Все виды ипотеки в россии в 2019 году: их классификация и условия ипотечных программ

Условия получения ипотеки в 2019 году

Приобрести жильё в отсутствие ипотечного займа почти невозможно. Данный вид кредита имеется во многих банках, работающих в России.

Однако условия предоставления ипотечного кредита различны в каждом конкретном банке. Какие в настоящее время существуют условия кредитования заемщиков в целях покупки недвижимости?

Для оформления ипотеки, нужно отвечать определенным требованиям, предъявляемым кредитным учреждением к своим будущим возможным клиентам.

Основные требования:

  1. Достижение возраста 21 года.
  2. Общий стаж трудовой деятельности, а также стаж по последнему месту работы.
  3. Стабильный доход.

Кроме того, сотрудники банков могут обращать внимание на такие обстоятельства, как семейное положение возможного заемщика, а также на то, имеются ли в семье дети.

Данный критерий с помощью которого банки оценивают клиента, совместно с уровнем его дохода, имеет важное значение.

Поэтому банками предъявляются жесткие требования относительно возраста заемщика.

Это касается не только минимального, но и максимального возраста, потому что заемщик к моменту погашения ипотечного займа не должен превысить пенсионный возраст, иначе он не может потерять возможность выплачивать кредит.

Обратите внимание

В связи с последними изменениями пенсионного законодательства следует учитывать, что для мужчин возраст выхода на пенсию будет увеличен до 65 лет, а для женщин до 63 лет.

Исходя из этого банки стараются выдавать заемные средства заемщикам, которые находятся в наиболее трудоспособном возрасте, начиная от 25 и заканчивая 45 годами.

Следовательно, если возраст заемщик во время оформления ипотечного кредита составляет 30 лет, то у банка не возникнет проблем в предоставлении ему кредита даже на самый максимальный срок.

В случае, когда возраст клиента составляет 50 лет, то банк не выдаст кредит свыше 10 лет.

Стаж трудовой деятельности

Особенное значение предъявляется к стажу по последнему месту трудовой деятельности. Некоторые банки устанавливают требования к такому стажу, чтобы он составлял более 6 месяцев.

Для подтверждения стажа необходимо предоставить копию из трудовой книжки, заверенную работодателем.

Подтверждение дохода

Этот фактор играет значительную роль при выдаче ипотечного займа. Разумеется, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность принятия банком положительного решения по заявке.

Однако существуют социальные программы кредитования населения, у которых достаточно низкий уровень дохода, который не позволяет получить кредит на стандартных условиях. К примеру, ипотеки для молодой семьи или военнослужащих.

Банк подвергает рассмотрению доход возможного клиента на предмет того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа у него осталось как минимум 50% от зарабатываемого дохода.

Имеет значение совместный доход семьи, то есть заработная плата обоих супругов.

Помимо в качестве дохода этого учитываются:

 Доход с пенсии, получаемый одним из супругов за исключением пенсии по первой группе инвалидности
 Алименты получаемые супругой за ребенка от 1-го брака
 Пособия для ухода за ребенком и иные доходы

Доходы должны быть подтверждены документами. Чтобы подтвердить заработок по месту работы необходимо предъявить справку по форме 2-НДФЛ.

Получить ипотеку таким лицам почти нереально.
Потому в банках предусмотрели справку о доходах, не являющуюся официальным документом, которая не фигурирует налоговой инспекции. В данном документе необходимо отобразить весь фактически получаемый доход заемщика.

Данная справка заверяется главным бухгалтером и директором организации.

Такая справка существенно повышает шансы клиента банка на получение кредитного займа на приобретение жилья.

Семейное положение

При всех прочих равных ипотечные кредиты банками охотнее предоставляются в отношении семейных пар. По гражданскому законодательству, супруг заемщика обязательно становится созаемщиком, кроме того, он может являться поручителем по займу.

Что даст банку дополнительные обеспечения по кредиту.

Помимо этого, существуют различные программы кредитования с государственной поддержкой, когда если у пары есть дети часть основной задолженности погашается из государственного бюджета.

В отдельных регионах функционируют подобные программы.

 Если имеется один ребенок в семье из бюджета оплачивается до 30% задолженности по кредиту
 При рождении второго ребенка либо при наличии детей в момент оформления кредита Из бюджета может быть погашено до 50% основного долга

В отдельных регионах России введены программы, при которых многодетные семьи могут рассчитывать на полное погашение ипотечного займа.

Условия выдачи ипотеки

Условия кредитования граждан под приобретение жилья делятся на стандартные и на льготные.

Стандартные условия применяются на общих условиях, то есть к заемщикам, которые не относятся к какой-либо льготной категории населения.

Стандартные условия включают в себя:

 Возраст клиента не более 45 лет
Размер первоначального взноса примерно 30%
 Предельный максимальный период кредита до 30-ти лет
 Процентная ставка 10 – 12% годовых. Конечный размер ставки  колебания зависит от дохода заемщика и от внесенного первоначального взноса и суммы займа

Тем не менее также существуют особые программы предоставления ипотеки в отношении отдельных категорий населения.

Данные условия специально учреждены для льготников, чтобы они смогли удовлетворить свои жилищные нужды.

Некоторые из этих программ:

 Ипотека с гос. поддержкой Оказывается содействие со стороны государства для отдельных групп граждан
 С привлечением средств материнского капитала В семьях, в которых ребенок родился после 1 января 2007 года, имеют возможность получить сертификат на мат.капитал, которым можно погасить часть жилищного кредита или процентов по нему.
 Молодая семья Если супруги в семье не достигли 35-лет, то у них есть право на оформление ипотеки на более выгодных условиях
 Военная ипотека В отношении военнослужащих принята особая программа, которую называют «военная ипотеки». ПО ней часть долга выплачивается из бюджета
 Без начального взноса В редких случаях некоторые банки выдают ипотечные займы без первоначального взноса. Однако условия договора кредитования по таким кредитным продуктам менее выгодны по сравнению со стандартными условиями

С государственной поддержкой

Ипотечные кредитные программы с государственной поддержкой — особые программы, предназначенные на покупку жилья отдельными категориями граждан на льготных условиях.

В случае, если ипотечный займ предполагает более высокий процент, то разница будет оплачиваться за счет бюджета.

Кандидатами на гос. поддержку могут быть следующие категории населения:

 Молодая семья к которой относятся родители, возраст которых менее 35-ти лет, а возраст ребенка не свыше трех лет
 Многодетные семьи, воспитывающие трех и более несовершеннолетних детей также имеются семьи, статус которых приравнен к многодетной семье. К ним относятся семьи, в которых старшему из детей исполнилось 18 лет, однако он учится в высшем учебном заведении по очной форме обучения.
 Военные участвующие в программе военной ипотеки
 Молодые специалисты Граждане со средним профессиональным или высшим образованием, которые работают по специальности более 3-х лет, но не достигшие 35 лет
 Нуждающиеся в улучшении условий проживания
 Граждане, живущие в домах аварийном или ветхом жилье
 Иные льготные категории к примеру, ветераны боевых действий (их перечень регламентируется ст. 3 ФЗ № 5 от 12 января 1995 г. «О ветеранах»). Специальные программы для иных  льготников введены только в отдельных регионах

Однако имеются и ограничения:

 Допускается покупка только жилья эконом-класса При получении ипотеки многодетной семьей, ограничений по стоимости недвижимости нет
 Приобрести жилье можно только у застройщика А не на вторичном рынке жилья
 Имеются ограничения по площади приобретаемого жилья но в отношении многодетная семья, то ограничения по площади не применяются

С материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой поддержку государства в отношении семей, у которых имеется два или более детей, родившихся после 1 января 2007 года. Данная мера поддержки носит целевой характер, на другие цели она не может быть использована.

Средства могут быть использованы для оплаты части ипотечного займа либо в качестве первоначального взноса по кредиту. Во многих банках можно без проблем получить ипотеку под материнский капитал.

Поскольку в столице и московской области стоимость недвижимости достаточно высокая, средства материнского капитала могут погасить не более 15-ти % от цены приобретаемого жилья.

В субъектах РФ, материнский капитал принести серьезную помощь, и покрывать до 40% цены приобретаемой недвижимости.

Для молодой семьи

К данной категории можно отнести семьи, если в них каждый из супругов не достиг возраста 35-ти лет.

Ипотечные кредиты таким семьям предоставляются по программе, которая носит название «Доступное жильё». Действие программы предусмотрено до завершения 2020 года.

Право на участие в льготных программа кредитования имеют молодые отвечающие следующим условиям:

 Семья признана малоимущей, или супруги стоят в очереди как нуждающиеся в улучшении условий проживания
 Семья живет ветхой и аварийной недвижимости и об этом свидетельствует заключение строительной экспертизы
 Семья проживает в коммунальной квартире если у соседа имеется хроническое заболевание, при котором невозможно совместное проживание, что подтверждается медицинскими справками
 Имеют право на получение субсидии которая предоставляется из государственного бюджета

Однако для граждан, которые хотят участвовать в программе, существуют определенные ограничения, которые начали действовать с начала 2019 года.

К ним относится:

 Субсидия, полученная из государственного бюджета Теперь не может быть использована с целью закрытия кредитной линии
Недвижимость можно приобрети только у застройщика, т.е. можно купить квартиру только в новостройке
 Можно рассчитывать на поддержку государства в размере до 30% стоимости приобретаемой квартиры Ранее можно было получить до 45% стоимости

Большое количество банков являются участниками программы и выдают кредиты молодым семьям для покупки жилья. В каждом банке существуют свои условия кредитования.

Однако для всех банков характерны общие условия, которые должны соблюдаться:

  • Достижение обоими супругами 21 года, но не старше 35 лет;
  • Официальное трудоустройство каждого супруга;
  • Покупаемое жилье должно находиться в пределах РФ;
  • При наличии детей, необходимо иметь собственные средства на оплату ипотечного займа в сумме 10% от цены покупаемого жилья.

Военным

Военнослужащие, проходящие военную службу в Вооруженных. Силах РФ вне зависимости от конкретного рода войск, обладают правом участвовать в программе НИС. Государством оказывается помощь военнослужащим для покупки жилья.

Каждый год из бюджета выделяются средства на счет военнослужащего в банке. Данные средства могут быть использованы только на приобретение жилья.

Наибольший размер выделяемых средств составляет 2 млн. 400 тыс. руб.

Помимо предоставленных государством средств, некоторые застройщики предусматривают для военнослужащих особые льготные условия заключения договора, при покупке жилья в строящихся домах, что выгодно для обеих сторон.

Банки, в которых можно получить

Почти все банки осуществляют выдачу ипотечных кредитов населению на покупку жилья. При этом в каждом банке существует несколько видов кредитных программ.

К примеру, получить ипотеку с гос. поддержкой можно в следующих банках:

 Газпромбанк процентная ставка от 9%, срок кредита до 30 лет, размер первоначального взноса от 20%
 ВТБ процентная ставка 6% на льготный период, после окончания льготного периода – ключевая ставка ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора + 2 п,  срок ипотеки от 1 до 30 лет, размер первоначального взноса 20%
 Сбербанк процентная ставка от 6% во время льготного периода, после окончания срока действия льготной ставки ставка устанавливается в размере 9,5%.срок ипотеки до 30 лет, размер первоначального взноса 20%
 СвязьБанк процентная ставка 9,9%, Срок кредитования  – от 3 до 30 лет, минимальный первоначальный взнос 15 % от цены недвижимости.

Следует обращать внимание, что размер выдаваемого кредита зависит от субъекта РФ, где покупается недвижимость.

Многие банки предоставляют более крупные суммы ипотечсный займов на жилье, покупаемое в Москве и Московской области.

Условия оформления самые выгодные ипотеки без первоначального взноса в следующих банках:

Тинькофф процентная ставка от 8.5 до 14.49%, срок кредита до 25 лет, сумма кредита до 100 млн. руб.
Открытие процентная ставка от 9,65 %, срок кредита от 5 до 25 лет, сумма кредита до 30 млн. руб.
 Транскапиталбанк процентная ставка от 10,2 %, срок кредита от 1 до 25 лет, сумма кредита до 9,5 млн. руб.
 Московский Кредитный Банк процентная ставка от 9,49 %, срок кредита от 1 до 30 лет, сумма кредита до 15 млн. руб.

Процентные ставки по ипотечным кредитам, сниженные в прошлом году имеют тенденцию к росту в 2019 году.

Видео: Ипотека 2019: сколько будет стоить ипотечный кредит

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/usloviya-polucheniya-ipoteki-v-2019-godu/

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности.

К тому же в 2019 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры.

Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

10 условий для участия в программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м2, 2-комнатной – не более 65 м2, 3-комнатной – не более 85 м2. Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

В чем состоит помощь от государства

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки:

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Последние изменения в законодательстве 2019

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2019 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.

Как получить помощь: пошаговая инструкция

Сначала необходимо обратиться в банк и предоставить все документы, которые он запросит. Список может быть довольно большим и включать в себя следующее:

  • заявление;
  • паспорта заемщиков;
  • документы на квартиру (свидетельство о праве, договор купли-продажи, и т.д.);
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские документы;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка с места обучения и др.

Последние новости!

На портале ДОМ РФ можно ознакомиться с тем, как получить поддержку государства

Источник: https://дом.рф/mortgage/assistance/

Дальнейшая последовательность действий:

  1. Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  2. Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  3. Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  4. В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  5. Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке. В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае.

Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

Уточните возможность реструктуризации и условия кредитора

Рекомендуем прочитать:

Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-2019-godu

Ипотека с господдержкой в 2019 году

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2018 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2018. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос.

В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать.

Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году.

Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков.

По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Источник: https://2019-god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu/

Какие варианты ипотечного кредитования существуют — виды и классификация

Проблема приобретения жилья наверное самая острая для многих семей. Рынок ипотечного кредитования все время  расширяется. Каждый банк разрабатывает отдельные программы и возможности для всех категорий граждан. Исходя из этого, ипотека постепенно становится более реальной, нежели раньше.

Варианты ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование можно рассмотреть с различных сторон.

По объекту недвижимости:

Земельные участки, дачи Жилые дома, квартиры Воздушные и морские суда

Имеется ввиду, какой объект приобретается по ипотечному кредиту.

По целям кредитования:

Приобретение готового жилья для проживания Покупка участка для застройки Ипотека долевого строительства Приобретение дачи

По виду залогового обеспечения:

  • Залог имеющегося жилья.
  • Вновь приобретаемое, выступающее объектом залога.

По статусу граждан:

для молодых семей социальная ипотека для бюджетников для военнослужащих для льготников

По степени обеспеченности:

  • В зависимости от величины первоначального взноса.

Он может быть от 20 процентов и выше

По целевому назначению:

  • Коммерческая: приобретается для использования под предпринимательскую деятельность.
  • Социальная: для граждан, нуждающихся в жилье, сюда же относятся льготы различного вида.

По возможности погашения:

  • Возможно досрочное погашение.
  • Не предусмотрено.
  • Предусмотрено со штрафными санкциями.

Читайте также статью ⇒Ипотечное кредитование жилья, общее понятие.

Классификация ипотечного кредитования

  • кредиты для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости;
  • кредиты на жилье в новостройках на условиях долевого участия;
  • кредиты на улучшение жилищных условий;
  • кредиты по социальным программам.
  • Кредитование под покупку жилья на вторичном рынке подразумевает приобретение квартиры, в которой уже проживали другие люди, как правило, этот рынок более дорогой, поскольку это уже устоявшееся здание, со всеми коммуникациями и документами.
  • Кредиты на жилье в новостройках более рискованное дело, но выгоднее, чем вторичный рынок. На этапе строительства подрядчики хорошо скидывают цену за квадратный метр, тем самым появляется возможность приобрести дешевле, но есть риск попасть на не дострой или дом не примут в эксплуатацию.
  • Под улучшением жилищных условий подразумевается расширение существующий жилплощади, путем приобретения жилья с большим количеством квадратных метров.
  • Кредиты по социальным программам очень выгодны для покупателей, здесь можно воспользоваться материнским капиталом либо военной ипотекой

Какова суть семейной  ипотеки

Субсидирование ипотеки под более выгодный процент должно простимулировать молодые семьи и к рождению детей, и к оформлению ипотеки.

Идею данной программы предложил Президент России Путин В.В.

Российские семьи, где в период с 1 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родится второй или третий ребенок, смогут оформить ипотеку на льготных условиях.

  • Первым условиям для получения субсидии является приобретение жилья на первичном рынке или уже приобретенное
  • главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года!
  • Государственная субсидия заключается в том, чтобы возместить гражданам, которые в ней участвуют, процентную ставку свыше 6%.
  • НО программа рассчитана  на ограниченный срок ,то есть действует не на весь период ипотеки.:
  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

В чем заключается социальная ипотека

Ипотека для бюджетников подразумевает ипотеку для учителей, врачей и молодых научных работников.

Данная категория граждан может претендовать на ипотеку по двум  вариантам:

  • Частичное возмещение жилья за счет бюджетных средств
  • Пониженная процентная ставка

Данный вид кредитования предоставляется работникам бюджетной сферы, которые нуждаются в улучшении жилищного вопроса:

  1. Когда работник бюджетной сферы проживает на одной территории со своей семьей и близкими родственниками;
  2. проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  3.  работники бюджетной сферы, проживающие в минимальных условиях, когда на одного человека приходится менее 14 квадратных метра или помещение, не отвечающее общим требованиям и нормам;

Читайте также статью ⇒ Социальная ипотека в Москве в 2018 году.

Военная ипотека, в чем ее суть

Для того, чтобы получить возможность воспользоваться военной ипотекой, необходимо как минимум два условия:

  • Отслужить не менее трех лет
  • Быть участником НИС

Процедура военной ипотеки отличается от других льготников, поскольку каждый военнослужащий должен обеспечиваться жильем.

Военному необходимо вступить в накопительную ипотечную систему, для чего написать рапорт на имя командира своей части. Потом обратиться в Департамент жилищного обеспечения, после чего на него будет открыт личный счет, где будут оседать денежные средства, перечисляемые государством.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом, необходимо:

  1. дождаться прошествии трех лет и получить сертификат о том, что вы состоите в программе НИС, он действует в течение 6 месяцев.
  2. Выбрать понравившееся жилье и обратиться в банк, который предоставляет ипотеку военным.
  3. Банк открывает расчетный счет, на который и поступят ваши накопительные средства для первоначального взноса.
  4. Затем составляется договор с трех сторон: вы, банк и «Росвоенипотека», после чего уже заключается кредитный договор с банком.

Читайте также статью ⇒Ипотека для сотрудников МВД.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1:Какой вид ипотеки самый распространенный?

Ответ:

По статистике, в Российской Федерации чаще всего берут военную ипотеку и для молодых семей под материнский капитал, поскольку материнский капитал получают семьи, где проживает двое и более детей, военнослужащие имеют стабильный доход и весьма неплохой, к тому же им помогает государство

Источник: https://1000meters.ru/kakie-varianty-ipotechnogo-kreditovaniya-sushhestvuyut-vidy-i-klassifikaciya/

АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2019 году, критерии, стандарты, закон, отзывы

Государственная программа помощи заёмщикам, реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была введена в действие в 2015 году. Необходимость такой поддержки была продиктована высокой закредитованностью населения и значительным ростом курса иностранной валюты. Государственная поддержка в первую очередь предназначалась людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

За несколько лет существования такого проекта была доказана его высокая эффективность и востребованность, однако действие программы было приостановлено по причине нехватки бюджетных средств.

В результате граждане начали получать массовые отказы в реструктуризации займа.

Важно

В августе 2017 года правительством было принято решение о продлении субсидирования, однако в программу были внесены некоторые изменения.

В 2018 году ипотечные заёмщики смогут воспользоваться государственной помощью по новым правилам. Правительство обещает гражданам сократить долг по проблемной ипотеке при условии соблюдения определённых требований. Нововведения в основном коснулись валютных кредитов.

Основная суть государственной программы жилищного кредитования

Для того чтобы воспользоваться государственной помощью в реструктуризации ипотечного кредита, заёмщику придётся собрать специальный пакет документов и написать заявление в свой банк.

Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору.

После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета.

Для контроля над финансированием было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое стало играть роль посредника между кредитором и заёмщиком.

В результате такой схемы банк получает недополученную финансовую выгоду, а заёмщик — льготные условия кредитования.

Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования.

На первой ступени агентство осуществляет тесное сотрудничество с кредиторами, которые выдают и реструктуризируют сложную задолженность по программе АИЖК.

На второй ступени организация выкупает права требования по таким займам и под их залог привлекает денежные средства на фондовом рынке путём выпуска высоколиквидных ценных бумаг.

Все участники данной схемы получают финансовую выгоду. Банк начисляет комиссию за обслуживание клиента и при этом не думает, где взять средства на кредитование.

Заёмщик выплачивает ипотеку по более низкой процентной ставке.

Совет

АИЖК не занимается проверкой физического лица на предмет платёжеспособности, так как выдаёт деньги банку, также в случае невозврата долга все вопросы решаются без его участия.

Продление программы государственного субсидирования ипотечных займов в 2018 году стало возможным благодаря дополнительной эмиссии ценных бумаг на сумму 2 млрд рублей.

Проведение реструктуризации ипотечного кредита по программе АИЖК

Помощь АИЖК ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, в 2018 году будет осуществляться на основании постановления №961 от 11.08.17 года.

По новой программе физические лица могут получить материальную поддержку в виде списания 30% остаточного долга, но не более 1,5 млн рублей.

Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки. Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

  • конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
  • списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК. В рамках постановления №961 рассчитывать на льготное заимствование могут следующие категории граждан:

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • опекуны и попечители, воспитывающие малолетних детей;
  • граждане, имеющие группу инвалидности;
  • физические лица, на иждивении которых находятся лица до 24 лет.

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи.

Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки.

Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

Обратите внимание

В конце 2017 года для урегулирования вопросов клиентов, не попавших под программу государственного субсидирования, была создана специальная комиссия, на которой в индивидуальном порядке были рассмотрены заявления физических лиц, которые, несмотря на явную необходимость, не соответствуют установленным условиям. Список таких нуждающихся составляется банком на основании личного заявления заёмщика. Межведомственная комиссия может принять решение об увеличении максимального размера субсидии в два раза для определённых групп нуждающихся.

Существует мнение, что банки преднамеренно отказывают гражданам в проведении рефинансирования займа, однако это не верно, так как такая процедура является выгодной для финансового учреждения. При переуступке права требования финансовый убыток, который может возникнуть при досрочном погашении займа, будет компенсирован государством.

Ипотечная недвижимость также должна соответствовать определённым требованиям. Для того чтобы получить льготное кредитование, залоговая площадь обязана соответствовать следующим требованиям:

  • однокомнатная квартира не должна быть более 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трёхкомнатная более 85 кв. м;
  • стоимость одного квадратного метра должна быть не больше 60% установленной цены по региону;
  • приобретаемое жильё должно быть у гражданина единственным, при этом допускается долевое владение собственностью в другом помещении, но не более 50% для всей семьи.

Стоит отметить, что требование к площади и стоимости метра недвижимости не распространяется на многодетные семьи. Если у такой категории граждан имеется другая собственность, то её можно оперативно переписать на других родственников, и тогда право на льготное кредитование с господдержкой не будет потеряно.

Какие документы потребуются для реструктуризации займа в 2018 году

Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость.

Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах.

В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

  • анкета-заявление на пересмотр действующих условий ипотечного займа по программе государственного субсидирования с обязательным указанием причины;
  • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
  • в случае смены фамилии заёмщик предоставляет свидетельство о расторжении или заключении брака;
  • для опекунов потребуется выписка из судебного решения с подтверждением их статуса;
  • удостоверение ветерана;
  • документ, подтверждающий группу инвалидности у заявителя или его детей;
  • выписка из финансово-лицевого счёта с информацией о совместном проживании лиц в возрасте до 24 лет;
  • справка из школы или ВУЗа о том, что ребёнок обучается по очной форме;
  • копия трудовой книжки для работающего гражданина с пометкой о том, что заёмщик трудоустроен по настоящее время;
  • для индивидуальных предпринимателей свидетельство о остановке на учёт или выписка из ЕГРИП;
  • оригинал трудовой книжки для безработного;
  • справка о получении пособия по безработице для тех, кто зарегистрирован на бирже труда;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
  • налоговая декларация, патент;
  • для пенсионера — справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента — документ, подтверждающий размер стипендии;
  • действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

Источник: https://choice4you.ru/drugoe/aizhk-restrukturizacija-ipotechnyh-kreditov-v-2019-godu-kriterii-standarty-zakon-otzyvy.html

Правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке в 2019 году

Выступая на Гайдаровском форуме, вице-премьер Татьяна Голикова рассказала, что Правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке, которые сделают кредиты на жилье еще доступнее уже в 2019 году.

В ходе выступления Голикова уточнила, что на 2019 год запланированы:

  • увеличение льготного периода;
  • фиксация льготной ставки по ипотеке;
  • субсидирование ипотечных кредитов.

Размер субсидий будет рассчитываться, исходя из возросшей на 4% ключевой ставки Центробанка.

Семьи, в которых появится 3-й малыш, получат право на списание части ипотечного долга за счет государственной субсидии.

Цена квартирного вопроса

По мнению экспертов, в 2019 году будут созданы максимально комфортные условия для молодых семей, желающих приобрести собственное жилье. По всем показателям на протяжении года ставка достигнет своего исторического минимума, приблизившись к отметке 7%. Для семей с 2 и 3 детьми ставка будет еще ниже (около 6%).

Напомним, что в 2017 году этот показатель был на уровне 9-9,5%, а в 2018 составлял 8-8,5%.

Виды государственной поддержки

Помимо предложенных нововведений на начало 2019 года в России уже действуют такие виды господдержки, как:

  1. социальная ипотека;
  2. материнский капитал;
  3. рестуктуризация.

Социальная ипотека

Программа направлена на обеспечение собственной жилплощадью семей, не имеющих большого дохода:

  • молодых семей (бездетных или уже имеющих детей);
  • работников бюджетных организаций;
  • военнослужащих.

Материнский капитал

Молодые родители могут по-разному распорядиться деньгами, которые государство предоставляем им по программе «материнский капитал». Одно из целевых направлений – выплата ипотечных кредитов. Так, семья имеет право направить средства на:

  • оплату первого взноса;
  • частичное погашение долга;
  • полную выплату ипотеки.

Программа реструктуризации ипотеки

Несмотря на то, что Правительство согласовало уже новые меры по льготной ипотеке, реструктуризация также продолжит работать в 2019 году, что позволит определенным категориям россиян рассчитывать на списание до 30% долга.

Также будет действовать государственная программа реструктуризации валютных кредитов, согласно которой при переводе долга в рубли заемщик получает отсрочку платежей и более лояльную процентную ставку.

Заключение

Вне сомнений, все предложенные меры делают ипотеку более привлекательной. Но, даже с учетом последних нововведений, кредиты на жилье доступны далеко не каждому, ведь одним из обязательных условий является переделенный уровень доходов.

Тем не менее, опросы показывают, что почти 80% молодых семей, не имеющих собственного жилья, планируют воспользоваться льготными программами жилищного кредитования.  Если вы уже давно планировали этот ответственный шаг, то 2019 год станет действительно наилучшим периодом для оформления ипотеки.

Источник: http://2018god.net/pravitelstvo-soglasovalo-novye-mery-po-lgotnoj-ipoteke-v-2019-godu/

Пиковый год для ипотеки на Юге позади

2018 год стал годом взрывного роста объёма выдаваемых банками ипотечных кредитов. По данным Банка России, за 9 месяцев 2018 года объём выдачи ипотечных кредитов возрос на 61% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Мы опросили банки, заметные на рынке ипотеки региона, о размере их портфелей ипотечных кредитов и основных тенденциях рынка ипотеки на Юге.

Ситуация с ипотекой на юге России во многом оказалась схожа с общероссийской, где доля пяти крупнейших госбанков на рынке составляет 84,5%. Но есть и отличия.

Госбанки вне конкуренции

По данным Южного ГУ Банка России, общий ипотечный портфель на юге России составил на 1 октября 2018 года 576 млрд рублей, в том числе в ЮФО — 439 млрд рублей, в СКФО — 137 млрд рублей.

За 9 месяцев текущего года жителям Юга выдано 105 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 186 млрд рублей. Наибольший объём выданной ипотеки в ЮФО приходился на Краснодарский край и Ростовскую область — 54 и 44 млрд рублей соответственно. В СКФО — на Ставропольский край и Республику Дагестан — 23 и 6 млрд рублей соответственно.

В Юго-Западном банке Сбербанка России объём ипотечного портфеля на 1 октября 2018 года составил 256 млрд рублей, а выдачи в январе-сентябре — 79 млрд рублей. С учётом того, что в эти данные не вошли показатели Поволжского банка Сбербанка России, отделения которого работают в Астраханской и Волгоградской областях, Сбербанку принадлежит уверенное первенство на рынке ипотеки юга России.

Ипотечный портфель ВТБ в ЮФО (Краснодарский край, Астраханская, Волгоградская и Ростовская области) на 1 октября составляет 70 млрд рублей.

за 9 месяцев ВТБ выдал в ЮФО 13 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 22,5 млрд рублей. Это на 50% больше, чем годом ранее.

С учётом того, что ВТБ выдаёт ипотеку и в Северо-Кавказском федеральном округе, банк можно поставить на второе место по объёму ипотечного портфеля на юге России.

Крупнейшим частным игроком на рынке ипотеки Юга является банк «Центр-инвест». На 1 октября ипотечный портфель банка составил 32,3 млрд рублей. За 9 месяцев 2018 года банк выдал 6 тысяч ипотечных кредитов на сумму 9,5 млрд рублей.

Из банков, предоставивших нам данные о размере ипотечных портфелей на 1 октября, хорошие результаты показал крымский РНКБ — портфель 7,5 млрд рублей, за 9 месяцев выдано 2,5 тысячи кредитов на 5,2 млрд рублей.

Важно

Портфель ипотеки Россельхозбанка в Ростовской области и Калмыкии составил 3 млрд рублей, а объём выдач — 0,9 млрд рублей. АК Барс банк нарастил объём ипотечного портфеля на Юге до 1,5 млрд рублей, объём выдач составил 0,6 млрд рублей.

У банка «Дельтакредит» объём портфеля в Ростовской области составил 0,9 млрд рублей, а выдачи — 0,5 млрд рублей.

Основные тенденции

Какие особенности были характерны для кредитов, выдаваемых банками в регионе в 2018 году? Опрошенные нами банкиры выделили несколько главных черт ипотечных кредитов.

По данным Южного ГУ Банка России, ставки по ипотеке в январе-сентябре упали до исторического минимума в 9,6% годовых. Средний размер ипотечного кредита на юге России составил 1,8 млн рублей, средний срок ипотечного кредита — 16,8 лет.

В пресс-службе ВТБ по ЮФО нам сообщили, что в Ростовской области и Краснодарском крае клиенты при покупке жилья в ипотеку чаще отдают предпочтение новостройкам, а в Астрахани и Волгоградской области 80% ипотечных кредитов выдаётся на покупку готового жилья. Доля рефинансирования составила 10-15% в зависимости от региона. Даже с учётом небольшого роста ставок ипотека остаётся доступной — ставки начинаются с 9,3% годовых.

Николай Парамонов, начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест», подчеркнул, что до 40% из общего количества выдаваемых ипотечных кредитов — рефинансирование кредитов прошлых лет, когда ставки были 15-16% годовых.

«С  каждым годом ипотека молодеет. Всё чаще среди клиентов мы видим молодых людей до 30 лет, которым под силу ежемесячный платёж 20 тысяч рублей за собственное жилье. Сегодня оптимальный срок для ипотеки — 10 лет. А в среднем ипотека “живёт” 7-8 лет», — отметил банкир.

Управляющий филиалом «Южный» банка «Открытие» Игорь Нестеров рассказал, что банк выдал в ЮФО и СКФО ипотечных кредитов на сумму в три раза больше, чем в прошлом году. На рефинансирование ипотечных кредитов в банке приходится примерно 30% от общего объёма выдачи.

Количество сделок на первичном и вторичном рынке с использованием ипотечных средств примерно одинаковое. Наибольшим спросом пользуется жильё стандарт-класса, ценой до 3,5 млн рублей, в новых районах Ростова — Левенцовском, Суворовском и в Батайске. На вторичном рынке жилья преобладает интерес к центру города.

Анна Пантелеева, директор Восточно-Европейского федерального округа банка «Дельтакредит», отметила, что средний размер кредита в банке 1,6 млн рублей, средний срок — 15,5 лет, первоначальный взнос от 20 до 50%. Средний возраст заёмщика в Ростове — 35 лет. 78% клиентов берут ипотеку на приобретение вторичного жилья.

В банке РНКБ средний срок ипотеки был 18 лет, доля кредитов на приобретения жилья на вторичном рынке 60%. Рефинансирование ипотеки в Крыму востребовано слабо — доля таких кредитов менее 1%.

Станислав Копылов, коммерческий директор региона «Юг» Юникредит Банка, рассказал, что на юге России доля «первички» составляет порядка 40% от общего объёма выдач ипотечных кредитов. Для ряда крупных девелоперов-партнёров действуют индивидуальные условия — снижение первоначального взноса до 10%, снижение ставки на 1% от стандартной.

В Ростовском филиале Россельхозбанка отметили, что после повышения ключевой ставки Центробанком быстрый темп роста ипотеки немного замедлился. Количество квартир, приобретённых с привлечением ипотечных кредитов, на первичном и вторичном рынках жилья примерно сравнялось. Пользуются спросом кредиты с первоначальным взносом 15-20% на срок 15 лет и программы рефинансирования.

Юрий Романенко, управляющий оперофисом Абсолют Банка в Ростове-на-Дону, рассказал, что многие банки ещё до изменения ключевой ставки Центробанком в сентябре повысили ставки по ипотеке на 0,5%-1% годовых, среагировав на изменение рыночной конъюнктуры.

Совет

Но это пока заметно не сказалось на динамике ипотечного рынка, условия ипотеки остаются достаточно комфортными.

Ипотека по-прежнему является драйвером продаж недвижимости в регионе — более 60% сделок с недвижимостью в Ростове-на-Дону совершается с использованием заёмных средств.

Средняя сумма ипотечного кредита в Ростове-на-Дону составила 1,9-2 млн рублей, доля кредитов на вторичное жильё выросла до 87%. Средний срок ипотеки увеличился до 18 лет. Средний размер первоначального взноса немного снизился и составляет 27%.

В АК Барс Банке отметили рост спроса на вторичный рынок жилья и спрос на новое жильё в высокой степени готовности. Что касается совместных программ с застройщиками, то в банке есть программы по ставкам от 4,9% годовых. Клиентов привлекает к ним и проверка надёжности застройщика службами банка.

Почти все опрошенные банкиры отметили, что спросом на Юге пользуются кредиты на длительный срок — более 10 лет и программы банков с небольшим и средним размером первоначального взноса — 20%-40%.

Южане всё чаще предпочитают покупать в кредит жильё на первичном рынке, в том числе — по совместным программам банков с застройщиками.

Небольшой рост ставок пока не сказался на популярности ипотечных кредитов.

Также банкиры отметили высокую долю рефинансирования в выданных ипотечных кредитах. Стабильные цены на жильё, широкий выбор квартир в новостройках и на вторичном рынке, а также начавшийся осенью рост ставок по ипотечным кредитам подстёгивали южан скорее получить или рефинансировать кредит на все еще весьма привлекательных условиях.

Обратите внимание

Ощутимо снизить стоимость ипотеки позволяют программы господдержки. Однако не все они оказались востребованы и доступны для южан.

Анна Пантелеева отметила, что самое популярное средство господдержки — использование материнского капитала либо при уплате первоначального взноса за жильё, либо для частично-досрочного погашения кредита. В Ростовской области 7% клиентов банка пользуются этой опцией.

2019 год — замедление роста

Не станет ли наступающий 2019 год годом стагнации ипотечного кредитования?

 Анна Пантелеева не ожидает существенного роста ставок по ипотеке. В 1 полугодии 2019 года ставки будут на уровне 9,5%-10%, во 2 полугодии — ближе к 9,5%.

Станислав Копылов отметил, что рынок недвижимости смещается в сторону покупок готового жилья, что может привести к росту цен на недвижимость.

В РНКБ считают, что на развитие рынка ипотеки повлияет также готовность банков и застройщиков работать по новой схеме финансирования строительства — с использованием счетов эскроу и проектным финансированием.

При этом все опрошенные нами банкиры отметили, что спрос на ипотеку в 2019 году будет во многом определяться общеэкономической ситуацией в стране, уровнем инфляции и действиями Центробанка в части ключевой ставки.

Если Центробанк не станет делать резких движений, то рост ставок по ипотеке ограничится 1-1,5% годовых от достигнутых в 2018 году исторических минимумов.

При этом ставки по ипотеке останутся на комфортном для южан уровне.

Скорость роста объёмов ипотечных портфелей в 2019 году замедлится как из-за роста ставок, так и из-за высокой базы 2018 года. Однако спрос на улучшение жилищных условий на Юге всё ещё высок, и ипотека в ближайшие годы останется одним из главных драйверов розничного кредитования.

Источник: http://expert.ru/south/2019/01/pikovyij-god-dlya-ipoteki-na-yuge-pozadi/

Ссылка на основную публикацию