящее предложение на этом рынке услуг.

Выбирая, в каком банке взять ипотеку в 2019 году, чтобы она не стала тяжелым бременем для всех членов семьи на долгие годы, следует учитывать даже самые мельчайшие детали данной услуги.

В зависимости от личных возможностей, можно подобрать сразу несколько вариантов, после чего уже сделать окончательный выбор в пользу одного или другого банка.

Обратите внимание

Ежегодно ситуация на ипотечном рынке меняется, что позволяет совершить покупку долгожданного жилья, не возлагая слишком большую нагрузку на семейный бюджет.

Согласно прогнозу аналитиков, в 2019 году наиболее привлекательные и комфортные программы по ипотеке предлагают сразу несколько отечественных банков. Условия выдачи ссуды могут существенно отличаться в соответствии с желанием приобрести готовое жилье, на этапе строительства или из вторичного фонда.

Ипотечные программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, что позволяет выбрать кредит, наиболее подходящий для определенных категорий населения и индивидуальных условий.

При обращении, следует учитывать тот момент, что ипотека выдается всегда под залог недвижимости. Залогом может выступать уже имеющаяся у заемщика квартира, или приобретаемая по кредиту.

Оформление ссуды может быть проведено с выплатой первоначального взноса или на индивидуальных условиях.

Согласно прогнозам, в 2019 году самыми популярными предложениями по ипотеке от Сбербанка будут:

  • Покупка жилья в новостройках. На приобретение готового жилья заемщик может получить кредит сроком на 30 лет. Средняя процентная ставка рассчитывается в зависимости от: возраста и работоспособности, срока кредита, наличия и размера первого взноса. На льготных условиях оформить ипотеку могут участники зарплатного проекта и заемщики, подпадающие под действие программы поддержки молодых семей. Стандартное предложение: при наличии первоначального взноса не менее 15% от общей стоимости жилья, минимальная процентная ставка может составить от 9,5% до 10,75%.
  • Вторичный рынок. Максимальный размер кредита составляет не более 85% от полной стоимости недвижимости, поэтому заемщик должен внести не менее 15% в качестве первого взноса. Процентная ставка — от 8,6%.
  • Рефинансирование при наличии уже действующего ипотечного кредита другого банка. Для снижения выплат оформленного ранее займа можно воспользоваться предложением от Сбербанка. Жилищный кредит по этой программе можно будет оформить по льготной ставке от 9,5%.
  • На приобретение загородной недвижимости можно получить кредит в размере 75% от общей стоимости объекта. Также Сбербанк принимает активное участие в реализации государственных ипотечных программ.

Стандартные условия для оформления:

  • возраст: от 21 года и до 75 лет (на момент полного погашения);
  • кредитная история: положительная;
  • срок: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 15%;
  • сумма: до 15 млн руб.

В некоторых случаях может потребоваться наличие поручителей или со заемщиков.

«Ипотека для военных»

По данному предложению установлена пониженная ставка в 12%. Максимальный размер кредита составляет 2 млн 330 тыс. руб. Ссуда предоставляется для приобретения готового жилья: комнаты, квартиры, частного дома (с земельным участком) или таунхаус.

Требования:

Военнослужащий, желающий принять участие в программе, должен участвовать в накопительно-ипотечной системе и получить право на использование жилищно-целевого займа.

Условия:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • возраст: 21-45 лет;
  • сумма до 2 млн 330 тыс. рублей (не более 80%от общей стоимости);
  • страхование залогового жилья.

«Газпромбанк»

Один из крупнейших банков в России разработал несколько выгодных и привлекательных программ ипотечного кредитования. Благодаря тому, что в состав региональной сети «Газпромбанка» входят 43 филиала и три дочерних банка, воспользоваться предложениями могут жители разных регионов РФ.

Для приобретения новостройки, заемщик может оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Зарплатным клиентам процентная ставка составит 11,5%. Максимальная сумма на приобретение первичного жилья: 45 млн руб. В качестве первоначального взноса или его части заемщик может использовать материнский сертификат.

Условия и требования для оформления ипотеки:

  • сумма: от 500 тыс. руб. (не менее 15% от общей стоимости недвижимости) до 45 млн рублей;
  • первоначальный взнос: от 15%, при использовании материнского капитала не менее 5% за счет личных средств;
  • процентная ставка: индивидуально от 11,5%;
  • срок займа: до 30 лет;
  • возраст: 20-60 (мужчины), 20-55(женщины), допускается продление до 5 лет;
  • страхование залогового имущества и положительная кредитная история заемщика.

«Газпромбанк» активно участвует в льготных государственных программах. Используя предложение по военной ипотеке, участники НИС получают ссуду на приобретение жилья в сумме до 2-х млн рублей (сроком до 25 лет) под 12% годовых. Основным условием является наличие регистрации в: г. Москве, Московской области и в регионах присутствия банка.

Банк «Открытие»

Банк, входящий в финансовую группу «Открытие», предлагает несколько выгодных программ по ипотечному кредиту для населения. Наиболее интересные предложения:

  • на покупку вторичного жилья;
  • для участия в долевом строительстве;
  • ссуда на приобретение апартаментов;
  • рефинансирование.

Для участия в долевом строительстве или покупки жилья на вторичном рынке, можно получить ссуду в размере от 500 тыс. до 15 млн рублей. Сроки возврата займа: от 5 до 30 лет.

При соблюдении всех необходимых требований, заемщик получит необходимую сумму по ставке от 9,35%. Одним из главных требований является: внесение первого взноса, составляющего минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование действующих кредитных обязательств осуществляется по ставке от 9,35%.

«ВТБ»

Ипотечные программы универсального коммерческого банка привлекают низкими ставками и крупными сумма заемных средств.

В 2019 году приобрести жилье на первичном рынке по программе «ВТБ» можно будет по средней ставке от 12,5-12,6% годовых.

Одними из главных условий представления займа являются: первый взнос (не менее 15%) от общей стоимости жилья и обязательное страхование недвижимого имущества, а также жизни и здоровья титульного заемщика.

Условия ипотечного кредита:

  • максимальный срок: 30 лет;
  • минимальная ставка: от 12% (для зарплатных клиентов);
  • сумма ссуды: от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • возраст: 21-70 лет (при максимальной сумме кредита возраст заемщика ограничен 70 годами).

Ипотека без первоначального взноса

Некоторые крупные банки подготовили специальные предложения для тех заемщиков, которые не имеют свободных средств для внесения первого взноса. Такой тип кредитования имеет наибольшие риски, поэтому с целью его снижения финансовые организации предлагают:

  • Банк «Открытие» предлагает программу «Свободные метры» под залог имеющейся недвижимости. Такой вид кредитования идеально подходит для покупки малогабаритного и нестандартного жилья: комнат, студий, долей.
  • В Сбербанке также можно получить ссуду без вложения личных накоплений. Одними из лучших предложений являются: субсидия, выдаваемая при рождении второго ребенка, вместо первого взноса и военная ипотека.
  • В ВТБ в качестве первоначального взноса может быть принята квартира в многоэтажном доме. Одним из основных условий предоставления кредита является нахождение жилого объекта на территории населенного пункта в зоне присутствия банка.
  • Альфа-Банк выдает ссуду не только для покупки нового жилья, но и для ремонта и улучшения недвижимости. В случае отсутствия первого взноса, оформление проводится под залог жилого помещения.

Советы заемщикам

Очень часто у потенциальных заемщиков возникают различные вопросы, связанные с ипотечными кредитами. Так как большинство не обладают необходимыми финансовыми и юридическими знаниями, выбрать наиболее подходящий займ помогут советы специалистов.

  • При оформлении ссуды на длительный срок подойдут предложения только в национальной валюте. Нежелательно заключать договор в иностранной валюте, если зарплата выплачивается в российских рублях. Одной из проблем оформленной ипотеки в американских долларах или евро, является дополнительный расход на приобретение денежных средств. В зависимости от текущего курса, сумма долга может заметно измениться.
  • Во время подписания договора следует тщательно ознакомиться с документацией. При необходимости своевременно проконсультироваться со специалистом, чтобы в последствии не оставались никаких вопросов. Ознакомление с договором — одно из главных условий, которое должен соблюдать заемщик. В противном случае это приведет к недопониманию по платежам и другим неприятным ситуациям.
  • Многие банки предлагают самые различные варианты ипотечных кредитов, поэтому следует тщательно ознакомиться со всеми предложениями финансовой организации. Желательно выбирать те варианты, при которых ежемесячный платеж не будет превышать 30 процентов от среднего дохода. Если сумма регулярных платежей будет превышать 40% и выше, ипотека может стать обременительной и привести к заметному ухудшению качества жизни.
  • Финансовые организации предлагают достаточно длительные программы, но лучше отдать предпочтение договору с минимальным сроком погашения займа. От продолжительности кредита будет зависеть переплата от основной стоимости недвижимости. При возможности выбора фиксированной и плавающей ставок, предпочтительное подписать договор с равными платежами.

Прогнозы на 2019 год

Специалисты отмечают, что цены на первичный рынок жилья к 2019 году постепенно начнут расти. В результате этого поднимутся и ипотечные ставки, которые могут подняться до 13%. Однако при позитивном развитии, ставки могут опуститься до рекордных 5-6,5%. По мнению аналитиков, если инфляция продолжит снижаться, проценты в крупных банках не будут превышать 7% годовых.

Средняя ставка в текущем году составляет 12% благодаря поддержке государства. В зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ, ее повышения или снижения, проценты по ипотеке будут меняться в пределах 1-2% годовых. Большого роста процентных ставок пока не предвидится, и в большинстве крупнейших финансовых организаций РФ большинство аналитиков склоняются к положительному сценарию.

Видео об ипотеке

Источник: https://g2019.ru/2484-v-kakom-banke-vzyat-ipoteku-v-2019-godu/

Ссылка на основную публикацию