Валютная ипотека последние новости

Что будет с валютной ипотекой в 2019 году?

Девальвация рубля, обусловленная политическими и экономическими событиями последних лет, негативно отобразилась на платежеспособности населения. Особенно это касается физических лиц, которые брали долгосрочный заем в иностранной валюте. За последние 4 года стоимость иностранной валюты выросла в 1,8 раза, а по сравнению с 2005 годом — более чем в 2 раза.

Столь резкий скачок курса сделал платежи по валютной ипотеке тяжелым бременем для подавляющей части валютных заемщиков. Кризис неплатежей со стороны должников, вынуждает банки обращаться в суды разных инстанций для принудительного взыскания сумм, которые были выданы в кредит.

Решение верховного суда по валютной ипотеке

2015 год ознаменовался первыми прецедентами, когда суд принял позицию валютных заемщиков. Сначала районный суд в Москве обязал банк пересчитать задолженность Л.Черниковой перед ВТБ 24 с привязкой к курсу 24 рубля за доллар.

Похожее решение было вынесено районным судом в городе Белгороде, в отношении спора между АКБ «Банк Москвы» и семьей Оськиных.

Тогда суд разрешил валютным заемщикам осуществить возврат кредита по курсу, который действовал на момент оформления займа.

Обратите внимание

В дальнейшем, оба решения Верховный Суд признал неправомерными, указав, что возврат кредита по заниженному курсу, означает возврат неполной суммы.

Лишь в 2016 году, рассматривая дело семьи Николаевых и «ОТП Банка», Верховный Суд, сославшись на закон «Об ипотеке», постановил: если должник возвращает залоговую недвижимость банку, то задолженность по кредиту считается погашенной.

Глядя на уже принятые Верховным Судом решения, заемщикам не стоит надеяться на то, что в  2019 году банки обяжут проводить реструктуризацию валютной ипотеки. Как и раньше, решение этой проблемы ляжет на плечи самих должников: они должны будут вернуть банку объект ипотеки, или самостоятельно искать пути снижения кредитной нагрузки. К примеру реструктуризация или рефинансивование.

Порядок реструктуризации валютной ипотеки

Реструктуризация – это компромиссное изменение условий по действующему кредиту, позволяющее достигнуть снижения общей финансовой нагрузки на плательщика и уменьшения ежемесячного платежа в частности. Основными способами оптимизации задолженности являются:

  1. уменьшение процентной ставки;
  2. увеличение срока кредитования;
  3. предоставление кредитных каникул.

Наиболее благоприятным для валютного заемщика является пересчет долга по курсу на момент оформления договора. Однако, такой вариант реструктуризации добровольно банками не применяется, поскольку в конечном итоге он чреват убытками для финансового учреждения. Вменить в обязанность банков пересчет кредитов в валюте, по курсу на момент заключения договора, возможно в законодательном порядке.

Если клиент желает реструктуризировать валютный долг по ипотечному кредиту, следует обратиться в обслуживающий банк с письменной просьбой. Возможно, потребуется представить банку документы, подтверждающие уровень затрат и дохода заемщика. Рассмотрев просьбу заявителя, банк предложит варианты оптимизации долга или откажет в реструктуризации.

Рефинансирование валютной ипотеки

Рефинансирование – получение нового займа с целью погашения задолженности перед предыдущим кредитором. По сути, рефинансирование – это перекредитование, которое зачастую, сопровождается сменой обслуживающего банка.

Сегодня рефинансирование валютной ипотеки предлагают оформить около 80 российских финансовых учреждений. Прибегнуть к рефинансированию имеет смысл, если процентная ставка по другому кредиту меньше действующей, или существенно уменьшается ежемесячный платеж.

Заемщику необходимо проанализировать актуальные банковские предложения, рассчитать прогнозируемый ежемесячный платеж и обратиться в выбранное финансовое учреждение.

Многие банки способны озвучить предварительное решение по кредиту в течение одного дня с момента подачи предварительной заявки через сайт.

Рефинансирование валютной ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование валютной ипотеки в главном банке страны возможно при выполнении ряда условий:

  • полное погашение кредита в другом банке за счет средств рефинансирования,
  • оформление страховки и регистрации ипотеки в Сбербанке,
  • процентная ставка — 9,5%,
  • срок до 30 лет,
  • сумма кредита: от 1 до 7 миллионов рублей, но не более 80% стоимости объекта кредитования;
  • возраст кредитополучателя от 21 года до 75 лет.

Срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет 2-5 дней с момента предоставления всех документов, необходимых банку для принятия решения. Предварительное решение можно получить напрямую в личном кабинете сайта «Домклик».

Условия в ВТБ 24

Осуществляется и рефинансирование валютной ипотеки в банке ВТБ 24. Для ипотечных кредитов процентная ставка рефинансирования минимум 9,7% годовых, при совокупном соблюдении следующих условий:

  • оформление услуги страхования,
  • предоставление необходимых документов в полном объеме,
  • заемщик является получателем заработной платы через банк ВТБ 24.

Аналогично со Сбербанком, ВТБ 24 выделяет кредит на срок до 30 лет, но может предоставить клиенту сумму до 30 миллионов рублей.

Предварительную заявку, в целях экономии времени, можно оставить на сайте ВТБ 24. Итоговое решение банк озвучит на протяжении 4-5 дней с момента предоставления документов в отделение.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/chto-budet-s-valyutnoj-ipotekoj/

Валютная ипотека

Граждане, оформившие ипотеку в иностранной валюте, оказались в довольно непростом положении. После кризиса 2014 года курс доллара значительно вырос и многие заемщики попросту не смогли исполнить долговые обязательства.

В последние два года правительство пытается решить данный вопрос, разрабатывая новые программы по улучшению финансовой ситуации для валютных держателей кредита.

В данной статье рассматривается само понятие валютная ипотека, а также освещены последние решения правительства по данному вопросу.

Подробнее о валютной ипотеке

Для граждан России всегда существовала возможность взять ипотеку на покупку собственного жилья в российских рублях, а также в иностранной валюте. Кредит на покупку жилья может быть выдан в долларах, евро, а также в швейцарских франках — всё зависит от выбора самого заемщика.

Раньше взять ипотеку в валюте было достаточно выгодным решением — процентная ставка по такому кредиту долгое время оставалась достаточно низкой. Но с 2014 года ввиду резкого скачка валютного курса и обесценивания российского рубля заемщики оказались в невыгодном положении — оплатить ипотеку по новому курсу смогли не все.

Важно

Проблема коснулась также и самих финансовых учреждений — многие заемщики перестали платить кредиты, суммы которых выросли практически вдвое. С 2015 года прошла череда забастовок — многие российские граждане не смогли выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж по которой не редко превышал саму зарплату.

Всё это потребовало от правительства принятия определенных решений и введения новых программ для заемщиков, оказавшихся в крайне невыгодном положении.

Последние новости 2018 года

Многие граждане обращались за помощью к верховной власти с просьбой пересчитать основные суммы по кредитам на российские рубли для стабилизации финансового положения. В результате Банк ВТБ24 принял решение пересмотреть ранее взятые ипотечные обязательства в валюте США — при этом предлагалось установить фактический курс по выплате 24 руб. за 1$.

Подобные «валютные» новости вызвали достаточно неоднозначную реакцию многих заемщиков. Ведь те граждане, которые брали ипотеку в рублях, почувствовали себя обманутыми, в результате чего ситуация лишь обострилась.

Решения правительства по валютной ипотеке

Некоторые эксперты считают, что стремительное падение рубля, а также дополнительные экономические проблемы в РФ могут вызвать очередной дефолт. Притом заемщики обязательно потеряют взятую в ипотеку квартиру, если не получат помощь от государства.

Российские банки приняли следующее решения в 2018 году — зафиксировать стандартный курс доллара в пределах 40 руб.

При этом подобное решение может привести к значительному финансовому убытку банковских организаций и в результате могут пострадать многие вкладчики.

Многие банки не в состоянии будут выплатить все неустойки по существующим депозитам.Именно поэтому окончательным рассматриваемым вариантом правительство стало выделение денежных средств из государственного бюджета. Данные средства пойдут на компенсационные выплаты заемщикам, взявшим ипотеку в валюте.

К концу 2018 года правительство планирует произвести следующие решения:

  1. Общая сумма по ипотеке может быть вновь рассчитана согласно стоимости доллара, которая существовала до кризиса 2014 года.
  2. Для заемщиков предусмотрена индивидуальная поддержка от государства в виде социальных льгот. Однако данная программа не действует для тех граждан, которые приобрели имущество в коммерческих целях.
  3. Основная ставка по кредитам будет существенно снижена.

С июня 2018 года начнет действовать дополнительная госпрограмма помощи пострадавшим заемщикам. Должникам будут частично возвращены финансовые потери — средства будут выделяться из бюджета страны.

Реструктуризация валютной ипотеки

На заседаниях правительства несколько раз был предложен вариант по оказанию помощи держателям валютной ипотеки за счёт реструктуризации ипотечных кредитов, взятых в валюте. При этом чтобы процедура была реализована, предполагается определить конкретные требования к заемщику:

  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Предшествующие выплаты должны быть осуществлены без просрочек;
  • Возраст заемщика должен быть моложе 70 лет;
  • На момент обращения заемщика с целью реструктуризации кредита основной долг по ипотечному обязательству должен быть погашен как минимум наполовину.

Процедура реструктуризации позволит заемщикам изменить строгий график осуществления платежей. Также существует возможность значительно снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Кроме того банк может установить индивидуальный режим взыскания долгового обязательства в зависимости от финансовых возможностей заемщика и отменить дополнительные комиссии.

Многие граждане предпочитают открывать собственные вклады в валюте. Одним из рисков открытия данного депозита являются финансовые потери вследствие нестабильной экономической ситуации в стране.

Многие банковские организации предлагают специальные страховые программы, согласно которым в случае банкротства банка вложенная сумма (до 400 тыс. руб.) автоматически конвертируется в национальную валюту.

Позиция банков по валютной ипотеке

Все риски, связанные с изменением курса и увеличением платежей по кредиту «ложатся на плечи» самих заемщиков.

Позиция банка по данному вопросу предельно проста — изменение курса рубля не является страховым случаем и заемщик должен вернуть кредит именно в той валюте, в которой он был выдан.

Будущий держатель кредита заранее должен подумать о возможных финансовых трудностях, связанных с выплатой валютной ипотеки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/valjutnaja-ipoteka/

Валютная ипотека: помощь ипотечникам

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости.

Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро.

Однако в конце 2014 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.

Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор.

Совет

В начале 2015 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое. Ежемесячный платеж для некоторых заемщиков сегодня превысил зарплату.

Однако то, что в судах называли — пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.

Ситуация с неоплаченными займами требовала компромисса. Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали.

В итоге банк ВТБ 24 обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар. Такие новости валютной ипотеки вызвали неоднозначную реакцию.

Если пострадавшие оказались в выигрыше, то обманутыми себя почувствовали заемщики с кредитами в рублях.

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации.

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства.

Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2017 году законопроект.

Валютная ипотека – решение правительства

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2017 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация валютной ипотеки

На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь имущество для обеспечения нового кредита;
  • на момент обращения выплатить не меньше половины долга;
  • иметь хорошую КИ;
  • быть моложе 70 лет;
  • не иметь текущих просрочек.

Для оформления реструктуризации нужно обратиться с заявлением и пакетом бумаг к сотруднику банка кредитора. Благодаря этому можно:

  • изменить график платежей (чаще или реже, чем раз в 30 дней);
  • снизить процентную ставку;
  • установить индивидуальный режим взыскания долга;
  • изменить срок кредита;
  • срезать часть комиссий.

Помощь валютным ипотечникам

Все вопросы относительно помощи пострадавшим от скачков курса должникам решает АИЖК. Поддержку можно получить в виде льготной реструктуризации или единовременной компенсации, размер которой составляет не более 600 тысяч рублей (10% от суммы долга). Для получения субсидии нужно относиться к льготной категории граждан (одинокие родители, военнослужащие, пенсионеры, многодетные семьи).

Помощь валютным ипотечникам (реструктуризация на льготных условиях) предоставляется разными способами:

  • изменение валюты кредита;
  • снижение ставки до 12% годовых;
  • снижение ежемесячного платежа вдвое на ограниченное время;
  • уменьшение общей задолженности за счет конвертации, пересчета процентов, снятия неустойки.

Видео: правда о валютной ипотеке

Источник: https://sovets.net/9151-valyutnaya-ipoteka.html

Как регулируется вопрос с валютной ипотекой сегодня

Оформление займа на покупку жилья – это стандартная процедура, которая уже не вызывает вопросов и сомнений. Для многих граждан такой шаг является единственной возможностью приобрести собственную квартиру или дом. С другой стороны, ипотечное кредитование может стать самой настоящей проблемой, если оформить его на неприемлемых условиях.

За последние годы сложности возникли у людей, которые оформляли заем не в рублях, а в валюте иностранного государства.

Экономический кризис привел к тому, что долги россиян по валютной ипотеке в один день выросли вдвое, и сумма к уплате стала просто непосильной для возврата.

Сегодня такой проблемой занимается не только Центробанк РФ, но и правительство государства. В своей статье мы расскажем о последних новостях по валютной ипотеке.

Особенности кредитования в иностранной валюте

Для каждого человека очень важно иметь собственное жилище, куда можно прийти после работы и просто отдохнуть. К сожалению, приобрести квартиру или дом могут лишь немногие люди по причине высокой стоимости недвижимости.

В связи с этим, банки сегодня своим клиентам предлагают различные программы ипотечного кредитования. Особый интерес со стороны населения вызывает возможность оформления жилищной ссуды на льготных условиях с помощью государства.

Валютная ипотека – это такой же кредит на покупку жилья, но с существенным различием. Денежные средства выделяются в денежных единицах других государств, а именно в долларах, в евро или в швейцарских франках. Разумеется, процентная ставка по таким займам намного ниже, чем по кредитам в национальной валюте.

Обратите внимание

К сожалению, негативные экономические события 2017 года привели к резкому скачку валютного курса и к обесцениванию рубля. В итоге стоимость валютного кредитования возросла в два раза, и заемщики уже не смогли выплачивать денежные средства по ссуде.

Проблема затронула не только получателей кредита, но и банки, АИЖК, а также Роспотребнадзор.

В течение следующего года произошло сразу несколько забастовок и даже голодовок, однако это ни к чему не привело, и многие граждане лишись своего жилья, которое по условиям кредитного соглашения принадлежит банку до полного возврата денежных средств.

Последние новости и интересные факты

Сложившаяся ситуация нуждалась в немедленном решении. От населения в госорганы поступали многочисленные просьбы и жалобы о пересчете изначально взятых на выгодных условиях кредитов.

В результате первым шагом к урегулированию ситуации стало официальное решение о пересчете валютных кредитов на жилье для банков, которые оказывали такую услугу.

Для долларовых займов пересчет составил 24 рубля за доллар.

Некоторые сообщения по этому вопросу делало Министерство финансов, считая, что ипотека в долларах не должна быть пересчитана по сниженному курсу. Кроме этого, представители ведомства неоднократно заявляли, что ситуацию каждого заемщика стоит рассматривать индивидуально. Существенной помощью оказалось предоставление валютным заемщикам юридической помощи на бесплатной основе.

Решения Правительства РФ по валютным ипотечным займам

У многих граждан падение рубля вызвало серьезные экономические сложности, и некоторые эксперты обоснованно предполагают, что в 2019 году России грозит дефолт. В связи с этим проблема возврата ипотеки в иностранной валюте может стать намного значительнее.

Такой вариант развития событий неоднократно обсуждался в Госдуме. Основная сложность заключается в том, что заемщики могут потерять заложенные квартиры, если им не оказать своевременную и необходимую помощь. В связи с этим правительством было принято следующее решение:

  • банки РФ обязаны зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Такой шаг может стать причиной серьезных убытков для финансовых структур, в результате чего пострадают не только сами банки, но и вкладчики;
  • выделить деньги из бюджета страны для возмещения расходов заемщиков в связи с оплатой валютных займов.

Такие шаги были предприняты Правительством РФ и по-своему смогли урегулировать ситуацию, однако сложностей с валютной ипотекой осталось немало, и проблема до сих пор остается нерешенной.

Какая помощь сегодня оказывается валютным заемщикам?

Депутаты Госдумы неоднократно обсуждали вопрос реструктуризации ипотечных займов в валюте иностранного государства, и даже был разработан соответствующий госпроект. Для получения такой возможности граждане должны отвечать всем предъявленным требованиям, не иметь просрочек по предыдущему кредиту и положительную кредитную историю.

Заключение

Последние новости о валютной ипотеке говорят о том, что ситуация по таким займам до сих пор остается сложной и проблемной для многих заемщиков.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/valyutnaya.html

Валютная ипотека — последние новости 2019 года

Валютное ипотечное кредитование — программа, при которой заемщики берут кредит на покупку недвижимости в валюте, отличной от национальной.

И эта программа имела довольно высокую популярность в 2006-2015 годах, когда курс был в районе 20-30 и постоянно шел на убыль. И процентная ставка там значительно отличалась, в отличие от рублевого эквивалента.

Естественно, это привело к тому, что люди начали кредитоваться по программе «Валютная ипотека».

Выбор валюты был предоставлен самому заемщику, но кто бы мог подумать тогда, что к 2015 году все изменится? А соответствующий законопроект не введут в действие? Такой вид ипотечного кредита брали все, так как курс был более-менее стабилен. Валюта позволяла получить желаемое, платя мало и на длительные сроки кредитования.

Некоторые рекламные объявления сулили заемщикам кредит на 50 лет, при этом платеж был минимальным. И это привело к тому, что больше половины граждан, желающих взять ипотеку, взяли ее в иностранной валюте, а именно в долларах.

Те, кто не расплатился с ипотекой, по сей день, преодолевают теперь порог бедности. Ведь сейчас, несмотря на низкую процентную ставку, курс доллара вырос. И стал он таким после Олимпиады и возвращения Крыма. Платежи по такому виду ипотечного кредита возросли втрое, что увеличило процент невозвратности обязательств.

Сегодня на улицах городов начались митинги и протесты, а сотрудники банка лишь развели, сказав, что сами подписали кредитные договоры. После чего граждане начали бить тревогу и писать жалобы на государственном уровне, требуя от него стабилизации курса. Но не все так просто.

Важно

Когда заемщику было изначально хорошо, его все устраивало, а теперь они обвиняют всех. Хотя формально здесь никто не виноват и нести обязательства по такому виду ипотечного кредита за них никто не будет.

Заемщики до решения данного вопроса даже через суд отказываются платить по кредитным обязательствам, так как не имеют возможности оплачивать помимо процентной ставки еще и разницу курса. Финансовое учреждения при этом не намерены ждать и обращаются в суды. Все это ведет к недопониманию и агрессии, из круга чего уже выйти нет возможности.

Как итог, сегодня происходит взыскание через суд долга, путем реализации обеспечения по такому виду ипотечного кредита. А обеспечением является приобретенная квартира.

Если человек скрывается, то залоговое имущество также может быть реализовано без его участия и суд имеет на это право. Для этого он готовит исполнительный лист и передает судебным приставам.

Они же описывают и суд реализует этот товар по рыночной стоимости.

Суд не несет никакой ответственности о том, что сумма, полученная от реализации, покроет весь долг. Поэтому после решения, суд обязует клиента все равно выплатить задолженность. Говоря о рублевой ипотеке- здесь все ясно. А как же ипотека в валюте?

Взяв кредит, когда курс был 30 рублей, квартира стоила 100 тысяч долларов. Сейчас же стоимость ипотечного кредита будет превышать 8 миллионов рублей. А за эти деньги продать квартиру, купленную в провинции невозможно, а значит, заемщик будет должен банку даже после реализации единственной недвижимости.

Урегулирование конфликта

Госдума, видя такую панику, сегодня попыталось предпринять какие-либо действия по оптимизации. Изначально была предложена фиксация курса для оплаты ипотечного кредита. Популярные банки пошли на это, а вот некоторые не согласились с этой позицией, не желая терять прибыль.

После такого предложения и гневного отказа одного из представителей финансовых учреждений, подключился к действиям Центральный Банк РФ.

Совет

Представители вынесли предложение принять законопроект, обязывающий все кредитные организации реструктуризировать долги заемщиков с использованием курса валюты на период октября 2014 года.

Но в связи с тем, что это было только предложение, а не принятый проект, банки отказались от выполнения этой просьбы.

Практика

В начале 2015 года в суд Москвы поступило исковое заявление от некого гражданина, который просил в судебном порядке изменить пункты в кредитном договоре. И после недолгого процесса суд выносит решение об удовлетворении исковых требований. Иск был подан именно на тот банк, который не принимал никакие меры изначально и отталкивал все предложения — ВТБ24.

Исполнительное делопроизводство обязывало финансовое учреждение изменить договор, путем заключения дополнительного соглашения, в котором пропишется пункт о реструктуризации долга. А также сделать перерасчет долга.

Это событие произвело много восторженных отзывов. Но банки, тем временем, предпринимали попытки обезопасить себя от таких же операций.

Валютная ипотека сейчас

Сегодня, согласно статистике, проведенный за прошлый период, число заемщиков валютного ипотечного кредитования сократилось на 25% и теперь составляет около 20 тысяч человек.

Об этом говорят не только статистические данные, но и банковские учреждения, выдавшие ипотеку в валюте. Центробанк также посчитал это количество и удостоверился в уменьшение количества граждан, взявших такой вид кредитования.

Недавнее заседание представителей финансовых учреждений и ЦБ РФ обсудили текущую позицию на валютном рынке и пути преодоления дальнейших проблем. Теперь, внесение в законопроект реструктуризации таких долгов считается необходимым для урегулирования конфликтов и стабилизации национального курса.

Сегодня задолженность по валютной ипотеке снизилась, и составило 25,9%. Это где-то более 2 миллионов долларов по сегодняшнему курсу. Но валютная ипотека до сих пор выдается, хоть и видно ее уменьшение в процентном соотношении с 190 миллионов долларов до 50.

Согласно проведенной статистике, более 15% населения, взявшего ипотечное кредитование в валюте, нуждается в помощи. И именно поэтому нужно ввести законопроект о реструктуризации долга.

Депутат Государственной думы Валерий Рашкин выразил свое мнение на следующем совете, что валютная ипотека представляет опасность для всего кредитного рынка. А люди, оплачивающие ее, вообще жертвы насильников.

Именно такую аллегорию использовал Валерий. Но помимо таких слов, он вынес вопрос о реструктуризации уже на рассмотрение в Госдуме. Правительство же заявило, что пока нет возможности решения данной проблемы, но они активно просматривают ситуацию и выносят индивидуальные решения.

Представитель финансовой структуры Гарегина Тосуняна заявила, что не считает правомерным изменение кредитного договора из-за ситуации на валютном рынке. Ведь заемщики хотели получить выгоду изначально, но у них это не получилось. Они самостоятельно подписали соглашение и сознательно приняли решение.

 Известия по валютному рынку в 2016

Последние актуальные новости по валютной ипотеке, на сегодня, говорят о том, что законопроект об обязанности банков реструктуризировать кредит заемщика, пока нет.

Но в Банке России обсудили эту проблему, пригласив представителей финансовых учреждений. По данным СМИ, конкретного предложения от Центрального Банка Российской Федерации так и не прозвучало.

Однако представители банка подытожили ситуацию.

Обсуждение было прочих вопросов, например, требования к заемщикам, которых можно отнести к социально незащищенным гражданам. Комплексная оценка помогла выявить около 18% заемщиков, нуждающихся в решении проблемы в индивидуальном порядке.

Валютное кредитование до и после

Сегодня новости гласят, что доля кредитных обязательств в валютном эквиваленте не превышает 25% по всей ипотеке, как сообщают последние новости.

В целом Россия может похвалиться своими убытками перед другими, так как она не особо потеряла от кредита. Но законодательство не предусматривает до сих пор улучшение проблем населения, взявшего кредит в валюте.

Хотя граждане ежедневно выходят на улицы городов с протестами. Их жалобы рассматриваются на каждом заседании, только это ни к чему не ведет. Банки пока не готовы «простить» клиентов и сделать реструктуризацию долга.

Обратите внимание

Но некоторые банки все равно идут на уступки и предлагают гражданам взять перекредитование столь дорогого ипотечного кредита. Решения правительства так и не существует по сей день.

Кредитные аналитики замечают спад интереса к этому виду ипотечного кредита. И это касается не только валютного эквивалента, но и российского рубля. Дело в том, что граждане снова перестали доверять финансовым структурам, как тогда, во времена дефолта. И сейчас, то что происходит в мире, влияет на репутацию банков. То время, когда было выгодно кредитование в валюте давно прошло.

Взять ипотеку в валюте

Так почему же, несмотря на такую долю невыплаченного долга и нерадостные новости, сегодня заемщики стараются еще взять кредит в валюте? Прежде всего это связано с меньшей процентной ставкой, составляющей 8% годовых. Соответственно платеж по кредиту будет гораздо ниже и переплата значительно меньше.

Именно это толкает народ на ипотечное кредитование в иностранной валюте. Но никто не думает о скачках и возможном риске. Ипотека в долларах или евро выгодно до того момента, как рубль упадет и платежи смогут сравняться.

Самое страшное- сумма тела увеличивается в быстром темпе, а стоимость квартиры не успевает. А законопроект это никак не регулирует.  Соответственно помимо выросшего платежа, нужно думать, как загасить кредит, чтобы банку не остаться должен. Что же предпринять?

Попробуйте обратиться в свое кредитное учреждение. Попросите его пересмотреть сроки и платежи по кредиту, подкрепите это письменным заявление с вашей подписью. В этом случае вы можете получить новый график платежей и уменьшенный ежемесячный платеж по кредиту. Переплата по кредиту будет выше, но зато вы сможете сохранить недвижимость в собственности.

Ожидание возврата курса доллара. Этот метод используют практически все заемщики и это не правильно. Специалисты утверждают, что «отката» доллара обратно больше не будет. Поэтому стоит задуматься о быстрой уплате долга или реструктуризации или рефинансировании.
Рефинансирование валютного кредита.

Процентная ставка становится на порядок выше, но вы имеете возможность стабилизировать ежемесячный платеж без особых потерь. Времена меняются и доллар может непредвиденно как пойти вверх, так и вниз. Рефинансирование в национальную валюту- единственное решение валютных заемщиков.

Сегодня последние новости говорят,  что не все кредитные организации идут на это. Ведь по последним новостям, больше 30% банков отказались принять законопроект о реструктуризации долга.

Нюансы

В этой ситуации нужно быть готовым к определенным сложностям, так как законопроект еще не принят. Например:

  • Желая реструктуризировать долг, вы подаете пакет документов и ждете рассмотрение заявления.
  • Иметь достаточный доход и доказать это банку.
  • За свой счет провести оценку стоимости недвижимости.
  • Осуществить страховку обеспечения по кредиту.
  • Оплатить расходные операции по ипотечному кредитованию.
  • Согласиться на повышенную процентную ставку.

Также нужно знать, что реструктуризацию не могут выдать на ту квартиру, которая еще не достроена. То есть, имея кредитный договор, вы не сможете перевести кредит в рублевый, не имея договор собственности. Связано это, прежде всего, с тем, что без этого документа зарегистрировать обеспечение не предоставляется возможным.

Ограничением также выступает пункт в предыдущем кредитном договоре о невозможности взять перекредитование в другом финансовом учреждении. А Гражданским кодексом это регулируется, так как уступка права кредитора происходит только в случаях предусмотренных законодательством.

Если оплата ипотечного кредитования происходило более пяти лет, то реструктуризация валютной ипотеки- не выход. Ведь первые пять лет как раз оплачиваются проценты, а уже потом основное тело кредита.

Обращение в суд при нарушении правил в договоре — вот верное решение. Если банк отказывается идти навстречу, стоит нанять адвоката и подать исковое заявление в суд. Возможно, именно таким образом вы избежите валютной разницы и суд встанет на вашу сторону.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/valyutnaya-ipoteka-poslednie-novosti.html

Последние новости о валютной ипотеке в России

Валютная ипотека находит своих поклонников, особенно среди граждан, которые получают заработную плату не в рублях.

Такое кредитование выгодно для многих категорий населения, поскольку процентные ставки и другие условия кредитования намного лояльнее, чем для национальной валюты.

Однако риски, связанные со скачками курса валют, могут сделать затруднительной выплаты при нестабильном доходе.

В 2016 году попытки государства помочь валютным заёмщикам продолжились и ситуация улучшилась, а чего же можно ожидать в 2017?

Подводим итоги 2016 года

По сравнению с 2015 годом ситуация на валютном и кредитном рынках значительно улучшилась, однако показатели очень удачного 2014 года повысить не удалось.

Государство поддерживало многие категории населения, которые включали как заёмщиков как по валютной ипотеке, так и в рублях.

Вследствие этого, количество валютных кредитов достигло более 60% всей массы ипотечных договоров.

Со снижением процентных ставок отмечается потеря интереса к некоторым государственным программам.

Важно

По сравнению с 2015 годом количество выданных кредитов выросло на 24%, как и объём ипотечных средств — на 26%.

Некоторые банки продолжили совершенствование ипотечных программ и процесса оформления договоров.

Так, банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам быстрое заключение договора ипотеки путём подачи заявки онлайн, то есть дистанционная работа с заёмщиками повышает их интерес.

Так на сайте ВТБ предлагают заполнить заявку на получение займа онлайн

Большинство кредитов были оформлены для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости.

Некоторые клиенты потеряли стабильный доход вследствие кризиса, поэтому не смогли справиться с выплатой ипотечных обязательств, особенно по валютной ипотеке.

Льготным категориям населения была предоставлена возможность реструктуризации или других послаблений.

Ипотечный рынок доказал свою эффективность в обеспечении клиентов средствами для их нужд, а банки продолжают развивать государственные и собственные программы.

Вот что говорил Миронов в 2016 году:

к содержанию ↑

Последние новости в 2017 году

Государственная дума продолжит в 2017 году искать решение касательно финансовой поддержки граждан и стабилизации курса валюты.

Однако законодательная инициатива, исходящая ранее, не устраивала в полной мере все заинтересованные стороны.

Бюджет в условиях восстановления после финансового кризиса не может себе позволить выделение средств, поэтому рассматриваются следующие варианты:

  1. Пересчитать остаток долга соответственно курсу, который действовал на момент заключения договора ипотеки. Такой вариант будет выгодным для заёмщиков, поскольку уменьшит их незапланированные расходы, однако не для кредиторов, на которых и возлагаются валютные риски таких операций.
  2. Государственная поддержка отдельных категорий населения в виде компенсаций, для этого будет учитываться цель приобретённой в ипотеку недвижимости и ее тип. Так, коммерческая деятельность будет лишена данной льготы.
  3. Уменьшение процентных ставок для оптимизации размера ежемесячных платежей по ипотеке.

Кроме программ господдержки,  в 2017 году положительным фактором для заёмщиков должно выступит ожидаемое снижение курса валют.к содержанию ↑

Решение правительства

Был подан к рассмотрению законопроект, касающийся урегулирования положения экономической сферы и реструктуризации ипотечных кредитов.

Некоторые категории заёмщиков могут претендовать на особые льготы, которые включают:

  • Перерасчёт остатка долга по меньшему курсу;
  • Продление срока кредитования;
  • Изменённый график выплат;
  • Договор ипотеки будет заключаться по льготным условиям;
  • Отмена штрафов и пеней.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Путин будет думать о помощи валютным ипотечникам

Еще в начале 2015 года глава государства на пресс-конференции согласился прокомментировать ситуацию с валютными ипотеками, которые стало затруднительно погашать из-за кризиса и скачков доллара.

Он отметил, что государство будет думать о помощи валютным заёмщикам в виде льготных компенсаций, однако их размер не должен превышать суммы субвенций на ипотеки в рублях.

По мнению Владимира Путина, некоторые валютные ипотечники нецелесообразно оформили займ в иностранной валюте, поскольку получают зарплату в рублях и после поднятия курса доллара не могут рассчитывать на свой доход.

к содержанию ↑

Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?

После подписания постановления в 2015 году о помощи отдельным категориям заёмщикам, которые оформили ипотеку в валюте, они получили дополнительные льготы, что позволяет выплачивать кредиты без риска потери жилья как объекта залога.

Помощь оказывается таким категориям населения:

  • Чей доход уменьшился на 30% и более по сравнению со временем открытия валютной ипотеки из-за финансового кризиса или потери рабочего места;
  • Если платежи по кредиту увеличились не менее чем на 30% в связи с повышением курса валюты, если перевести ежемесячный платёж в рубли.

Реструктуризация предполагает снижение процентных ставок до 12% годовых, выплату государством остатка долга или снижение ежемесячных погашений на срок до 12 месяцев с целью оптимизации доходов и улучшения финансового положения.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/poslednie-novosti

Все о валютной ипотеке в 2019 году

Для очень многих в нашей стране ипотека – единственный шанс обзавестись собственным жильем, а не мыкаться вечно по родственникам да съемным квартирам, испытывая чудовищные неудобства и платя не за собственную квартиру, а кормя совершенно чужих дядечек и тетечек.

Программы кредитования этого рода являются приоритетными у наших банков, всячески поддерживаясь государством, путем реализации иногда очень даже полезных компенсаторных механизмов и прочих привилегий.

До недавних пор – пока можно было говорить о стабильности экономики, ее росте — к валютным операциям у нас в стране относились вполне спокойно, поэтому и кредиты можно было брать как в рублях, так и, к примеру, в долларах или евро.

При этом банкам всегда было выгоднее за счет игры на курсовых разницах работать именно с валютной ипотекой, поэтому они старались делать максимально привлекательными ее ставки, а переплату — практически незаметной в конкретный текущий момент для заемщика.

Но, кризис 2014-2015 годов, падение цен на нефть, курса рубля, санкции, а также замедление экономики и общее обнищание граждан сделали свое грязное дело – интересы банков и ипотечников стали диаметрально противоположными.

В связи с прыгающим курсом, боязнью того, что в будущем рубль опять обвалится, заработки же, как обычно, поспевать за всем этим не будут, люди опасаются, что взятые сейчас в долг, к примеру, 50 000 долларов, через год могут превратиться уже в 60 000 в рублевом эквиваленте – и это даже без учета обычной банковской переплаты по кредиту.

Совет

Финансовым же организациям, напротив, стало еще более невыгодно вести дела с национальной валютой – почувствовав прибыль, которую могут принести на скачках курса валютные договора, они стали непомерно задирать рублевую ставку, не оставляя перед людьми, по сути, выбора. Либо конкретно переплачивать, зато оставаться уверенным, что не потеряешь все из-за очередного витка девальвации, либо рисковать, брать в долларах и уповать на то, все будет хорошо.

Последний сценарий для выросших в нашей стране людей выглядит совершеннейшей утопией, поэтому, в популярности валютная ипотека теряет с каждым годом все больше. Тем более что страну то и дело лихорадит от очередного этапа ожесточения отношений с внешним миром, и народ пугают то отказом от валютных операций, как таковых, то еще чем похуже…

Государство настаивает

Политика обособленности, непрерывно и очень навязчиво транслируемая центром на места, потихоньку вынуждает все больше банков переходить исключительно к рублевым ипотекам – начиная с 2015 года, ставки рисков от Центробанка по таким активам выросли до 300%. Таким образом, чашу весов с выгодой от выросшего курса на валютных договорах уравновесили тем, что заработать много на них, как ни крути, все равно не получится.

Сейчас рубль, вроде бы вошел в позицию своей стабильности, и хоть насколько длительным окажется этот тренд, сейчас в здравом уме предсказывать никто не возьмется, учитывая объективную ситуацию, все равно эксперты настоятельно советуют повременить с предпочтением валютной ипотеки.

Выгодные сценарии

Даже если рынок окончательно стабилизируется и не последует каких-то серьезно экономических и политических потрясений в стране, валютные кредиты рекомендуется брать лишь на сроки до пяти лет. Такие краткосрочные сделки часто практикуют для того, чтобы «перекредитоваться», если по объективным причинам, появился шанс уйти на более выгодные условия, хочется сменить банк и т.д.

В таких случаях, если знать как правильно «играться» с валютой, в какой момент сбрасывать подобные активы, чтобы получить для себя максимальную выгоду, можно не просто выйти на следующий этап выплат без потерь, но, иногда даже существенно заработать, весомо сократив тем самым суммы плановых выплат кредита.

В долгосрочной же перспективе – на протяжении пяти-десяти лет, шанс того, что рубль будет падать, растет в прогрессии, поэтому гораздо надежнее будет брать любые кредиты в национальной валюте. Иначе, как мы все помним, возможны чрезвычайно трагические сценарии потери недвижимости, других активов населением, как это было в приснопамятных 1998-м и 2008-м годах.

Тем же, кто уже оказался из-за недавних событий в плачевной ситуации с выплатой ипотеки, можно посоветовать либо воспользоваться нормами недавно принятого Закона о банкротстве, когда в течение трех лет, если хватает денег на выплаты по телу, от процентов заемщика могут и освободить, но, только, когда его долги уже перевалили за 300 тысяч.

Аналогично работает целевая программа помощи валютным ипотечникам, правда, положения ее довольно специфичны и подходят далеко не всем.

Еще со времен кризиса – уже довольно долго – ведутся разговоры о том, что для пострадавших из-за государственной политики по ипотеке в валюте следует ввести скидку размером в 7% (их будет перед банками погашать государство), а также поддерживать семьи с детьми.

Но, пока какой-то конструктивный диалог в этом отношении даже близко не ведется. Все, в основном, на уровне популистских обещаний.

Когда валюты не стоит бояться?

Не секрет, что у некоторых специалистов в нашей стране зарплата привязана к доллару, и выплачивается просто в эквиваленте, либо же прямо в валюте (т.н. «конвертная»).

В этом случае, и при условии, что человек уверен, что эту работу он не потеряет, по крайней мере, пока будет состоять в ипотечных взаимоотношениях с банком, либо же, что в будущем его условия улучшатся настолько, что он всегда сможет уйти на рублевые договора, пойдя на рефинансирование, можно и нужно брать ипотеку в валюте.

Во всех же остальных вариантах не остается ничего другого, как брать кредиты исключительно в рублях, тем более, что в последнее время самые видные функционеры этого рынка то и дело бросают громкие заявления о том, что собираются весомо снижать процентные ставки по ипотечным портфелям.

Видео

Статья написана специально для сайта “2019 год Свиньи”: https://2019god.net/

Источник: https://2019god.net/novosti/vse-o-valyutnoj-ipoteke-v-2019-godu

Решение проблемы валютной ипотеки: последние новости валютных ипотечников, судебная практика, рекомендованный курс цб для перевода валютной ипотеки

Содержание

  • 1 История вопроса
  • 2 Участие Госдумы
  • 3 Актуальность вопроса

Валютная ипотека – это продукт, который предлагали финансовые и кредитные организации в период 2006-2008 года.

Она пользовалась большой популярностью ввиду того, что по этой услуге процентная ставка была в разы ниже, чем по ипотеке в рублях.

Обратите внимание

При этом банки давали деньги не только в долларах и евро, но и в других валютах: франк, юань и другие. На первых порах, заемщики были довольны выбором: валюта стабильна, процент по переплате ниже.

Но в 2014 году началось резкое снижение курса рубля, иностранные пары просто подскочили вверх с колоссальным рывком. Даже сами банки не понимали, что происходит. Вот тут и начались проблемы валютной ипотеки.

История вопроса

Проблема началась после завершения Олимпиады 2014 года, экономисты прекрасно понимали, сколько было потрачено государством на проведение спортивного мероприятия.

Затем в состав России вошел Крым, который был еще одним пунктом растрат в бюджете страны. Таким образом, национальная валюта стала «худеть» день за днем.

Наблюдая за котировками, можно было видеть, как доллар и евро ежедневно прибавляют 1-2 рубля в своей стоимости. Стоит отметить, что нестабильность валюты достигала такого уровня, что колебания одной денежной пары могло достигать порядка 20% в день.

Полезно знать: в один из дней курс доллара поднялся на пик и составлял порядка 85 рублей за одну единицу американской валюты.

Заемщики, которые оформляли ипотеку в иностранной валюте, столкнулись с серьезными проблемами. Зарплату они получали в рублях, а платить приходилось в долларах.

Если на момент оформления ипотеки они платили 20 тысяч рублей в месяц, то теперь эта сумма увеличилась в 2-2,5 раза. В графике платежей у них стоит сумма в долларах. Например, 500 долларов в месяц.

Раньше по курсу они платили 15 тысяч рублей, сейчас это 32 тысячи рублей. И тут уже никакой выгоды, и даже маленький процент не оправдает таких переплат.

Больше повезло тем, кто при оформлении использовал дифференцированный график платежей, который снижался с каждым платежом. Основную сумму долга они выплатили в начале, когда платеж был максимальным, а курс валюты выгодным. Сейчас их переплата в разы меньше, и трудности не так заметны на фоне сравнительно невысокого платежа.

Участие Госдумы

Когда проблема стала очевидной, закрывать глаза на нее было просто невозможно. К вопросу уже подключились как сами банки, так и Правительство.

Разумеется, банку выгодно, чтобы оплата происходила в долларах, так как они на этом выигрывают огромные деньги, но стало понятно, что с такими платежами справятся далеко не все, а это приведет к массовым просроченным платежам, что также невыгодно банку.

Поэтому банки стали предлагать реструктуризацию по ипотечным продуктам.

Делается это несколькими способами:

  1. Перевод ипотеки в рублевый эквивалент по сниженной ставке.
  2. Увеличение срока ипотечного кредита по тем договорам, которые позволяют это сделать.
  3. Уменьшение суммы платежа.

В стране в 2015 году начались повсеместные митинги, которые призывали решить проблему граждан, на что государство, несомненно, отреагировало.

Госдума начала выдвигать различные законопроекты, которые помогли бы снизить потери по валютной ипотеке заемщиков, а также позволить вносить платежи комфортными для заемщика суммами.

Было выдвинуто несколько предложений:

Однако ни одна из этих мер принята не была, так как ее никто не поддержал. Вопрос остается открытым по сей день. Как сообщают некоторые эксперты, на данный момент в стране более 250 тысяч граждан, которые испытывают трудности с валютной ипотекой.

Стоит отметить: в 2015 году ЦБ РФ призвал кредитные организации рассчитывать ежемесячный платеж по 40 рублей за доллар, но мера не была принудительной, поэтому почти все банки проигнорировали данную просьбу.

Актуальность вопроса

Как говорилось выше, запрет на валютную ипотеку так и не был принят. Банки продолжают работать с этим продуктом.

Центральный банк отмечает, что этим продуктом за этот год воспользовались только 30 граждан.

Пользоваться данным видом кредита никто не хочет, так как валюта все также нестабильна, и курс прыгает изо дня в день.

Валютную ипотеку рассматривают только те, кто получает заработную плату в иностранной монете, только в этом случае продукт может оказаться выгодным.

Важно

Несмотря на некоторые меры государства, людям приходится бороться с решением этого вопроса самостоятельно. Вопрос валютной ипотеки до сих пор волнует многих, но скорее всего и в этом году никаких мер предпринято не будет.

Смотрите видео, в котором опытный юрист дает практические советы, касающиеся решения вопроса валютной ипотеки сегодня:

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/valyutnaya.html

Валютные ипотечники могут собирать документы для господдержки

Правительство утвердило новые условия господдержки ипотечников. Они начнут действовать с 22 августа.

Правила господдержки изменились. Их изложили в новой редакции, поэтому всё, что вы знали раньше, теперь не имеет значения. Всем, кто успеет попасть в программу, спишут до 30% долга по ипотеке в пределах 1,5 млн рублей. А некоторым даже больше.

Государство выделяет деньги, чтобы помочь некоторым ипотечникам погасить кредит. Заемщик заключает с банком договор о реструктуризации ипотеки, банк списывает часть долга, переводит валюту в рубли или снижает ставку.

Господдержку может получить не любой заемщик с ипотекой. Заявку может подать только тот, кто подходит под условия программы.

Вот кому дадут господдержку в этот раз:

  • заемщикам как минимум с одним несовершеннолетним ребенком;
  • семьям, в которых на иждивении есть студенты-очники до 24 лет;
  • инвалидам и ветеранам боевых действий.

Но даже у семьи без детей есть шанс получить господдержку.

Господдержку получат заемщики, которые докажут, что им сложно погашать кредит.

Считать будут так:

  1. Посчитают среднемесячный доход семьи за три месяца до заявки.
  2. Вычтут из этой суммы ежемесячный платеж по ипотеке.
  3. Разделят остаток на всех членов семьи.
  4. Сравнят результат с двойным прожиточным минимумом в регионе.

Если остаток меньше, заемщик пройдет по доходам. Но это еще не всё.

В новых правилах есть требования к ежемесячному платежу. Господдержку дадут только тем, у кого ежемесячный платеж по ипотеке за всё время вырос минимум на 30%. Это обязательное условие помимо среднемесячного дохода.

Господдержку дают только по ипотечным кредитам на жильё: квартиры или дома. Оно должно быть в залоге у банка.

Вот требования по поводу жилья:

  • оно единственное для заемщика;
  • принадлежит на праве собственности или по договору участия в долевом строительстве;
  • начиная с 30 апреля 2015 года заемщику, его супругу и несовершеннолетним детям не принадлежало более 50% в другом жилье;
  • общая площадь в пределах лимита: однокомнатная квартира — не более 45 м², двухкомнатная — 65 м², трехкомнатная и далее — 85 м².

Если у вас не так, шанс всё равно есть.

По новым правилам заемщикам могут списать 30% долга в рублях по курсу на день реструктуризации. Максимум — 1,5 млн рублей.

Сумма не зависит от количества детей, как в прошлый раз. Каждый участник программы может получить от государства максимум. Даже семьи с одним ребенком.

По новым правилам господдержку дадут, только если ипотеку взяли год назад или раньше. Год отсчитывают до даты заключения договора о реструктуризации.

Совет

Если банк рефинансировал валютную ипотеку в рубли и заключил новый договор, имеет значение дата первого договора — в валюте. А не того, который заключили при рефинансировании.

Когда заемщик обратится в банк, он напишет заявку. Банк ее рассмотрит и предложит новые условия. Их нужно зафиксировать в договоре о реструктуризации.

В правилах господдержки есть требования к этому договору.

Для валютной ипотеки:

  • валюту нужно перевести в рубли по курсу на день реструктуризации. Можно ниже, выше нельзя;
  • ставка по новому договору в рублях не выше 11,5%.

Для рублевой ипотеки:

  • ставка по новому договору не выше чем та, что действовала на день реструктуризации.

Независимо от валюты договора банк должен простить заемщику неустойку. Это обязательное требование программы. Оно касается только тех сумм, которые не уплачены. Если часть неустойки заемщик выплатил или ее взыскали принудительно, эти деньги не возвращают.

Неустойку нельзя погасить за счет господдержки. Банк должен просто списать ее, как будто никаких санкций и не было. По этому поводу составляют мировое соглашение.

Нет, это запрещено и незаконно. Если с вас просят какие-то комиссии или доплаты, ссылайтесь на правила программы (п. 11). Или жалуйтесь в АИЖК.

Если вы не подходите по категориям заемщиков, доходу, ежемесячному платежу, площади квартиры или единственному жилью, есть шанс.

Господдержку могут дать, даже если площадь квартиры немного больше лимита. Или нет детей, но тяжело заболел супруг. Или если ежемесячный платеж вырос не на 30%, а чуть меньше, но это всё равно непосильно для семьи.

Окончательное решение примет межведомственная комиссия. Минстрой создаст ее до 1 сентября для особых случаев. Когда опубликуют официальный документ, мы расскажем, как это будет работать.

Нет. Заявку нужно подавать заново. Все заявки и документы из прошлой волны больше не действуют. И рассматривать их не будут. Если даже заемщик проходил под условия программы господдержки в прежней редакции, в этот раз помощь он получит только по новым правилам.

Обратите внимание

Как и в прошлый раз — пока не кончатся деньги. На этот этап господдержки выделили 2 млрд рублей. Правительство считает, что их хватит примерно на 1300 кредитов. Это примерно 30% от всех валютных ипотечников, кто нуждается в помощи. А размер просроченной задолженности в девять раз больше, чем финансирование программы.

Денег на всех не хватит. Нужно торопиться с заявкой, документами и договором. В прошлый раз программу продлевали на два месяца, а закончили через две недели.

Нет, больше не дадут. Господдержку можно получить только один раз.

Если у вас фиксированный платеж, шансов получить господдержку почти нет. Обращайтесь в банк и выносите свой вопрос на обсуждение межведомственной комиссии. Если там посчитают, что вам положена помощь, есть надежда.

Особо не рассчитывайте на этот вариант. Банки начнут принимать заявки с 22 августа. Не факт, что к этому времени успеют создать комиссию. Деньги будут выделять по очереди. Пока разберутся с вашей ситуацией, деньги могут кончиться.

Внимательно изучите новые правила, не полагайтесь на наш разбор. Если вы проходите по всем требованиям, сможете претендовать на господдержку на общих основаниях. Если нет, надейтесь на решение комиссии.

Сходите в банк. Уточняйте, какие нужны документы. И на каких условиях вам дадут господдержку. Обязательно решите вопрос с неустойкой.

Собирайте документы. Не берите лишних справок. Например, выписка о единственном жилье не нужна. Остальные справки закажите заранее.

Если придется подавать заявку на комиссию, не торопитесь. Подождите, пока опубликуют положение о ее работе, чтобы не потратить деньги зря. Там могут быть требования, под которые вы точно не подойдете.

Важно

Прислушивайтесь к нашим советам, но всегда помните, что в случае с господдержкой время — деньги. И только вы знаете, стоит ли потратиться на справки, даже если с господдержкой может не получиться. Но мы очень хотим, чтобы у вас получилось.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-help-961/

Ссылка на основную публикацию